合規(guī)建設(shè)年競(jìng)賽試題及答案

1、桐城農(nóng)商銀行“合規(guī)建設(shè)年”競(jìng)賽知識(shí)題選及參考答案一、單選題 （共100題）1、商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評(píng)價(jià)結(jié)果后 ( )日內(nèi)，以書(shū)面形式向銀監(jiān)會(huì)提出申辯。在接到評(píng)價(jià)結(jié)果后( D )日內(nèi)未進(jìn)行書(shū)面申辯的，將被視為接受評(píng)價(jià)結(jié)果。 A.10 B.20 C.30 D.602、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 ( )。 A.10% B.20% C.50% D.60%3、商業(yè)銀行計(jì)算并表資本充足率，因新舊計(jì)量規(guī)則差異導(dǎo)致少數(shù) 股東資本可計(jì)入資本的數(shù)量下降，減少部分從本辦法施行之日起分五年逐步實(shí)施，即第一年加回 80%，第二年加回 60%，第三年加回 40%，第四年加回

2、 20%，第五年加回（ ）。 A.15% B.12% C.10% D.0%4、商業(yè)銀行信息披露頻率分為（ ）、季度、半年及年度披露 A.月 B.周 C.日 D.臨時(shí)5、銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過(guò)調(diào)整（）、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法， 提高特定資產(chǎn)組合的資本要求。 A.調(diào)整因子 B.風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 C.現(xiàn)金流覆蓋比例 D.集中度風(fēng)險(xiǎn)比例6、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（ ），增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。 A.核心一級(jí)資本 B.二級(jí)資本 C.實(shí)收資本 D.資本公積7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每年（ ）次實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，在銀行經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。 A.

3、1 B.2 C.3 D.48、商業(yè)銀行 2010 年 9 月 12 日至 2013 年 1 月 1 日之間發(fā)行的二級(jí)資本工具，若不含有減記或轉(zhuǎn)股條款，但滿足本辦法附件 1 規(guī)定的其它合格標(biāo)準(zhǔn)，2013 年1 月 1 日之前可計(jì)入監(jiān)管資本，2013 年 1 月 1 日起按年遞減( )，2022 年 1 月 1 日起不得計(jì)入監(jiān)管資本。 A.5% B.10% C.15% D.20%9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。 A.3% B.3.5% C.2.5% D.2%10、商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于：（ ） A. 5% B

4、.6% C. 8% D.10%11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)至少在對(duì)外公布變更事項(xiàng)前（ ）個(gè)工作日將相關(guān)材料提交至銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 A. 2 B.3 C.5 D.1012、在同一行政區(qū)劃內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所且不需要變更名稱的，適用（ ）報(bào)告制，可不經(jīng)行政許可，但在新址開(kāi)業(yè)前須更換金融許可證。 A.事前 B. 事中 C. 事后 D.單獨(dú)13、符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的，該分支機(jī)構(gòu)的上級(jí)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)于遷址前向分支機(jī)構(gòu)（ ）報(bào)告相關(guān)事宜。 A.所在地政府 B. 所在地人民銀行 C.所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局 D.所在地公安機(jī)關(guān)14、縣及縣城以下的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的各

5、類營(yíng)業(yè)場(chǎng)所可以在同一（ ）范圍內(nèi)變更，不得（ ）變更。 A.城市,跨城 B. 行政區(qū)內(nèi),跨區(qū) C. 縣內(nèi),跨縣 D.鄉(xiāng)鎮(zhèn),跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)至少提前( )在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布變更事項(xiàng)以及確保業(yè)務(wù)連續(xù)性的具體方式。 A.15日 B.30日 C.45日 D.1個(gè)月16、各銀行、各銀監(jiān)局要共同對(duì)今年到期的融資平臺(tái)貸款逐筆建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，（ ）統(tǒng)計(jì)到期金額和償債資金來(lái)源。 A.逐旬 B.逐月 C.逐季 D.逐半年17、“無(wú)覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為（ ）以下。 A.50 B.40 C.30 D.2018、對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率低于（ ）或資產(chǎn)負(fù)債率高

