合規(guī)管理基本制度匯編

1、合規(guī)管理基本制度1目的本文件規(guī)定了 XX農(nóng)村銀行（以下簡稱“本行”）合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)權(quán)限、 原則及政策要求，旨在通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架， 實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和 管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。2適用范圍本文件適用于所有部門、機構(gòu)及崗位員工3定義、縮寫與分類3.1定義1）合規(guī)：是指使本行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。2）合規(guī)風(fēng)險：是指本行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處 罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。3）合規(guī)管理：是指本行通過制定相關(guān)的合規(guī)政策或管理辦法，按照外部法規(guī)的要 求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內(nèi)部規(guī)范， 監(jiān)督內(nèi)部規(guī)范的執(zhí)行，以實現(xiàn)

2、增強內(nèi)部控制，對違規(guī) 行為進行早期預(yù)警，防范、化解、控制合規(guī)風(fēng)險的一整套管理活動和機制。4）合規(guī)部門：是指本行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險管理職能的部門或崗位。5）合規(guī)督導(dǎo)員：是指負(fù)責(zé)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)與風(fēng)險管理工作，促 進依法合規(guī)運行和依規(guī)操作，協(xié)調(diào)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)與合規(guī)與風(fēng)險管理部門 之間相互聯(lián)系與合作，為本單位日常經(jīng)營管理活動提供合規(guī)支持的人員。3.2縮寫無3.3分類無4組織結(jié)構(gòu)與職責(zé)權(quán)限4.1組織結(jié)構(gòu)圖4.2職責(zé)與權(quán)限4.2.1董事會董事會對本行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：1）審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；2）審議批準(zhǔn)經(jīng)營管理層

3、提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告，并對本行管理合規(guī)風(fēng)險的有效 性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會 對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督；4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。4.2.2監(jiān)事會監(jiān)事會對本行合規(guī)管理工作負(fù)有監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和經(jīng)營管理層合規(guī)職責(zé) 的履行。4.2.3經(jīng)營管理層經(jīng)營管理層要有效管理合規(guī)風(fēng)險，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：1）負(fù)責(zé)制定和適時修訂本行的合規(guī)政策， 報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。2）貫徹執(zhí)行本行的合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并 追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。3） 按

4、規(guī)定程序提名和任命合規(guī)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性；4）明確合規(guī)風(fēng)險管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管 理人員，并確保合規(guī)與風(fēng)險管理部門的獨立性。5）識別本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，確保合規(guī)與風(fēng) 險管理部門與內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；6）每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成 員判斷經(jīng)營管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性；7）及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會和上級合規(guī)管理部門報告重大違規(guī)事件；8）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。4.2.4合規(guī)與風(fēng)險管理部門4.2.4.1合規(guī)與風(fēng)險管理部門合規(guī)管理職責(zé)

5、1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及 其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對本行經(jīng)營的影響，及時為經(jīng)營管理層提供合規(guī)建 議；2）制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合 規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；3）審核評價本行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù) 條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、 程序和操作指南進行梳理和修訂， 確保各項政策、程 序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及 所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)

6、絡(luò)部門；5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī) 管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；6）積極主動地識別和評估與本行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè) 務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的 建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易 等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合 規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；8）實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策

7、和 程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試 結(jié)果應(yīng)按照本行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序， 通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告，以確保各項政 策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；9）保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。 4.241合規(guī)與風(fēng)險管理部門權(quán)限1）合規(guī)與風(fēng)險管理部門享有獨立履行工作職責(zé)的權(quán)利。2）合規(guī)與風(fēng)險管理部門有權(quán)通過參加會議、查閱文件、約見談話、接受誠信舉報等方式獲取必要的信息，其他部門、分支機構(gòu)和員工應(yīng)當(dāng)給予密切配合。各業(yè)務(wù)條線的檢 查報告、審計報告、案件報告、監(jiān)管檢查意見等，在報送本行領(lǐng)導(dǎo)的同時也應(yīng)抄送合規(guī)與風(fēng)險管理部門備

