個人存款聯(lián)名賬戶管理辦法

1、中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶管理方法中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶管理暫行方法目 錄第一章 總 那么第二章 管理機構(gòu)和職責(zé)第三章 根本規(guī)定第四章 業(yè)務(wù)處理第五章 特殊業(yè)務(wù)處理第六章 附 那么第一章 總那么第一條 為標(biāo)準個人存款聯(lián)名賬戶以下簡稱“聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)管理，根據(jù)?儲蓄管理條例?(國務(wù)院第107號令)、?個人存款賬戶實名制規(guī)定?(國務(wù)院第285號令)、?銀行卡業(yè)務(wù)管理方法?銀發(fā)199917號、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法?(中國人民銀行令2003第5號)、?中國建設(shè)銀行龍卡通章程?及?中國建設(shè)銀行龍卡通業(yè)務(wù)管理方法?建總發(fā)2007210號等相關(guān)規(guī)定，特制定本方法。第二條 聯(lián)名賬戶是指由2至5名

2、個人客戶，為實現(xiàn)個人存款多人共同管理的需要，而在銀行開立的人民幣個人存款賬戶。開立聯(lián)名賬戶的個人客戶是聯(lián)名賬戶的聯(lián)名人;為滿足監(jiān)管部門對反洗錢、大額可疑交易等的監(jiān)管和銀行業(yè)務(wù)管理的需要，由所有聯(lián)名人自行協(xié)商確定一名聯(lián)名賬戶牽頭人作為聯(lián)名賬戶申報人。第三條 本方法適用于中國建設(shè)銀行各級機構(gòu)。第二章 管理機構(gòu)和職責(zé)第四條 總行職責(zé)：一個人存款與投資部為聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的歸口管理部門，主要職責(zé)：1負責(zé)全行聯(lián)名賬戶的業(yè)務(wù)管理，擬定聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)開展規(guī)劃，組織起草相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；2負責(zé)組織聯(lián)名賬戶的市場調(diào)研，根據(jù)市場和客戶需要進一步完善產(chǎn)品功能；3負責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的組織實施和營銷管理，確定營銷策略，組織

3、業(yè)務(wù)推廣和營銷宣傳活動；4負責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的統(tǒng)計、分析等工作；5負責(zé)組織全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)工作；6負責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)通過95533 銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)處理、咨詢和投訴處理的管理;7負責(zé)向監(jiān)管部門報告?zhèn)渎?lián)名賬戶業(yè)務(wù)。二資產(chǎn)負債管理部負責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)收費工程及標(biāo)準的制訂和管理工作。三財務(wù)會計部負責(zé)聯(lián)名賬戶的相關(guān)會計核算制度的制定。四信息技術(shù)管理部負責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、維護和優(yōu)化工作。五營運管理部負責(zé)聯(lián)名賬戶的參數(shù)維護、資金清算和錯賬處理等工作。六電子銀行部負責(zé)聯(lián)名賬戶通過網(wǎng)上銀行、 銀行等電子渠道交易和效勞的管理。七法律合規(guī)部負責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度和法律性文件的審查。

4、第五條 一級分行的主要職責(zé)包括： 一根據(jù)總行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)需要，制定轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的操作實施細那么；二負責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)、檢查及監(jiān)督；三負責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶的推廣、維護等工作；四負責(zé)轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡標(biāo)識碼和機構(gòu)碼的維護管理，以及業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析和上報等工作；五負責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的市場調(diào)研、客戶分析、客戶推廣和營銷效勞等工作，并協(xié)助總行拓展聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)功能，提出功能優(yōu)化需求。六負責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)管理有關(guān)的其他工作。第三章 根本規(guī)定第六條 聯(lián)名賬戶嚴格遵循實名制規(guī)定，以龍卡通為賬戶介質(zhì)，卡號編排規(guī)那么執(zhí)行龍卡通的相關(guān)規(guī)定；該卡由總行統(tǒng)一管理和設(shè)計。 第七條 聯(lián)名賬戶按照賬戶管理形

