收單機構(gòu)風控

1、收單機構(gòu)收單機構(gòu)目錄目錄w收單業(yè)務(wù)簡介收單業(yè)務(wù)簡介什么是收單業(yè)務(wù)收單流程收單行扮演的角色目前開展的收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)的利潤分配什么是 POS收單？什么是收單業(yè)務(wù)？什么是收單業(yè)務(wù)？w簡單來說，就是在銀行柜臺、ATM或特約商戶（POS）受理銀行卡的取現(xiàn)和消費的業(yè)務(wù)。收單流程收單流程w拓展商戶w商戶簽訂POS收單協(xié)議w審查核實商戶信息風控w上報給合作方（如有）w上報給銀聯(lián)w銀聯(lián)下密鑰wPOS安裝及日常維護、異常處理、對賬等w清分w出對賬單到商戶處收單行扮演的角色收單行扮演的角色w發(fā)展/管理特約商戶商戶簽約（審批、開戶、建檔等）商戶培訓（初次培訓和再培訓）商戶維護w授權(quán)處理電子授權(quán)人工授權(quán)w交易清分及資

2、金清算w爭議交易處理及相關(guān)服務(wù)目前開展的收單業(yè)務(wù)目前開展的收單業(yè)務(wù):wPOS收單業(yè)務(wù)w手工收單業(yè)務(wù)-第三方支付暫不參與w手工輸入收單業(yè)務(wù)（ Manual-Key-In ）-第三方支付暫不參與w店面分期收單業(yè)務(wù)w郵購分期收單業(yè)務(wù)w網(wǎng)上分期收單業(yè)務(wù)w其它代扣代繳自行收單（on-us）收單業(yè)務(wù)的利潤分配：收單業(yè)務(wù)的利潤分配：利益分配方利益分配方發(fā)卡行發(fā)卡行收單行收單行銀聯(lián)銀聯(lián)POSPOS交易交易（非公益性質(zhì)）（非公益性質(zhì)）7 2 1什么是什么是 POS收單？收單？wPOS也稱EDCw以電子傳輸方式進行商戶與銀行之間的關(guān)聯(lián)，同時完成刷卡、授權(quán)、清算等一系列消費模式。什么是手工收單？什么是手工收單？w在

3、EDC方式出現(xiàn)之前，全部交易都采用手工手工方式處理，目前仍廣泛應(yīng)用于高檔賓館類商戶高檔賓館類商戶w與一般EDC交易區(qū)別：授權(quán)：商戶通過電話向收單行索要授權(quán)壓單：商戶手工壓印簽購單收單：收單行上門收單清算：收單行將手工簽單上的交易資料錄入系統(tǒng)進行資金清算手工收單作業(yè)支持手工收單作業(yè)支持:適合通過銀行審核的所有商戶適合通過銀行審核的所有商戶w設(shè)立人工授權(quán)中心24小時免費授權(quán)專線取消授權(quán)傳真專線w提供收單銀行信用卡專用的手工簽購單、總計單w請商戶將手工簽單直接郵寄給指定地點,可以公司承擔商戶郵寄簽單的費用w收單銀行作業(yè)部清算調(diào)扣室負責清算、撥款收到單據(jù)按規(guī)定時間內(nèi)撥款信用卡手工簽單示例信用卡手工簽單

4、示例什么是手工輸入（什么是手工輸入（MKI）收單業(yè)務(wù)？）收單業(yè)務(wù)？w定義：定義：指收單銀行與特約商戶簽訂受理協(xié)議，收單銀行信用卡持卡人通過電話或傳真方式在該商戶購買商品時，無需客戶出示信用或刷卡，商戶收銀員可在EDC上手工輸入手工輸入信用卡卡號、有效期及交易金額等要素、通過系統(tǒng)取得授權(quán)并完成信用卡消費交易的收單方式w與一般與一般EDC交易區(qū)別：交易區(qū)別：Policy：目前僅對無法安裝POS設(shè)備的場所開放，且所有擬簽約商戶均須報收單銀行審批 (依各收單行規(guī)范執(zhí)行)客戶無需出示卡片或刷卡，亦無需在簽購單上簽名即可完成交易,具有一定的風險一旦客戶出現(xiàn)拒付且協(xié)調(diào)無效，所有的損失由商戶承擔一旦客戶出現(xiàn)拒