6、于（ ）的融資平臺(tái)，各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平，并采取措施逐步減少貸款發(fā)放，加大貸款清收力度。 A.150 80 B.150 70 C.100 80 D.100 7019、對(duì)于“仍按平臺(tái)管理類”，以下那個(gè)不是新發(fā)放貸款的投向（ ）。 A.符合公路法的收費(fèi)公路項(xiàng)目 B.國(guó)務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過(guò)且資本金到位的重大項(xiàng)目 C.已列入國(guó)土資源部名錄的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的土地儲(chǔ)備貸款 D.工程進(jìn)度達(dá)到70%以上，且現(xiàn)金流測(cè)算達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目20、對(duì)于整借整還的中長(zhǎng)期貸款，原則上按照等額分?jǐn)偟姆绞?，每年?）償還本金，利隨本清。 A.至少一次 B.至少兩次 C.至少三次 D.至少四次

7、21、銀監(jiān)局按照屬地原則對(duì)平臺(tái)貸款開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，下半年檢查重點(diǎn)為（ ）。 A.2012 年末“退出類”平臺(tái)貸款余額最大的一戶 B.2013 年上半年“仍按平臺(tái)管理類”新增貸款最多的一戶 C.2012 年末“退出類”平臺(tái)貸款新增貸款最多的一戶 D.2013 年上半年“仍按平臺(tái)管理類”貸款余額最大的一戶22、銀監(jiān)局按照屬地原則對(duì)平臺(tái)貸款開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，上半年檢查重點(diǎn)為（ ）。 A.2012 年末“退出類”平臺(tái)貸款余額最大的一戶 B.2013 年上半年“仍按平臺(tái)管理類”新增貸款最多的一戶 C.2012 年末“退出類”平臺(tái)貸款新增貸款最多的一戶 D.2013 年上半年“仍按平臺(tái)管理類”貸款余額最大的一戶

8、23、以下那個(gè)不是融資平臺(tái)提出的條件（ ）。 A.符合現(xiàn)代公司治理要求，屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法人 B.各債權(quán)銀行對(duì)融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)定性均為基本覆蓋 C.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，無(wú)違約記錄，可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展 D.資產(chǎn)負(fù)債率在70% 以下，財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)24、以下那個(gè)不是融資平臺(tái)新發(fā)放貸款必須滿足的前提條件（ ）。 A.現(xiàn)金流全覆蓋 B.借款人為本地融資平臺(tái) C.抵押擔(dān)保符合現(xiàn)行規(guī)定 D.資產(chǎn)負(fù)債率低于75%25、基本覆蓋”是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為（ ）。 A.70%至100%（含） B.70%（含）至100% C.50%（含）至70% D.50%至70%（含）26、在

9、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅受理（）。 A.首次投訴 B.二次投訴 C.電話投訴 D.信件投訴27、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除以電子方式提供（）個(gè)月內(nèi)本行對(duì)賬單的收費(fèi)。 A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.12個(gè)月28、服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則，是指四原則中的（）原則。 A.合規(guī)收費(fèi) B.以質(zhì)定價(jià) C.公開(kāi)透明 D.減費(fèi)讓利29、根據(jù)推進(jìn)綠色信貸要求，對(duì)不符合國(guó)家（）等標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目不予提供信貸支持。 A.宏觀調(diào)控 B.國(guó)計(jì)民生 C.節(jié)能環(huán)保 D.提高就業(yè)30、關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)要求：小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)只能為小微企業(yè)提供

10、相關(guān)服務(wù)，嚴(yán)格遵循“（）原則”。 A.四項(xiàng) B.四單 C.四雙 D.四個(gè)31、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)始發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品之日起（）日內(nèi)，將相關(guān)材料向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。 A.5 B.10 C.15 D.3032、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。 A.5 B.10 C.20 D.5033、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，不包括以下情況（） A.客戶頻繁開(kāi)立、撤銷理財(cái)賬戶 B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配 C.商業(yè)銀行超過(guò)約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付 D.客戶

11、不同意購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行解除已簽訂的銷售文件34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于（）小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握相關(guān)專業(yè)知識(shí)。 A.48 B.36 C.24 D.2035、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法已經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第109 次主席會(huì)議通過(guò)，自（）起施行。 A.2010年1月1日 B.2011年1月1日 C.2012年1月1日 D.2012年3月1日36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的受托方應(yīng)將受托為其他金融機(jī)構(gòu)代理的銀行承兌匯票計(jì)入“等同于貸款的授信業(yè)務(wù)一承兌匯票”，信用轉(zhuǎn)換系數(shù)（），風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重根據(jù)出票人和委托方性質(zhì)確定，同時(shí)考慮保證金等有效緩釋

