商業(yè)銀行經(jīng)營管理每章習(xí)題及答案

1、第一章 商業(yè)銀行概述單選：1早期銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個(gè)國家？ A A英國 B美國 C意大利 D德國2 1694年英國政府為了同高利貸作斗爭(zhēng)，以維護(hù)新生的資產(chǎn)階級(jí)發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決定成立一家股份制銀行是什么？ A A英格蘭銀行 B曼徹斯特銀行 C匯豐銀行 D利物浦銀行31897年在上海成立了什么銀行，標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生 C A交通銀行 B浙江興業(yè) C中國通商銀行 D北洋銀行4英國式的商業(yè)銀行傳統(tǒng)提供資金融通方式主要有哪些? A A短期為主 B長期為主 C債券 D股票5現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是什么？ A A金融百貨公司 B貸款為主 C吸收存款為主 D表外業(yè)務(wù)為主6商業(yè)銀行是以什么為經(jīng)營對(duì)象的

2、信用中介機(jī)構(gòu)？ B A實(shí)物商品 B貨幣 C股票 D利率7商業(yè)銀行的哪項(xiàng)資產(chǎn)被稱為第一級(jí)準(zhǔn)備? D A貸款資產(chǎn) B證券資產(chǎn) C股票資產(chǎn) D速動(dòng)資產(chǎn)8商業(yè)銀行的性質(zhì)主要?dú)w納為以追求什么為目標(biāo)? B A追求最大貸款額 B追求最大利潤 C追求最大資產(chǎn) D追求最大存款9政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS（原則）”，其中“C"是指什么？ A A資本 B資產(chǎn) C管理 D收益10政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS（原則）”，其中“L"是指什么？ BA資本B清償能力C管理D收益11政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS

3、（原則）”，其中“M"是指什么？ CA資本B清償能力C管理D收益 12政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著名的“CAMELS（原則）”，其中“S"是指什么？ BA資本B銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度C管理D收益 13我國的中央銀行是哪家銀行？ BA工商銀行B中國人民銀行C建設(shè)銀行D招商銀行 14銀行對(duì)擠兌具有天然的敏感性，擠兌會(huì)造成銀行的困難主要為哪種？ A A流動(dòng)性B盈利性C準(zhǔn)備金率D貸款總額15以下什么不是商業(yè)銀行股東大會(huì)的權(quán)限？ DA選舉和更換董事、監(jiān)事并決定有關(guān)的報(bào)酬事項(xiàng)B審議批準(zhǔn)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理方針和對(duì)重大議案進(jìn)行表決C修改公司章程D審核銀行業(yè)的監(jiān)管制度16最常見

4、的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是什么？ BA喪失營利性B喪失流動(dòng)性C貸款總額下降D準(zhǔn)備金比率提高17存款保險(xiǎn)制度保護(hù)的存款者類型為什么？ A A小額存款人B大額存款人C中額存款人D公司存款人18從存款保險(xiǎn)制度問世以來，理論界和實(shí)務(wù)界不斷努力試圖采取恰當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施來消除其逆向激勵(lì)，其適當(dāng)?shù)拇胧┦鞘裁矗?BA準(zhǔn)備金制度B資本充足性管制C利率管制D分業(yè)經(jīng)營管制 19下列說法不正確的是（）： BA銀行的普通股股東擁有表決權(quán)。B銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權(quán)。C股東大會(huì)有權(quán)選舉董事和監(jiān)事。D股東大會(huì)可以決定銀行的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃。20（）是實(shí)行單一銀行制的國家。 CA中國B英國C美國D日本21在我國，設(shè)立商業(yè)銀

5、行必須經(jīng)過（）審查批準(zhǔn)或許可。 AA中國人民銀行B中國銀監(jiān)會(huì)C工商行政管理局D銀行業(yè)協(xié)會(huì)22商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使用閑置資金得到充分的運(yùn)用，這種職能被稱為商業(yè)銀行的什么職能？ AA信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融創(chuàng)造23下面關(guān)于“三性”原則的說法不正確的是（）。 BA商業(yè)銀行以 安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則。B流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件。C一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低。D效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證。第一章 多選題1商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)有哪些方式？ ABA英國式B德國式C美國式D意大利式2德國式銀行發(fā)展的傳

6、統(tǒng)提供的資金融通方式包括哪些？ ABCDA短期貸款B長期貸款C股票D債券 3商業(yè)銀行的特殊性主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面？ ABDA商業(yè)銀行的經(jīng)營對(duì)象和內(nèi)容具有特殊性B商業(yè)銀行對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響以及所受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響的特殊C追求利潤最大化D商業(yè)銀行責(zé)任特殊4商業(yè)銀行的職能是什么？ ABCDA信用中介職能B支付中介職能C信用創(chuàng)造職能D金融服務(wù)職能 5商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程的目標(biāo)有哪些？ ABCA安全性B流動(dòng)性C盈利性D準(zhǔn)備金比例 6商業(yè)銀行負(fù)債的流動(dòng)性則是通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債來進(jìn)行的，主要手段包括哪些內(nèi)容？ A向中央銀行借款B發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單C同業(yè)拆借D利用國際貨幣市場(chǎng)融資等 7總分行制的優(yōu)點(diǎn)包括什么？

7、A分支機(jī)構(gòu)較多，分布廣，業(yè)務(wù)分散，因而易于吸收存款，調(diào)劑資金B(yǎng)銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設(shè)備C由于銀行總數(shù)少，便于金融當(dāng)局的宏觀管理D管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。8單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)是什么？ A限制銀行業(yè)壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)B管理層次少，有利于中央銀行管理和控制。C有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)D各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營較為靈活 9使銀行失去流動(dòng)性的原因是什么？ CDA提高準(zhǔn)備金比率B存款額下降C經(jīng)營管理失當(dāng)D公眾對(duì)銀行體系失去信心 10當(dāng)擠兌發(fā)生時(shí)，銀行應(yīng)付這種流動(dòng)性困難的方法包括以下哪些方法？ BCA提高準(zhǔn)備金比率B進(jìn)行負(fù)債管理，即從市場(chǎng)

