銀行支行副行長合規(guī)文化建設(shè)年個人自查報告

1、銀行支行副行長合規(guī)文化建設(shè)年個人自查報告我于XX年XX月任X支行副行長。根據(jù) XX行“合 規(guī)文化建設(shè)年”活動精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認真開 展了合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、本人基本情況本人于XX年X月份從原XX銀行調(diào)入原XX銀行， XX年元月開始在原 XX銀行任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主 要負責(zé)X鎮(zhèn)X村、X村、XX社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任 XXX支 行副行長，包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。從副主任到副行長近 8年來，除了協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外，還兼任 從事信貸業(yè)務(wù)。以下主要從信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。本人從XX年開始發(fā)放貸款（當(dāng)時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn) 稱為第一責(zé)任人），所經(jīng)辦

2、的貸款總額近 3億元，貸款客戶 對象主要涉及農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費信貸，工業(yè)企 業(yè)固定資產(chǎn)、流動資金貸款，商業(yè)企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營 周轉(zhuǎn)貸款等多個領(lǐng)域。截止XX年6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額5786萬元，約占支行各項貸款余額的X%其中有10筆，金額23萬元貸款為不良貸款，個人經(jīng)辦貸款不良率為XX%不良貸款主要為 XX年至XX年間形成，XX年后至今無一筆不 良貸款。二、存在問題總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：1、信貸工作經(jīng)驗不足，貸前調(diào)查不能全面深入， 細致分析信貸風(fēng)險。XX年時期，因當(dāng)時有支農(nóng)再貸款的大力 支持，X銀行的經(jīng)營狀況已有很大改觀，經(jīng)營性流動也較為 充足，X銀行的信貸投放也

3、逐漸擴大。當(dāng)時聯(lián)社的信貸管理 制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信 貸審批權(quán)限較高。本人在此期間經(jīng)辦了大量的國家機關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。在 經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔(dān)保形式，而未著重強調(diào) 第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也 缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實性也未能做到具體、 細致的調(diào)查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng) 驗不足而造成的。2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未 能及時行使檢查責(zé)任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸 款大多以購戶或建房（公務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多） 在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為

4、個人經(jīng)營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借款人盡快歸還貸款， 而未及時對借款人做出相應(yīng)處罰措施。3、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一 筆貸款，借款人為上級領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國家公務(wù)員（法 院工作人員），后因借款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明，該 筆貸款雖已通過訴訟，但債權(quán)至今難以落實。三、原因分析及整改措施出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一 方面相關(guān)制度的欠缺也風(fēng)險管理上的不足。而隨著XX行相關(guān)制度的不斷完善，操作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的 內(nèi)控制度和通過教育、培訓(xùn)對員工個人素質(zhì)的不斷提升，近 年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分離及審批權(quán)限的上 收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。而貸款責(zé)任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩 年來通過貸款的責(zé)任認定、追究，有效地督促了信貸員清收 責(zé)任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調(diào)查時做到了盡職盡 責(zé)，貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理，資產(chǎn)的安全性得到了 進一步提升，流動性與效益性也得到了保障。今年是合規(guī)文化建設(shè)年，良好的合規(guī)文化是我行各 項業(yè)務(wù)健康發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我 行各項制度的不斷完善、健全，員工合規(guī)意識的不斷提升。 員工能在今后的履職過程中正確處