itms銀行綜合管理系統(tǒng)平臺(tái)解決方案

1、好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！目 錄1 ITMS 子系統(tǒng)一：銀行 OA 辦公系統(tǒng)41.1 需求現(xiàn)狀41.2 系統(tǒng)價(jià)值62ITMS 子系統(tǒng)二：銀行物資 .82.1 需求現(xiàn)狀82.2 系統(tǒng)價(jià)值93 ITMS 子系統(tǒng)三：銀行巡查巡檢系統(tǒng)113.1 需求現(xiàn)狀113.2 系統(tǒng)價(jià)值124 ITMS 子系統(tǒng)四：銀行公積金貸款系統(tǒng)144.1 需求現(xiàn)狀144.2 系統(tǒng)價(jià)值145 ITMS 子系統(tǒng)五：銀行客戶分析系統(tǒng)155.1 需求現(xiàn)狀155.2 系統(tǒng)價(jià)值166 ITMS 子系統(tǒng)六/七：銀行內(nèi)控（內(nèi)控合規(guī)管理 + 現(xiàn)金庫(kù)存）196.1 需求現(xiàn)狀196.2 系統(tǒng)價(jià)值207ITMS 子

2、系統(tǒng)八：銀行報(bào)表 .227.1 需求現(xiàn)狀227.2 系統(tǒng)價(jià)值23Mail：hk001：咨詢第 14 頁 / 共 24 頁目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的 化系統(tǒng)，從 IT 角度可劃分為以下兩：Ø 業(yè)務(wù)類系統(tǒng)，如信貸 、會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)、外匯 系統(tǒng)、實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、系統(tǒng)等各類能夠保障銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的 IT 系統(tǒng)；Ø 運(yùn)營(yíng)服務(wù)類系統(tǒng)，如 OA 辦公系統(tǒng)、客戶、資產(chǎn) 、庫(kù)存限額系統(tǒng)、合規(guī)考核系統(tǒng)等各類用于規(guī)避潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、提升銀行內(nèi)部運(yùn)營(yíng)水平、提高工作效率的 IT 系統(tǒng)；如果說 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 側(cè)重于從前臺(tái)支撐銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)，那么辦公、資產(chǎn)等運(yùn)營(yíng)服務(wù)類系統(tǒng)則側(cè)重于在 匯聚銀行各機(jī)構(gòu)部門的人力、物力資源，不斷優(yōu)化

3、各類銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程，最終形成整個(gè)企業(yè)的 競(jìng)爭(zhēng)力。ITMS 銀行綜合采用了 B/S 框架、多 Sheet 頁簽的平臺(tái)化風(fēng)格設(shè)計(jì)，可以無縫集成面向銀行的 OA 辦公、物品資產(chǎn)管理、內(nèi)部巡查管理、對(duì)公客戶管理、公積金貸款、內(nèi)控合規(guī)管理、庫(kù)存限額管理、報(bào)表數(shù)據(jù)中心等在內(nèi)的八大子系統(tǒng)，也可以根據(jù)銀行企業(yè)的個(gè)性化需求拆分 運(yùn)行。這種設(shè)計(jì)方式在充分利用一套主數(shù)據(jù)（機(jī)構(gòu)部門、 網(wǎng)點(diǎn)、用戶、角色、條線等）的基礎(chǔ)上，即大大減輕了銀行 不停切換系統(tǒng)和頁面的復(fù)雜和不便，同時(shí)也有效降低了 科技部門的 IT 運(yùn)維工作。銀行與 ITMS 子系統(tǒng)的對(duì)應(yīng)矩陣表1 ITMS子系統(tǒng)一：銀行OA辦公系統(tǒng)1.1 需求現(xiàn)狀，結(jié)合對(duì)銀行