8、上借入流動(dòng)性C進(jìn)行資產(chǎn)管理，即變現(xiàn)部分資產(chǎn)D提高貸款數(shù)額 11存款保險(xiǎn)的目標(biāo)通常有哪些方面？ CDA調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)B保護(hù)公司存款人C保護(hù)小額存款人D維持金融體系的穩(wěn)定性 12現(xiàn)實(shí)中存款保險(xiǎn)制度多采用單一費(fèi)率，這種制度安排容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)問題，主要表現(xiàn)在哪些方面？ ABCDA存款人在銀行倒閉時(shí)的損失小于無保險(xiǎn)的情況，因此不再關(guān)心銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，減小了來自存款人的市場(chǎng)力量對(duì)銀行的約束B單一費(fèi)率不隨銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露變化而變化，這使得穩(wěn)健經(jīng)營的銀行要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)暴露銀行的成本，顯失公平C存款保險(xiǎn)允許那些經(jīng)濟(jì)上已無清償力而法律上尚未破產(chǎn)的銀行繼續(xù)吸收存款資金，市場(chǎng)的“汰劣”機(jī)制不能有效發(fā)揮作用D實(shí)際上存款保險(xiǎn)

9、機(jī)構(gòu)很少以破產(chǎn)理賠的方式處理投保機(jī)構(gòu)，這提供了對(duì)所有存款的事實(shí)上的全額保險(xiǎn) 13商業(yè)銀行的盈利會(huì)受到下列哪些因素的影響？ A資產(chǎn)規(guī)模B資產(chǎn)質(zhì)量C盈利資產(chǎn)數(shù)量D盈利資產(chǎn)收益率14 商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的能力要受到下列那些因素的影響？A原始存款規(guī)模的大小B貸款的需求程度C中央銀行存款準(zhǔn)備金率的高低D商業(yè)銀行備付金率的高低15 以下說法正確的是（）？A商業(yè)銀行是我國金融體系的核心。B商業(yè)銀行發(fā)揮了重要的風(fēng)險(xiǎn)管理功能。C商業(yè)銀行是我國資源配置的主體。D商業(yè)銀行是中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的重要渠道。16我國商業(yè)銀行實(shí)行的是（）模式？A分業(yè)經(jīng)營B綜合經(jīng)營C分業(yè)管理D綜合管理17股份制商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)包括（）

10、?A決策機(jī)構(gòu)B執(zhí)行機(jī)構(gòu)C監(jiān)督機(jī)構(gòu)D管理機(jī)構(gòu)18目前我國商業(yè)銀行辦理的基本業(yè)務(wù)是（）業(yè)務(wù)？A存款B貸款C結(jié)算D期權(quán)19關(guān)于存款保險(xiǎn)制度說法正確的是（）。 A一般來說，存款保險(xiǎn)制度有益于存款人利益的保障B存款保險(xiǎn)制度有可能引發(fā)銀行管理層的道德風(fēng)險(xiǎn)C實(shí)行存款保險(xiǎn)制度后有可能會(huì)導(dǎo)致存款人對(duì)銀行的經(jīng)營并不關(guān)心D實(shí)行存款保險(xiǎn)制度不利于金融體系的穩(wěn)定判斷題1商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象的特殊的企業(yè)。2商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經(jīng)營目標(biāo)和手段上與一般企業(yè)相同。3商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同。4商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟(jì)中最重要的金融中介機(jī)構(gòu)，具有不可替代的作用。5信用中

11、介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。6支付中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能。7商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介的職能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，它是商業(yè)銀行的特殊職能。8存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)廣大中小儲(chǔ)戶、加強(qiáng)銀行體系穩(wěn)定性的同時(shí)客觀上也有利于不同規(guī)模檔次的銀行展開公平競(jìng)爭(zhēng)。9存款保險(xiǎn)制度本身固有的最大問題是，在實(shí)踐中無法區(qū)分銀行倒閉的原因是喪失流動(dòng)性還是經(jīng)營不善，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因此要對(duì)全部倒閉銀行的合格存款理賠。10商業(yè)銀行必須在保持資金安全和正常流動(dòng)的前提下，追求利潤的最大化。美國的商業(yè)銀行從建立初期開始，不僅從事貸款業(yè)務(wù)，還直接投資企業(yè)，替企業(yè)包銷證券。第

12、二章 負(fù)債業(yè)務(wù)單選1以下屬于商業(yè)銀行長期借入資金來源的是（）。A同業(yè)拆借B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C再貼現(xiàn)D發(fā)行金融債券2關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）。A同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為。B為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借一般要求有擔(dān)保。C同業(yè)拆借不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金。D同業(yè)拆借資金只能作短缺的用途。3商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（）。A辦公費(fèi)B員工工資C差旅費(fèi)D非利息支出4商業(yè)銀行吸收的存款中穩(wěn)定性最好的是（）。ANOW賬號(hào)B定活兩便存款C儲(chǔ)蓄存款D自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬號(hào)5以下關(guān)于活期存款說法不正確的是（）。A活期存款多用于支付和交易用途，所以又稱為交易賬號(hào)B支票是最傳統(tǒng)的提款方式。C

