新余市中小企業(yè)

1、新余市中小企業(yè)申請貸款操作流程以及應注意的事項v企業(yè)申請貸款操作流程v企業(yè)申請貸款需提供的資料v企業(yè)應主動配合做好銀行的貸前調(diào)查的工作v企業(yè)主動接受銀行的貸后檢查并按時還本付息企業(yè)企業(yè)有 資 金有 資 金需 求 ，需 求 ，向 銀 行向 銀 行申 請 貸申 請 貸款款銀 行 客銀 行 客戶 部 門戶 部 門受理受理開立賬開立賬戶并與戶并與銀行建銀行建立信用立信用關系關系按 照 銀按 照 銀行 內(nèi) 部行 內(nèi) 部程 序 審程 序 審批后批后銀行營業(yè)銀行營業(yè)窗口記帳窗口記帳貸款發(fā)放貸款發(fā)放歸歸還還貸貸款款 簽訂合同簽訂合同通知貸款發(fā)放通知貸款發(fā)放企業(yè)貸款操作流程企業(yè)申請貸款需提供的資料 客戶基本信息

2、資料（資料未特別注明要求提供原件的可提供復印件，企業(yè)應在復印件上加蓋公章，并同時提供原件，由銀行客戶部門核對、驗證） 企業(yè)申請貸款需提供的資料v營業(yè)執(zhí)照(副本)和年檢證明，注冊登記或批準成立的有關文件復印件。v組織機構代碼證（副本）、稅務登記證（國稅和地稅）及近2年的納稅證明資料；v開戶許可證、預留印鑒卡（原件）以及人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡； 企業(yè)申請貸款需提供的資料v有權部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書，及其年檢證明；v會（審）計事務所出具的驗資報告；v企業(yè)單位的章程（由工商部門認可的）或個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復印件；企業(yè)申請貸款需提供的資料v法定代表人身份證明、有效身份

3、證及其必要的個人信息。企（事）業(yè)單位股東及董事會成員身份證及企業(yè)股東或關鍵人簡歷；v客戶若為有限責任公司、股份有限責任公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營的，要求提供董事會（股東會）或發(fā)包人同意借款的董事會（股東會）決議、文件或具有同等法律效力的文件（或證明）； 企業(yè)申請貸款需提供的資料v近三年經(jīng)審計的會計報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）或成立以來的年度報表及申請借款前一期的會計報表，本年度股東大會關于利潤分配的決議；v本年度最近月份的存借款及對外擔保情況；v中長期項目的可行性研究報告；企業(yè)申請貸款需提供的資料v法定代表人（或授權委托人）、董事會成員（或股東）和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣

4、本；v法定代表人（或授權委托人）、董事會成員（或股東）和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本；v與客戶經(jīng)營有關的購銷合同和其他合同或協(xié)議；企業(yè)申請貸款需提供的資料v本年度銷售、利潤計劃及用款、還款計劃；v貸款業(yè)務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）；v對于中長期貸款（授信），還須有各類合格、有效的相關批準文件，預計資金來源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃；企業(yè)申請貸款需提供的資料v借款申請人應提供的其他必要資料；如：擔保人的身份證復印件、營業(yè)執(zhí)照和其他相關證件；v擔保人同意（保證、抵押或質(zhì)押）擔保意見書，擔保人若為有限責任公司、股份有限責任

5、公司、合資合作企業(yè)，要求提供董事會（股東會）同意擔保的董事會（股東會）決議、文件或具有同等法律效力的文件（或證明）；企業(yè)申請貸款需提供的資料v擔保人的會計報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）以及借款、對外擔保情況；v抵（質(zhì)）押擔保的提供抵（質(zhì)）押物的權利證書；v抵（質(zhì)）押物的價值評估報告；v其他需提供的抵（質(zhì)）押擔保資料（如抵押物的租賃合同或協(xié)議等）。主動配合做好銀行的貸前調(diào)查 貸前調(diào)查是銀行判斷分析企業(yè)的重要手段，也是銀行貸款審批的重要依據(jù)，因此，企業(yè)應重視這個環(huán)節(jié)的工作，積極主動地配合，提供真實、全面的資料,以便提高審批效率和通過率。貸前調(diào)查識別判斷的主要內(nèi)容v企業(yè)管理者的品行及還款意愿

6、情況v企業(yè)的基本情況v企業(yè)的經(jīng)營活動狀況 v企業(yè)的財務狀況v企業(yè)的提供擔保情況 v企業(yè)貸款的用途及還款來源 企業(yè)管理者的品行及還款意愿情況v不能提供虛假信息v不能隱瞞事實v不能有條件還款，應有主動還款意愿v在其他金融機構或商業(yè)往來中要遵守誠信企業(yè)的基本情況v企業(yè)基本情況與對銀行的綜合貢獻度v企業(yè)股東情況及組織結構 v企業(yè)管理狀況v企業(yè)關聯(lián)企業(yè)或關聯(lián)人企業(yè)的經(jīng)營活動狀況v企業(yè)的生產(chǎn)、銷售情況 v企業(yè)的行業(yè)情況 v企業(yè)的研究開發(fā)能力 v企業(yè)的重大事項（有利和不利因素） 企業(yè)的財務狀況v企業(yè)提供相關的報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等） v企業(yè)關聯(lián)人的資產(chǎn)負債情況 （本節(jié)已講過）企業(yè)的提供擔保情況v擔保方式的確定：保證、抵押和質(zhì)押等v保證人的基本情況及代償能力v抵押物的基本情況及合法性v質(zhì)押物的基本情況及合法性企業(yè)貸款的用途及還款來源v企業(yè)貸款用途及合理性分析v企業(yè)資金缺口測算（企業(yè)要測算準確）v項目的可行性分析v還款來源分析及企業(yè)的還款計劃（非常重要的環(huán)節(jié)）企業(yè)主動接受銀行的貸后檢查并按時還本付息v銀行的貸款后檢查是對貸前調(diào)查的一個驗證v貸后檢查結果是判斷企業(yè)具有說服力的依據(jù)v企業(yè)按時還本付息是建立良好信用的關鍵，也是為下次融資做鋪墊如何解決中小企業(yè)融資難點v自由資金較少，資金鏈容易斷裂v企業(yè)規(guī)?；潭鹊?，成本相