國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)課件

1、國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)濱海農(nóng)商銀行國際結(jié)算培訓(xùn)國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)目錄目錄第一部分：我行國際業(yè)務(wù)的總體情況第一部分：我行國際業(yè)務(wù)的總體情況第二部分：國際業(yè)務(wù)簡介第二部分：國際業(yè)務(wù)簡介第三部分：我行的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品第三部分：我行的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)第一部分：我行國際業(yè)務(wù)的總體情況第一部分：我行國際業(yè)務(wù)的總體情況 通過近幾年的開拓發(fā)展，我行國際業(yè)務(wù)已打開一些局面，業(yè)務(wù)發(fā)展也形成較為完整的產(chǎn)品系列和合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，在大豐地區(qū)贏得良好口碑的同時，也在穩(wěn)定客戶關(guān)系、發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面發(fā)揮了應(yīng)有的作用。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹) 2009-2014年，業(yè)務(wù)指標值有較大幅度或者一定程度的增

2、加，與產(chǎn)品的增加和較大的營銷力度是分不開的。近兩年，除傳統(tǒng)的單證業(yè)務(wù)、匯款業(yè)務(wù)外，根據(jù)經(jīng)濟形勢的發(fā)展和客戶的需求，陸續(xù)增加了一些新的產(chǎn)品，如：發(fā)票融資、出口融匯通、減免保證金開證、進口押匯。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)第二部分：國際業(yè)務(wù)簡介第二部分：國際業(yè)務(wù)簡介 外匯資金業(yè)務(wù) 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)外匯資金業(yè)務(wù)外匯資金業(yè)務(wù) 外匯資金業(yè)務(wù)主要包括外匯買賣、代客理財、外匯拆借等。根據(jù)交割期的不同，外匯買賣又分為即期和遠期交易，我行目前只能做即期交易，整個江蘇農(nóng)信社轄下的農(nóng)商行都未具備開辦遠期交易的條件國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款匯款 (Remitt

3、ance) 托收托收 (Collection) 信用證信用證 (Letter of credit)國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)匯款 (Remittance)1.1.概念：概念：是指匯款人（付款人）主動通過銀行或是指匯款人（付款人）主動通過銀行或 其他途徑將款項交給收款人的一種結(jié)算方式。其他途徑將款項交給收款人的一種結(jié)算方式。2.2.特點：特點： - - 銀行資金風(fēng)險較小銀行資金風(fēng)險較小 - - 手續(xù)簡單、費用低廉手續(xù)簡單、費用低廉 - - 進出口商不易獲得銀行貿(mào)易項下融資進出口商不易獲得銀行貿(mào)易項下融資國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)匯款 (Remittance)3.匯款的形式匯款的形式 票匯票匯(Rem

4、ittance by Banks Demand Draft, D/D)信匯（信匯（Mail Transfer,M/T)電匯電匯 (Telegraphic Transfer，T/T) 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)4.匯款業(yè)務(wù)流程圖（電匯）匯出行國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹) 電匯主要是通過swift系統(tǒng)和境外銀行進行清算。我行于2009年初加入SWIFT （SOCIERY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION） ，境外賬戶行以前是美國花旗，現(xiàn)在是美國紐約中行和紐約建行，有獨立的境外清算路徑，與加拿大蒙特利爾銀行保持密切的合作，境內(nèi)與工行、農(nóng)

5、行、浙江鄞州銀行有國際業(yè)務(wù)合作，歐元的清算路徑正與歐洲法國興業(yè)銀行洽談中。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)托收 (Collection)1.1.概念：出口商根據(jù)買賣合同先行發(fā)貨，然后開立金融單據(jù)概念：出口商根據(jù)買賣合同先行發(fā)貨，然后開立金融單據(jù)或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯(lián)行或商業(yè)單據(jù)或兩者兼有，委托出口托收行通過其海外聯(lián)行或代理行（進口代收行），向進口商收取貨款或勞務(wù)費用或代理行（進口代收行），向進口商收取貨款或勞務(wù)費用的結(jié)算方式。的結(jié)算方式。2.2.特點：特點：跟單托收屬于跟單托收屬于商業(yè)信用商業(yè)信用 - 銀行無審核單據(jù)的義務(wù)銀行無審核單據(jù)的義務(wù), ,銀行無付款責(zé)任銀行無付款責(zé)任