4、實(shí)施 OA 系統(tǒng)的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)，以及其它金融企業(yè)的化建設(shè)經(jīng)驗(yàn) 國(guó)內(nèi)銀行對(duì) OA 的建設(shè)需求總結(jié)如下：Ø 建設(shè)上傳下達(dá)的 傳遞體系建立即時(shí)消息、 郵件、 、通知公告、任務(wù)管理、公文 。其中公文管理尤其重要，了行 、行收文、部門（ ）、部門（ ）收文、文件材料傳閱、行內(nèi)動(dòng)態(tài)、內(nèi)部簽報(bào)等業(yè)務(wù)，大量行一級(jí)的重要文件都是通過公文管理向各個(gè)分行、 傳達(dá)。、任務(wù) 以實(shí)現(xiàn)上級(jí)下達(dá)任務(wù)時(shí)的執(zhí)行 過程管理；即時(shí)消息 郵件是非正式的傳達(dá)途徑，主要是方便員工之間的 ；通知公告則是銀行用來發(fā)布各類活動(dòng)的 。Ø 建立各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的處理及跟蹤體系這部分業(yè)務(wù)主要分散在各個(gè)業(yè)務(wù)主管部門，例如人事 和請(qǐng)休假由人事

5、部門負(fù)責(zé)，固定資產(chǎn)的管理由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)，其他還有各種工作、報(bào)告、部門協(xié)作、出差申請(qǐng)、采購(gòu)申請(qǐng)、費(fèi)用申請(qǐng)、會(huì)議。這些業(yè)務(wù)工作大部分都是以工作流為基礎(chǔ)（公文管理也屬于工作流模塊的重要組成部分）。工作流的 功能使各級(jí)主管可以對(duì)工作的進(jìn)展情況進(jìn)行實(shí)時(shí) 。普通也可以通過流轉(zhuǎn)跟蹤了解工作的后續(xù)辦理情況。Ø 建設(shè)知識(shí)沉淀和利用的管理體系銀行日常都有大量的文件，如公文、規(guī)章 制度、報(bào)表、技術(shù)文檔、外部研究報(bào)告、研究成果等，目前 分為手工存放和 存放，手工辦公時(shí)存放在各種文件柜中，查找和共享都很 。而 的 存放方式又都是分散在每個(gè)員工的個(gè)人電腦里，無法有效地整合并納入銀行的知識(shí)管理體系。在飛速發(fā)展的知

6、識(shí) ，如何將總行、分行、部門、員工的各種文檔資料、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)盡快和盡可能地留存到銀行內(nèi)部的知識(shí)體系中，提供多種形式的收集和共享，并轉(zhuǎn)化為銀行的智力資源，保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)并達(dá)成銀行與員工雙贏，這對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)來說是 的。Ø 實(shí)現(xiàn)員工有效工作的管理體系這部分需求常常會(huì)被忽略，但其實(shí)非常重要。有些企業(yè)的 OA 系統(tǒng)建設(shè)完畢后，很多一線員工都 覺得這個(gè)系統(tǒng)能給 的工作帶來多大的幫助，因?yàn)樯厦娴乃泻凸ぷ?一級(jí)的，每天簡(jiǎn)單了解即可，而 的大部分的工作仍然脫離于系統(tǒng)之外進(jìn)行，例如通過郵件、MSN 等方式完成。，因此，充分提高系統(tǒng)對(duì)于普通員工工作的幫助是非常重要的，這需要有大量的人性化改進(jìn)以及實(shí)用的模

7、塊 大量的人性化操作界面、系統(tǒng)對(duì)個(gè)人的任務(wù)提醒、個(gè)人的備忘、個(gè)人日程安排、個(gè)人在系統(tǒng)中的所有工作成果、非常方便地查找到 所需要的 等等。Ø 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù) 集成的統(tǒng)一平臺(tái)作為日常使用最為頻繁的辦公平臺(tái)，很多客戶希望能在 OA 系統(tǒng)界面上能直接看到其他系統(tǒng)中有價(jià)值的數(shù)據(jù) 。這就需要對(duì)進(jìn)行集成 ，基于 OA 平臺(tái)的權(quán)限 體系對(duì)各后端數(shù)據(jù)進(jìn)行受控安全 和傳遞，與其他 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集成， 互為補(bǔ)充，滿足集成需求。集成主要分為統(tǒng)一認(rèn)證的單點(diǎn)登錄、異構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)提取這兩大部分?？傊S著系統(tǒng)建設(shè)的不斷發(fā)展和深化，國(guó)內(nèi)銀行的 OA 系統(tǒng)將不止是傳統(tǒng)意義上的辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，通過逐步過渡到統(tǒng)一協(xié)同知識(shí)管理平

