農(nóng)商銀行支農(nóng)服務(wù)工作座談會(huì)匯報(bào)材料資料

1、莘縣農(nóng)商銀行支農(nóng)服務(wù)工作座談會(huì)匯報(bào)材料一、莘縣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及涉農(nóng)企業(yè)基本情況莘縣地處山東省西部， 冀魯豫三省交界處， 總面積 1420 平方公里，轄 24 個(gè)鎮(zhèn)（街道）， 1116 個(gè)行政村、 10 個(gè)城 市社區(qū)， 人口 105 萬(wàn)人，是聊城市人口最多、 面積最大的縣。莘縣的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可以用“黑白新流綠”來(lái)概括，“黑” 指的是莘縣南部依托中原油田建設(shè)的石油化工產(chǎn)業(yè)；“白” 指的是巖鹽化工與大豆蛋白制造產(chǎn)業(yè)；“新”指的是新能源 開(kāi)發(fā)，電動(dòng)汽車(chē)制造；“流”指的是依托中原經(jīng)濟(jì)帶，現(xiàn)代 物流產(chǎn)業(yè)；“綠”指的是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。一直以來(lái)，莘縣工業(yè)基 礎(chǔ)較為薄弱，財(cái)政收入?yún)T乏，尤其是近幾年，受?chē)?guó)家環(huán)保新 規(guī)，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)

2、換政策影響，鹽油化工產(chǎn)業(yè)不景氣，而新能 源與現(xiàn)代物流中心尚處于起步階段，還未形成氣候，產(chǎn)業(yè)帶 動(dòng)效應(yīng)有限。所以，農(nóng)業(yè)是莘縣最主要的產(chǎn)業(yè)，也是今后產(chǎn) 業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)。莘縣有耕地面積 100 多萬(wàn)畝，其中拱棚種植面積 20 多 萬(wàn)畝，冬暖式溫室大棚 30 多萬(wàn)座。經(jīng)過(guò)多年的沉淀與積累， 莘縣形成了獨(dú)具特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，種養(yǎng)殖規(guī)模龐大，素 有“中國(guó)蔬菜第一縣”、“中國(guó)香瓜之鄉(xiāng)”、“中國(guó)雙孢菇 之鄉(xiāng)”、“中國(guó)小肉食雞之鄉(xiāng)”等稱(chēng)號(hào)。其中種植業(yè)主要涉 及瓜、菜、菌三類(lèi)項(xiàng)目，集中于莘縣北部鄉(xiāng)鎮(zhèn)，按照“一鄉(xiāng) 一品、一鎮(zhèn)一特色”，形成了產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、集約化種植， 農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全走在全市前列，監(jiān)管模式已成為

3、全省的示范 樣板，是省級(jí)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全縣， 2012 年來(lái)成功舉辦了六 屆中國(guó)（莘縣）瓜菜節(jié)，今年舉辦了首屆山東聊城（莘縣） 瓜菜菌博覽會(huì)。在北京新發(fā)地市場(chǎng)設(shè)立了莘縣蔬菜專(zhuān)銷(xiāo)區(qū)， 莘縣蔬菜已覆蓋北京 100 多家連鎖超市和幾十家機(jī)關(guān)事業(yè) 單位，每天直銷(xiāo)北京的蔬菜 8 萬(wàn)多斤。養(yǎng)殖業(yè)的帶動(dòng)項(xiàng)目是 生豬養(yǎng)殖與肉食雞養(yǎng)殖，年出欄生豬 100 萬(wàn)頭、小肉食雞 2.6 億只， 是全國(guó)生豬調(diào)出大縣和全國(guó)最大的肉雞生產(chǎn)基地。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模日益壯大，圍繞瓜菜菌肉的產(chǎn)供銷(xiāo)，涌現(xiàn) 出了一批優(yōu)秀涉農(nóng)企業(yè)及品牌， 如中原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、 首鮮蔬菜、 金牌飼料、旭日種業(yè)育繁推一體化示范園等，全縣擁有市級(jí) 以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)

4、達(dá)到 38 家，“三品一標(biāo)”品牌總 數(shù)達(dá)到196個(gè)，“聊勝一籌! ”品牌授權(quán)使用企業(yè) 16家， “莘縣蔬菜” 進(jìn)入 2017 中國(guó)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域公用品牌價(jià)值百?gòu)?qiáng)。二、莘縣農(nóng)商銀行金融服務(wù)情況（一）莘縣農(nóng)商銀行基本情況。 莘縣農(nóng)商銀行立足于農(nóng) 業(yè)大縣的實(shí)際，圍繞農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，深耕三農(nóng)市場(chǎng)，樹(shù) 立了“做全縣每家住戶(hù)的主辦銀行，做每家住戶(hù)繞不開(kāi)、離 不了的家庭銀行、 管家銀行” 的戰(zhàn)略愿景， 堅(jiān)持“三農(nóng)興行、 客戶(hù)立行” 的工作理念， 堅(jiān)守“支農(nóng)支小” 的戰(zhàn)略發(fā)展定位， 回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，努力當(dāng)好新時(shí)代農(nóng)村金融主力軍，在 服務(wù)三農(nóng)中壯大自身實(shí)力，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。截至 2018 年 4 月底，各項(xiàng)存