8、案。3）對可能違反合規(guī)政策的事項，合規(guī)與風(fēng)險管理部門經(jīng)批準(zhǔn)后，可獨立進行調(diào)查。4）對異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)與風(fēng)險管理部門有權(quán)直接向董事會或監(jiān)事會 報告，必要時可隨時向省聯(lián)社合規(guī)與風(fēng)險管理部門和省聯(lián)社辦事處報告。5）經(jīng)營管理層有義務(wù)保障合規(guī)與風(fēng)險管理部門報告路線的暢通，保護合規(guī)人員免遭打擊報復(fù)或冷遇。4.2.5各部門、分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人本行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首 要責(zé)任。1）倡導(dǎo)、推行誠信和正直的行為準(zhǔn)則和價值觀念，培育本部門、機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險管 理文化，為本部門、機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營作出表率。2）督促本部門、機構(gòu)全體員工自覺、嚴(yán)格遵循國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)

9、定及省聯(lián) 社各項規(guī)章制度，嚴(yán)格合法合規(guī)經(jīng)營，確保本部門、機構(gòu)不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；3）組織建立覆蓋本業(yè)務(wù)條線、部門、機構(gòu)所有經(jīng)營管理行為、業(yè)務(wù)產(chǎn)品的的規(guī)章 制度，定期評估規(guī)章制度的合規(guī)性、有效性，并及時改進。4）負(fù)責(zé)本部門、機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理，組織實施合規(guī)風(fēng)險管理政策和管理要求，建 立本部門、機構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測、識別、評估組織、流程，配備必要的資源，組織監(jiān)測、識別、評估本部門、機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險5）組織開展本部門、機構(gòu)風(fēng)險自查，及時發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險事件和隱患，在權(quán)限內(nèi)組織制定合規(guī)風(fēng)險處置化解和糾正預(yù)防措施， 并保障實施，依據(jù)權(quán)限對違規(guī)行為進行積分 管理。6）組織落實本部門、機構(gòu)合規(guī)管理計劃，組織開展本部門、

10、機構(gòu)合規(guī)培訓(xùn)、測試。7）支持本部門、機構(gòu)合規(guī)督導(dǎo)員有效履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn) 的合規(guī)風(fēng)險事件或違規(guī)行為立即報告；7）促進本部門、機構(gòu)與監(jiān)管部門、本行合規(guī)與風(fēng)險管理部門在合規(guī)風(fēng)險管理方面 的有效互動，暢通合規(guī)信息溝通渠道。8）其他合規(guī)職責(zé)。4.2.6合規(guī)督導(dǎo)員4.261各部門、分支機構(gòu)合規(guī)督導(dǎo)員職責(zé)1）負(fù)責(zé)推動本部門、機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理體系建設(shè)，以及合規(guī)風(fēng)險管理政策、制度、 準(zhǔn)則在本部門、機構(gòu)的傳導(dǎo)。2）協(xié)助開展合規(guī)風(fēng)險管理的培訓(xùn)和宣傳。3）對本單位日常各項工作活動中的合規(guī)風(fēng)險進行實時監(jiān)控，及時收集、登記、評 估合規(guī)風(fēng)險事件或隱患，及時向合規(guī)與風(fēng)險管理部門和本部門、機構(gòu)負(fù)責(zé)人報告違

11、規(guī)事 件，并協(xié)助處理危機。4）組織或配合合規(guī)與風(fēng)險管理部門在本部門、機構(gòu)實施合規(guī)風(fēng)險檢查，定期評估 本部門、機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險管理狀況，向合規(guī)與風(fēng)險管理部門和本部門、機構(gòu)負(fù)責(zé)人報送 合規(guī)風(fēng)險報告。5）就本單位的合規(guī)風(fēng)險管理工作向本部門、機構(gòu)負(fù)責(zé)人提出意見和建議。6）按照合規(guī)風(fēng)險管理部門的部署，參與本行合規(guī)風(fēng)險管理體系的評價工作。7）根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理工作要求須承擔(dān)的其他職責(zé)。4.2.6.2合規(guī)督導(dǎo)員權(quán)限1）有獨立履行工作職責(zé)的權(quán)利。2）有權(quán)進入所在部門、機構(gòu)位的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域并獲取其履行職責(zé)所必需的任何文 件和記錄；但相關(guān)文件明確規(guī)定傳達(dá)范圍的除外。3）有權(quán)要求本單位員工在合理時間提供其履行職責(zé)所需要

