保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)點(diǎn)

1、第1頁(yè)保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)點(diǎn)第一篇 保險(xiǎn)基礎(chǔ)1. 風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)特性：客觀性、損失性、不確定性2. 風(fēng)險(xiǎn)的要素：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。風(fēng)險(xiǎn)三要素的聯(lián)系：構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)因素的條件月底，發(fā)書(shū)損失的可能性越大，損失就會(huì)越嚴(yán)重。風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的直接原因。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失3. 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)：1)按風(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象：人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)2)按風(fēng)險(xiǎn)的起源和影響：基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)3)按風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果：純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)4. 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法：1)風(fēng)險(xiǎn)回避： 人們?cè)O(shè)法排除風(fēng)險(xiǎn)并將損失發(fā)生的可能性將至零。 比如：可以利用水上運(yùn)輸， 但禁止水上運(yùn)動(dòng)，這就是回避由此產(chǎn)生的被淹死的風(fēng)險(xiǎn)，從而縮小了遭受風(fēng)險(xiǎn)的范圍。2)損失

2、控制：主要包括防損(采取措施防止風(fēng)險(xiǎn))和減損(減損發(fā)生損失的可能性)。比如，盡管人們努力防止火災(zāi)的發(fā)生，但這種事情仍有可能發(fā)生， 因此， 這就有必要安裝 自動(dòng)滅火系統(tǒng)以減輕火災(zāi)損失的嚴(yán)重程度。3)風(fēng)險(xiǎn)自留：企業(yè)或個(gè)人自己來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。4)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過(guò)一定的方式，將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體。比如：公司組織、合同安排、委托保管、擔(dān)保合同、套期保值、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。第三、第四種合稱(chēng)損失融資。5. 從不同角度解釋保險(xiǎn)1)保險(xiǎn)是以經(jīng)濟(jì)合同方式建立保險(xiǎn)關(guān)系，集合多數(shù)單位或個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，合理計(jì)收分?jǐn)偨穑?由此對(duì)特定的災(zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失或人事傷亡提供資金保障的一種經(jīng)濟(jì)形式。2)保險(xiǎn)是以集中起來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)建立保

3、險(xiǎn)基金， 用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造 成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人因死亡、傷殘而給付保險(xiǎn)金的一種方法。3)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障制度。4)保險(xiǎn)是一種社會(huì)工具。5)保險(xiǎn)是一種復(fù)雜的和精巧的機(jī)制。6)保險(xiǎn)是一種法律制度。7） 保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度安排。6. 可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件：1）經(jīng)濟(jì)上具有可行性 2）獨(dú)立、同分布的大量風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的3）損失的概率分布是可以被確定的 4 ）損失是可以確定和計(jì)量的 5）損失的發(fā)生具有偶然性 6）特大災(zāi)難一般不會(huì)發(fā)生7. 保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生： 從保險(xiǎn)發(fā)展的歷史來(lái)看：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)先于人身保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)早于陸上保險(xiǎn)。 近代保險(xiǎn)制度的發(fā)展是從海上保險(xiǎn)開(kāi)始的。繼海上保險(xiǎn)制度

4、之后所形成的是火災(zāi)保險(xiǎn)制度。 現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的出現(xiàn)較火災(zāi)保險(xiǎn)要晚。8. 保險(xiǎn)的基本分類(lèi)：1） 根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)2） 根據(jù)被保險(xiǎn)人的不同：個(gè)人保險(xiǎn)、商務(wù)保險(xiǎn)3） 根據(jù)保險(xiǎn)實(shí)施形式的不同：強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)4） 根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)5） 根據(jù)是否以營(yíng)利為目的：商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)9. 保險(xiǎn)合同的特性：雙務(wù)性、射幸性（有機(jī)會(huì)性） 、補(bǔ)償性、條件性、附和性、個(gè)人性10. 保險(xiǎn)合同的主體：當(dāng)事人（保險(xiǎn)人、投保人）關(guān)系人（被投保人、保單所有人、受益人） 保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益11. 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：指投保人對(duì)于被保險(xiǎn)人的壽命和身體所具有的厲害關(guān)系。保險(xiǎn)利

