中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)一

1、中國郵政儲蓄銀行個人理財業(yè)務(wù)一、中間業(yè)務(wù)交易賬戶二、基金業(yè)務(wù)三、國債業(yè)務(wù)四、理財業(yè)務(wù)一、中間業(yè)務(wù)交易賬戶1.什么是中間業(yè)務(wù)交易賬戶，開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶有什么要求？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶是個人客戶在辦理代理國債、代理基金和理財業(yè)務(wù)的基本交易賬戶。開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶的要求如下：1個人客戶憑有效身份證件申請開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶，中間業(yè)務(wù)交易賬戶下必須有對應(yīng)的活期儲蓄結(jié)算賬戶。2在郵政儲蓄銀行開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶的客戶，需具有完全民事行為能力不包括18歲以下。3個人客戶在郵政儲蓄銀行憑有效身份證件身份證件、護照、軍官證、士兵證、回鄉(xiāng)證、戶口、外國護照、警官證、文職證、其它申請開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶。中

2、間業(yè)務(wù)交易賬戶開立需由客戶本人親自辦理，不得代辦。同一客戶只能開立一個中間業(yè)務(wù)交易賬戶。中間業(yè)務(wù)交易賬戶有效身份證件與儲蓄結(jié)算賬戶有效證件必須一致。2. 中間業(yè)務(wù)交易賬戶喪失，該如何處理？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶對應(yīng)唯一的中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡，中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡采用實名制，可掛失、可補發(fā)、可變更。中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡作為重要憑證進行管理。個人客戶須在原中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶局或原掛失交易局辦理掛失，其他業(yè)務(wù)可在全國范圍辦理。3.中間業(yè)務(wù)交易賬戶包括哪些賬戶類業(yè)務(wù)？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶類業(yè)務(wù)包括：中間業(yè)務(wù)交易賬戶開/銷戶、客戶資料更改、掛失、解掛失、卡補發(fā)、卡更換、密碼變更、密碼重置、資金帳號變

3、更、資金帳號加辦、賬戶登記簿查詢、按賬號查詢賬戶信息、按證件查詢賬號、交易明細查詢等業(yè)務(wù)。其中解掛失、卡補發(fā)、密碼重置業(yè)務(wù)，客戶須在原中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶局或原掛失交易局辦理，其他業(yè)務(wù)可在全國范圍辦理。4. 客戶在網(wǎng)點做中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶的具體流程是什么？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶交易表達在“中間業(yè)務(wù)賬戶開戶登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。本交易在全國范圍內(nèi)辦理；1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”一式兩聯(lián)，將郵政儲蓄存折/卡連同有效身份證件交柜員；2柜員需核對郵政儲蓄存折/卡與中間業(yè)務(wù)賬戶戶名是否一致。柜員審核無誤后，錄入相關(guān)

4、信息；3客戶預留須輸入兩遍經(jīng)校驗一致后才接受輸入中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”并加蓋日戳和名章，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”客戶聯(lián)、郵政儲蓄存折/卡及有效身份證件交還客戶。5. 客戶在網(wǎng)點做中間業(yè)務(wù)交易賬戶“客戶資料更改”的具體流程是什么？答：客戶資料更改是指客戶申請對中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時預留的客戶資料進行更改的行為。本交易在全國范圍內(nèi)辦理；1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”一式兩

5、聯(lián)連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員。對變更有效身份證件的，須附新有效身份證件以及戶籍部門的相關(guān)合法證明原件；2柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼。系統(tǒng)回顯客戶資料，柜員輸入變更信息，本交易需經(jīng)綜合柜員授權(quán)。3打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”，經(jīng)客戶簽字確認后，加蓋名章和日戳，將客戶聯(lián)及中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交還客戶。對變更有效身份證件的須留存相關(guān)證明原件或復印件。6.客戶在網(wǎng)點做中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失的具體流程是什么？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失分為正式掛失、臨時掛失，該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和

6、打印。客戶忘記中間業(yè)務(wù)交易賬號的，可通過“按證件查詢帳號”交易查詢。1正式掛失本交易在全國范圍內(nèi)辦理；正式掛失七日后，客戶可在掛失局或中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶局辦理補卡交易；客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)連同有效身份證件交柜員；中間業(yè)務(wù)交易賬號由客戶提供，或通過按證件查詢帳號”交易查詢；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”經(jīng)客戶簽字確認，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄

7、手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)及客戶有效身份證件交還客戶。2臨時掛失本交易可在全國范圍內(nèi)辦理，不分本地異地；客戶通過 、 或到柜臺口頭方式向柜員提出臨時掛失申請，柜員輸入相關(guān)信息；臨時掛失5天后自動解掛失。7.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的密碼掛失？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼掛失，該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。本交易可在全國范圍內(nèi)辦理；密碼掛失7日后可進行密碼重置交易；1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、有效身份證件交柜員；2柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；3打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/

