網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算復(fù)習(xí)題參考版_第1頁
網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算復(fù)習(xí)題參考版_第2頁
網(wǎng)絡(luò)支付與結(jié)算復(fù)習(xí)題參考版_第3頁
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文檔簡(jiǎn)介

1、1、 選擇題:(若答案有誤,請(qǐng)自行修改)1在第三方支付領(lǐng)域,快錢支付屬于( B )。A監(jiān)管型賬戶支付模式 B非監(jiān)管型賬戶支付模式C支付網(wǎng)關(guān)模式 D銀聯(lián)電子支付2目前國內(nèi)第三方支付公司中,下述( A )的用戶規(guī)模最大。A支付寶 B銀聯(lián) C首信易 D易寶3支付網(wǎng)關(guān)模式中,以下( C )不屬于B2C 支付交易流程的主體。A賣家 B支付平臺(tái) C購物網(wǎng)站D買家4以支付公司作為信用中介,在買家確認(rèn)收到商品前,代替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的第三方支付模式是( C )。A監(jiān)管型賬戶支付模式 B非監(jiān)管型賬戶支付模式C支付網(wǎng)關(guān)模式 D銀聯(lián)電子支付5在第三方支付方式中,下列( D )不是買家面臨的安全問題。A賣方發(fā)布虛

2、假信息 B泄露隱私信息C賣方不履行服務(wù)承諾D惡意退貨2、 填空題:1. 支票(Cheque,Check)是出票人簽發(fā),委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。2. 從以上定義可見,支票是以銀行為付款人的即期匯票,可以看作匯票的特例。支票出票人簽發(fā)的支票金額,不得超出其在付款人處的存款金額。如果存款低于支票金額,銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票,出票人要負(fù)法律上的責(zé)任。3. 電子支票的屬性:1、貨幣價(jià)值。2、價(jià)值可控性。3、可交換性。4、不可重復(fù)性。5、可存儲(chǔ)性。6、應(yīng)用安全與方便。4. 電子支票包含三個(gè)實(shí)體,即購買方、銷售方以及金融機(jī)構(gòu)。5

3、.客戶匯款時(shí)最關(guān)心的是安全,其次才是及時(shí)送到。6. 電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)、資金調(diào)撥系統(tǒng)、清算系統(tǒng)。7. 現(xiàn)在SWIFT總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾,有兩個(gè)控制中心SCC(System Control Center)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理,分別位于美國和荷蘭,同時(shí)在各會(huì)員國設(shè)有地區(qū)處理站。8.SWIFT用戶包括三種類型,分別為:會(huì)員(股東)、子會(huì)員以及普通用戶。3、 判斷題1. 支付網(wǎng)關(guān)模式的代表是首信易支付。2. 以首信易支付為例這種模式的特點(diǎn):1) 公正;2) 安全;3) 便捷;4) 開放。3.交易平臺(tái)型賬戶支付模式典型代表是支付寶。4.無交易平臺(tái)型賬戶支付模式代表性的是99Bill(快錢),易寶支

4、付(aaayeepayaaa)。5.未來第三方網(wǎng)上支付會(huì)進(jìn)一步向各細(xì)分領(lǐng)域滲透。6. 第三方支付企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略將從提供網(wǎng)關(guān)向提供整體解決方案的行業(yè)深耕策略轉(zhuǎn)變7.在網(wǎng)上支付企業(yè)進(jìn)行行業(yè)縱深拓展的同時(shí),解決方案成為第三方支付服務(wù)升級(jí)的顯著標(biāo)志。8.買家財(cái)付通賬戶中的應(yīng)付賬款被凍結(jié)。9.財(cái)付通將買家財(cái)付通賬戶凍結(jié)的應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)到賣家財(cái)付通賬戶。10.上海快錢信息服務(wù)XXX是國內(nèi)第一家提供基于EMAIL和手機(jī)號(hào)碼的網(wǎng)上收付費(fèi)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè).11.電話支付,快錢電話支付是指企業(yè)通過快錢接入各大銀行的電話銀行,使用戶通過座機(jī)、手機(jī)、小靈通直接撥打銀行電話,就可以完成支付的服務(wù); 12.有很多商家工具,幫