5、款規(guī)模達(dá) 157 億元，各項(xiàng)貸款規(guī)模達(dá) 95 億 元，存貸款市場(chǎng)占有率分別達(dá)到 50.88% 、64.65% ，零售業(yè) 務(wù)授信客戶(hù) 6.7 萬(wàn)戶(hù)，授信金額 152.46 億元，個(gè)人存款客 戶(hù) 88 萬(wàn)戶(hù)，累計(jì)發(fā)行銀行卡 189 萬(wàn)張，莘縣農(nóng)商銀行還全 面代理轄內(nèi)水、電、氣代收業(yè)務(wù)和社保卡、新農(nóng)保、養(yǎng)老金 等各類(lèi)社?；鹨约罢黜?xiàng)補(bǔ)貼的發(fā)放工作，轄內(nèi)幾乎沒(méi) 有不與農(nóng)商銀行打交道的住戶(hù)。 在 2015 年、2016 年、2017 年度全省農(nóng)商銀行法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理綜合考評(píng)中，莘縣農(nóng)商 銀行考評(píng)得分分別位居全省第 1 位、第 5 位、第 1 位。在 2015 年、 2016 年、 2017 年度省財(cái)

6、政廳地方金融企業(yè)績(jī)效 評(píng)價(jià)中，綜合得分分別位居全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)第 2 名、第 2 名、第 3 名，評(píng)價(jià)結(jié)果為“優(yōu)秀”，被評(píng)為“ AAA ”級(jí)地方 金融企業(yè)。 連續(xù) 18 年被評(píng)為省級(jí)文明單位， 2016 年、2017 年監(jiān)管評(píng)級(jí)為 2C 級(jí)，人民銀行宏觀審慎評(píng)估在 B 級(jí)以上。（二）“三農(nóng)”信貸需求情況。從農(nóng)業(yè)發(fā)展方面 來(lái)看， 近年來(lái)國(guó)家支持三農(nóng)的力度日益加大，土地流轉(zhuǎn)政策、一二 三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展政策、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策相繼推出，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有 了較大的發(fā)展，體制機(jī)制逐步健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也逐 步走向深入，催生了大批新興農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體，如家庭農(nóng)場(chǎng)、 規(guī)?；姆N養(yǎng)大戶(hù)、專(zhuān)業(yè)化的合作社等，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、市場(chǎng)

7、主體的活躍必然衍生出新的金融需求。 從農(nóng)村發(fā)展方面 來(lái) 看，隨著農(nóng)村耕地、宅基地、林權(quán)等生產(chǎn)要素的確權(quán)，以往 沉睡的資源被逐漸激活，緩解了農(nóng)村“無(wú)物可抵”的融資困 境，刺激了信貸需求。 從農(nóng)民發(fā)展方面 來(lái)看，隨著農(nóng)村社會(huì) 保障制度的完善，農(nóng)民生活水平的提高，廣大農(nóng)民的金融消 費(fèi)觀念也逐步轉(zhuǎn)變，進(jìn)城購(gòu)房、自建房、購(gòu)車(chē)、子女教育等 資金需求日益旺盛。綜合分析“三農(nóng)”發(fā)展現(xiàn)狀，“三農(nóng)”市場(chǎng)是有信貸需 求的，而且需求結(jié)構(gòu)更趨多元化，需求的層次更高，需求量 更大。而反觀銀行在信貸供給、金融服務(wù)方面還存在盲區(qū)， 有些農(nóng)民有信貸需求時(shí)，第一時(shí)間想到的不是銀行，而是民 間借貸，這也是我們銀行應(yīng)該反思如何進(jìn)一步

8、提升服務(wù)質(zhì) 效，提升客戶(hù)體驗(yàn)，要把游離于銀行體系之外的信貸需求納 入銀行服務(wù)中來(lái)，讓更多的農(nóng)戶(hù)享受到現(xiàn)代金融帶來(lái)的便利 性、實(shí)惠性。（三）客戶(hù)分層與信貸產(chǎn)品對(duì)接情況。 “客戶(hù)有需求， 我們沒(méi)門(mén)檻” “沒(méi)有不能準(zhǔn)入的客戶(hù)， 只有不同資質(zhì)的客戶(hù)” “為不同資質(zhì)的客戶(hù)提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)”“客戶(hù)不受 益、銀行不收息”是我行的營(yíng)銷(xiāo)理念，堅(jiān)持對(duì)轄內(nèi)住戶(hù)全面 開(kāi)放，努力實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)所有農(nóng)戶(hù) 100% 建檔，有效借貸主體 100% 授信的目標(biāo)。為更好的對(duì)接客戶(hù)需求，我們對(duì)客戶(hù)進(jìn) 行了分層、分類(lèi)，提供針對(duì)性的信貸產(chǎn)品與服務(wù)，在全面滿(mǎn) 足客戶(hù)信貸需求的同時(shí)，提升客戶(hù)的獲得感與滿(mǎn)意度。客戶(hù)分層方面，我行將零售業(yè)務(wù)客

