商業(yè)銀行模擬實訓報告

1、國際經(jīng)濟與貿易專業(yè)國際金融方向商業(yè)銀行綜合業(yè)務銀行信貸業(yè)務實訓報告 班級：金融八班 學號：B11090723 姓名：雷博 實習時間：2013-11-252013-12-6 指導教師： 劉芳 謝麗輝 趙雅坦 劉品一、實驗目的：為了更好地掌握商業(yè)銀行和信貸業(yè)務的基本操作流程，把所學的知識應用到現(xiàn)實生活中去，加強理論與實踐的有效結合，更加深刻理解所學知識，增加和拓展知識面。二、實驗內容1、憑證種類及使用程序下的憑證種類包括儲蓄存折、儲蓄存單、一本通存折、一卡通?？梢杂脙π畲嬲鄣膬ΨN包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。2、憑證領用管理部門必須將憑證的起使號

2、碼位輸入中心機房的管理機內，并進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網(wǎng)點的庫錢箱里，網(wǎng)點憑證負責人在前臺機器交易界面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，柜員用憑證出庫交易領入憑證。3、錢箱管理系統(tǒng)對網(wǎng)點設立庫錢箱和柜員錢箱。庫錢箱由中心機房建立，柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊時柜員錢箱號不輸（此時此柜員錢箱不存在），要柜員注冊系統(tǒng)做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務，需退出系統(tǒng)重新注冊系統(tǒng)（此時此要輸入柜員錢箱號）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務。庫錢箱本網(wǎng)點所有柜員都可使用，柜員錢箱只許本柜員使用，如果一個柜員

3、不注冊錢箱，則只能做轉賬業(yè)務而不能做現(xiàn)金業(yè)務。4、日常操作流程開機后，進入登錄界面，輸入柜員號、密碼，系統(tǒng)校驗成功后進入主界面。進入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號、錢箱號。系統(tǒng)采用菜單結構與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務可以從機器主界面到子界面一層層進入，了解到每一項業(yè)務的主菜單和子菜單。日終軋帳包括柜員錢箱軋帳、柜員軋帳、網(wǎng)點軋帳三項內容。（1）柜員錢箱軋帳打印出“柜員錢箱軋帳單”，包括當日該柜員現(xiàn)金、憑證的領用、上繳、入庫、出庫及余額數(shù)，利用錢箱軋帳可以查詢現(xiàn)金及憑證數(shù)。（2）需要注意的是柜員軋帳后不可以再進行業(yè)務操作，如果尚有業(yè)務需要處理，必須進行柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網(wǎng)點軋

4、帳后不可以再進行本網(wǎng)點的業(yè)務操作。如果尚有業(yè)務需要處理，必須由市行中心機房解鎖，再做柜員平帳解除，才可以繼續(xù)做業(yè)務。網(wǎng)點軋帳必須在所有柜員均做完柜員軋帳后才可以操作。銀行系統(tǒng)：個人業(yè)務操作1、活期儲蓄（1）普通活期開戶：329430503055（2）普通活期存款：3055 做此案例時，才意識到自己沒有領取憑證，只有領取了相應的憑證，才能做相關業(yè)務的（3）活期取款（4）活期銷戶做此案例時，才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金不夠，使案例無法做下去，在領取現(xiàn)金后，只有放棄該案例才能再次做案例2、定期整存整取 （1）整存整取開戶 329430503060 （2）部分提前支取 32943061（3）整存整取銷戶 30623、定

5、活兩便 （1）定活兩便開戶 329430503052 （2）、定活兩便銷戶 30534、零存整?。?）、零存整取開戶 329430503064 3294和3050業(yè)務圖示同之前相關的圖示相同，沒有再展示，下面只展示了3064業(yè)務圖示（2）零存整取存款 3065 （3）、零存整取銷戶 3066 此案例的客戶回執(zhí)單、借方傳票、貸方傳票就不再進行圖示了5、存本取息（1）存本取息開戶 329430503068 （零整存折）此案例內容展示了3068業(yè)務圖示（2）存本取息取息 3069 （3）存本取息銷戶 30706、個人通知存款（1）通知存款開戶 329430503072 （整整存單）注：通知期為七天通

6、知（2）部分支取 32943073（3）通知存款銷戶 30747、個人消費貸款（1）貸款開戶發(fā)放 33073097（2）提前部分還款 30993306（3）全部還款 3100330633078、個人小額質押貸款（1）貸款開戶發(fā)放 312833073102（2）部分提前還款 3103（3）到期還款 3129330731049、代理國債（1）債券發(fā)售 329431192、兌付債券 3120330610、外幣兌換（1）現(xiàn)鈔兌換 31222、旅行支票兌換 312311、個人特殊業(yè)務（1）開立個人存款證明 3294312831253306（2）掛失 312633063128（3）解掛 31273129銀

7、行系統(tǒng)：對公業(yè)務1、單位活期存款（1）開立賬戶 329431503155（2）現(xiàn)金存款 3156（3）現(xiàn)金取款 3157（4）本所內轉賬 3158（5）賬戶銷戶 316131622、單位貸款（1）貸款發(fā)放開戶 3178（2）貸款還款 3179（3）貸款展期 31813、商業(yè)匯票（1）承兌銀行承兌匯票 3293318733063307（2）商業(yè)匯票貼現(xiàn) 318833074、同城結算票據(jù)提出（1）提出借方錄入 3191（2）提出貸方錄入 31925、同城結算票據(jù)提入（1）提入借貸方錄入 31966、電子匯兌往賬業(yè)務（1）匯款錄入 32033306（2）單邊錄入 320433067、電子匯兌來賬業(yè)務

8、（1）來賬記賬 32108、銀行匯票（1）簽發(fā)匯票 329432403306（2）對付匯票 3241（3）結清匯票 3242個人信貸業(yè)務個人信貸流程：貸款申請>建立客戶>信用評估>受理申請>貸款評審>調查報告>貸款報審>貸款審批>簽訂合同>借款借據(jù)>貸款建檔>押品出庫>貸款銷戶>單筆清分公司信貸業(yè)務三、實驗心得體會這次的銀行模擬實習結束了，雖然我們在機房用模擬系統(tǒng)操作的時間不長，只有短短的兩周，但對我們的學習有很大幫助。我對商業(yè)銀行和信貸業(yè)務的操作流程有了更深刻的了解，也是對書本所學知識的鞏固與運用。從此次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，工作就是進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的銀行和信貸業(yè)務操作，但是，這讓我更深層次地理解銀行和信貸的流程，核算程序，使我在銀行和信貸的基礎業(yè)務方面，不再局限于書本，而是有了一個比較全面