13、銀行對(duì)存戶一般不支付利息或是收取手續(xù)費(fèi)D活期存款期限較短，無法作長期的使用。6目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（）。A存款B資本金C同業(yè)拆借D金融債券多選1下面哪些屬于銀行存款的形式？ A活期存款B儲(chǔ)蓄存款C可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（NOW賬戶）D貨幣市場(chǎng)存款賬戶（MMDA）2商業(yè)銀行短期借款來源主要有哪些？ A同業(yè)資金拆入B回購協(xié)議下的證券銷售C向中央銀行的再貼現(xiàn)或借款D歐洲美元借款 3商業(yè)銀行的長期借款包括下列哪些？ A從國內(nèi)外金融市場(chǎng)上借入的長期資金B(yǎng)長期股權(quán)投資C發(fā)行的長期資本債券D歐洲美元借款 4下列哪些是銀行增加利潤的渠道？ A提高持有的各項(xiàng)資產(chǎn)的平均收益率B重新安排收入資產(chǎn)比例，盡可

14、能增加高收益資產(chǎn)比例C降低存款與非存款借款的利息支出、股東權(quán)益成本和非利息支出D控制員工成本、管理費(fèi)用、貸款損失準(zhǔn)備金和其它支出5銀行利息收入可具體分為以下哪幾類？ A發(fā)放貸款利息收入B證券投資利息收入C其它利息收入D信托業(yè)務(wù)收入6下面哪些屬于銀行非利息收入的具體項(xiàng)目？ A存款賬戶的服務(wù)費(fèi)用B代買賣證券服務(wù)費(fèi)C信息咨詢服務(wù)費(fèi)D融資租賃收入7 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券籌資的特點(diǎn)有（）。A籌資目的性強(qiáng)B籌資主動(dòng)靈活C資金具有穩(wěn)定性D籌資成本相對(duì)較低8以下屬于商業(yè)銀行“主動(dòng)負(fù)債”的是（）。A存款B同業(yè)拆借C再貼現(xiàn)D金融債券9商業(yè)銀行存款成本控制主要可以從以下哪些方面著手？A控制利息成本B控制員工的工薪支

15、出C減低管理費(fèi)用D引進(jìn)新的計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù)10影響商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的因素有（）。A存款利率的變動(dòng)B銀行提供服務(wù)的質(zhì)量C銀行的資信水平D宏觀經(jīng)濟(jì)的變動(dòng)11在下列存款創(chuàng)新產(chǎn)品中，能開出支票或類似支票向?qū)Ψ竭M(jìn)行支付的是（）。A大額可轉(zhuǎn)讓定期存款B可轉(zhuǎn)讓支付命令賬號(hào)C超級(jí)可轉(zhuǎn)讓支付命令賬號(hào)D協(xié)定賬號(hào)12商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款類型包括（）。A活期存款A(yù)定期存款A(yù)儲(chǔ)蓄存款A(yù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單13關(guān)于商業(yè)銀行存款說法正確的是（）。A存款是商業(yè)銀行主要的資金來源B存款為商業(yè)銀行各職能的實(shí)現(xiàn)提供了前提C存款是決定商業(yè)銀行盈利水平的重要因素D沒有存款，商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)都無法開展判斷1轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是銀行之間的融資活動(dòng)，再

16、貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供的融資活動(dòng)。2為了控制存款成本，商業(yè)銀行可以通過降低利率來減少利息支出，通過減少浪費(fèi)和閑置來減少非利息支出。3借款是商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債，不存在什么風(fēng)險(xiǎn)。4商業(yè)銀行為了占有更多的存款市場(chǎng)份額，應(yīng)該加強(qiáng)銀行之間的合作，擴(kuò)大總的存款規(guī)模。5銀行的存款越多越好，可以擴(kuò)張貸款和其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。從而獲取更多盈利。6CD的出現(xiàn)表明銀行由被動(dòng)負(fù)債過渡到主動(dòng)負(fù)債階段。7一般來說，銀行的定期存單不能轉(zhuǎn)讓，但可以作為抵押品使用。第三章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)單選1中央銀行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金對(duì)商業(yè)銀行的可能影響是（）。A法定存款準(zhǔn)備金減少B超額存款準(zhǔn)備金不變C超額存款準(zhǔn)備金增加D超額存款準(zhǔn)備金減少2以

17、下不屬于商業(yè)銀行可用頭寸的是（）。A庫存現(xiàn)金B(yǎng)法定存款準(zhǔn)備金C超額存款準(zhǔn)備金D同業(yè)存款3商業(yè)銀行調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金最常用的方式是（）。A同業(yè)拆借B向央行融通資金C回購協(xié)議D資產(chǎn)變現(xiàn)4在銀行間確認(rèn)轉(zhuǎn)賬與過程中的支票金額是指（）。 A現(xiàn)金B(yǎng)支票C托收中的現(xiàn)金D本票5現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在的資產(chǎn)是（）。 A庫存現(xiàn)金B(yǎng)在中央銀行存款C存放同業(yè)存款D托收中的現(xiàn)金6商業(yè)銀行靈活調(diào)度頭寸的最主要的渠道或方式是（）。 A貸款B同業(yè)拆借C存款D證券回購7金融體系的最后貸款人是（）。 A中央銀行B商業(yè)銀行C保險(xiǎn)公司D證券公司8現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。 A現(xiàn)金來源合理B現(xiàn)金運(yùn)用合理C將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)

18、模上D現(xiàn)金盈利9銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是（）。 A適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量B現(xiàn)金來源合理C現(xiàn)金運(yùn)用合理D適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量10主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算的方法是（）。 A法定存款準(zhǔn)備金計(jì)算法B滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法C同步準(zhǔn)備金計(jì)算法D超額存款準(zhǔn)備金計(jì)算法11按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是（）。 A法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)超額準(zhǔn)備金C備用金D向中央銀行借款12各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）不包括（）。 A現(xiàn)金B(yǎng)從中央銀行拆入現(xiàn)金C短期證券D證券回購協(xié)議 13各種拆借途徑的現(xiàn)金來源（負(fù)債類）不包括（）。 A從中央銀行拆入現(xiàn)金B(yǎng)從其他銀行拆入資金C各種商業(yè)票據(jù)D大額