5、 益存在情況： 1）投保人對(duì)自己的生命、 身體和健康投保具有保險(xiǎn)利益。 2）投保人對(duì)有婚姻、 血緣關(guān)系的親屬具有保險(xiǎn)利益。 3）債權(quán)人對(duì)債務(wù)人有保險(xiǎn)利益。 4）本人對(duì)為本人管理財(cái)產(chǎn) 或具有其他利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益。12. 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：當(dāng)事人、關(guān)系人13. 保險(xiǎn)合同的形式：投保人、暫保單、保費(fèi)收據(jù)、保險(xiǎn)單14. 要約：又稱(chēng)“提議” 。一個(gè)有效的要約應(yīng)具備三個(gè)條件： 1）要約須明確表示定約愿望；2）要約須具備合同的主要內(nèi)容； 3）要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力。 （例如廣告）15. 承諾：指當(dāng)事人另一方就要約方的提議而做出的意思表示。合同當(dāng)事人一方一經(jīng)做出承 諾，合同即告成立。 需要注

6、意的是， 承諾須由受約人本人或其合法代理人做出；承諾須在要 約的有效期內(nèi)做出。16. 投保人的義務(wù)：繳納保費(fèi)的義務(wù)、通知義務(wù)、避免損失擴(kuò)大的義務(wù)17. 保險(xiǎn)人的義務(wù)：確定損失賠償責(zé)任、履行賠償給付義務(wù)第2頁(yè)第3頁(yè)18. 影響保險(xiǎn)合同效力的主要因素：告知、保證、隱瞞、棄權(quán)和禁止翻供19. 保險(xiǎn)合同的無(wú)效：1)合同系代理他人訂立而不作申明2)惡意的重復(fù)保險(xiǎn)3)人身保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)4)人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已超過(guò)保險(xiǎn)人所規(guī)定的年齡限額5)善意的超額保險(xiǎn)， 保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效， 當(dāng)在保險(xiǎn)價(jià)值限額以?xún)?nèi)的部 分仍然有效6)被保險(xiǎn)人的年齡欲保單所填寫(xiě)的不符。部分無(wú)效7)

7、被保險(xiǎn)人因?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的失去保險(xiǎn)利益20. 保險(xiǎn)合同的復(fù)效：時(shí)間 60 天。保險(xiǎn)合同的效力在中止以后重新開(kāi)始。21. 保險(xiǎn)合同的中止：人身保險(xiǎn)中投保人未能按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同的效力由此中斷。 在此期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故， 保險(xiǎn)人不負(fù)字符保險(xiǎn)金的責(zé)任。 擔(dān)保險(xiǎn)合同效力的中止并非 終止。22. 保險(xiǎn)合同的終止：時(shí)間 2 年。1)合同因期限屆滿而終止。2)合同因解除而終止。3)合同因違約失效而終止。4)合同因履行而終止。23. 文義解釋原則： 按合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文來(lái)解釋?zhuān)?既不超出不縮小合同 用語(yǔ)的含義。意圖解釋原則：在無(wú)法運(yùn)用文字解釋方式時(shí)，通過(guò)其他背景材料進(jìn)行邏輯分析來(lái)判斷合 同

8、當(dāng)事人定約時(shí)的真實(shí)意圖，由此解釋保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容。24. 保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟25. 保險(xiǎn)的四大原則：保險(xiǎn)利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則第二篇 保險(xiǎn)市場(chǎng)1. 保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征：直接交易風(fēng)險(xiǎn)、交易具有承諾性、信息不對(duì)稱(chēng)程度高、具有較高的交 易成本2保險(xiǎn)公司的分類(lèi):1） 按所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型：人壽與健康保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)公司2） 按被保險(xiǎn)人的不同：原保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司3保險(xiǎn)代理人：是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。第4頁(yè)4保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)

9、，并依法從保險(xiǎn)人那里收取傭金的人。5保險(xiǎn)公估人：是站在第三者的立場(chǎng)上，依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、估損及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)給予證明的人。6保險(xiǎn)中介人之間的差別：1） 法律地位不同。保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)人的代理人，其行為代表著保險(xiǎn)人的利益：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，其行為代表投保人的利益；保險(xiǎn)公估人是站在第三者的地位進(jìn)行 公證。2） 名義不同。保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須從保險(xiǎn)人的名義；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，若為投保人代理投?；虼槐ｋU(xiǎn)人索賠，則以委托人的名義，若從事居間活動(dòng)或咨詢(xún)活動(dòng)，則必須以自己的名義；保險(xiǎn)公估人從事保險(xiǎn)公證活動(dòng)時(shí)，只能以自己的名義。3） 業(yè)務(wù)要求不同。保險(xiǎn)代理人

