房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)知識(shí)

1、房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)知識(shí)目錄一. 武漢房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司1二. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流程1三. 2010房地產(chǎn)新政策2四. 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引3五. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司特征10六. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司類(lèi)型11七. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商11八.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)13特點(diǎn)13房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的區(qū)別13存在的問(wèn)題及原因14風(fēng)險(xiǎn)的成因15風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型16風(fēng)險(xiǎn)管理方法17可行性研究18一. 武漢房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司1.武漢地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)XXX2.武漢市福星惠譽(yù)房地產(chǎn)有限責(zé)任公司3.武漢安居工程發(fā)展XXX4.湖北長(zhǎng)城建設(shè)實(shí)業(yè)XXX5.武漢市萬(wàn)科房地產(chǎn)XXX6.金地集團(tuán)武漢房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有公司7.武漢寶安房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)XXX8.武漢新世界

2、康居發(fā)展XXX9.武漢宏宇實(shí)業(yè)集團(tuán)有限責(zé)任公司10.武漢南國(guó)置業(yè)XXX11.保利（武漢）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)XXX12.武漢美好愿景房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)XXX13.湖北新長(zhǎng)江置業(yè)XXX14.武漢凱樂(lè)海盛頓房地產(chǎn)XXX15.湖北現(xiàn)代城市建設(shè)發(fā)展集團(tuán)XXX16.大華集團(tuán)（武漢）房地產(chǎn)XXX17.武漢三江航天房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)XXX18.武漢佳海集團(tuán)XXX19.湖北人信房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)XXX20.武漢建工富強(qiáng)置業(yè)XXX 二. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)流程第一章：項(xiàng)目決策階段第二章：前期準(zhǔn)備階段一、 獲取土地使用權(quán)二、 征地拆遷，申辦并取得房屋拆遷許可證三、 規(guī)劃設(shè)計(jì)四、 建設(shè)項(xiàng)目報(bào)建登記，申請(qǐng)招標(biāo)，辦理招標(biāo)投標(biāo)手續(xù)，確定勘察五、申辦施工許可證六、

3、招標(biāo)第三章：工程建設(shè)階段1、施工用水電及通訊線(xiàn)路接通，保證施工需要2、施工場(chǎng)地平整，達(dá)到施工條件3、施工通道疏通，滿(mǎn)足施工運(yùn)輸條件4、施工圖紙及施工資料準(zhǔn)備5、施工材料和施工設(shè)備的準(zhǔn)備6、臨時(shí)用地或臨時(shí)占道手續(xù)辦理7、施工許可批文及辦理開(kāi)工手續(xù)8、確定水準(zhǔn)點(diǎn)與座標(biāo)控制點(diǎn)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交驗(yàn)9、組織圖紙會(huì)審、設(shè)計(jì)交底10、編制工程進(jìn)度計(jì)劃11、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理單位的協(xié)調(diào)第四章：項(xiàng)目銷(xiāo)售階段一、申辦銷(xiāo)售許可證二、商品房銷(xiāo)售及按揭(以房地產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)或有價(jià)證券、契約等作抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物)辦理一、申請(qǐng)竣工驗(yàn)收，取得建筑工程竣工驗(yàn)收備案證二、申辦建設(shè)工程規(guī)劃驗(yàn)收

4、三、進(jìn)行權(quán)屬登記，取得商品房權(quán)屬證明書(shū)四、物業(yè)移交第五章：交付使用階段 三. 2010房地產(chǎn)新政策 1、物業(yè)稅醞釀開(kāi)征：物業(yè)稅“空轉(zhuǎn)”工作將推廣至全國(guó)2、二手房營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠取消：從1月1日起，個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)稅征免時(shí)限由兩年恢復(fù)到五年。3、明確首次購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)：從2010年開(kāi)始，首次購(gòu)房標(biāo)準(zhǔn)以戶(hù)（夫妻帶未成年子女）為單位認(rèn)定。4、存款準(zhǔn)備金利率上調(diào)：今年1月和2月，央行連續(xù)兩次上調(diào)了存款準(zhǔn)備金率5、嚴(yán)格二套房貸：1月10日下發(fā)了關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知 6、國(guó)五條：1月10國(guó)務(wù)院發(fā)出關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知，明確提出加強(qiáng)和改善房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健

5、康發(fā)展的五條措施。7、七折利率優(yōu)惠取消：中國(guó)銀行2月3日記者證實(shí)，將首套房的優(yōu)惠利率由7折升至8.5折8、首套房契稅優(yōu)惠收緊：3月9日，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局日前聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于首次購(gòu)買(mǎi)普通住房有關(guān)契稅政策的通知9、3月29日，銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)房貸風(fēng)險(xiǎn)防控,對(duì)違規(guī)房企停止新增貸款四. 商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引 第一章總則 第一條為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。 第二條本指引所稱(chēng)房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。本指引所稱(chēng)土地儲(chǔ)備貸款是指向借款

6、人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、整理的貸款。土地儲(chǔ)備貸款的借款人僅限于負(fù)責(zé)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款。 個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。 商業(yè)用房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)置、建造和大修理以商業(yè)為用途的各類(lèi)型房產(chǎn)的貸款。 第二章風(fēng)險(xiǎn)控制 第三條商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)政策及其不同類(lèi)型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，明確不同類(lèi)型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理以及中介機(jī)構(gòu)的選擇等內(nèi)容。 商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對(duì)房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等予以關(guān)注，建

7、立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控制度。 第四條商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)控流程，確保工作人員遵守上述風(fēng)險(xiǎn)政策及不同類(lèi)型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)。 第五條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專(zhuān)業(yè)化分工，按照申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn)。 第六條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行年度專(zhuān)項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告?；藞?bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容： (一)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況； (二)稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理意見(jiàn)； (三)內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次稽核報(bào)告中所提建議的整改情況。 第七條商業(yè)銀行對(duì)于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，

8、應(yīng)著重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對(duì)于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的銀行業(yè)務(wù)損失應(yīng)有明確的賠償措施。 第八條商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注。 第九條商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)，對(duì)所發(fā)放貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理分析，保證貸款信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，以有效監(jiān)控整體貸款狀況。 第十條商業(yè)銀行應(yīng)逐筆登記房地產(chǎn)貸款詳細(xì)情況，以確保該信息可以準(zhǔn)確錄入銀行監(jiān)管部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)或信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)，以利于各商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)之間的信息溝通，使各行充分了解借款人