19、定期存單14以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法是（）。 A同步準(zhǔn)備金計(jì)算法B滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法C權(quán)益法D匯總法15貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于（）。 A貸款的運(yùn)用B貸款使用的范圍C貸款的發(fā)放D貸款的收回多選1現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括以下哪些？ A庫存現(xiàn)金B(yǎng)在途托收現(xiàn)金C代理行存款D在央行的存款2. 導(dǎo)致臨時(shí)流動(dòng)性需求的因素主要有( )。A政局變化 B信用危機(jī)C突發(fā)事件 D貸款季節(jié)性增長3. 下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性供給的來源有( )。A從中央銀行借入資金B(yǎng)證券回購協(xié)議C國外借款D庫存現(xiàn)金4. 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的作用是( )。A保持清償力 B獲取收益C二級(jí)準(zhǔn)備 D保持流動(dòng)性5

20、. 存放同業(yè)存款目的在于( )。 A方便同業(yè)之間的結(jié)算收付 B商業(yè)銀行向同業(yè)發(fā)放貸款 C支付代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi) D向中央銀行歸還再貸款6. 影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的因素有( )。 A存款余額的變化 B存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整 C存款結(jié)構(gòu)的變化 D貸款專項(xiàng)損失準(zhǔn)備金提取比例判斷1在途托收現(xiàn)金，指已簽發(fā)支票送交中央銀行或其它銀行但相關(guān)賬戶尚未貸記的部分。2代理行存款即存放同業(yè)的款項(xiàng)，主要用于同業(yè)間、聯(lián)行間業(yè)務(wù)往來的需要，并可作支票清算、財(cái)政部國庫券交易和電匯等賬戶的余額。3商業(yè)銀行持有二級(jí)準(zhǔn)備的主要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng)性，并非由此取得利潤。商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的關(guān)鍵是持有盡量多的流動(dòng)性頭寸

21、，避免出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。4. 保守的銀行主要依賴傳統(tǒng)的資產(chǎn)變現(xiàn)獲取流動(dòng)性，而激進(jìn)的銀行則更多通過廣泛借款獲得流動(dòng)性。5. 現(xiàn)金是商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的一級(jí)準(zhǔn)備，短期證券投資是二級(jí)準(zhǔn)備。6商業(yè)銀行必須在壓縮現(xiàn)金庫存所需增加的成本與所能增加的收益之間進(jìn)行最優(yōu)選擇。7. 同業(yè)拆借無法改變商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金不足的狀況。第四章 證券投資業(yè)務(wù)單選1穩(wěn)健型投資策略不包括（）。 A杠鈴策略B前置期限策略C后置期限策略D證券轉(zhuǎn)換策略2階梯期投資策略與杠鈴?fù)顿Y策略相比（）。 A前者收益不低于后者B后者收益不低于前者C前者成本高于后者D后者成本高于前者3區(qū)分投資組合中的證券是指投資管理者要區(qū)分證券投資組合中不同證券的（

22、）。A流動(dòng)性狀態(tài)B收益性狀態(tài)C風(fēng)險(xiǎn)性狀態(tài)DA、B、C都對(duì)4假設(shè)有一面值為1000元的中期國庫券，期限為2年，息票率為10%，每年年末支付一次利息，無風(fēng)險(xiǎn)利率為15%，債券的當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格為（）元。A918.71B1000C847.22D869.565（）不是證券投資與銀行貸款的區(qū)別。 A銀行貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓和買賣B銀行貸款是由借款人主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，銀行處于被動(dòng)地位，而證券投資是銀行的一種主動(dòng)行為。C銀行貸款往往要求借款人提供擔(dān)保或抵押，而證券投資作為一種市場(chǎng)行為，不存在抵押或擔(dān)保問題。D銀行貸款沒有風(fēng)險(xiǎn)，而證券投資有風(fēng)險(xiǎn)多選1 商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券

23、投資策略包括（）。A分散投資策略B有效組合策略C梯形投資策略D杠鈴?fù)顿Y策略2列屬于我國商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事的業(yè)務(wù)有( )。 A信托投資 B股票業(yè)務(wù) C非自用不動(dòng)產(chǎn) D自用不動(dòng)產(chǎn)3. 商業(yè)銀行證券投資的目的在于( )。 A獲取收益 B分散風(fēng)險(xiǎn) C增強(qiáng)流動(dòng)性 D改善銀行的資產(chǎn)負(fù)債表4. 商業(yè)銀行證券投資對(duì)象有( )。 A次級(jí)債券 B股票 C國債 D固定資產(chǎn)5. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略包括( )。 A分散投資策略 B有效組合策略 C梯形投資策略 D杠鈴?fù)顿Y策略6. 銀行將資金投資于證券之前，要滿足哪幾方面的需要（）。 A法定準(zhǔn)備金需要B超額準(zhǔn)備金需要C銀行流動(dòng)性需要D屬于銀行市場(chǎng)份額的貸款需求7

24、. 銀行證券投資的主要功能是（）。 A保持流動(dòng)性，獲得收益B分散風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量C合理避稅D為銀行提供新的資金來源第五章 貸款業(yè)務(wù)單選1短期貸款的期限為什么？ A一年以內(nèi)（不含一年）B一年以內(nèi)（含一年）C兩年以內(nèi)（不含兩年）D兩年以內(nèi)（含兩年） 2長期貸款的期限為什么？ A六年以上（不含六年）B六年以上（含六年）C5年以上（不含5年）D五年以上（含五年） 3以若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，并考慮到違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款定價(jià)法是什么？ A成本加成貸款定價(jià)法B價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法C成本收益定價(jià)法D客戶盈利性分析定價(jià)法 4銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為什么