6、 。 - - 手續(xù)相對簡單，費用高于匯款，但低于信用證結(jié)算。手續(xù)相對簡單，費用高于匯款，但低于信用證結(jié)算。 - - 相對于進口商而言，對出口商不利。相對于進口商而言，對出口商不利。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)托收托收 (Collection) 光票托收光票托收 (Clean Collections) 出口跟單托收出口跟單托收 (Documentary Collections) - D/P (Documents against Payment， 付款交單付款交單)- D/A (Documents against Acceptance，承兌交單，承兌交單) 進口代收（進口代收（Import Colle

7、ctionImport Collection）國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)托收業(yè)務(wù)流程出口商出口商.進口商進口商.托收行托收行.代收行代收行.國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)托收風(fēng)險的表現(xiàn)進口商的信用風(fēng)險和代收行銀行風(fēng)險。在市場行情不好的進口商的信用風(fēng)險和代收行銀行風(fēng)險。在市場行情不好的情況下，進口商會找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與情況下，進口商會找借口拒收貨物拒付貨款；還有可能與代收行串通，偽造提貨單據(jù)。代收行串通，偽造提貨單據(jù)。進口國的政治風(fēng)險。進口商可能會因為進口國的外匯管理進口國的政治風(fēng)險。進口商可能會因為進口國的外匯管理等原因造成不能按時付款。等原因造成不能按時付款。財務(wù)風(fēng)險。一旦進口商拒絕

8、付款收匯失敗，出口商即使在財務(wù)風(fēng)險。一旦進口商拒絕付款收匯失敗，出口商即使在掌握物權(quán)的情況下，也不得不獨自承擔(dān)相關(guān)的財務(wù)損失。掌握物權(quán)的情況下，也不得不獨自承擔(dān)相關(guān)的財務(wù)損失。如：目的港的倉儲費；實在不能轉(zhuǎn)售，還不得不承擔(dān)往返如：目的港的倉儲費；實在不能轉(zhuǎn)售，還不得不承擔(dān)往返的運費等等。的運費等等。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)信用證 (L/C)1、定義、定義 信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據(jù)買方（申請人）的要求和指示，（開證行）根據(jù)買方（申請人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定向賣方（受益人）開立的，在一定 期限內(nèi)，憑規(guī)期限

9、內(nèi)，憑規(guī)定的單據(jù)支付金額的書面承諾。定的單據(jù)支付金額的書面承諾。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)信用證 (L/C)2、性質(zhì)、性質(zhì)開證行負第一性付款責(zé)任開證行負第一性付款責(zé)任信用證是獨立性文件，與銷售合同分離信用證是獨立性文件，與銷售合同分離信用證業(yè)務(wù)是只處理單據(jù)，不涉及其他信用證業(yè)務(wù)是只處理單據(jù)，不涉及其他國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)信用證 (L/C) 3、信用證的作用、信用證的作用解決了進出口貿(mào)易雙方互不信任的矛盾。解決了進出口貿(mào)易雙方互不信任的矛盾。 保證了出口商安全及時收匯、進口商安全及時提貨。保證了出口商安全及時收匯、進口商安全及時提貨。 進出口商都便于從銀行得到融資。進出口商都便于從銀行得到融資