9、的整體情況。 第三章土地儲(chǔ)備貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第十一條商業(yè)銀行對(duì)資本金沒(méi)有到位或資本金嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范的借款人不得發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。 第十二條商業(yè)銀行發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)土地的整體情況調(diào)查分析，包括該土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、測(cè)繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計(jì)開(kāi)發(fā)計(jì)劃是否相符等。 第十三條商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注政府有關(guān)部門(mén)及相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)土地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、土地市場(chǎng)發(fā)育狀況、土地的未來(lái)用途及有關(guān)規(guī)劃、計(jì)劃等方面的政策和研究，實(shí)時(shí)掌握土地價(jià)值狀況，避免由于土地價(jià)值虛增或其他情況而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 第十四條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)，加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)

10、控。 第四章房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第十五條商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。 第十六條商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于35%。 第十七條商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款項(xiàng)目審批機(jī)制，對(duì)該貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保該項(xiàng)目符合國(guó)家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿(mǎn)足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求，確認(rèn)該項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性。 第十八條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查審核：包括企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級(jí)等基本背景，近三年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)

11、務(wù)狀況，以往的開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目情況，與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來(lái)等。對(duì)資質(zhì)較差或以往開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)較差的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)審慎發(fā)放；對(duì)經(jīng)營(yíng)管理存在問(wèn)題、不具備相應(yīng)資金實(shí)力或有不良經(jīng)營(yíng)記錄的，貸款發(fā)放應(yīng)嚴(yán)格限制。對(duì)于依據(jù)項(xiàng)目而成立的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目公司，應(yīng)根據(jù)其自身特點(diǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，以及股東及關(guān)聯(lián)公司的上述情況以及彼此間的法律關(guān)系等進(jìn)行深入調(diào)查審核。 第十九條商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款的擔(dān)保，確保擔(dān)保真實(shí)、合法、有效。 第二十條商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的貸款發(fā)放、使用監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的自有資金得到落實(shí)后，可根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)度和進(jìn)展?fàn)顩r，分期發(fā)放貸款，并對(duì)其資金使

12、用情況進(jìn)行監(jiān)控，防止貸款挪作他用。同時(shí)，積極采取措施應(yīng)對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中出現(xiàn)的項(xiàng)目自身的變化、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的變化、建筑施工企業(yè)的變化等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止違規(guī)使用貸款情況。 第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控建筑施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款使用情況，防止用流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目墊資。 第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)銷(xiāo)售款進(jìn)行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷(xiāo)售款挪作他用。 第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的開(kāi)發(fā)情況，確保對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放個(gè)人住房貸款后，該房屋能夠在合理期限內(nèi)正式交付使用。 第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款優(yōu)于抵押權(quán)受償?shù)葷撛?/p>

13、的法律風(fēng)險(xiǎn)。 第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注國(guó)家政策及市場(chǎng)的變化對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的影響，利用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)機(jī)制、區(qū)域市場(chǎng)分類(lèi)的指標(biāo)體系，建立針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的階段監(jiān)測(cè)方案，并積極采取措施化解因此產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)。 第五章個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)個(gè)人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關(guān)貸款年限和貸款與房產(chǎn)價(jià)值比率等方面的規(guī)定。 第二十七條商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購(gòu)房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素(其中具體項(xiàng)目?jī)?nèi)容參見(jiàn)附件1)。 第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)確保貸款經(jīng)辦人員向借款人

14、說(shuō)明其所提供的個(gè)人信息(包括借款人所提交的所有文件資料和個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債情況)將經(jīng)過(guò)貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書(shū)面聲明。 第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)將經(jīng)貸款審核人員確認(rèn)后的所有相關(guān)信息以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔。上述相關(guān)信息包括個(gè)人信息的確認(rèn)、銀行對(duì)申請(qǐng)人償還能力、償還意愿的風(fēng)險(xiǎn)審核及對(duì)抵押品的評(píng)估情況(具體內(nèi)容參見(jiàn)附件2)。 第三十條商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂?，?yīng)由貸款審核人員對(duì)借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。 第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)借款人的年齡、學(xué)歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來(lái)行業(yè)發(fā)展對(duì)收入

15、水平的影響；應(yīng)通過(guò)借款人的收入水平、財(cái)務(wù)情況和負(fù)債情況判斷其貸款償付能力；應(yīng)通過(guò)了解借款人目前居住情況及此次購(gòu)房的首付支出判斷其對(duì)于所購(gòu)房產(chǎn)的目的及擁有意愿等因素，并據(jù)此對(duì)貸款申請(qǐng)做整體分析。 第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)做內(nèi)部的信息調(diào)查，包括了解借款人在本行的貸款記錄及存款情況。 第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)對(duì)包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門(mén)、工商管理部門(mén)以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請(qǐng)的真實(shí)性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等。 商業(yè)銀行對(duì)自雇人士(即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10%股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為

16、上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者)申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。 第三十四條對(duì)以個(gè)人身份申請(qǐng)的商業(yè)用房貸款，如借款人是自雇人士或公司的股東、董事，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供公司財(cái)務(wù)報(bào)表，業(yè)務(wù)資料并進(jìn)行審核。 第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80%。 第三十六條商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收

17、入比控制在55%以下(含55%)。 房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入 所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入 上述計(jì)算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人可支配收入，共同申請(qǐng)為主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入。但對(duì)于單一申請(qǐng)的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請(qǐng)人配偶的收入計(jì)算在內(nèi)，則應(yīng)該先予以調(diào)查核實(shí)，同時(shí)對(duì)于已將配偶收入計(jì)算在內(nèi)的貸款也應(yīng)相應(yīng)的把配偶的債務(wù)一并計(jì)入。 第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)外的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)

18、各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿。 第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。 商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前應(yīng)對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，可根據(jù)各行實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，但要由具有房地產(chǎn)估價(jià)師執(zhí)業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人士出具意見(jiàn)書(shū)，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤(pán)以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤(pán)的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。 第三十九條商業(yè)銀行在對(duì)貸款申請(qǐng)做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及

19、其貸款用途。對(duì)于借款人遞交的貸款申請(qǐng)表和貸款合同需有貸款經(jīng)辦人員的見(jiàn)證簽署。 商業(yè)銀行應(yīng)向房地產(chǎn)管理部門(mén)查詢(xún)擬抵押房屋的權(quán)屬狀況，決定發(fā)放抵押貸款的，應(yīng)在貸款合同簽署后及時(shí)到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理房地產(chǎn)抵押登記。 第四十條商業(yè)銀行對(duì)未完全按照前述要求發(fā)放的貸款，應(yīng)有專(zhuān)門(mén)的處理方法，除將發(fā)放原因和理由記錄存檔外，還應(yīng)密切關(guān)注及監(jiān)控該筆貸款的還款記錄。 第四十一條商業(yè)銀行應(yīng)建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。應(yīng)將本行內(nèi)相關(guān)的個(gè)人信用資料包括逾期客戶(hù)名單等實(shí)行行內(nèi)共享。 第六章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施 第四十二條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款發(fā)放規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、償付狀況及催收情況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部貸款審核控

