探索新型農(nóng)村金融服務(wù)體系

1、探索新型農(nóng)村金融服務(wù)體系 助推綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)縣農(nóng)業(yè)綜合（扶貧）開發(fā)辦公室 趙 瑜 楊旭升從1984年國家實(shí)施扶貧開發(fā)到二十世紀(jì)末，扶貧貼息貸款一直是扶貧資金的重要投放形式，財(cái)政扶貧資金所占比例很小。僅1998年一年我縣就投放扶貧貼息貸款3030萬元。進(jìn)入二十一世紀(jì)，由于銀行貸款管理主要遵循商業(yè)化模式等原因，貧困農(nóng)戶實(shí)際上很難得到發(fā)展生產(chǎn)所需的貸款。2003-2006年我縣未投放一筆扶貧貼息貸款。扶貧貼息貸款已基本喪失了為貧困農(nóng)戶提供直接信貸服務(wù)的能力。為有效解決貧困戶發(fā)展生產(chǎn)缺少資金的問題，提高貧困村、戶的自我發(fā)展、持續(xù)發(fā)展的能力，國務(wù)院扶貧辦會(huì)同相關(guān)部門于2005年在四川省儀隴縣開展村級(jí)發(fā)展

2、互助資金試點(diǎn)，探索向貧困人口和低收入者提供公平的信貸服務(wù)及其他互助合作服務(wù)等，以促進(jìn)試點(diǎn)村的可持續(xù)發(fā)展，取得了成功。通過積極爭取，我縣于2008年被國務(wù)院扶貧辦確定為村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)縣，陳淋子鎮(zhèn)孫灘村等10個(gè)村被確定為村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)村。以此為契機(jī)，我縣對(duì)村級(jí)發(fā)展互助資金點(diǎn)工作進(jìn)行了大膽嘗試，取得了階段性成果。一、我縣互助資金的運(yùn)行及模式為確保試點(diǎn)工作成功，我縣：一是審慎確定試點(diǎn)村，把民風(fēng)好，村班子戰(zhàn)斗力強(qiáng)，有支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Φ年惲茏渔?zhèn)孫灘村、趙崗鄉(xiāng)石堰村、往流鎮(zhèn)鄧圩村等10個(gè)村確業(yè)為村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)村。孫灘村的礦笆加工業(yè)，石堰村、黃崗村的固始雞養(yǎng)殖業(yè)，鄧圩村的養(yǎng)鵝、養(yǎng)羊業(yè)，黃樓村

3、的山區(qū)經(jīng)濟(jì)林種植業(yè)，祝樓村的養(yǎng)豬業(yè)，大覺寺村、道超村、周圩村、茶棚村的糧油種植業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展已有一定的規(guī)模，為試點(diǎn)工作提供了很好的扶持對(duì)象。二是為增強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的感性認(rèn)識(shí)，我縣于2008年7月組織10個(gè)試點(diǎn)村的支部書記（村長）趕先行試點(diǎn)的安徽省霍山縣參觀學(xué)習(xí)，現(xiàn)場觀摩了村級(jí)發(fā)展互助資金操作流程，了解了互助資金財(cái)務(wù)管理辦法，聽取了互助資金管理經(jīng)驗(yàn)介紹，觀看了當(dāng)?shù)卮迕窭没ブY金支持建設(shè)的茶園和板粟基地，增強(qiáng)了做好試點(diǎn)工作的信心。三是各試點(diǎn)村通過多種形式大力宣傳互助資金試點(diǎn)工作的作用和意義，動(dòng)員村民加入互助資金組織。孫灘村支書王文喜、大覺寺村支書孫志國不僅自己帶頭加入，還動(dòng)員親戚自家加入。榜樣的