12、因素。 A.25% B.50% C.75% D.100%37、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)商業(yè)銀行渠道銷售的（）以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪。 A.半年期 B.一年期 C.兩年期 D.三年期38、商業(yè)銀行從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員每年應(yīng)接受不少于（）的培訓(xùn)。 A.兩周 B.一個(gè)月 C.36小時(shí) D.40小時(shí)39、保險(xiǎn)公司銀保專員每年應(yīng)接受不少于（）的培訓(xùn)。 A.兩周 B.一個(gè)月 C.36小時(shí) D.40小時(shí)40、單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的連續(xù)合作期限不得少于（ ）。 A.1年 B.2年 C.3個(gè)月 D.6個(gè)月41、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)將商業(yè)銀行薪酬管理納入公司治理監(jiān)管的重要內(nèi)容，至少(

13、 )對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理機(jī)制的健全性和有效性作出評(píng)估。 A.每年一次 B.半年一次 C.每年二次 D.每季一次42、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括（ ）大類。 A.3 B.2 C.5 D.643、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評(píng)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，( )指標(biāo)和( )指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展建立在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)有效控制基礎(chǔ)上. A.經(jīng)營(yíng)效益類、發(fā)展轉(zhuǎn)型類 B.社會(huì)責(zé)任類、風(fēng)險(xiǎn)管理類 C.經(jīng)營(yíng)效益類、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類 D.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類、風(fēng)險(xiǎn)管理類44、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將( )批準(zhǔn)的年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和( )制定的績(jī)效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 A.監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層 B.董事會(huì)、高級(jí)管理層 C.

14、高級(jí)管理層、董事會(huì) D.高級(jí)管理層、監(jiān)事會(huì)45、（ ）負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)管管理。 A.人民銀行 B.地方政府 C.銀監(jiān)會(huì) D.省聯(lián)社46、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)和監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）進(jìn)行檢查，對(duì)將業(yè)務(wù)費(fèi)用變相作為績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)、弄虛作假、違規(guī)操作等問(wèn)題嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。 A.績(jī)效考評(píng)結(jié)果 B.績(jī)效考評(píng)過(guò)程 C.績(jī)效考評(píng)人員 D.績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況47、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果( )，向全體考評(píng)對(duì)象通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果，促進(jìn)其改善經(jīng)營(yíng)管理。 A.定期通報(bào)制度 B.定期公布制度 C.定期評(píng)比制度 D.定期審計(jì)制度48、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)（ ）全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度

15、報(bào)告披露的重要部分。 A.每季 B.每月 C.每年 D.半年49、( )應(yīng)于每年年初確定當(dāng)年績(jī)效考核指標(biāo)，并報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門備案。 A.董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì) C.高級(jí)管理層 D.股東大會(huì)50、商業(yè)銀行（ ）每年應(yīng)對(duì)薪酬制度的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，并報(bào)告董事會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門。 A.財(cái)務(wù)部門 B.合規(guī)部門 C.審計(jì)部門 D.風(fēng)險(xiǎn)部門51、董事會(huì)應(yīng)設(shè)立相對(duì)獨(dú)立的薪酬管理委員會(huì)（小組），組成人員中至少要有三分之一以上的（ ）。 A.人力資源管理專業(yè)人員 B.營(yíng)銷專業(yè)人員 C.審計(jì)專業(yè)人員 D.財(cái)務(wù)專業(yè)人員52、商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的（ ）以內(nèi)確定

16、。 A.2倍 B.3倍 C.4倍 D.5倍 53、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績(jī)效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對(duì)象應(yīng)當(dāng)于（ ）日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 A.10 B.15 C.20 D.554、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的（ ）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（ ）年。 A.40% 2 B.30% 3 C.50% 2 D.40% 355、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（ ）。 A.25% B.35% C.55% D.70%56、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于季后（ ）日內(nèi)將其上季對(duì)小貸公司授信情況、與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作情