12、的信息和解釋。4）有權(quán)根據(jù)合規(guī)與風(fēng)險管理部門的安排對本單位進行檢查。5）對違法違紀(jì)行為，有權(quán)向單位負(fù)責(zé)人或合規(guī)與風(fēng)險管理部門報告，必要時可越 級報告。6）有權(quán)責(zé)成違法違紀(jì)人員停止或糾正違法違紀(jì)行為，并有權(quán)就其行為向單位負(fù)責(zé) 人和合規(guī)與風(fēng)險管理部門提出處理意見； 對不適合從事某項業(yè)務(wù)的人員，有權(quán)提出予以 調(diào)整的建議。427內(nèi)部審計部門1）組織對經(jīng)營管理的合規(guī)性進行審計；2）對合規(guī)工作的適當(dāng)性和有效性進行獨立評價；3）對合規(guī)工作的檢查和評價結(jié)果，應(yīng)及時通報合規(guī)與風(fēng)險管理部門。5原則與政策要求5.1原則1）全面合規(guī)原則。合規(guī)管理是一項全面系統(tǒng)的工程。合規(guī)不僅是合規(guī)與風(fēng)險管理部門或合規(guī)人員的責(zé)任，更是

13、本行全體員工的責(zé)任。每個部門、每個分支機構(gòu)、以及每位員工應(yīng)當(dāng)各司其職、分工協(xié)作，分別承擔(dān)相應(yīng)的合規(guī)職責(zé)。2）主動合規(guī)原則。通過建立有效的合規(guī)管理機制，主動識別、評估和監(jiān)控各項經(jīng)營活動中的合規(guī)風(fēng)險，推動本行制定和完善內(nèi)部規(guī)章制度，以符合外部法律法規(guī)和內(nèi)部 管理規(guī)定的要求。3）獨立性原則。合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于經(jīng)營活動，包括獨立的報告路線、獨立的調(diào) 查權(quán)力、獨立于經(jīng)營業(yè)績的績效考核，以及合規(guī)人員不得從事與其合規(guī)管理職責(zé)可能產(chǎn) 生利益沖突的其他職責(zé)。4）持續(xù)改進原則。合規(guī)管理是一個動態(tài)循環(huán)過程，應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部法律規(guī)則和內(nèi)部經(jīng)營環(huán)境的變化，定期對合規(guī)風(fēng)險管理狀況實施評審，持續(xù)提高合規(guī)管理的有效性，確保依法合

14、規(guī)經(jīng)營。5.2政策要求5.2.1合規(guī)管理工作的目標(biāo)本行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。5.2.2合規(guī)與風(fēng)險管理部門與其他部門的關(guān)系合規(guī)與風(fēng)險管理部門就合規(guī)管理工作應(yīng)建立相互合作、相互支持的機制。合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)積極為其他部門提供合規(guī)方面的咨詢、意見和建議，協(xié)助其管理本條線可能存在的合規(guī)風(fēng)險，及時進行合規(guī)預(yù)警提示，為其他部門可能涉及到合規(guī)風(fēng)險的事項提 供支持。1）與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、提示、審核、培訓(xùn)，指導(dǎo)、督 促業(yè)務(wù)部門控制合規(guī)風(fēng)險；為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展、

15、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)示范文本編制、產(chǎn) 品宣傳等提供合規(guī)支持；對業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性檢查。業(yè)務(wù)部門向合規(guī)與風(fēng)險管理部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息， 報告合規(guī)風(fēng)險情況，配合合規(guī)與風(fēng)險管理部門 完成合規(guī)風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見應(yīng)認(rèn)真落實，有效整改， 及時反饋。2）與內(nèi)部審計部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險管理部門與內(nèi)部審計部門應(yīng)分別設(shè)置，以確保各自履行職責(zé)的獨立性。 合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)接受內(nèi)部審計部門對本部門定期檢查和履職審計。合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)為內(nèi)部審計部門開展合規(guī)審計、檢查提供依據(jù)。內(nèi)部審計部門應(yīng)將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)與風(fēng)險管理部門，為合規(guī)與風(fēng)險管理部

16、門開展 后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)。3）與監(jiān)察保衛(wèi)部門的關(guān)系。合規(guī)與風(fēng)險管理部門與監(jiān)察保衛(wèi)部門應(yīng)建立密切合作機制。 合規(guī)與風(fēng)險管理部門為 監(jiān)察保衛(wèi)部門提供案例線索。監(jiān)察保衛(wèi)部門在檢查工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)失效等問題時， 應(yīng)向 合規(guī)與風(fēng)險管理部門提供合規(guī)風(fēng)險信息和合規(guī)風(fēng)險點。5.2.3合規(guī)與風(fēng)險管理部門設(shè)立及人員配備1）合規(guī)與風(fēng)險管理部門設(shè)立。本行設(shè)立合規(guī)與風(fēng)險管理部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作。合規(guī)與風(fēng)險管理部門設(shè)立合規(guī)管理、合規(guī)審核和法律事務(wù)等合規(guī)管理崗位，合規(guī)管理人員資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)應(yīng)保持與其履行職責(zé)相匹配。2）合規(guī)督導(dǎo)員設(shè)置。本行各部門、各分支機構(gòu)應(yīng)配備不少于一名專職或兼職合規(guī)

