XX財(cái)務(wù)有限公司銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX財(cái)務(wù)有限公司銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則 第一條 為規(guī)范XX財(cái)務(wù)有限公司（以下簡稱“公司”）銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)同業(yè)合作，更好地支持成員單位業(yè)務(wù)發(fā)展，分散和防范信貸風(fēng)險，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所指銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)是由公司與一家（含）以上經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱“銀行”），基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向中交財(cái)務(wù)有限公司及其成員單位（以下統(tǒng)稱“借款人”）提供的人民幣貸款或授信業(yè)務(wù)。第二章 貸款的對象和范圍 第三條 公司銀團(tuán)貸款的借款人必須符合公司自營貸款管理辦法中關(guān)于借款人的

2、各項(xiàng)基本條件和要求。 第四條 有下列情形之一的大額貸款，公司可以采用銀團(tuán)貸款方式： （一）借款人大型項(xiàng)目的融資以及各種大額流動資金的融資； （二）單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過公司凈資產(chǎn)的10%； （三）單一借款人授信總額超過公司凈資產(chǎn)的15% （四）借款人以競爭性談判選擇銀行進(jìn)行項(xiàng)目融資的； （五）借款人其他大額融資。第三章 銀團(tuán)成員行及職責(zé) 第五條 參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員行。銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。 第六條 銀團(tuán)成員行按照職能地位和分工不同，主要分為牽頭行、代理行和參加行

3、等。根據(jù)實(shí)際需要也可以在銀團(tuán)內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、擔(dān)保代理行等，并按照銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。 第七條 牽頭行是指接受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。其主要職責(zé)是： （一）協(xié)助借款人物色貸款銀行、發(fā)起和組織銀團(tuán)，并分銷銀團(tuán)貸款份額； （二）對借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團(tuán)貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦； （三）代表銀團(tuán)與借款人協(xié)商談判，確定貸款總額和貸款條件； （四）代表銀團(tuán)聘請相關(guān)中介機(jī)構(gòu)，起草銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議等法律文件； （五）組織銀團(tuán)會議，安排簽訂銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議； （六）協(xié)助代理行進(jìn)行銀團(tuán)貸款的管理； （七）銀團(tuán)協(xié)議確定的其他職責(zé)。 第八條

4、 代理行是指由牽頭行擔(dān)任或由銀團(tuán)各成員行協(xié)商確定的全體銀團(tuán)成員行的代理人。其主要職責(zé)包括： （一）負(fù)責(zé)在銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金，向借款人提供貸款； （二）受銀團(tuán)委托，按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理； （三）審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)； （四）辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作； （五）制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，對專戶資金的變動情況進(jìn)行逐筆登記； （六）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團(tuán)貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團(tuán)成員行將款項(xiàng)劃到指定賬戶；（七）劃收銀團(tuán)貸款

5、本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員行指定的賬戶；（八）負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員行通報；（九）借款人貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)時，應(yīng)在獲借款人通知之日起三個營業(yè)日內(nèi)，按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定以專項(xiàng)報告形式通知各銀團(tuán)成員行；（十）借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時，及時組織銀團(tuán)成員行對違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；（十一）組織召開銀團(tuán)會議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員行之間的關(guān)系；（十二）接受各銀團(tuán)成員行不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會議委托的其他事項(xiàng)等。第九條 參加行是指接受牽頭行邀請參加

6、銀團(tuán)，按照銀團(tuán)協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的銀行。其主要職責(zé)包括：（一）參加銀團(tuán)會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；（二）在貸款續(xù)存期間了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行等。第十條 副牽頭行是指在貸款金額較大的銀團(tuán)貸款中，在牽頭行之外設(shè)立的一個或多個協(xié)助牽頭行工作的銀行。 第十一條 擔(dān)保代理行是指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中設(shè)立的，負(fù)責(zé)落實(shí)銀團(tuán)貸款各項(xiàng)擔(dān)保、抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓及管理等工作的銀行。第四章 銀團(tuán)貸款發(fā)起及審批第一節(jié) 公司為牽頭行第十二條 公司銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)起可以由借款人提出或公司自行發(fā)起。第十三條 公司單

7、獨(dú)作為牽頭行籌組銀團(tuán)時，承貸金額原則上不低于銀團(tuán)融資總額的20%，分銷給其他銀團(tuán)成員行的份額原則上不低于50%。第十四條 公司擬作為銀團(tuán)貸款的牽頭行時，應(yīng)按照如下條款開展業(yè)務(wù)： （一）借款人提交信貸業(yè)務(wù)申請書，并且按照自營貸款管理辦法的要求提供相關(guān)申請材料； （二）信貸業(yè)務(wù)部應(yīng)與借款人談妥銀團(tuán)貸款的初步條件，形成貸款建議書，由借款人確認(rèn)后向公司提交銀團(tuán)貸款委托書；（三）客戶經(jīng)理按照自營貸款管理辦法的要求，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并在此基礎(chǔ)上與借款人進(jìn)行前期談判，商談貸款的用途、額度、利率、期限、擔(dān)保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費(fèi)用等，形成貸款調(diào)查報告；（四）調(diào)查完成后客戶經(jīng)理將借