5、助商家工具實(shí)現(xiàn)更好的交易、收費(fèi)和推廣,包括快錢鈕,快錢鏈、捐贈(zèng)鈕,批量付款、包月功能、快錢保、電子優(yōu)惠券等。13.PayPal銷售模式是一種“郵件病毒式”的商業(yè)拓展方式.14.3G在技術(shù)、應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)上還有待進(jìn)一步成熟,中國于2008年對(duì)電信業(yè)進(jìn)行重組成立了新的中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信3家巨大的電信運(yùn)營商,到2009年先后正式開始了3G網(wǎng)的建設(shè)與應(yīng)用,標(biāo)志著中國電信業(yè)開始進(jìn)入3G時(shí)代。 15.語音業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的融合,3G乃至4G網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模應(yīng)用,注定會(huì)使未來的移動(dòng)網(wǎng)與固定網(wǎng)相融合。 16.世界上第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行FSNB(Security First Network Bank)于1

6、995年10月誕生在美國。17.支票與現(xiàn)金最大的區(qū)別是有明確的用途、金額等。18.設(shè)計(jì)電子匯兌系統(tǒng)時(shí),應(yīng)適應(yīng)國際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)格和要求四、名詞解釋1、網(wǎng)絡(luò)支付:也稱網(wǎng)上支付,就是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以各種電子貨幣為媒介,通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)特別是Internet以電子信息傳遞的形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能。2、 防火墻:(Firewall),是一種由計(jì)算機(jī)軟件和硬件組成的隔離系統(tǒng)設(shè)備,用于在Intranet和Internet之間構(gòu)筑一道防護(hù)屏障,能按設(shè)置的條件進(jìn)行區(qū)分,實(shí)現(xiàn)內(nèi)外有別。其主要目標(biāo)是保護(hù)Intranet中的信息、資源等不受來自Internet中非法用戶的侵犯。3、 網(wǎng)絡(luò)銀行:是指銀

7、行通過因特網(wǎng)向客戶提供的各種金融服務(wù)。是一種全新的銀行客戶服務(wù)提交渠道,是電子銀行的一種。 4、 認(rèn)證中心:簡(jiǎn)稱CA,是一個(gè)公正的、有權(quán)威性的、獨(dú)立的(第三方的)、廣受信賴的組織,負(fù)責(zé)電子商務(wù)中數(shù)字證書的發(fā)行和管理以及認(rèn)證服務(wù)。5 、微支付:是用款額特別小的電子商務(wù)交易,類似零錢應(yīng)用的網(wǎng)絡(luò)支付方式。五、問答題(僅考一個(gè))1、電子支付與網(wǎng)絡(luò)支付的區(qū)別與了解?答:A.網(wǎng)絡(luò)支付可以認(rèn)為是電子支付的一個(gè)最新發(fā)展階段,或者說,網(wǎng)絡(luò)支付是基于Internet并適合電子商務(wù)的電子支付。B.網(wǎng)絡(luò)支付比現(xiàn)流行的信用卡ATM存取款、POS支付結(jié)算等電子支付方式更新更先進(jìn)一些,將是21世紀(jì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代里的主要電子支付方

8、式。2、安全與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系(自己寫的,僅供參考)答:a.安全與風(fēng)險(xiǎn)間存在一種反比關(guān)系。也就是說,安全性高,風(fēng)險(xiǎn)就低;風(fēng)險(xiǎn)高,安全性就低,此時(shí)就需要完善安全機(jī)制,降低風(fēng)險(xiǎn)。b.每一新的網(wǎng)絡(luò)支付的推出與應(yīng)用,均有一定的風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)榻^對(duì)安全的支付手段是沒有的,所以要進(jìn)行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析。c.定義的保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)是建立安全策略和確定一套安全機(jī)制的根據(jù)。制定網(wǎng)絡(luò)支付安全策略,能夠?qū)赡艿娘L(fēng)險(xiǎn)做基本評(píng)估,從而有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。3、小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的區(qū)別答:小額支付系統(tǒng)與大額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)對(duì)象有較大不同,它更加接近人民群眾的日常生活。為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù),支撐各種支付工具的使用,小額

