小議格式合同的利弊及規(guī)制建議

1、小議格式合同的利弊及規(guī)制建議    摘要：格式合同作為商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，被廣泛應(yīng)用于現(xiàn)代社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，它具有節(jié)省交易成本、提高交易效率等優(yōu)點(diǎn)，有效地促進(jìn)了生產(chǎn)的快速發(fā)展和社會(huì)的全面進(jìn)步，為社會(huì)生活帶來(lái)了很多的便利。但是另一方面，格式合同使民法和合同法的自由、公平、平等原則受到限制，一度被強(qiáng)權(quán)者濫用而異化為剝削工具。格式合同如同現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的一把“雙刃劍”，如何規(guī)制格式合同、限制強(qiáng)權(quán)、保護(hù)弱者至關(guān)重要。關(guān)鍵詞：格式合同；利弊；規(guī)制建議 格式合同是19 世紀(jì)中期以來(lái)產(chǎn)生于壟斷商品經(jīng)濟(jì)的一種重要的合同形式，它的產(chǎn)生與發(fā)展是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在簡(jiǎn)單

2、的商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，由于商品數(shù)量有限，沒(méi)有形成規(guī)模交易，合同當(dāng)事人的地位差異并不十分顯著，合同的內(nèi)容由當(dāng)事人具體協(xié)商，通過(guò)要約、反要約、再要約達(dá)成一致意見(jiàn)，締結(jié)合同。雖然說(shuō)格式合同的發(fā)展最終背離了契約自由原則的本來(lái)意義，但格式合同的法律基礎(chǔ)卻是契約自由。合同自由被認(rèn)為是神圣不可侵犯的權(quán)利，正是由于以任意性規(guī)范為主，以強(qiáng)制性規(guī)范為輔的契約自由原則在契約法上的核心地位，使當(dāng)事人擁有了決定契約內(nèi)容的自由，但這種自由被經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)一方所利用，就使得格式合同的出現(xiàn)成為可能性。在我國(guó)，隨著社會(huì)化大生產(chǎn)成為主導(dǎo)的生產(chǎn)方式以來(lái)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中格式合同的使用越來(lái)越普遍。例如保險(xiǎn)合同、貸款合同、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、郵政電信服務(wù)合同

3、等等。 一、格式合同的概念與特征 格式合同又稱為標(biāo)準(zhǔn)合同、定型化合同，是指當(dāng)事人一方與不特定的多數(shù)人進(jìn)行交易而預(yù)先擬訂的，且不允許相對(duì)人對(duì)其內(nèi)容作任何變更，對(duì)方只能表示全部同意或者不同意的合同。因此，對(duì)于格式合同的非擬定條款的一方當(dāng)事人而言，要訂立格式合同，就必須全部接受合同條件，否則就不訂立合同。 格式合同具有以下的法律特征：（1）在主體上格式合同的一方當(dāng)事人是固定不變的，而另一方當(dāng)事人是不特定的。合同制定方總是格式合同的一方當(dāng)事人，其目的是與多數(shù)的人訂立合同，在合同成立前后，他都是特定的當(dāng)事人，而適用合同方在接受合同前則是不特定的，合同成立后才特定為合同的另一方當(dāng)事人。格式合同一經(jīng)制定，可

4、以在較長(zhǎng)的期限內(nèi)使用，具有相對(duì)固定的連續(xù)性。（2）在內(nèi)容上格式合同的條款是單方事先制定的，要約向公眾發(fā)出并且規(guī)定了在某一特定時(shí)期訂立該合同的全部條款。格式合同所指向的是不特定多數(shù)的消費(fèi)者，適用對(duì)象具有普遍性，消費(fèi)者只有接受合同與否的自由，而無(wú)參與決定合同內(nèi)容的機(jī)會(huì)，這導(dǎo)致了格式合同往往具有利益傾斜性，格式合同制定一方當(dāng)事人掌握著制定合同條款的壟斷性權(quán)利，他必然會(huì)利用此權(quán)利優(yōu)先考慮自己的利益，而相應(yīng)地加重對(duì)方的責(zé)任，甚至向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，由此打破雙方權(quán)利與義務(wù)應(yīng)有的平衡，損害對(duì)方的權(quán)益。（3）在合同形式上格式合同一般采取書(shū)面形式且合同條款的定型化導(dǎo)致了對(duì)方當(dāng)事人不能就合同條款進(jìn)行協(xié)商，這種定型化特