8、解掛失申請書”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”經(jīng)客戶簽字確認，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)及中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和客戶有效身份證件交還客戶。8. 請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的雙掛失？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶雙掛失是用戶在既遺失卡又遺忘密碼的情況下，將卡和密碼同時掛失的交易，該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。本交易可在全國范圍內(nèi)辦理；中間業(yè)務(wù)交易賬戶雙掛失7日后，須先辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼重置，后辦

9、理中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡補發(fā)；(1) 客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)連同有效身份證件交柜員；(2) 柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；(3) 本交易需經(jīng)支局長授權(quán)；(4) 打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”經(jīng)客戶簽字確認，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)和客戶有效身份證件交還客戶。9.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的加掛失？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶加掛失是用戶在賬戶卡掛失后遺忘密碼，或密碼掛失后又喪失賬

10、戶卡的情況，將原掛失改為雙掛失的交易。加掛失須在原掛失交易局或中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶局辦理。加掛失后，賬戶狀態(tài)為雙掛失，后續(xù)處理同雙掛失。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。(1)客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)連同原“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”和有效身份證件交柜員；(2)柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；(3)本交易需經(jīng)支局長授權(quán)；(4)打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申

11、請書”經(jīng)客戶簽字確認，柜員加蓋名章和日戳，將新“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)和客戶有效身份證件交還客戶。10.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失申請書的掛失？答：客戶在掛失申請書遺失時，可到原掛失交易局或開戶局辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失申請書掛失。掛失申請書掛失不限次數(shù)。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。(1)客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)連同有效身份證件交柜員；(2)柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息。原掛失申請書編號可通過客

12、戶中間業(yè)務(wù)交易賬號查詢中間業(yè)務(wù)交易賬戶登記簿；(3)本交易需經(jīng)支局長授權(quán)；(4)打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”經(jīng)客戶簽字確認，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)和客戶有效身份證件交還客戶。11.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的解掛失？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶解掛失是解除原卡掛失、密碼掛失或雙掛失事項的交易。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打

13、印。解掛失交易必須由客戶本人辦理，不得代辦。(1)客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”一式兩聯(lián)，連同原“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”、有效身份證件交柜員；(2)柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；(3)打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將新“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。12.中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失補發(fā)：答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失補發(fā)是指客戶對中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡正式掛失7日后，申請補發(fā)新的中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡的交易。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登

14、記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。掛失補發(fā)交易必須由本人辦理，不得代辦。(1)客戶將原“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”、有效身份證件交柜員；(2)柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；(3)卡掛失補發(fā)由綜合柜員授權(quán)，雙掛失補發(fā)由支局長授權(quán)；(4)打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)、“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”交客戶簽字確認后營柜員加蓋名章和日戳，“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”加蓋日戳。將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)

15、”客戶聯(lián)、“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”連同客戶有效身份證件交還客戶。13.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的密碼重置？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼重置是指客戶對中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼掛失7日后，申請重新設(shè)置新的中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼的交易。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失登記簿”中原掛失交易記錄的“掛失結(jié)果”欄，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。密碼重置交易必須由本人辦理，不得代辦。(1)客戶將原“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶掛失/解掛失申請書”、有效身份證件交柜員；(2)柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；(3)密碼掛失重置由綜合柜員授權(quán)；雙掛失重置由支局長授權(quán)；(4)客戶輸入須輸入兩遍經(jīng)校驗一

16、致后才接受輸入新的中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼；(5)打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)連同客戶有效身份證件交還客戶。14.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡更換？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡以舊換新，或柜員在中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶過程中出現(xiàn)錯打卡的情況下，可通過本交易更換新的中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡。本交易區(qū)分客戶卡更換和內(nèi)部卡更換。該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶特殊登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。1客戶卡更換，本交易在全國范圍內(nèi)辦理；客戶口頭申請卡更換，將原中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交柜員；柜員輸入相關(guān)

17、信息，客戶輸入密碼；打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)、“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”和“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”一式兩聯(lián)，交客戶簽字確認柜員后加蓋名章和日戳，將原卡標記“作廢”字樣，將新中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”加蓋日戳后同“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)、“中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)”客戶聯(lián)和客戶有效身份證件交客戶。(2)內(nèi)部卡更換柜員在辦理客戶的中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶交易時，實際打印的中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡與系統(tǒng)記錄不一致，柜員可通過卡更換交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)，將原卡更換。綜合柜員將原卡標記“作廢”字樣，并加蓋綜合柜員名章和日戳；柜員在綜合柜員的授權(quán)下做換卡交易；打印新

18、“中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡”并加蓋日戳。15.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的密碼更改？答：該交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶特殊登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。本交易必須由本人辦理，不得代辦。1客戶口頭申請密碼更改，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交柜員；2柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；3客戶輸入原中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼和新中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼須輸入兩遍經(jīng)校驗一致后才接受輸入；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和有效身份證件交還客戶。16.中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶：答：中間業(yè)務(wù)

