風(fēng)控部管理辦法

1、風(fēng)控部管理辦法第一章總則第一條 為促進(jìn)公司加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識(shí)別和主動(dòng)管理、防范、處置業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法、組織管理制度 和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系， 提高全體員工的風(fēng) 險(xiǎn)意識(shí)，建立有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，確保公司依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)公 司的可持續(xù)發(fā)展。第三條本制度所稱(chēng)風(fēng)控是指公司及員工的經(jīng)營(yíng)管理和行為應(yīng)符合國(guó)家的法律、 法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及 行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱(chēng)“法律、法規(guī)和準(zhǔn)則”本制度所稱(chēng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司或員工的經(jīng)營(yíng)管

2、理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn) 則而使公司遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第四條 本制度所稱(chēng)風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度， 建立風(fēng)險(xiǎn) 控制管理機(jī)制，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的行為。風(fēng)控管理是公司管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。第六條公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則:（一）全員全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上， 通過(guò)完善相 關(guān)風(fēng)控管理制度與機(jī)制，使風(fēng)控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門(mén)和分支機(jī) 構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、 反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。（二）實(shí)用有效原則：公司風(fēng)控管理的實(shí)施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)

3、 展?fàn)顩r、公司文化等實(shí)際出發(fā)，兼顧成本與效率，強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程 設(shè)計(jì)的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。（三）獨(dú)立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨(dú) 立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門(mén)與其他部門(mén)一起積極 促進(jìn)與經(jīng)營(yíng)管理的有效制衡。（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國(guó)內(nèi)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)地通過(guò)制度性與靈活性的結(jié)合， 對(duì)公司風(fēng)控管 理的定位、組織、機(jī)制、方法、手段等進(jìn)行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供 支持。第二章風(fēng)控部崗位設(shè)置及職責(zé)第七條 公司設(shè)立風(fēng)控部，協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)工作，對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性

4、 進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢(xún)、教育培訓(xùn)等風(fēng)險(xiǎn)控制管理 職能，按照公司規(guī)定履行以下職責(zé): 1、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸 款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查的準(zhǔn)確性和合理性、 質(zhì)押物來(lái)源的合法性、質(zhì)押物價(jià)值的真實(shí)性，監(jiān)督質(zhì)押物價(jià)格的市場(chǎng)變動(dòng)及發(fā)展 趨勢(shì)等；2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并 提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，擬寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告；3、負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實(shí)施跟 蹤、完善。4、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的跟蹤，及時(shí)反饋各監(jiān)管點(diǎn)的動(dòng)態(tài)信息；對(duì)監(jiān)管項(xiàng)

5、目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并 參與風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過(guò)程。5. 組織相關(guān)部門(mén)學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事 部門(mén)開(kāi)展對(duì)員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。6. 編制公司風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，分析監(jiān)管項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，思 考風(fēng)險(xiǎn)管理新方法，促進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐漸成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理水平日趨一流, 監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。7. 審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況;第八條 風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1名，風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專(zhuān)員數(shù)名第一節(jié)風(fēng)控總監(jiān)第九條風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具 體履行以下職責(zé):（

6、一）根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu), 設(shè)立風(fēng)控管理部門(mén)，并為其履行職責(zé)提供充分條件；（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；（三）明確風(fēng)控部門(mén)與其它內(nèi)部控制部門(mén)之間的職責(zé)分工;（四）向董事會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)）提交公司半年度、年度風(fēng)控報(bào)告;（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門(mén)對(duì)公司風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)解決風(fēng)控管理中存在的問(wèn)題；評(píng)估每年不得少于一次；（六）公司規(guī)定的其他合職責(zé)。第二節(jié)風(fēng)控部經(jīng)理第十條公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé):（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門(mén)及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對(duì)本 部門(mén)風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評(píng)

7、估、制定、修改和完善本部門(mén)內(nèi)部管理制 度和業(yè)務(wù)流程；（三）定期對(duì)本部門(mén)風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進(jìn)行 自查和評(píng)價(jià)，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告;（四）發(fā)現(xiàn)本部門(mén)違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)主動(dòng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告，并積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；（五）組織本部門(mén)員工的風(fēng)控管理培訓(xùn);（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。第三節(jié)風(fēng)控專(zhuān)員第十一條 公司風(fēng)控專(zhuān)員的職責(zé):（一）熟知并嚴(yán)格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則;（二）主動(dòng)識(shí)別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營(yíng)管理及執(zhí)業(yè)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)隱患，主動(dòng)、及時(shí)地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報(bào)告。（四

