2020年資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷第10套

1、2020年資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬卷考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）1. 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，則由（）承擔(dān)責(zé)任。A. 代理人B. 被代理人C. 代理人和被代理人連帶D. 代理人或被代理人2. （）是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。A. 貨幣市場B. 資本市場C. 外匯市場D. 保險(xiǎn)市場3. 如果出現(xiàn)基金

2、募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）。A. 集資詐騙B. 非法吸收公眾存款C. 騙取存款D. 隱匿財(cái)產(chǎn)4. 客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存年。（）A. 15； 15B. 20； 20C. 15； 20D. 20： 305. 小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。A. 5. 8%B. 6. 6%C. 7. 2%D. 8. 5%6. 債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)

3、破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A. 償還性B. 安全性C. 收益性D. 流動(dòng)性7. 下列對(duì)我國金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概拆不正確的是（）。A. 假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背B. 理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則C. 理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益D. 正直守信原則不容忍任何欺騙行為&基金宜傳推介材料中可以登載的是（）。A. 基金宣傳推介材料提及基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)符合中國

4、證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金評(píng)價(jià) 結(jié)果引用的相關(guān)規(guī)范，并應(yīng)當(dāng)列明基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B. 詆毀其他基金管理人C. 登載單位或者個(gè)人的推薦性文字D. 預(yù)測基金的證券投資業(yè)績9. 境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。A. 向境外投資B. 向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C. 海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D. 對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯10. 下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說法，不正確的是（）。A. 貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B. 債券型基金一般為T+2或T+3到賬C. 股票型基金一般為T+4或T+5到賬D. 股票型基金一般為T+3或T+4到賬11. 影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A. 基金的

5、基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)B. 基金的基礎(chǔ)幣場和國家宏觀政策C. 基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素D. 基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度12. 下列不屬于法人成立要件的是（）。A. 依法成立B. 不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C. 有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D. 有自己的爼稱、組織機(jī)構(gòu)和住所13. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)投資者購買與其（）不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好B. 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力14. 某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10%, 5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A. 671561B. 564100C. 871600D. 610

6、50015. 對(duì)于投資者而言，購買固定收益類理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的（）。A. 信用風(fēng)險(xiǎn)B. 市場風(fēng)險(xiǎn)C. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)16. 金融市場為市場參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）oA. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)B. 金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)C. 可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的D. 這屬于金融市場的財(cái)富管理功能17. 資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。A. 可兌換準(zhǔn)則B. 可兌換進(jìn)度C. 可兌換原則D. 可兌換進(jìn)程18. 調(diào)査問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要（）.A. 簡潔大方B. 精確科學(xué)C. 易于理解D. 不涉及隱私

7、19. （）是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。A. 民事權(quán)利行為B. 民事代理行為C. 民事法律行為D. 民事責(zé)任行為20. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（）兩類。A. 綜合理財(cái)服務(wù)B. 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)C. 專業(yè)理財(cái)服務(wù)D. 理財(cái)咨詢服務(wù)21. 境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（）賬戶。A. 投資者專用外匯賬戶B. 特殊目的公司專用賬戶C. 投資并購專用賬戶D. 外匯結(jié)算賬戶22. 現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。A.期權(quán)B.國債C. 金融債D. 中央銀行票據(jù)23. 下列哪一

8、項(xiàng)不屬于外匯市場的功能？（）A. 國際金融活動(dòng)樞紐功能B. 調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能C. 形成外匯價(jià)格體系功能D. 實(shí)現(xiàn)相同地區(qū)間的支付結(jié)算功能24. 理財(cái)業(yè)務(wù)是指（）接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) 和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A. 中國人民銀行B. 商業(yè)銀行C. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D. 中國證監(jiān)會(huì)25. 下列關(guān)于外匯市場的說法錯(cuò)誤的是（）。A. 自由外匯市場對(duì)外匯交易的沒有任何限制B. 實(shí)行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C. 遠(yuǎn)期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D. 交易類產(chǎn)品以外匯實(shí)盤交易為主26. 20世紀(jì)30年代到60年代，是國

