投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、2016屆政治第一輪復(fù)習(xí)教學(xué)案經(jīng)濟(jì)生活主備人：王福敏 復(fù)備人 -編號(hào)：ZZ06第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇一、要點(diǎn)展示1儲(chǔ)蓄存款的含義。 2利息的含義及計(jì)算。 3定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄。 4我國(guó)的商業(yè)銀行及主要業(yè)務(wù)。 5股票及其特點(diǎn)。 6債券的含義及國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券的特點(diǎn)。7商業(yè)保險(xiǎn)的含義、種類和訂立保險(xiǎn)合同的原則。8比較儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)幾種投資方式的異同。二、知識(shí)梳理一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行（一）儲(chǔ)蓄存款 1儲(chǔ)蓄存款的含義：居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。2我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

2、主要是各商業(yè)銀行。3利息：（1）含義：是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）存款利息的計(jì)算公式：存款利息= 例如：存入100元本金，年利率為4.25%，三年后的存款利息為 元。拓展：利率變動(dòng)的影響利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的經(jīng)濟(jì)手段，存款利率和貸款利率的變動(dòng)都會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的影響。(1)存款利率變動(dòng)的影響。通常存款利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；存款利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。(2)貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑

3、制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；貸款利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。(3)利率杠桿的運(yùn)用。利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿，當(dāng)總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價(jià)增長(zhǎng)；相反當(dāng)總需求小于總供給和物價(jià)指數(shù)過(guò)低時(shí)，則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。(逆方向調(diào)節(jié))(4)利率升降與投資收益：一般來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄存款利率上升則收益增加，利率下降則收益下降。儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益與物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在。4種類：活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄（1）活期儲(chǔ)蓄A(yù)含義：

4、是儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不收限制的儲(chǔ)蓄方式。B特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，但收益較低 （2）定期儲(chǔ)蓄A(yù)含義：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。（注意：定期儲(chǔ)蓄中常用的方式是整存整取，零存整取，存本取息，整存零取等形式）B特點(diǎn)：流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。注：儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。（二）我國(guó)的商業(yè)銀行 1商業(yè)銀行的含義：是指經(jīng)營(yíng) 、 、 等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （注意：我國(guó)商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系最重要的組成部分。

5、） 2主要業(yè)務(wù)：（1）存款業(yè)務(wù)： A含義：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。B地位： （2）貸款業(yè)務(wù)：A含義：是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。 B地位： C分類：從貸款對(duì)象看，主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。D貸款原則：銀行要評(píng)估借款人的信用狀況，根據(jù)評(píng)估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。 （3）結(jié)算業(yè)務(wù)：A含義：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。B銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 （4）其他業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等。探究練習(xí)一：例12015年7月，央行宣布全面放

6、開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，隨后，存款利率市場(chǎng)化的步伐也在不斷加快。從長(zhǎng)期來(lái)看，利率市場(chǎng)化會(huì)帶來(lái)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇 企業(yè)融資成本提高銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整 銀行利潤(rùn)逐步下降 A B C D存期利率（%）三個(gè)月3.10半年3.30一年3.50例2.右表為2012年3月21日我國(guó)銀行定期存款利率。為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，國(guó)家與2012年6月8日和7月6日分別下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。市民張先生于2012年6月18日將20000元現(xiàn)金以定期半年方式存入銀行，到期后他得到的利息是A.280元 B.305元 C.560元 D.610元自主探究一：1、 我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)就是商業(yè)銀行。2、 居民的儲(chǔ)蓄存款

7、越多越好。二、股票、債券和保險(xiǎn) （一）股票 1股票的含義： 在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。 2股東的權(quán)利：股票代表持有者（既股東）對(duì)股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會(huì)、投票表決、 、 等。3.特點(diǎn)：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。4股票投資的收入：一部分是 ；另一部分來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，它受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大紅心理等多種因素的影響，具有很大的不確定性，股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。（注意：股東不能要求公司返還出資，除非公司破產(chǎn)清盤，但股票可以轉(zhuǎn)售給第三人；經(jīng)國(guó)家證券管