9、支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于它的公益性和便利性。主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面:一是小額支付系統(tǒng)實(shí)行724小時(shí)連續(xù)運(yùn)行,為客戶通過“網(wǎng)上銀行”、“電話銀行”等服務(wù)提供支持,同時(shí),為滿足法定節(jié)假日的支付活動(dòng)需要,實(shí)行的是“全時(shí)”服務(wù)。二是交易成本低。與大額支付系統(tǒng)相比,小額支付系統(tǒng)批量組包發(fā)送支付指令,每包最多可達(dá)2000筆,根據(jù)業(yè)務(wù)品種、發(fā)送業(yè)務(wù)時(shí)間段不同,每筆收費(fèi)在0.1-0.5元左右。三是能夠支撐各種支付工具的應(yīng)用。小額支付系統(tǒng)除傳統(tǒng)的款項(xiàng)匯劃業(yè)務(wù)外,還能辦理財(cái)稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、跨行通存通兌業(yè)務(wù)、支票圈存和截留業(yè)務(wù)、銀行本票,公用事業(yè)收費(fèi)、工資、養(yǎng)老金和保險(xiǎn)金的發(fā)放等業(yè)務(wù)。四是借貸記業(yè)務(wù)都能處理。大額支付系

10、統(tǒng)只處理貸記支付業(yè)務(wù),主要是匯款業(yè)務(wù),而小額支付系統(tǒng)主要面向消費(fèi)性支付(借貸記)業(yè)務(wù),既支持匯款等貸記業(yè)務(wù),又支持收款等借記業(yè)務(wù)。目前小額貸記業(yè)務(wù)金額上限為2萬元,借記業(yè)務(wù)不設(shè)金額上限。4、SSL和SET協(xié)議的比較 答:相同點(diǎn):SSL與SET采用的都是公開密鑰加密法、私有密鑰加密法、數(shù)字摘要等加密技術(shù)與數(shù)字證書等認(rèn)證手段。不同點(diǎn):1) SSL與SET兩種協(xié)議在網(wǎng)絡(luò)中的層次不一樣,SSL是基于傳輸層 的協(xié)議, SET則是基于應(yīng)用城的協(xié)議。2) SSL加密所有的信息,而SET加密部分敏感信息,SET的安全性更高一些。 3)SSL主要應(yīng)用在瀏覽器上,而SET則主要應(yīng)用于信用卡;3) 4)SSL速度快

11、,成本低,SET速度慢,成本高; 5、 電子支票影像系統(tǒng)(調(diào)研分析中國的全國支票影像交換系統(tǒng)的技術(shù)特點(diǎn)與應(yīng)用流程。)答:技術(shù)特點(diǎn):關(guān)鍵技術(shù)有:電子驗(yàn)印、票據(jù)縮微、票據(jù)圖像的采集、票據(jù)要素識(shí)別、票據(jù)涂改識(shí)別、手寫簽字的計(jì)算機(jī)輔助識(shí)別、支付密碼、數(shù)字簽名、客戶化和組件式開發(fā)。特點(diǎn)是:(一)實(shí)現(xiàn)支票全國通用。充分發(fā)揮支票在促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展方面的潛在優(yōu)勢(shì),方便社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng),促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(二)改善支票使用環(huán)境,促進(jìn)支票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。銀行間的支票資金清算原來由同城票據(jù)交換完成,系統(tǒng)上線后通過小額支付系統(tǒng)完成,有效控制了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。(三)安全性提高。支票通過銀行間的數(shù)字認(rèn)證和預(yù)留印鑒核對(duì)

12、,對(duì)通過支票進(jìn)行票據(jù)詐騙的犯罪活動(dòng)有一定的扼制,極大提高了支票清算的安全和效率。(四)資金到位快,提高了資金的流動(dòng)性和使用效益。通過全國支票影像交換系統(tǒng),異地使用支票款項(xiàng)最快可在2至3小時(shí)之內(nèi)到賬,最長也可在三日內(nèi)到賬。(五)使用方便、靈活性強(qiáng)。全國支票影像交換系統(tǒng)上線后,支票作為新的異地結(jié)算工具,將在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中得到廣泛的運(yùn)用,這有助于減少現(xiàn)金交易,推廣使用非現(xiàn)金支付工具,方便經(jīng)濟(jì)活動(dòng),企業(yè)和老百姓日益多樣化的支付需求。(六)節(jié)約成本、減少費(fèi)用??蛻敉ㄟ^全國支票影像交換系統(tǒng)進(jìn)行資金結(jié)算,可減少自己在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的費(fèi)用成本。應(yīng)用流程:支票影像交換系統(tǒng)流程包括三個(gè)階段:第一階段是紙基票據(jù)流,即實(shí)物支