9、外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A. 萌芽時(shí)期B. 形成時(shí)期C. 成熟時(shí)期D. 發(fā)展時(shí)期27. 下列關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。A. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范化方而得到了較 大提高B. 關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品 單獨(dú)管理、建賬和核算C. 關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知，要求各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù) 事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的專營。D. 受國際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集岀臺(tái)28.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中

10、角色的說法，正確的是（）。A. 商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B. 商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C. 客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D. 客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行29. 黃金基金適合于（）投資者。A. 積極型B. 穩(wěn)健型C. 逃避型D. 風(fēng)險(xiǎn)中立型30. 委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)（）。A. 代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不負(fù)責(zé)任B. 被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任C. 被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D. 代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任31.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A. 公司發(fā)

11、行股票B. 公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票第1貞C. 發(fā)行國庫券D. 儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)31. 信托的當(dāng)事人不包括（）。A. 委托人B. 中介人C. 受托人D. 受益人32. 下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)？（）A. 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B. 信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C. 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D. 信托具有融通資金的職能33. 甲、乙雙方互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這在我 國合同法理論上稱作（）。A. 不安抗辯權(quán)B. 同時(shí)履行抗辯權(quán)C.

12、先履行抗辯權(quán)D. 后履行抗辯權(quán)34. 從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）oA.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金35. 在年復(fù)利8%的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教冇基金，銀行客戶 經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8%的某理財(cái)產(chǎn)品，則王太太現(xiàn)在要存入（）元。A. 40800B. 34029. 16C. 33285. 53D. 3726536. 養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是家庭生命周期中（）的核心目標(biāo)。A. 成長期B. 成熟期C. 高峰期D. 衰老期3

13、7. 客戶的下列信息中，屬于定量信息的是（）。A. 預(yù)期目標(biāo)B. 收入與支岀情況C. 工作單位與職務(wù)D. 職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃38. （）是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。A. 營利法人B. 機(jī)關(guān)法人C. 事業(yè)單位法人D. 社會(huì)團(tuán)體法人39. 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A. 10B. 20C. 30D. 4040. 下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）A. 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B. 法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C. 代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D. 依照法律規(guī)疋或者

14、按照雙方當(dāng)事人約左，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理41. 在證券發(fā)行市場上，需求者可以通過發(fā)行股票、債券取得資金。在發(fā)行過程中，發(fā)行者 一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即（ ）。A. 證券發(fā)行人B. 證券經(jīng)紀(jì)人C. 證券代理人D. 投資銀行42. 小張獲得AFP資格認(rèn)證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財(cái)工作室的業(yè)務(wù)范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則中下列 哪項(xiàng)（）明文禁止的事項(xiàng)？A. 遵紀(jì)守法B. 保守秘密C. 正直守信D. 客觀公正43. （）比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A. 收入型基金B(yǎng)

15、. 主動(dòng)型基金C. 成長型基金D. 平衡型基金44. 國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，不包括（）。A.教冇B.考試C. 工作經(jīng)驗(yàn)D. 年齡45. 小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資,投資回報(bào)率為12%,根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。A. 5B. 6C. 7D. 846. 以下關(guān)于債券的分類不正確的是（?）。A. 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、公司債券等B. 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C. 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等D. 按募集方式可分為公募債

16、券和私募債券等47. 股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（）»A. 40%B. 50%C. 60%D. 80%48. 下列選項(xiàng)中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）。A. 實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)B. 籌集資金C. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D. 穩(wěn)立物價(jià)49. 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A. 綜合理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 投資品分析D. 理財(cái)顧問服務(wù)50. 按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為（）°A. 股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B. 場內(nèi)交易工具、場外交易工具C. 遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D. 股權(quán)

17、衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具51. 民法總則關(guān)于公民（自然人）的規(guī)定的適用范圍是（?）<>A. 只適用于中國公民B. 不適用于外國公民C. 適用于中國公民、外國公民和無國籍人D. 不適用于無國籍人52. 理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道徳準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、 委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這 是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A. 遵紀(jì)守法B. 保守秘密C. 正宜守信D. 客觀公正53. 以下不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是（）。A. 保險(xiǎn)合同B