19、交易賬戶銷戶前，該賬戶下所有基金TA賬戶等需為已銷戶狀態(tài)。本交易表達在“中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶登記簿”中，柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進行查詢和打印。本交易必須本人辦理，不得代辦。理財類業(yè)務(wù)均無余額且無在途資金才能進行中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶。本交易在全國范圍內(nèi)辦理；1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”一式兩聯(lián)，將有效身份證件、郵政儲蓄存折/卡連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；2柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入密碼；3打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”，交客戶簽字確認后營柜員加蓋名章和日戳，將中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書客戶聯(lián)

20、、有效身份證件、郵政儲蓄存折/卡交還客戶，將卡收回并標記“作廢”字樣。17.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶的信息查詢？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶信息查詢包括按賬號查詢賬戶信息、按證件查詢中間業(yè)務(wù)交易帳號和交易明細查詢。1按賬號查詢中間業(yè)務(wù)交易賬戶信息分為客戶查詢和內(nèi)部查詢。客戶查詢憑客戶中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和密碼辦理，內(nèi)部查詢需綜合柜員授權(quán)。2按證件查詢中間業(yè)務(wù)交易賬號，憑客戶有效身份證件辦理，需綜合柜員授權(quán)。3交易明細查詢分為客戶查詢和內(nèi)部查詢?？蛻舨樵儜{中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和密碼，并提供交易時間段，查詢信息可打印。內(nèi)部查詢是內(nèi)部操作人員根據(jù)業(yè)務(wù)種類、客戶的中間業(yè)務(wù)交易賬號、交易時間段、交易類型、交易結(jié)

21、果、柜員號等條件組合，實現(xiàn)各業(yè)務(wù)交易明細查詢，此交易需綜合柜員授權(quán)，查詢信息可打印。18.請問如何辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶登記簿的查詢？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶基金業(yè)務(wù)登記簿包括：開戶登記簿、銷戶登記簿、掛失登記簿卡臨時掛失、卡正式掛失、密碼掛失、加掛失、雙掛失、掛失申請書掛失、特殊交易登記簿賬戶卡更換、密碼更改；本交易需綜合柜員授權(quán)。以上登記簿可查詢可打印。19.請問如何辦理資金賬號的變更？答：資金賬號變更是指客戶變更中間業(yè)務(wù)交易賬戶對應(yīng)的儲蓄結(jié)算賬戶的交易。該交易要求中間業(yè)務(wù)交易賬戶下不含任何待確認交易和在途資金。該交易不表達在交易列表中。本交易必須本人辦理，不得代辦。本交易在全國范圍內(nèi)辦理；變更

22、后的儲蓄結(jié)算賬戶的有效身份證件與中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡有效證件須一致；1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”一式兩聯(lián)，連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、有效身份證件、新郵政儲蓄存折/卡交柜員，柜員需核對新郵政儲蓄存折/卡與中間業(yè)務(wù)賬戶戶名是否一致。2柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入中間交易賬戶密碼、原儲蓄賬戶密碼、新儲蓄賬戶密碼；3打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”，交客戶簽字確認后營柜員加蓋名章和日戳，將中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書客戶聯(lián)、有效身份證件、新郵政儲蓄存折/卡交還客戶。20.請問如何辦理資金賬號的加辦？答:資金賬號加辦是指

23、為已開立中間業(yè)務(wù)交易賬戶，但未進行過儲蓄結(jié)算賬戶加辦的客戶，加辦儲蓄活期結(jié)算賬戶作為資金賬號的交易。本交易必須本人辦理，不得代辦。本交易在全國范圍內(nèi)辦理。1客戶填寫“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”一式兩聯(lián)，連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、有效身份證件、郵政儲蓄存折/卡交柜員，營業(yè)員需核對郵政儲蓄存折/卡與中間業(yè)務(wù)賬戶戶名是否一致；2柜員審核無誤后輸入信息，客戶輸入中間交易賬戶密碼、儲蓄賬戶密碼碼；3打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書”，交客戶簽字確認后營柜員加蓋名章和日戳，將中國郵政中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶/銷戶/資料變更申請書客戶聯(lián)、有效身份證件、新郵政儲蓄存

24、折/卡交還客戶。21.請問中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼的設(shè)置規(guī)則及使用時的后續(xù)處理是什么？答：中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼是客戶辦理業(yè)務(wù)的有效驗證。中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼為6位?？蛻舢斎绽塾嬢斿e3次密碼后中間業(yè)務(wù)交易賬戶將被臨時鎖定，當日不能做任何交易，次日自動解鎖定?？蛻衾塾嬢斿e15次密碼后中間業(yè)務(wù)交易賬戶將被永久鎖定，客戶只能先做密碼掛失、再做密碼重置。22.中間業(yè)務(wù)交易賬號的編碼規(guī)則是什么？ 答：中間業(yè)務(wù)交易賬號是中間業(yè)務(wù)交易賬戶的唯一編號，由系統(tǒng)自動生成。編碼規(guī)則如下：省份2位      個人機構(gòu)2位   