9、戶(hù)分為潛力客戶(hù)（5萬(wàn)元以下）、基礎(chǔ)客戶(hù)（5萬(wàn)元-20萬(wàn)元）、核心客戶(hù)（20 萬(wàn)元一50萬(wàn)元）和高端客戶(hù)（50萬(wàn)元一500萬(wàn)元），實(shí)施 分層對(duì)接、分層營(yíng)銷(xiāo)、分層維護(hù)。其中，潛力客戶(hù)由廳堂人 員營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，基礎(chǔ)客戶(hù)由農(nóng)金員營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，核心客戶(hù)由 客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，高端客戶(hù)由支行行長(zhǎng)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)。對(duì)最基礎(chǔ)的潛力客戶(hù)，我們主推個(gè)人信用貸款，貸款產(chǎn) 品主要是依托信e貸發(fā)放“存易貸”。分為兩種模式，一種 是利用大數(shù)據(jù)模型計(jì)算，測(cè)算出的額度為10萬(wàn)元以上的客戶(hù)，可以通過(guò)山東農(nóng)信手機(jī)銀行客戶(hù)端，享受線上申請(qǐng)、線 上簽約、線上放款，即時(shí)到賬的高效、快捷的信貸金融服務(wù)。 這種模式具有五大優(yōu)勢(shì)， 一是自助辦理、快捷

10、方便，在莘縣 農(nóng)商銀行任意網(wǎng)點(diǎn)簽約開(kāi)通手機(jī)銀行，隨時(shí)隨地都能貸。二是自動(dòng)審批、即時(shí)到賬，根據(jù)客戶(hù)資料、交易流水等信息測(cè) 算客戶(hù)備用額度，客戶(hù)只需手機(jī)銀行上的簡(jiǎn)單操作，5分鐘即時(shí)到賬。三是一次建檔，信用終身，只要客戶(hù)嘗試過(guò)這款 產(chǎn)品，那就是我們的存量客戶(hù)，就可以在備用額度內(nèi)循環(huán)使 用。四是純信用、無(wú)擔(dān)保。客戶(hù)不再面臨尋找擔(dān)保人的尷尬， 也不需要再經(jīng)歷抵押環(huán)節(jié)的繁瑣流程，無(wú)需擔(dān)保、無(wú)需抵押，動(dòng)動(dòng)手指就能貸。五是高額度、低利率，這款產(chǎn)品最高額度可達(dá) 10 萬(wàn)元， 而每 1 萬(wàn)塊錢(qián)每天 3 塊錢(qián)的利息， 隨借隨還， 便宜實(shí)惠。至 4 月末，已辦理 209 戶(hù)、 876 萬(wàn)元。另一種模 式，是只要是莘縣

11、轄內(nèi)的住戶(hù)均可享受“貸款 5 萬(wàn)元以下、 免抵押、免擔(dān)保、夫妻雙方簽字、當(dāng)日受理、次日辦結(jié)?！?我們充分依靠鎮(zhèn)委政府和村兩委的支持，利用我的客戶(hù)平臺(tái) 的數(shù)據(jù)支撐和線下農(nóng)金員的切實(shí)把關(guān)，提出授信的建議額 度，由客戶(hù)經(jīng)理入戶(hù)調(diào)查， 集中評(píng)定、 整村授信、 批量獲客， 不斷壯大入門(mén)級(jí)客戶(hù)群體，最終實(shí)現(xiàn)“客戶(hù)有需求、我們沒(méi) 門(mén)檻”的辦貸理念。至 4 月末，已辦理 1142 戶(hù)、 3663 萬(wàn) 元。針對(duì)基礎(chǔ)客戶(hù)我們主推 家庭信用“合家貸” 、“憑薪貸” 。 “合家貸” 是基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的智能化辦貸項(xiàng)目，按照“授 信批量化、 保證信用化、 辦貸自助化” 的原則，研發(fā)設(shè)計(jì) “合 家貸”產(chǎn)品。以家庭為單位，全

12、家人簽字，家庭所有成員為 共同債務(wù)人，用途為綜合性家庭用款的小額家庭信用貸款， 額度最高可達(dá) 20 萬(wàn)元。以每個(gè)家庭成員經(jīng)濟(jì)信息為基礎(chǔ)， “線上為主、線下為輔”，客戶(hù)在約定的授信額度和期限內(nèi) 循環(huán)使用的家庭信用類(lèi)貸款。“合家貸”遵循“三免一快、 網(wǎng)上申貸”和“一次授信、循環(huán)使用、隨用隨貸、自助支付” 的原則， 憑福民卡通過(guò) ATM 、手機(jī)銀行等自助支付、 隨借隨 還、周轉(zhuǎn)使用，滿(mǎn)足客戶(hù)“平時(shí)不用當(dāng)緊用”“在家不用外 出用”的金融服務(wù)需求。 至 4 月末，已辦理 9129 戶(hù)、90866 萬(wàn)元。 “憑薪貸” 重點(diǎn)針對(duì)轄內(nèi)公務(wù)員、企事業(yè)單位在職人 員，按照家庭銀行模式，采用全家人簽字或第三方擔(dān)保兩