8、）對(duì)執(zhí)業(yè)過(guò)程中遇到的難以判斷的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢(xún)、合規(guī)審 查等合規(guī)支持；（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第三章 風(fēng)控部部與其它部門(mén)的分工與協(xié)調(diào) 第十二條 風(fēng)控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分， 從不 同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責(zé)，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通 協(xié)作機(jī)制。風(fēng)控部門(mén)協(xié)助公司各級(jí)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各類(lèi)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng) 估和管理控制；對(duì)公司內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的檢查與 評(píng)價(jià)，提出內(nèi)部控制的改進(jìn)建議，督促有關(guān)責(zé)任部門(mén)及時(shí)改進(jìn)。第十三條 風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機(jī)制:（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估新項(xiàng)目的潛

9、在風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息及控制措施 抄報(bào)業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并 在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息 （例如項(xiàng)目前 景、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)情況等）。第十四條風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機(jī)制:（一）風(fēng)控部門(mén)對(duì)監(jiān)管部管理的各項(xiàng)目進(jìn)行有效性檢查， 并將檢查報(bào)告及時(shí)抄報(bào) 監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題可提出整改建議;（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問(wèn)題的專(zhuān)題復(fù)查、 合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問(wèn)題的調(diào) 查等。第四章 風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制第十五條公司風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)咨詢(xún) 與

10、審查、風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提醒、警示、報(bào)告與反饋等 一系列活動(dòng)來(lái)預(yù)防、補(bǔ)救和處置風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別、評(píng)估公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括 但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等 第十七條在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)公司 運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生影響的程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)級(jí)和相應(yīng)的控制措施。第二節(jié)合規(guī)咨詢(xún)與審查第十八條風(fēng)控部應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中涉及到的合規(guī)事項(xiàng)及時(shí)、主動(dòng)的提出合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申 請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的

11、營(yíng)業(yè)執(zhí)照;（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及穩(wěn)定的客戶(hù)，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無(wú)惡意欠款記錄;（四八 企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無(wú)懸而未決訴訟案件纏身;（五八 企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)性虧損；（六八企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè) 績(jī)、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；（七八企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款 到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入;（八八企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；（九八企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷(xiāo)售規(guī)模;第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全

12、， 反擔(dān)保措施較好的情況下，與 業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。第三節(jié)風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門(mén)建立協(xié)作機(jī)制，制訂風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃, 開(kāi)發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過(guò)考試檢測(cè)培訓(xùn)效果， 對(duì)測(cè)試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng) 年績(jī)效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn) 不合格不得上崗。第四節(jié)風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項(xiàng)目遵循法律、 法規(guī)及公司準(zhǔn) 則的情況、項(xiàng)目風(fēng)控管理機(jī)制運(yùn)行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門(mén)風(fēng)控管理的有

13、效性進(jìn)行日常和定期的 自我檢查和評(píng)價(jià)，向風(fēng)控部提供風(fēng)險(xiǎn)信息和提交定期監(jiān)管報(bào)告。第二十三條 對(duì)在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門(mén)發(fā)出書(shū)面整 改通知，有關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)整改并回復(fù)；對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)、制度或流 程中的重大缺陷等還應(yīng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書(shū)面匯報(bào)。第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)是監(jiān)控業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng) 險(xiǎn)的情況，主要包括強(qiáng)制出貨、破倉(cāng)出貨、手續(xù)不齊、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)厲害、監(jiān)管 環(huán)境惡化等。第二十五條根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專(zhuān)員有權(quán)對(duì)公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為 或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報(bào)告，報(bào)送公司。第二十六條公司通過(guò)建立合規(guī)督辦機(jī)

14、制，對(duì)涉嫌違規(guī)事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行跟 蹤、監(jiān)控和督辦，以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。第五節(jié)風(fēng)險(xiǎn)公告、風(fēng)險(xiǎn)警示與整改第二十七條各級(jí)風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的 變化，根據(jù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況，及時(shí)提醒各部門(mén)及員工注意避免有可能產(chǎn) 生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。第二十八條風(fēng)控部通過(guò)文件檢查、現(xiàn)場(chǎng)巡查、內(nèi)控平臺(tái)及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種 方式，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向相關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示提醒和整改建議。第六節(jié)風(fēng)控報(bào)告與反饋 第二十九條風(fēng)控報(bào)告包括定期報(bào)告和不定期報(bào)告。定期報(bào)告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報(bào)告和風(fēng)控部巡查檢查報(bào)告和中 期及年度風(fēng)控報(bào)告。不定期合規(guī)報(bào)告包括一般風(fēng)險(xiǎn)和重大