25、？ A貸款利率B補(bǔ)償余額C承諾費(fèi)D隱含價(jià)格 5質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于什么？A是否進(jìn)行實(shí)物的交付B手續(xù)的繁簡C利率的高低D風(fēng)險(xiǎn)的大小6在我國銀行的貸款5級(jí)分類辦法中，缺陷已經(jīng)很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款的一類貸款稱為什么？A關(guān)注貸款B可疑貸款C次級(jí)貸款D損失貸款7在我國銀行的貸款5級(jí)分類辦法中，借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題若發(fā)展下去將會(huì)影響償還的一類貸款稱為什么？A關(guān)注貸款B可疑貸款C次級(jí)貸款D損失貸款8在我國銀行的貸款5級(jí)分類辦法中，已肯定要發(fā)生一定損失，但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟

26、未決等待定因素，貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為什么？ A關(guān)注貸款B可疑貸款C次級(jí)貸款D損失貸款 9在我國銀行的貸款5級(jí)分類辦法中，全部或部分已經(jīng)損失的一類貸款稱為什么？ A關(guān)注貸款B可疑貸款C次級(jí)貸款D損失貸款10透支對(duì)于商業(yè)銀行的不利之處在于 A成本高B難以有效控制C風(fēng)險(xiǎn)大D流動(dòng)性差11一般來講，信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)三類貸款哪一種風(fēng)險(xiǎn)最??？ A信用貸款B擔(dān)保貸款C票據(jù)貼現(xiàn)D一樣12應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款稱為（）。 A貸款利率B補(bǔ)償余額C承諾費(fèi)D隱含價(jià)格 13貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容稱為（）。 A貸款利率B補(bǔ)償余額C承諾費(fèi)D隱含價(jià)格1

27、4一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率稱為（）。 A貸款利率B補(bǔ)償余額C承諾費(fèi)D隱含價(jià)格15發(fā)放貸款的主要依據(jù)是（）。A借款人的抵押資產(chǎn)B擔(dān)保人的信用等級(jí)C借款人的凈現(xiàn)金流量D借款人經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量16 下列不屬于商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的是（）。A關(guān)注貸款B損失貸款C次級(jí)貸款D可疑貸款17反映企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)有（）。A流動(dòng)比率B資產(chǎn)負(fù)債比率C所有者權(quán)益比率D利息保障倍數(shù)18銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí)，（）是最主要的擔(dān)保形式。A抵押B質(zhì)押C保證D附屬合同19商業(yè)銀行貸款分為一次性償還貸款和分期償還貸款的依據(jù)是（）。A貸款保障程度B貸款期限C貸款的償還方式D貸款的性質(zhì)20商業(yè)銀行最主要的

28、資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（）。A現(xiàn)金業(yè)務(wù)B證券投資業(yè)務(wù)C貸款業(yè)務(wù)D消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)多選1商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（）。 A活期B定期C貼現(xiàn)D長期2商業(yè)銀行的貸款擔(dān)保政策主要包括（）。 A明確擔(dān)保的方式B規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序C確定貸款與抵押品估值的比率、貸款與質(zhì)押品價(jià)值的比率D確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序3商業(yè)銀行貸款按保障條件來分類可以分為（）。 A信用貸款B擔(dān)保貸款C抵押貸款D票據(jù)貼現(xiàn) 4根據(jù)還款保證的不同，擔(dān)保貸款可以分為（）。 A信用貸款B抵押貸款C質(zhì)押貸款D保證貸款5銀行貸款按照其償還方式的不同劃分，可以分為（）。 A延期償還B一次性償還C到期償還D分期償還兩種方式6商業(yè)銀

29、行貸款定價(jià)的原則有是什么？ A利潤最大化原則B擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C保證貸款安全原則D維護(hù)銀行形象原則 7商業(yè)銀行貸款價(jià)格的構(gòu)成包括什么？ A貸款利率B貸款承諾費(fèi)C補(bǔ)償金額D隱含價(jià)格8與其他貸款相比，信用貸款的特點(diǎn)是什么？ A以借款人信用和未來的現(xiàn)金流量作為還款保證B風(fēng)險(xiǎn)大、利率高C手續(xù)簡便D更為普遍9銀行在確定抵押率時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些因素？ A貸款風(fēng)險(xiǎn)B借款人信譽(yù)C抵押物的品種D貸款期限10商業(yè)銀行對(duì)客戶的信用分析主要集中在五個(gè)方面，即所謂的“5C”： A品德（Character）B資本（Capital）C能力（Capacity）D擔(dān)保（Collateral）及環(huán)境條件（Condition）1

30、1我國目前的擔(dān)保貸款包括以下幾種？ A保證貸款B質(zhì)押貸款C抵押貸款D信用貸款12抵押物處分方式主要有哪些？ A拍賣B轉(zhuǎn)讓C直接出售D兌現(xiàn)13票據(jù)貼現(xiàn)是什么？ A一種以票據(jù)所有權(quán)的有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通B持票人以手持到期的票據(jù)向銀行貼付利息，取得現(xiàn)款的經(jīng)濟(jì)行為C一種票據(jù)買賣行為D一種債權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)移14票據(jù)貼現(xiàn)與其他貸款方式相比其特點(diǎn)在于什么？ A它是以持票人作為貸款直接對(duì)象B它是以票據(jù)承兌人的信譽(yù)作為還款保證C它是以票據(jù)的剩余期限為貸款期限D(zhuǎn)實(shí)行預(yù)收利息的方法15票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般控制在（）。 A一年內(nèi)B六個(gè)月之內(nèi)C最長不超過9個(gè)月D三個(gè)月內(nèi) 16商業(yè)銀行中長期貸款發(fā)放量增加的弊端在于什

