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文檔簡介
1、-來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考優(yōu)化企業(yè)開戶服務的進展和成就引言:XXXXXX 受 XXXXXX 委托,于 20182018 年 X X 月至 X X 月對 XXXX 銀行進行了優(yōu)化 開戶服務方面的調(diào)查。將調(diào)查研究情況匯報如下。調(diào)研目的:為深化個人銀行賬戶制度改革,有效實施個人銀行賬戶分 類管理,優(yōu)化個人銀行賬戶服務,央行印發(fā)了關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的 指導意見(以下簡稱指導意見)和關于開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務督導 工作的通知(以下簡稱督導通知),要求人民銀行分支機構(gòu)和銀行業(yè) 金融機構(gòu)遵循提高效率與防范風險并重的思路,優(yōu)化企業(yè)開戶服務,強化 企業(yè)開戶管理,助力營造良好的營商環(huán)境,推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。為切
2、實 落實該制度的順利實施,通過搜集優(yōu)化開戶企業(yè)服務的相關制度,參考優(yōu) 化開戶企業(yè)服務開展落實情況, 本報告確立了XXXXXX 銀行在優(yōu)化開戶服務的進展和成就。調(diào)研方法:對被督導銀行進行走訪和調(diào)研調(diào)研內(nèi)容:一、 為什么要優(yōu)化企業(yè)開戶服務?根據(jù)國務院“放管服”改革工作要求,結(jié)合當前社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展形勢,針對銀行賬戶開戶服務環(huán)節(jié)存在的問題,為了讓金融更好的服務 實體經(jīng)濟,強化企業(yè)開戶管理,提升企業(yè)對銀行開戶服務的滿意度,金融 機構(gòu)以改善營商環(huán)境為目標,大力推動我省企業(yè)開戶的優(yōu)化工作。二、 優(yōu)化企業(yè)開戶服務能為企業(yè)帶來什么便利?優(yōu)化企業(yè)開戶服務是一項長期性和系統(tǒng)性的便民工作,優(yōu)化工作的開展對營造良
3、好的營商環(huán)境,推動企業(yè)的快速發(fā)展,提升銀行對企業(yè)的服務 質(zhì)量都起著重要的積極作用。 為此各銀行出臺了一系列的優(yōu)化舉措,比如:對中小企業(yè)融資貸款審批制度的放寬,使中小企業(yè)的活躍度明顯增強,企 業(yè)辦理-來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考銀行業(yè)務更加便利。對公網(wǎng)點開通小微企業(yè)開戶綠色通道,如若企業(yè)配合銀行工作,資料一次性提交齊全的,在受理小微企業(yè)開戶申請之日 起 2 2 個工作日內(nèi)就可以領取開戶許可登記證等,為企業(yè)提供了加大的便利。三、優(yōu)化開戶企業(yè)服務中遇到的問題(1 1)在辦理開戶業(yè)務時,因為填單量大,手寫難免會出錯,一出錯, 就要重新寫,浪費了時間,也浪費了銀行的資源。(2 2)企業(yè)負責人對指導意見和督
4、導通知了解的不夠透徹,有時候材料會準備不充分,或者是不符合條件的企業(yè)也來申請辦理相關業(yè)務。(3 3)開戶資料清單未及時更新一般來說,企業(yè)開戶前會先到支行網(wǎng) 點索取一份所需資料的清單, 清單的作用是根據(jù)客戶所要開立的賬戶類型 載明其需要提供的資料。而銀行網(wǎng)點所用清單相對過時,部分資料已不再 需要或者是被其他資料替代,如三證合一后的營業(yè)執(zhí)照,清單更新不及時 導致了后期在與企業(yè)客戶溝通的過程中需要花費更多的時間作解釋工作。(4 4)信息化手段相對落后?,F(xiàn)在是移動通訊盛行的時間,大家都喜 歡足不出戶的解決辦理業(yè)務的問題,但是現(xiàn)實因素是,大多數(shù)銀行網(wǎng)點在 網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助機具等電子渠道建設方面相
