信貸合同管理制度

1、信貸合同管理制度第一章總則第一條為規(guī)范信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證信貸業(yè) 務(wù)的合法性，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和公司有關(guān)規(guī)定，制定本制度。第二條 信貸合同管理是公司信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng) 遵循“統(tǒng)一法人，分級(jí)管理，授權(quán)決策”的原則。第三條本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借 款合同、臨時(shí)借款協(xié)議、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押 合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。第四條 本制度所稱“信貸業(yè)務(wù)部門”，是指公司信貸管理、風(fēng)險(xiǎn) 管理部門。第五條 公司信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和 特殊合同文本。本制度所稱“框架合同文本”，是

2、指由公司擬定合同必備條款和選 擇條款，由信貸人員根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同 文本。本制度所稱“格式合同文本”，是指預(yù)先印制擬定、以印制文本或 磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本。本制度所稱“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同 文本”以外的其他信貸合同文本。第六條 根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同 文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本。由于特殊原因不宜使用框架合同文本、 格式合同文本的，可以使 用特殊合同文本。第二章信貸合同管理職責(zé)第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)公司信貸合同的法律歸口管理工作, 其主要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況

3、的檢查；二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止 和解釋；三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)；四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判；五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查；六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登 記事宜；七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件；八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)；九、董事長(zhǎng)授權(quán)的其他職責(zé)。第八條 信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作， 其主 要職責(zé)如下：一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批；四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督公司信貸合同管理中

4、涉及的保險(xiǎn)、監(jiān) 理工作；五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工作；六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案；七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn) 的重大問(wèn)題；八、董事長(zhǎng)授權(quán)的其他職責(zé)第九條 總經(jīng)理在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下:一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行；二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批；三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作；四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作;五、董事長(zhǎng)授權(quán)的其他職責(zé)。第三章 信貸合同的談判第十條信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)和公司有關(guān)信貸業(yè) 務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì) 項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開(kāi)工報(bào)告及批復(fù)文件等 有關(guān)資

5、料。第十一條 信貸合同談判的主要內(nèi)容是對(duì)貸款條件和合同條款 的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第十二條 總經(jīng)理負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部 門、信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的談判工作提供專業(yè)意見(jiàn)。第十三條承辦信貸人員接到貸款承諾函后，應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行 在確認(rèn)，即應(yīng)開(kāi)始合同談判；合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng) 予積極配合。談判過(guò)程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告內(nèi)容不符的情 況，應(yīng)報(bào)信貸管理部門及風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)調(diào)；如協(xié)調(diào)未果，由總經(jīng)理報(bào)董 事長(zhǎng)決定。第四章信貸合同的審批第十四條 信貸合同的審批權(quán)限一、固定資產(chǎn)貸款1、貸款金額在100萬(wàn)元以下（含100萬(wàn)元）的信貸合

6、同，由信 貸部門填報(bào)信貸審批表，由總經(jīng)理自行審批；2、貸款金額在100萬(wàn)元以上的信貸合同，由承辦信貸員填報(bào)信 貸審批表，報(bào)信貸管理部門；信貸管理部門提出審核意見(jiàn)后，送風(fēng) 險(xiǎn)管理部門進(jìn)行法律審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查通過(guò)后，由信貸管理委 員會(huì)批準(zhǔn)。二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí) 行。第十五條 擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議）應(yīng) 按照貸款保證管理制度和其他規(guī)定進(jìn)行審查。信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料：一、信貸審批表；二、借款申請(qǐng)書和借款申請(qǐng)書中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān) 材料；三、貸款條件評(píng)審報(bào)告或調(diào)查報(bào)告；四、信貸管理委員會(huì)或董事會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要；五、其他審

7、批時(shí)需要的材料。第十六條信貸員應(yīng)在信貸審批表中對(duì)以下問(wèn)題作專門說(shuō)明：一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符；如有調(diào)整，應(yīng)說(shuō)明調(diào)整內(nèi)容；三、合同內(nèi)容是否與框架合同文本條款原意有重大出入；四、框架合同文本中增加或刪除的條款。第十七條 信貸合同審查的主要內(nèi)容1、使用文本是否正確、規(guī)范；2、合同附件是否齊備；3、主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致；4、合同主體是否依法設(shè)立并年檢合格；5、貸款項(xiàng)目是否超越對(duì)方法定經(jīng)營(yíng)范圍；6、貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù)；7、借款人、保證人是否符合公司有關(guān)規(guī)定要求的條件；8、合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法