31、么？ A資金被長期占有B流動(dòng)性差C風(fēng)險(xiǎn)大D盈利少 17用來判斷借款人短期償債能力的指標(biāo)有（）。A固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)比率B存貨周轉(zhuǎn)比率C流動(dòng)比率D速動(dòng)比率18企業(yè)財(cái)務(wù)分析比率一般包括哪些指標(biāo)（）？A償債能力指標(biāo)B營運(yùn)能力比率C盈利能力比率D資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率19按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。A關(guān)注貸款B次級(jí)貸款C可疑貸款D逾期貸款20以下屬于消費(fèi)貸款的貸款種類是（）。A汽車貸款B住房抵押貸款C耐用消費(fèi)品貸款D信用卡透支21按照貸款保障程度，擔(dān)保貸款包括（）。A信用貸款B抵押貸款C擔(dān)保貸款D保證貸款判斷1貸款是商業(yè)銀行作為貸款人按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人

32、使用的一種借貸行為。 2貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。 3擔(dān)保貸款是指只以信用作為還款保證的貸款。 4信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。銀行一般只向銀行熟悉的較大的公司借款人提供，對(duì)借款人的條件要求較高，因此只需收取較低的利息。 5票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)行預(yù)扣利息，票據(jù)到期后，銀行可向票據(jù)載明的付款人收取票款。 6透支是指活期存款戶依照合同向銀行透支的款項(xiàng)，它實(shí)質(zhì)上是銀行的一種貸款。 7信用卡貸款是一種典型的消費(fèi)者貸款方式。18票據(jù)貼現(xiàn)也是商業(yè)銀行貸款的一種方式。19我國的貸款五級(jí)分類法屬于貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類

33、法，以借款人按期歸還貸款的不確定性為分類標(biāo)準(zhǔn)。20貸款定價(jià)僅僅是一個(gè)確定貸款利率的過程。 21借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。 22抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。銀行以抵押方式作擔(dān)保而發(fā)放的貸款，就是抵押貸款。 23在質(zhì)押方式下，受質(zhì)押人在債務(wù)全部清償以前擁有債務(wù)人用作抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)力，但受質(zhì)押人沒有出賣該財(cái)產(chǎn)的權(quán)力。 24抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)之比。 25抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金與抵押物估價(jià)值之比。 26票據(jù)貼現(xiàn)是一種特殊的貸款方式。它是指銀行應(yīng)客戶的要求，以現(xiàn)金或活期存款買進(jìn)客戶持有的未到期的

34、商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放貸款。 27擔(dān)保貸款雖然手續(xù)復(fù)雜，但其貸款成本并不大。 28信用評(píng)估必須由人民銀行認(rèn)可的有資格的專門信用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)借款人進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)估，評(píng)估結(jié)果供各家銀行使用。 29貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，貸款成本就越高，貸款的價(jià)格也就越高。 第六章 商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)單選1下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（） A經(jīng)營的是“信譽(yù)”而非資金B(yǎng)提供資金和提供服務(wù)相分離C取得手續(xù)費(fèi)收入D取得利差收入2下列關(guān)于備用信用證的說法中，不正確的有（） A是銀行為受益人開立的保證書B涉及兩方當(dāng)事人：開證行和受益人C實(shí)質(zhì)上是銀行把自己的信譽(yù)“貸”給客戶D銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任3下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正

35、確的有（） A是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B利用短期債券利率的成本獲得了中長期的資金融通C如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單D不具法律約束力4我國對(duì)商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)實(shí)行（）。A審批制B備案制C注冊(cè)制D保薦人制5以下不屬于承諾業(yè)務(wù)的是（）。A貸款承諾B回購協(xié)議C票據(jù)發(fā)行便利D備用信用證6關(guān)于銀行表外業(yè)務(wù)的說法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金。B不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。C以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取差價(jià)的方式獲得收益。D銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中。7銀行信用卡的最主要功能是（）。A儲(chǔ)蓄B轉(zhuǎn)賬結(jié)算C匯兌D消費(fèi)信用8商業(yè)銀行

36、在辦理代理業(yè)務(wù)過程中（）。A可以為客戶墊款B可以收取手續(xù)費(fèi)C要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失D可以參與利益分配9支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是在商業(yè)銀行的（）基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。A存款業(yè)務(wù)B貸款業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D表外業(yè)務(wù)10在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為（）為客戶提供服務(wù)。A債權(quán)人B債務(wù)人C中間人D經(jīng)紀(jì)人多選1 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括什么？A結(jié)算支付業(yè)務(wù)B保管業(yè)務(wù)C租賃業(yè)務(wù)D信托業(yè)務(wù)2下列關(guān)于商業(yè)信用證的說法中正確的是什么？A銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)的一種類型B主要發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算中C跟單信用證是一個(gè)有條件的銀行付款承諾D是銀行信用對(duì)商業(yè)信用的擔(dān)保3備用信用證涉及的當(dāng)事人有（）。A經(jīng)紀(jì)人B銀行C受益人D客戶4下列關(guān)于貸款承諾的說法中正確的是（）。

37、 A具有法律約束力B銀行在有效承諾期限內(nèi)，按照約定的利率，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供一定金額以內(nèi)的貸款C是銀行與客戶簽訂的一個(gè)中期的循環(huán)融資保證協(xié)議D可以分為定期貸款承諾、備用貸款承諾和循環(huán)貸款承諾三種類型5當(dāng)前商業(yè)銀行主要從事的代理業(yè)務(wù)包括哪些？ A代理融通業(yè)務(wù)B保管箱業(yè)務(wù)C代理發(fā)行有價(jià)證券業(yè)務(wù)D現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)6為了防范擔(dān)保和類似的或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施主要包括（） A在簽發(fā)信用證或提供擔(dān)保之前要加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保客戶的信用分析，詳細(xì)調(diào)查客戶的基本情況B銀行應(yīng)該按照被擔(dān)?？蛻舻男庞玫燃?jí)與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小有差別地收取傭金C在備用信用證業(yè)務(wù)中涉及到的信用風(fēng)險(xiǎn)比較大，可以要求開證申請(qǐng)人提供一定量

