金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系探究

1、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系探究摘要：金融是經(jīng)濟(jì)的中心， 特別是在現(xiàn)代社會(huì)，金融更是社會(huì)發(fā)展的核心因素。實(shí)踐證明，金融創(chuàng)新往往對(duì)某個(gè)時(shí)期的整體發(fā)展產(chǎn)生極大促進(jìn)作用?，F(xiàn)階段，由于我國(guó)的金融受到政府、金融機(jī)構(gòu)和外部環(huán)境等多種力量的制約，表現(xiàn)出嚴(yán)重的金融抑制。主要表現(xiàn)為金融供給機(jī)制不健全，資源分配不公，正規(guī)金融供給不足，商業(yè)性金融功能嚴(yán)重弱化等等。本文從全新的視角來(lái)審視今天的金融制度發(fā)展，從根源上把握金融制度創(chuàng)新的方向，希望通過(guò)不斷加強(qiáng)金融改革與制度創(chuàng)新，推進(jìn)金融市場(chǎng)良性發(fā)展。關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融監(jiān)管；金融改革中圖分類號(hào)： F832.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：1001-828X（ 2014）07-

2、0085近年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的步伐加快，國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快增長(zhǎng)，金融抑制依然嚴(yán)重，農(nóng)村金融供需矛盾沒(méi)有得到根本緩解，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺少了強(qiáng)有力的支撐。促進(jìn)金融創(chuàng)新，加大金融監(jiān)管，是當(dāng)前金融改革的重點(diǎn)。一、相關(guān)理論綜述（一）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管內(nèi)容金融創(chuàng)新是根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而進(jìn)行的創(chuàng)新，從廣義上講其主要內(nèi)容包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新等方面。其中金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展的需要而進(jìn)行的產(chǎn)品服務(wù)開(kāi)發(fā)，它構(gòu)成金融服務(wù)的主體，屬于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇，而金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新則更多的依賴于政府政策的支持。（二）金融改革創(chuàng)新的原則金融的功能就是

3、服務(wù)全民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這是進(jìn)行金融制度創(chuàng)新的根本出發(fā)點(diǎn)，因此金融制度的創(chuàng)新必須以服務(wù)以下三個(gè)主要層次作為基本原則：服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局和趨勢(shì)； 服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑和特點(diǎn)；服務(wù)于產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的大局。 通過(guò)加強(qiáng)金融與企業(yè)合作，有利于引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)化扶持政策與信貸資金有效銜接，有利于發(fā)揮金融的撬動(dòng)作用。二、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管存在問(wèn)題1.金融體制僵化對(duì)于中小企業(yè)而言，當(dāng)前部分金融機(jī)構(gòu)信貸管理權(quán)限過(guò)分集中，特別是國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)縣域機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)過(guò)于呆板，信貸權(quán)限上收，很大程度上限制了基層機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活力， 不利于基層機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融創(chuàng)新，以滿足多元化的金融服務(wù)需求。廣大中小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)管理、自身實(shí)力等原因，加上與銀行信

4、貸管理相配套的擔(dān)保機(jī)制不健全，信貸激勵(lì)與獎(jiǎng)懲不對(duì)稱，過(guò)分強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，因而出現(xiàn)了信貸管理偏重風(fēng)險(xiǎn)約束、輕視市場(chǎng)開(kāi)拓等問(wèn)題，制約了中小企業(yè)發(fā)展的信貸支持空間。2.金融資源配置不合理當(dāng)前，由于各個(gè)銀行在資金管理上采取由總分行統(tǒng)一管理和調(diào)配資金的政策，導(dǎo)致存款資金從廣大落后地區(qū)源源不斷地流向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市，這對(duì)的信貸市場(chǎng)無(wú)疑帶來(lái)了很大的沖擊。留存的金融資源，也存在產(chǎn)品品種單一的問(wèn)題，單一的金融產(chǎn)品不能適合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。商品的供給一定要符合需求的要求才能形成真正的供給，金融產(chǎn)品也如此，只有根據(jù)客戶的實(shí)際需要設(shè)置產(chǎn)品才能實(shí)現(xiàn)真正的金融市場(chǎng)。3.信用環(huán)境缺乏的金融導(dǎo)致支持力度的弱化在金融活動(dòng)中，