4、力量是無窮的，由于試點(diǎn)村的群眾積極參與，10個(gè)村的互助資金組織很快就建立起來，在此基礎(chǔ)上，10個(gè)村都成立了互助資金管理委員會(huì)，選舉產(chǎn)生了互助資金理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。機(jī)構(gòu)的設(shè)置為互助資金試點(diǎn)工作提供了組織保證。四是各試點(diǎn)村都結(jié)合本村實(shí)際制定了“村級(jí)發(fā)展互助資金”管理章程、操作規(guī)程、試點(diǎn)工作方案、財(cái)務(wù)管理辦法，為互助資金試點(diǎn)工作提供了制度保障。五是鼓勵(lì)村民和社會(huì)各界積極入股、捐資。兩個(gè)月時(shí)間，按規(guī)定的1：1比例，股本募集完畢，加上中、省下?lián)艿呢?cái)政扶貧資金，每個(gè)村的互助資金規(guī)模都達(dá)到了30萬元。資本的集聚，為試點(diǎn)工作提供了資金支持。村級(jí)發(fā)展互助資金來之不易，數(shù)量有限，管好用好資金十分關(guān)鍵。在互助資金的投

5、放方面，我縣要求各試點(diǎn)村都嚴(yán)格按照“農(nóng)戶申請(qǐng)-管委會(huì)公告-股民代表大會(huì)審議批準(zhǔn)-股民擔(dān)保-扶貧財(cái)政部門備案”的程序核批資金，任何人都不得違規(guī)和超越程序發(fā)放貸款。為擴(kuò)大資金的扶持面，我縣把村民第一筆貸款額度限制在3000-5000元之間，還清第一筆貸款后再貸第二筆款，全年累計(jì)貸款不超過2萬元。在資金回收方面，我縣樹立管理就是投入的觀念，要求各試點(diǎn)村管委會(huì)人員要“耳勤”，多搜集市場信息，及時(shí)傳遞給貸戶；“腿勤”，勤去看貸戶的項(xiàng)目進(jìn)度，落實(shí)還款時(shí)間；“嘴勤”，勤提醒貸戶貸款到期時(shí)間。通過“三勤”，確保資金及時(shí)回收。按照以上程序，截止目前，10個(gè)試點(diǎn)村已累計(jì)投放資金86.4萬元，扶持農(nóng)戶288戶，項(xiàng)目

6、發(fā)展良好，資金運(yùn)行安全，農(nóng)戶收入明顯增加。一個(gè)“農(nóng)戶入股-成立合作社-從合作社貸款-還款-再貸款-再還款”的農(nóng)村金融服務(wù)模式就此產(chǎn)生了，這一模式所起到的作用是嶄新的、全方位的，是農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域里的一場革命。二、互助資金的運(yùn)行效果截止2009年8月底，已累計(jì)投放借款108萬元，其中：扶持種植業(yè)項(xiàng)目39.6萬元、養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目49.9萬元、商業(yè)運(yùn)輸業(yè)項(xiàng)目10.5萬元、其他項(xiàng)目8萬元，累計(jì)扶持貧困農(nóng)戶360萬元，戶均扶持資金3000元。在互助資金的支持下，各試點(diǎn)村的支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。孫灘村的礦笆編制業(yè)在村支書王文喜的帶領(lǐng)下，編織戶達(dá)200多戶，年產(chǎn)值達(dá)200多萬元，所產(chǎn)礦笆全部銷往鄭煤集團(tuán)，平均每個(gè)編