5、點(diǎn)使格式合同可重復(fù)使用，并且不因適用合同方的改變而改變。（4）在合同關(guān)系上格式合同雙方當(dāng)事人的地位不對(duì)等。預(yù)先制定合同的一方當(dāng)事人多為擁有雄厚經(jīng)濟(jì)實(shí)力而固定提供某種商品或服務(wù)的大商家，或因獲得行政保護(hù)而具有壟斷地位的公用事業(yè)部門(mén)，適用合同的另一方當(dāng)事人則為普通的消費(fèi)者或經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的小商家、小業(yè)主。因?qū)嵙ι系膹?qiáng)弱懸殊，雙方當(dāng)事人在合同關(guān)系中的地位難以對(duì)等。 二、格式合同的利弊 （一）格式合同的優(yōu)點(diǎn) 如今，格式合同已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中廣泛使用的一種交易工具，格式合同之所以得到如此廣泛的應(yīng)用，是因?yàn)槠渥陨碛性S多優(yōu)點(diǎn)。 第一，采用格式合同可以節(jié)約交易時(shí)間、提高交易效率、降低交易成本、增進(jìn)交易安全。格

6、式合同本身所具有的特點(diǎn)即內(nèi)容上的固定化、形式上的標(biāo)準(zhǔn)化，使合同可以對(duì)不同的相對(duì)人反復(fù)使用。可見(jiàn)格式合同精簡(jiǎn)了締約過(guò)程，提高了交易效率，從而避免了人力和物力的浪費(fèi)。格式合同多由提供商品或勞務(wù)服務(wù)的一方當(dāng)事人或由行政部門(mén)負(fù)責(zé)制成書(shū)面形式，其條款一般都明確具體，當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任都相對(duì)固定，因而可以使當(dāng)事人從這種較為穩(wěn)定的合同關(guān)系中實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)益；同時(shí)，由于合同的條款是以明示的方式表現(xiàn)出來(lái)的，也便于國(guó)家有關(guān)部門(mén)的監(jiān)督。 第二，格式合同的采用有利于事先分配合同風(fēng)險(xiǎn)、減少訴訟，同時(shí)也為仲裁、審判機(jī)關(guān)的訴訟活動(dòng)提供了方便和明白的依據(jù)，有利于提高訴訟效率。格式合同的訂立采用書(shū)面形式且其合同條款明確而細(xì)致

7、，特別是格式合同中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分配的條款，使得合同履行時(shí)當(dāng)事人雙方的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)明確，從而有利于減少訴訟和提高訴訟效率。 第三，格式合同可以補(bǔ)充法律規(guī)定的不足，從而促成當(dāng)事人進(jìn)行新型的交易。隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多新型的交易形態(tài)，如融資租賃、房屋預(yù)售等開(kāi)始在經(jīng)濟(jì)生活中出現(xiàn)，并且日益普遍。但是由于法律規(guī)定往往落后于社會(huì)實(shí)踐，對(duì)于這些交易中當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，法律并沒(méi)有做出規(guī)定。此時(shí)，新型合同的當(dāng)事人就可以利用格式合同來(lái)確定其內(nèi)容。 第四，格式合同便于國(guó)家宏觀調(diào)控國(guó)家的經(jīng)濟(jì)。為了調(diào)控經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，國(guó)家把其意志的單向性與格式合同條款相對(duì)人的無(wú)協(xié)商性有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，把其意志以條文的

8、形式規(guī)定在格式合同之中。同時(shí)，因格式合同往往涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，起到引導(dǎo)消費(fèi)、調(diào)整國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、有計(jì)劃發(fā)展的作用。 （二）格式合同的不足 格式合同使整個(gè)社會(huì)都從中獲得了可觀的經(jīng)濟(jì)效益，給社會(huì)生活帶來(lái)了方便，但是格式合同的應(yīng)用所帶來(lái)的負(fù)面影響也是很明顯的。因?yàn)楦袷胶贤怯山簧婺芰?qiáng)的一方預(yù)先擬定的，提供方的壟斷性經(jīng)營(yíng)和制定格式條款的壟斷性權(quán)利，往往排除了相對(duì)方選擇與協(xié)商的可能性，弱者一方只能“自愿”屈從于由強(qiáng)者一方提出的合同條款，這在事實(shí)上構(gòu)成了對(duì)相對(duì)人的強(qiáng)制，使形式上的締約地位平等掩蓋了事實(shí)上的不平等。 第一，格式合同將所有人都當(dāng)作契約主體，沒(méi)有考慮