38、的抵押品D借鑒保險(xiǎn)業(yè)的“再保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，備用信用證的開立銀行可以出售“備用信用證參與證”給其他銀行，把一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去7商業(yè)銀行所從事的承諾業(yè)務(wù)，具體來看主要包括（） A貸款承諾B商業(yè)信用證C銀行承兌匯票D票據(jù)發(fā)行便利8下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)中屬于有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)的是（）。A代理業(yè)務(wù)B銀行承兌匯票業(yè)務(wù)C貸款承諾業(yè)務(wù)D咨詢顧問類業(yè)務(wù)9 銀行從事金融衍生品交易的目的是（）。A為客戶提供保值的手段B管理利率風(fēng)險(xiǎn)C管理匯率風(fēng)險(xiǎn)D獲取一定收益10票據(jù)發(fā)行便利的參與主體包括（）。A票據(jù)發(fā)行人B發(fā)行銀行C包銷銀行D投資人11對(duì)銀行來說。貸款承諾業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（）。A銀行可以獲得可觀的費(fèi)用收入B商業(yè)銀行一般只對(duì)比較熟悉的

39、客戶提供貸款承諾，為此支付的資信調(diào)查的成本就比較低C商業(yè)銀行通過貸款承諾可以對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的資金需求情況有一個(gè)基本的判斷D貸款承諾業(yè)務(wù)屬于無風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)12關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)說法正確的是（）。A擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供擔(dān)保。承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。B擔(dān)保業(yè)務(wù)不占用銀行資金，但形成銀行或有負(fù)債。C擔(dān)保業(yè)務(wù)包括銀行承兌匯票、銀行保函、票據(jù)發(fā)行便利、貸款銷售等。D在我國擔(dān)保業(yè)務(wù)適用審批制。13信用卡的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)B不法分子欺詐風(fēng)險(xiǎn)C特約商戶操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)D銀行內(nèi)部人員作案風(fēng)險(xiǎn)14商業(yè)銀行基本的國內(nèi)結(jié)算方式有（）。A匯兌B委托收款C托收承付D信用證判斷1商業(yè)銀行表外業(yè)

40、務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。 2跟單信用證是一個(gè)無條件的銀行付款承諾，具體說就是銀行根據(jù)買方的要求和指示，向賣方開立的在規(guī)定的期限內(nèi)，憑與規(guī)定相符的單據(jù)支付一定金額的書面承諾。 3定期貸款承諾中借款人可以多次提用承諾。但是一旦借款人開始償還貸款，即使償還發(fā)生在貸款承諾到期之前，已償還的部分也就不能被再次提用。4銀行從事票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)，是利用自身在票據(jù)發(fā)行中的優(yōu)勢(shì)幫助客戶售出短期票據(jù)以實(shí)現(xiàn)籌集資金的目的。 5票據(jù)發(fā)行便利根據(jù)有無包銷可以分為包銷的票據(jù)發(fā)行便利和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。 6貸款銷售是銀行通過直接出售或證券化的方式，把貸款轉(zhuǎn)讓給第三方，從而收

41、取轉(zhuǎn)讓費(fèi)。 7在同城結(jié)算中，商業(yè)銀行主要采用的結(jié)算方式是托收結(jié)算。8商業(yè)銀行的咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向工商企業(yè)、政府或個(gè)人提供所需信息并獲得咨詢費(fèi)收入的一種表外業(yè)務(wù)。 9止損點(diǎn)是指衍生金融交易中為了防止利率或匯率等向自己預(yù)期相反的方向發(fā)展而設(shè)置的虧損限額。 10商業(yè)銀行支付結(jié)算和代理等傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)收益較低，發(fā)展?jié)摿Σ淮蟆?1信用卡允許持卡人在核定的信用額度內(nèi)進(jìn)行透支，在有效免息期內(nèi)，可以不必支付利息，12其實(shí)是銀行對(duì)持卡人提供了一筆無息的循環(huán)信用貸款。13商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)占用銀行資金，也不會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。第七章 資本管理單選1下列不屬于巴塞爾新資本協(xié)議三大支柱的是（）。A最低資本要求B

42、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C市場(chǎng)約束D公司治理結(jié)構(gòu)2下列說法不正確的是（）。A普通股可以分為累進(jìn)的和非累進(jìn)的普通股。B普通股股東可以參與公司的經(jīng)營決策。C商業(yè)銀行發(fā)行新股時(shí)，普通股股東有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。D商業(yè)銀行發(fā)行普通股籌資不增加其固定的股息負(fù)擔(dān)。3以下屬于銀行資本的內(nèi)部融資方法的是（）。A發(fā)行普通股B銀行利潤轉(zhuǎn)增資本C發(fā)行長期次級(jí)債務(wù)D出售資產(chǎn)與租賃設(shè)備4下列屬于債務(wù)性資本工具的是（）。A優(yōu)先股B普通股C可轉(zhuǎn)換債券D資本溢價(jià)5西方商業(yè)銀行最早用以衡量銀行資本是否適度的指標(biāo)是（）。A資本/存款B資本/貸款C資本/總資產(chǎn)D資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)6按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（）。A4%B6

43、%C8%D10%多選 1新資本協(xié)議的三大支柱是（） A最低資本充足率B監(jiān)管部門監(jiān)督檢查C市場(chǎng)紀(jì)律D計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法2新巴塞爾協(xié)議與以前相比，主要?jiǎng)?chuàng)新是（） A把操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管B提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律性兩方面要求C允許風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系計(jì)算資本充足率D計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重3商業(yè)銀行可以利用的資本工具有（）。A普通股B優(yōu)先股C次級(jí)債券D混合資本債券4 下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A一般準(zhǔn)備B優(yōu)先股C盈余公積D可轉(zhuǎn)換債券5下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）。A實(shí)收資本B資本公積C未分配利潤D重估儲(chǔ)備判