8、款人申請材料及貸款調(diào)查報告一并提交風(fēng)險管理部，按照自營貸款審批流程，確定公司是否參加銀團(tuán)貸款并作為牽頭行籌組銀團(tuán)貸款；（五）審批通過后，客戶經(jīng)理協(xié)助借款人編制銀團(tuán)貸款信息備忘錄和貸款條件清單，并由借款人及擔(dān)保人審閱后簽署“對信息備忘錄所載內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)”的聲明；（六）銀團(tuán)貸款信息備忘錄內(nèi)容主要包括：銀團(tuán)貸款的基本條件、借款人的法律地位及概況、借款人的財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的概況及市場分析、項(xiàng)目的財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保人擔(dān)保物介紹、抵押品物權(quán)、風(fēng)險因素及避險措施、項(xiàng)目的準(zhǔn)入審批手續(xù)及有權(quán)環(huán)保機(jī)構(gòu)出具的環(huán)境影響監(jiān)測評估文件等；（七）公司可聘請外部中介機(jī)構(gòu)如會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、律師事務(wù)所

9、及相關(guān)技術(shù)專家負(fù)責(zé)評審編寫有關(guān)信息及資料、起草銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議、出具意見書等；（八）公司與借款人協(xié)商確定潛在參加銀行名單，向其發(fā)出銀團(tuán)貸款邀請函，并隨附貸款條件清單及保密承諾函，待收到由潛在參加銀行簽署的保密承諾函后，向其發(fā)出銀團(tuán)貸款信息備忘錄； （九）公司應(yīng)根據(jù)被邀請行反饋的貸款承諾函，確定各銀團(tuán)成員的角色及貸款份額。在超額認(rèn)購或認(rèn)購不足的情況下，公司可按事先約定的條件或與借款人協(xié)商后重新確定各銀團(tuán)成員行的承貸份額； （十）銀團(tuán)成員角色、貸款份額等貸款條件確定后，公司組織銀團(tuán)會議，由銀團(tuán)成員行共同與借款人、擔(dān)保人簽訂經(jīng)協(xié)商一致同意的銀團(tuán)貸款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議等法律文件。第二節(jié) 公司為副牽頭行、代

10、理行或參加行 第十五條 公司作為副牽頭行、代理行或參加行時，收到牽頭行發(fā)出的銀團(tuán)貸款邀請函后，應(yīng)按照如下條款開展業(yè)務(wù)： （一）經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理同意后，客戶經(jīng)理向牽頭行發(fā)送公司簽署的保密承諾函； （二）客戶經(jīng)理根據(jù)銀團(tuán)貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并完成貸款調(diào)查報告。當(dāng)備忘錄信息不足以滿足公司的審批要求時，可要求牽頭行追加提供相關(guān)信息或提出相關(guān)工作建議乃至直接進(jìn)行相關(guān)調(diào)查； （三）嚴(yán)格按照自營貸款的審批流程，做出是否參加銀團(tuán)貸款的決策，以及確定擬擔(dān)任的角色及貸款份額； （四）審批通過后，由客戶經(jīng)理向牽頭行反饋公司擬擔(dān)任的角色，并發(fā)送公司簽署的貸款承諾

11、函； （五）如在認(rèn)購及協(xié)商過程中銀團(tuán)角色、貸款份額等貸款條件發(fā)生重大變化，客戶經(jīng)理應(yīng)及時向信貸主管領(lǐng)導(dǎo)匯報，必要時重新提交公司貸審會審議； （六）貸款條件確定后，風(fēng)險管理部對牽頭行起草的銀團(tuán)貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議等相關(guān)法律文件進(jìn)行合法合規(guī)審查并出具審查意見； （七）公司與其他銀團(tuán)成員行共同與借款人、擔(dān)保人簽訂銀團(tuán)貸款協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議等法律文件。第五章 銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議第十六條 銀團(tuán)貸款協(xié)議是銀團(tuán)成員行與借款人、擔(dān)保人根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后共同簽訂的法律文本。由牽頭行代表銀團(tuán)聘請相關(guān)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)起草，主要約定銀團(tuán)成員行與借款人、擔(dān)保人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第十七條 銀團(tuán)貸款成員之間杈利義務(wù)關(guān)系可