8、臺(tái)，提供內(nèi)部 系統(tǒng)和 資源的整合，為企業(yè)的 共享和有效綜合利用提供統(tǒng)一、高效的 途徑，從而使銀行在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中獲取更大的優(yōu)勢(shì)。1.2 系統(tǒng)價(jià)值除常規(guī)的 OA 系統(tǒng)功能外，銀行企業(yè)還專門定制了“任務(wù)管理”、“Web 功能模塊，以更 滿足銀行企業(yè)的辦公需求。一、任務(wù)管理：是 專門為銀行企業(yè)訂制開發(fā)的重點(diǎn)功能，其主要應(yīng)用價(jià)值：² 借助 IT 系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的任務(wù)執(zhí)行過程管理；² 利用站內(nèi)消息、 等推動(dòng)各項(xiàng)工作任務(wù)的執(zhí)行效率；² 能夠及時(shí)、靈活統(tǒng)計(jì)得出各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)部門及各人的績(jī)效得分情況；² -任務(wù)應(yīng)用流程二、Web 管理：通過搭建在銀行內(nèi)部的，可充分發(fā)揮現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

9、優(yōu)勢(shì)， 地理空間和時(shí)間局限，向分行、 和網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)發(fā)布工作業(yè)務(wù)，提供 獲取和交流服務(wù)。其優(yōu)勢(shì)如下：²內(nèi)容全部為系統(tǒng)自動(dòng)生成，無需手工維護(hù)；² 具備 量大的優(yōu)點(diǎn)，又具備了圖片、 等視覺刺激效果；² 內(nèi)容全面性，將各機(jī)構(gòu)部門的 匯集，供全體員工查閱；²空間和時(shí)間的局限；² 提高業(yè)務(wù)服務(wù)工作的能力和效率；² 三、其它通用 OA 功能（略。）2 ITMS子系統(tǒng)二：銀行物資 2.1 需求現(xiàn)狀隨著國(guó)內(nèi)銀行企業(yè)在業(yè)務(wù)和規(guī)模的日益擴(kuò)展，以及管理水平的提高，所擁有的固定資產(chǎn)也隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大而增長(zhǎng)，這也為固定資產(chǎn)的管理帶來了一定的 。同時(shí)根據(jù)實(shí)際調(diào)

10、查了解，我國(guó)很多二、三線城市的銀行仍然依賴手工記賬方式進(jìn)行日常物品資產(chǎn)的管理， 這種傳統(tǒng)的管理方式不僅占用了很多的人力物力，還帶來了各種各樣的問題。主要表現(xiàn)為：Ø 資產(chǎn)管理 ² 沒有建立健全固定資產(chǎn)明細(xì)賬，無法真實(shí)反映和有效 固定資產(chǎn)的增減變化；² 資產(chǎn)長(zhǎng)期滯留賬外或被借用，無法掌握真實(shí)的資產(chǎn)數(shù)據(jù)；² 無法科學(xué)合理的配置和使用固定資產(chǎn)，提高固定資產(chǎn)的使用率，無法保證固定資產(chǎn)的安全完整，促使固定資產(chǎn)的保值和增值；Ø 資產(chǎn)管理單據(jù)眾多，容易產(chǎn)生混亂² 缺乏規(guī)范的購(gòu)置、保管和使用制度，在管理上無章可循。只重視購(gòu)置，不重視日常管理；²