9、各個(gè)主體之間的能力差異。正是這種締約人在法律意義上平等但經(jīng)濟(jì)意義上不平等的事實(shí)，導(dǎo)致締約的結(jié)果可能是不公平的。格式合同中一方當(dāng)事人事先擬定好合同內(nèi)容，不會(huì)考慮各方主體之間的能力差異，這就可能導(dǎo)致格式合同越被廣泛使用，締約結(jié)果的不公平就越加嚴(yán)重。 第二，在格式合同中公平原則也受到限制，此原則強(qiáng)調(diào)一方給付與對(duì)方給付之間應(yīng)具有等值性，合同上的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該合理分配。從理論上講，進(jìn)行交易的雙方不論經(jīng)濟(jì)狀況如何，在法律地位上都應(yīng)當(dāng)是平等的。但在經(jīng)濟(jì)地位上占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的條款提供方，往往事先擬定好合同，且他們以自己的利益最大化為目標(biāo)，很少或者完全不考慮相對(duì)人的利益，而制定一些有利于自己的內(nèi)容，尤其是限制或者免除自

10、己責(zé)任的條款。相對(duì)方為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)的需要，不得不屈從于這種不平等的條款。如商場(chǎng)中標(biāo)注的“貨物出門(mén)，概不負(fù)責(zé)”，這實(shí)際是將自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任通過(guò)格式條款加以免除，是不公平的。第三，格式合同的適用本身也背離了契約自由原則。契約自由原則倡導(dǎo)自由選擇締約主體，自主協(xié)商合同內(nèi)容，而在格式合同下沒(méi)有協(xié)商，非制訂合同方當(dāng)事人只有選擇接受或拒絕。這充分揭示了在格式合同的運(yùn)用中所存在著的一個(gè)重大的價(jià)值沖突：即效率與公平、自由的矛盾。由于受利益的驅(qū)動(dòng)，格式合同提供方便常常以追求自己的最大利益為目標(biāo)，制訂出許多不公平、不合理的條款，如減輕或免除格式合同提供方責(zé)任的條款、加重相對(duì)人責(zé)任的條款、壟斷價(jià)格條款、限制或

11、剝奪相對(duì)人權(quán)利的條款等，嚴(yán)重?fù)p害了廣大消費(fèi)者的利益。 四、格式合同在立法上存在的問(wèn)題及規(guī)制建議 格式合同自產(chǎn)生以來(lái)，其與契約自由原則的沖突、合同中不公正條款的存在，就使之成為各國(guó)民法或合同法的重要規(guī)制對(duì)象。在法律上由于我國(guó)的特殊國(guó)情，現(xiàn)實(shí)中有些格式合同與行政法規(guī)、規(guī)章混淆不清，甚至在地方保護(hù)和行業(yè)保護(hù)主義下，將格式合同當(dāng)作行政法規(guī)、規(guī)章來(lái)執(zhí)行。而其他規(guī)制手段，例如行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督等，對(duì)市場(chǎng)主體沒(méi)有強(qiáng)制約束力，而且這些規(guī)制手段也需要在法律范圍下來(lái)實(shí)現(xiàn)。  （一）在立法上我國(guó)在格式合同方面還沒(méi)有形成完備的規(guī)范格式合同的法律體系 民法通則第四條：“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)

12、實(shí)信用的原則?！彪m然民法通則沒(méi)有明確的關(guān)于格式合同的法律規(guī)定，但格式合同的擬訂者在格式合同的訂立、履行過(guò)程中也應(yīng)遵循民事活動(dòng)的這一基本準(zhǔn)則，以誠(chéng)信為本不為追求一時(shí)的經(jīng)濟(jì)利益而損壞了自己的商業(yè)信譽(yù)，損害消費(fèi)者的合法權(quán)益。合同法作為民事基本法，對(duì)格式合同的規(guī)范比較詳細(xì)，這些規(guī)定無(wú)疑是格式合同立法規(guī)制中的一大進(jìn)步。不過(guò)，格式合同在現(xiàn)實(shí)生活中的諸多問(wèn)題，合同法并未能全部解決，而且在操作上也有所欠缺，對(duì)格式合同的規(guī)制不夠全面、詳盡。 針對(duì)目前立法現(xiàn)狀，我國(guó)應(yīng)盡快對(duì)合同法作出司法解釋，其中包括不公平條款如何確定、免除或限制責(zé)任條款的認(rèn)定以及合理提請(qǐng)注意的方式。在條件成熟后還可以制定一部格式合同規(guī)制法，全面

13、而細(xì)致地對(duì)格式合同進(jìn)行規(guī)制。對(duì)格式條款進(jìn)行規(guī)制時(shí)的一個(gè)基本指導(dǎo)思想是：既發(fā)揮格式條款省時(shí)簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮它對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，又要使其在民法基本原則的軌道上運(yùn)行，從而保障交易公平，保證平等、自愿、誠(chéng)實(shí)信用等市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的基本要求得以貫徹。  （二）在司法實(shí)踐中法官在判案時(shí)不能獨(dú)立行使司法審判權(quán)，沒(méi)有做到有法可依，有法必依。 在我國(guó)對(duì)格式合同的立法欠缺的情況下，格式合同的制訂方由于利益的趨勢(shì)難免會(huì)鉆法律的空子，侵害廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益。這時(shí)，面對(duì)立法的不足，司法機(jī)關(guān)就要在判案的過(guò)程中，對(duì)于格式合同普遍存在的問(wèn)題，及時(shí)地作出司法解釋，規(guī)范市場(chǎng)主體的行為，維護(hù)法律的公平正義。格式合同

