搭建融資服務(wù)平臺(tái)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展

1、搭建融資服務(wù)平臺(tái)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展近年來， “融資難”是困擾我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大的突出問題，主要表現(xiàn)為中小企業(yè)融資渠道狹窄、融資金額較少、融資結(jié)構(gòu)不合理、融資成本偏高。究其原因，可以概括為以下兩個(gè)方面，一是缺乏良好的有利于中小企業(yè)融資的金融服務(wù)環(huán)境；二是中小企業(yè)群體自身規(guī)模偏小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏低、信用不足、對(duì)信貸政策了解不充分， 缺乏與信貸機(jī)構(gòu)的交流聯(lián)系， 造成信貸雙方信息不對(duì)稱， 使目前以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司等對(duì)中小企業(yè)貸款慎之又慎！但是從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史實(shí)踐來看，中小企業(yè)群體數(shù)量龐大，創(chuàng)新發(fā)展能力十分強(qiáng)勁，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)日益增大，未來中小企業(yè)融資服務(wù)市場(chǎng)必將是銀

2、行、PE和 VC公司競(jìng)相追逐的“長(zhǎng)尾”和“藍(lán)?！?，因此，立足于企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間，為廣大中小企業(yè)提供融資服務(wù)，是我們銀聯(lián)擔(dān)保公司發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一，成功搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)就是我們服務(wù)中小企業(yè)的具體實(shí)踐， 通過服務(wù)平臺(tái)功能的發(fā)揮，一方面整合銀行的信貸政策和信貸產(chǎn)品信息，使企業(yè)了解銀行政策，創(chuàng)造有利的融資環(huán)境；另一方面收集中小企業(yè)融資信息并為其設(shè)計(jì)符合自身的融資方案，使銀行、企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱和共享，達(dá)到融資目的，實(shí)現(xiàn)了很好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。一、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理，建立規(guī)?；?wù)體系為積極支持中小企業(yè)發(fā)展， 我們銀聯(lián)擔(dān)保公司經(jīng)過細(xì)致調(diào)查研究，率先在 17 個(gè)地市設(shè)臵營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，開創(chuàng)了內(nèi)乃至國(guó)內(nèi)

3、擔(dān)保公司發(fā)展模式之先河。1、建設(shè)規(guī)模化的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)過三年的精心布局和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，我們已經(jīng)建立起具有 “ 銀聯(lián)特色 ”的經(jīng)營(yíng)服務(wù)體系：那就是在17 個(gè)地市分別設(shè)立了17 家分公司，在省內(nèi)30 個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)縣設(shè)立了辦事處，形成了覆蓋整個(gè)山東各市地的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，密切了與企業(yè)的溝通、聯(lián)系，降低了企業(yè)融資成本。此外，在立足山東的基礎(chǔ)上，公司積極向外拓展，目前已在北京、天津兩地設(shè)立了分公司，服務(wù)范圍逐步向全國(guó)邁進(jìn)。 公司擁有優(yōu)秀擔(dān)保人才 300 多人，全身心的為中小企業(yè)提供專業(yè)的融資擔(dān)保服務(wù)。2、專業(yè)化的服務(wù)助力公司做大做強(qiáng)為滿足客戶需求，公司推出了“咨詢受理、方案設(shè)計(jì)、擔(dān)保放款” 三步式 擔(dān)保服務(wù)法和

4、5S 服務(wù)，為客戶提供一站式、一條龍、一體化融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了擔(dān)保貸款服務(wù)方便、快捷、高效。“三步式”擔(dān)保貸款服務(wù)法使中小企業(yè)客戶只需提供需求和有關(guān)資料，讓擔(dān)保貸款的三個(gè)環(huán)節(jié)主要都由我們擔(dān)保公司來完成， 客戶享受從貸款擔(dān)保申請(qǐng)到擔(dān)保貸款發(fā)放全程的貼心擔(dān)保服務(wù)。3、領(lǐng)先的信息科技支撐公司跨越式發(fā)展為適應(yīng)信息時(shí)代發(fā)展要求， 實(shí)現(xiàn)公司集團(tuán)化管理的需要， 公司先后投入上百萬元， 自行研發(fā)了擔(dān)保業(yè)務(wù)網(wǎng)上審批系統(tǒng)、 擔(dān)保貸款客戶資信評(píng)估系統(tǒng)以及 OA系統(tǒng)。通過遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)使公司總部加強(qiáng)了對(duì) 19 家分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)督管理和運(yùn)營(yíng)指導(dǎo)，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了信息輸入格式化、 業(yè)務(wù)流程快捷化、 資料生成智能化、檔案

5、管理科學(xué)化，極大提高了工作效率、規(guī)范了業(yè)務(wù)流程。從而促使了公司管理和服務(wù)升級(jí)， 實(shí)現(xiàn)了科技與服務(wù)的完美結(jié)合。4、完善的風(fēng)險(xiǎn)控制保障公司健康運(yùn)營(yíng)公司不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和管理， 在努力開拓業(yè)務(wù)的同時(shí)， 始終把風(fēng)險(xiǎn)控制臵于最重要的位臵， 公司建立健全了風(fēng)險(xiǎn)流程諸環(huán)節(jié)控制體系，成立了擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員會(huì)，從客戶介入、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查、集體評(píng)審、保后管理以及責(zé)任認(rèn)定及處罰等環(huán)節(jié)，建立健全了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系， 得到了各合作銀行的高度贊揚(yáng)。二、搭建平臺(tái)，加大服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展為加大服務(wù)力度， 我們充分利用自身已建立的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)， 以分支機(jī)構(gòu)為依托，在 17 地市設(shè)立融資服務(wù)中心，從而構(gòu)建起全省一體化的

