銀行信貸教案（項(xiàng)目九）

1、第 周 總第 次課 本教案共 2 課時(shí)項(xiàng)目標(biāo)題項(xiàng)目九 貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)一 貸后管理的工作職責(zé)授課班級(jí)授課時(shí)間授課地點(diǎn)項(xiàng)目教 學(xué) 目 標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解貸后管理的含義；了解貸后管理的內(nèi)容；掌握貸后管理的原則與職責(zé)；了解檔案管理工作的內(nèi)容。掌握貸后管理的基本規(guī)定與工作流程；能力目標(biāo)指導(dǎo)學(xué)生撰寫貸后管理報(bào)告教學(xué)任務(wù)（案例）貸后管理含義貸后管理的內(nèi)容貸后管理的原則與職責(zé)貸后管理的基本規(guī)定與工作流程貸后管理報(bào)告的格式檔案管理教學(xué)準(zhǔn)備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題注意事項(xiàng)注意理論聯(lián)系實(shí)際教學(xué)過程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配

2、、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）課堂（課后）記事項(xiàng)目提出：貸后管理報(bào)告工作步驟:貸后管理的工作職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款的分級(jí)貸后檢查講授新課：（60分鐘）任務(wù)一：貸后管理的工作職責(zé)任務(wù)提出：找出貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)一、貸后管理含義貸后管理是指貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后到本息收回的全過程信貸管理行為，包括貸款資金監(jiān)管、日常檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、問題貸款識(shí)別和處理、貸款收回、檔案管理等。二、貸后管理的內(nèi)容1.資金賬戶監(jiān)管2.授信后檢查3.授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警4.授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類5.授信到期處理6.問題授信管理7.檔案管理三、貸后管理的原則與職責(zé)（一）貸后管理的原則（1）定期檢查與動(dòng)態(tài)跟蹤相結(jié)合原則。（2）貸后

3、管理與風(fēng)險(xiǎn)分類相結(jié)合原則。（3）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與保全資產(chǎn)相結(jié)合原則。（二）信貸管理部門的主要職責(zé)1.信貸管理崗的主要職責(zé)（1）制定授信后管理方案（2）資金賬戶監(jiān)管（3）現(xiàn)場檢查（4）日常跟蹤監(jiān)管（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 （6）不良授信資產(chǎn)管理（7）實(shí)時(shí)外匯匯率查詢分類及日常操作（8）定期分析（9）報(bào)告2.經(jīng)營行管理部門的主要職責(zé)（1）實(shí)時(shí)監(jiān)測（2）風(fēng)險(xiǎn)分析及預(yù)警（3）在線檢查（4）現(xiàn)場檢查（5）督促整改（6）報(bào)告四、貸后管理的基本規(guī)定與工作流程1.基本規(guī)定2.貸后管理的工作流程是否有問題業(yè)務(wù)管理部信貸管理崗業(yè)務(wù)管理部貸后管理崗 接發(fā)放支付操作流程貸后日常管理撰寫貸后檢查報(bào)告審核檢查 是整改 貸款催收 否是否能

4、收回 是 否 貸款收回信貸責(zé)任認(rèn)定 五、貸后管理報(bào)告的格式六、檔案管理（一）信貸檔案的內(nèi)容（二）檔案管理的原則與要求（三）貸款檔案的保管期限能力訓(xùn)練：（10分鐘）分析某集團(tuán)公司如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的？鞏固練習(xí)：（10分鐘）歸納總結(jié)：（5分鐘）課后作業(yè)：分析財(cái)務(wù)管理的重要性是什么？課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時(shí)項(xiàng)目標(biāo)題項(xiàng)目九 貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)二 貸后檢查授課班級(jí)授課時(shí)間授課地點(diǎn)項(xiàng)目教 學(xué) 目 標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解商業(yè)銀行貸后檢查的制度規(guī)定，了解商業(yè)銀行貸后檢查的主要內(nèi)容和基本操作流程；掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況、管理狀況和財(cái)務(wù)狀況檢查的重點(diǎn)；熟悉客戶經(jīng)理在貸后檢查工作中的主

