商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)報(bào)告(2021XX25080210).doc

1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)報(bào)告(2021XX25080210)12月20號(hào)到1月7號(hào)，在金融系老師的縝密安排與悉心指導(dǎo)下，我們進(jìn)行 了為期三周的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)。本次實(shí)習(xí)利用商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn) 軟件系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行的53項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)實(shí)例，進(jìn)行開戶、資料輸入、憑證使 用與審核、查詢與報(bào)表處理等各項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)軟件模擬操作。通過(guò)本次實(shí)習(xí)，我們很好的將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù) 管理系統(tǒng)相結(jié)合，鍛煉了我們的實(shí)際操作能力，加強(qiáng)了我們對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合 業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的 理解。在實(shí)習(xí)過(guò)程中，我們按照老師的要求隨時(shí)記錄下自己學(xué)

2、到的新知識(shí)與技能， 不斷總結(jié)自己實(shí)際處理銀行業(yè)務(wù)中的感悟?；诖诵?，才寫出了這份實(shí)習(xí)報(bào)告， 作為對(duì)自己的總結(jié)、對(duì)老師的匯報(bào)。2商業(yè)銀行業(yè)務(wù)綜述對(duì)私業(yè)務(wù)綜述憑證管理一、憑證種類及使用程序下的憑證種類包括儲(chǔ)蓄存折、儲(chǔ)蓄存單、一本通存折、一通。可以用 儲(chǔ)蓄存折的儲(chǔ)種包括：活期、零整、通知存款、教育儲(chǔ)蓄和存本取息。整存整取和定活兩便都使用儲(chǔ)蓄存單。一本通和一卡通各儲(chǔ)種都可使用。二、憑證領(lǐng)用系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、從支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級(jí)分配體系。支行到 市行領(lǐng)用憑證后，市行管理部門必須將憑證的起使號(hào)碼位輸入中心機(jī)房的管理機(jī) 內(nèi)，并進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行管理機(jī)內(nèi)。同樣，支行憑證管理員也 要將

3、憑證的起始號(hào)碼有計(jì)劃的分配到各網(wǎng)點(diǎn)的庫(kù)錢箱里，網(wǎng)點(diǎn)憑證負(fù)責(zé)人在前臺(tái) 機(jī)器交易界面選擇庫(kù)錢箱憑證領(lǐng)用交易領(lǐng)入憑證到庫(kù)錢箱，柜員用憑證出庫(kù)交易 領(lǐng)入憑證。具體流程：市行庫(kù)一一支行庫(kù)一一網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)錢箱一一柜員錢箱。一卡通的分配 和普通憑證分配一樣，只是一卡通的分配是從卡部開始，而不是市行庫(kù)2.1.2 錢箱管理系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫(kù)錢箱和柜員錢箱。庫(kù)錢箱由中心機(jī)房建立，柜員錢箱在柜 員第一次登錄系統(tǒng)注冊(cè)時(shí)柜員錢箱號(hào)不輸（此時(shí)此柜員錢箱不存在），要柜員注冊(cè)系統(tǒng)做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號(hào)。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè) 務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊(cè)系統(tǒng)（此時(shí)此要輸入柜員錢箱號(hào)）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。本所庫(kù)錢箱本網(wǎng)點(diǎn)所

4、有柜員都可使用， 柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個(gè)柜員 不注冊(cè)錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2.1.3 日常操作流程一、普通賬戶客戶拿身份證、憑條來(lái)辦理新開賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進(jìn)行“開普通客戶”交易， 輸入證件類型和號(hào)碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過(guò)客戶號(hào)”，則記下該客戶號(hào)，退出“開普通客戶”交易，直接進(jìn)入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)沒(méi)有 任何提示，說(shuō)明該證件不曾開立客戶號(hào)，那么柜員就請(qǐng)客戶重新填寫“客戶申請(qǐng) 書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開普通客戶”交易開始。二、一卡通賬戶客戶填寫“客戶申請(qǐng)書”、憑條，連同有效證件一起交給柜員，從“開一卡 通客戶”交易開始?？蛻糸_過(guò)

5、客戶號(hào)后，以后再辦理開賬戶，就不必再填寫“開 戶申請(qǐng)書”，直接就可以辦理業(yè)務(wù)了。三、注意事項(xiàng)普通客戶號(hào)可以開一本通和普通賬戶，一卡通客戶號(hào)可以開所有賬戶。原則 上一個(gè)有效身份證件只能開一個(gè)客戶號(hào)。開過(guò)普通客戶號(hào)的有效身份證件可以再 開一個(gè)一卡通客戶號(hào)，但是開過(guò)一卡通客戶號(hào)的有效身份證件不能再開普通客戶 號(hào)。如果某新開客戶證件類型和證件號(hào)碼與其它客戶相同的情況下，不再開立新客戶，而返回具有相同證件客戶的客戶號(hào)。四、其它業(yè)務(wù)（一）沖賬業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，如果發(fā)生錯(cuò)賬后，不允許抹賬，所有的錯(cuò)賬一律通過(guò)“沖 賬”解決。（二）補(bǔ)賬有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)賬，必須進(jìn)行沖賬，同時(shí)要辦理補(bǔ)賬業(yè)務(wù)。一筆沖帳業(yè) 務(wù)只能辦理