8、理部門審批同意后，股票可以在股票市場(chǎng)上流通買賣） 5.股票市場(chǎng)建立的意義：對(duì)促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用。（二）債券 1債券的含義：是一種 ，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。2分類（根據(jù)發(fā)行者的不同）極其特點(diǎn)種類國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國(guó)家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較國(guó)債低但比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)較高收益情況利率高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率，低于金融債券利率高于國(guó)債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高 3股票、債券比較表債券股票性質(zhì)不同債務(wù)證書股份憑證收益權(quán)不同定期收取利息，其安全性比股票高

9、取得股息和紅利償還方式不同有明確的付息期限，到期償還本金不能退本金，只能出賣股票相同點(diǎn)都是有價(jià)證券，都是集資的手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)（三）保險(xiǎn) 1商業(yè)保險(xiǎn)含義： 2. 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。3分類： A人身保險(xiǎn)： B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 4. 保險(xiǎn)原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則 商業(yè)保險(xiǎn)不同于社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活水平保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)人的需要保險(xiǎn)范圍社會(huì)成員最迫

10、切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)它們都是一種投資行為；都是減少危害、防范后患、保障生產(chǎn)、安定社會(huì)的有效方法；都是保險(xiǎn)中的一部分；都有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用探究練習(xí)二：例3“股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎?！惫善笔袌?chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)主要源于上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況 股票的價(jià)格變動(dòng)股東不能要求公司返還其出資 股票流動(dòng)性較差A(yù) B C D例42015年4月，我國(guó)發(fā)行400億元國(guó)債。中央發(fā)行國(guó)債的目的，往往是為了A吸收居民閑置資金，增加居民收入 B彌補(bǔ)國(guó)家財(cái)政赤字，或者籌措資金C拓寬居民理財(cái)渠道，完善社會(huì)保障 D實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平，提高人民生活水平余額寶是由第三方支付平臺(tái)支付寶為個(gè)人用戶打造的一項(xiàng)余額增殖服

11、務(wù)，一經(jīng)推出，深受熱捧，資金規(guī)模不斷攀升。據(jù)此回答例5、例6兩題例5：進(jìn)入余額寶的資金由參與運(yùn)作的基金公司確認(rèn)后獲得投資收益，其收益遠(yuǎn)高于同期銀行活期儲(chǔ)蓄；同時(shí)，用戶還能依托互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)消費(fèi)支付和轉(zhuǎn)出。某投資者如果選擇余額寶，那么他主要考慮的是流動(dòng)性 安全性 收益率 信用度A B C D例6：長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)于依賴存款規(guī)模所形成的壟斷利差收益，而余額寶的推出必然造成商業(yè)銀行存款流失。為應(yīng)付這一壓力，某銀行有針對(duì)性地推出了理財(cái)產(chǎn)品：按天結(jié)息，年化利率略低于余額寶，工作日隨用隨取。這表明金融市場(chǎng)的開(kāi)放有利于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有利于促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目的是為儲(chǔ)戶提供安全

12、穩(wěn)定收益 壟斷損害消費(fèi)者利益，但對(duì)企業(yè)是有利的B B C D例72014年4月10日至19日，第一、二期電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債發(fā)行。第一期期限3年，票面年利率5%，最大發(fā)行額240億元；第二期期限5年，票面年利率541%，最大發(fā)行額160億元。下列對(duì)國(guó)債認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是 國(guó)債以稅收作為還本付息的保證 國(guó)債利率一般高于同期存款利率國(guó)債是需要還本付息的債權(quán)憑證 發(fā)行國(guó)債就是為了彌補(bǔ)財(cái)政赤字A B C D例8.洪災(zāi)、地震給人民的生命、財(cái)產(chǎn)安全造成巨大損失，而購(gòu)買了保險(xiǎn)的居民和企業(yè)卻真切地感受到了保險(xiǎn)的優(yōu)越性。因?yàn)檫@種保險(xiǎn) 是國(guó)家對(duì)受災(zāi)居民和企業(yè)的救助 是對(duì)企業(yè)、個(gè)人有利的投資行為是補(bǔ)償災(zāi)害損失的有效措施 能夠解