10、熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； 對(duì)保險(xiǎn)寂靜嶺的業(yè)務(wù)要求比保險(xiǎn)代理人要高； 對(duì)保險(xiǎn)公估人的業(yè)務(wù)員要求則更高，保險(xiǎn)公估人必須是某方面的專(zhuān)家。4） 行為后果的承擔(dān)方不同。 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由此給被保險(xiǎn)人造成損失的，其行為后果一般由保險(xiǎn)人承擔(dān)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人因其過(guò)錯(cuò) 給當(dāng)事人造成的損失則通常由自己承擔(dān)賠償責(zé)任。7保險(xiǎn)監(jiān)管模式：弱勢(shì)監(jiān)管：代表國(guó)家英國(guó)、荷蘭強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管：代表國(guó)家美國(guó)8保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、償付能力監(jiān)管（最重要）、對(duì)由信息不對(duì)稱(chēng)產(chǎn)生的問(wèn)題的監(jiān)管第三篇人身保險(xiǎn)1.人身保險(xiǎn)的類(lèi)型：人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)2.人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)別：1） 保險(xiǎn)標(biāo)

11、的不同。 人身保險(xiǎn)以人的生命、 身體和健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以有形或無(wú) 形財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益和損害賠償責(zé)任為財(cái)產(chǎn)標(biāo)的。2） 保險(xiǎn)金額的確定方式不同。 人身保險(xiǎn)無(wú)法用金錢(qián)衡量， 所以承包人在承保時(shí)， 是以投保 人自報(bào)的金額為基礎(chǔ)， 參照投保人的經(jīng)濟(jì)狀況、 工作性質(zhì)等因素來(lái)確定保險(xiǎn)金額。 財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)是補(bǔ)償性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依照投保標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。第5頁(yè)3） 保險(xiǎn)期限不同。人身保險(xiǎn)多數(shù)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多為短期。4） 保險(xiǎn)事故不同。 一般來(lái)說(shuō)， 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有較大的不確定性； 而人身保險(xiǎn)中壽 險(xiǎn)事故的發(fā)生是確定的：一個(gè)人非生即死具有必然性。5） 保險(xiǎn)產(chǎn)品需求彈性不同。人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

12、要比財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品需求彈性大。6） 是否具有儲(chǔ)蓄性。人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不具有。3.意外傷害保險(xiǎn)三個(gè)特定：非本意的、外來(lái)的、突然的4.人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)：定期保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)5.終身壽險(xiǎn)的種類(lèi)：普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、躉交保費(fèi)的終身壽險(xiǎn)6.兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1） 兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)中承保最全面的一個(gè)險(xiǎn)種2） 兩全保險(xiǎn)費(fèi)率較高3） 兩全保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)7.創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn)：變額人壽保險(xiǎn) （投資連結(jié)險(xiǎn)：投資與風(fēng)險(xiǎn)保障相結(jié)合） 、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn) （交費(fèi)時(shí)間數(shù)額不固定） 、分紅保險(xiǎn)（最多）8.標(biāo)準(zhǔn)保單條款： 1）免費(fèi)觀望期條款 2 ）完整合同條款 3 ）不可抗辯條款 4 ）年齡或

13、性別 誤告條款 5 ）寬限期條款 6 ）所有權(quán)條款 7 ）復(fù)效條款 8 ）不喪失價(jià)值的選擇條款 9）保單 貸款條款 10 ）保單提現(xiàn)條款 11 ）自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款 12 ）紅利選擇條款 13 ）受益人條款 14 ） 保險(xiǎn)金給付的選擇條款 15 ）除外責(zé)任條款9.紅利保險(xiǎn)：紅利的來(lái)源主要的三個(gè)方面： 1）被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的死亡率低于預(yù)計(jì)死亡率2 ）保險(xiǎn)人實(shí)際支出的業(yè)務(wù)費(fèi)低于預(yù)計(jì)的費(fèi)用開(kāi)支 3 ）保險(xiǎn)人運(yùn)用保險(xiǎn)基金的實(shí)際收益超過(guò)過(guò)給被保險(xiǎn)人 的利息 可供投保人選擇的紅利分配方式： 1）現(xiàn)金給付 2 ）抵繳保費(fèi) 3 ）積累生息 4 ）增加保額 分紅保障利潤(rùn)來(lái)源：死差、費(fèi)差、利差第6頁(yè)分紅保險(xiǎn)特點(diǎn)：分