7、工每天可以收入30多元，有效解決了農(nóng)民不離家也可以增收的問題；石堰村、黃崗村農(nóng)戶在互助資金的支持下，依托丘陵地形和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)-河南三高固始雞發(fā)展有限公司散養(yǎng)固始雞。石堰村養(yǎng)殖固始雞在2000只以上的農(nóng)戶就60多戶，村支書姚良志帶頭養(yǎng)雞，年出欄商品雞在6000只以上。目前，石堰村的養(yǎng)雞業(yè)已成遍地開花、星火燎原之勢。石堰村、黃崗村都已建立了“固始雞養(yǎng)殖合作社”；鄧圩村緊鄰淮河灘涂，草場資源豐富，適宜發(fā)展畜禽養(yǎng)殖業(yè)，養(yǎng)羊、養(yǎng)鵝業(yè)規(guī)模大。養(yǎng)鵝2000只以上的農(nóng)戶達(dá)10多戶，萬只以上的有3-4戶。該村農(nóng)民李純白牽頭成立了“新農(nóng)村建設(shè)公司”和農(nóng)民專業(yè)合作組織-養(yǎng)殖協(xié)會(huì)，為廣大養(yǎng)殖戶提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后

8、服務(wù)。在他的帶領(lǐng)下，各養(yǎng)殖戶已聯(lián)結(jié)成利益共同體，效益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。黃樓村在互助資金的支持下，大力發(fā)展山區(qū)經(jīng)濟(jì)，茶葉、板粟、小雜果等種植面積不斷擴(kuò)大，平均每個(gè)農(nóng)戶擁有3-4畝開發(fā)的山場。山區(qū)經(jīng)濟(jì)已成為該村群眾脫貧致富穩(wěn)定的收入來源。以糧食生產(chǎn)為傳統(tǒng)的大覺寺、道超等村群眾在互助資金的支持下，積極擴(kuò)大糧油種植面積，提高糧食產(chǎn)量，為打造糧食核心產(chǎn)區(qū)，構(gòu)建國家糧食安全作貢獻(xiàn)。眼下，試點(diǎn)村群眾貸款發(fā)展生產(chǎn)的熱情很高，紛紛要求從合作社里貸款。一個(gè)“農(nóng)戶貸款-發(fā)展種養(yǎng)加項(xiàng)目-成立專業(yè)合作組織-專業(yè)化、集約化經(jīng)營”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式，在互助資金的支持下，逐步成長起來。這一模式突破了農(nóng)村分散生產(chǎn)的局限，促使農(nóng)業(yè)

9、資源由分散走向集中，引領(lǐng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)走向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。三、互助資金運(yùn)行過程中應(yīng)注意的問題總結(jié)村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)前一階段的工作，互助資金試點(diǎn)要取得成功，必須注意：要有一個(gè)想干事、能干事、干成事的村班子。互助資金試點(diǎn)是扶貧到戶的一個(gè)新舉措，千頭萬緒，專業(yè)性強(qiáng)，如果沒有樹立民本意識(shí)和具有吃苦精神，按部就班的工作是做不好的；要有一個(gè)新視野。互助資金不能用于生活消費(fèi)、固定資產(chǎn)投資和維持簡單再生產(chǎn)，而要用于引導(dǎo)生產(chǎn)要素從分散走向集中的項(xiàng)目上，要鼓勵(lì)支持創(chuàng)新生產(chǎn)模式、投資模式，以此建立新的農(nóng)村金融服務(wù)體系；要加強(qiáng)制度建設(shè)?；ブY金的運(yùn)作最終還是要靠試點(diǎn)村的村民來進(jìn)行，而他們雖經(jīng)過培訓(xùn)，但專業(yè)性仍不強(qiáng)，有發(fā)生主客觀過失的可能。為保持互助資金的持久運(yùn)行，必須加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)制度建設(shè)，用制度管人，讓制度使外行人成為管理農(nóng)民自己的銀行的行長。通過一段時(shí)間的試點(diǎn)，總括從各試點(diǎn)村搜集的情況來看，試點(diǎn)工作還存在一些不足：一是互助資金來原渠道窄、只有國家投資和村民入股兩個(gè)途徑；二是總量不足，加上村民入股才只有30萬元；三是貸款額度小，單筆3000-5000元貸款滿足不了生產(chǎn)需要；四是扶持范圍需要進(jìn)一步擴(kuò)大，最好能延伸到種、養(yǎng)、加項(xiàng)目以外