13、票經(jīng)過出票、轉(zhuǎn)讓和提示付款等環(huán)節(jié)流通到收款行或票據(jù)交換所,完成實(shí)物支票的截留和影像采集;第二階段是影像信息流,即將采集的支票影像業(yè)務(wù)信息通過影像交換系統(tǒng)傳遞給出票人開戶行審核付款;第三階段是資金清算流,即出票人開戶行收到支票影像信息審核無誤后,通過小額支付系統(tǒng)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)和完成資金清算。 六、圖解題(僅考一個(gè))1、(1)購買者應(yīng)用微支付時(shí),將向銷售者發(fā)出一個(gè)帶有數(shù)字簽名的微支付購買序列。(2)支付序列中包括一個(gè)每日證書,每天由IAP提供。(3)銷售者可以驗(yàn)證這個(gè)證書中IAP的數(shù)字簽名,從而確認(rèn)購買者是有效的,并取得購買者的公鑰,以加密關(guān)鍵的交互信息。(4)在一個(gè)不太長的周期內(nèi),銷售者集中所有購

14、買者的所有支付序列,形成單個(gè)的帶有銷售者數(shù)字簽名的轉(zhuǎn)賬信息,發(fā)送ISP,這是清算處理的開始。(5)ISP定期收集其負(fù)責(zé)的所有銷售者的支付,將這些支付轉(zhuǎn)到相應(yīng)的IAP,借助批量的處理方式,可以降低處理的費(fèi)用,類似支票的使用。2、SWIFT的系統(tǒng)框架、1、操作中心oc美國和荷蘭兩個(gè)操作中心把發(fā)報(bào)行和收?qǐng)?bào)行連接起來,通過全雙工鏈路連接起來,互為備份。其功能:(1)注冊(cè)(2)電文接收(3)電文處理(4)電文提交(5)檢索功能(6)網(wǎng)絡(luò)控制2.系統(tǒng)控制處理機(jī)SCP負(fù)責(zé)整個(gè)SWIFT網(wǎng)絡(luò)的正常運(yùn)行。美國,荷蘭各有兩個(gè),只有一個(gè)處于激活狀態(tài),其它三臺(tái)處于熱備份狀態(tài)。3、片處理機(jī)SP負(fù)責(zé)電報(bào)的存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)和控制電

15、報(bào)的路由選擇。目前兩個(gè)操作中心各有兩臺(tái)SP處于激活狀態(tài),同時(shí)每臺(tái)激活的SP有一臺(tái)同以型號(hào)SP進(jìn)行熱備份。4、地區(qū)處理機(jī)RPRP是連接SWIFT網(wǎng)絡(luò)終端(CBT)和SWIFT系統(tǒng)的安全有效的邏輯通道,運(yùn)行在RP上的軟件與運(yùn)行在CBT上的接口軟件通信。每臺(tái)RP基本上承擔(dān)一個(gè)國家的電報(bào)處理所以較地區(qū)處理機(jī)。類似網(wǎng)絡(luò)集線器。5、SWIFT訪問點(diǎn)SAP和遠(yuǎn)程訪問點(diǎn)RAPSAP是連接SWIFT骨干網(wǎng)的分組交換節(jié)點(diǎn)機(jī)。6、用戶與SAP的連接3. CHIPS邏輯構(gòu)架 CHIPS的運(yùn)作框架是典型的“SWIFT&CHIPS”模式。兩個(gè)不同國家和不同銀行之間,進(jìn)行一筆資金清算需要完成信息流與資金流的兩個(gè)過程,其邏輯