12、在銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定，也可另行簽訂銀團(tuán)內(nèi)部協(xié)議（或稱為銀團(tuán)貸款銀行間協(xié)議等），銀團(tuán)貸款成員間權(quán)利義務(wù)關(guān)系主要包括：銀團(tuán)貸款成員內(nèi)部分工，權(quán)利與義務(wù)，銀團(tuán)貸款額度的分配，銀團(tuán)貸款額度的轉(zhuǎn)讓：銀團(tuán)會議的議事規(guī)則；銀團(tuán)貸款成員的退出和銀團(tuán)解散；違約行為及責(zé)任；解決爭議的方式；法律法規(guī)要求銀團(tuán)貸款成員認(rèn)為有必要約定的其他事項(xiàng)。第六章 銀團(tuán)貸款管理 第十八條 銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。牽頭行在貸款存續(xù)期內(nèi)應(yīng)協(xié)助代理行跟蹤了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)銀團(tuán)貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團(tuán)貸款成員。第十九條 銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會議，也可按照銀團(tuán)貸款協(xié)議

13、中約定的條件由一定比例的銀團(tuán)成員行共同提議召開。銀團(tuán)會議主要討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大問題。主要包括：修改銀團(tuán)貸款協(xié)議、調(diào)整貸款額度、變更擔(dān)保、變動利率、終止銀團(tuán)貸款、通報企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易、認(rèn)定借款人違約事項(xiàng)、貸款重組和調(diào)整代理行等。第二十條 公司作為代理行時，在銀團(tuán)相關(guān)協(xié)議簽訂后，由信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部有關(guān)人員組成銀團(tuán)貸款管理工作小組，履行代理行職責(zé)。第二十一條 借款人提前還款的，應(yīng)至少提前3 0個自然日通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定的償還原則償還貸款本息。第二十二條 銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，代理行應(yīng)負(fù)責(zé)及時召開銀團(tuán)會議，成立銀行債權(quán)委員會，對貸款進(jìn)行

14、清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第二十三條 銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，公司原則上不得在銀團(tuán)之外向同一項(xiàng)目提供有損銀團(tuán)其他成員利益的貸款或其他授信。第二十四條 公司在辦理銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，應(yīng)及時通知代理行，由代理行負(fù)責(zé)召開鋃團(tuán)會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：（一）所提供的有關(guān)文件被證實(shí)無效；（二）未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；（三）未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；（四）以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；（五）其他按貸款協(xié)議約定的違約事項(xiàng)。第二十五條 公司在開展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)其他銀團(tuán)成員有以下行為，

15、可提請召開銀團(tuán)會議，經(jīng)銀團(tuán)會議審核認(rèn)定違約的，可以對違約銀團(tuán)貸款成員做出違約賠償處理。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任。銀團(tuán)成員之間的上述糾紛，不影響銀團(tuán)與借款人所定貸款協(xié)議的執(zhí)行。（一）銀團(tuán)貸款成員收到代理行按協(xié)議規(guī)定時間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議約定時限足額劃付款項(xiàng)的；（二）銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的；（三）不執(zhí)行銀團(tuán)會議決議的；（四）借款人歸還銀團(tuán)貸款本息而代理行不如約及時劃付銀團(tuán)貸款成員的；（五）其他違反銀團(tuán)貸款協(xié)議、本業(yè)務(wù)指引以及其他法律法規(guī)、規(guī)章制度的行為。第二十六條 公司依據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定轉(zhuǎn)讓貸款的，應(yīng)當(dāng)提前通知借款人和代理行。如果銀團(tuán)貸款協(xié)議中約定必須經(jīng)借款人同意的，

16、應(yīng)事先征得借款人同意。第二十七條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸后的檢查工作，按照貸后檢查管理辦法的規(guī)定，采用不同的檢查方式和頻率對借款人進(jìn)行檢查，并形成貸款檢查報告。第二十八條 公司應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)融會報送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息。內(nèi)容包括：銀團(tuán)貸款一級市場的包銷量及持有量、二級市場的轉(zhuǎn)讓量，銀團(tuán)貸款的利率水平、贊率水平、貸款期限、擔(dān)保條件、借款人信用評級等。第七章 銀團(tuán)貸款收費(fèi)第二十九條 銀團(tuán)貸款收費(fèi)是指公司作為銀團(tuán)成員行，為借款人提供財(cái)務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用。銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價相符”和“誰借款、誰付費(fèi)”的原則由借貸雙方協(xié)商確定，由借款人支付。并在銀團(tuán)貸款協(xié)議或費(fèi)用函中載明，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定。第三十條 銀團(tuán)貸款收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等。安排費(fèi)是當(dāng)公司作為牽頭行時，借款人專項(xiàng)支付給公司用于補(bǔ)償負(fù)責(zé)組織銀團(tuán)、起草文件、與借款人談判等服務(wù)的費(fèi)用，原則上按不低于銀團(tuán)貸款總額的0.1%的比例一次性收取。承諾費(fèi)是借款人用于補(bǔ)償公司在貸款承