25、0;      順序號10位xx         xx (01個人、02機構(gòu))     xxxxxxxxxx 二、基金業(yè)務(wù)1.請問什么是開放式基金？答：開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進行申購或贖回的一種基金運作方式。2.請問什么是基金的認購？答：認購指在基金募集期內(nèi)，客戶申請購買基金份額的行為。3.請問什么是基金的申購？答：申購指在基金成立后客戶申請購買基金份額的行為。4.請問什么是基

26、金的分紅方式？答：分紅方式是指客戶獲得一定的投資回報的方式，分為現(xiàn)金與紅利再投資紅利兩種。5.請問是什么是基金的贖回？答：贖回指基金份額持有人要求基金管理人購回一定數(shù)量的開放式基金份額的行為。6.請問什么是基金的開放日？答：開放日是指客戶可以進行開放式基金的申購、贖回等操作的工作日。7.請問什么是基金資產(chǎn)凈值？答：基金資產(chǎn)凈值是指基金資產(chǎn)總值減去按照國家有關(guān)規(guī)定可以從基金資產(chǎn)中扣除的費用后的價值。8. 請問什么是單位基金資產(chǎn)凈值？答：單位基金資產(chǎn)凈值是指計算日基金資產(chǎn)凈值除以計算日基金份額總數(shù)后的價值。9.請問什么是基金的TA賬戶？答：基金TA賬戶是指在登記中心或登記中心委托的其它的

27、機構(gòu)開立的，用于記錄客戶持有基金份額信息的賬戶。10.請問什么是基金的申購限額？答：申購限額是指客戶申購基金份額時所允許的最高申購數(shù)量。11.請問什么是基金的巨額贖回？答：巨額贖回是指開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的10時的情形。根據(jù)證券投資基金運作管理方法超過10以上的贖回可延遲辦理；10限額內(nèi)的贖回申請，應(yīng)當按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人。12.請問什么是基金的連續(xù)贖回？答：連續(xù)贖回：指發(fā)生巨額贖回時，客戶對于延期辦理的贖回申請，選擇依次在下一個基金開放日進行贖回。13.請問什么是基金轉(zhuǎn)換？答：基金轉(zhuǎn)換是指客戶就同一代理機構(gòu)銷售的同一基金管理人的基金之間進行轉(zhuǎn)換

28、的行為。14.請問什么是基金終止？答：基金終止是指基金存續(xù)期滿，未被批準續(xù)期的、基金經(jīng)批準提前終止或因重大違法、違規(guī)行為被中國證監(jiān)會責令終止的行為。15.請問基金的認/申購費率是指什么？答：認/申購費率：是指客戶認/申購開放式基金時，需依據(jù)認/申購基金凈額的一定比例交納認/申購手續(xù)費，該比例即為認/申購費率。16.請問什么是基金的贖回費率？答：贖回費率是指客戶贖回開放式基金時，需依據(jù)贖回資金總額的一定比例交納贖回手續(xù)費，該比例即為贖回費率。17.請問什么是基金轉(zhuǎn)托管？答：基金轉(zhuǎn)托管是指基金份額持有人申請將其在某一銷售機構(gòu)交易賬戶持有的基金份額全部或部分轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)入另一銷售機構(gòu)交易賬戶的行為。18

29、.請問中國郵政儲蓄銀行代理開放式基金業(yè)務(wù)包括什么業(yè)務(wù)？答：中國郵政儲蓄銀行代理開放式基金業(yè)務(wù)包括：基金TA開戶、認購、申購、贖回、預約、撤單、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、基金TA賬戶銷戶等業(yè)務(wù)，及基金管理公司或證監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。1本系統(tǒng)內(nèi)辦理異地交易不收取儲蓄賬戶異地手續(xù)費用。2客戶辦理基金預約交易、認購、申購、贖回、撤單、基金轉(zhuǎn)換、分紅方式變更交易可采用免填單方式?；餞A賬戶開戶/銷戶、基金轉(zhuǎn)托管交易必須采取填單方式。3客戶在辦理客戶資料更改、中間業(yè)務(wù)交易賬戶銷戶，中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡掛失、補發(fā)、密碼重置、密碼更改，基金TA賬戶開戶/銷戶，資金帳號變更、資金賬號加辦等業(yè)務(wù)時，須出具系統(tǒng)預留的有

30、效證件，由客戶本人親自辦理，不得代辦。4代理開放式基金系統(tǒng)于周一至周五上午8點30分開市，下午3點閉市。系統(tǒng)閉市后，或遇周六、日以及其他證券業(yè)休息日，不受理基金TA賬戶開戶/銷戶、基金認申購、贖回、轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)托管等基金基本業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)撤單。預約交易不受節(jié)假日限制，但受開閉市限制。中間業(yè)務(wù)交易賬戶類業(yè)務(wù)辦理時間與二級支行營業(yè)時間相同。19.請問客戶客戶購買基金的業(yè)務(wù)辦理流程是什么？答：1在銷售基金產(chǎn)品前，網(wǎng)點理財經(jīng)理必須對客戶進行風險提示，要求客戶填寫客戶風險承受能力評估報告。2個人客戶必須憑中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和中間業(yè)務(wù)交易賬戶密碼在營業(yè)窗口辦理代理開放式基金業(yè)務(wù)。3中國郵政代理開放式基金業(yè)務(wù)

