2016爾雅個人理財規(guī)劃考試答案解析

1、單選題（題數(shù)：50,共 50.0 分）1超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0分A A、免息日過后起B(yǎng) B、一個月之后C C、40天后D D、透支之日起正確答案： D D 我的答案：D D2以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。1.0分A A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務B B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務，不推銷產(chǎn)品C C、第三方機構(gòu)技能知識全面D D、第三方機構(gòu)免費正確答案： D D 我的答案：D D3下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0分A A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)B B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配

2、置，實現(xiàn)效用最大化C C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)D D、中石油、中移動買年可賺1萬億正確答案：D D 我的答案：D D4我國人均 GDPGDP 大約多少余美元？（）1.0分A A、800.0B B、1000.0C C、2000.0D D、5000.0正確答案：B B 我的答案：B B5大家關(guān)注理財?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0分A A、多數(shù)人希望提高收入D D、B B、股民已達到上億人C C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦正確答案： A A 我的答案：A A6以下哪項不屬于財政政策工具？（）1.0分A A、稅收B B、公債C

3、 C、公共支岀企業(yè)投資正確答案： D D 我的答案：D D7企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。 而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集 成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0分A A、外匯對沖B B、銀行結(jié)售匯制度C C、轉(zhuǎn)匯制度D D、匯率制度正確答案： B B 我的答案：B B8貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。1.0分A A、中央B B、郵儲C C、央行D D、發(fā)改委正確答案： C C 我的答案：C C9為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃,1.0分A A、先列個遺囑B B、列遺

4、囑是最關(guān)鍵的東西c c、遺囑不可以給無血緣關(guān)系的人F F 列說法錯誤的是（）。D D、生前的財產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案：C C 我的答案：C C10專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0分A A、資產(chǎn)狀況B B、身體狀況C C、家庭情況D D、社會發(fā)展正確答案：B B 我的答案：B B11占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。1.0分A A、汽車B B、貨幣金融資產(chǎn)C C、住宅資產(chǎn)D D、人力資產(chǎn)正確答案： C C 我的答案：C C12從 20052005 年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。1.0分A A、上百人B B、D D、上千人c c、1萬2萬D D、幾十萬正確答案：

5、C C 我的答案：C C13下列說法錯誤的是（）。1.0分A A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才B B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣中國的金融理財師年薪可達7萬正確答案：D D 我的答案：D D14測試風險承受能力，主要是在于什么？（）1.0分A A、測試投資冒險性如何B B、測試投資者資產(chǎn)多少C C、測試投資收益性如何D D、測試投資價值如何正確答案： A A 我的答案：A A15理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則主要包括哪兩部分？（）1.0分A A、主觀原則和實際原則B B、D D、

6、公開原則和具體原則C C、一般原則和具體規(guī)范D D、專業(yè)原則和公開原則正確答案：C C 我的答案：C C16老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0分A A、死亡B B、子女成年C C、子女婚嫁.7510年B B、D D、正確答案： A A 我的答案：A A17關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。1.0分A A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D D、防范銀行和個人的投資風險正確答案： D D 我的答案：D D18國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己

7、住房的比例為（）。1.0分.75.81c c、.86.94正確答案：C C 我的答案：C C19理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0分理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點B B、要全面考慮C C、需檢查客戶提岀目標的合理性整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)正確答案： D D 我的答案：D D20到期收益率是指（）。1.0分A A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券，并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率B B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率C C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率D D、投資者在一級市

8、場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率正確答案： A A 我的答案：A A21全過程理財規(guī)劃的最后- -步是（）。1.0分理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況B B、理財師和客戶共同確定理財目標體系C C、幫助客戶制定岀合理的和可操作的理財方案D D、對理財方案運營中問題進行修訂完善正確答案： D D 我的答案：D D22銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0分A A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。重視貸款部門正確答案： D D 我的答