5、式分為親情聯(lián)名賬戶以下簡稱“親情賬戶和共管聯(lián)名賬戶以下簡稱“共管賬戶。一親情賬戶按聯(lián)名人人數(shù)對應(yīng)提供賬戶介質(zhì)以下簡稱“親情卡，賬戶所有人中的任一聯(lián)名人均可以單獨辦理聯(lián)名賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)。二共管賬戶只提供一個賬戶介質(zhì)以下簡稱“共管卡、按照聯(lián)名人分別設(shè)立賬戶交易密碼。共管賬戶的取款業(yè)務(wù)只能由全體聯(lián)名人憑各自密碼共同在柜面辦理，不支持簽約、代收代付業(yè)務(wù)。三聯(lián)名賬戶除具有人民幣活期和定期儲蓄及憑證式國債等賬戶的根本功能外，親情賬戶還具有境外交易和自助交易等功能。第八條 聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人對于聯(lián)名賬戶內(nèi)資金變動和使用所產(chǎn)生的債務(wù)，對第三方承當(dāng)連帶責(zé)任，而不管該資金變動或使用是某個聯(lián)名人單獨做出或全部聯(lián)名人共

6、同做出的。第九條 聯(lián)名賬戶牽頭人一經(jīng)確定，不得變更銷戶除外。第十條 聯(lián)名賬戶的人民幣活期賬戶為個人結(jié)算賬戶，所有交易如未指明，將默認為對個人結(jié)算賬戶的操作。聯(lián)名賬戶的存款按照中國人民銀行規(guī)定的儲蓄存款計息方法計付利息，并由建設(shè)銀行依法代扣繳利息所得稅。如果中國人民銀行不再規(guī)定統(tǒng)一的儲蓄存款利率與計息方式或允許商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)自主確定的，以建設(shè)銀行統(tǒng)一公布實行的儲蓄存款利率與計息方式為準。第十一條 銀行對聯(lián)名賬戶收取相關(guān)費用，費用標(biāo)準及收取方式按照建設(shè)銀行公示標(biāo)準執(zhí)行。對于同一聯(lián)名賬戶簽發(fā)多個交易介質(zhì)的，按照交易介質(zhì)個數(shù)對應(yīng)收取工本費, 聯(lián)名賬戶的賬戶管理費、小額賬戶管理費按賬戶收取。 第十

7、二條 聯(lián)名賬戶開立和增加聯(lián)名人均需全部聯(lián)名人到場。聯(lián)名賬戶刪減聯(lián)名人牽頭人除外可由聯(lián)名人憑本人有效身份證件、親情卡或共管卡到銀行辦理，刪減聯(lián)名人不影響其他聯(lián)名人對聯(lián)名賬戶的使用。其中，共管賬戶聯(lián)名人刪減時，需牽頭人和被刪減人一同辦理。第十三條 聯(lián)名賬戶聯(lián)名人持親情卡或共管卡辦理跨一級分行通存通兌業(yè)務(wù)時,應(yīng)遵循銀行卡跨一級分行通存通兌相關(guān)規(guī)定。第四章 業(yè)務(wù)處理第十四條 聯(lián)名賬戶開戶一聯(lián)名賬戶申請人應(yīng)持本人有效身份證件到網(wǎng)點共同辦理聯(lián)名賬戶開戶手續(xù)。二聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人須共同填寫?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶申請書?見附件1，下同、簽署?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶開立協(xié)議?見附件2，下同，約定聯(lián)

8、名賬戶聯(lián)名人人數(shù)、聯(lián)名賬戶種類、聯(lián)名賬戶牽頭人等事項。三?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶申請書?一式兩份，一份隨當(dāng)日憑證裝訂保管，另一份交客戶保存。第十五條 聯(lián)名賬戶存款一親情賬戶聯(lián)名人持親情卡或憑卡號可在網(wǎng)點、自助渠道、網(wǎng)上銀行辦理存款業(yè)務(wù)。共管賬戶聯(lián)名人持共管卡或憑卡號可在網(wǎng)點辦理存款業(yè)務(wù)。第十六條 聯(lián)名賬戶取款一親情賬戶任一聯(lián)名人持親情卡在網(wǎng)點、自助渠道、網(wǎng)上銀行等渠道使用，由客戶輸入自己所持有的親情卡密碼，系統(tǒng)校驗無誤后，辦理相應(yīng)交易業(yè)務(wù)。二共管賬戶全體聯(lián)名人持共管卡在網(wǎng)點刷卡辦理，聯(lián)名人依次輸入本人密碼，系統(tǒng)校驗無誤后，辦理支取業(yè)務(wù)；對于大額支取的應(yīng)核驗牽頭人的身份證件；因特殊情況，共