44、斷1資本充足率是國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和國內(nèi)監(jiān)管部門進(jìn)行銀行評(píng)級(jí)的一個(gè)重要指標(biāo)。2可轉(zhuǎn)換債券不會(huì)改變銀行資本的總量，但要改變核心資本和附屬資本的比重。3累進(jìn)的優(yōu)先股未發(fā)放的股息不可在下棋普通股股息發(fā)放之前補(bǔ)發(fā)。4我國原來的國有商業(yè)銀行只能通過財(cái)政增資的途徑增加資本金。5為了降低成本、增加利潤，商業(yè)銀行的資本越少越好。第八章 資產(chǎn)負(fù)債管理理論單選1商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法是 A資產(chǎn)管理B負(fù)債管理C資產(chǎn)負(fù)債管理D表外業(yè)務(wù)2銀行將各種渠道的資金匯集在一起，形成一個(gè)資金總庫或資金池，然后再將其分配到各種不同的資產(chǎn)上去的方法是什么？A資金總庫法B資金分配法C缺口管

45、理方法D線性規(guī)劃法3用借入資金滿足短期流動(dòng)性需要，也就是說，用借入資金補(bǔ)充一級(jí)準(zhǔn)備，以滿足存款的提取和增加的貸款需求的管理方法是什么？A線性規(guī)劃法B儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理方法C資金總庫法D全面負(fù)債管理方法4從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、盈利性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營管理更為科學(xué)的理論是什么？ A資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論B資產(chǎn)管理理論C負(fù)債管理理論D預(yù)期收入理論5根據(jù)對(duì)利率變化趨勢(shì)的預(yù)測(cè)，相機(jī)調(diào)整利率敏感性資金的配置結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)或擴(kuò)大凈利息差額率的管理方法是什么？ A資產(chǎn)管理B負(fù)債管理C利率敏感性缺口管理D久期缺口管理6在一定期間內(nèi)展期或根據(jù)協(xié)議按市場(chǎng)利率定期重新定價(jià)的資產(chǎn)或

46、負(fù)債是什么？ A利率敏感性資金B(yǎng)流動(dòng)資金C短期資金D長期資金 7由利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債的差額來表示的是什么？ A利率敏感性資金B(yǎng)久期缺口C利率敏感性缺口D久期8下列不屬于二級(jí)儲(chǔ)備的是什么？ A國庫券B地方政府債券C庫存現(xiàn)金D銀行承兌票據(jù)9銀行主要的盈利性來源是什么？ A貸款B短期投資C長期投資D存款10可用于長期貸款、購買長期證券和固定資產(chǎn)的是什么？ A儲(chǔ)蓄存款B資本性債券C定期存款D股本11在持續(xù)期缺口管理中，銀行關(guān)注的一個(gè)重要指標(biāo)是（）。A凈利息收入B稅后凈利C凈資產(chǎn)價(jià)值D凈利潤12根據(jù)利率敏感性缺口管理模型，如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1，表明該銀行面臨的利率（）。A等

47、于零B增加C減少D不變13下列屬于非利率敏感性資產(chǎn)的是（）。A同業(yè)拆借B短期貸款C浮動(dòng)利率的貸款D固定利率的貸款14商業(yè)銀行采取負(fù)債管理的先決條件是（）。A初級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展B貨幣市場(chǎng)的發(fā)展C期權(quán)市場(chǎng)的發(fā)展D二級(jí)證券市場(chǎng)的發(fā)展15大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行表明商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論進(jìn)入到了（）階段。A銀行券理論B存款理論C購買理論D銷售理論16 能夠精確地計(jì)算出分配到各種資產(chǎn)的資金數(shù)量，從而幫助銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的方法是（ ）。A資金總庫法B資金分配法C線性規(guī)劃法D儲(chǔ)備頭寸負(fù)債管理方法17商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論中的預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)（）。A資金運(yùn)用于資金來源的相互制約關(guān)系B貸款期限與貸款流動(dòng)性之間的關(guān)

48、系C貸款償還與借款人未來收入之間的關(guān)系D流動(dòng)性與盈利性的協(xié)調(diào)關(guān)系18在下列哪一種理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的短期國債比重迅速增加？A商業(yè)性貸款理論B可轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論19商業(yè)性貸款理論產(chǎn)生于哪一個(gè)國家的銀行的早期實(shí)踐？A美國B英國C德國D荷蘭20最早出現(xiàn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論是（）？A資產(chǎn)管理理論B負(fù)債管理理論C資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D資產(chǎn)負(fù)債表外管理理論多選1當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。 A利率上升，凈利息收入增加B利率上升，凈利息收入減少C利率下降，凈利息收入上升D利率下降，凈利息收入下降2以下說法正確的有（）。 A持續(xù)期缺口為正值

49、時(shí)，銀行凈值隨利率上升而下降B持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而下降C持續(xù)期缺口為正值時(shí)，銀行凈值隨利率下降而下降D當(dāng)持續(xù)期缺口為零時(shí)，銀行的凈值在利率變動(dòng)時(shí)保持不變3在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)三種不同的主要理論思想是什么？ A商業(yè)貸款理論B資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論4隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)貸款理論的局限性逐漸顯露，表現(xiàn)在哪里？ A商業(yè)貸款理論第一次確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要原則B商業(yè)貸款理論忽視了貸款要求的多樣性C該理論忽視了活期存款也有相對(duì)穩(wěn)定的一面D商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠織l件5在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，銀行主要采用了三種資產(chǎn)管理方法，即（） A缺口管理方法B資金總庫法C資金分配法D線性規(guī)劃法6二