10、。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)信用證業(yè)務(wù)流程信用證業(yè)務(wù)流程出口商出口商.進口商進口商.通知行通知行/議付行議付行.開證行開證行.國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)信用證風(fēng)險的表現(xiàn)開證行信用風(fēng)險。在一些國家銀行的成立不像中國這樣嚴格，不受注冊資本的限制，大多是私有性質(zhì)的，資信等級比較低。進口商會同一些小銀行聯(lián)合進行詐騙是完全可能的。信用證軟條款風(fēng)險。在信用證業(yè)務(wù)中，進口商或開證行有可能利用信用證只關(guān)注單據(jù)這一特點設(shè)置“陷阱條款”，俗稱軟條款。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)三者之間的區(qū)別三者之間的區(qū)別安全性安全性成本成本信用證信用證托收托收匯款匯款高高低低國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)貿(mào)貿(mào)易融易融資業(yè)務(wù)資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資指銀行

11、對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是短期外匯貸款的特殊形式。一般有以下種類：1. 授信開證 2. 進口押匯 3. 提貨擔(dān)保4. 出口押匯業(yè)務(wù) 5. 打包放款 6. 外匯票據(jù)貼現(xiàn) 7. 國際保理8. 福費廷 9. 出口買方信貸國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)第三部分：第三部分：我行的我行的國際業(yè)務(wù)產(chǎn)國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品品貿(mào)易融資產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品資本金業(yè)務(wù)資本金業(yè)務(wù)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹（一）（一） 打包貸款打包貸款（二）出口押匯（二）出口押匯（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證（五）進口押匯（五）進口押匯（三）出口

12、發(fā)票融資（三）出口發(fā)票融資國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 （一）打包貸款打包貸款國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（一）打包貸款 1、產(chǎn)品概念 打包貸（放）款是企業(yè)在提供貨運單據(jù)之前，憑供貨合同和國外銀行開來的以自己 為受益人的信用證向我行申請的短期貸款。 注意： 企業(yè)必須保證專款專用，貸款資金用于信用證項下出口貨物的組織和裝運。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（一）打包貸款 2、好處 擴大貿(mào)易機會在企業(yè)自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款時，幫助企業(yè)順利開展業(yè)務(wù)； 減少資金占壓在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用企業(yè)的自有資金，緩解了企業(yè)的流動資金壓力。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（一）打包貸款 3、適用

13、范圍及辦理時機收到進口商開來信用證后，備貨生產(chǎn)前的階段國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（一）打包貸款4、風(fēng)險點防范國際業(yè)務(wù)中心：審查信用證條款及開證行的資信，包括客戶交來的信用證是不是正本，貸款申請人與信用證受益人是否一致， 開證申請人與外貿(mào)合同中的進口商是否一致，信用證是否限制議付，單據(jù)要求有無軟條款，償付指示是否明確合理。客戶經(jīng)理：負責(zé)對出口商的資產(chǎn)負債、經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、資信情況等進行深入細致的調(diào)查，對符合流動資金貸款條件的才能辦理信用證打包貸款。貸款發(fā)放后，保證?？顚Ｓ?，及時掌握備貨，出貨，督促企業(yè)及時交單，貸后著重檢查已抵押信用證的交單情況。（案例：新豐孜鵬紡織）國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（

14、一）打包貸款 案例的提示 信用證打包并非存單質(zhì)押（誤區(qū)），如果不到我行交單，信用證沒有任何價值。 不要以為一證在手便穩(wěn)如泰山，不能因為有信用證而放松貸款審查。必須有足值的抵押物，或者是有充分擔(dān)保能力的公司提供擔(dān)保，落實好第二還款來源。 基層支行、國際業(yè)務(wù)部門、信貸部門要經(jīng)常交流信息，能充分掌握進出口公司的交單情況和實際經(jīng)營情況，便于貸后管理。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 （二）出口押匯（二）出口押匯國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（二）出口押匯 1、產(chǎn)品概念 出口押匯是指出口商發(fā)貨交單后，我行應(yīng)出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通。 企業(yè)將全套出口單據(jù)交到我行，經(jīng)我行審核后按