6、一筆補(bǔ)帳業(yè)務(wù)。2.2 對(duì)公業(yè)務(wù)綜述2.2.1憑證領(lǐng)用系統(tǒng)的憑證領(lǐng)用采取從市行到支行、支行到網(wǎng)點(diǎn)的二級(jí)分配體系。支行到市 行領(lǐng)用憑證時(shí)，市行財(cái)會(huì)部必須將憑證的起始號(hào)碼輸入中心機(jī)房的管理機(jī)內(nèi)，并 進(jìn)行分配操作，將憑證分配到各支行營(yíng)業(yè)部。同樣，支行憑證管理員要做憑證的 全額領(lǐng)用并將憑證的起始號(hào)碼有計(jì)劃的分配到各網(wǎng)點(diǎn)的庫(kù)錢箱里， 網(wǎng)點(diǎn)憑證負(fù)責(zé) 人在前臺(tái)機(jī)器交易界面選擇憑證領(lǐng)用交易把憑證領(lǐng)到庫(kù)錢箱， 柜員通過(guò)憑證出庫(kù) 交易領(lǐng)入憑證。只有經(jīng)過(guò)以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟，重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。2.2.2錢箱管理系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立庫(kù)錢箱 和柜員錢箱。本所錢箱本網(wǎng)點(diǎn)所有柜員都可使用， 一個(gè)錢箱可以有多個(gè)柜員使用，一

7、個(gè)柜員可以有多個(gè)錢箱。柜員第一次使用新系 統(tǒng)時(shí)沒(méi)有柜員錢箱。具體操作是：柜員登錄，進(jìn)入“增加柜員錢箱”界面，輸入 相應(yīng)內(nèi)容，完成增加錢箱操作。然后柜員退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊(cè)名、 錢箱號(hào)碼、用戶密碼，回車后進(jìn)入業(yè)務(wù)界面。以后柜員每次登錄時(shí)必須輸入錢箱 號(hào)碼，否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。2.2.3對(duì)公業(yè)務(wù)范圍存款業(yè)務(wù)包括： 對(duì)公活期存款、對(duì)公定期存款；貸款業(yè)務(wù)包括：對(duì)公貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸；結(jié)算業(yè)務(wù)包括：轄內(nèi)業(yè)務(wù)、同城交換、電子聯(lián)行。2.2.4日常操作流程開機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號(hào)、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號(hào)、錢箱號(hào)。系統(tǒng)采用菜單

8、結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界 面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點(diǎn)軋帳三項(xiàng)內(nèi)容。1、 柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員現(xiàn)金、憑證的 領(lǐng)用、上繳、入庫(kù)、出庫(kù)及余額數(shù)。利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。該項(xiàng)操作每天可多次使用。2、柜員軋帳打印出“柜員軋帳單”，包括當(dāng)日該柜員所做的全部業(yè)務(wù)，按照科 目的借貸方發(fā)生額、筆數(shù)，分現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳匯總。該項(xiàng)操作每天可多次使用。3、網(wǎng)點(diǎn)軋帳打印出“網(wǎng)點(diǎn)軋帳單”，反映網(wǎng)點(diǎn)全部業(yè)務(wù)。每天只能操作一次。需要注意的是柜員軋帳后不可以再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，如果尚有業(yè)務(wù)需要處理， 必須進(jìn)

9、行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳后不可以再進(jìn)行本網(wǎng)點(diǎn)的 業(yè)務(wù)操作。如果尚有業(yè)務(wù)需要處理，必須由市行中心機(jī)房解鎖，再做柜員平帳解 除，才可以繼續(xù)做業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。3實(shí)習(xí)效果我認(rèn)為本次實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不是很長(zhǎng)，但是我們對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的了解程度已 經(jīng)更近了一步，對(duì)業(yè)務(wù)流程已經(jīng)有了初步的掌握，基本實(shí)現(xiàn)了如下基本目標(biāo)：對(duì)兩年來(lái)所學(xué)的商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識(shí)在實(shí)習(xí)中得到了實(shí)際運(yùn)用；加強(qiáng)了我們對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的賬 務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系的理解；為未來(lái)的實(shí)際業(yè)務(wù)的開展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)， 對(duì)對(duì)公與對(duì)私業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí) 有了更深一步的

10、理解。4實(shí)習(xí)感想本次實(shí)習(xí)雖然只有短短的三周時(shí)間， 但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過(guò)這次 實(shí)習(xí)我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。它的綜合性決定 了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款、長(zhǎng)、短期借款、貸款 業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè) 務(wù)辦理過(guò)程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)，讓 我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們?cè)谖磥?lái)的工作崗位上更快 上手。綜上所述，通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能， 檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，衡量了個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和水平，對(duì)商業(yè)銀行 業(yè)務(wù)有了更深刻的理解，發(fā)覺(jué)了自身存在的不足和缺點(diǎn)。這對(duì)于我來(lái)說(shuō)無(wú) 疑是受益匪淺的。