5、對落后,短時間內(nèi) 難以提供電子預約開戶、在線填寫開戶申請、電子預審核、手機二維碼展 示辦理進程等服務。(5 5)銀行職員對制度了解的不夠透徹,對工作執(zhí)行的不夠流暢?;?者是對企業(yè)負責人的講解不夠深入,容易造成兩邊的信息交流不對稱。(6 6)客戶對開戶流程不熟悉。受地域及客戶群體素質(zhì)限制,來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多,他們并沒有雇傭?qū)I(yè)會計人員管理對公賬戶,到銀行辦理開戶手續(xù)的經(jīng)辦員一般對單位存款賬戶缺乏認知, 有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶,而且部分客戶相關手續(xù)不能一次準備齊全,并且盡管有專門的業(yè)務人員指導其填寫賬戶開戶資料,-來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考仍然需要很長時間能正
6、確填寫出一份資料。(7 7)單位賬戶程序比較復雜新建立的對公賬戶需要提供相關資料,并進行審核,審核無誤后在我行核心系統(tǒng)中錄入單位相關基本信息再進行開戶,并在電子驗印系統(tǒng)留存相應的印章及印模,并且需要專門的復核,客戶蓋章予以確認。系統(tǒng)產(chǎn)生 賬號后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng),新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)。因為非核準類賬戶手續(xù)相對簡單,用時相對較短,而核準類賬戶需要 送交上級人民銀行備案審批,按賬戶關系相關要求上級人行進行審核、制 作開戶許可證,并告知我行可以領取,我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶,并要 求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存!| 款類賬戶
7、,尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶,經(jīng)辦資料較多,其真實合法性審核時間較長,所以用時較長。四、優(yōu)化開戶企業(yè)服務相關制度根據(jù)央行頒布的指導意見和督導通知,我們經(jīng)過實地走訪和現(xiàn)場調(diào)研,發(fā)現(xiàn)了一些行之有效的舉措。舉措一:“綠色通道”優(yōu)先辦。我市轄內(nèi)所有人民銀行和銀行機構(gòu)網(wǎng)點專門開設了“新設企業(yè)開戶服- . I I務綠色通道(窗口)”,公示開戶服務咨詢電話,采取優(yōu)先受理、非關鍵性 材料容缺受理、從快辦理等措施縮短新設企業(yè)開戶時間。舉措二:設定時限按期辦。設定“ 123123”工作目標,其中“ 1 1”是新設企業(yè)開戶最多跑一次,人民銀行當日受理當日辦結(jié);“ 2 2”是銀行自受理新設企業(yè)完整開戶資料起2
8、 2 個工作日內(nèi)完成審核、報送、開戶許可證領取及交付(含郵寄)或通知企業(yè) 領?。?來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考“ 3 3”是新設企業(yè)開立基本存款賬戶總時長控制在3 3 個工作日內(nèi)。 同 時,全市人民銀行主動加壓,在全省率先實現(xiàn)賬戶行政許可業(yè)務“當場辦 結(jié)”,實現(xiàn)銀行機構(gòu)“最多跑一次”目標。舉措三:開戶預約即時辦。一方面,要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)至少提供網(wǎng)上銀行、手機銀行、智能終端、微信公眾號、電話等至少一種企業(yè)預約開戶渠道,確保預約客戶即到即辦;組織有條件的銀行機構(gòu)開通在線預約渠道,客戶在線填寫開戶申請,銀行 在線審核,大幅減少企業(yè)開戶耗時。另一方面,人民銀行窗口實行賬戶行 政許可預約機制,對單日提交