5、要職責(zé)；了解商業(yè)銀行授信后檢查的主要方法；掌握非現(xiàn)場監(jiān)測的主要渠道；會(huì)解釋現(xiàn)場檢查的類別和要點(diǎn)。能力目標(biāo)指導(dǎo)學(xué)生能夠按照授信后檢查的基本操作流程的相關(guān)要求，準(zhǔn)確辦理授信后檢查業(yè)務(wù)，能根據(jù)客戶的信息辨別客戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和履約能力等風(fēng)險(xiǎn)，教學(xué)任務(wù)（案例）貸款檢查的內(nèi)容貸款檢查的方法貸后檢查的操作流程問題處理貸后檢查注意事項(xiàng)教學(xué)準(zhǔn)備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題注意事項(xiàng)注意理論聯(lián)系實(shí)際教學(xué)過程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）課堂（課后）記事復(fù)習(xí)提問：（5分鐘）任務(wù)提出：1.設(shè)計(jì)

6、訪問的三個(gè)具體問題根據(jù)訪并填寫訪談?dòng)涗洷恚恢v授新課：（60分鐘）任務(wù)二:貸后檢查任務(wù)提出：對(duì)康穎公司貸款工作中存在的問題提出整改措施一、貸款檢查的內(nèi)容（一）貸款資金使用情況的檢查（二）借款人檢查1.借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控2.借款人管理狀況檢查3.借款人財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控4.借款人與銀行往來情況監(jiān)控（三）擔(dān)保檢查1.保證人檢查（1）審查保證人的資格（2）分析保證人的保證實(shí)力（3）了解保證人的保證意愿2.抵（質(zhì)）押品管理3.擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制（1）追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益（2）追加保證人（四）貸后檢查注意事項(xiàng)1.貸后檢查時(shí)重點(diǎn)對(duì)借款企業(yè)的還款能力（償債義務(wù)）進(jìn)行定期分析，具體方法見財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的審核與分析。2.

7、堅(jiān)持經(jīng)常性檢查和定期全面檢查相結(jié)合。經(jīng)常性檢查主要是及時(shí)掌握企業(yè)的臨時(shí)性、局部性變化，每次檢查后要將檢查情況在貸款管理臺(tái)賬上記錄備忘，發(fā)現(xiàn)可疑及重大情況要及時(shí)報(bào)告。定期全面檢查則是按照一定的期間要求，對(duì)企業(yè)的總體情況進(jìn)行全面的檢查，包括上述各項(xiàng)，在檢查后要寫出專門的檢查報(bào)告報(bào)有關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)。由總部審批的貸款，檢查報(bào)告應(yīng)報(bào)總部有關(guān)部門。3.根據(jù)客戶的信用等級(jí)合理確定檢查頻率，對(duì)信用等級(jí)低的客戶增加檢查次數(shù)，對(duì)未參加評(píng)級(jí)的企業(yè)，其借款檢查間隔不超過一個(gè)月。當(dāng)發(fā)生欠息、貸款逾期及造成銀行墊款時(shí)，要立即進(jìn)行特別檢查。查清借款人發(fā)生欠息、逾期及造成銀行墊款的原因。二、貸款檢查的方法(一)非現(xiàn)場檢查（1）

8、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及擔(dān)保人競爭對(duì)手、上級(jí)主管部門、政府管理部門、金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，指導(dǎo)現(xiàn)場核查。（2）通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，每日監(jiān)測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)。（二）現(xiàn)場檢查1.日常檢查2.定期常規(guī)檢查3.專項(xiàng)檢查三、貸后檢查的操作流程 1.檢查前準(zhǔn)備2.約見客戶3.現(xiàn)場檢查4.填寫檢查記錄5.撰寫授信后檢查分析報(bào)告 1.檢查前準(zhǔn)備2.約見客戶3.現(xiàn)場檢查4.填寫檢查記錄 5.撰寫授信后檢查分析報(bào)告四、問題處理（一）貸款檢查問題的處理（二）借款人檢查問題的處理（三）擔(dān)保檢查

9、問題的處理（四）其他情況的處理五、貸后檢查注意事項(xiàng)能力訓(xùn)練：（10分鐘）進(jìn)行現(xiàn)場訪談模擬訓(xùn)練 鞏固練習(xí)：（10分鐘）歸納總結(jié)：（5分鐘）課后作業(yè)：課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時(shí)項(xiàng)目標(biāo)題項(xiàng)目九 貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)三 貸款的分級(jí)授課班級(jí)授課時(shí)間授課地點(diǎn)項(xiàng)目教 學(xué) 目 標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解貸款分類的含義；掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；熟悉貸款風(fēng)險(xiǎn)的處理辦法；熟悉貸款分類一般程序。能力目標(biāo)指導(dǎo)學(xué)生對(duì)貸款分級(jí)教學(xué)任務(wù)（案例）調(diào)研報(bào)告必須具備的要素和基本結(jié)構(gòu)調(diào)研報(bào)告的內(nèi)容調(diào)研報(bào)告表教學(xué)準(zhǔn)備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題注意事項(xiàng)注意理論聯(lián)系實(shí)際教學(xué)過程設(shè)計(jì)：

