股票、債券和保險

1、 張先生到銀行取張先生到銀行取一年前一年前存入的存入的1010萬元錢萬元錢。當(dāng)拿。當(dāng)拿到到20162016元的利息元的利息時，覺得收益實在是太少了。正巧時，覺得收益實在是太少了。正巧這時碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是這時碰到一位在炒股的朋友，勸他投資股票。于是張先生用這張先生用這1010萬元購買了一家傳媒公司的股票。剛?cè)f元購買了一家傳媒公司的股票。剛過過三天三天，股票價格上漲，他就，股票價格上漲，他就賺了賺了50005000元元，又過了，又過了一段時間公司進行年度一段時間公司進行年度派息分紅派息分紅，張先生，張先生又進帳了又進帳了10001000元。元。張先生很是興奮，張先生很是興奮

2、，1010萬元購買的股票，短萬元購買的股票，短短幾天就賺了短幾天就賺了60006000元。張先生決定在股市好好地搏元。張先生決定在股市好好地搏一搏?？墒且徊？墒前肽旰蟀肽旰?，該傳媒公司卻傳出，該傳媒公司卻傳出經(jīng)營不善經(jīng)營不善的的消息，股票價格一路下跌，消息，股票價格一路下跌，張先生不僅把賺來的錢張先生不僅把賺來的錢賠了進去，而且投進去的賠了進去，而且投進去的1010萬元也開始出現(xiàn)虧損了萬元也開始出現(xiàn)虧損了。情景一：情景一：請思考：請思考： 什么是股票？什么是股票？ 張先生為什么要購買股票？張先生為什么要購買股票？ 張先生曾經(jīng)賺的張先生曾經(jīng)賺的60006000元收入包括哪些部分？元收入包括哪些

3、部分？ 是不是投資股票一定能賺錢？是不是投資股票一定能賺錢？一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 1、股票的含義、股票的含義一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票是不是所有的股份有限公司都能申請股票上市交易是不是所有的股份有限公司都能申請股票上市交易6、2 股票、債券和保險股票、債券和保險 此時，傳媒公司的股東大會要召開了，張先此時，傳媒公司的股東大會要召開了，張先生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東生剛好要去該城市出差，于是張先生作為股東參參加了股東大會加了股東大會，在大會上，張先生，在大會上，張先生參與了公司一參與了公司一項重大決策的投票表決項重大決策

4、的投票表決。張先生考慮到自己對股。張先生考慮到自己對股市風(fēng)險的害怕，市風(fēng)險的害怕，特向公司提出要把股份還給公司特向公司提出要把股份還給公司的請求。的請求。但是公司告訴張先生但是公司告訴張先生 你猜公司會同意嗎？他們會怎樣說？你猜公司會同意嗎？他們會怎樣說？ 從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東從剛才的二段文字中，我們可以看出張先生成為股東后，擁有了哪些權(quán)利？后，擁有了哪些權(quán)利？ 情景二：情景二：一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 股東購買股股東購買股票后票后不能退給發(fā)不能退給發(fā)行公司取回資金行公司取回資金，但但可以轉(zhuǎn)讓可以轉(zhuǎn)讓，股，股票可以在股票市票可以在股票市場

5、上流通買賣，場上流通買賣，具有具有流通性流通性。2、股票的基本特征、股票的基本特征上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所上海證券交易所股票的基本特征v在向股份有限公司參股投資取得股票在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東后，股東不能不能要求公司返還其出資。要求公司返還其出資。v經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，具有票可以在證券市場上流通買賣，具有較好的較好的流通性流通性。不返還性不返還性流通性流通性一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票 3、股東的基本權(quán)利、股東的基本權(quán)利一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在

6、-股票股票6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險 4、股票的收入、股票的收入來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤存在風(fēng)險存在風(fēng)險價格波動不確定性價格波動不確定性存在風(fēng)險存在風(fēng)險股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎股市有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險5、影響股票價格變動的因素、影響股票價格變動的因素6 6、股票的價格、股票的價格 銀行存款利率股票價格預(yù)期股息預(yù)期股息高高收益高股票價格上漲漲需求量大股票價格上漲漲購買量放大銀行資金分流(流入股市)利率降低低（成正比）（成反比） 張某購買了某股份有限公司上張某購買了某股份有限