9、5 5 戶以上賬戶行政許可申請的銀行機構(gòu),要 求提前通過微信預約業(yè)務辦理時間,當?shù)厝嗣胥y行視業(yè)務忙閑度合理安排預約業(yè)務辦理時間和辦理人員,減少銀行機構(gòu)辦理人員等待時間,提高辦 理效率。| 1舉措四:優(yōu)化流程簡單辦要求銀行機構(gòu)全面梳理企業(yè)開戶相關業(yè)務及產(chǎn)品事項,進一步簡化業(yè)務流程,整合開戶相關產(chǎn)品簽約協(xié)議,使客戶“閱讀一套協(xié)議、勾選一次 產(chǎn)品、進行一次簽名”就可輕松辦理開戶、網(wǎng)銀、短信等系列服務,最大 限度壓縮企業(yè)開戶時間。舉措五:借助網(wǎng)絡在線辦充分發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢,利用技術手段優(yōu)化開戶服務。根據(jù)銀行網(wǎng)點距離- . I I當?shù)厝嗣胥y行的距離,確定可在線辦理許可業(yè)務的偏遠銀行網(wǎng)點清單,對 該類網(wǎng)點通過
10、在線渠道辦理賬戶行政許可業(yè)務。下階段將全面推廣應用賬戶資料影像系統(tǒng),由銀行機構(gòu)將審核通過的開戶申請資料上傳至賬戶影像 系統(tǒng),人民銀行據(jù)此實施行政許可,并及時根據(jù)企業(yè)留存的聯(lián)系電話告知 企業(yè)行政許可結(jié)果信息,提高企業(yè)開戶服務效率,真正做到“人員不跑數(shù) 據(jù)跑”。舉措六:增值服務協(xié)同辦-來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考為加快企業(yè)開戶速度,提供更優(yōu)質(zhì)的服務,各銀行機構(gòu)紛紛推出各具 特色的服務舉措:轄內(nèi)所有銀行機構(gòu)都推出了開戶許可證寄送服務,使企 業(yè)開戶真正實現(xiàn)“最多跑一次”;機構(gòu)與市場監(jiān)督管理部門聯(lián)合開展“工 商注冊通服務”,由銀行代辦企業(yè)設立申請,使企業(yè)享受工商注冊與開戶 服務一站式服務,實現(xiàn)客戶工商注冊
11、、開戶一次不用跑。舉措七:公開透明熱情辦明確企業(yè)開戶服務要求,強化責任落實,建立首問負責制、服務承諾制、責任追究制和考核獎懲制,公開企業(yè)開戶服務投訴電話,暢通投訴咨 詢渠道,發(fā)揮社會監(jiān)督作用,促進銀行機構(gòu)提升企業(yè)開戶服務水平。舉措八:宣傳督導提速辦組織全市銀行機構(gòu)通過報刊、電視等傳統(tǒng)媒體和手機銀行、微信銀行| . 1等互聯(lián)網(wǎng)渠道廣泛開展優(yōu)化賬戶服務宣傳,積極開展面向新設企業(yè)的賬戶知識宣傳。全市人行建立了銀行機構(gòu)企業(yè)開戶服務質(zhì)量考核體系,并對 100%100%的銀行機構(gòu)開展新設企業(yè)開戶服務督導,對督導發(fā)現(xiàn)的問題以及沒有采取有效措施的銀行機構(gòu)將采取文件通報、約見談話等監(jiān)管措施,對被客 戶投訴造成重
12、大社會負面影響的銀行機構(gòu)將采取A A 等行評選“一票否決制” x嚴.I 匕 |的監(jiān)管措施,確保優(yōu)化企業(yè)開戶服務、營造最優(yōu)營商環(huán)境要求落實。五、1 1、優(yōu)化開戶企業(yè)服務開展落實情況P.- . I I(1 1) 通過辦理開戶的第一時間完成資料的填寫和審核,辦理開戶的手續(xù)流程規(guī)范化,基本上能夠全面掌握本銀行的企業(yè)開戶時間。(2 2) 通過一名對公柜員和一名授權(quán)柜員同時辦理客戶所需要的服務, 采用高效準確的電腦打印表單系統(tǒng),縮短了相關業(yè)務辦理的時間。(3 3) 通過已經(jīng)建立健全的企業(yè)開戶服務內(nèi)部管理制度,能夠夠相關共作進行細化操作。對待優(yōu)先企業(yè)開戶服務時,排除相關人員對需要上門 核實的-來源網(wǎng)絡,僅供