20、制進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并確定監(jiān)管重點(diǎn)。 第四十三條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，每年至少選擇兩家商業(yè)銀行，對(duì)房地產(chǎn)貸款的下列事項(xiàng)進(jìn)行全面或者專(zhuān)項(xiàng)檢查：(一)貸款質(zhì)量；(二)償付狀況及催收情況；(三)內(nèi)部貸款審核控制；(四)貸后資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理；(五)遵守法律及相關(guān)規(guī)定；(六)需要進(jìn)行檢查的其他事項(xiàng)。 第四十四條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的房地產(chǎn)貸款管理存在嚴(yán)重問(wèn)題的商業(yè)銀行，將組織跟蹤檢查。 第四十五條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)自律組織對(duì)介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)，一旦發(fā)現(xiàn)其有違背行業(yè)規(guī)定和職業(yè)道德的行為，將及時(shí)予以通報(bào)。 第七章附則 第四十六條本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第四十七條本指引

21、自發(fā)布之日起施行。五. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司特征受所經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品和服務(wù)特殊性的影響，同其他行業(yè)的公司相比較，房地產(chǎn)公司有以下幾方面特征 1、經(jīng)營(yíng)對(duì)象的不可移動(dòng)性不管是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、中介服務(wù)公司還是物業(yè)管理公司，它們的經(jīng)營(yíng)對(duì)象都是不動(dòng)產(chǎn)，具有固定性和不可移動(dòng)性。這種特性使房地產(chǎn)公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中受其影響十分巨大，受周?chē)h(huán)境的影響較大，經(jīng)營(yíng)績(jī)效與所處區(qū)位狀況關(guān)系密切。因?yàn)橐话闵唐穼儆趧?dòng)產(chǎn)，具有實(shí)體的流動(dòng)性，可以隨時(shí)在地區(qū)之間，甚至是不同國(guó)家之間進(jìn)行流動(dòng)，因而通常面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍比較大，在不受一國(guó)對(duì)外貿(mào)易政策、國(guó)家安全等貿(mào)易壁壘影響的條件下，競(jìng)爭(zhēng)范圍是世界性的，公司要根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的情況進(jìn)行決策，國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境

22、發(fā)生變化會(huì)對(duì)這類(lèi)公司產(chǎn)生直接的影響。而對(duì)于房地產(chǎn)公司來(lái)說(shuō)，不動(dòng)產(chǎn)不具有實(shí)體的流動(dòng)性，房地產(chǎn)公司提供的產(chǎn)品不可能移動(dòng)，相關(guān)的房地產(chǎn)服務(wù)也附著于固定的房地產(chǎn)上面，因此其面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范圍較小一些，主要是本地市場(chǎng)，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的供求關(guān)系及其變化趨勢(shì)對(duì)房地產(chǎn)公司的經(jīng)營(yíng)績(jī)效至關(guān)重要。此外，由于房地產(chǎn)產(chǎn)品的價(jià)值量大，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移需要經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間，從而使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系無(wú)法充分展開(kāi)，受制于此，房地產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)成功的關(guān)鍵在于把握當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的需求。 2、業(yè)務(wù)形態(tài)的服務(wù)性無(wú)論房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、房地產(chǎn)中介咨詢(xún)服務(wù)公司，還是物業(yè)管理公司，從其業(yè)務(wù)活動(dòng)的性質(zhì)來(lái)看，主要是提供某種服務(wù)。 在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程中，即征地、拆遷、土

23、地開(kāi)發(fā)、土地出讓轉(zhuǎn)讓、房屋開(kāi)發(fā)、房屋出售、出租、轉(zhuǎn)租、房地產(chǎn)抵押以及房地產(chǎn)建設(shè)過(guò)程中必然產(chǎn)生大量談判、協(xié)調(diào)、籌劃等勞務(wù)以及相應(yīng)的法律事務(wù)，這些是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容。 對(duì)于房地產(chǎn)中介服務(wù)和物業(yè)管理公司來(lái)說(shuō)，其服務(wù)性的特性就更加明顯了。房地產(chǎn)中介公司就是圍繞房地產(chǎn)產(chǎn)品而進(jìn)行的一系列咨詢(xún)、籌劃、代理和服務(wù)活動(dòng)，溝通與房地產(chǎn)產(chǎn)品相關(guān)的各類(lèi)信息，撮合買(mǎi)賣(mài)雙方，節(jié)約交易各方的交易成本，并從節(jié)約的成本中獲取傭金，所以，中介公司提供的是房地產(chǎn)各類(lèi)服務(wù)。物業(yè)管理公司實(shí)際上就是對(duì)房地產(chǎn)物業(yè)及其設(shè)施和周邊環(huán)境進(jìn)行管理并提供各種保安、保潔、維修和保養(yǎng)服務(wù)的公司。這種特性決定了房地產(chǎn)公司的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)

24、量至關(guān)重要。 3、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金和人才密集性房地產(chǎn)公司在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中需要大量的資金和人才，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司的每個(gè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目蘊(yùn)涵的價(jià)值量極大，需要大量資金的運(yùn)籌，是一種資金密集型的公司。例如，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)前期的安置補(bǔ)償費(fèi)用、前期工作中的勘察設(shè)計(jì)費(fèi)用、可行性研究費(fèi)、建筑安裝工程費(fèi)、財(cái)務(wù)費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用等，通常完全依靠自有資金進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司微乎其微，往往要依賴(lài)各種金融工具和金融手段。房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的密切了解帶來(lái)了兩個(gè)方面的后果： 一方面房地產(chǎn)公司需要大量資金為銀行等金融機(jī)構(gòu)提供了一種優(yōu)良的投資渠道； 另一方面，二者結(jié)合使整體經(jīng)濟(jì)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力下降，一旦房地產(chǎn)價(jià)格下跌或者房地產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，可能會(huì)造成金

25、融體系動(dòng)蕩，進(jìn)而危及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安全。 所謂人才密集型是指在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、中介咨詢(xún)、代理、物業(yè)管理過(guò)程中，需要大量的各種各樣的專(zhuān)業(yè)人才，如建筑工程類(lèi)、經(jīng)濟(jì)分析類(lèi)、金融類(lèi)等。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及建筑安裝方面的技術(shù)知識(shí)，也涉及市場(chǎng)調(diào)研、項(xiàng)目管理、各專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域協(xié)調(diào)等知識(shí)和技能，往往只有借助各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員的協(xié)同合作才能完成房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。對(duì)于普通房地產(chǎn)需求者而言，消費(fèi)者或者不從事房地產(chǎn)行業(yè)的公司公司無(wú)法在短時(shí)間內(nèi)掌握與房地產(chǎn)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，通常在交易過(guò)程中要依賴(lài)這些專(zhuān)業(yè)人士的協(xié)助，這樣就為專(zhuān)業(yè)化的中介服務(wù)公司提供了經(jīng)營(yíng)空間。 4、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的行業(yè)限制性在房地產(chǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過(guò)程中，行業(yè)特征對(duì)