13、種 方式，實(shí)行福農(nóng)卡自助放款，用于購(gòu)買(mǎi)大宗耐用消費(fèi)品、房 屋裝修、旅游消費(fèi)等用途。按照“快、準(zhǔn)、穩(wěn)”的原則，對(duì) 轄內(nèi)單位采取 “掃街式” 的集中營(yíng)銷(xiāo)， 統(tǒng)一申請(qǐng)、 統(tǒng)一辦理。 貸款最高授信額度達(dá) 20 萬(wàn)元，授信期限不超三年，實(shí)行優(yōu) 惠利率，循環(huán)使用，快捷方便。至 4 月末，已辦理 2927 戶(hù)、 44303 萬(wàn)元。針對(duì)核心客戶(hù)，我們主推 “公證抵押貸” 。以“全家人 簽字、家庭財(cái)產(chǎn)抵押、第三方監(jiān)管、公證處公證”為主的貸 款模式，通過(guò)授信產(chǎn)品切入，重點(diǎn)做好客戶(hù)線下信息的采集 工作，將線上“硬信息”與線下“軟信息”有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)持 “雙入”（入村入戶(hù)）、“雙錄”（錄音錄像）、“雙面” （面談面簽）

14、原則，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，避免“粗放冒進(jìn)”，力 求“精耕細(xì)作” ，壯大核心客戶(hù)群體。 至 4 月末， 已為 5499 戶(hù)核心客戶(hù)辦理授信 178062 萬(wàn)元。針對(duì)高端客戶(hù)，我們主推 登記抵（質(zhì)）押貸。 對(duì)小微企 業(yè)主、企業(yè)股東、高級(jí)管理人員、種養(yǎng)大戶(hù)等創(chuàng)新設(shè)計(jì)小微 貸、生易貸、展業(yè)貸、憑稅貸等產(chǎn)品，以登記抵（質(zhì)）押貸 款模式為主，充分運(yùn)用小微貸“四大技術(shù)”，由小微信貸中 心客戶(hù)經(jīng)理介入調(diào)查，重點(diǎn)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，切實(shí)掌握 貸給誰(shuí)、干啥用、憑啥還，真實(shí)了解客戶(hù)還款意愿、還款能 力、還款來(lái)源，審慎授信，嚴(yán)格用信，培養(yǎng)客戶(hù)的良好用信 習(xí)慣。至4月末，已為1157戶(hù)高端客戶(hù)辦理授信 168501 萬(wàn)元。對(duì)

15、大額貸款，我們實(shí)行“雙控”“雙降”。結(jié)合人民銀行宏觀審慎評(píng)估，我們堅(jiān)持控大做小，對(duì)單戶(hù)2000萬(wàn)元以上的貸款審慎發(fā)放，對(duì)單戶(hù)5000萬(wàn)元以上和沒(méi)有足額抵（質(zhì)）押的大額貸款禁止發(fā)放，堅(jiān)決退出歸行率達(dá)不到8%的公司類(lèi)客戶(hù)和超資本凈額5%的公司類(lèi)客戶(hù)，為農(nóng)戶(hù)貸款騰空間、騰資源，真正回歸“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，實(shí)現(xiàn) 信貸資金的“騰籠換鳥(niǎo)”。截至 4月底，我行公司類(lèi)貸款余 額占比為44.87%，零售類(lèi)貸款余額占比 53.20%，爭(zhēng)取利用 三年的時(shí)間，將公司類(lèi)貸款占比壓降到 30%以?xún)?nèi)，零售類(lèi)占 比提升到70%以上。（四）金融精準(zhǔn)扶貧工作情況。做好金融扶貧，體現(xiàn)著一個(gè)銀行的政治責(zé)任、政治擔(dān)當(dāng)，莘縣農(nóng)商銀行

16、借助信用工 程建設(shè)，結(jié)合“家庭銀行”商業(yè)模式，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，扎實(shí) 開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作，精準(zhǔn)帶動(dòng)貧困農(nóng)戶(hù)脫貧致富。針對(duì)貧困 戶(hù)，我們做好分類(lèi)梳理，結(jié)合貧困戶(hù)自身情況，針對(duì)性的提 供“富民農(nóng)戶(hù)貸”、“富民生產(chǎn)貸”兩種信貸產(chǎn)品，加大信 貸投放力度，做到應(yīng)貸盡貸。一是“富民農(nóng)戶(hù)貸”，助力貧困戶(hù)自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)模式。對(duì)于有技術(shù)、有項(xiàng)目、有勞動(dòng)能力的單個(gè)貧困農(nóng)戶(hù)，鼓勵(lì)其用扶貧貸款自主發(fā)展產(chǎn)業(yè)。按照“富 民農(nóng)戶(hù)貸”相關(guān)辦法對(duì)其發(fā)放扶貧小額貸款，針對(duì)貧困農(nóng)戶(hù) 的特殊需求，從準(zhǔn)入門(mén)檻、擔(dān)保方式、利率優(yōu)惠、還款期限 等方面幫助貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧。 二是“富民生產(chǎn)貸”， 助推企業(yè)（經(jīng)營(yíng)主體）幫扶模式。 對(duì)于無(wú)技術(shù)、無(wú)項(xiàng)