13、個人學習參考第一時間上門核實。(4 4) 為保證資料審核與上門核實或面簽等環(huán)節(jié)緊密銜接。企業(yè)如需 上門核實或面簽,會指定工作人員及授權(quán)人員雙人上門服務,確保資料的真實性、及時審核,以及各工作環(huán)節(jié)緊密銜接。(5 5) 為提高我行為對公客戶的辦理速度,解決對公客戶辦理時間業(yè) 務耗時長的問題,應該建立大堂靈動人員制度,在對公企業(yè)辦理人員較多 時,由大堂經(jīng)理機動為企業(yè)客戶辦理開戶手續(xù),提升企業(yè)開戶服務水平。六、如何進行下一步優(yōu)化開戶企業(yè)服務1.1. 優(yōu)化服務,制定整改方案,落實整改措施。為確保優(yōu)化企業(yè)開戶服 務工作快速推進,我行堅持問題導向,組織開展現(xiàn)場調(diào)研,統(tǒng)一研究確定 了全區(qū)開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務整
14、改措施。從流程優(yōu)化和提高服務手段入手,整合賬戶開戶資料, 減少企業(yè)填表錯誤和等候時間;通過郵件、微信、! = -電話、上門服務等方式對客戶填報資料進行預約預審,提高審核效率。2.2. 是開通我行的微信公眾號,將開戶申請資料、咨詢、監(jiān)督電話一次 性告知??蛻艨赏ㄟ^搜索微信公眾號查閱了解相關信息。并為企業(yè)提供開 戶預約服務,企業(yè)賬戶開立等信息往來通過此郵箱辦理,支持企業(yè)在線填 寫開戶申請、預提交開戶資料和銀行在線預審核。 X嚴.I、匕 |3.3.是對人民幣開戶申請書、客戶身份信息識別表、大額雙線驗證授權(quán)書、業(yè)務辦理授權(quán)書、 賬戶管理協(xié)議、金融短信協(xié)議、網(wǎng)銀協(xié)議(可選項)- 5. I I等需要客戶填
15、寫的基本信息統(tǒng)一整合鏈接到開戶基本信息表中,客戶 只需按“電子表填表提示”正確填寫開戶基本信息表,上述開戶需要 的資料自動填充完畢,減少了填表差錯和提高填表效率。4.4.是客戶通過柜面或電話溝通,確認開戶意向及相關信息,銀行柜員-來源網(wǎng)絡,僅供個人學習參考以短信或郵件形式為其提供開戶方案及開戶資料電子表格??蛻籼顚戦_戶基本信息表后以短信或郵件形式發(fā)送給銀行柜員,銀行對所填寫信息進行審核,進行身份識別,對登記客戶身份信息進行公民聯(lián)網(wǎng)身份核查, 對企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)登陸工商系統(tǒng)進行核查,并將審核后情況向客戶反饋。力 爭做到企業(yè)開戶一次性辦結(jié)。5.5.是明確專人負責賬戶業(yè)務管理。從客戶咨詢、受理、簽約、賬戶啟 用實行全流程管理,建立健全開戶資料交接登記制度, 記錄開戶資料受理、 審核、資料交接及開戶許可證發(fā)放時間和人員,確保責任落實到人。對需上門核實的企業(yè),及時開展上門核實,上門核實與面簽一次完成。6.6.開展多層次培訓,切實提高業(yè)務人員的政策水平和業(yè)務素養(yǎng)。在自治區(qū)分行視頻培訓基礎上,各二級行、縣級支行針對差錯多的支行、開戶處理薄弱環(huán)節(jié)開展不同形式的轉(zhuǎn)培訓,培訓范圍包括柜面服務會計人員、 信貸客戶業(yè)務經(jīng)理,保證接觸到客戶的業(yè)務人員全部熟悉掌握賬戶開立的 各項規(guī)定及流程,能對客戶填寫開戶資料給予指導。!- 7.7.加強監(jiān)督和考核。區(qū)分
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