17、督導(dǎo)員，負(fù)責(zé)本部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理工作。合規(guī)督導(dǎo)員在其履職范圍內(nèi) 行使職權(quán)，受各部門、分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人及員工共同監(jiān)督。同時接受本行合規(guī)與風(fēng)險管理部 門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與管理。524合規(guī)管理計劃合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)制定包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等內(nèi)容的合規(guī)管理計劃，以確保合規(guī)管理工作有序開展。本行合規(guī)管理計劃需報經(jīng)經(jīng)營管理層批準(zhǔn)后實施。本行合規(guī)計劃分為合規(guī)管理中長期規(guī)劃 和合規(guī)管理年度計劃。本行合規(guī)管理中長期工作規(guī)劃，經(jīng)經(jīng)營管理層審核后，報本行董 事會審議批準(zhǔn)；年度合規(guī)計劃，經(jīng)風(fēng)險管理委員會審議后，行長審批批準(zhǔn)。本行董事會 和經(jīng)營管理層必須為全行

18、合規(guī)計劃的有效實施提供必要的人力、物力支持，確保合規(guī)計劃得以有效落實。合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)組織指導(dǎo)、跟蹤監(jiān)督、分析評價各部門、分 支機構(gòu)合規(guī)管理計劃的實施，定期向經(jīng)營管理層報告合規(guī)管理計劃執(zhí)行情況。525合規(guī)風(fēng)險管理基本程序525.1 合規(guī)風(fēng)險的識別廣泛、持續(xù)收集合規(guī)風(fēng)險信息，進行必要的篩選、比較、分類、組合等，有效識別合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)實施動態(tài)管理，包括但不限于下列內(nèi)容：1）已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險事件；2）新的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則頒布對本行經(jīng)營活動的影響及可能引起的合規(guī)風(fēng)險；3）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客 戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；4）

19、內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的合規(guī)風(fēng)險；5）內(nèi)部規(guī)章制度未覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的合規(guī)風(fēng)險；6）內(nèi)部規(guī)章制度執(zhí)行過程的合規(guī)風(fēng)險；7）本行及各部門、分支機構(gòu)執(zhí)行授權(quán)管理制度的合規(guī)風(fēng)險；8）內(nèi)、外部審計中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險等信息；9）監(jiān)管部門提示的合規(guī)風(fēng)險等；10）其他需要關(guān)注的問題。525.2合規(guī)風(fēng)險的評估對已識別的合規(guī)風(fēng)險，應(yīng)歸納描述合規(guī)風(fēng)險特征和表現(xiàn)形式，分析合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的 必備要素和環(huán)境條件，研判合規(guī)風(fēng)險的影響程度，評估合規(guī)風(fēng)險發(fā)生可能性。5.2.5.3合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場方式，對各項政策、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進行監(jiān)測。逐 步建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，按照合規(guī)風(fēng)險發(fā)

20、生的可能性和影響程度，確定合規(guī)風(fēng)險 的優(yōu)先考慮序列。5.2.5.4合規(guī)風(fēng)險的管理合規(guī)風(fēng)險管理應(yīng)對管理決策及其實施成本與合規(guī)風(fēng)險損失進行權(quán)衡，分別采取完善業(yè)務(wù)流程和管理技術(shù)、強化合規(guī)風(fēng)險管理控制活動、實施必要的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出政策等方 式進行。各職能部門對風(fēng)險進行初評，合規(guī)與風(fēng)險管理部門對初評結(jié)果進行復(fù)評； 復(fù)評后風(fēng) 險級別為中等（含）以下的風(fēng)險控制方案由各責(zé)任職能部門負(fù)責(zé)的制定，經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險 管理部門報告批準(zhǔn)后實施，風(fēng)險等級為中等以上的由合規(guī)與風(fēng)險管理部門組織的風(fēng)險評 估小組研究制定，報經(jīng)營管理層審批后實施。525.5合規(guī)風(fēng)險報告1）報告種類本行合規(guī)風(fēng)險報告分為合規(guī)風(fēng)險專題報告和合規(guī)風(fēng)險綜合報告。