17、目但有 勞動(dòng)能力的多數(shù)貧困農(nóng)戶(hù)，由政府或銀行牽線搭橋，幫助其 與企業(yè)（經(jīng)營(yíng)主體）對(duì)接，研發(fā)推出“扶貧資金 + 銀行信貸 + 項(xiàng)目合作企業(yè) + 貧困農(nóng)戶(hù)”、“合作社 + 基地 + 貧困農(nóng)戶(hù)” 等系列信貸模式，按照“富民生產(chǎn)貸”相關(guān)辦法發(fā)放貸款。 同時(shí)，積極引導(dǎo)企業(yè)（合作社）采取提供就業(yè)、提供訂單、 接受入股、技術(shù)培訓(xùn)等多種方式承擔(dān)扶貧任務(wù)。至 4 月末，已為轄內(nèi)建檔立卡貧困戶(hù)辦理授信 963 戶(hù)， 授信金額 7192 萬(wàn)元；發(fā)放各類(lèi)扶貧農(nóng)戶(hù)貸款 528 戶(hù)、3495 萬(wàn)元；先后考察 120 家扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體， 授信金額 10101 萬(wàn)元；成功發(fā)放“富民生產(chǎn)貸” 114 戶(hù)，貸款余額 9287

18、萬(wàn) 元，帶動(dòng) 1573 戶(hù)貧困戶(hù)。（五）兩權(quán)抵押貸款開(kāi)展情況。 自莘縣取得“農(nóng)地”抵 押貸款試點(diǎn)資格以來(lái)，莘縣農(nóng)商行建立健全“農(nóng)地”抵押信 貸管理制度，創(chuàng)新研發(fā)信貸產(chǎn)品“地抵貸”，制定農(nóng)業(yè)局登 記抵押、公證處公證抵押、不動(dòng)產(chǎn)登記抵押三種抵押模式。 至 2018 年 4 月末，累計(jì)辦理“農(nóng)地”抵押貸款 1968 戶(hù)、 60124 萬(wàn)元，盤(pán)活農(nóng)村承包土地 23312 畝。主要經(jīng)驗(yàn)做法， 一是 制定了 莘縣農(nóng)商銀行 “地抵貸” 貸款管理暫行辦法 。明確“農(nóng)地”抵押貸款對(duì)象、用途、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、抵押價(jià)值評(píng) 估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點(diǎn)，組織客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)， 熟練業(yè)務(wù)制度和工作流程。二是優(yōu)化信貸操作流程，

19、提高辦 貸效率。下放貸款審批權(quán)限，對(duì)于授信額度在20萬(wàn)元（含）以?xún)?nèi)的貸款，下放審批權(quán)限至各支行，縮短審批流程。推行“限時(shí)辦結(jié)”制度，“地抵貸”原則上一周內(nèi)辦結(jié)完畢。印 制“地抵貸”辦理“明白紙”，明確申請(qǐng)與受理 -抵押物價(jià)值 評(píng)估-調(diào)查評(píng)級(jí)-審查審批-簽訂合同-抵押登記-貸款發(fā)放等 七個(gè)步驟，提高了“地抵貸”客戶(hù)申貸成功率。三是合理確定價(jià)值，簡(jiǎn)化土地評(píng)估手續(xù)。莘縣農(nóng)商行制定了關(guān)于合理 評(píng)估確定農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)價(jià)值的指導(dǎo)意見(jiàn)，采用借 貸雙方協(xié)商評(píng)估方式，對(duì)單個(gè)農(nóng)戶(hù)或小面積土地價(jià)值評(píng)估由 借貸雙方并吸納村“兩委”成員，提供簡(jiǎn)易評(píng)估，雙方協(xié)議 確定價(jià)值時(shí)按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定：農(nóng)村承包土地的用途以瓜果

20、 蔬菜種植為主的按照每畝最高 2萬(wàn)元的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，農(nóng)村 承包土地的用途以糧食種植為主的按照每畝最高1.5萬(wàn)元的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，最大限度地簡(jiǎn)化小額貸款手續(xù)。（六）支持鄉(xiāng)村振興開(kāi)展情況。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略既是推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的重大戰(zhàn)略謀劃，也是植根于“三農(nóng)”市場(chǎng)莘 縣農(nóng)商銀行的重大機(jī)遇，我行根據(jù)中央、省政府以及省聯(lián)社 工作指導(dǎo)意見(jiàn)，緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、 治理有效、生活富?！钡目傄筮M(jìn)行全方位對(duì)接，全力助推鄉(xiāng)村振興。目前，我行正在與各鎮(zhèn)（街）政府、村兩委簽訂 戰(zhàn)略合作全面框架協(xié)議，明確雙方的支持重點(diǎn)，共同做好鄉(xiāng) 村振興。一是強(qiáng)化信貸支持，助力產(chǎn)業(yè)興旺。莘縣是農(nóng)業(yè)大縣，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以農(nóng)業(yè)為主