15、照票面金額扣除從押匯日到預(yù)計收匯日的利息及有關(guān)費用，將凈額預(yù)先付給企業(yè)的一種短期融資方式。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（二）出口押匯 2、好處 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（二）出口押匯 3、適用范圍及辦理時機 （1）企業(yè)發(fā)貨后、收匯前遇到臨時資金周轉(zhuǎn)困難； 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 （三）出口發(fā)票融資（三）出口發(fā)票融資國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（三）出口發(fā)票融資 1、產(chǎn)品概念出口發(fā)票融資是指出口商將出口銷售合同項下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，由本行為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務(wù)。本行對出口商的融資有追索權(quán)。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（三）出口發(fā)票融資 2、好處 (3

16、)融資手續(xù)相對于流動資金貸款等簡便易行。 開拓市場、把握貿(mào)易機會； 在進口商支付貨款前，企業(yè)就可以提前得到償付，加快了資金周轉(zhuǎn)速度，減輕企業(yè)資金壓力; 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（三）出口發(fā)票融資 3、適用范圍及辦理時機該產(chǎn)品的目標客戶為貿(mào)易合同以賒銷（O/A）方式結(jié)算欲防范匯率風(fēng)險的出口商。TT結(jié)算方式，尤其對買方資信相當了解的出口企業(yè)；國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（三）出口發(fā)票融資 風(fēng)險點防范 風(fēng)險大。純粹是客戶的商業(yè)信用，且銀行無法控制物權(quán)，客戶在商業(yè)發(fā)票正本上雖加注了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓條款，但國外客戶如有多條匯款路線，可能會使用慣用匯路，將款項匯到他行，導(dǎo)致我行收不到此筆應(yīng)收賬款。 貿(mào)易背景真實，

17、對象只能是在我行以TT結(jié)算的老客戶或忠實客戶。（多為、豐山） 一旦出現(xiàn)問題：如到期無外匯入賬，只能向出口商追索，用人民幣購匯還此筆貸款。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 （四）減免保證金開證（四）減免保證金開證國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證1、產(chǎn)品概念 減免保證金開證是指我行應(yīng)企業(yè)要求，為企業(yè)減收或免收保證金開出信用證的一種貿(mào)易融資方式。適用于具有進口經(jīng)營權(quán)限的我行已授信客戶，所進口商品符合國家政策和相關(guān)規(guī)定。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證 2、好處可以為企業(yè)減少資金占用，加快資金周轉(zhuǎn)。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)

18、(業(yè)務(wù)介紹)（四）減免保證金開證（四）減免保證金開證 3、適用范圍及辦理時機 開立信用證應(yīng)按照要求繳納一定比例保證金，可以是外幣，可以是人民幣，還應(yīng)就開證金額與保證金差額部分提供有效擔(dān)保后辦理。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品 （五）進口押匯（五）進口押匯國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（五）進口押匯 1、產(chǎn)品概念 進口押匯是指我行收到企業(yè)在進口信用證項下提供的相關(guān)單據(jù)后，向企業(yè)提供的用于支付該進口信用證項下金額的短期資金融通。 國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（五）進口押匯 2、好處 減少資金占壓企業(yè)在辦理進口開證、進口代收后繼續(xù)敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤； 把握市場先機當企業(yè)無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機。國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)（五）進口押匯 3、適用范圍及辦理時機 暫時周轉(zhuǎn)資金困難，有階段性融資需求進口信用證項下單據(jù)寄達我行后國際業(yè)務(wù)培訓(xùn)(業(yè)務(wù)介紹)資本金業(yè)務(wù) 背景背景 一直以來政府招商引資任務(wù)重，介紹過來的外資基本上是他行不愿意辦理的，事后發(fā)現(xiàn)絕大部分是政府運作的項目。（同意開戶，外資就流入，政府想盡辦法要求結(jié)匯，一旦不能結(jié)匯會引發(fā)諸多矛盾，結(jié)匯又會形成違規(guī)事件