11、; 在傳統(tǒng)的手工記賬的管理方式下，對(duì)資產(chǎn)所進(jìn)行的任何一點(diǎn)異動(dòng)都需要填寫若干單據(jù)，造成了人力物力的浪費(fèi)；Ø 資產(chǎn)歷史操作 ² 固定資產(chǎn) 使用周期長(zhǎng)，當(dāng)資產(chǎn)管理過程中出現(xiàn)的物、帳不符的情況時(shí)，需要了解資產(chǎn)在企業(yè)內(nèi)部的操作歷史；² 由于手工記賬的管理方式，所有的操作歷史 均依靠填寫單據(jù)，所以對(duì)于資產(chǎn)歷史操作依靠對(duì)于單據(jù)的檢索，對(duì)于很多銀行來說這種方式下想了解資產(chǎn)在企業(yè)內(nèi)部的操作幾乎成了不可能的事情；Ø 資產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) ² 手工記賬的管理方式下，任何資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)工作都涉及到大量的單據(jù)查找，而且對(duì)于固定資產(chǎn)的管理很大程度上是要了解資產(chǎn)的價(jià)值，由于固定資產(chǎn)的價(jià)

12、值不是一成不變的，這樣對(duì)于希望能夠隨時(shí)了解資產(chǎn)價(jià)值這樣的一些想法往往也就不可能實(shí)現(xiàn)；-資產(chǎn)管理對(duì)象-因此，隨著銀行業(yè)務(wù)和規(guī)模的日益擴(kuò)展，以及管理水平的不斷提高，使用科學(xué)的、先進(jìn)的資產(chǎn)管理 和 IT 系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)發(fā)展有著極其重要的影響和幫助。2.2 系統(tǒng)價(jià)值結(jié)合在國(guó)內(nèi)銀行企業(yè)中實(shí)施物品資產(chǎn) 的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn) 國(guó)內(nèi)銀行實(shí)施物品資產(chǎn)系統(tǒng)建設(shè)的應(yīng)用價(jià)值總結(jié)如下：Ø 物品&資產(chǎn)的 管理對(duì)物品資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)一 是企業(yè)資產(chǎn)管理工作中相當(dāng)重要的首要步驟和基礎(chǔ)，有助于實(shí)現(xiàn)管理的條理化、數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析、與財(cái)務(wù)的賬目核對(duì)。Ø 物品&資產(chǎn)管理責(zé)任到人銀行內(nèi)部資產(chǎn)的所 是銀行，而資產(chǎn)的使

13、用卻遍布銀行的各個(gè)角落，涉及企業(yè)的每一個(gè)員工。在資產(chǎn)管理工作中，不僅僅要把資產(chǎn)管理工作視為某個(gè)部門或某幾個(gè)人的工作職責(zé)，還要將資產(chǎn)管理工作責(zé)任到人，每個(gè)都要時(shí)時(shí)了解 使用、保管的資產(chǎn)狀況，實(shí)現(xiàn)誰領(lǐng)用、誰保管、誰負(fù)責(zé)，進(jìn)行資產(chǎn)的全員管理。Ø 物品&資產(chǎn)的過程管理規(guī)范化資產(chǎn) 提供了資產(chǎn)在日常過程中經(jīng)歷的資產(chǎn)采購(gòu)入庫(kù)、領(lǐng)用、歸還等過程記錄，每個(gè)管理環(huán)節(jié)都引進(jìn)了流程 的理念，通過對(duì)流程的以使資產(chǎn) 化管理體系更加制度化、流程化。Ø 物品&資產(chǎn)使用狀態(tài)的實(shí)時(shí)掌握對(duì)于在用的資產(chǎn)，要對(duì)其整個(gè)生命周期內(nèi)所發(fā)生的所有 進(jìn)行 ，通過簡(jiǎn)便易行的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)使用狀況的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)掌握，