21、，因此我行緊緊圍繞金融服務(wù)支持 現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)這一重點(diǎn)，豐富金融產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)方式。主 動(dòng)對(duì)接凈菜加工銷(xiāo)售企業(yè)“山東首鮮蔬果有限公司”，飼料 生產(chǎn)銷(xiāo)售企業(yè)“金牌畜禽實(shí)業(yè)有限公司”，倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)“山 東海易冷鏈物流倉(cāng)儲(chǔ)集團(tuán)”等龍頭企業(yè)，了解客戶(hù)需求，搭 建農(nóng)戶(hù)、商戶(hù)、企業(yè)之間的合作橋梁，利用“公司+農(nóng)戶(hù)”、“公司+商戶(hù)”模式，從種植、養(yǎng)殖、倉(cāng)儲(chǔ)、物流、營(yíng)銷(xiāo)等 方面為客戶(hù)提供鏈條式產(chǎn)品服務(wù)，推出“助養(yǎng)貸”、“車(chē)抵 貸”、“倉(cāng)儲(chǔ)聯(lián)合貸”等專(zhuān)屬產(chǎn)品。至4月末，累計(jì)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)28家、發(fā)放貸款1.60億元；支持規(guī)?；B(yǎng)殖戶(hù) 56家，發(fā)放“助養(yǎng)貸” 1.2億；對(duì)接物流公司 20家，發(fā)放“車(chē)抵貸” 0.2

22、億元；依托倉(cāng)儲(chǔ)公司，支持商戶(hù)14家，發(fā)放“倉(cāng)儲(chǔ)聯(lián)合貸” 1.4億元。二是加強(qiáng)信用體系建設(shè)，助力鄉(xiāng)村文明。全面推廣信用工程建設(shè)，選取村風(fēng)村貌良好，村民 守信意識(shí)強(qiáng)的村莊，開(kāi)展“信用村”“信用戶(hù)”的評(píng)定工作，為每個(gè)農(nóng)戶(hù)建立誠(chéng)信檔案，實(shí)行“集中評(píng)定、批量獲客、整 村授信”，持續(xù)擴(kuò)大信用評(píng)定和授信覆蓋面，逐步實(shí)現(xiàn)“兩 個(gè)100% ”。對(duì)信譽(yù)好、主動(dòng)按期還款的農(nóng)戶(hù)在貸款額度、 期限、利率上給予優(yōu)惠，對(duì)不講誠(chéng)信的貸款者公開(kāi)曝光，切 實(shí)營(yíng)造出“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的良好輿論氛圍。打造鄉(xiāng) 村振興的立體宣傳模式，與當(dāng)?shù)貜V播電視中心聯(lián)合創(chuàng)辦莘 縣農(nóng)商銀行 金融時(shí)空電視欄目，每周拍攝一期，并同步 更新微信公眾號(hào)，對(duì)

23、“美麗鄉(xiāng)村”的村風(fēng)村貌、村民文明行 為、致富帶動(dòng)活動(dòng)等進(jìn)行宣傳報(bào)道，豐富村民的精神文化生 活，對(duì)村民的行為潛移默化的發(fā)揮正向激勵(lì)作用。目前，已 拍攝莘縣農(nóng)商銀行 金融時(shí)空欄目60期。三是凈化信用 化境，助力鄉(xiāng)村治理。 針對(duì)有不良信用記錄的客戶(hù)，莘縣農(nóng) 商銀行專(zhuān)門(mén)推出了不良貸款“復(fù)活”政策，對(duì)有不良記錄但 有還款意愿的，根據(jù)不良貸款形成的年限，給予利率上的優(yōu) 惠，減小付息壓力，為自己洗白，重新享受信貸資金支持。 對(duì)惡意逃廢債的失信人，莘縣農(nóng)商銀行加強(qiáng)與司法機(jī)關(guān)的信 息共享和工作聯(lián)動(dòng)，建立跨部門(mén)失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，深入開(kāi) 展依法保護(hù)銀行債權(quán)活動(dòng)，依法打擊逃廢銀行債務(wù)和其他違 法違規(guī)金融活動(dòng)，切實(shí)改善

24、農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。（七）普惠金融開(kāi)展情況。一是加強(qiáng)渠道建設(shè)。推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)。依托村委、社區(qū)、黨員活動(dòng)中心，加強(qiáng) 農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，構(gòu)建起以銀村共建為前提、以農(nóng)村社 區(qū)為平臺(tái)、以電子銀行為渠道的村級(jí)基礎(chǔ)金融服務(wù)體系，打 通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，填補(bǔ)鄉(xiāng)村特別是偏遠(yuǎn)農(nóng) 村地區(qū)金融服務(wù)的“真空”。我行現(xiàn)有農(nóng)金員582人，農(nóng)區(qū)建成了 119個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化農(nóng)金點(diǎn)和蘇堂、 朝城、燕店、妹冢4個(gè) 離行式自助服務(wù)點(diǎn)，在城區(qū)建設(shè)了 11個(gè)社區(qū)金融服務(wù)點(diǎn)和 7 個(gè)離行式自助服務(wù)點(diǎn)。以城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化為目標(biāo)，增強(qiáng) 服務(wù)覆蓋，全面開(kāi)展“農(nóng)村金融服務(wù)雙百覆蓋工程”，大力 布設(shè)農(nóng)金通、農(nóng)惠通、存取款一體機(jī)等自