26、其的影響明顯，表現(xiàn)在： 一是行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模較大，對(duì)公司發(fā)展起到十分巨大的推動(dòng)作用。 二是行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)范圍主要是本地市場(chǎng)，是面向區(qū)域的，全國(guó)及世界性的競(jìng)爭(zhēng)主要來(lái)源于資金流動(dòng)。 三是目前房地產(chǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量較大，但有較大實(shí)力的公司數(shù)量則較少，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)烈，公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的不確定性較強(qiáng)。 四是房地產(chǎn)用戶(hù)的數(shù)量較多，是個(gè)領(lǐng)域較為廣闊的市場(chǎng)。房地產(chǎn)用戶(hù)主要包括一般的住房消費(fèi)者及其他需要房地產(chǎn)產(chǎn)品的集團(tuán)購(gòu)買(mǎi)者。 五是房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)入障礙比較大，一方面，由于進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)需要較大的啟動(dòng)資本，所以存在較高的進(jìn)入壁壘障礙；另一方面，房地產(chǎn)的固定性也決定了退出房地產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移成本也相當(dāng)高。 六是房地產(chǎn)公司由于其資金量

27、投入大、風(fēng)險(xiǎn)高，公司經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，其盈利水平也會(huì)高一些，這種較高水平的盈利是對(duì)其承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。這也是吸引其他行業(yè)資金進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)的主要因素。六. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司類(lèi)型房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司1的類(lèi)型可以從兩個(gè)角度進(jìn)行劃分。 第一個(gè)角度是從經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)方式的角度劃分，房地產(chǎn)公司主要可以劃分為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司、房地產(chǎn)中介服務(wù)公司和物業(yè)管理公司等。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司是以營(yíng)利為目的，從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)的公司。主要業(yè)務(wù)范圍包括城鎮(zhèn)土地開(kāi)發(fā)、房屋營(yíng)造、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及房地產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這類(lèi)公司又稱(chēng)為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)公司。 房地產(chǎn)中介服務(wù)公司包括房地產(chǎn)咨詢(xún)公司、房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估公司、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司等。 物業(yè)管理公司

28、指以住宅小區(qū)、商業(yè)樓宇等大型物業(yè)管理為核心的經(jīng)營(yíng)服務(wù)型公司。這類(lèi)公司的業(yè)務(wù)范圍包括售后或租賃物業(yè)的維修保養(yǎng)、住宅小區(qū)的清潔綠化、治安保衛(wèi)、房屋租賃、居室裝修、商業(yè)服務(wù)、搬家服務(wù)，以及其他經(jīng)營(yíng)服務(wù)等。 第二個(gè)角度是從經(jīng)營(yíng)范圍的廣度劃分，房地產(chǎn)公司可以劃分為房地產(chǎn)綜合公司、房地產(chǎn)專(zhuān)營(yíng)公司和房地產(chǎn)項(xiàng)目公司。 房地產(chǎn)綜合公司是指綜合從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)的公司。 房地產(chǎn)專(zhuān)營(yíng)公司是指長(zhǎng)期專(zhuān)門(mén)從事如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、租售、中介服務(wù)，以及物業(yè)管理等某一方面經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的公司。 房地產(chǎn)項(xiàng)目公司2是指針對(duì)某一特定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目而設(shè)立的公司。許多合資經(jīng)營(yíng)和合作經(jīng)營(yíng)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司即屬于這種類(lèi)型。項(xiàng)目公司是在項(xiàng)目可

29、行并確立的基礎(chǔ)上設(shè)立的，其生命期從項(xiàng)目開(kāi)始，當(dāng)項(xiàng)目結(jié)束時(shí)公司終了，這種組織形式便于進(jìn)行經(jīng)營(yíng)核算，是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司常用的一種形式。七. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定，城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)核定企業(yè)資質(zhì)等級(jí)并持有建筑主管部門(mén)頒發(fā)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定中將房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的資質(zhì)劃分為五個(gè)等級(jí)，其中一、二、三、四級(jí)企業(yè)能從事城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)，五級(jí)企業(yè)只能在本地區(qū)從事村鎮(zhèn)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)。因此，審查開(kāi)發(fā)商的資格不僅要從形式上看其有關(guān)證件是否齊全，還應(yīng)從實(shí)質(zhì)上去審查開(kāi)發(fā)商有無(wú)相應(yīng)的開(kāi)發(fā)資格1。為慎重起見(jiàn)，建議購(gòu)房者盡量選擇被評(píng)為一級(jí)或二級(jí)企業(yè)的

30、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。 開(kāi)發(fā)商五證：房地產(chǎn)商2在預(yù)售商品房時(shí)應(yīng)具備建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、國(guó)有土地使用證和商品房銷(xiāo)售（預(yù)售）許可證，簡(jiǎn)稱(chēng)“五證”。其中前兩個(gè)證由市規(guī)劃委員會(huì)核發(fā)，建筑工程施工許可證由市建委核發(fā)，國(guó)有土地使用證和商品房銷(xiāo)售（預(yù)售）許可證由市國(guó)土資源和房屋管理局核發(fā)。 一般購(gòu)房者記不住“五證”的名稱(chēng)和發(fā)證機(jī)關(guān)，其實(shí)也不必記住這么多。您購(gòu)房時(shí)只需看一下 國(guó)有土地使用證和預(yù)售許可證這“兩證”就行了。因?yàn)橐话闱闆r下如果開(kāi)發(fā)商未取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建設(shè)工程規(guī)劃許可證是拿不到國(guó)有土地使用證的，但掛牌出讓的土地是先取得國(guó)有土地使用證的。未取得上述兩個(gè)規(guī)劃許可證和

31、施工許可證是拿不到預(yù)售許可證的。開(kāi)發(fā)商取得了預(yù)售許可證就可以證明該項(xiàng)目在 規(guī)劃、工程、土地使用等方面通過(guò)了政府的批準(zhǔn)，就具備了將開(kāi)發(fā)的商品房進(jìn)入市場(chǎng)交易的資格。根據(jù)北京市商品房交易的相關(guān)法規(guī)規(guī)定，開(kāi)發(fā)商只有具備預(yù)售許可證才能與客戶(hù)簽署正式 的預(yù)售契約。在此提醒一下購(gòu)房者，簽合同前看清楚您所預(yù)購(gòu)的房屋是不是在預(yù)售范圍內(nèi)，提防開(kāi)發(fā)商“偷梁換柱”。 （1）國(guó)有土地使用證國(guó)有土地使用證是單位和個(gè)人使用國(guó)有土地的法律憑證。北京市房屋土地管理局對(duì)直接填發(fā)的國(guó)有土地使用證，根據(jù)國(guó)有土地使用方式不同，分別加蓋“北京市房屋土地管理局劃撥土地使用證專(zhuān)用章”、“北京市房屋土地管理局有償土地使用證專(zhuān)用章”、“北京市房