9、管賬戶的聯(lián)名人不能前來網(wǎng)點辦理的，該聯(lián)名人的代理人或合法繼承人可憑經(jīng)公證部門公證的授權(quán)書或人民法院的繼承權(quán)證明或裁決書及有效身份證件，與其他共管聯(lián)名人一同申請辦理支取業(yè)務(wù)；對于申請繼承且不知道密碼的，應(yīng)先進行密碼掛失，再辦理支取業(yè)務(wù)。第十七條 聯(lián)名賬戶銷戶一親情賬戶聯(lián)名人持本人有效身份證件和親情卡在同一發(fā)卡機構(gòu)任意網(wǎng)點申請辦理銷卡業(yè)務(wù)，銀行收回已發(fā)出的親情卡；親情賬戶的銷戶，必須在所有聯(lián)名人銷卡后，才能由賬戶牽頭人進行聯(lián)名賬戶的銷戶。（二） 共管賬戶在結(jié)清的前提下，可由牽頭人持本人有效身份證件、共管卡在同一發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點辦理銷戶業(yè)務(wù)。第五章 特殊業(yè)務(wù)處理第十八條 增加聯(lián)名人原聯(lián)名賬戶所有聯(lián)

10、名人應(yīng)出示本人有效身份證件、親情卡或共管卡、新增聯(lián)名人出示本人有效身份證件一同到同一發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點重新填寫?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶申請書?和?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶協(xié)議書?。第十九條 刪減聯(lián)名人由需刪減的聯(lián)名人本人持親情卡或共管卡及本人有效身份證件在同一發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點辦理，共管賬戶還需牽頭人一同到場辦理，填寫?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶申請書?和?中國建設(shè)銀行個人存款聯(lián)名賬戶協(xié)議書?，且不能代辦，辦理時需核驗刪減申請人密碼，共管賬戶還要核驗牽頭人密碼。親情賬戶刪減聯(lián)名人時需對被刪減聯(lián)名人辦理銷卡手續(xù)。第二十條 聯(lián)名賬戶掛失一親情賬戶聯(lián)名人只能對本人的親情卡包括密碼提出掛失

11、申請；除被掛失的親情卡外，其他親情卡可以正常使用。二共管卡的掛失補發(fā)由牽頭人辦理；掛失密碼的重置需由被掛失密碼的原保管聯(lián)名人本人辦理。第二十一條 聯(lián)名賬戶密碼修改親情賬戶聯(lián)名人可以在網(wǎng)點、自助渠道修改本人保管的密碼；共管賬戶聯(lián)名人只能憑本人有效身份證件和共管卡在網(wǎng)點修改本人保管的密碼。第二十二條 聯(lián)名賬戶查詢 聯(lián)名賬戶任一聯(lián)名人可憑本人有效身份證件、親情卡或共管卡或憑卡號、交易密碼到營業(yè)網(wǎng)點查詢賬戶資料；親情帳戶聯(lián)名人還可通過自助渠道、網(wǎng)銀、 銀行等渠道進行查詢。第二十三條 聯(lián)名賬戶凍結(jié)和解凍含局部凍結(jié)對于聯(lián)名賬戶任一聯(lián)名人發(fā)生司法查詢、凍結(jié)及扣劃時，銀行支持聯(lián)名賬戶全額查詢、全額及局部凍結(jié)和

12、扣劃；如因聯(lián)名賬戶聯(lián)名人中一人或多人涉及經(jīng)濟糾紛或訴訟，導(dǎo)致有權(quán)機關(guān)要求建設(shè)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃聯(lián)名賬戶款項的，其他聯(lián)名人不能因此向建設(shè)銀行主張任何權(quán)利，且建設(shè)銀行不承當(dāng)任何責(zé)任。第二十四條 聯(lián)名賬戶換卡 聯(lián)名賬戶卡因損壞而不能正常使用時，可以到網(wǎng)點申請換發(fā)新卡。親情卡換卡時，原聯(lián)名賬戶簽約關(guān)系、密碼以及賬務(wù)等自動轉(zhuǎn)移到新的聯(lián)名賬戶上。非系統(tǒng)自動變更簽約的，需重新辦理簽約。共管可換卡時，需由牽頭人持本人有效身份證件、特殊業(yè)務(wù)申請書及損壞的共管卡，申請換發(fā)新卡。第二十五條 親情賬戶聯(lián)名人均可申請開立聯(lián)名賬戶的個人存款證明，銀行向任一聯(lián)名人對某筆資金開立個人存款證明以后，其他聯(lián)名人不能再次對該筆資金申請開立個人存款證明。具體業(yè)務(wù)處理遵循儲蓄存款業(yè)務(wù)個人存款證明相關(guān)規(guī)定。共管賬戶不受理個人存款證明申請。第二十六條 親情賬戶聯(lián)名人可申請本人名下定期存款的掛入、掛出；共管賬戶不