21、a）合規(guī)風(fēng)險專題報告：系指本行合規(guī)與風(fēng)險管理部門、合規(guī)督導(dǎo)員或員工針對管 理范圍內(nèi)發(fā)生的重大突發(fā)及可疑事項的專題性合規(guī)風(fēng)險分析報告。b）合規(guī)風(fēng)險綜合報告：系指本行合規(guī)與風(fēng)險管理部門或合規(guī)督導(dǎo)員定期向上級或 合規(guī)與風(fēng)險管理部門提交的針對本單位管理范圍內(nèi)、 報告期內(nèi)合規(guī)風(fēng)險的綜合性風(fēng)險分 析報告。2）報告頻率a）合規(guī)風(fēng)險專題報告實行實時報告。b）合規(guī)風(fēng)險綜合報告實行定期報告，分為季報、半年報和年報三種，第二、四季 度季報為半年報和全年報。季報在報告期后3日內(nèi)提交，半年報、年報在報告期后5日 內(nèi)提交。3）報告路線合規(guī)督導(dǎo)員向本部門、本機構(gòu)負(fù)責(zé)人和合規(guī)與管理部門報告； 合規(guī)與風(fēng)險管理部門 向本行經(jīng)營管

22、理層和風(fēng)險管理委員會報告；經(jīng)營管理層應(yīng)及時向本行董事會、上級風(fēng)險 管理部門和監(jiān)管部門報告。本行建立合規(guī)風(fēng)險管理聯(lián)席溝通協(xié)作機制， 每季至少要召開一次由分管理領(lǐng)導(dǎo)、 相 關(guān)部門負(fù)責(zé)人、合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)崗位人員參加的合規(guī)風(fēng)險管理聯(lián)席會 議，實現(xiàn)各部門間合規(guī)風(fēng)險管理信息交流共享。合規(guī)與風(fēng)險管理部門各管理崗位在對合同、業(yè)務(wù)及本行管理經(jīng)營行為進行合規(guī)性審 查時，如發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)行為或存在重大合規(guī)風(fēng)險隱患， 應(yīng)主動、及時向合規(guī)與風(fēng)險管 理部門經(jīng)理報告。各管理部門、業(yè)務(wù)條線在各類檢查中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險信息應(yīng)及時向合規(guī)與風(fēng)險管理部門反饋合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)定期評估本行合規(guī)風(fēng)險管理狀況， 各部門、

23、分支機構(gòu)合規(guī) 督導(dǎo)員負(fù)責(zé)識別評估本單位合規(guī)風(fēng)險管理狀況。 合規(guī)風(fēng)險評估每年至少開展一次，合規(guī) 與風(fēng)險管理部門于次年年初向經(jīng)營管理層提交上年本行合規(guī)風(fēng)險評估報告。 合規(guī)風(fēng)險評 估報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風(fēng)險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和 合規(guī)缺陷、已米取的或建議米取的糾正措施等。526合規(guī)審核合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)依據(jù)有關(guān)規(guī)定和職責(zé)，對本行內(nèi)部管理制度、重大決策、 新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及重要業(yè)務(wù)活動等進行合規(guī)審核，并提出合規(guī)審核意見。本行有關(guān)經(jīng)營 管理行為、流程和文件等事項實行書面合規(guī)審核制，未經(jīng)合規(guī)與風(fēng)險管理部門審核通過不得開展落實。合規(guī)審核的范圍主要有：1）制定和修改的內(nèi)部規(guī)章制度

24、等規(guī)范性文件；2）推行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品及其廣告、操作流程、標(biāo)準(zhǔn)合同；3）大額商品和服務(wù)采購、資產(chǎn)處置等重要合同和協(xié)議；3）違規(guī)行為和人員處理決定；4）重要的授權(quán)決定；5）向監(jiān)管部門和上級機關(guān)報告的重要事項、按規(guī)定進行的重要信息披露；6）其他需要審核的重要事項。5.2.7法律事務(wù)1）合規(guī)與風(fēng)險管理部門對全轄法律咨詢工作負(fù)有管理、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)的職責(zé)。出現(xiàn) 法律咨詢事項時，各部門、分支機構(gòu)應(yīng)以書面形式向合規(guī)與風(fēng)險管理部門提出申請，合規(guī)與風(fēng)險管理部門依據(jù)現(xiàn)行、有效的法律、法規(guī)規(guī)定，客觀公正地給予解答和提出解決2）本行合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對民事、行政訴訟案件的管理組織、協(xié)調(diào)、援助、 提起訴訟等職能。民事、行政