32、屋土地管理局交納使用費(fèi)土地使用專(zhuān)用章”、“北京市房屋土地管理局臨時(shí)土地使用證專(zhuān)用章”。 （2）建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建設(shè)工程規(guī)劃許可證是建設(shè)單位用地和建設(shè)工程的法律憑證，沒(méi)有這“兩證”的用地單位屬非法用地，其工程建筑也是違章建筑，不能領(lǐng)取房地產(chǎn)權(quán)屬證件。 （3）建設(shè)工程開(kāi)工證建設(shè)工程開(kāi)工證是建設(shè)單位進(jìn)行工程施工的法律憑證，也是房屋權(quán)屬登記的主要依據(jù)之一。沒(méi)有開(kāi)工證的建設(shè)項(xiàng)目均屬違章建筑，不受法律保護(hù)。北京市建委于1996年成立了北京市建筑工程交易管理中心，負(fù)責(zé)開(kāi)工審批等項(xiàng)工作。 （4）建筑用地規(guī)劃許可證。建設(shè)單位向土地管理部門(mén)申請(qǐng)征用劃撥土地前，經(jīng)城市規(guī)劃行

33、政主管部門(mén)確認(rèn)，該項(xiàng)目位置范圍符合城市規(guī)劃的法律憑證。 （5）商品房預(yù)售許可證商品房預(yù)售許可證的主管機(jī)關(guān)是北京市房屋土地管理局，證書(shū)由市房地局統(tǒng)一印制、辦理登記審批和核發(fā)證書(shū)。此外，如果是現(xiàn)房買(mǎi)賣(mài)，則開(kāi)發(fā)商無(wú)須辦理預(yù)售許可證。但是根據(jù)建設(shè)部商品房銷(xiāo)售管理辦法第八條的規(guī)定，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在商品房現(xiàn)售之前，將房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目手冊(cè)以及符合商品房現(xiàn)售條件的有關(guān)證明文件報(bào)送房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)備案。一般情況下，開(kāi)發(fā)商備案后，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)會(huì)發(fā)給備案回執(zhí)或類(lèi)似的證明文件，以證明其進(jìn)行的商品房現(xiàn)售是合法的。所以購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房時(shí)，應(yīng)要求開(kāi)發(fā)商出示商品房現(xiàn)售備案回執(zhí)。 二書(shū)：是指住宅質(zhì)量保證書(shū)和住宅使用說(shuō)明

34、書(shū)。八.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)投資周期長(zhǎng)、金額大、周轉(zhuǎn)慢、變現(xiàn)能力差、風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)利潤(rùn)豐厚。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)自身資金有限，而且需要不斷地滾動(dòng)投入，獲取最大的利潤(rùn)。所以，它們不僅需要從金融機(jī)構(gòu)融資，而且需要吸收社會(huì)資金參與開(kāi)發(fā)；另一方面，大量社會(huì)資金因?yàn)橘Y本的逐利性特點(diǎn)，也積極地希望進(jìn)入利潤(rùn)豐厚、蓬勃發(fā)展的房地產(chǎn)行業(yè)；還有一些企業(yè)擁有可供開(kāi)發(fā)的土地，但是因?yàn)槿狈﹂_(kāi)發(fā)資金和進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的資質(zhì)，需要與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)進(jìn)行合作開(kāi)發(fā)。同時(shí)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)也希望通過(guò)合作開(kāi)發(fā)的方式降低自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?；谝陨系目陀^需要，本著共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤(rùn)的原則，房地產(chǎn)合作開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)逐漸成為中國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的主流。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與

35、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的區(qū)別房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)是有區(qū)別的，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)是指依中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法的規(guī)定，在取得國(guó)有土地使用權(quán)的土地上進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施、房屋建設(shè)的行為。這是中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法第二條第三款明確的定義。 而房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在城市規(guī)劃區(qū)內(nèi)國(guó)有土地上進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房屋建設(shè)，并轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目或者銷(xiāo)售、出租商品房的行為。這是國(guó)務(wù)院城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例第二條明確定義的。 因此房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)是有區(qū)別的，兩者對(duì)主體的資質(zhì)要求是不同的，前者不一定要求具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格，如果有國(guó)有土使用權(quán)的企業(yè)自建房。而后者就要求具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格。最

36、高人民法院在民事案件案由規(guī)定中把合資、合作開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛歸屬于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)合同糾紛中，所以合資、合作開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)合同中對(duì)主體的資格是有要求的，至少要求一方當(dāng)事人具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資格，但實(shí)踐中經(jīng)營(yíng)有把具有房屋預(yù)租性質(zhì)的自建房(非商品房)合建合同糾紛當(dāng)作房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)合同糾紛，而要求自建房合建合同的一方當(dāng)事人具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格，就是因?yàn)闆](méi)有把房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)區(qū)別開(kāi)來(lái)。由于合資、合作房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)合同是屬于房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的合同關(guān)系，必然涉及到轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目或銷(xiāo)售、出租商品房的行為。 我國(guó)房地產(chǎn)法律法規(guī)對(duì)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)是有主體資格要求的，因而合資、合作開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)合同的當(dāng)事人

37、一方必須具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格，這是對(duì)此類(lèi)合同的主體資格要求。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)涉及到國(guó)家的重要產(chǎn)業(yè)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)有重要影響，資金投入量很大，最重要的是涉及到土地資源的利用，所以國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的資格是有嚴(yán)格的要求，不具有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)不能進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)。中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法第二十九條和國(guó)務(wù)院城市房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l例第二章就此有特別規(guī)定。而自中華人民共和國(guó)合同法頒布后，對(duì)合同的主體資格要求絕大多數(shù)合同沒(méi)有特別要求，在這一點(diǎn)上，合資、合作開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)合同與其它類(lèi)型合同是有區(qū)別的。 存在的問(wèn)題及原因隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善及市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)