7、公司上市發(fā)行的面額為市發(fā)行的面額為1010元的股票元的股票10001000股，股，預(yù)期每年可得預(yù)期每年可得2.5%2.5%的股息，而當(dāng)時存的股息，而當(dāng)時存款利息率為款利息率為2%2%，如果沒有其它因素影，如果沒有其它因素影響，一年后張某購進的響，一年后張某購進的10001000股股票價股股票價格應(yīng)為（格應(yīng)為（ ）A、10000元 B、12000元 C、12500元 D、15000元 C股票價格=預(yù)期股息銀行利息率=2.5%2%101000 = 12500元 一、高風(fēng)險、高收益同在一、高風(fēng)險、高收益同在-股票股票7、股市發(fā)展的作用、股市發(fā)展的作用上海證券交易所上海證券交易所 包鋼股份包鋼股份的股

8、票收盤價格的股票收盤價格2009年年8月月5日日時每股時每股5元，元，2010年年7月月26日日3元，元，2011年年3月月11日日8元元.如果如果2009年年8月月5日買進日買進10000股，股， 2010年年7月月26日賣出日賣出 2011年年 3月月11日賣出日賣出 每股虧損每股虧損2元元每股收益每股收益3元元 股票投資的特點股票投資的特點高風(fēng)險高風(fēng)險 高收益高收益 張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損張先生回到股市，出售了手中的股票，虧損了一些錢，但總算收回了大部分的錢，張先生長了一些錢，但總算收回了大部分的錢，張先生長吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，吁了一口氣?？紤]到自己工作忙，張先

9、生想尋找張先生想尋找更穩(wěn)一點、但收益比銀行利息高的投資渠道，有更穩(wěn)一點、但收益比銀行利息高的投資渠道，有朋友建議他買債券。朋友建議他買債券?？墒鞘忻嫔习l(fā)行的債券有好可是市面上發(fā)行的債券有好幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，幾種，有政府債券，有金融債券還有企業(yè)債券，選哪一種呢？張先生又犯難了！選哪一種呢？張先生又犯難了！情景三：情景三：你們能給張先生一些建議嗎？你們能給張先生一些建議嗎？二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券1 1、面值、面值2 2、還本期限、還本期限3 3、利息、利息率率4 4、發(fā)行者名、發(fā)行者名稱稱在我國債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為在我國債券根據(jù)發(fā)行者不同，主要分為國

10、債、金融債券、企業(yè)債券國債、金融債券、企業(yè)債券1、債券的含義、債券的含義一般地，各種投資方式，一般地，各種投資方式，風(fēng)險越大，收益越高風(fēng)險越大，收益越高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）股票債券儲蓄企業(yè)債券企業(yè)債券國債國債金融債券金融債券企業(yè)企業(yè) 金融機構(gòu)金融機構(gòu) 中央政府中央政府 發(fā)行主體發(fā)行主體企業(yè)企業(yè)債券債券金融金融債券債券國債國債最差最差收益最高收益最高風(fēng)險最大（以自風(fēng)險最大（以自身經(jīng)營利潤為還身經(jīng)營利潤為還本付息的保證）本付息的保證）較強較強利率高于政利率高于政府債券，低府債券，低于企業(yè)債券于企業(yè)債券風(fēng)險比政府債券風(fēng)險比政府債券大，比企業(yè)債券大，比企業(yè)債券小小都是債券都是債券都

11、是債務(wù)都是債務(wù)憑證憑證都是到期都是到期還本付息還本付息最強最強利率高于儲利率高于儲蓄，低于金蓄，低于金融債券和企融債券和企業(yè)債券業(yè)債券風(fēng)險最小（以稅風(fēng)險最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的收為還本付息的保證）保證）流通性能流通性能收益情況收益情況風(fēng)險狀況風(fēng)險狀況聯(lián)聯(lián) 系系區(qū)區(qū) 別別6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券2、三種債券的比較、三種債券的比較國債金融債券企業(yè)債券收益性：收益性：國債金融債券企業(yè)債券流通性：流通性：企業(yè)債券金融債券國債6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險二、穩(wěn)健的投資二、穩(wěn)健的投資-債券債券長江三峽水利樞紐工程長江三峽水利

12、樞紐工程 三峽工程總工期三峽工程總工期1717年，動態(tài)總投資預(yù)計為年，動態(tài)總投資預(yù)計為20392039億億元元人民幣，三峽工程開工以來，通過人民幣，三峽工程開工以來，通過政府債券政府債券、企業(yè)債券企業(yè)債券籌集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時到位?；I集到了大筆資金，保證了三峽工程建設(shè)資金及時到位。提高資源配置的提高資源配置的總體效益，推動國總體效益，推動國家經(jīng)濟的發(fā)展。家經(jīng)濟的發(fā)展。拓寬企業(yè)的融資拓寬企業(yè)的融資渠道，為企業(yè)發(fā)展渠道，為企業(yè)發(fā)展提供資金支持。提供資金支持。擴大投資者的選擴大投資者的選擇范圍，為投資提擇范圍，為投資提供獲得較高收益的供獲得較高收益的可能性?？赡苄?。3、債券的作