31、分基本業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)?；鸹緲I(yè)務(wù)包括：基金業(yè)務(wù)加辦、認購、申購、贖回、撤單、資料變更、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、基金TA賬戶銷戶、基金業(yè)務(wù)撤辦；基金特殊業(yè)務(wù)包括：查詢與查復等基金管理公司或證監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)?；鸾灰椎男畔⒕l(fā)送給基金公司，基金交易信息以基金公司確認為準。4個人客戶認/申購基金產(chǎn)品時，對客戶資金賬戶相應(yīng)金額進行止付，日終后將認/申購信息采用指定方式發(fā)送至基金公司；T+1日日終，系統(tǒng)收到基金公司確認信息，對于成功的交易，從客戶資金賬戶上將認/申購資金扣下，對不成功交易，基金系統(tǒng)對客戶資金賬戶止付資金執(zhí)行解止付指令；T+2日，基金總中心發(fā)收費通知，資金劃至基金公司。20.請問客戶

32、辦理基金TA開戶的具體流程是什么？答：1本交易實現(xiàn)基金TA賬戶開戶或基金賬戶登記的功能。2對于沒有開立某基金公司TA賬戶的客戶，通過本交易向基金公司申請新開TA賬戶；對于已經(jīng)開立某基金公司TA賬戶的客戶，通過本交易在本系統(tǒng)進行基金TA賬戶登記。3該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。4客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)申請表”一式兩聯(lián)連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交柜員；5柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；6打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和

33、日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)及中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交還客戶。21. 請問客戶辦理基金認購的具體流程是什么？答：1基金認購交易只能認購在基金募集期內(nèi)的基金產(chǎn)品，基金產(chǎn)品信息可通過“基金營業(yè)參數(shù)查詢”或“網(wǎng)點代理基金品種查詢”交易進行查詢。2該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果分兩筆表達在第二日和基金成立日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。3客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；4柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；5打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章

34、和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。22.請問客戶辦理基金申購的具體流程是什么？答：1該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。2客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。23.請問辦理基金贖回的具體流程是？答：1該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交

35、易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。2客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。24.請問基金預約交易的流程？答：1根據(jù)客戶在基金發(fā)行期、持續(xù)銷售活動期前提出的基金預約認購、申購請求，完成客戶預約購買一定金額基金的交易基金是否可以預約認/申購，可以在“營業(yè)參數(shù)維護”交易中查詢。根據(jù)客戶在基金開放期的預約贖回請求，完成客戶在約定日期贖回一定數(shù)量基

36、金單位的交易。2該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中表達為“預約認購/預約申購/預約贖回”；在預約日的“基金交易列表”中表達為“預約認購/申購/贖回轉(zhuǎn)”；交易結(jié)果表達在預約日次日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。3客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。25.請問基金業(yè)務(wù)撤單的具體流程是？答：1基金撤單是根據(jù)原協(xié)議號，對原基金交易申請的撤單，允許當日

37、撤單的原交易類型包括：基金認購、基金申購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換、基金轉(zhuǎn)托管、分紅方式變更、基金預約、TA開戶?；痤A約交易在預約日期之前，允許撤單。閉市后，不允許做撤單。該交易反映在當日“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”的原交易“交易狀態(tài)”欄中，表達為“撤單”字樣。2客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后，柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。26.請問基金轉(zhuǎn)換的流程是？答：1基金轉(zhuǎn)換是客戶對本系統(tǒng)代銷的同一基金公司不同基金產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)換的交易。2該

38、交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。3客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；4柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；5打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。27.請問基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入的流程是？答：1指客戶將基金份額從另一代銷機構(gòu)轉(zhuǎn)入到本代銷機構(gòu)的行為。2該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列

39、表”中。3客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)申請表”，同時提供有效身份證件、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡、交柜員；4柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；5打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和有效身份證件、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。28. 請問基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出的具體流程是？答：1基金轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出指客戶將基金份額從本系統(tǒng)轉(zhuǎn)出到另一代銷機2構(gòu)或證券公司的行為，分為跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管和系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管。2系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)托管是指代銷機構(gòu)之間的轉(zhuǎn)托管，需要輸入對方銷售人代碼3位;跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管是專指LOF基金從本機構(gòu)轉(zhuǎn)入證券公司，需要輸入席位號6

40、位。3該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。4客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)申請表”，同時提供有效身份證件、中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員； 5柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；6打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。29.請問如何辦理基金TA賬戶的銷戶業(yè)務(wù)？答：1根據(jù)客戶提交的請求，取消基金TA賬戶登記或進行TA帳戶銷戶的交易。2該交易要求TA賬戶不含任何待確認交易。同時，對通過本

