國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案

1、國家開放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2022期末試題及答案（試卷號：2047）一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1. 商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。A. 決策機(jī)構(gòu)B. 執(zhí)行機(jī)構(gòu)C. 監(jiān)督機(jī)構(gòu)D. 審查機(jī)構(gòu)2. 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的不附息票，發(fā)行時(shí)折價(jià)，到期按面額兌付的債券是（）oA. 普通金融債券B. 累計(jì)金融債券C. 貼現(xiàn)金融債券D. 信用債券3. 下列各項(xiàng)，反映商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的比例指標(biāo)是（）0A. 拆借資金率B. 杠桿比率C. 資本收益率D. 生息資產(chǎn)率4. 如果一個銀行產(chǎn)品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于（）。A. 導(dǎo)人階段B. 成長階段C. 成熟階段D. 衰落階段5

2、. 下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行盈利性的指標(biāo)是（）。A. 資產(chǎn)利用率B. 固定資產(chǎn)比率C. 貸款呆賬率D. 貸款分散比率二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分）6. 在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動性強(qiáng)的債券。（） 錯誤：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。7. 通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面的情況。（） 錯誤：通過利潤分配表可以了解而不是利潤表。8. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。（）正確。9. 償還期對稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動性極強(qiáng)的資產(chǎn)

3、搭配。（）正確。10. 在險(xiǎn)價(jià)值法的缺陷之一在于僅能計(jì)算單個金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)算投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。（）錯誤：在險(xiǎn)價(jià)值法不僅能計(jì)算單個金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，還能計(jì)算由多個金融工具組成的投資組合的風(fēng) 險(xiǎn)。三、填空題（每空1分，共8分）11. 商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。12. 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會。13. 票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。14. 商業(yè)銀行在對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識別后，必須收集詳細(xì)充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程 度，最終決定用什么方法對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為此，要做兩個方面的工作，一是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，

4、二是 估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。四、名詞解釋（每題4分，共12分）15. 消費(fèi)貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購買大額耐用消費(fèi)品或者支付其他費(fèi)用的 貸款。16. 股權(quán)資本：這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包括實(shí)收資本、資本公積金、 未分配利潤和盈余公積等項(xiàng)目。17. 存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的 存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支 付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。五、簡答題（每題10分，共30分）18. 商業(yè)銀行的功能有哪些？答：信用中介功能；支付中介功能、信用創(chuàng)造

5、功能、金融服務(wù)功能。19. 簡述資本金的管理原則。答：資本金數(shù)量必須充足；資本金的結(jié)構(gòu)要合理；資本金的來源要有保障。20. 筒述中華人民共和國商業(yè)銀行法所規(guī)定的法律責(zé)任類型。答：民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。六、論述題（共20分）21. 試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成要素與含義，以及商業(yè)銀行對資本金管理的需遵循的原則。答：（1）商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。（2分） 核心資本，又稱為一級資本。核心資本包括永久性股本金和公開儲備，在會計(jì)賬戶上反映為實(shí)收資 本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。核心資木是最高形式的資本，是持久性的所有者權(quán)益。（3分） 附屬資本，又稱為二級資木。附屬

6、資本包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、一般儲備金或者一般呆賬 準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)（債務(wù)或者股票）資本工具和長期次級債務(wù)，在商業(yè)銀行的會計(jì)賬戶上主要反映為各 項(xiàng)準(zhǔn)備金和發(fā)行五年期以上的長期金融債券。各項(xiàng)準(zhǔn)備金包括貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn) 備金三項(xiàng)。（3分）（2）對商業(yè)銀行的資本金進(jìn)行管理，遵循的原則主要包括幾個方而：（12分，答對每個要點(diǎn)得2分，對每個要點(diǎn)的含義進(jìn)行適當(dāng)解釋可再得2分） 資本金數(shù)量必須充足。資本數(shù)量充足是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必須達(dá)到或超過金融管理當(dāng)局規(guī)定 的、能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度。（4分） 資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本構(gòu)成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本構(gòu)成成分，要符合金融管理 當(dāng)局關(guān)于資本金構(gòu)成的要求。（4分） 資本金的來源要有保障。資本金來源有保障是指銀行籌集資本的各個渠道應(yīng)盡力保持暢通和穩(wěn)定。 銀行的資本金來源分為外部和內(nèi)部兩部分，其中外部籌資既依賴于資本市場的發(fā)達(dá)程度，又取決于銀行的