15、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。第三十條定期風(fēng)控報(bào)告的報(bào)告人是負(fù)責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口部門(mén)或崗位。不定期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)告人可以是公司所有部門(mén)和員工。第三十一條就特定風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，各級(jí)風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門(mén)或本層 級(jí)負(fù)責(zé)人報(bào)告。根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時(shí)報(bào)告的基礎(chǔ)上，向更高層級(jí)管理人員進(jìn)行跨級(jí)報(bào) 告，跨級(jí)報(bào)告只能向上逐級(jí)跨越。第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級(jí)報(bào)告:（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患;（二）已報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)沒(méi)有得到上一級(jí)的有效處理；第四十五條出現(xiàn)下列情形之一，各級(jí)風(fēng)控管理人員可在分級(jí)報(bào)告的同時(shí)跨級(jí)上報(bào):（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門(mén)處置能力，不同時(shí)跨級(jí)上報(bào)可能會(huì)造成更 嚴(yán)重后果的;

16、（二）對(duì)本部門(mén)違規(guī)操作，同級(jí)管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時(shí)糾正;（三）發(fā)生重大有爭(zhēng)議事件，部門(mén)內(nèi)部意見(jiàn)存在分歧，需要上級(jí)進(jìn)行決策的;（四）上一級(jí)管理層指定要求上報(bào)的；（五）國(guó)家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級(jí)報(bào)告的事項(xiàng)。第三十三條定期報(bào)告或不定期報(bào)告應(yīng)按照公司報(bào)告制度的規(guī)定進(jìn)行報(bào)送。第七節(jié)風(fēng)控管理的檔案與留痕第三十四條公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng) 控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見(jiàn)、 提供的風(fēng)控咨詢(xún)意見(jiàn)、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公 司文件、風(fēng)險(xiǎn)檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔 備查，并對(duì)履行職責(zé)的情況作出記錄。第五章舉報(bào)、問(wèn)責(zé)與績(jī)效考核第三十五條建立違規(guī)

17、舉報(bào)制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報(bào)違規(guī)行為 的權(quán)利。第三十六條遵循“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)；誰(shuí)運(yùn)營(yíng)，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的理念，建立明確的問(wèn) 責(zé)機(jī)制，規(guī)定和落實(shí)各級(jí)各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認(rèn)定的程序， 確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時(shí)責(zé)任明確、措施及時(shí)有效。風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對(duì)風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進(jìn)行跟 蹤評(píng)價(jià)并計(jì)入考核。第三十七條 公司對(duì)風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核 結(jié)果決定其薪酬待遇。第六章風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控與審核，做 到來(lái)源可依，去向可查，流程可控。1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場(chǎng)部咨詢(xún)的相關(guān)問(wèn)題

18、；在項(xiàng)目調(diào)查階段，與市場(chǎng)部、 監(jiān)管部一起對(duì)申請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)市場(chǎng)部要求申請(qǐng)客戶(hù)提供的相關(guān)資料提 出建議；在收到市場(chǎng)部提交的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)客戶(hù)檔案及監(jiān)管部提交的監(jiān)管方案后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫(xiě)出風(fēng)險(xiǎn)管理意見(jiàn)，對(duì)欠缺 的資料通知市場(chǎng)部補(bǔ)齊;2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查申請(qǐng)人的合法性。（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和金融機(jī)構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方: 加蓋的公章是否清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證 （卡）上的法人單位名稱(chēng)三者 是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門(mén)進(jìn)行查核; 稅務(wù)登記證是否經(jīng)過(guò)審驗(yàn); 股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)

19、保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)； 股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效; 貸款卡是否年審合格; 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格; 戶(hù)口簿、居民身份證（護(hù)照）是否在有效期內(nèi)；身份證（護(hù)照）、結(jié)婚證 與戶(hù)口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì); 復(fù)印件與原件是否相符; 其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查與分析 營(yíng)運(yùn)能力的調(diào)查。調(diào)查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī) 構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng) 重點(diǎn)調(diào)查申請(qǐng)人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申

20、請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí) 各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。A申請(qǐng)人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)） 押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán);抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人 書(shū)面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書(shū)。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有 限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同 意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵 （質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議, 或具有同等法律效力的文件和證明。B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否 符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、 評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確 定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。C、調(diào)查申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、 合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法, 擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人 的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門(mén)驗(yàn)證 抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書(shū)的真實(shí)性。 申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系調(diào)