5、由于社會(huì)信用環(huán)境的缺乏，人們普遍看重的是親戚、朋友之間的人情、交情，并不具備信用意識(shí)。其中的人情債給信用政策的實(shí)施帶了難度，這就使得很多金融活動(dòng)的開(kāi)展充滿了局限性。在這一信用缺乏的大環(huán)境下，政府出于控制金融風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在放開(kāi)金融管制方面的態(tài)度趨于保守，政府的慎重態(tài)度將導(dǎo)致金融在金融創(chuàng)新方面面臨很大的思想障礙和行為約束，沒(méi)有了因勢(shì)利導(dǎo)的產(chǎn)品創(chuàng)新，金融就會(huì)失去可持續(xù)發(fā)展的生命力。三、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管發(fā)展對(duì)策（一）政策鼓勵(lì)，體系支持要從創(chuàng)新監(jiān)管理念上形成鼓勵(lì)創(chuàng)新的政策環(huán)境，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在不違反現(xiàn)有法律的前提下大膽創(chuàng)新，給整個(gè)金融市場(chǎng)持續(xù)創(chuàng)新以源源不斷的推動(dòng)力。各金融機(jī)構(gòu)要在加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研的前提下，深

6、入分析新建設(shè)的金融需求，設(shè)計(jì)出一套適合經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融產(chǎn)品；金融主管部門要結(jié)合金融體系的完善，加強(qiáng)現(xiàn)代化支付體系，使人們得到多層次、低成本的現(xiàn)代化支付清算體系。針對(duì)貸款難、抵押難、擔(dān)保難，信貸資金投入風(fēng)險(xiǎn)大、缺乏保障的問(wèn)題，我們應(yīng)該對(duì)貸款項(xiàng)目實(shí)施補(bǔ)貼、稅收、優(yōu)惠利率等政策，通過(guò)保險(xiǎn)分散金融的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)擔(dān)保提高融資能力，可有效吸引商業(yè)化資金投入。（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，促進(jìn)其合理配置金融資源，特別是引導(dǎo)和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)逐步變成產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營(yíng)有特色的社區(qū)性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，繼續(xù)引導(dǎo)做好小額信用貸款和聯(lián)保貸款，做好中小企業(yè)融資工作：在更好地滿足生產(chǎn)資金需求基礎(chǔ)上，加大對(duì)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)集群形成的

7、支持力度。同時(shí)，針對(duì)新建設(shè)金融服務(wù)中出現(xiàn)的中小股份制銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新的金融組織形式，實(shí)施依法監(jiān)管，促進(jìn)其建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，完善內(nèi)控管理機(jī)制，做到小而強(qiáng)。另外，在嚴(yán)厲打擊非法金融和民間高利貸行為的同時(shí)，依法規(guī)范民間借貸操作，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期繁榮穩(wěn)定。（三）加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)建立覆蓋中小企業(yè)和農(nóng)戶的征信系統(tǒng)，改善借貸雙方信息不對(duì)稱的狀況。開(kāi)展信用社區(qū)建設(shè)，做好征信知識(shí)和金融宣傳工作，提高社會(huì)征信意識(shí)，保護(hù)貸款人和守信農(nóng)民雙方的利益，實(shí)現(xiàn)金融的可持續(xù)性。社會(huì)信用環(huán)境的好壞是解決經(jīng)濟(jì)貸款難問(wèn)題的關(guān)鍵所在?？傊诮鹑趧?chuàng)新與金融監(jiān)管過(guò)程中，面臨著諸多問(wèn)題，政府以及金融部門應(yīng)該立足于金融發(fā)展實(shí)際，著力于在改革金融體制、合理配置金融資源、提高人力資源素質(zhì)、加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)努力，以利于金融改革與制度創(chuàng)新健康發(fā)展。參考文獻(xiàn)：1 石娟娟 .