銀行實習入職培訓最新內部資料

1、1報件基本資料及要求報件基本資料及要求第一章第一章第二章第二章報件質量常見問題報件質量常見問題第三章第三章分行流程分行流程2報件基本資料及要求報件基本資料及要求第一章第一章1 1、申請資料收集對資料的真實性、完、申請資料收集對資料的真實性、完 整性、標準性、一致性負責。整性、標準性、一致性負責。2 2、業(yè)務面簽核實身份真實性、指導客、業(yè)務面簽核實身份真實性、指導客 戶填寫申請資料、解釋合同條款。戶填寫申請資料、解釋合同條款。收集資料的根本要求：收集資料的根本要求：3序 號內內 容容1 1住房類貸款報件清單2 2抵押類貸款報件清單3 3汽車類貸款報件清單4 4小微貸款報件清單5 5報件資料要求（

2、圖解）報件基本資料及要求報件基本資料及要求第一章第一章4一、住房類貸款報件資料清單通用類一、住房類貸款報件資料清單通用類一客戶提供的資料：一客戶提供的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 1、申請人身份證明及戶口本復印件（有配偶亦需提供）必須 2、申請人婚姻狀況證明 3、抵押人身份證明及戶口本復印件 4、抵押人婚姻狀況證明 5、收入證明（工作單位出具在職證明及銀行流水） 6、廣州市社保繳納證明或個稅繳納證明（外地人士提供） 7、借款人房產登記查詢證明 8、扣款賬戶復印件 9、商品房認購書復印件 10、商品房買賣合同復印件或房產證復印件 11、首期收據(jù)或發(fā)票復印件5一客戶提供的資料：一客戶提供

3、的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 12、保證人身份證、戶口本復印件（有配偶亦需提供）如有自然人如有自然人擔保擔保 13、保證人婚姻狀況證明 14、保證人收入證明 15、賣方身份證、戶口本、婚姻狀況證明復印件二手樓貸款二手樓貸款適用適用 16、房產證復印件 17、原借款合同行內轉按行內轉按6二客戶簽署的資料：二客戶簽署的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 1、個人貸款客戶申請類必須必須 2、借款借據(jù) 3、個人借款合同 4、個人授信及擔保協(xié)議 5、個人最高額不可撤銷擔保書如有自然人擔保如有自然人擔保 6、貸后變更申請審批表行員貸款行員貸款 7、行員貸款額度申請審批表（原件） 8、行員貸

4、款補充協(xié)議 一、住房類貸款報件資料清單通用類一、住房類貸款報件資料清單通用類7三銀行準備的資料：三銀行準備的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 1、個人貸款審查審批類必須必須 2、打印借款人及其配偶信用報告及公安身份信息 3、保證人信用報告及公安身份信息（有配偶亦需提供） 4、在陽光家緣打印“預售證”信息一手、網簽一手、網簽必須提供必須提供 5、在陽光家緣打印“購房人”信息一手、網簽一手、網簽必須提供必須提供 6、打印賣方及其配偶公安身份信息二手樓貸款適用二手樓貸款適用 7、房地產評估報告（初評）原件一、住房類貸款報件資料清單通用類一、住房類貸款報件資料清單通用類8二、消費類貸款報件清單二

5、、消費類貸款報件清單一客戶提供的資料：一客戶提供的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 1、申請人身份證明及戶口本復印件（有配偶亦需提供）必須必須 2、申請人婚姻狀況證明 3、抵押人身份證明及戶口本復印件 4、抵押人婚姻狀況證明 5、收入證明（工作單位出具在職證明及銀行流水）9二、消費類貸款報件清單二、消費類貸款報件清單一客戶提供的資料：一客戶提供的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 6、商品房買賣合同復印件用途：購商品房用途：購商品房 7、首期收據(jù)或發(fā)票復印件 8、裝修合同用途：裝修用途：裝修 9、裝修物業(yè)房產證復印件及價值證明 10、收款賬戶確認書 11、購車合同用途：購車用途：購車