41、系統(tǒng)開立的TA賬戶，要求該TA賬戶不含基金份額本系統(tǒng)和其他代銷系統(tǒng)；對其他渠道開立而在本系統(tǒng)登記的TA賬戶，要求該TA賬戶在本系統(tǒng)不含基金份額。3該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。4客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡和有效身份證件交柜員；5柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；6打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。30.請問如何辦理基金分紅方式的變更？答：1基金分紅方式分

42、為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種，客戶可通過此交易對持有的基金品種進行分紅方式變更。同一基金品種當日只能做一次分紅方式變更，假設(shè)需再變更，可通過撤單交易完成。貨幣基金的分紅方式固定為紅利再投資，不得變更。2該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易結(jié)果表達在第二日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中。3客戶提出申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；4營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；5打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式兩聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。31.請問如何辦

43、理基金定期定額的申購？答：1定期定額申購是指根據(jù)客戶約定的扣款周期、日期、交易金額，在約定日為客戶自動完成基金申購的一種交易方式。2該交易表達在當日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易類型為“定期申請”；約定日的申購交易表達在約定日的“基金交易列表網(wǎng)點/縣市”中，交易類型為“定期申購”，和約定日次日的“基金確認成功/部分成功交易列表網(wǎng)點/縣市”、“基金確認不成功交易列表”中，交易類型為“定期申購”。3客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)申請表”，連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員； 2.柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，

44、將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。32.請問如何辦理基金定期定額申購的撤銷？答：1客戶通過本交易撤銷定期定額申購約定。該交易不表達在交易列表中。2客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)申請表”，連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。33.請問如何辦理基金定期定額申購的變更？答：1客戶通過本交易變更定期定額申購的約定扣款周期、日期或交易金額。該交易不表達在交易列表中。2客戶填寫“中國郵政基金業(yè)務(wù)

45、申請表”，連同中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3柜員審核無誤后，輸入相關(guān)信息；4打印“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”一式三聯(lián)，交客戶簽字確認后柜員加蓋名章和日戳，將“中國郵政中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)”客戶聯(lián)和中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。34.請問如何打印基金交易確認單？答：1客戶通過本交易查詢打印基金交易確實認結(jié)果。2客戶提出口頭申請，將中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交柜員；3營業(yè)員審核無誤后，輸入相關(guān)信息，客戶輸入密碼；4打印 “交易確認單”，中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡交還客戶。35.請問如何辦理基金相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？答：1基金凈值查詢根據(jù)基金代碼和日期的組合，完成基金代銷系統(tǒng)中基金凈值信息的查詢。查詢信息可打印。2網(wǎng)點代理基金品

46、種信息查詢根據(jù)基金代碼，完成基金代銷系統(tǒng)中基金品種信息的查詢。查詢信息為公共信息。3定期定額申購查詢該交易可查詢定期定額申購基金品種，申請金額，申請日期，定期定額合同號，處理周期，處理日期，履約次數(shù)，記錄狀態(tài)。4銷售情況查詢該交易權(quán)限為省中心業(yè)務(wù)操作員，通過該交易可實時查詢指定品種，指定機構(gòu)的銷售情況。5委托單位基本信息維護該交易可查詢基金公司名稱，基金公司代碼等信息。6業(yè)務(wù)品種信息維護該交易可查詢指定基金品種的名稱，代碼，分紅方式，啟用日期，是否為LOF基金等信息。7基金營業(yè)參數(shù)維護該交易可查詢基金單位代碼，品種代碼，基金狀態(tài)，是否可以預約，是否開辦定期定額，基金風險評級，基金交易限額，轉(zhuǎn)托

47、管方式等信息。理財三、國債業(yè)務(wù)1.請問什么是儲蓄儲蓄國債電子式？答：儲蓄國債電子式：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過代銷機構(gòu)面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。2.請問什么是憑證式國債？答：憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式或電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。3.如何區(qū)分客戶所持國債為新國債或老國債？答：憑證式國債老：憑證式國債系統(tǒng)內(nèi)新、老國債劃分日為系統(tǒng)上線日2008年1月29日，系統(tǒng)上線前發(fā)行的憑證式國債為老憑證式國債下文簡稱老國債、上線日后發(fā)行的憑證式國債為新憑證式國債下文簡稱新國債。新老國債的

48、劃分僅用于中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)區(qū)分內(nèi)部管理原則及管理方法。4.什么是儲蓄國債電子式托管賬戶？答：儲蓄國債電子式托管賬戶是指投資者在代銷機構(gòu)開立的用以記載其儲蓄國債電子式債權(quán)及變動情況的賬戶。5.什么是國債的固定利率債？答：固定利率債是指國債的計息利率即票面利率在發(fā)行時已經(jīng)確定并且是唯一的，付息方式有利隨本清和定期付息兩種。6.什么是通脹指數(shù)債？答：通脹指數(shù)債是指國債每個付息周期的執(zhí)行利率都在本次計息期前根據(jù)利率基數(shù)和相應(yīng)的通貨膨脹率來確定，付息方式有利隨本清和定期付息兩種。7.請問國債的定期付息是指什么？答：定期付息是指按發(fā)行時已規(guī)定的時間半年或一年支付相應(yīng)利息。8.請問國債的利隨本清是指