25、助機(jī)具，電子機(jī)具 行政村覆蓋率和存取款一體機(jī)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率均達(dá)到 100% ，實(shí)現(xiàn)“村村通、人人懂”。同時(shí)，加強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)“智 能化”改造，加快自助填單機(jī)、智能柜員機(jī)、自助發(fā)卡機(jī)等 職能設(shè)備布設(shè)，實(shí)現(xiàn)為廣大農(nóng)戶(hù)提供更便捷、更高效、更低 成本的普惠金融服務(wù)。構(gòu)建線上線下一體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。充分 利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，布局農(nóng)村消費(fèi)金融服務(wù)場(chǎng)景， 以“家庭銀行”商業(yè)模式為依托，以“線上 + 線下”聯(lián)動(dòng)為 支撐，以“智 e 購(gòu)”平臺(tái)為載體，大力發(fā)展手機(jī)銀行、網(wǎng)上 銀行、微信銀行等，構(gòu)建線上與線下相結(jié)合的立體化交易網(wǎng) 絡(luò)，滿(mǎn)足村民多樣化需求， 打造鄉(xiāng)村金融服務(wù)生態(tài)圈新格局。 二是做好金融教育。 持續(xù)開(kāi)展“

26、踐行普惠金融，筑夢(mèng)美麗鄉(xiāng) 村”公益活動(dòng)，通過(guò)金融知識(shí)問(wèn)答、文藝演出等老百姓喜聞 樂(lè)見(jiàn)的形式，向廣大農(nóng)戶(hù)普及基礎(chǔ)性金融知識(shí)。借助“金融 知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”、“金融知識(shí)宣傳月”等活動(dòng)對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行 多方位、多渠道的宣傳，提高農(nóng)戶(hù)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和綜合素 質(zhì)。目前，已舉辦 6 場(chǎng)“踐行普惠金融，筑夢(mèng)美麗鄉(xiāng)村”公 益活動(dòng)，開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”等活動(dòng) 130 余次。創(chuàng)新教 育形式，開(kāi)展知識(shí)大講堂。如 4 月 26 日，在縣委組織部的 安排下，莘縣農(nóng)商銀行向全縣 5000 多名村兩委成員做了現(xiàn) 場(chǎng)報(bào)告，利用大講堂這種生動(dòng)活潑、通俗易懂的形式，向與 會(huì)人員介紹了莘縣農(nóng)商銀行的基本情況、 網(wǎng)點(diǎn)、 人員、產(chǎn)品、 渠道

27、、工具。對(duì)當(dāng)前農(nóng)民關(guān)心的賬戶(hù)安全、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)進(jìn) 行了重點(diǎn)講解，將銀行業(yè)務(wù)概況為 “11、22、33 、44 、55” 10 個(gè)方面，“ 11 ”：每個(gè)家庭成員一定要選擇 1 家“主辦 銀行”，享受專(zhuān)業(yè)的、綜合性的全產(chǎn)品服務(wù)；每個(gè)人一定要 開(kāi)通 1 個(gè)手機(jī)銀行， 手機(jī)銀行就是銀行業(yè)務(wù)可以通過(guò)手機(jī)處 理，是由個(gè)人下載的一款安全便捷實(shí)用的小軟件，運(yùn)用手機(jī) 即可辦理賬戶(hù)查詢(xún)（余額查詢(xún)、明細(xì)查詢(xún)）、資金管理（定 活互轉(zhuǎn)、 “月月高升”、通知存款）、轉(zhuǎn)賬匯款（行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、 跨行轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號(hào)匯款）、代繳代付（話費(fèi)充值、水電費(fèi)繳 納）等各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。 “ 22 ”：每個(gè)人最好擁有兩 2 張銀行 卡，一張是擁有

28、金融功能的社?？?， 全縣現(xiàn)有制作完成的 60 萬(wàn)張，擁有 102 項(xiàng)功能，是一張帶頭像的銀行卡，一張是擁 有信貸功能的福民卡，也是一張超級(jí)信用卡；每個(gè)人至少有 2 套終生不變的密碼，一套是純數(shù)字密碼，一套是字母加數(shù) 字組合密碼。 “33 ”：每個(gè)家庭住戶(hù)至少要有 3 類(lèi)賬戶(hù)，包 括全功能、類(lèi)似保險(xiǎn)柜的一類(lèi)賬戶(hù)，用于日常消費(fèi)、理財(cái)， 類(lèi)似抽屜的二類(lèi)賬戶(hù)和用于零星小額支出，類(lèi)似零錢(qián)包三類(lèi) 賬戶(hù)；每個(gè)人一定要熟悉 3 類(lèi)服務(wù)渠道，包括 ATM （CRS） 機(jī)、POS機(jī)和農(nóng)金通?！?4 ” ：每個(gè)人一定要熟悉 4類(lèi)金 融業(yè)務(wù)，包括存取款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付、信貸理財(cái)；每 個(gè)人一定要熟悉農(nóng)商行的 4 類(lèi)