17、況等，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。 A.5 B.10 C.15 D.3057、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)名單實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年至少評(píng)估（ ）次，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的合作機(jī)構(gòu)建立及時(shí)退出機(jī)制。 A.一 B.二 C.三 D.四58、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行（ ）制管理，由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，分支機(jī)構(gòu)根據(jù)總行確定的標(biāo)準(zhǔn)提出合作名單，并報(bào)總行批準(zhǔn)或向總行報(bào)備。 A.實(shí)名 B.準(zhǔn)入 C.名單 D.特許59、對(duì)發(fā)現(xiàn)的安全隱患切實(shí)督促整改，對(duì)因客觀情況無(wú)法整改的，應(yīng)當(dāng)因地制宜地指導(dǎo)其采取替代性防護(hù)措施，對(duì)可以整改但拒不整改或者多次整改不到位的，采取相應(yīng)（ ）。 A.處罰 B.書(shū)面提

18、示 C.誡勉談話 D.監(jiān)管措施60、設(shè)置專業(yè)安全防范工作部門或配備（ ）安全防范人員，以專業(yè)的團(tuán)隊(duì)和素質(zhì)應(yīng)對(duì)日益專業(yè)化的作案趨勢(shì)。 A.專職 B.兼職 C.大量 D.足夠61、多年銀行業(yè)案件查防工作實(shí)踐表明，（ ）建設(shè)不僅是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石，更是建立案防長(zhǎng)效機(jī)制的核心。 A.企業(yè)文化 B.合規(guī)文化 C.風(fēng)險(xiǎn)文化 D.內(nèi)控文化62、各銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，健全工作機(jī)制，增強(qiáng)信息報(bào)送的敏感性和主動(dòng)意識(shí)，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)信息遲報(bào)、瞞報(bào)現(xiàn)象“零容忍”。 A.提高容忍度 B.降低容忍度 C.零容忍 D.特殊情況可以不報(bào)63、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善考核方式，降低票據(jù)業(yè)務(wù)余額等規(guī)模指標(biāo)考核權(quán)重，

19、提高票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性、操作風(fēng)險(xiǎn)防控等指標(biāo)權(quán)重。要加強(qiáng)員工管理，不斷提高員工票據(jù)業(yè)務(wù)能力和合規(guī)意識(shí)，（ ）員工參與各種票據(jù)中介和資金捐客活動(dòng)。 A.嚴(yán)禁 B.勸阻 C.鼓勵(lì) D.允許64、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票查詢查復(fù)管理。票據(jù)承兌行要按有關(guān)部門規(guī)定，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)登記，以便他行查詢；要完善查詢臺(tái)賬制度，如遇法院凍結(jié)止付等影響票據(jù)權(quán)利的事件發(fā)生，應(yīng)在收到法院通知（ ）個(gè)工作日內(nèi)依托中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)或其他適當(dāng)方式通知票據(jù)查詢行。 A.一 B.二 C.三 D.四65、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要完善銀行承兌匯票監(jiān)測(cè)和查庫(kù)制度，加強(qiáng)票據(jù)集中保管。已貼現(xiàn)票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)應(yīng)作為重要會(huì)計(jì)憑證入

20、庫(kù)，由總行或經(jīng)授權(quán)的分行專門部門集中保管，支行或一線經(jīng)營(yíng)單位（ ）自行保管。 A.可以 B.不得 C.特殊情況下可以 D.均可66、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理。要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模，防止簽發(fā)超過(guò)企業(yè)授信限額的票據(jù)，防范各種（ ）違規(guī)行為。 A.“偽造” B.“套取資金” C.“倒票” D.“套取信用”67、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工參與民間融資活動(dòng)的，要按照（ ）規(guī)定及時(shí)逐級(jí)上報(bào)，逐項(xiàng)建立事件檔案，逐級(jí)督辦處理結(jié)果。 A.金融從業(yè)人員違規(guī)處罰辦法 B.銀行從業(yè)人員職業(yè)道德公約 C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案 D.重大突發(fā)事件報(bào)告制度68、重點(diǎn)監(jiān)督重要崗位員工輪崗執(zhí)行、綜合

21、柜員崗風(fēng)險(xiǎn)管控、對(duì)賬工作要求落實(shí)、嚴(yán)禁違規(guī)操作等監(jiān)管要求的落實(shí)情況，審計(jì)覆蓋面原則上不低于全部營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的（ ），被審計(jì)機(jī)構(gòu)的選取由各銀行結(jié)合實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況自定。 A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/1069、各機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年組織（ ）次對(duì)總、分行對(duì)賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)重點(diǎn)賬戶、異動(dòng)賬戶、可疑賬戶的對(duì)賬情況并對(duì)休眠賬戶進(jìn)行清理規(guī)范。 A.一 B.二 C.三 D.四70、鑒于各機(jī)構(gòu)柜員的配置、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過(guò)（ ）。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年71、為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ ），輪崗?fù)瑫r(shí)