9、案：D D23傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式?1.0分A A、養(yǎng)兒防老B B、儲蓄保險養(yǎng)老C C、以房養(yǎng)老D D、售房養(yǎng)老正確答案： A A 我的答案：A A24下列說法錯誤的是（）。D D、1.0分積極的理財應該是有目標的理財。B B、我們在設(shè)定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。正確答案： D D 我的答案：D D25關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。1.0分A A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B

10、 B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應予很好利用D D、房子的價值可以快速變現(xiàn)正確答案： D D 我的答案：D D26以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）1.0分A A、有價證券B B、房屋C C、車輛D D、收藏品正確答案： A A 我的答案：A A27以下哪項不屬于債務計劃的內(nèi)容？（）1.0分A A、總體債務規(guī)模B B、債務成本C C、還債時間D D、債務體系正確答案： D D 我的答案：D D28以下哪項一般不屬于分項征收的內(nèi)容？（）1.0分A A、工資B B、勞務c c、30薪酬D D、福利正確答案：D D 我的答案：D D29下列說法錯誤的是（）。|

11、1.0分A A、個人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應當做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B B、個人生涯規(guī)劃需要同時考慮自身和社會C C、個人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會現(xiàn)狀，未來發(fā)展趨向無法把握所以不用考慮D D、找工作，選擇城市都是個人生涯規(guī)劃的內(nèi)容正確答案： C C 我的答案：C C以下不屬于四金的是（）。1.0分A A、養(yǎng)老保險金B(yǎng) B、住房公積金C C、待業(yè)、失業(yè)保險金企業(yè)基金正確答案：D D 我的答案：D D31公債的三種效應不包括（）1.0分抑制B B、減少民間部門的投資c c、正確答案：C C 我的答案：C C淡化赤字的通脹后果D D、消費的“排擠效應”正確答案： C C 我的答案：C

12、 C32以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）1.0分A A、金融保險機構(gòu)B B、理財事務所C C、技術(shù)開發(fā)D D、c c、正確答案：C C 我的答案：C C個人持家理財33人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響,1.0分A A、生活地域B B、生活方式C C、生活標準D D、生活心境正確答案： D D 我的答案：D D34個人經(jīng)濟生活事務管理不包括（）。1.0分A A、個人經(jīng)濟生活、消費支岀事務的管理般不包括（）。B B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風險防范正確答案： C C 我的答案：C

13、 C35以下哪項不屬于存款好習慣？（）1.0分A A、強迫自己存定期儲蓄B B、盡早還清銀行貸款C C、多辦幾張信用卡D D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額.4正確答案：C C 我的答案：C C36金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0分A A、企業(yè)和家庭B B、銀行和基金公司C C、個人和企業(yè)D D、家庭和個人正確答案： A A 我的答案：A A379090 年代后期，澳、法、德等發(fā)達國家的CFPCFP 發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0分.5c c、.6D D、.7正確答案： A A 我的答案：A A38以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

14、1.0分A A、減稅B B、稅收加成C C、加速折舊D D、B B、建立保稅區(qū)正確答案： B B 我的答案：B B39關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0分A A、明確教育投資目標B B、確定教育花費額C C、分析子女基本情況D D、明確資金數(shù)額而非資金來源正確答案： D D 我的答案：D D40下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0分A A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)B B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化C C、各類單位擁有價值3040萬億元的凈資產(chǎn)D D、中石油、中移動每年可賺1萬億正確答案： D D 我的

15、答案：D D41買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0分A A、房車的需要狀況B B、房車性能、價值、質(zhì)量標準C C、房、車的目前價位身邊人的房車情況正確答案： D D 我的答案：D D42如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。1.0分A A、就只能得到活期利息B B、依然是定期利息C C、按新的掛牌定期利率獲息D D、“滾雪球”獲息正確答案： A A 我的答案：A A43每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）1.0分.18B B、.25c c、.3D D、.5正確答案：B B 我的答案：B B44實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0分A A、實際利率等于名義