29、金融服務(wù)人員：支行行長(zhǎng)、客 戶(hù)經(jīng)理、廳堂柜員和農(nóng)金員。 “ 55 ” ：無(wú)不良記錄、無(wú)高息借貸。三、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況“相信大數(shù)據(jù)、依托互聯(lián)網(wǎng)、打造快銀行”，是莘縣農(nóng) 商銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，支撐信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重 要戰(zhàn)略部署，而客戶(hù)信息是事關(guān)戰(zhàn)略成敗的關(guān)鍵因素。對(duì)此，我們及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，樹(shù)立了“大快小高、決勝未來(lái)” 的發(fā)展理念。在科技層面，做“大數(shù)據(jù)”。創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的焦點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)是“大數(shù)據(jù)”，以高質(zhì)量“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”為基礎(chǔ)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn) 管控，以高質(zhì)量“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”為核心推進(jìn)“快銀行”建設(shè)。 在服務(wù)層面，做“快銀行”。銀行間的同質(zhì)化是永恒的，差異化是暫時(shí)的。在信息時(shí)代學(xué)習(xí)他人、復(fù)制他人可以說(shuō)是信 手

30、拈來(lái)，“秒復(fù)制”“秒抄襲”可以說(shuō)是習(xí)以為常，最為關(guān) 鍵的是提供服務(wù)的速度。 行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不再是 “大魚(yú)吃小魚(yú)”， 而是“快魚(yú)吃慢魚(yú)”，誰(shuí)行動(dòng)快捷，下手主動(dòng)，誰(shuí)就能搶得 先機(jī)。在客戶(hù)層面，做“小客戶(hù)”。有決心、有膽量、有能力，想做“小客戶(hù)”、敢做“小客戶(hù)”、會(huì)做“小客戶(hù)”、 做大“小客戶(hù)”，下沉服務(wù)重心，做零售、做普惠。在發(fā)展層面，做“高質(zhì)量”。 從高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，放 棄“快速做大”情結(jié)，開(kāi)展“質(zhì)量興農(nóng)、質(zhì)量興行”行動(dòng)。“實(shí)”字當(dāng)頭，干“實(shí)事”、?！百|(zhì)量”，通過(guò)精細(xì)化服務(wù)， 成就價(jià)值。農(nóng)商銀行在客戶(hù)服務(wù)中積累了大量的數(shù)據(jù)，在業(yè)務(wù)發(fā)展 中開(kāi)發(fā)了多種系統(tǒng)，搞大數(shù)據(jù)建設(shè)缺少的不是數(shù)據(jù)與系統(tǒng)，

31、 缺少的是數(shù)據(jù)整合、挖掘的綜合性系統(tǒng)平臺(tái)，以及適用于每 名客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理操作的服務(wù)平臺(tái)。莘縣農(nóng)商銀行立足 于自身實(shí)際，持續(xù)整合科技資源，創(chuàng)新優(yōu)化“六大系統(tǒng)、兩 小工具”，集中優(yōu)勢(shì)力量構(gòu)建零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型全矩陣系統(tǒng)平臺(tái)?！傲笙到y(tǒng)”是指發(fā)卡系統(tǒng)、貸款操作系統(tǒng)、我的客戶(hù)平臺(tái) 系統(tǒng)、微信快速辦貸系統(tǒng)、信貸流程監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及信貸檔案集 中管理系統(tǒng)；“兩小工具”是指信貸自動(dòng)審查工具及貸款操 作系統(tǒng)與省信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接工具（簡(jiǎn)稱(chēng)“數(shù)據(jù)對(duì)接工 具”）。“我的客戶(hù)平臺(tái)系統(tǒng)”作為“六大系統(tǒng)”之一，在 我行系統(tǒng)建設(shè)方面十分重要，在省聯(lián)社各大業(yè)務(wù)系統(tǒng)中搭建 了溝通的橋梁，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息的共享，有利于數(shù)據(jù)的挖掘 使用，每名客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理可登陸查看完善自己所服務(wù) 的客戶(hù)資源，具備以下功能。（一）全面聚合政府部門(mén)數(shù)據(jù)、農(nóng)商銀行自有數(shù)據(jù)。通過(guò)“背對(duì)背”與“面對(duì)面”、 “基礎(chǔ)客戶(hù)信息線上批量獲取” 與“高端客戶(hù)信息線下個(gè)別采集”相結(jié)合的方式，收集整合 全轄客戶(hù)家庭信息資料、建立客戶(hù)信息電子檔案。目前，該 行通過(guò)對(duì)接農(nóng)業(yè)局、人社局、國(guó)土局、工商局等單位，已為 全縣21萬(wàn)家庭住戶(hù)建檔立卡，為94萬(wàn)人建立大數(shù)據(jù)信息檔 案，實(shí)現(xiàn)了查詢(xún)一人信息，就可看到所在家庭及每