22、必須實(shí)施離任審計(jì)。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年72、提高營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）的輪崗要求，強(qiáng)化其獨(dú)立性和權(quán)威性，提高其輪崗頻率，輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ ），輪崗率100%。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年73、輪崗期限原則上以年度為限，輪崗率要求（ ）; 堅(jiān)決禁止采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來(lái)代替輪崗制度的落實(shí)；嚴(yán)禁以各種理由拖延或不落實(shí)執(zhí)行輪崗制度。 A.90 B.95 C.100 D.特殊情況可以酌情考慮74、關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證、公章等，套取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用參與非法

23、集資等活動(dòng)，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榛虬匆?guī)定應(yīng)移送公安、司法機(jī)關(guān)立案查處的案件納入第（ ）類案件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 A.一 B.二 C.三 D.四75、關(guān)于修訂銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類的通知規(guī)定，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規(guī)行為等因素將案件分為（ ）類。 A.兩 B.三 C.四 D.五76、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策主要內(nèi)容不包括：（ ） A.操作風(fēng)險(xiǎn)的定義 B.操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、檢測(cè)和控制/緩釋程序 C.適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任 D.損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集77、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的有：（ ） A.審查

24、和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任 B.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任 C.放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé) D.貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任78、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)（ ）授權(quán)批準(zhǔn)，在風(fēng)險(xiǎn)控制制度和操作規(guī)程完備、人員合格和設(shè)備齊全的情況下，交易部門才能全面開(kāi)展新產(chǎn)品的交易。 A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層79、商業(yè)銀行的（ ）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。 A.監(jiān)事會(huì) B.高級(jí)管理層 C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部80、商業(yè)銀行的（ ）不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

25、A.合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部 B.內(nèi)部審計(jì)部 C.監(jiān)察保衛(wèi)部 D.業(yè)務(wù)管理部81、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少每年( )次實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，在銀行 經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。( ) A.四 B.三 C.二 D.一82、商業(yè)銀行資本管理辦法中采用( )的評(píng)級(jí)符號(hào)，但對(duì)商業(yè)銀行選用外部信用評(píng)級(jí)公司不做規(guī)定。( ) A.穆迪 B.惠譽(yù) C.標(biāo)準(zhǔn)普爾 D.普信83、商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評(píng)價(jià)結(jié)果后( )日內(nèi)，以書(shū)面形式向銀監(jiān)會(huì)提出申辯。( ) A.90 B.60 C.30 D.1084、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用于風(fēng)險(xiǎn)和資本的計(jì)量和管理的( )。 A.信息管理系統(tǒng) B

26、.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) C.科技信息系統(tǒng) D.電子銀行系統(tǒng)85、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評(píng)估結(jié)果運(yùn)用于資本預(yù)算與分配、( )和戰(zhàn)略規(guī)劃。( ) A.管理政策 B.薪酬政策 C.經(jīng)營(yíng)方針 D.授信決策86、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或( )計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。( ) A.基本指標(biāo)法 B.內(nèi)部計(jì)量法 C.權(quán)重法 D.內(nèi)部模型法87、商業(yè)銀行資本管理辦法中所稱交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其它項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和( )。 A.金融服務(wù) B.商品頭寸 C.金融產(chǎn)品 D.資金頭寸88、商業(yè)銀行采用權(quán)重法的，質(zhì)物或保證的擔(dān)保期限( )被擔(dān)保債權(quán)期

27、限的，不具備風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用。( ) A.長(zhǎng)于 B.等于 C.短于 D.長(zhǎng)于或短于89、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)( )和中國(guó)人民銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%。( ) A.財(cái)政部 B.國(guó)務(wù)院 C.地方政府 D.中央政府90、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的小額少數(shù)資本投資，合計(jì)超出本銀行核心一級(jí)資本凈額( )的部分，應(yīng)從各級(jí)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。( ) A.10% B.15% C.20% D.30%91、相關(guān)監(jiān)管部門對(duì)事前報(bào)告材料如有異議，應(yīng)當(dāng)自收到材料起_個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出。（ ） A.5 B.10 C.15 D.3092、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)至少在對(duì)外公布變更事項(xiàng)前_個(gè)工作日將相

