保信金業(yè)務(wù)介紹

1、 定義定義 指同業(yè)客戶(hù)或我行為雙方簽署的同業(yè)定期存款合同書(shū)項(xiàng)下我行應(yīng)收的存放同業(yè)款項(xiàng)（本息總額）投保，我行按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式將我行本外幣資金存放至銀行同業(yè)的業(yè)務(wù)。模式模式 “保信金A”模式：我行與銀行同業(yè)達(dá)成存放同業(yè)業(yè)務(wù)合作意向，在起息前我行作為投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司的“應(yīng)收賬款信用保險(xiǎn)”，憑借保險(xiǎn)公司出具的保單（其中列明我行為被保險(xiǎn)人），將本外幣資金以約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式存放至同業(yè)客戶(hù)。 “保信金B(yǎng)”模式：我行與銀行同業(yè)達(dá)成存放同業(yè)合作意向，在起息前由銀行同業(yè)作為投保人購(gòu)買(mǎi)“履約保證保險(xiǎn)”，憑借保險(xiǎn)公司出具的保單（其中列明銀行同業(yè)客戶(hù)為被保險(xiǎn)人，我行為保險(xiǎn)受益

2、人），將本外幣資金以約定的利率、期限及金額，以協(xié)議等方式存放至同業(yè)客戶(hù)?？蛻?hù)范圍客戶(hù)范圍 在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、中外合資銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社）等，以及中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)成立的外資法人銀行。客戶(hù)準(zhǔn)入客戶(hù)準(zhǔn)入 （一）客戶(hù)信用評(píng)級(jí)BB（含）以上，省聯(lián)社可不受評(píng)級(jí)限制； （二）上年度與當(dāng)期盈利水平為正值； （三）最近三年無(wú)重大違規(guī)記錄。 各分行開(kāi)展“保信金”業(yè)務(wù)一律上報(bào)總行公司金融總部（金融機(jī)構(gòu)）審批。未經(jīng)總行批準(zhǔn)同意，不得辦理續(xù)存、增額

3、、展期等業(yè)務(wù)。前提條件：前提條件：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行已獲得業(yè)務(wù)審批批復(fù)；（二）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在銀行同業(yè)開(kāi)立金融機(jī)構(gòu)定期存款賬戶(hù)；（三）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行與銀行同業(yè)客戶(hù)簽署同業(yè)定期存款合同書(shū)（四）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行獲得保險(xiǎn)人證實(shí)的真實(shí)有效的保單，在A模式下保需列明業(yè)務(wù)經(jīng)辦行為被保險(xiǎn)人；在B模式下保單需列明合作的銀行同業(yè)客戶(hù)為被保險(xiǎn)人，且我行為保險(xiǎn)受益人。 業(yè)務(wù)的范圍、幣種及期限業(yè)務(wù)的范圍、幣種及期限 與我行合作的保險(xiǎn)人包括中銀保險(xiǎn)公司、我行準(zhǔn)入的各類(lèi)保險(xiǎn)公司的總部以及獲得總部授權(quán)可敘做業(yè)務(wù)的分公司。 業(yè)務(wù)幣種為人民幣及我行可以接受的外幣，期限原則上不超過(guò)1年。 “保信金”業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)包括：利息、以及應(yīng)收賬款信用保證費(fèi)(在

4、A模式下)、履約保證保險(xiǎn)費(fèi)（在B模式下）。即存放業(yè)務(wù)價(jià)格及保費(fèi)費(fèi)率。 利息由利率和天數(shù)確定，應(yīng)收賬款信用保證費(fèi)及履約保證保險(xiǎn)率由保險(xiǎn)公司與我行議定。 天數(shù)是自我行將資金存放至銀行同業(yè)客戶(hù)處至存放到期日的實(shí)際天數(shù)。業(yè)務(wù)報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià) 帳務(wù)處理帳務(wù)處理 “保信金”B模式項(xiàng)下由于銀行同業(yè)客戶(hù)通過(guò)我行推介購(gòu)買(mǎi)的履約保證保險(xiǎn)，我行將與保險(xiǎn)人議定代銷(xiāo)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，原則上不低于保費(fèi)的10%，該業(yè)務(wù)收入納入代銷(xiāo)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入科目。 我行“保信金”業(yè)務(wù)賬務(wù)處理參照中國(guó)銀行股份有限公司本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行，暫用本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)核算碼進(jìn)行核算。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 “保信金”業(yè)務(wù)原則上不接受客戶(hù)提前還款，如遇特殊情況，各分行金融機(jī)構(gòu)部須上報(bào)具體情況，獲得總行公司金融總部（金融機(jī)構(gòu)）批復(fù)后方可提前還款。各分支機(jī)構(gòu)不得在收到總行正式批復(fù)前，向銀行同業(yè)客戶(hù)承諾敘做“保信金”業(yè)務(wù)。 因開(kāi)展“保信金”業(yè)務(wù)在同業(yè)客戶(hù)開(kāi)立的本外幣賬戶(hù)，不得用于開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。存放同業(yè)資金到期后，不得展期，應(yīng)按時(shí)收回本金和利息。 原則上選擇資信較好的保險(xiǎn)人作為合作伙伴。 1、保費(fèi)支出問(wèn)題：若從999臨時(shí)存欠支出，總行認(rèn)為可能不太符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定，999帳戶(hù)畢竟不是費(fèi)用支出科目。 2、報(bào)價(jià)問(wèn)題：總行保信金下的存放合同未將存放價(jià)格及保費(fèi)費(fèi)率分開(kāi)，而是以綜合利率體現(xiàn)。 3、保信A模式