鄂爾多斯地區(qū)村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報(bào)告

1、鄂爾多斯地區(qū)村鎮(zhèn)銀行研究報(bào)告根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低，資金供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融體系形成，改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)和諧發(fā)展具有重要意義。一、鄂爾多斯地區(qū)村鎮(zhèn)銀行情況鄂爾多斯地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展迅速，金融機(jī)構(gòu)不斷增多，資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大，服務(wù)也日趨豐富，基本形成了以國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行為

2、主體，股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)公司、小額貸款公司、證券公司、典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司等共同發(fā)展的多層次、多元化金融服務(wù)體系，為推動(dòng)鄂爾多斯地區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展起到了關(guān)鍵作用，這其中，最能集中體現(xiàn)本地特色的，當(dāng)屬村鎮(zhèn)銀行。鄂爾多斯市現(xiàn)共有8家村鎮(zhèn)銀行，分別是達(dá)拉特國(guó)開村鎮(zhèn)銀行、鄂托克旗興生源村鎮(zhèn)銀行、伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行、準(zhǔn)格爾旗包商村鎮(zhèn)銀行、烏審旗包商村鎮(zhèn)銀行、杭錦旗大眾村鎮(zhèn)銀行、東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行和康巴什村鎮(zhèn)銀行。具體情況如下表：鄂爾多斯市村鎮(zhèn)銀行一覽表名稱資本金（萬(wàn)元）發(fā)起銀行發(fā)起行持股比例（%）其他主要股東成立日期達(dá)拉特國(guó)開村鎮(zhèn)銀行3,000國(guó)開行45新大

3、地集團(tuán)2008伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行3,000金谷農(nóng)合行202009準(zhǔn)格爾旗包商村鎮(zhèn)銀行3,000包商銀行512010烏審旗包商村鎮(zhèn)銀行3,000包商銀行512010杭錦旗大眾村鎮(zhèn)銀行5,000烏海商行402010鄂托克旗興生源村鎮(zhèn)銀行5,500伊旗聯(lián)社202010東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行10,000內(nèi)蒙古銀行20內(nèi)蒙古新融(控股)集團(tuán)公司2010康巴什村鎮(zhèn)銀行10,000鄂爾多斯銀行352010由于鄂爾多斯地區(qū)雄厚的金融資本及人脈資本造就了良好的金融環(huán)境，使得村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅速。村鎮(zhèn)銀行是國(guó)家大力推進(jìn)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，主要以服務(wù)于三農(nóng)、牧業(yè)和中小企業(yè)。其中成立于2008年的達(dá)拉特國(guó)開村鎮(zhèn)銀行是第一家試

4、點(diǎn)銀行，目前發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，盈利能力穩(wěn)步增強(qiáng)。二、村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)規(guī)定（一）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件1.有符合規(guī)定的章程；2.發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；3.在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣；4.注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；5.有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；6.有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；7.有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；8.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；9.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他

5、審慎性條件。（二）股東持股規(guī)定村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。（三）其他規(guī)定村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率

6、不低于100%。三、鄂爾多斯地區(qū)小額貸款公司情況鄂爾多斯地區(qū)的小額貸款公司從無(wú)到有，再到遍地開花，成長(zhǎng)速度令人矚目。旺盛的市場(chǎng)需求和充裕的資本支撐了小額貸款公司的迅猛發(fā)展，截至2011年2月，鄂爾多斯市小額貸款公司已開業(yè)80家，合計(jì)注冊(cè)資本110億元；獲準(zhǔn)籌建未開業(yè)的小額貸款公司5家，合計(jì)注冊(cè)資本4.2億元，上報(bào)自治區(qū)金融辦未批復(fù)的48家，合計(jì)注冊(cè)資本42億，未通過(guò)初審的10家，合計(jì)注冊(cè)資本7.2億元。小額貸款公司的發(fā)展對(duì)規(guī)范民間資本，解決小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)牧民融資難起到了強(qiáng)有力的推動(dòng)作用，有效的支持著地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。鄂多斯市注冊(cè)資本前5位的小額貸款公司如下表：鄂爾多斯市主要小額

7、貸款公司公司名稱注冊(cè)地主要股東注冊(cè)資本（億元）匯能小額貸款公司東勝匯能煤電集團(tuán)公司25博源小額貸款公司東勝博源控股集團(tuán)公司6巨力小額貸款公司東勝那仁達(dá)拉、王俊山6融豐小額貸款公司東勝王林祥、喬玉華4興泰小額貸款公司東勝興泰置業(yè)集團(tuán)公司3恒利元小額貸款公司東勝恒元集團(tuán)公司3四、小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行條件除滿足村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定相關(guān)規(guī)定外，還須滿足下列條件：（一）召開股東（大）會(huì)，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對(duì)小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。（二）公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)較高，且

8、堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。 1.各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵(lì)機(jī)制有效，信息披露透明。2.具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3.有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為。4.按指導(dǎo)意見新設(shè)后持續(xù)營(yíng)業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無(wú)虧損掛賬，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。5.資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75，且貸款全部投放所在縣域。6.最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。7.單一客戶貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10。8.抵債資產(chǎn)余額不得超過(guò)總資產(chǎn)的10。（三）已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。（四）省級(jí)政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對(duì)其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。（五）未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣（市）及縣（市）以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。六、薛家灣蒙銀村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)讓情況薛家灣蒙銀村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本1億