18、. 投保人C. 保險(xiǎn)人D. 保險(xiǎn)人親屬54. 下列選項(xiàng)中，屬于專業(yè)理財(cái)師工作目標(biāo)和重心的是（）。A. 向客戶推薦合適的理財(cái)訃劃B. 提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶C. 幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)英理財(cái)目標(biāo)D. 提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃55. （）是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。A. 保險(xiǎn)價(jià)值B. 保險(xiǎn)金額C. 實(shí)際價(jià)值D. 市場價(jià)值56. 2005年，中國銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A. 1000B. 2000C. 3000D. 400057. 我國的國債專指_代表 行的國家公債。（）A. 財(cái)政部：國務(wù)院B. 財(cái)政部：中央政府C. 中國人民銀行：國務(wù)院D. 中國

19、人民銀行：中央政府58. 收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 流動(dòng)性較差B. 價(jià)格受投資者喜好及追捧程度的影響C. 需要投資者有相當(dāng)髙的鑒別能力D. 收益率較髙，適合普通投資者59. 小昊每年初存入住房基金15000元，利率10%, 5年后的本息和為（）元。A. 75100B. 100734C. 125546D. 16000060. （）,可以使交易所對(duì)持倉量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效防范市場風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。A. 強(qiáng)行平倉制度B. 持倉限額制度C. 大戶報(bào)告制度D. 每日結(jié)算制度61. 下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是（）

20、。A. 金融期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的B. 期貨交易可以在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行.也可以在場外交易C. 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D. 期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)左.是標(biāo)準(zhǔn)化合約62. 下列關(guān)于合同履行的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約圧全面履行自己的義務(wù)B. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履 行要求D. 當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約左的，后履行一方有權(quán)拒絕苴相應(yīng)的 履行要求63. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元

21、以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5萬B.3萬C. 2萬D. 1萬64. 下列各項(xiàng)中，哪一個(gè)不是開放式基金的交易場所？（）A. 基金管理公司B. 保險(xiǎn)公司代銷C. 銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)D. 部分基金可以在交易所上市交易66.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。A. 投資保費(fèi)B. 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C. 純保費(fèi)D. 附加保費(fèi)67.王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3%的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存 入銀行（）元。（通過系數(shù)表計(jì)算）A. 8630B. 8800C. 7500D. 90006&基金反映的是（）關(guān)系。A. 產(chǎn)權(quán)B. 所有

22、權(quán)C. 債權(quán)債務(wù)D. 委托代理69. 根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。A. 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B. 格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬N，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商C. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確左當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D. 對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋70. 下列對(duì)貨幣市場基金特征的描述正確的是（）。A. 風(fēng)險(xiǎn)性低，收益髙B. 收益高，安全性也高C. 流動(dòng)性低，安全性也低D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性髙第1貞單選題答案:1:C2：B3： A4： A5：C6： B7： A8：A9：B10： D11： C12：B13： D

23、14： A15：C16：D17： D18： B19：C20： A21： A22：A23：D24： B25： C26：A27： D28： B29：A30：C31： D32： B33：B34： B35： A36：B37：D38： B39： A40：C41： C42： B43：C44：A45： D46： B47：C48： D49： B50：D51：A52： C53： D54：D55： C56： B57：B58：B59： D60： B61：C62： B63： B64：A65：B66： A67： A68：D69： A70： D單選題相關(guān)解析：1:代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代

24、理人知道代理人的代 理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。2：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券 市場和證券投資基金市場。3：如果出現(xiàn)基金募集后被揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏 匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌集資詐騙。4：客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的英他資料自 業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。5：根據(jù)72法則，72 / 10=7. 2,則收益率應(yīng)為7. 2%。6：債券特征：安全性，即債券持有人的收益相對(duì)固泄，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者 享有優(yōu)先于股票持