14、方便進(jìn)行資產(chǎn)的維修、年檢、合理配置等，避免浪費(fèi)。Ø 物品&資產(chǎn)的資源合理分配資產(chǎn)管理者可以清晰地了解每個(gè) 網(wǎng)點(diǎn)、部門或者 的資產(chǎn)占有狀況，可以及時(shí)將富余的資產(chǎn)調(diào)配到緊缺的機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部的資源平衡和余缺調(diào)劑。3 ITMS子系統(tǒng)三：銀行巡查巡檢系統(tǒng)3.1 需求現(xiàn)狀隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行企業(yè)對(duì)于內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理越來越精細(xì)化、科學(xué)化。而作為日常規(guī)律化執(zhí)行的各類巡查工作，也對(duì) IT 化建設(shè)提出了新的需求。傳統(tǒng)的巡查管理模式，其主要問題總結(jié)如下：Ø 以簽到簿來考核及監(jiān)督巡查 的工作質(zhì)量；這種管理模式，無法客觀考核巡查人員真實(shí)的到崗時(shí)間，巡查 可以一次到崗簽完全部的巡查

15、。Ø 管理 統(tǒng)計(jì)巡查 時(shí)工作量大，造成人力物力的大量損耗，也容易；Ø 由于缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制，使得巡查更容易出現(xiàn)工作疏漏，由此導(dǎo)致企業(yè)的財(cái)產(chǎn)受損；Ø 歷史 統(tǒng)計(jì) ；傳統(tǒng)手工的管理方式，使得所有的巡查 均依靠填寫單據(jù)完成，所以對(duì)于巡查歷史 依靠對(duì)于單據(jù)的檢索，對(duì)于很多銀行來說這種方式下想評(píng)價(jià)巡查 的工作績(jī)效難以實(shí)現(xiàn)；Ø 所謂的銀行巡查 ，即通過先進(jìn)的生物識(shí)別技術(shù)（如）、IP 地址， 將巡查 在對(duì)銀行自助終端、IT 、工作環(huán)境等各類項(xiàng)目進(jìn)行巡檢過程中，將時(shí)間、地點(diǎn)及檢查結(jié)果方便、準(zhǔn)確、自動(dòng)的 下來。該系統(tǒng)能夠有效解決在傳統(tǒng)巡查工作過程中出現(xiàn)“一次多簽”、巡查

16、 的績(jī)效“難以量化考核”等管理問題，提升對(duì)各類巡檢工作實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化的管理，及時(shí)消除潛在隱患， 并為管理者提供行之有效的監(jiān)督、評(píng)價(jià) 。3.2 系統(tǒng)價(jià)值結(jié)合在國(guó)內(nèi)銀行企業(yè)中實(shí)施巡查 的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn) 銀行對(duì)巡查的建設(shè)需求總結(jié)如下：Ø 能夠自動(dòng)識(shí)別用戶 和 網(wǎng)點(diǎn)可以靈活限制巡查 必須通過 識(shí)別才能登錄系統(tǒng)，并且自動(dòng)根據(jù)客戶端 IP地址鎖定當(dāng)前巡查的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)， 巡查 隨意修改，確保巡查 的真實(shí)有效性。Ø 支持自定義巡查 和項(xiàng)目可以 定義若干巡查的 ，如自助終端巡查、IT 機(jī)房巡查等，并在每個(gè)下定義各種檢查項(xiàng)目和備選結(jié)果（單選、多選、文本輸入）、根據(jù)重要程度來設(shè)置先后順序等。

17、6; 支持靈活的巡查 管理單個(gè)巡查可以一名或多名巡查來完成。巡查只可以填寫權(quán)限范圍內(nèi)的巡查單，管理者則可以統(tǒng)計(jì)、查看所有巡查結(jié)果。Ø 便于對(duì)巡查 的及時(shí)統(tǒng)計(jì)、評(píng)價(jià)對(duì)于巡查 完成的各種巡查結(jié)果，進(jìn)行及時(shí)的統(tǒng)計(jì)、分析，并對(duì)巡查過程中發(fā)現(xiàn)的異常問題及時(shí)處理，逐漸形成對(duì)巡查 工作績(jī)效的重要評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！4 ITMS子系統(tǒng)四：銀行公積金貸款 系統(tǒng)4.1 需求現(xiàn)狀、通過對(duì)公積金業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)的 和分析處理，實(shí)現(xiàn)了對(duì)以公積金貸款數(shù)據(jù)的全面統(tǒng)計(jì)和分析，及時(shí)掌握各開發(fā)商、貸款品種、貸款人的公積金貸款 ，促進(jìn)銀行公積金管理水平的提高，為銀行管理層在