13、決多數(shù)社會(huì)成員的最迫切需要A B C D三、儲(chǔ)蓄、股票、債券和保險(xiǎn)的異同儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)四種投資方式比較比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的效益在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大風(fēng)險(xiǎn)最大如沒(méi)有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金特點(diǎn)便捷的投資穩(wěn)健的投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收

14、益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)注意：作為一個(gè)理性的投資者，在選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循四個(gè)原則：（1）要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。（2）要注意投資的多元化?！安灰央u蛋裝在一個(gè)籃子是”也不要將你的資金投在一個(gè)地方，分散投資是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。（3）投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。（4）投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。探究練習(xí)三：例9.中學(xué)生李梅被地鐵站一則廣告吸引，它宣稱“*寶累計(jì)收益率（年化）4.87%，是活期存款的近14倍，隨時(shí)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出?！边@則廣告A有助于企業(yè)樹立誠(chéng)實(shí)守信的良好形象B為投資者提供了多種投資理財(cái)?shù)那繡完整表達(dá)了產(chǎn)品的特點(diǎn)，

15、能夠吸引更多投資者D僅告知投資者收益，沒(méi)有提示風(fēng)險(xiǎn)，有違規(guī)嫌疑例10小王手中有12萬(wàn)元的現(xiàn)金，因?yàn)橐謩e在一年、兩年后分兩次償還購(gòu)車款，每次還6萬(wàn)元。小王有兩種方式把12萬(wàn)元存入銀行，見(jiàn)下表：2014年3月2015年3月2016年3月方式一12萬(wàn)元存一年定期。連本帶息取出，償還購(gòu)車款后，余款存一年定期。連本帶息取出，償還購(gòu)車款。備注：整存整取的一年期利率為3%；兩年期利率為3.75%（假定未來(lái)兩年銀行利率保持不變）。方式二6萬(wàn)元存一年定期，另外6萬(wàn)元存兩年定期。取出一年期存款的本息，償還購(gòu)車款后的余款再存一年定期。連本帶息取出，償還購(gòu)車款。 請(qǐng)你幫小王計(jì)算一下，哪種存款方式收益更高。A方式一比

16、方式二收益高1404元 B方式一比方式二收益高954元C方式二比方式一收益高846元 D方式二比方式一收益高792元例11目前，我國(guó)多個(gè)城市出現(xiàn)銀行暫停房貸、緩放房貸的現(xiàn)象，“房貸荒”“緩貸荒”已從京津滬廣深等大城市向二三線城市全面蔓延。造成我國(guó)“房貸荒”“緩貸荒”的原因是A居民存款意愿減弱，導(dǎo)致銀行的存款余額減少B消費(fèi)者存在著多重選擇，尋找更優(yōu)惠的銀行貸款C央行提高存款準(zhǔn)備金率，限制了銀行的信貸規(guī)模D商業(yè)銀行優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，選擇更安全的投放領(lǐng)域例12我國(guó)的金融市場(chǎng)為投資者提供了多種投資理財(cái)品種和渠道。下表是我國(guó)一款銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要信息。李某認(rèn)購(gòu)了該理財(cái)產(chǎn)品10萬(wàn)元，不考慮風(fēng)險(xiǎn)等其他因素，該產(chǎn)品到期后，李某的收益大約是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幣種產(chǎn)品期限預(yù)期年收益率起始認(rèn)購(gòu)金額低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品人民幣70天4.70%5萬(wàn) A. 450元B 901元 C 4505元D 9010元例13.風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是金融債券 企業(yè)債券 國(guó)債 股票A B C D自主探究二：3、 股票是一種表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證4、 股票也是商品。（2） 簡(jiǎn)析題:11. 高三學(xué)生小明的爸爸在一家國(guó)有企業(yè)上班,月收入3 500元;媽媽在一家私營(yíng)企業(yè)上班,月收入2 500元,家庭年收入8萬(wàn)元左右?？鄢彝フＩ铋_(kāi)支,小明家年結(jié)余3萬(wàn)元左右,現(xiàn)有家庭存款4