14、享利潤(rùn)（責(zé)任準(zhǔn)備金分紅）10.年金保險(xiǎn)的分類(lèi)1） 按年金保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)方式：躉繳年金、分期繳費(fèi)年金2） 按年金保險(xiǎn)給付頻率的不同：按年給付年金、按季給付年金、按月給付年金3） 按年金保險(xiǎn)給付日期的不同：期初給付年金、期末給付年金4） 按年金保險(xiǎn)給付的不同起始時(shí)間：即期年金、延期年金5） 按年金保險(xiǎn)給付期限：定期年金、終身年金6） 按年金領(lǐng)取人數(shù)分類(lèi)：個(gè)人年金、聯(lián)合生存年金7） 按保險(xiǎn)費(fèi)有無(wú)返還：無(wú)返還年金、返還年金8） 按年金價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)繳納有無(wú)保證或是否可變：固定年金、變額年金11.健康保險(xiǎn)的分類(lèi)：1） 按保障范圍分類(lèi)：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、傷殘收入損失保險(xiǎn)2） 按給付方式分類(lèi)：定額給付型健康保險(xiǎn)、津貼

15、給付型健康保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償型健康保險(xiǎn)3） 重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)12.免賠額：又稱(chēng)自付額或起付線。免賠額以?xún)?nèi)的醫(yī)療費(fèi)用由被保險(xiǎn)人自付，免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用才由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。13.等待期：指為了消除既往疾病的影響，在保險(xiǎn)合同中預(yù)先設(shè)定的一個(gè)期間，在此期間內(nèi)因疾病導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不予賠付，但意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用除外。目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)合同中規(guī)定的等待期通常為14-30 天。第四篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：有形財(cái)產(chǎn)、利益保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)2保險(xiǎn)人可選擇賠償方式：貨幣賠償、置換、恢復(fù)原狀順序責(zé)任：先由出單保險(xiǎn)公司首先負(fù)責(zé)賠償

16、，第二家保險(xiǎn)公司只有在第一家承保限額用3比例責(zé)任：某保險(xiǎn)人分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠款某保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額各保險(xiǎn)人承保保險(xiǎn)金額總和損失金額限額責(zé)任：某保險(xiǎn)人賠款額某保險(xiǎn)人賠款限額各保險(xiǎn)人賠償限額總和損失金額第7頁(yè)完時(shí)，才承擔(dān)超出的部分。如仍超出，依次由第三家、第四家進(jìn)行賠償。例如：某投保人分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽訂了一份火災(zāi)保險(xiǎn)合同。甲公司承保金額50 000 元；乙公司承保金額 100 000 元；丙公司承保金額 150 000 元。因發(fā)生火災(zāi)損失 100 000 元。賠償情況如下表：限額指的是承保金額不超過(guò)損失額。如果超過(guò)按損失額計(jì)算。例如題中丙公司承保金額15比例責(zé)任限額責(zé)任順序責(zé)任甲公司16,6

17、67=5萬(wàn)*30萬(wàn)X10萬(wàn)20,000=5萬(wàn)*25萬(wàn)X10萬(wàn)50,000乙公司33,333=10萬(wàn)*30萬(wàn)X10萬(wàn)40,000=10萬(wàn)*25萬(wàn)X10萬(wàn)50,000丙公司50,000=15萬(wàn)*30萬(wàn)X10萬(wàn)40,000=10萬(wàn)*25萬(wàn)X10萬(wàn)0萬(wàn)，實(shí)際損失 10 萬(wàn)，則丙公司按 10 萬(wàn)計(jì)算。4.共同海損：為了使船舶和船上貨物避免共同危險(xiǎn)，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊費(fèi)用。例如：在海洋中航行的船只遭遇暴風(fēng)浪， 隨時(shí)有傾覆的危險(xiǎn)， 為了保護(hù)大多數(shù)人的 生命和貨物，船長(zhǎng)決定主動(dòng)拋棄部分貨物，以減輕船只負(fù)擔(dān)，渡過(guò)困難。部分被拋棄的貨物屬于共同海損。需要滿足下列條件：1） 在實(shí)施共同海損行為時(shí)，確