14、解釋的目的應(yīng)是探求當(dāng)事人的真意和實(shí)現(xiàn)法律法律上的公平與正義，而非傳統(tǒng)意義上的單純的 “探尋當(dāng)事人真意”。司法規(guī)制可以保障立法規(guī)制的實(shí)效，是對(duì)格式合同最終極的規(guī)制方式。 （三）合同法規(guī)定我國(guó)行政機(jī)關(guān)有權(quán)干預(yù)不公正格式合同，對(duì)此法律應(yīng)該做出更加具體的規(guī)定。 隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)市場(chǎng)主體的行為，政府開(kāi)始由行政的直接控制轉(zhuǎn)向法律、經(jīng)濟(jì)等手段的間接控制。我國(guó)對(duì)格式合同的行政管理應(yīng)由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一為之。國(guó)務(wù)院可授權(quán)各經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)從事對(duì)格式合同的起草、審查和修訂工作。行政機(jī)關(guān)對(duì)合同內(nèi)容應(yīng)進(jìn)行審查，包括事先審查和事后監(jiān)督兩個(gè)方面。對(duì)特種行業(yè)的格式合同條款實(shí)行強(qiáng)制性的使用事前行政審查，對(duì)于其他行業(yè)的格式合

15、同則可以實(shí)行事后監(jiān)督。 （四）目前，我國(guó)對(duì)格式合同的社會(huì)控制、人們的認(rèn)識(shí)尚顯不足，既缺乏尊重公民自主選擇的傳統(tǒng)，也缺乏培養(yǎng)公民自主意識(shí)的制度機(jī)制。 消費(fèi)者法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)不高是不合理、不公平的格式合同得以大量存在的重要原因之一。消費(fèi)者是直接與格式合同制定人進(jìn)行交易，格式合同公平與否直接關(guān)系到其切身利益，其也最具有直接的感觸，加之消費(fèi)者的角色具有廣泛性與普遍性，因此要加大法制宣傳力度，提高消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。此外，要加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，充分調(diào)動(dòng)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙雜志等的監(jiān)督力度，加強(qiáng)對(duì)格式合同的規(guī)制。 對(duì)格式合同的規(guī)制是一個(gè)運(yùn)用多種手段的系統(tǒng)工程，構(gòu)建一個(gè)結(jié)構(gòu)精致、功能完善的格式合

16、同調(diào)控機(jī)制，需要立法、司法、行政、社會(huì)、行業(yè)自律和新聞監(jiān)督等的通力協(xié)作?？傊?，我國(guó)的格式合同尚不成熟，完善之路任重道遠(yuǎn)，既需要借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，也需要立足我國(guó)的本土需要，更要求密切關(guān)注格式合同新的發(fā)展變化，單一的規(guī)制手段無(wú)法擔(dān)負(fù)起控制格式合同的重任。 消費(fèi)者法律意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)不高是不合理、不公平的格式合同得以大量存在的重要原因之一。消費(fèi)者是直接與格式合同制定人進(jìn)行交易，格式合同公平與否直接關(guān)系到其切身利益，其也最具有直接的感觸，加之消費(fèi)者的角色具有廣泛性與普遍性，因此要加大法制宣傳力度，提高消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。此外，要加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，充分調(diào)動(dòng)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、廣播電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙雜志等的監(jiān)督力度，加強(qiáng)對(duì)格式合同的規(guī)制。 對(duì)格式合同的規(guī)制是一個(gè)運(yùn)用多種手段的系統(tǒng)工程，構(gòu)建一個(gè)結(jié)構(gòu)精致、功能完善的格式合同調(diào)控機(jī)制，需要立法、司法、行政、社會(huì)、行業(yè)自律和新聞監(jiān)督等的通力協(xié)作?？傊覈?guó)的格式合同尚不成熟，完善之路任重道遠(yuǎn)，既需要借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，也需要立足我國(guó)的本土需要，更要求密切關(guān)注格式合同新的發(fā)展變化，單一的規(guī)制手段無(wú)法擔(dān)負(fù)起控制格式合同的重任。 參考文獻(xiàn)： 1姚華.試論格式合同的效力法制與社會(huì).2009.1（中） 2李永軍.合同法.法律出版社.2005年版 3王微微.論格式合