16、步驟為:第一步:匯款銀行先找到CHIPS的會(huì)員銀行,使該會(huì)員銀行作為其代理銀行,會(huì)員銀行則確認(rèn)其UID識(shí)別號(hào)碼(當(dāng)然自己本身是會(huì)員銀行,則不用找。)第二步:匯款銀行向其代理銀行發(fā)送電子付款指示,要求代理銀行于某日扣其來往賬,將該款項(xiàng)撥付給收款銀行的代理銀行。第三步:匯款銀行的代理行收到電文后,核對(duì)并處理電文,然后按照一定的標(biāo)準(zhǔn)格式將所有數(shù)據(jù)經(jīng)過CHIPS網(wǎng)絡(luò)傳送到CHIPS中心計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)起來。第四步:中心計(jì)算機(jī)接受到匯款銀行的代理行的“解付”命令之后,將此款項(xiàng)通過CHIPS傳送到收款銀行的代理行中。第五步:收款銀行的代理行根據(jù)收款銀行的UID通知收款銀行接受匯款,完成匯款。允許事先存入付款指示

17、。參加銀行除了可在當(dāng)日調(diào)撥資金外,CHIPS還允許參加銀行事先將付款指示存入中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng),然后等到Value Date(解付日)當(dāng)日才將此付款通知傳送到收款銀行。如前述,任何資金調(diào)撥需經(jīng)撥款銀行下達(dá)“解付”命令后,CHIPS的中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng)才會(huì)于解付日將此付款通知傳送給收款銀行。未下達(dá)解付命令前,撥款銀行有權(quán)取消該筆付款指示。完善的查詢服務(wù)功能。由于中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能即時(shí)將每筆資金調(diào)撥情況存入文件,因此各參加行的賬務(wù)管理員,可隨時(shí)查詢自己銀行的每筆提出或存入的金額,并及時(shí)調(diào)整自己的頭寸。自動(dòng)化程度高。CHIPS設(shè)計(jì)了一個(gè)靈活的記錄格式,以方便發(fā)報(bào)行和收?qǐng)?bào)行能進(jìn)行高效的計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。這樣,參與

18、行的支付信息可在不同系統(tǒng)之間流動(dòng),而無須人工干預(yù)。例如,CHIPS接受SWIFT的標(biāo)識(shí)碼,并可自動(dòng)地與CHIPS的通用標(biāo)識(shí)碼相互參照。安全性好。CHIPS將四臺(tái)Unisys Al5大型計(jì)算機(jī)組成兩套系統(tǒng),實(shí)行兩套系統(tǒng)互為備份,每套系統(tǒng)又是雙機(jī)互為備份。兩套系統(tǒng)分別安裝在不同的地方,并用高速線路連接。為保證不間斷的電源供應(yīng),由蓄電池儲(chǔ)備,并以雙內(nèi)燃發(fā)電機(jī)系統(tǒng)保證。4. SWIFT系統(tǒng)為國際業(yè)務(wù)處理方面帶來了很大的效果,具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:促進(jìn)了業(yè)務(wù)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化;加快了國際支付和通知的速度和可靠性;減輕了數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的工作,提高了數(shù)據(jù)的可靠性;大幅降低了通知成本,讓銀行有機(jī)會(huì)賺取高額的通知差價(jià);提高

19、了其他相關(guān)信息自動(dòng)化的處理能力及效率。 5. 移動(dòng)用戶用各種終端設(shè)備通過移動(dòng)運(yùn)營商設(shè)置的通信塔和無線通信服務(wù)提供商進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)支付信息溝通,無線通信服務(wù)提供商連入Internet將信息發(fā)送給移動(dòng)支付受理銀行和網(wǎng)上商家,商家和銀行接收信息進(jìn)行處理后反饋給無線通信服務(wù)提供商,再經(jīng)由通信塔發(fā)送信息到用戶的終端設(shè)備上。 6、網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)結(jié)構(gòu)圖內(nèi)部客戶瀏覽器Intranet/Extranet內(nèi)部防火墻2應(yīng)用服務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器通信服務(wù)器數(shù)據(jù)庫服務(wù)器內(nèi)部防火墻1Local DirecterRSA服務(wù)器Web服務(wù)器Web服務(wù)器外部防火墻路由器企業(yè)用戶瀏覽器個(gè)人用戶瀏覽器因特網(wǎng)SNA網(wǎng)關(guān)等銀行主機(jī)系統(tǒng)0.客戶瀏覽