16、利率加通貨膨脹率B B、實際利率等于名義利率C C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率實際利率等于名義利率減通貨膨脹率正確答案： D D 我的答案：D D45以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0分A A、拾遺補缺B B、證券交易C C、國債購買D D、買車積蓄資金正確答案： A A 我的答案：A A46關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0分 一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄 厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要

17、的地位和優(yōu)勢。C C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案：D D 我的答案：D D47關(guān)于“你認為 looloo 萬變成 10001000 萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0分A A、一年之內(nèi)B B、五年之內(nèi)C C、十年之內(nèi)D D、三十年之內(nèi)正確答案： D D 我的答案：D D48香港于 20002000 年 9 9 月舉辦了 CFPCFP 注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）1.0分A A、66.0B B、74.0C C、88.0D D、92.0正確答案： C C 我的答案：C

18、 C49下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0分A A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C C、最終幫助客戶制定岀合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D D 我的答案：D D50以下哪種投資收益最高？（）1.0分A A、股票B B、基金c c、銀行儲蓄D D、國債正確答案： A A 我的答案：A A4二、判斷題（題數(shù)：50,共 50.0 分）1理財是有錢人的專利 。（）1.0分1.0分正確答案：x我的答案：x9公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0分正確答案：X我的答案：

19、X5金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）1.0分正確答案：X我的答案：X6分散投資可以實現(xiàn)風險相互抵消。（）1.0分正確答案：我的答案：V720072007 年美國的反向抵押貸款業(yè)務已經(jīng)突破了十萬份。（）1.0分正確答案：V我的答案：V8企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于 收入分解轉(zhuǎn)移。（）1.0分正確答案：X我的答案：X10銀行存款可能越存越少。（）1.0分正確答案：我的答案：V11低收入人群不列入理財規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。1.0分正確答案X我的答案：X12反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0分正確答案V我的答案：V13理財只是-一種金融產(chǎn)品。

20、（）1.0分正確答案X我的答案：X1419理財?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）1.0分正確答案：我的答案：V15確定理財目標后要進行自我評價。（）1.0分正確答案：x我的答案：x16金融理財師這個職業(yè)風險極大。（）1.0分正確答案：x我的答案：x17理財規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。1.0分正確答案：x我的答案：x18養(yǎng)成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識， 三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）1.0分正確答案：V我的答案：V二是注意掌握一些相關(guān)的知識,般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用， 意味著更多的收入性民間部門流向政

21、 府部門。（）1.0分正確答案：我的答案：V20一個單位、個人、組織甚至是地區(qū) / /國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就 在于是否擁有雄厚的、獨特的、 為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的 特色優(yōu)勢資源。（）1.0分正確答案：V我的答案：V21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0分正確答案：x我的答案：x22加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）1.0分正確答案：V我的答案：V23理財目標一旦制定不能更改。購買1.0分正確答案：X我的答案：X24某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真

22、實價值。（）1.0分正確答案：X我的答案：X2520102010 年國務院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。（）1.0分正確答案：我的答案：V26購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）1.0分正確答案：X我的答案：X27對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”， 沒有風險。（）1.0分正確答案：X我的答案：X28遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0分正確答案：我的答案：V29債市和股市也是相反， 因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應恰好相反，對于股市是好消息,債市可能就是壞。（）1.0分正確答案：V我的答案：V30老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）1.0

23、分正確答案：V我的答案：V31教育投資首先要考慮要達到的目標。1.0分正確答案：V我的答案：V32理財是科學與藝術(shù)的結(jié)合，科學體現(xiàn)在懂財務、會分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）1.0分正確答案：V我的答案：V331.0分人們一般從 3434 歲開始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）1.0分正確答案：我的答案：V34香港、韓國、印度在 20002000 年前后開始引進 CFPCFP 考試，香港于 20012001 年 9 9 月開始舉辦了 CFPCFP 注冊考試，共 8686 人成為香港首批理財規(guī)劃師。1.0分正確答案：x我的答案：x35客戶理財?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。1.0分正確答案：x我的答案：x36對于家庭個