10、（包括復(fù)習(xí)提問、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）課堂（課后）記事復(fù)習(xí)提問：非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查的含義是什么講授新課：（60分鐘）任務(wù)三:貸款的分級(jí)任務(wù)提出：根據(jù)所給材料對(duì)貸款分級(jí) 一、貸款分類的含義貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。信貸部門根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行有針對(duì)性的管理，視風(fēng)險(xiǎn)類別差異，確定貸款檢查的頻度，特別是不良貸款要增加檢查頻度，對(duì)貸款進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測，可以更準(zhǔn)確地識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，反映貸款的內(nèi)在質(zhì)量。貸款五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)定義為：二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)1.正常貸款2.關(guān)注貸款3.次級(jí)貸款4.可疑貸款5.損失

11、貸款三、貸款風(fēng)險(xiǎn)的處理辦法四、貸款分類一般程序 1.閱讀信貸檔案及相關(guān)資料、填寫“貸款狀況報(bào)告表”2.分析檔案資料，審查貸款的用途、還款來源、還款記錄等基本情況；3.進(jìn)行貸款初步分類（即通過對(duì)貸款歸還的可能性分析，根據(jù)五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)，確認(rèn)貸款的還款保證程度,反映貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn))；影響還款可能性的主要因素有借款人的還款能力（借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等）、還款意愿、貸款的擔(dān)保、貸款償還的法律責(zé)任以及銀行自身信貸管理的有效性等方面。4.復(fù)審、確定分類結(jié)果，完成“貸款分類認(rèn)定表” 能力訓(xùn)練：（10分鐘）請(qǐng)分析如何寫調(diào)研報(bào)告鞏固練習(xí)：（10分鐘

12、（5分鐘）課后作業(yè)：調(diào)研報(bào)告的格式是什么？課后情況反饋： 檢 印 第 周 總第 次課 本教案共 2 課時(shí)項(xiàng)目標(biāo)題項(xiàng)目九 貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)四 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警授課班級(jí)授課時(shí)間授課地點(diǎn)項(xiàng)目教 學(xué) 目 標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的制度規(guī)定，熟悉客戶經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作中的主要職責(zé)；掌握各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，了解風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的信號(hào)、方法，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的操作流程等；能力目標(biāo)指導(dǎo)學(xué)生獨(dú)自辦理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)教學(xué)任務(wù)（案例）貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警含義風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分析風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警操作流程 教學(xué)準(zhǔn)備 （工具及材料等）教案、參考書、課件、教課書、練習(xí)題注意事項(xiàng)注意理論聯(lián)系實(shí)際教學(xué)過程設(shè)計(jì)：（包括復(fù)習(xí)提問、引入項(xiàng)目、能力訓(xùn)練、鞏固提高、

13、歸納總結(jié)、布置作業(yè)等環(huán)節(jié)以及時(shí)間分配、教學(xué)方法、教學(xué)手段等設(shè)計(jì)）課堂（課后）記事復(fù)習(xí)提問：非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查的含義是什么講授新課：（60分鐘）任務(wù)四:風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警任務(wù)提出：分析F支行信貸工作的失誤點(diǎn)及改進(jìn)措施一、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警含義貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是對(duì)還未明確出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測，與已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的貸款跟蹤管理不同，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警需要在大量的不確定信息中去發(fā)現(xiàn)那些對(duì)借款安全有潛在影響的因素，難度是很大的，需要客戶經(jīng)理具有高度的責(zé)任感、敏銳的洞察力和長期廣泛的信息渠道，這是貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)產(chǎn)生效果的根本。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分類1.缺乏合作誠意2.現(xiàn)金流異常3.外部評(píng)價(jià)差4.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素5.產(chǎn)生糾紛6.財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)指標(biāo)異常7.客戶資金鏈緊張8.抵押條件弱化9.主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題10.管理混亂三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)分