28、關(guān)材料提交至銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（ ） A.5 B.10 C.15 D.3093、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)至少提前_日在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布變更事項(xiàng)以及確保業(yè)務(wù)連續(xù)性的具體方式。（ ） A.15 B.30 C.60 D.9094、國(guó)有土地收益基金要按規(guī)定比例及時(shí)計(jì)提，并按規(guī)定用于（ ）。 A.保障性安居工程建設(shè)項(xiàng)目 B.公益事業(yè) C.城市建設(shè) D.土地儲(chǔ)備95、監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策的制定，指導(dǎo)銀行實(shí)施，并通過(guò)( )及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在融資平臺(tái)貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種違法違規(guī)問(wèn)題。 A.現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 B.現(xiàn)場(chǎng)檢查 C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D.監(jiān)管市場(chǎng)96、對(duì)于整借整還的（）貸款，原則上按照等額

29、分?jǐn)偟姆绞?，每年至少兩次償還本金，利隨本清。 A.長(zhǎng)期 B.中長(zhǎng)期 C.中 D.短97、各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)融資平臺(tái)貸款償還情況，按（ ）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。 A.周 B.月 C.季 D.年98、臨時(shí)使用儲(chǔ)備土地的期限不得超過(guò)( )年，且不得轉(zhuǎn)包。 A.1 B.2 C.3 D.599、土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年第三季度，編制下一年度土地儲(chǔ)備計(jì)劃。 A.第一季度 B.第二季度 C.第三季度 D.第四季度100、國(guó)土資源部及省級(jí)國(guó)土資源主管部門定期向（ ）抄送相關(guān)信息。 A.同級(jí)財(cái)政部門 B.人民銀行分支機(jī)構(gòu) C.銀行業(yè)監(jiān)督管理部門 D.同級(jí)財(cái)政及人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門二、多選題 （共66題）1、

30、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上 還應(yīng)滿足以下條件：（） A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤。 B.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 C.能夠準(zhǔn)確估值。 D.能夠進(jìn)行積極的管理。2、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照以下方法確定違約概率：（） A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計(jì)的 1 年期違約概率。 B.公司.金融機(jī)構(gòu)和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計(jì)的 1 年期違約概率與 0.03% 中的較大值。 C.對(duì)于提供合格保證或信用衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)暴露，商業(yè)銀行可以使用保證人的違約概率替代債務(wù)人的違約概率。 D.商業(yè)銀行采用高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)使用內(nèi)部估計(jì)的單筆非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約概率。3、商業(yè)銀行內(nèi)

31、部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：（） A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別.計(jì)量或評(píng)估.監(jiān)測(cè)和報(bào)告。 B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)。 C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況.風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。 D.明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)，審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn).資本充足水平和資本質(zhì)量。4、7、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行分類，并至少分為：（） A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露。 B.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露和非銀行類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露。 C.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露.專業(yè)貸款和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。 D.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括個(gè)人住房抵押貸款.合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露和其它零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。 E.股權(quán)

32、風(fēng)險(xiǎn)暴露。 F.其它風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括購(gòu)入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露。5、下列資產(chǎn)適用 250% 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重：（ ） A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分）。 B.依賴于銀行未來(lái)盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分） C.商業(yè)銀行被動(dòng)持有的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資在法律規(guī)定處分期限內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 D.商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國(guó)務(wù)院特別批準(zhǔn)的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重6、下列哪些說(shuō)法是正確的：（ ） A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%。 B.商業(yè)銀行對(duì)多邊開(kāi)發(fā)銀行.國(guó)際清算銀行和國(guó)際貨幣基金組織債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%。 C.商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%。 D.商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其它金融

33、機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%。7、核心一級(jí)資本包括：（） A.實(shí)收資本或普通股 B.資本公積 C.盈余公積 D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 E.未分配利潤(rùn) F.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。8、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（） A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.利率風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)9、商業(yè)銀行總資本包括（） A.核心一級(jí)資本 B.其它一級(jí)資本 C.二級(jí)資本 D.三級(jí)資本10、商業(yè)銀行擁有被投資金融機(jī)構(gòu) 50% 以上表決權(quán)或?qū)Ρ煌顿Y金融機(jī)構(gòu)的控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)處于以下?tīng)顟B(tài)之一的，可不列入并表范圍：（） A.已關(guān)閉或已宣布破產(chǎn)。 B.因終止而進(jìn)入清算程序。 C.受所在國(guó)外匯管制及其它突