20、器,分別為內(nèi)部和外部客戶服務(wù)。外部客戶又分為企業(yè)客戶和個(gè)人客戶兩種。 1.對(duì)流入網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流進(jìn)行過濾,隔離銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與非安全的因特網(wǎng)。目前的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)通常采用兩道防火墻。外部防火墻將Web服務(wù)器同外部網(wǎng)絡(luò)隔離,以阻止非法訪問者和數(shù)據(jù)的侵入。2.內(nèi)部防火墻1用于隔離網(wǎng)絡(luò)銀行的Web服務(wù)器與應(yīng)用服務(wù)器,在軟件上可以增加管理手段,如內(nèi)部數(shù)據(jù)庫可設(shè)定只對(duì)從特定接口來的請(qǐng)求作出反應(yīng),對(duì)其他的IP位置則不理會(huì)。通過內(nèi)外兩道防火墻隔離因特網(wǎng)和網(wǎng)絡(luò)銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),形成對(duì)因特網(wǎng)的雙重隔離,使網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)受到更好的保護(hù)。內(nèi)部防火墻2用來阻止非法數(shù)據(jù)和用戶(主要是行業(yè)內(nèi)部)通過金融專用網(wǎng)、Intra

21、net 或Extranet 進(jìn)入系統(tǒng)。 3. 存放和管理Web網(wǎng)頁內(nèi)容,向前臺(tái)提供客戶交易界面,對(duì)外進(jìn)行基本的靜態(tài)信息傳遞服務(wù)以及管理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的相應(yīng)網(wǎng)頁文件和其他銀行信息的發(fā)布。Web服務(wù)器是網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)外的接口,是外部客戶的主要應(yīng)用界面。雖然其安全性沒有后臺(tái)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的要求高,但有更大的訪問量要求。4. 網(wǎng)絡(luò)銀行的所有具體業(yè)務(wù)應(yīng)用程序均安裝在應(yīng)用服務(wù)器上。應(yīng)用服務(wù)器支持ASP、JSP等標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)器端應(yīng)用,與Web服務(wù)器共同構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的邏輯控制和流程處理,并完成Web服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫服務(wù)器之間的信息交換。是網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)處理核心。5. 為了保證系統(tǒng)的高

22、可靠性,應(yīng)有良好的災(zāi)難恢復(fù)和系統(tǒng)備份功能??梢愿鶕?jù)業(yè)務(wù)量的大小動(dòng)態(tài)配置多臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器,當(dāng)一臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器負(fù)載過大時(shí),可以動(dòng)態(tài)地將請(qǐng)求送到不同的應(yīng)用服務(wù)器,均衡負(fù)載。如IBM公司的Net Bank 系統(tǒng)軟件就利用Web Sphere集群技術(shù)動(dòng)態(tài)配置多臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器。6. 從安全角度出發(fā),在Web 服務(wù)器和應(yīng)用服務(wù)器上都要安裝入侵監(jiān)測(cè)系統(tǒng)(IDS),在邊界路由器和外部防火墻之間、外部防火墻和Web 服務(wù)器之間、應(yīng)用服務(wù)器與內(nèi)部防火墻之間以及內(nèi)部防火墻與內(nèi)部用戶網(wǎng)絡(luò)之間都應(yīng)安裝IDS。 7.為便于發(fā)展綜合業(yè)務(wù)服務(wù),通常將數(shù)據(jù)庫進(jìn)行集中存放與管理。對(duì)于大型的商業(yè)銀行,一般設(shè)立獨(dú)立的數(shù)據(jù)庫服務(wù)器。中小型商業(yè)