8、規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定；9、合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì) 項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求；10、合同主要條款是否完備；11、合同內(nèi)容、數(shù)字填寫是否翔實(shí)、準(zhǔn)確；12、有無(wú)損害公司權(quán)益的條款；13、違約處罰措施、爭(zhēng)議解決方式是否合法、有效；14、代理人是否持有合法、有效的授權(quán)代理書；15、代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍；信貸員應(yīng)對(duì)信貸合同進(jìn)行全面審查， 保證信貸合同的合法性、準(zhǔn) 確性；信貸部門應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對(duì)報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對(duì)報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。第十八條 信貸部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同

9、審批人員的崗位職 責(zé)、權(quán)限。信貸業(yè)務(wù)部門制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。第五章信貸合同的簽訂第十九條公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同，不得發(fā)放無(wú)借款合 同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無(wú)法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款 的，可先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃， 并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng) 目無(wú)法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款 總額，并采用在年度內(nèi)簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù) 額。提款協(xié)議原則上由總經(jīng)理自行審批。借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、及貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在 合同報(bào)批時(shí)予以說(shuō)

10、明。第二十條 信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按本制度規(guī)定審 批通過(guò)后，應(yīng)方可簽訂。第二一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫 信貸合同文本 使用情況登記表（見(jiàn)附件）并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。各方應(yīng)在合 同上加蓋公章或合同專用章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。 信 貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。公司簽訂信貸合同一律使用“合同專用章”。合同專用章的使用和 管理按照規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 信貸員負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、 信貸管理部門負(fù)責(zé)對(duì)信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。第二十三條信貸合同必須填寫合同編號(hào)，合同編號(hào)方法按照統(tǒng) 一的規(guī)定執(zhí)行。第六章信貸合同的履行第二十四條信貸管理部門應(yīng)按照信貸合同的

11、約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對(duì)方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約 定的義務(wù)。第二十五條 信貸員負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對(duì)方當(dāng)事人在 履行合同過(guò)程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié) 商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)信貸管理部門，必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用法律手段 予以解決。第七章信貸合同的變更第二十六條 信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、 貸款 展期、借款合同提款計(jì)劃或（和）還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的 變更。第二十七條 變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商一致，并簽訂變更協(xié) 議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。第二十八條 信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。第八章 信貸合同文本的制訂、

12、修改和廢止第二十九條 框架合同文本的制訂。框架合同文本的制訂，由風(fēng) 險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擬訂初稿；初稿送信貸管理部門征求意見(jiàn)后，由風(fēng)險(xiǎn) 管理部門修改完善，形成送審稿；送審稿報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)總經(jīng)理、董事長(zhǎng) 批準(zhǔn)后頒布使用。第三十條框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如 需統(tǒng)一修改，參照本制度第二十九條的規(guī)定辦理。第三十一條 框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本， 因各種原因已無(wú)法繼續(xù)使用的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)批 準(zhǔn)后廢止；第三十二條 格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的 制定、修改與廢止參照本制度第二十九條、第三十條、第三十一條的 有關(guān)規(guī)定辦理。第三十三條 特殊合同文本的制訂

13、。一、信貸管理部門如需使用特殊合同文本 （包括對(duì)格式合同文本 進(jìn)行修改、補(bǔ)充）的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查；二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理審查同意，不得重復(fù) 使用。第九章信貸合同文本的印制和使用第三十四條信貸合同文本的印制信貸合同文本采用計(jì)算機(jī)輸 出方式印制。信貸合同文本由風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一確定。第三十五條 信貸合同文本的使用信貸合同文本的使用必須符 合各類信貸合同使用說(shuō)明的要求。第十章信貸合同的檔案管理第三十六條信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照信貸業(yè)務(wù)檔 案管理制度的規(guī)定辦理。第三十七條 信貸合同簽訂后5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副 本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門及其他需要備案留存的部門； 信貸合 同簽訂后10日內(nèi)，簽訂信貸員應(yīng)將信貸合同副本報(bào)信貸管理部門備 案；信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。第三十八條信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)規(guī)定辦第十一章信貸合同管理的檢查第三十九條風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)檢查信貸合同管理制度的執(zhí)行 情況。第四十條 信貸管理部門負(fù)責(zé)定期檢查信貸合同的談判、審批、 簽訂及履行。第四十一條 總經(jīng)理負(fù)責(zé)定期檢查本