銀行支行成功防范操作風(fēng)險(xiǎn)

1、某“客戶”持一張很像本人（號(hào)）的身份證要求辦理開卡、 注冊(cè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，并提出要將張晴所有的帳號(hào)掛到網(wǎng)銀上。此人頭發(fā)前部留得較長，還故意低著頭，遠(yuǎn)離張欣視線，有意不讓看清 面部、頭部。張欣開始感覺身份證照片與“客戶”比較像，利用 身份證聯(lián)網(wǎng)查詢，未發(fā)現(xiàn)異常。柜員就在懷疑中為其辦理相關(guān)手 續(xù)。期間柜員不停的問自己：“客戶”為什么留那么長的頭發(fā)？ 為什么總不想讓我看清本人？柜員想起近期詐騙較多，應(yīng)該引起警覺。于是就喊來另一名柜員，幫忙進(jìn)一步判斷真?zhèn)巍Ａ硪幻?員撥打辦理網(wǎng)銀開戶時(shí)預(yù)留下來的電話號(hào)碼，發(fā)現(xiàn)是空號(hào)，開號(hào)地點(diǎn)也不是在本地。于是問“客戶”是不是本人，在那個(gè)地區(qū)辦 理的電話號(hào)碼？我們讓公安部門幫

2、忙查查。該“客戶”見勢(shì)不妙，站起來匆忙逃跑。從上述真實(shí)的案例中，該行兩名臨柜柜員嚴(yán)格執(zhí)行 中國工 商銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，擅于利用不同的辦法去認(rèn)真識(shí)別客戶身 份的真?zhèn)危晒Ψ乐沽艘黄鹄盟松矸葑C件開立銀行賬戶、辦理銀行卡的案件，再一次給我們敲響了要時(shí)刻防范操作風(fēng)險(xiǎn)的警 鐘。一是對(duì)要求辦理開卡和注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的的客戶應(yīng) 進(jìn)行嚴(yán)格的審核。柜員要仔細(xì)核對(duì)身份證上的信息， 經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核 查和真?zhèn)舞b別儀鑒定身份證的真實(shí)有效性。要注意身份證上的相片和辦理業(yè)務(wù)的人員要嚴(yán)格核實(shí)。本案“客戶”頭發(fā)前部留得較 長，還故意低著頭，有意不讓看清面部、頭部，讓柜員感覺身份 證照片與比較像。其實(shí)當(dāng)事人并不是身份證上的本

3、人。二是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要強(qiáng)化對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，積極提高員工案件防范的技能。此案例，歸根到底證明了臨柜員工一定要嚴(yán)格 規(guī)章制度，嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程。正是該行網(wǎng)點(diǎn)臨柜柜員的細(xì)心和規(guī)范， 成功防止了一起企圖實(shí)施外部欺詐案件。針對(duì)日益復(fù)雜的社會(huì)環(huán)境，必須增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，時(shí)刻保持警惕。柜員不能因?yàn)闃I(yè) 務(wù)繁忙而疏于對(duì)客戶身份真?zhèn)蔚淖屑?xì)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，每一位柜員都是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的第一道關(guān)口，其風(fēng)險(xiǎn)防范能力直接影響著一個(gè)行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，要提高真?zhèn)巫R(shí)別水 平，把好辦理業(yè)務(wù)關(guān)口。各級(jí)要特別注重加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極提高員 工案件防范的技能。該案充分反映了該行兩名臨柜柜員擅于利用 不同的辦法去認(rèn)真識(shí)別客戶身份

4、的真?zhèn)危晒Ψ乐挂黄鹄盟松矸葑C件開立銀行賬戶、 辦理銀行卡的案件，有效保護(hù)了真正客 戶的合法權(quán)益。提高員工業(yè)務(wù)技能、防范意識(shí)是成功阻截案件的 關(guān)鍵所在。2013年 3 月，一客戶要求將卡內(nèi) 6萬元取出存入定期存折， 柜員在辦理此筆業(yè)務(wù)時(shí)先用 2920 交易做轉(zhuǎn)賬，但未成功，于是 計(jì)劃用 2793交易先把 6 萬元從卡內(nèi)取出，再存定期，豈料，誤 用 2799 交易存了 6 萬元到卡內(nèi)，此時(shí)柜員應(yīng)該做反交易平賬， 但是由于一時(shí)糊涂，直接將 6 萬元取出，規(guī)避了反交易。出現(xiàn)這樣的風(fēng)險(xiǎn)操作事件， 雖有柜員年齡偏大、 精力不足的 客觀事實(shí)存在， 但也說明柜員對(duì)規(guī)避反交易的潛在風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)還不 到位，思想

5、還不夠端正、事中控制和反交易管理還存在紕漏。此 次風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后， 支行領(lǐng)導(dǎo)和支行運(yùn)行管理部高度重視， 要求 在今后的工作當(dāng)中必須做到：一、加強(qiáng)思想教育，提高員工責(zé)任意識(shí)。針對(duì)此次案例，及 時(shí)組織柜員學(xué)習(xí)、討論、舉一反三，引以為戒。通過剖析案例， 提高柜員對(duì)違反操作程序可能引發(fā)更大嚴(yán)重性風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)， 增強(qiáng) 履職責(zé)任感， 從思想上和源頭上重視規(guī)避反交易。 加強(qiáng)規(guī)避反交 易危害的教育，增強(qiáng)員工的崗位風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范日常操作細(xì)節(jié)， 規(guī)范操作行為，提高制度執(zhí)行力，努力做到日常行為合規(guī)、處理 業(yè)務(wù)合規(guī)，防范重大違規(guī)問題和內(nèi)部案件的發(fā)生。二、加強(qiáng)對(duì)規(guī)避反交易行為的管理。 深入做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理， 加強(qiáng)對(duì)各操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查， 通過定期召開內(nèi)控分 析會(huì)，提高分析會(huì)質(zhì)量， 分析柜員容易忽視的操作漏洞和經(jīng)常出 現(xiàn)差錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)， 認(rèn)真分析反交易的成因及風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素， 深 究反交易帶來的隱患， 挖掘形成反交易的深層次原因。 要徹底糾 正違規(guī)違章，以錯(cuò)糾錯(cuò)，促進(jìn)柜員嚴(yán)格按照規(guī)章制度規(guī)范業(yè)務(wù)處 理，減少差錯(cuò)，壓降反交易風(fēng)險(xiǎn)事件。三、加強(qiáng)事中控制，以制度約束操作行為。營業(yè)經(jīng)理要加強(qiáng) 對(duì)反交易真實(shí)性和基本要素的審查，重點(diǎn)關(guān)注柜員規(guī)避反交易業(yè) 務(wù)處理行為，發(fā)現(xiàn)苗頭問題及時(shí)制止糾正，加強(qiáng)過程控制，把隱 患消除在萌芽狀態(tài)，嚴(yán)防違章操作、弄虛作假等行為。增強(qiáng)員工