18、公積金方面的決策提供數(shù)據(jù)支持。4.2 系統(tǒng)價(jià)值公積金貸款 分析系統(tǒng)主要 文本數(shù)據(jù)導(dǎo)入、基本資料維護(hù)、貸款數(shù)據(jù) 、KPI 數(shù)據(jù)分析等模塊。公積金貸款系統(tǒng)開發(fā)商管理樓盤管理貸款帳戶工作單位委托單位提前還款查詢扣款明細(xì)查詢貸款余額查詢系統(tǒng)管理：Mail：hk001咨詢第 15 頁 / 共 24 頁好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！5 ITMS子系統(tǒng)五：銀行客戶分析系統(tǒng)5.1 需求現(xiàn)狀銀行客戶 管理的目的是使銀行更好地把握客戶和市場(chǎng)需求，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度， 老客戶，吸引新客戶，提高銀行 能力；提供使銀行各業(yè)務(wù)部門共享的自動(dòng)化工作平臺(tái)，降低運(yùn)營(yíng)成本，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；整合

19、的資源，優(yōu)化和重組銀行業(yè)務(wù)處理流程。² 客戶( Customer)：客戶是指所有與企業(yè)（如銀行）有互動(dòng)行為的（我國(guó)銀行傳統(tǒng)上 稱為對(duì)公客戶） （我國(guó)銀行傳統(tǒng)上 稱為對(duì)私客戶）。² ( Relationship)：是指發(fā)生在人與人之間彼此的行為方式以及感覺狀態(tài)。具有對(duì) 雙方有所約束的特性，使得想脫離 的一方有某種程度的“逃離代價(jià)”。² 管理( Management )：管理是對(duì)資源的和有效組織，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)所確定的目標(biāo)。、銀行客戶 是支持以客戶為中心的管理理念和 企業(yè)與客戶之間 的管理機(jī)制，綜合運(yùn)用各種 IT 技術(shù)和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)等整合銀行與客戶

20、間在銷售 及服務(wù)上互動(dòng)的所有流程和多種 的 ，并對(duì) 進(jìn)行各種分析的。Mail：hk001：咨詢第 27 頁 / 共 24 頁5.2 系統(tǒng)價(jià)值通過對(duì)銀行對(duì)公客戶存款、客戶基本等數(shù)據(jù)資源的 、整理和統(tǒng)計(jì)分析， 有效的對(duì)銀行目前的企（事）業(yè) 客戶進(jìn)行 資源管理和多角度調(diào)查統(tǒng)計(jì)，從而為公司金融客戶存款數(shù)據(jù)、客戶、考核激勵(lì)、持續(xù)、健康發(fā)展搭建一個(gè)高效的 數(shù)據(jù)平臺(tái)。其應(yīng)用價(jià)值體現(xiàn)在：Ø 促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作深入開展Ø 加強(qiáng)對(duì)公客戶的有效管理；Ø 減輕網(wǎng)點(diǎn) 的工作 ；Ø 提高工作效率；Ø 借助 IT 技術(shù)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展；Ø 系統(tǒng)主要分為四大類模

21、塊：客戶 、 管理、存款統(tǒng)計(jì)、績(jī)效考核。² 客戶 ：此模塊將建立客戶的基本資料、集團(tuán)資料，如客戶簡(jiǎn)介、股權(quán)結(jié)構(gòu)、聯(lián)系人資料和信用評(píng)級(jí)等重要 ，便于 對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)了解和調(diào)查，對(duì)客戶 進(jìn)行有效的維護(hù)管理。，² 管理：此模塊包含 的 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 、客戶經(jīng)理分團(tuán)隊(duì)管理 獎(jiǎng)勵(lì)及 的考核，從而使主管 能夠?qū)?的 情況有整體的把握，有利于管理部門制定有利的 方案。² 存款統(tǒng)計(jì)：此模塊按幣種的類別分別進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，具體包含對(duì)有效客戶和準(zhǔn)有效客戶的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)；對(duì)客戶存款數(shù)據(jù)時(shí)點(diǎn)、日均余額指標(biāo)的統(tǒng)計(jì)；并可進(jìn)行不同時(shí)期的指標(biāo) 對(duì)比，還可按機(jī)構(gòu)、 、 等不同角度進(jìn)行分組匯總，方便快捷。