49、什么？答：利隨本清是指國債到期后一次性支付本金和利息。9.請問國債的預約業(yè)務(wù)是指？答：預約是指投資者在國債的預約起止期內(nèi)預定購買一定金額當期國債的交易。10.請問國債的認購是指？答：認購是指投資者憑中間業(yè)務(wù)交易賬戶卡購買國債的行為。11.請問國債的到期兌付是指？答：到期兌付是指儲蓄國債電子式、憑證式國債新到期后，系統(tǒng)將本金和利息自動劃入投資者儲蓄結(jié)算賬戶。12.請問國債的提前兌取是指？答：提前兌取是指投資者于規(guī)定時間內(nèi)，兌取未到期國債，取得本金和相應(yīng)利息的行為。13.請問國債的前兌付開始日是指？答：前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期儲蓄國債電子式的規(guī)定起始日期。14.請問國債的提前兌取計

50、息開始日是指？答：投資者提前兌取某期儲蓄國債電子式時可以取得相應(yīng)應(yīng)計利息的規(guī)定起始日期；投資者在該日之前提前兌取的，不計利息；在該日后含該日提前兌取的，享受應(yīng)計利息。15.請問國債的非交易過戶是指？答：非交易過戶：非正常交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)繼承等。16.請問國債的非交易提前兌取是指？答：非交易提前兌?。簢鴤脩粢驗榉ㄔ嚎蹌?、沒收、財產(chǎn)繼承、贈予、抵債等原因要在系統(tǒng)將付券方國債資金劃轉(zhuǎn)入收券方儲蓄賬戶，系統(tǒng)視為將付券方國債賬戶提前兌取后將兌取資金劃轉(zhuǎn)入收券方儲蓄賬戶的行為。17.請問國債的非交易工作日是指？答：非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停

51、止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)，其中N為參數(shù)設(shè)置。18.請問國債的業(yè)務(wù)截止日是指?答：業(yè)務(wù)截止日：代銷機構(gòu)因當期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。19.請問國債的語音查詢是指？答：代銷機構(gòu)為投資者提供的，便于投資者通過 查詢儲蓄國債電子式賬戶各類信息的語音查詢系統(tǒng)。20.請問國債的凍結(jié)業(yè)務(wù)是指？答：凍結(jié)是指根據(jù)司法機關(guān)出具的賬戶凍結(jié)文件對賬戶進行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進行交易，凍結(jié)有效期一般為6個月為參數(shù)設(shè)置。其中憑證式國債只可進行整單全額凍結(jié)，儲蓄國債電子式可進行全額或100元整數(shù)倍的部分金額凍結(jié)。21.請問國債的財產(chǎn)證明是指？答

52、：財產(chǎn)證明是指應(yīng)國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明，分為時點證明、時段證明兩種。22.什么是時點證明？答：時點證明：證明客戶在某一時點在中國郵政儲蓄銀行的國債種類、賬號、存期、金額和賬戶狀態(tài)。不對賬戶進行止付。23.什么是時段證明？答：時段證明：證明客戶在某一時段在中國郵政儲蓄銀行的國債種類、賬號、存期、金額和賬戶狀態(tài)。在證明時段內(nèi)對賬戶進行止付，證明時段截止日期包含截止日自動解止付。24.什么是過招質(zhì)押貸款？答：國債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。25.中間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶的用途？答：中

53、間業(yè)務(wù)交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費的扣收賬戶。26.國債的起息日如何計算？答：憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債電子式起息日是發(fā)行日。27.國債的基本要求為？答：1國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。2國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓，在規(guī)定時間內(nèi)可以提前兌取。3國債認購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認可。4國債業(yè)務(wù)營業(yè)日為一年365天閏年366天，正常營業(yè)時間為8：3017：00。發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外28.憑證式國債新的出單標準和要

54、求是什么？答：客戶在我行辦理憑證式國債新業(yè)務(wù)，可為其出據(jù)憑證式國債收款憑證以下簡稱“出單”?？蛻羧缭敢飧断?、到期日自動轉(zhuǎn)存為活期可用資金可不出單。29.客戶認購國債后，是否可以做認購取消？答：.客戶認購國債時，系統(tǒng)于當日日間對客戶資金賬戶相應(yīng)金額進行止付，并于日終進行扣款。認購當日日間可辦理認購取消交易。30.提前兌取當日是否可以辦理提前兌取取消交易？答：客戶辦理提前兌取時，系統(tǒng)將兌取資金實時存入客戶活期結(jié)算賬戶，已出單的憑證式國債客戶還需將收款憑證交回網(wǎng)點。提前兌取當日日間可辦理提前兌取取消交易。31.國債付息日及到期日，如何將資金付與客戶?答：開辦了中間業(yè)務(wù)交易賬戶的國債客戶，在付息日、到