34、發(fā)事件的影響，資金調(diào)度受到限制的境外被投資金融機(jī)構(gòu)。 D.有權(quán)任免該金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條、第四十六條、第四十七條等相關(guān)規(guī)定對(duì)相應(yīng)違規(guī)行為予以處罰（ ） A. 非應(yīng)經(jīng)行政許可的事項(xiàng)適用事前報(bào)告制進(jìn)行管理 B.提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料 C.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的 D.不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料12、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)至少在對(duì)外公布變更事項(xiàng)前將相關(guān)資料提交至銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。相關(guān)資料包括但不限于以下內(nèi)容（ ） A. 正式文件形式

35、的書(shū)面報(bào)告，重點(diǎn)介紹營(yíng)業(yè)場(chǎng)所變更的必要性，新址情況，內(nèi)部審查情況及其結(jié)論等 B. 新址所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件 C.公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所出具的安全、消防設(shè)施合格證明 D.金融許可證復(fù)印件（A4規(guī)格） E.聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址13、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所問(wèn)題的通知中所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，包括（ ）。 A. 中資商業(yè)銀行的分行 B.貸款公司分公司 C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的分社 D.非銀行金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu) E.金融資產(chǎn)管理公司分公司（辦事處）14、為持續(xù)改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù),農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)應(yīng)按照( )的要求,

36、確保網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量基本穩(wěn)定。 A. 統(tǒng)籌規(guī)劃 B.合理布局 C.總量控制 D.適度增加 E.重在鄉(xiāng)鎮(zhèn)15、各銀行應(yīng)根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況，采?。?）的方式，逐步緩釋存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 A.及時(shí)收貸 B.收回再貸 C.引資還貸 D.只收不貸16、地方政府對(duì)融資平臺(tái)公司注資合法合規(guī)的為（ ）。 A.以劃撥方式注入土地的，融資平臺(tái)公司必須及時(shí)足額繳納土地出讓收入并取得國(guó)有土地使用證 B.不得將儲(chǔ)備土地作為資產(chǎn)注入融資平臺(tái)公司 C.不得承諾將儲(chǔ)備土地預(yù)期出讓收入作為融資平臺(tái)公司償債資金來(lái)源 D.不得將政府辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、公園等公益性資產(chǎn)作為資本注入融資平臺(tái)公司17、地方各級(jí)

37、政府及所屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，要繼續(xù)嚴(yán)格按照擔(dān)保法等有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得（ ）。 A.出具擔(dān)保函、承諾函、安慰函等直接或變相擔(dān)保協(xié)議 B.以機(jī)關(guān)事業(yè)單位及社會(huì)團(tuán)體的國(guó)有資產(chǎn)為其他單位或企業(yè)融資進(jìn)行抵押或質(zhì)押 C.為其他單位或企業(yè)融資承諾承擔(dān)償債責(zé)任 D.為其他單位或企業(yè)的回購(gòu)（BT）協(xié)議提供擔(dān)保18、地方各級(jí)政府及所屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知（國(guó)辦發(fā)明電200734 號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準(zhǔn)不得（ ）。 A.直接或間接吸收公眾資金進(jìn)行公益性項(xiàng)目建設(shè) B.對(duì)機(jī)關(guān)事業(yè)單位職工進(jìn)行攤派集資或組織購(gòu)買理財(cái)、信托產(chǎn)品 C.對(duì)其

38、他個(gè)人進(jìn)行攤派集資或組織購(gòu)買理財(cái)、信托產(chǎn)品 D.公開(kāi)宣傳、引導(dǎo)社會(huì)公眾參與融資平臺(tái)公司項(xiàng)目融資 19、地方各級(jí)政府必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定規(guī)范土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)管理和土地融資行為，不得（ ）。 A.授權(quán)融資平臺(tái)公司承擔(dān)土地儲(chǔ)備職能和進(jìn)行土地儲(chǔ)備融資 B.土地儲(chǔ)備貸款用于城市建設(shè)以及其他與土地儲(chǔ)備業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的項(xiàng)目 C.向金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人借款 D.通過(guò)金融機(jī)構(gòu)中的財(cái)務(wù)公司、信托公司、基金公司、金融租賃公司、保險(xiǎn)公司等直接或間接融資20、推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，以（）為原則。 A.預(yù)防為先 B.教育為重 C.依法維權(quán) D.協(xié)調(diào)處置21、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除（）等服務(wù)收費(fèi)。