38、中存在著諸多問(wèn)題，這些問(wèn)題既有觀念的原因，也有體制方面的原因，具體分析主要有以下幾個(gè)方面： 觀念危機(jī)觀念危機(jī)是制約房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)展的最大障礙，這種危機(jī)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：(一)被動(dòng)的市場(chǎng)意識(shí)。認(rèn)為用計(jì)劃經(jīng)濟(jì)和行政的手段完全可以替代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的手段，有這種意識(shí)的主要來(lái)源于政府和行政主管部門(mén)；認(rèn)為現(xiàn)在的市場(chǎng)體制不完善，開(kāi)發(fā)企業(yè)雖做好了競(jìng)爭(zhēng)的準(zhǔn)備，卻無(wú)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境或自身的能力存在缺陷，等待思想起作用，怨市場(chǎng)機(jī)會(huì)、競(jìng)爭(zhēng)不均等，信心不足，怨天尤人，有這種意識(shí)的主要來(lái)源于開(kāi)發(fā)企業(yè)。(二)盲目的市場(chǎng)意識(shí)。認(rèn)為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)只有靠引進(jìn)外商、外資，才能帶動(dòng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)，乃至經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展，“蝴蝶”、“蒼蠅”來(lái)

39、了都是客，只求一個(gè)“外”字和規(guī)模的“大”字，誰(shuí)都可以搞開(kāi)發(fā)，誰(shuí)都能搞好開(kāi)發(fā)，這種觀念主要來(lái)源于地方黨政領(lǐng)導(dǎo)，他們急于發(fā)展城市建設(shè)和經(jīng)濟(jì)。這種觀念的根源只追求政治效益，不按市場(chǎng)規(guī)律辦事。(三)狹隘的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初期，可利用各項(xiàng)制度的不完善進(jìn)行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投機(jī)，專(zhuān)搞空隙項(xiàng)目或邊緣項(xiàng)目或隱藏項(xiàng)目，在短期內(nèi)求得利益，在無(wú)序、無(wú)誠(chéng)信、不規(guī)范的環(huán)境中生存。這種觀念只要來(lái)源于一些小企業(yè)、無(wú)實(shí)力的企業(yè)，他們寄希望房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)市場(chǎng)越不規(guī)范越好、越混亂越好，這樣就對(duì)他們?cè)接欣麄兙驮接袡C(jī)會(huì)，可爭(zhēng)得一線(xiàn)生存的空間。 市場(chǎng)秩序不規(guī)范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)的發(fā)展不僅需要有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下的諸多配套法規(guī)、政策的支持，還

40、需要有完善的土地供用制度、城市規(guī)劃及房地產(chǎn)管理相關(guān)制度的支持，要有房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)生存和發(fā)展的環(huán)境，更要有良好的市場(chǎng)環(huán)境和規(guī)范的市場(chǎng)秩序。目前的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)秩序方面主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：(一)土地供用制度不完善。土地供用存在大量的協(xié)議出讓、意向出讓、暗箱隱形出讓?zhuān)_(kāi)招標(biāo)或拍賣(mài)出讓土地的極少。(二)城市規(guī)劃執(zhí)行管理不到位。規(guī)劃變動(dòng)、調(diào)整頻凡，隨意性極強(qiáng)。(三)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的政策、法規(guī)執(zhí)行不嚴(yán)，管理乏力。資質(zhì)審批不嚴(yán)，魚(yú)目混珠，違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)者得不到查處。有資質(zhì)和無(wú)資質(zhì)者同軌經(jīng)營(yíng)，行政的和市場(chǎng)的同跑道競(jìng)賽，明的和暗的互爭(zhēng)市場(chǎng)，在一定程度上制約了房地產(chǎn)業(yè)健康、快速的發(fā)展，造成管理不規(guī)范、競(jìng)爭(zhēng)無(wú)

41、序、發(fā)展不平衡、市場(chǎng)比較混亂。分析其原因主要是經(jīng)濟(jì)落后、不發(fā)達(dá)所至，認(rèn)為要想發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，要想招商引資，要想擴(kuò)大影響，就必須在法規(guī)、政策的執(zhí)行上和管理力度上予以放寬。 企業(yè)規(guī)模小、整體實(shí)力弱房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)力較弱，規(guī)模普遍偏小。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期組建的開(kāi)發(fā)企業(yè)是一些國(guó)有的老企業(yè)，他們?nèi)藛T多、負(fù)擔(dān)重，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)；后期組建的開(kāi)發(fā)企業(yè)大多是股份制、民營(yíng)性質(zhì)的企業(yè)，他們組建的時(shí)間短、經(jīng)驗(yàn)不足，綜合實(shí)力不強(qiáng)，一些企業(yè)甚至只有一、兩個(gè)低級(jí)技術(shù)人員或外聘幾個(gè)“掛羊頭”的技術(shù)人員或無(wú)技術(shù)人員，無(wú)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，無(wú)資金，他們僅靠搞低層次、低技術(shù)含量的單體項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)，開(kāi)發(fā)的檔次不高，難以形成規(guī)模，整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力弱，更談不上走出

42、去參與競(jìng)爭(zhēng)。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的資源配置不合理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的低級(jí)企業(yè)過(guò)多，人財(cái)物配置不合理，資源浪費(fèi)，有限的資金多頭投資，規(guī)模小，社會(huì)、環(huán)境、經(jīng)濟(jì)效益無(wú)法同步實(shí)現(xiàn)。一些地區(qū)低等級(jí)資質(zhì)的開(kāi)發(fā)企業(yè)有幾十家甚至上百家，這樣一來(lái)，資源嚴(yán)重浪費(fèi)視必造成市場(chǎng)秩序的混亂和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的加劇，甚至助長(zhǎng)一些腐敗之風(fēng)。究其原因是行業(yè)主管部門(mén)宏觀管理和調(diào)控的力度不夠。 管理不到位，部門(mén)間配合不融洽近來(lái)國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有土地資產(chǎn)管理的通知和七部委關(guān)于整頓規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知等一系列政策相繼出臺(tái)，城市規(guī)劃和建設(shè)的法規(guī)、政策不斷完善。但城市建設(shè)管理部門(mén)的管理始終難以到位，城市規(guī)劃、土地出讓、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的審批隨意性強(qiáng)，貫徹國(guó)務(wù)

43、院、省部委的地方文件規(guī)章制度制定的多，各部門(mén)各司其政，管理配合不融洽，難以達(dá)成共識(shí)，實(shí)際落實(shí)的少。其成因是各部門(mén)本位意識(shí)太強(qiáng)，部門(mén)利益太高，認(rèn)為只要做好自己的小文章就可以了，缺乏全局觀念、綜合管理及協(xié)同配合意識(shí)。 風(fēng)險(xiǎn)的成因任何經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都是有風(fēng)險(xiǎn)的。所謂經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，就是經(jīng)營(yíng)管理者在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中由于受到各種因素的影響，無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，從而造成經(jīng)營(yíng)管理?yè)p失或失敗的情況。房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，決定了房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理具有更大的風(fēng)險(xiǎn)性。 1.房地產(chǎn)位置的不動(dòng)性或固定性，在地域上決定了房地產(chǎn)對(duì)市場(chǎng)供求的不可調(diào)劑性； 2.房地產(chǎn)投資時(shí)間的長(zhǎng)期性，決定了房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)市場(chǎng)供求變動(dòng)的不靈活性； 3.房