22、8; 考核分析：此模塊將設(shè)定具體的考核方案，考核指標(biāo)，及被考核 的完成情況， 這一考核體系的建立，將會(huì)形成有效的激勵(lì)機(jī)制，大大提高我行 工作的積極性和主動(dòng)性。6 ITMS子系統(tǒng)六/七：銀行內(nèi)控 （內(nèi)控合規(guī)管理 + 現(xiàn)金庫(kù)存）6.1 需求現(xiàn)狀“內(nèi)控合規(guī)”-即加強(qiáng)內(nèi)部以確保符合有關(guān)法規(guī)。依照銀監(jiān)會(huì)的定義，“銀行內(nèi)部 ”是銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和 ，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中 、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。隨著銀行業(yè)的日趨多元化、業(yè)務(wù)流程日趨復(fù)雜化、人文環(huán)境不斷變化，與內(nèi)控合規(guī)密切相關(guān)的“操作風(fēng)險(xiǎn)”和“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”也越來越突出，使得要確保銀行的一切操作行為均符合有關(guān) 法規(guī)

23、也絕非易事。2008 年以來的國(guó)際金融，給國(guó)際金融業(yè)的監(jiān)管 又上緊了發(fā)條。與此同時(shí)，因內(nèi)控管理 而導(dǎo)致的銀行 風(fēng)險(xiǎn)案例也層出不窮國(guó)際上，巴林銀行因內(nèi)部管控缺乏而最終 ；法國(guó) 銀行因 員的虛假 造成 49 億歐元的損失；很多知名銀行頻頻爆出 、洗錢、隱瞞債務(wù)等 。在國(guó)內(nèi)，類似的 也不斷發(fā)生，山西“7.28” 金融詐騙案、哈爾濱“1.06”金融詐騙案、山東“票據(jù)”詐騙案等都發(fā)人深省。這些案情暴露出一個(gè)共性問題，就是銀行對(duì)內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的缺位，也直接反映了銀行對(duì)操作、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的弱視。通過多年來諸如上述 的總結(jié)、分析，金融界的們對(duì)目前國(guó)內(nèi)銀行在內(nèi)控合規(guī)管理方面 的主要問題已形成了部分共識(shí)，并做了梳理

24、。第一，內(nèi) 度尚不健全， 不足目前我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展仍以信貸規(guī)模擴(kuò)張為主，受不良貸款的現(xiàn)實(shí)制約，內(nèi)控機(jī)制建設(shè)主要著信用風(fēng)險(xiǎn)而展開，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債比例管理、審貸作業(yè)分離、貸款 5 級(jí)和資本充足率達(dá)標(biāo)等。相對(duì)而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等尚未引起國(guó)內(nèi)銀行的足夠重視，導(dǎo)致出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn) 的一些真空地帶。第二，內(nèi)控執(zhí)行不足， 分散這方面主要表現(xiàn)在規(guī)章制度數(shù)量眾多，但多分散于 、各崗位和各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，缺少整合?，F(xiàn)在，國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行都建立了“三道防線”的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理思路，但三道防線所涉及的各類 和數(shù)據(jù)比較零亂、分散，沒有進(jìn)行整合分析，三道防線的沒有得到充分發(fā)揮。Ø 個(gè)人：一道防線強(qiáng)調(diào)過程實(shí)時(shí)