6、 12、首期收據(jù)或發(fā)票復印件 13、收款賬戶確認書10二、消費類貸款報件清單二、消費類貸款報件清單一客戶提供的資料：一客戶提供的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 14、保證人身份證、戶口本復印件（有配偶需提供）如有自然人擔保如有自然人擔保 15、保證人婚姻狀況證明 16、保證人收入證明11二、消費類貸款報件清單二、消費類貸款報件清單二客戶簽署的資料：二客戶簽署的資料：資料名稱資料名稱提供要求提供要求 1、個人貸款客戶申請類必須必須借款借據(jù)個人授信及擔保協(xié)議個人借款合同隨借隨還申請審批表及協(xié)議消費易申請表及協(xié)議個人最高額不可撤銷擔保書如有自然人擔保如有自然人擔保12二、消費類貸款報件清單二

7、、消費類貸款報件清單三銀行準備的資料三銀行準備的資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求個人貸款審查審批類必須必須借款人及其配偶信用報告及公安身份信息保證人信用報告及公安身份信息（有配偶需提供）房地產評估報告（含初評）原件房產證復印件13三、個人汽車貸款報件資料清單三、個人汽車貸款報件資料清單一客戶提供資料一客戶提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求申請人身份證明及戶口本復印件（有配偶需提供）必須必須申請人婚姻狀況證明收入證明（工作單位出具在職證明及銀行流水）扣款賬戶復印件借款人在本市房產證明復印件購車全額發(fā)票復印件購車合同復印件機動車行駛證復印件14三、個人汽車貸款報件資料清單三、個人汽車貸款

8、報件資料清單1 1客戶提供資料客戶提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求機動車綜合保險(交強險/車輛損失險/第三者責任險/車輛盜搶險)受益人為我行受益人為我行保費發(fā)票復印件進口機動車輛隨車檢查單進口車提供進口車提供貨物進口證明書保證人身份證、戶口本復印件（有配偶需提供）如有自然人擔保如有自然人擔保保證人婚姻狀況證明保證人收入證明15三、個人汽車貸款報件資料清單三、個人汽車貸款報件資料清單2 2客戶簽署資料客戶簽署資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求個人貸款客戶申請類必須必須借款借據(jù)個人購車借款及擔保合同個人不可撤銷擔保書如有自然人擔保如有自然人擔保16三、個人汽車貸款報件資料清單三、個人汽車

9、貸款報件資料清單3 3銀行準備資料銀行準備資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求個人貸款審批類必須必須打印借款人及其配偶信用報告及公安身份信息保證人信用報告及公安身份信息（有配偶需提供）如有自然人擔保如有自然人擔保機動車登記證書復印件個人不可撤銷擔保書17四、小微貸款報件清單四、小微貸款報件清單一通用貸款申請資料必須資料一通用貸款申請資料必須資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求申請人身份證明及戶口本復印件（有配偶需提供）必須必須申請人婚姻狀況證明抵押人身份證明及戶口本復印件抵押人婚姻狀況證明營業(yè)執(zhí)照組織機構代碼證貸款申請表（個人/公司）經營場所證明（附客戶經理入鏡照片4張）貸款用途材料（購銷合同

10、、采購定單、發(fā)票等之一）公司章程二選一二選一工商登記信息查詢結果（必須包括股東名單）周轉易功能申請表開周轉易，必須開周轉易，必須18四、小微貸款報件清單四、小微貸款報件清單1.21.2通用貸款申請資料可選資料通用貸款申請資料可選資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人/配偶資產證明必須，AUM貸無須抵/質押物權屬證明抵押貸必須房地產評估報告抵押貸必須保證人工作證明自然人保證必須保證人/配偶本地房產權屬證明/購房合同自然人保證必須特種行業(yè)批文從事特種行業(yè)的應提供貸款卡有貸款卡的，應提供其他收入證明可選抵押物照片3張抵押物為商用房，必須保險資料（保險單、投保單等）廠房必須房地產評估報告（正式）貸

11、款發(fā)放前須提供抵押人股東會決議抵押人為公司時必須抵押人公司章程抵押人為公司時必須擔保公司擔保函如有，必須聯(lián)保人保證金收取回執(zhí)如有，必須19四、小微貸款報件清單四、小微貸款報件清單2 2公司名義申請還需提供資料公司名義申請還需提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求貸款卡必須必須實際控制人及配偶征信報告驗資報告二選一二選一工商登記信息查詢結果20四、小微貸款報件清單四、小微貸款報件清單3 3抵押貸抵押貸/ /配套貸配套貸/ /小額信用貸還需提供資料小額信用貸還需提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人/配偶/經營實體近三個月的銀行對賬單必須必須4 4POSPOS貸還需提供資料貸還需提供資料