44、地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)的固定性，決定了房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)的不易變現(xiàn)性； 4.房地產(chǎn)市場(chǎng)信息的分散性，決定了房地產(chǎn)市場(chǎng)的不充分性和變現(xiàn)的困難性。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)，在不同階段有著不同的表現(xiàn)形式和作用。 風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型為了認(rèn)識(shí)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和規(guī)律，提高對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析的認(rèn)識(shí)水平，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的管理，根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)可以把房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)劃分為不同的類(lèi)型。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理自然風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的自然風(fēng)險(xiǎn)，是由房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中自然災(zāi)害，諸如地震、洪水、風(fēng)暴、火災(zāi)等造成的房地產(chǎn)破壞和損害而形成的風(fēng)險(xiǎn)。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，大體上來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面。一是由于政治方面的原因引

45、起的，例如國(guó)家政治狀況和政治形勢(shì)的變化，國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和房地產(chǎn)方面政策的變革，以及國(guó)家和房地產(chǎn)方面法律法規(guī)等變動(dòng)形成的房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)；二是由于集體和個(gè)人的不恰當(dāng)或錯(cuò)誤的行為引起的，例如盜竊、搶劫、欺詐等形成的風(fēng)險(xiǎn)等。其中對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理影響最大的是國(guó)家政治變動(dòng)和政策法律法規(guī)的變動(dòng)。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是由房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況的變動(dòng)引起的，或者說(shuō)是由市場(chǎng)運(yùn)行狀況的不確定因素引起的。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，市場(chǎng)是各種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的集中表現(xiàn)，市場(chǎng)運(yùn)行中的各種不確定因素非常之多。國(guó)內(nèi)外社會(huì)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)、居民收入水平的變動(dòng)都會(huì)影響到房地產(chǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行。 房地產(chǎn)

46、經(jīng)營(yíng)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，是由于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步引起的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)代已經(jīng)進(jìn)入了知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，科學(xué)技術(shù)發(fā)展的十分迅速?？茖W(xué)技術(shù)進(jìn)步引起了建材的品種、質(zhì)量和性能的變化，也促使建筑技術(shù)的提高、建筑結(jié)構(gòu)的革新等，從而使建筑業(yè)和建筑產(chǎn)品科技含量大大提高，不斷地使存量房屋等建筑物貶值，由此造成了房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)由于房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)內(nèi)部管理水平等問(wèn)題，影響到企業(yè)的預(yù)期收益，從而形成經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。比如由于企業(yè)財(cái)務(wù)管理混亂，造成資金周轉(zhuǎn)緩慢；施工管理不善，延誤了工期；經(jīng)營(yíng)管理水平低下，使房地產(chǎn)出租出售受到影響等。 風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理是一種要求比

47、較高的管理。由于引起風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的和極其復(fù)雜的，有時(shí)甚至是不可避免的，因此在風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要采取以下一些方式和方法。 回避風(fēng)險(xiǎn)要求企業(yè)在經(jīng)營(yíng)決策時(shí)，盡是回避有風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)大的業(yè)務(wù)，選擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)小的業(yè)務(wù)，達(dá)到回避經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的目的。 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是將經(jīng)營(yíng)可能發(fā)生的或者已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)全部地或部分地轉(zhuǎn)移出去。一般來(lái)說(shuō)，采取的主要方法是將可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目轉(zhuǎn)移出去，或者將有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目與其他單位合作或合資經(jīng)營(yíng)，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)的目的。但是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)也要付出一定的代價(jià)，這些代價(jià)有的是直接的，有的是間接的。 減輕風(fēng)險(xiǎn)的損失經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，企業(yè)就要千方百計(jì)采取各種有效的措施，力求減少風(fēng)險(xiǎn)

48、帶來(lái)的損失。在減輕經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，通常主要采取以下一些方法：精確預(yù)測(cè)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的費(fèi)用與收益比率，減少經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的不必要的支出；縮短經(jīng)營(yíng)周期或縮小經(jīng)營(yíng)規(guī)模；通過(guò)簽訂合同同等方式，將那些對(duì)利潤(rùn)敏感的變量，如利息、開(kāi)發(fā)建設(shè)費(fèi)用、建設(shè)周期和房屋預(yù)租預(yù)售等固定下來(lái)，從而達(dá)到減少或縮小風(fēng)險(xiǎn)的目的。 對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目實(shí)行保險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目實(shí)行保險(xiǎn)，是經(jīng)營(yíng)者轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一種比較好的方式。 保險(xiǎn)雖然也要支付費(fèi)用即保險(xiǎn)金，但是與風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生帶來(lái)的損失相比要小的多。在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，運(yùn)用保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移或減少風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理普遍采用的一種方法，因而也是現(xiàn)代回避風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。 對(duì)于可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)排隊(duì)

49、；找出風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其因果關(guān)系；采取適當(dāng)?shù)姆椒?，認(rèn)識(shí)特定的風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)通常采取的主要方法是：分析詢(xún)問(wèn)法、財(cái)務(wù)報(bào)表法、流程圖法、現(xiàn)場(chǎng)觀察法、環(huán)境分析法等。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，也是風(fēng)險(xiǎn)管理中最困難的工作。 可行性研究可行性研究的含義可行性研究是現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)重要環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)管理重要方法。房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理可行性研究，是在房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理決策前，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目進(jìn)行綜合的技術(shù)和經(jīng)濟(jì)分析的一種科學(xué)方法。通過(guò)可行性研究，可以對(duì)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的市場(chǎng)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)、技術(shù)等多方面狀況，進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查、分析和研究；可以對(duì)提出的各種經(jīng)營(yíng)管理方案，進(jìn)行技術(shù)和經(jīng)濟(jì)多方面比較分析和論證；還可以對(duì)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)