13、用、債券的作用思考題：比較債券與股票的異同點：思考題：比較債券與股票的異同點：股票股票 債券債券不不同同點點性質(zhì)不同性質(zhì)不同功能不同功能不同償還方法不同償還方法不同相相 同同 點點股東入股憑證，股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)證書，是一種債務(wù)證書，體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系為企業(yè)籌集資金為企業(yè)籌集資金為企業(yè)和國家籌集資金為企業(yè)和國家籌集資金不能退股金，只能不能退股金，只能轉(zhuǎn)讓或賣出股票轉(zhuǎn)讓或賣出股票明確付息期限，必須償明確付息期限，必須償還本金，也可以轉(zhuǎn)讓還本金，也可以轉(zhuǎn)讓都是有價證券；都是集資的手段；都是有價證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。

14、都是投資行為；都能獲得一定收益。6、2 股票、債券和保險股票、債券和保險 張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生工作很忙，而且經(jīng)常外出。在一次出差途中，張先生出了張先生出了意外意外，住院治療花費了一大筆錢住院治療花費了一大筆錢，一個前去，一個前去探望他的朋建議他去探望他的朋建議他去買保險買保險，張先生聽了以后心動了，張先生聽了以后心動了，并決定去買。并決定去買。 情景四：情景四： 什么是保險？什么是保險？ 投保有何意義？投保有何意義？ 你認(rèn)為張先生應(yīng)你認(rèn)為張先生應(yīng)該購買哪幾種保險該購買哪幾種保險呢？呢？ 交通意外交通意外自然災(zāi)害自然災(zāi)害天有不測風(fēng)云天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福人有旦

15、夕禍福三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險1、商業(yè)保險的含義、商業(yè)保險的含義P512、訂立保險合同的原則、訂立保險合同的原則3、商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)運輸保險運輸保險運輸工具運輸工具個人財產(chǎn)個人財產(chǎn)健康保險健康保險人壽保險人壽保險意外傷害保險意外傷害保險等等業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)6 6、2 2 股票、債券和保險股票、債券和保險三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險事件發(fā)生、依事件發(fā)生、依約獲得賠償或約獲得賠償或保險金保險金投保人投保人提出保險要求保險公司保險公司同意保險要求保險公司保險公司按約承擔(dān)保險責(zé)任核定情況、核定情況、履行賠償或履

16、行賠償或給付保險金給付保險金訂立程序訂立程序履行程序履行程序原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險 2009年年5月月11日，保日，保監(jiān)會發(fā)布了監(jiān)會發(fā)布了512汶川地汶川地震震保險理賠工作保險理賠工作進展情進展情況，稱保險業(yè)基本完成況，稱保險業(yè)基本完成保險理賠工作，截至保險理賠工作，截至2009年年5月月10日，保險日，保險業(yè)共處理有業(yè)共處理有效賠案效賠案23.9萬件，已結(jié)案萬件，已結(jié)案23.1萬件，萬件，已賠付保險金已賠付保險金11.6億元，億元，預(yù)付保險金預(yù)付保險金4.97億元，億元，合計支付合計支付16.6億元。億元。積積極支持災(zāi)區(qū)重建極支持災(zāi)區(qū)

17、重建。三、規(guī)避風(fēng)險的途徑三、規(guī)避風(fēng)險的途徑-保險保險 商業(yè)保險為商業(yè)保險為企業(yè)生企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展產(chǎn)發(fā)展和和人民生活穩(wěn)定人民生活穩(wěn)定提供了重要的保障。是提供了重要的保障。是個人風(fēng)險的個人風(fēng)險的“減壓器減壓器” ，經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)濟發(fā)展的“助推器助推器” 。 保險具有保險具有“人人為人人為我，我為人人我，我為人人”的互助的互助特征特征4、商業(yè)保險的作用、商業(yè)保險的作用 知識拓展：社會保險解決大多數(shù)解決大多數(shù)社會成員社會成員共同需要的最迫切的保共同需要的最迫切的保險項目。險項目。v社會保險可以說是一種政府行為，它不是社會保險可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的以盈利為目的的，主要是保

18、障公民的基本基本權(quán)益。權(quán)益。v主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保主要包括：養(yǎng)老保險、工傷保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險和生育保險等。險、醫(yī)療保險和生育保險等。v社會保險的費用大多由社會保險的費用大多由個人、企業(yè)和國家個人、企業(yè)和國家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。區(qū)別區(qū)別社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險實施實施主體主體保險保險項目項目給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)費用費用承擔(dān)承擔(dān)保險保險依據(jù)依據(jù)補充：社會保險與商業(yè)保險的比較完全由個人負(fù)擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志上，是參保人個人意志的體現(xiàn)的體現(xiàn)國家國家保險公司保險公司解決社會成員共同需要解決社會成