23、銀行,有時(shí)將數(shù)據(jù)庫服務(wù)器與應(yīng)用服務(wù)器軟件結(jié)合在一起,通過雙機(jī)互為備份方式保證數(shù)據(jù)的可靠性。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的主要作用是保存、共享各種即時(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)(如客戶支付金額)和靜態(tài)數(shù)據(jù)(如利率表),支持業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的運(yùn)作,對(duì)登錄客戶進(jìn)行合法性檢查,以及對(duì)數(shù)據(jù)庫中的關(guān)鍵數(shù)據(jù)進(jìn)行加密,保證客戶數(shù)據(jù)的安全。 8. RSA安全認(rèn)證服務(wù)器,應(yīng)用相關(guān)的RSA代理軟件啟動(dòng)認(rèn)證會(huì)話,設(shè)置并且實(shí)施安全策略,保護(hù)對(duì)專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、文件及應(yīng)用的訪問。其中包括可以根據(jù)每天的時(shí)間周期或根據(jù)小組或根據(jù)用戶定義的權(quán)限確定內(nèi)部資源的訪問權(quán)限,定義并報(bào)告報(bào)警情況(如某個(gè)網(wǎng)絡(luò)端口訪問失敗重試次數(shù))創(chuàng)建用戶訪問日志等。借助認(rèn)證服務(wù)器所提供的功能,可

24、以保護(hù)網(wǎng)絡(luò)銀行各種訪問端口、數(shù)據(jù)文件及其他資源。它還針對(duì)外部攻擊和員工的惡意破壞,提供重要保護(hù)功能。 9. 在網(wǎng)絡(luò)銀行中心一般放置一臺(tái)加密和通信服務(wù)器。通信服務(wù)器負(fù)責(zé)與各計(jì)算機(jī)中心連接,通信協(xié)議采用TCP/IP協(xié)議??蛻舻慕灰渍?qǐng)求都通過通信服務(wù)器分發(fā)到各計(jì)算機(jī)中心的通信服務(wù)器上。通信服務(wù)器實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡、加密和解密功能。10. SNA網(wǎng)關(guān)是網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用服務(wù)器與銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)之間的通訊中間件。所有網(wǎng)絡(luò)銀行交易只有通過SNA網(wǎng)關(guān)才能到達(dá)主機(jī),未通過SNA網(wǎng)關(guān)送交主機(jī)的網(wǎng)絡(luò)銀行交易均不會(huì)被主機(jī)系統(tǒng)接受,從而能更安全地保護(hù)主機(jī)免受入侵和破壞。 11. 銀行主機(jī)系統(tǒng)即銀行后臺(tái)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。客戶數(shù)據(jù)及密碼

25、均存放在銀行主機(jī)系統(tǒng)上,交易處理也在主機(jī)上進(jìn)行。七、案例分析。1、CNFN網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和第三方支付(案例分析1)v 中國國家金融網(wǎng)(CNFN)1995年開始建立,是在中國人民銀行的衛(wèi)星通訊網(wǎng)和全國電子聯(lián)行系統(tǒng)基礎(chǔ)上的連接中央銀行及各商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的全國性計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。v 利用此系統(tǒng)可為各銀行提供方便、快捷、安全的金融服務(wù),為加強(qiáng)中央銀行的宏觀調(diào)控及金融監(jiān)管提供了信息支持。 CNAPS設(shè)計(jì)與建設(shè)時(shí),第三方支付還剛剛起步,當(dāng)時(shí)系統(tǒng)的重點(diǎn)是在銀行間的支付與清算,系統(tǒng)的主要參與者是各商業(yè)銀行。而今第三方支付迅速發(fā)展,在支付領(lǐng)域占居不可忽視的位置,理所當(dāng)然應(yīng)將其納入CNAPS建設(shè)的總框架,在第二代CNAPS建設(shè)中充分考慮它的接入問題。請(qǐng)客觀的評(píng)價(jià)這一問題。(個(gè)人預(yù)測(cè))答:1、接入CNAPS利于第三方支付的發(fā)展:現(xiàn)有的第三方支付都經(jīng)歷了與一個(gè)或多個(gè)銀行接口,逐個(gè)簽訂接入?yún)f(xié)議、逐個(gè)設(shè)計(jì)并安裝相應(yīng)的接口系統(tǒng)與認(rèn)證軟件的過程,這無論對(duì)第三方支付還是對(duì)銀行都是艱難繁費(fèi)的過程,協(xié)調(diào)工作量大,技術(shù)實(shí)現(xiàn)也不

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