39、A.密碼修改 B.密碼重置 C.存折更換工本費(fèi) D.存折開(kāi)戶工本費(fèi)22、整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)七不準(zhǔn)包括（） A.不得以存轉(zhuǎn)存 B.不得以貸收費(fèi) C.不得轉(zhuǎn)嫁成本 D.不得預(yù)收貸款利息23、在加強(qiáng)三農(nóng)和小微企業(yè)金融服務(wù)中，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、（）的小微企業(yè)。 A.有市場(chǎng) B.有需求 C.有前景 D.可持續(xù)發(fā)展24、關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)要求：積極加強(qiáng)與有關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)，在規(guī)范現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)完善（）的融資性擔(dān)保體系。 A.多元化 B.多層次 C.差別化 D.多領(lǐng)域25、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真

40、實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，在未提供客觀證據(jù)的情況下不得有下列表述（） A.業(yè)績(jī)優(yōu)良 B.首只 C.名列前茅 D.位居前列26、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到（）的原則。 A.收益優(yōu)先 B.成本可算 C.風(fēng)險(xiǎn)可控 D.信息充分披露27、銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守規(guī)定，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）。 A.有效識(shí)別客戶身份 B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等 C.接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易 D.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立包括（）等在內(nèi)的科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，確保將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。 A.理財(cái)產(chǎn)品

41、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 C.銷售活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 D.收益預(yù)期29、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。 A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例 B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算 C.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī) D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)30、對(duì)于保單期限和繳費(fèi)期限較長(zhǎng)、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計(jì)相對(duì)復(fù)雜以及需較長(zhǎng)時(shí)間解釋說(shuō)明的保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極開(kāi)拓（）等專門銷售區(qū)域。 A.理財(cái)服務(wù)區(qū) B.理財(cái)專柜 C.財(cái)富中心 D.私人銀行31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展代理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守（）等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管制度。 A.合同法 B.票據(jù)法

42、C.商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引（試行） D.商業(yè)銀行授信工作盡職指引32、銷售人員不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷售或錯(cuò)誤銷售,主要包括（） A.不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆 B.不得使用“銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語(yǔ) C.不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念 D.不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國(guó)債收益等進(jìn)行片面類比 E.不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益 F.不得承諾固定分紅收益33、銷售人員負(fù)責(zé)在銷售過(guò)程中全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)條款（）等重要事項(xiàng)明確告知客戶。 A.將保險(xiǎn)責(zé)任 B.責(zé)任免除 C.退保費(fèi)用 D.保單現(xiàn)金價(jià)值 E.繳費(fèi)

43、期限 F.猶豫期34、保險(xiǎn)公司選擇合作商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)充分考慮哪些方面因素（） A.資本充足率 B.風(fēng)險(xiǎn)管控能力 C.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 D.近兩年受監(jiān)管部門處罰情況35、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理,重點(diǎn)關(guān)注( )事項(xiàng)。 A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性 B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性 C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性 D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性 E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與( )等監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。 A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤 B.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤 C.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤 D.與考評(píng)

44、對(duì)象經(jīng)營(yíng)效益掛鉤37、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)的（ )，指導(dǎo)考評(píng)對(duì)象依法合規(guī)做好考評(píng)工作，及時(shí)糾正各種違規(guī)問(wèn)題。 A.管理 B.監(jiān)督 C.審核 D.評(píng)價(jià)38、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行( )等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。 A.營(yíng)銷策略 B.發(fā)展戰(zhàn)略 C.風(fēng)險(xiǎn)偏好 D.市場(chǎng)定位39、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括（ ）等方面。 A.合規(guī)執(zhí)行 B.內(nèi)控評(píng)價(jià) C.違規(guī)處罰 D.經(jīng)營(yíng)成果40、薪酬管理制度一般應(yīng)包括（ ）等內(nèi)容。 A.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn) B.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法 C.績(jī)效薪酬的檔次分類及考核管理辦法 D.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持( )的原則。 A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng) B.合規(guī)引領(lǐng) C.戰(zhàn)略導(dǎo)向 D.綜合平衡 E.統(tǒng)一執(zhí)行42、商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)包括（ ）等三個(gè)指標(biāo)。 A.經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo) B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo) C.風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo) D