55、期日前一日日終后，系統(tǒng)自動將資金存入客戶活期結(jié)算賬戶。已出單的憑證式國債客戶需將收款憑證交回網(wǎng)點以解鎖資金。憑證式國債老客戶辦理到期兌付需將收款憑證交回網(wǎng)點，兌付資金實時存入其對應(yīng)的活期結(jié)算賬戶。32.什么是代理國債業(yè)務(wù)？答：代理國債業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務(wù)。四、理財業(yè)務(wù)1.什么是理財業(yè)務(wù)的預約？答：預約指客戶在理財產(chǎn)品的預約起止期內(nèi)預定購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。2.什么是理財業(yè)務(wù)的認購？答：認購指客戶在理財產(chǎn)品的認購起止期內(nèi)至郵政儲蓄網(wǎng)點購買一定金額理財產(chǎn)品的交易。3.什么是理財預約最終有效日？答：預約最終有效日指為客戶預定的理

56、財產(chǎn)品額度保留的最終日期。即客戶在預約期所預定購買的理財產(chǎn)品額度在認購期開始日至預約最終有效日含前均為有效，在預約最終有效日后，假設(shè)客戶仍未進行認購，則系統(tǒng)將取消預定的額度。4.什么是理財合同號？答：理財合同號是指客戶每認購一次理財產(chǎn)品，系統(tǒng)均為該客戶所購買的理財產(chǎn)品生成一個合同號，用以標記該合同號下該理財產(chǎn)品的交易信息及狀態(tài)，客戶辦理提前贖回、終止投資等交易均憑該合同號辦理。5.什么是理財?shù)奶崆摆H回？答：提前贖回是指用戶提前終止委托合同，自愿承擔一定的提前贖回手續(xù)費并按照提前贖回當日的產(chǎn)品凈值返還全部/部分投資的交易。6.什么是理財?shù)慕K止投資？答：終止投資是指特定的理財產(chǎn)品，允許客戶在約定日

57、之前的一段時間內(nèi)辦理取消對該理財產(chǎn)品的投資；終止投資是指客戶在約定期限內(nèi)辦理取消對理財產(chǎn)品的投資，并取得本金和相應(yīng)收益的交易。7.什么是理財提前終止？答：提前終止是指理財產(chǎn)品發(fā)行人提前終止理財產(chǎn)品運作，向客戶計付收益及本金的交易。8.什么是理財延期？答：延期是指理財產(chǎn)品發(fā)行人延長理財產(chǎn)品的認購期間的交易。9.什么是理財分紅？答：對允許分紅的理財產(chǎn)品，客戶可約定現(xiàn)金分紅或紅利再投，現(xiàn)金分紅指：系統(tǒng)于分紅日將所分金額存入客戶指定活期結(jié)算賬戶；紅利再投指：系統(tǒng)于分紅日將所分金額按分紅日當日凈值折成份額成存入客戶理財賬戶。10.什么是約定追加投資？答：對于允許約定追加投資的理財產(chǎn)品，客戶可約定在理財產(chǎn)

58、品規(guī)定的期間，按約定的金額進行追加投資，在規(guī)定的追加投資終止日，當客戶的儲蓄賬戶可用余額到達客戶約定的金額時，由系統(tǒng)于追加投資終止日自動從其個人結(jié)算賬戶扣除相應(yīng)金額進行投資。11.什么是主動追加投資？答：對于允許主動追加投資的理財產(chǎn)品，在規(guī)定的追加投資期間，客戶追加認購該理財產(chǎn)品的交易。12.什么是理財產(chǎn)品成立日？答：即預期收益起始日，指理財產(chǎn)品認購結(jié)束，發(fā)行人開始對所募集資金進行運作的日期。13.什么是理財產(chǎn)品到期日?答：指根據(jù)約定，理財產(chǎn)品投資結(jié)束的日期。14.什么是收益支付日？答：指向客戶支付收益的日期。15.什么是超額收益手續(xù)費？答：指根據(jù)約定，當理財產(chǎn)品的收益超過約定比例時，由發(fā)行人向客戶收取一定金額的費用。16.什么是最低投資額？答：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶首次投資最低金額。17.什么是最高投資額？答：指理財產(chǎn)品規(guī)定的客戶累計最多可投資的金額。18.什么是倍增金額？答：指理財產(chǎn)品規(guī)定的在客戶認購時，超過最低投資額的部分，應(yīng)為約定金額的整數(shù)倍，該約定金額為倍增金額。19.額度相關(guān)的概念？答：1產(chǎn)品總額度：指該產(chǎn)品總共預期募集的額度。2總額度：指某機構(gòu)可銷售某理財產(chǎn)品的總量。3預約額度：指某機構(gòu)可接受客戶預約認購的理財