19、員共同需要的最迫切的保障項目的最迫切的保障項目項目廣泛，形式多樣項目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)按約定給投保人經(jīng)濟補償，補償高濟補償，補償高只保障基本生活水平只保障基本生活水平個人，企業(yè)，政府共同個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強制性具有強制性儲蓄儲蓄債券債券股票股票商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質(zhì)性質(zhì)收益收益償還償還方式方式投資投資效益效益投資投資特點特點儲蓄儲蓄債務(wù)證書債務(wù)證書限期償還限期償還入股憑證入股憑證針對風(fēng)險本針對風(fēng)險本身的投資身的投資利息利息利息利息（1）獲取股息、）獲取股息、紅利（紅利（2）股票）股票

20、價格上升帶來價格上升帶來的差價的差價根據(jù)保險合同，根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)獲取相應(yīng)的經(jīng)濟補償濟補償按存款方式按存款方式獲得本金和獲得本金和利息利息有明確的還本有明確的還本付息的期限，付息的期限，且償還本金且償還本金不退股金，但不退股金，但可以出讓股票可以出讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險取賠償或保險金金利息較低利息較低風(fēng)險很小風(fēng)險很小利率高于儲蓄利率高于儲蓄存款，風(fēng)險也存款，風(fēng)險也比儲蓄存款大比儲蓄存款大風(fēng)險大，風(fēng)險大，收益高收益高回報與交納的回報與交納的保險費成正比保險費成正比規(guī)避風(fēng)險的規(guī)避風(fēng)險的投資投資便捷的投便捷的投資資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險高收益高風(fēng)險高收益同在同在v相

21、同點：都是相同點：都是個人個人投資行為投資行為，有，有利于國家利于國家經(jīng)濟建設(shè)經(jīng)濟建設(shè)和公民生活，和公民生活，都都能給投資者帶來一定的能給投資者帶來一定的收益收益“四三二一”方案v “四四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。應(yīng)用。v “三三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。更多但風(fēng)險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報。于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報。v “一一”：10%的錢用于參加各種保險，以防范于未的錢用于參加各種保險，以防范于未然然“三三

22、制三三制”方方案案n1/31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和各的錢購買國債和各種債券，種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。選擇投資方式時要考慮以下因素：v一、一、既要考慮既要考慮收益收益，也要考慮，也要考慮風(fēng)險風(fēng)險 v二、注意投資的二、注意投資的多元化多元化。謹(jǐn)記謹(jǐn)記”不要把雞蛋不要把雞蛋放在同一個籃子里放在同一個籃子里”及及“不要把雞蛋放在太不要把雞蛋放在太多個籃子里多個籃子里”兩個原則。兩個原則。v三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身實際，實際，量力而行。量力而行。v四、四、合法投資合法投資。既要考慮個人利益，也要。既要考慮個人

23、利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。 練一練練一練v 1、單選題：v 1、俗話說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！薄榱藴p少危險，保障生活，你認(rèn)為最有效的投資方式是： （）v A、存款儲蓄v B、購買股票v C、購買債券v D、購買保險v v 2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險的共同點是（）。v A 都以獲得利息為目的v B都是個人投資行為v C都是具有較大風(fēng)險的投資行為v D都能給投資者帶來較高的利益v v3、從投資者角度考慮，風(fēng)險和收益率由高到低的排序是 （）vA、股票、債券、儲蓄存款、保險vB、保險、儲蓄存款、債券、股票vC、債券

24、、保險、股票、儲蓄存款vD、儲蓄存款、股票、保險、債券v v4、“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（）v A流動性v B靈活性v C風(fēng)險性v D穩(wěn)定性v 5 5、五年前，小王在股市低迷時購買了某上市公五年前，小王在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了帶來了3 3萬元的收益。這一收益的來源是（萬元的收益。這一收益的來源是（ ）上市公司的利潤上市公司的利潤 商業(yè)銀行的利息商業(yè)銀行的利息 證券公司的利潤證券公司的利潤 股票買賣差價股票買賣差價A A B B C. C. D DD D6 6、在物價上漲、加息預(yù)期增加、人民幣外匯匯、在物價上漲、加息預(yù)期增加、人民幣外匯匯率提高的率提高的 條件下。一些中老年人還是熱衷購買條件下。一些中老年人還是