25、有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。7：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提 供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利 益。假如理財(cái)師并非因主觀原因或故意造成錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則并不違背。 但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財(cái)師不僅要遵循職業(yè)道徳準(zhǔn)則，更重要的是 把握職業(yè)道徳準(zhǔn)則的理念和靈魂。8：基金宣傳推介材料提及基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金評(píng)價(jià)結(jié) 果引用的相關(guān)規(guī)范，并應(yīng)當(dāng)列明基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期。第三十五條基金宣傳推 介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與

26、基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：詆毀其他 基金管理人：登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。9： A項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資符合有關(guān)規(guī)宦 的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記：C項(xiàng)，第 十九條規(guī)楚，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯：D項(xiàng)， 第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)立并經(jīng)外匯局 核準(zhǔn)。10：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一 般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基

27、金一般為T+4或 T+5到賬。11：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方而：一是來自基金的基礎(chǔ)市場：二是來自 基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。12：民法總則第五十八條規(guī)泄，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立：有自己的需稱、組 織機(jī)構(gòu)和住所：有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。13：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示 風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理 財(cái)產(chǎn)品。14：15：對(duì)于投資者而言，購買固左收益類理財(cái)產(chǎn)品而臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用風(fēng) 險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

28、16：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富，保有資產(chǎn)和 財(cái)富增值的途徑。金融市場上多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，如保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散等目的。17：經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按 照可兌換進(jìn)程管理。18：調(diào)查問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶：客戶有 時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。19：民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。20：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)

29、和綜合理財(cái)服務(wù)。21：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶 內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。22：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較髙、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、 金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法 律法規(guī)允許投資的其他金融工具。23：外匯市場的功能包括；二國際金融活動(dòng)樞紐功能：二形成外匯價(jià)格體系功能：二調(diào)劑外 匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；二實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能：二運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外 匯風(fēng)險(xiǎn)功能。24： 2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，明 確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商

30、業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承 擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)“。25：世界即期外匯市場每天進(jìn)行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。26： 20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。27：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受國際金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收 益和展期事件的不斷眾需，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的規(guī)范階段 的特點(diǎn)。28：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶 財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。29：黃金基金是將資金委托給專

31、業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗的關(guān)鍵在 于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積 極型投資者。30：委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。31：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余 方籌集資金：與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn) 的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供 貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。32：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方而當(dāng)事人，即投入信用的 委托人，受信于人的受托人，以及受益于

32、人的受益人。33：銀行代理信托類產(chǎn)品特點(diǎn)：信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離：(3) 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；(4) 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5) 信托管理具有連續(xù)性；(6) 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；(7) 信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；(8) 信托具有融通資金的職能。34：同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì) 方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的 履行要求。35：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較髙，一 般是T+1或T+2到賬，債券型

33、基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或 T+5到賬。36：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：37：家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和 資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn) 一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固立收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期 護(hù)理類保險(xiǎn)。38：客戶信息可以分為泄量信息和左性信息，客戶財(cái)務(wù)方而的信息基本屬于立量信息；非 財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于淀性信息。39：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營利法人。營利法

34、人是 指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。40：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從 業(yè)資格人員不少于30人。41：代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。42：在證券發(fā)行市場上，需求者可以通過發(fā)行股票、債券取得資金。發(fā)行者一般不直接同 持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理，即證券經(jīng)紀(jì)人。所以一級(jí)市場往往也是證券 經(jīng)紀(jì)人市場。43：正直守信原則不允許任何欺騙行為。44：成長型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求髙投資回報(bào)的投資者：而收入型基金則 比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。45：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E&

35、quot;認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E"由教育(Education).考試 (Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道徳(Ethics)四部分組成。46： 72法則是用作估計(jì)一泄投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率 或通脹率就可以得到固左一筆投資(錢)翻番或減半所需時(shí)間。本題中，投資額俗增.按72 法則估算時(shí)間為72/12=6。47：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。48： 80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有髙風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。49：中央銀行參與金融幣場的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)盯經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)