25、 和自我評(píng)估程序；Ø 部門：二道防線強(qiáng)調(diào)各 對(duì)一線部門(過程)進(jìn)行設(shè)計(jì)、管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督；Ø 條線：三道防線強(qiáng)調(diào)內(nèi)部稽核部門對(duì)業(yè)務(wù)操作職能(一線)及業(yè)務(wù)管理職能(二線)進(jìn)行再監(jiān)督和評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題并督促其及時(shí)采取相應(yīng)措施。第三，對(duì)分支、基層機(jī)構(gòu)的檢查評(píng)估不足內(nèi)部 不僅要求銀行建立相關(guān)的制度與流程，還要經(jīng)常監(jiān)督檢查這些制度和流程是否得到了有效執(zhí)行。一些銀行由于內(nèi)部審計(jì)不足，對(duì)內(nèi)部 的檢查頻率和深度往往與風(fēng)險(xiǎn)程度不匹配。因此，分支機(jī)構(gòu)不嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi) 度的現(xiàn)象確實(shí) 。第四， 科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏 的支持如一些大額資金、異常支付、現(xiàn)金庫(kù)存超限的管控鑒別也需要 數(shù)據(jù)的及時(shí)和共享，及時(shí)

26、進(jìn)行整理分析和 追查，這就對(duì)銀行 IT 系統(tǒng)的建設(shè)提出了要求。6.2 系統(tǒng)價(jià)值銀行亟需構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這是解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的一個(gè)重要的治本之策。制定這種機(jī)制的目的就在于，堵住一切可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)周而復(fù)始的良性循環(huán)。實(shí)踐證明，內(nèi)控管理相關(guān)IT 化系統(tǒng)的建設(shè)是支持這一目標(biāo)落地的必要舉措。依據(jù)國(guó)內(nèi)大型銀行項(xiàng)目需求訂制研發(fā)的 ITMS 內(nèi)控，目前分為兩大部分組成： 一、 內(nèi)控合規(guī)通過 ，對(duì)部門、員工內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行適時(shí)、連續(xù)、量化、系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)和分析評(píng)價(jià)，及時(shí)糾正異常行為，預(yù)警和提示高風(fēng)險(xiǎn)行為，從而進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)部門及員工考核評(píng)

27、價(jià)的公平性和客觀性，增強(qiáng)管理工作的 和準(zhǔn)確性，調(diào)動(dòng)全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)和廣大員工依法合規(guī)、遵章守紀(jì)的自覺性和積極性。二、 現(xiàn)金庫(kù)存系統(tǒng)通過 ，充分實(shí)現(xiàn)利用非現(xiàn)場(chǎng)稽核 ，對(duì)各 網(wǎng)點(diǎn)、現(xiàn)金大庫(kù)、ATM 終端設(shè)備等日常存放或 途中的現(xiàn)金庫(kù)存（含 、外幣）進(jìn)行重點(diǎn) 。以彌補(bǔ)現(xiàn)場(chǎng)檢 受到各種限制，健全風(fēng)險(xiǎn)“免疫系統(tǒng)”，對(duì)日常操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)全天候的“ ” 。通過此內(nèi)控 ，可以幫助銀行初步建立起內(nèi)部 的 管理體系：首先，通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn) 集中管理后，銀行能夠及時(shí)了解所處的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，從而將管控的重點(diǎn)放在有重大影響的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上；其次，系統(tǒng)可以完善三道防線的檢查制度，不僅提升內(nèi)控工作質(zhì)量也能提高工作效率，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化和模塊化；第三，系統(tǒng)可加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的綜合治理，實(shí)現(xiàn)一線的自查、自訓(xùn)、自糾；第四，系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)稽核的再監(jiān)督職能，如檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，可在內(nèi)控系統(tǒng)中得以驗(yàn)證并進(jìn)行問責(zé)處理。另一方面，銀行通過構(gòu)建內(nèi)控 ，可提升內(nèi)控管理水平和科技水準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)合規(guī)或操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和內(nèi)控 管理的集約化。例如可提高內(nèi)控的可驗(yàn)證性，強(qiáng)化內(nèi)控過程 ，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控的連續(xù)糾偏和持續(xù) 。7 ITMS子系統(tǒng)八：銀行報(bào)表 7.1 需求現(xiàn)狀近年來，銀行的 化工作已經(jīng)取得了很大成績(jī)，統(tǒng)一集中的 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)大都建設(shè)完成，為銀行業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范