25、訴訟工作應(yīng)充分體現(xiàn)“預(yù)防為主、慎重起訴”的原則，注 意維護本行合法權(quán)益與協(xié)調(diào)各方關(guān)系相統(tǒng)一。對執(zhí)行困難，不宜起訴的，采取訴訟時效保全；對確需提請訴訟的，案件勝訴后積極落實債務(wù)人義務(wù)，并在時效期限內(nèi)向法院申 請強制執(zhí)行。5.2.8合規(guī)培訓(xùn)1）合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)協(xié)助人力資源部門制定合規(guī)培訓(xùn)目標(biāo)并組織實施全系統(tǒng) 的合規(guī)培訓(xùn)計劃。2）合規(guī)與風(fēng)險管理部門應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，幫助合 規(guī)管理人員提高正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對本行經(jīng)營的影響等方面的 技能水平。3）各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助人力資源部門開展全員業(yè)務(wù)知識、技能培訓(xùn)，尤其要著重 加強新員工培訓(xùn)。529合規(guī)檢查合規(guī)與風(fēng)

26、險管理部門負(fù)責(zé)本行合規(guī)管理工作的檢查，檢驗和評估本行各部門、分支機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)履行以及合規(guī)管理政策、制度的貫徹落實和合規(guī)計劃目標(biāo)的實現(xiàn) 狀況。1）合規(guī)檢查方式包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查兩種。2）合規(guī)檢查的主要內(nèi)容包括：a）合規(guī)風(fēng)險管理政策、制度的貫徹落實、合規(guī)管理計劃的實施狀況以及在實現(xiàn)合 規(guī)風(fēng)險管理與控制目標(biāo)方面的進展情況；b）合規(guī)風(fēng)險管理控制措施是否充分、適當(dāng)；c）員工是否能夠正確理解和把握合規(guī)法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)內(nèi)容；d）當(dāng)有關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)范性制度發(fā)生變化時，是否及時修訂和完善已制定的各 項管理制度、操作流程及實施細(xì)則；e）發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作或者可疑交易等合規(guī)風(fēng)險問題或者合規(guī)風(fēng)險

27、隱患時，是否及時上 報并采取適當(dāng)處置和糾正措施，相關(guān)機制是否健全有效；f）因違規(guī)問題受到過監(jiān)管機構(gòu)的警示或者處罰后是否得到有效的整改；g）按規(guī)定應(yīng)該接受合規(guī)風(fēng)險審核的事項是否進行了審核；合規(guī)風(fēng)險管理部門的合 規(guī)風(fēng)險審核、合規(guī)風(fēng)險咨詢、合規(guī)風(fēng)險提示等合規(guī)風(fēng)險管理意見是否得到遵守和執(zhí)行；h）其他應(yīng)屬于合規(guī)檢查的內(nèi)容。3）檢查報告應(yīng)及時提交經(jīng)營管理層，檢查結(jié)果作為對被檢查單位的合規(guī)考核與問 責(zé)的依據(jù)。5.2.10合規(guī)考核1）合規(guī)與風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)建立本行合規(guī)考核制度體系、程序。包括針對各部門、機構(gòu)的合規(guī)管理考核、針對合規(guī)督導(dǎo)員的專項考核、針對全員的員工違規(guī)積分管理。2）合規(guī)考核應(yīng)充分體現(xiàn)“倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)”的價值觀，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與 合規(guī)管理的關(guān)系，同時科學(xué)設(shè)置合規(guī)績效考核評價內(nèi)容權(quán)重， 避免因過分強調(diào)經(jīng)營業(yè)績 而忽略合規(guī)風(fēng)險因素。3）合規(guī)與風(fēng)險管理部門定期對各部門、 分支機構(gòu)合規(guī)職責(zé)履行情況開展考核評價， 并將考核結(jié)果提交人力資源部門納入綜合考核。 合規(guī)與風(fēng)險管理部門的考核由經(jīng)營管理 層負(fù)責(zé)開展。3）合規(guī)督導(dǎo)員由所在部門、機構(gòu)負(fù)責(zé)人與合規(guī)風(fēng)險管理部門就其合規(guī)管理職責(zé)履 行情況及其成效進行考核，考核工作按