50、行科學(xué)的預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，為經(jīng)營(yíng)管理決策部門(mén)最終決策，提供科學(xué)依據(jù)。 可行性研究階段劃分可行性研究，大體上分為三個(gè)階段，即機(jī)會(huì)可行性研究階段；初步可行性研究階段；最終可行性研究階段。 1.機(jī)會(huì)可行性研究階段及其任務(wù) 機(jī)會(huì)可行性研究階段的主要任務(wù)是確定經(jīng)營(yíng)方向，提出經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理企業(yè)來(lái)說(shuō)，就是對(duì)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目提出建議。為了實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)可行性研究階段的任務(wù)，必須對(duì)投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目發(fā)展的背景、當(dāng)?shù)氐馁Y源條件、市場(chǎng)供需狀況等基本情況進(jìn)行初步的調(diào)查和預(yù)測(cè)。通過(guò)初步研究，尋找和確定最有利的投資經(jīng)營(yíng)方向和投資經(jīng)營(yíng)機(jī)會(huì)，提出可行性研究的建議書(shū)，并為下一步研究提出要求。 2.初步可行性研究階段及其任務(wù) 初步可行性研

51、究階段的主要任務(wù)就是要根據(jù)機(jī)會(huì)階段的結(jié)果，進(jìn)一步研究經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的規(guī)模、建筑材料的供應(yīng)、投資地段的選址、建筑工程的設(shè)計(jì)方案、項(xiàng)目工程的施工進(jìn)度等問(wèn)題。對(duì)于一些關(guān)鍵性的問(wèn)題，還必須進(jìn)行專(zhuān)題研究，諸如市場(chǎng)需求狀況、投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的位置優(yōu)劣、工程設(shè)計(jì)方案合理性、施工進(jìn)度可行性等。在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)一步研究的基礎(chǔ)上，對(duì)各個(gè)方案進(jìn)行認(rèn)真的比較分析，排除一些可行性不大的方案，從而進(jìn)一步縮小工作范圍和工作數(shù)量，為最終可行性研究奠定基礎(chǔ)。 3.最終可行性研究及其任務(wù) 最終可行性研究，是可行性研究的最后一個(gè)階段。這個(gè)研究階段的主要任務(wù)是對(duì)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、以及市場(chǎng)等方面進(jìn)行詳細(xì)地和深入地分析論證、確定經(jīng)營(yíng)管理

52、項(xiàng)目的有關(guān)主要因素，并對(duì)這些因素進(jìn)行仔細(xì)的調(diào)查、分析、計(jì)算、評(píng)估，在這個(gè)基礎(chǔ)上提出一個(gè)或幾個(gè)可供選擇的最優(yōu)方案，作為經(jīng)營(yíng)管理的決策依據(jù)。 簡(jiǎn)言之，在可行性研究的三個(gè)階段中，機(jī)會(huì)研究階段的主要任務(wù)是確定投資方向，提出項(xiàng)目建議書(shū)；初步可行性研究階段的主要任務(wù)是確定項(xiàng)目的生命力和發(fā)展前景；最終可行性研究階段的主要任務(wù)是對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)的分析，為經(jīng)營(yíng)管理者提供可靠的依據(jù)。 可行性研究的內(nèi)容房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理的可行性研究，是一項(xiàng)內(nèi)容十分廣泛的技術(shù)也是一種經(jīng)濟(jì)的分析研究。這種研究不僅需要對(duì)市場(chǎng)、技術(shù)、規(guī)劃、組織等多種因素進(jìn)行綜合分析，而且還必須研究與國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大環(huán)境相適應(yīng)、以及與所在的

53、城市和地區(qū)總體發(fā)展規(guī)劃相協(xié)調(diào)的問(wèn)題。 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理可行性研究，由于包括的內(nèi)容很多，可以根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，把它的內(nèi)容歸結(jié)為不同的方面。但是，不管怎樣歸納，房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目可行性研究，必須包括以下三個(gè)內(nèi)容： 1.房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)都是為了滿(mǎn)足市場(chǎng)的需求。如果沒(méi)有市場(chǎng)的需求，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)就失去了存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。所以，房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理可行性研究的首要問(wèn)題，就是要研究有沒(méi)有市場(chǎng)，市場(chǎng)的容量有多大。在房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的可行性研究中，有沒(méi)有市場(chǎng)的問(wèn)題，是解決房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理有沒(méi)有“必要性”的問(wèn)題，所以這個(gè)問(wèn)題就成為全部可以可行性研究的基礎(chǔ)和前提。 2.工程技術(shù)問(wèn)題。主要是研究規(guī)劃設(shè)計(jì)和工

54、程技術(shù)中的高科技含量的問(wèn)題，以及規(guī)劃設(shè)計(jì)和工程技術(shù)中的難點(diǎn)是否能夠解決或克服的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題主要是解決房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的“可能性”問(wèn)題。 3.經(jīng)濟(jì)效益問(wèn)題。就是通過(guò)對(duì)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)，研究是否盈利和盈利水平的高低。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，任何企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最終目的是為了取得利潤(rùn)，而且是為了取得最大利潤(rùn)。如果企業(yè)不盈利，企業(yè)就失去了經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。所以，這個(gè)問(wèn)題主要是解決房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理“合理性”的問(wèn)題或企業(yè)經(jīng)營(yíng)的最終目的問(wèn)題。概括地說(shuō)，這三個(gè)方面的關(guān)系是：市場(chǎng)問(wèn)題是房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的前提；工程技術(shù)問(wèn)題是房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的手段；效益是房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的目的。房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的可行性研究，只有對(duì)這三個(gè)問(wèn)題做出明

55、確的回答，才可以說(shuō)完成了可行性研究的任務(wù)。 可行性研究報(bào)告房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理可行性研究結(jié)論或意見(jiàn)形成以后，還必須編寫(xiě)出可行性研究報(bào)告。可行性研究報(bào)告，是可行性研究的最終成果。一般來(lái)說(shuō)，可行性研究報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下具體內(nèi)容。 1.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的背景狀況 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目，涉及到國(guó)家政治經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面，因此在可行性報(bào)告中，必須對(duì)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和運(yùn)行的狀況、經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目所在城市和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、房地產(chǎn)市場(chǎng)供求等情況做出簡(jiǎn)單的介紹和說(shuō)明。 2.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的概況 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的概況部分，應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的名稱(chēng)；房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的地理位置；房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目所在地區(qū)環(huán)境；房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的性質(zhì)和主要特點(diǎn)；房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的社會(huì)經(jīng)濟(jì)意義。 3.可行性報(bào)告的基本數(shù)據(jù) 房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，既要有定性分析，又要有定量分析來(lái)提供可靠的數(shù)據(jù)。 其中主要應(yīng)當(dāng)包括：項(xiàng)目投資總額；項(xiàng)目規(guī)劃要點(diǎn)：其中主要包括經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目的總建筑面積、建筑密度、建筑容積率、房屋的各類(lèi)用途、建筑的構(gòu)成、基礎(chǔ)設(shè)施的條件和要求、其他規(guī)劃設(shè)計(jì)要點(diǎn)等；項(xiàng)目占地面積；占用的土地及其使用狀況：房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理項(xiàng)目占