18、實(shí)存在危及船貨共同安全的危險(xiǎn)，任何主觀臆測(cè)可能發(fā)生危險(xiǎn)而采取的措施不能視做共同海損。2） 犧牲和費(fèi)用必須是特殊性質(zhì)的，不是根據(jù)運(yùn)輸合同應(yīng)由船東負(fù)責(zé)的。3） 犧牲和費(fèi)用必須是有意做出的，即人為的、有意識(shí)的，不是海上危險(xiǎn)造成的意外損失。4） 特殊的犧牲和費(fèi)用是合理的、符合但是實(shí)際情況需要的。5） 損失必須是共同海損行為所造成的直接后果，不包括間接損失。6） 犧牲和費(fèi)用支出必須保全了處于共同危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，或使一部分財(cái)產(chǎn)獲救， 否則共同海損無(wú)法分?jǐn)偂９餐p成立后，為了船舶、貨物等共同安全所作的共同海損犧牲和費(fèi)用必須由各受益方按 照最后獲救第8頁(yè)的價(jià)值，共同按比例分?jǐn)?。例如：A 公司和 B 公司簽訂了購(gòu)

19、買(mǎi)面粉的合同。A 公司為這批貨物投保了水漬險(xiǎn)。載貨船只途經(jīng)某運(yùn)河意外起火， 造成部分面粉損毀。 船長(zhǎng)在命令救火過(guò)程中又造成部分面粉濕毀。經(jīng)運(yùn)河中因火災(zāi)損毀的面粉損失屬于什么損失？ （單獨(dú)海損） 應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任？ （保險(xiǎn)公 司）途中濕毀的面粉損失屬于什么損失？（共同海損）應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任？（保險(xiǎn)公司）5.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：承保責(zé)任的保險(xiǎn)期限用“倉(cāng)至倉(cāng)” （期限：空間）6.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種：海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)7.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：第一危險(xiǎn)賠償方式（不超過(guò)限額發(fā)生多少賠多少）8.不足額保險(xiǎn)： 按比例計(jì)算 （例如：一處房屋投保了 50 萬(wàn)。后因火災(zāi)燒毀時(shí)， 房屋價(jià)值

20、100 萬(wàn)。則理賠 25 萬(wàn)=50 萬(wàn)十 100 萬(wàn)X50 萬(wàn)）9.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種：種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)10.絕對(duì)責(zé)任（無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任）：指不論行為人有無(wú)過(guò)失，根據(jù)法律規(guī)定均他人受到的損害負(fù) 賠償?shù)呢?zé)任。例如：開(kāi)車(chē)、高空作業(yè)11. 責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)：1）公眾責(zé)任保險(xiǎn)： 又稱(chēng)責(zé)任保險(xiǎn)。 主要承保被保險(xiǎn)人在各個(gè)固定場(chǎng)所或地點(diǎn)、 運(yùn)輸途中進(jìn) 行生產(chǎn)、 經(jīng)營(yíng)或其他活動(dòng)時(shí)， 因意外事故而造成的他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失， 依法應(yīng)由 被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2） 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)： 指承保產(chǎn)品制造者、 銷(xiāo)售者因產(chǎn)品缺陷而致他人人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而 依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)。3） 雇主責(zé)任保險(xiǎn)

21、：所承保的是被保險(xiǎn)人 （雇主） 的雇員在受雇期間從事工作時(shí)，因遭意外 而導(dǎo)致的傷、 殘、死亡， 或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被 保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。4） 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)： 指承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失所造成合同一方或他人 的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。12. 國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)：貸款信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)、預(yù)付信用保險(xiǎn)、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)13.忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)類(lèi)型：個(gè)人忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、指名忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、職位忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、包括 忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)第9頁(yè)第五篇 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理1. 決定壽險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的三個(gè)因素：死亡率、投資收益、費(fèi)用2.核保的過(guò)程： 1）信息的搜集與整理 2 ）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與分析 3）承保抉擇與實(shí)施第10頁(yè)3.理賠的程序：1）確定理賠責(zé)任 2 ）確定損失原因 3 ）勘查損失事實(shí) 4 ）賠償給付 5 ）損 余處理、代為求償4. 成數(shù)再保險(xiǎn)：分出人以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，將每一風(fēng)險(xiǎn)單位劃出一個(gè)固定比例即一定