6、融資服務(wù)平臺(tái)。通過服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)三大功能：分別是企業(yè)融資咨詢服務(wù)，企業(yè)融資方案設(shè)計(jì)服務(wù)，企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)。1、加強(qiáng)“銀政企?！焙献?，建立融資服務(wù)中心公司自成立伊始，就利用自身優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮橋梁、樞紐作用，與銀行展開深層次對(duì)話，擴(kuò)大與政府部門的合作，廣泛掌握企業(yè)融資需求，充當(dāng)聯(lián)系銀行、政府、企業(yè)三方的橋梁，實(shí)現(xiàn)多方共贏。在建立地市級(jí)融資服務(wù)中心基礎(chǔ)上， 為更深入的開展對(duì)企業(yè)的融資服務(wù)， 我們積極主動(dòng)的與地方政府和當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)主管部門、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，洽談合作，創(chuàng)新?lián)：献髂Ｊ?，把融資服務(wù)擴(kuò)展到各級(jí)區(qū)縣的中小企業(yè)。目前我公司已與聊城、菏澤、等多個(gè)地區(qū)進(jìn)行了接洽，并聯(lián)合成立了淄川、莘縣、巨野和東明4

7、個(gè)縣級(jí)融資服務(wù)中心， 積極為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。融資服務(wù)中心的建立，是“銀政?！比綌y手解決小企業(yè)融資難的創(chuàng)新之舉，大大改善了融資環(huán)境，為企業(yè)融資提供了方便，促進(jìn)了企業(yè)健康發(fā)展。2、做好融資咨詢服務(wù)，精心設(shè)計(jì)融資方案各地融資服務(wù)中心通過開展各種形式的營(yíng)銷和宣傳活動(dòng)，聘請(qǐng)專業(yè)人員， 宣傳講解國(guó)家政策和信貸信息知識(shí)，加大對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資顧問服務(wù)，使企業(yè)客戶及時(shí)了解與融資有關(guān)的基本知識(shí)。一方面，把國(guó)家有關(guān)行業(yè)政策和銀行信貸政策及時(shí)傳達(dá)給企業(yè)，另一方面，使企業(yè)了解信貸政策后，便于根據(jù)實(shí)際情況，選擇最佳融資途徑。 同時(shí)，我公司的專業(yè)融資服務(wù)人員將對(duì)每個(gè)企業(yè)客戶的融資需求進(jìn)行調(diào)查分析整理， 并設(shè)

8、計(jì)出最優(yōu)方案， 供客戶選擇。如有一家生產(chǎn)型企業(yè)提出貸款600 萬元的融資需求以擴(kuò)大再生產(chǎn)，經(jīng)過我們深入企業(yè)了解并聯(lián)合銀行與之溝通，介紹銀行政策，最終為其設(shè)計(jì)了抵押貸款、信用貸款、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款三合一的融資模式， 不但順利拿到了資金，還比直接貸款600 萬元的成本節(jié)省了數(shù)萬元的資金。3、加強(qiáng)銀企溝通合作，發(fā)揮橋梁作用銀行仍是企業(yè)融資供方主體，我們?cè)诰邆淞肆己玫姆?wù)體系和經(jīng)營(yíng)管理能力的同時(shí)，積極與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系，擴(kuò)大交流合作，目前已經(jīng)和中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行以及交通銀行、光大銀行等 10 多家金融機(jī)構(gòu)開展合作，開展業(yè)務(wù)品種 20 多個(gè)，并派專人入駐各銀行網(wǎng)點(diǎn)，及時(shí)了解銀行信息，在幫助銀行了解企業(yè)， 積極為銀行推薦中小企業(yè)， 促進(jìn)雙方的相互溝通和信息交流方面，充分發(fā)揮了橋梁作用。4、打造專業(yè)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)我們堅(jiān)持以服務(wù)中小企業(yè)為宗旨，急企業(yè)所急，幫企業(yè)所需，不斷提高工作效率，快速、便捷、高效的為企業(yè)提供融資服務(wù)。每年都選派業(yè)務(wù)人員進(jìn)修、 培訓(xùn)學(xué)習(xí)，培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋了職業(yè)道德、銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、 服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等多個(gè)方面， 并建立了員工終身培訓(xùn)制度和服務(wù)達(dá)標(biāo)制度。通過融資服務(wù)平臺(tái)的建立，累計(jì)為1000 多家中小企業(yè)提供融資服務(wù)，累計(jì)融資金額達(dá) 30 多億元，僅年公司就 200 多家企業(yè)提供融資 6 億多元。另外，通過牽線搭橋，為 300 多家中小企業(yè)提供融資咨詢服務(wù)， 幫助