5、付且協(xié)調(diào)無效，所有的損失由商戶承擔什么是手工輸入（什么是手工輸入（MKI）收單業(yè)務(wù)？）收單業(yè)務(wù)？w例舉：w接入方式：自行收單/間聯(lián)w可受理卡種收單銀行各種卡片目錄目錄w收單業(yè)務(wù)簡介收單業(yè)務(wù)簡介什么是收單業(yè)務(wù)收單流程收單行扮演的角色目前開展的收單業(yè)務(wù)收單業(yè)務(wù)的利潤分配什么是 POS收單？wPOS消費消費 sale指持卡人在特約商戶購買商品或取得服務(wù)時，通過聯(lián)機結(jié)算。在上輸入必要的數(shù)據(jù)后，將交易請求報文上送中心。中心進行檢查和處理后，將結(jié)果回送。 wPOS消費撤消消費撤消 void消費撤消指特約商戶由于自身的原因?qū)Τ挚ㄈ艘呀?jīng)通過POS聯(lián)機結(jié)算的交易，于當日當批當日當批主動發(fā)起的對消費交易的取消消費

6、撤銷交易應(yīng)提供原交易的憑證，按業(yè)務(wù)要求在上輸入有關(guān)數(shù)據(jù)，收到響應(yīng)后，完成消費撤銷交易并打印憑證。 wPOS退貨退貨 refund退貨指商戶應(yīng)持卡人要求，對持卡人已經(jīng)扣款的消費交易，隔日隔日（請款后）（請款后）已扣款項退還持卡人原扣款帳戶的過程退貨交易應(yīng)提供原消費交易的憑證，按業(yè)務(wù)要求在上輸入有關(guān)數(shù)據(jù)，收到響應(yīng)后，完成退貨交易并打印憑證。 按收單銀行要求執(zhí)行。交易類型交易類型POS交易交易w預(yù)授權(quán)預(yù)授權(quán) pre-auth預(yù)授權(quán)指特約商戶通過POS或其他方式，就持卡人預(yù)計支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的過程只控制持卡人的可用余額的額度，由預(yù)授權(quán)完成交易來完成資金結(jié)算一個被批準的預(yù)授權(quán)交易僅在有限的時

7、間內(nèi)有效w預(yù)授權(quán)撤消預(yù)授權(quán)撤消 pre-void預(yù)授權(quán)撤消指特約商戶由于各種原因通過POS或其他方式通知發(fā)卡行取消付款承諾的過程預(yù)授權(quán)撤銷完成后，原預(yù)授權(quán)金額解凍。 w預(yù)授權(quán)完成預(yù)授權(quán)完成 pre-comp預(yù)授權(quán)完成指持卡人對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額的范圍內(nèi)，做支付結(jié)算預(yù)授權(quán)完成是指預(yù)授權(quán)交易批準后，持卡人在特約商戶（酒店或其他消費場所等）POS終端上結(jié)帳支付時使用本交易。預(yù)授權(quán)完成視同消費成功，按持卡人的實際消費金額扣收其銀行帳戶，同時解凍原預(yù)授權(quán)金額。 w預(yù)授權(quán)完成撤消預(yù)授權(quán)完成撤消 pre-comp-void預(yù)授權(quán)完成撤消指特約商戶由于各種的原因?qū)Τ挚ㄈ艘呀?jīng)完成的預(yù)授權(quán)完成交易，

8、主動發(fā)起的預(yù)授權(quán)完成交易的取消當日預(yù)收權(quán)完成撤銷交易視同消費撤銷；隔日預(yù)收權(quán)完成撤銷視同退貨當日預(yù)收權(quán)完成撤銷交易視同消費撤銷；隔日預(yù)收權(quán)完成撤銷視同退貨交易類型交易類型POS交易交易w自動自動沖正交易沖正交易 reversal在發(fā)生聯(lián)機交易請求過程中，如果在規(guī)定時間內(nèi)沒有收到中心的響應(yīng)信息，應(yīng)在下筆交易前自動發(fā)送該筆交易的沖正信息，通過中心取消該筆交易，在收到中心的響應(yīng)報文后，才能繼續(xù)下一筆交易。 w對賬交易對賬交易日終時，交換中心將根據(jù)當天交易日志進行清分，并將每個成員機構(gòu)當天的借貸交易筆數(shù)和金額，用對賬交易的方式通知各成員機構(gòu)w管理類交易管理類交易日切后，交換中心系統(tǒng)將根據(jù)當日切換下來的日志計算各成員機構(gòu)當天的借貸交易筆數(shù)、金額及手續(xù)費并將計算結(jié)果用資金結(jié)算交易通知各成員機構(gòu)w網(wǎng)絡(luò)管理類交易網(wǎng)絡(luò)管理類交易網(wǎng)絡(luò)管理交易是交換中心與成員機構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)管理操作信息交易類型交易類型其它其它商戶風險類型商戶風險類型w支付風險： 退單風險、退貨風險、惡意倒閉w違規(guī)欺詐風險 套現(xiàn)、分單、移