12、資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人/配偶/經營實體POS收款近三個月交易流水必須必須POS收單協(xié)議/集中收銀商場協(xié)議21四、小微貸款報件清單四、小微貸款報件清單5 5小額信用貸還需提供資料小額信用貸還需提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人/配偶/經營實體近三個月的銀行對賬單必須必須6 6 AUM AUM貸還需提供資料貸還需提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人近12個月在我行AUM清單及第三方存管和已質押資產清單（如有）必須必須7 7供銷流量貸還需提供資料供銷流量貸還需提供資料資料名稱資料名稱提供要求提供要求借款人/配偶/經營實體近12個月與核心企業(yè)交易流水必須必須供應商

13、模式下提供與核心企業(yè)的采購合同必須必須22五、報件資料要求圖解：五、報件資料要求圖解：231. 1.身份證明材料審核圖解核實原件留存復印件身份證明材料審核圖解核實原件留存復印件1 1份份關注點：關注點：1. 1.身份證明材料須正反頁復身份證明材料須正反頁復印在同一頁上，客戶經理印在同一頁上，客戶經理須標注須標注“已核原件，并已核原件，并簽署客戶經理名。簽署客戶經理名。2. 2.身份證明材料是否可清身份證明材料是否可清晰識別客戶頭像、姓名、晰識別客戶頭像、姓名、身份證號碼等相關信息。身份證號碼等相關信息。3. 3.身份證明材料姓名、號身份證明材料姓名、號碼與客戶提供的其他資料碼與客戶提供的其他資

14、料以及申請資料等信息是否以及申請資料等信息是否保持一致。保持一致。4. 4.身份證明材料是否超出身份證明材料是否超出有效期。有效期。5. 5.身份證核發(fā)部門章是否身份證核發(fā)部門章是否清晰。清晰。24軍官證：軍官證：關注點關注點：1. 1.客戶經理須標注客戶經理須標注“已核原件，并已核原件，并簽署客戶經理姓名簽署客戶經理姓名2. 2.身份證明材料的姓名、號碼與客戶身份證明材料的姓名、號碼與客戶提供的其他資料以及申請資料等信息提供的其他資料以及申請資料等信息是否保持一致。是否保持一致。3. 3.身份證明材料是否可清晰識別客戶身份證明材料是否可清晰識別客戶頭像、姓名、身份證號碼等相關信息。頭像、姓名

15、、身份證號碼等相關信息。4. 4.身份證明材料是否超出有效期。身份證明材料是否超出有效期。5. 5.身份證核發(fā)部門章是否清晰。身份證核發(fā)部門章是否清晰。25戶口本：戶口本：26 1. 1.戶口本須提供借款人戶口本首頁，客戶及借款關系人的當頁，戶口本須提供借款人戶口本首頁，客戶及借款關系人的當頁， 客戶經理須標注客戶經理須標注“已核原件，并簽署客戶經理姓名。已核原件，并簽署客戶經理姓名。2. 2.戶口本復印件是否可清晰識別客戶相關信息，是否與身份證件等戶口本復印件是否可清晰識別客戶相關信息，是否與身份證件等 其他資料以及申請資料等信息保持一致。其他資料以及申請資料等信息保持一致。3. 3.借款人

16、主體之間的關系是否清晰可辨，如父母、子女等親屬關系，借款人主體之間的關系是否清晰可辨，如父母、子女等親屬關系， 假設無法明確關系的，須補充其他關系證明。假設無法明確關系的，須補充其他關系證明。4. 4.關注戶口本上是否有遷出、遷入信息，備注頁上是否變更等信息，關注戶口本上是否有遷出、遷入信息，備注頁上是否變更等信息， 假設是姓名、身份證號發(fā)生變更須重新提供個人征信報告。假設是姓名、身份證號發(fā)生變更須重新提供個人征信報告。5. 5.戶口本復印件須保證其上公章清晰明確，公章可在首頁也可在內頁。戶口本復印件須保證其上公章清晰明確，公章可在首頁也可在內頁。關注點關注點：272. 2.婚姻狀況材料審核圖

17、解核實原件留存復印件婚姻狀況材料審核圖解核實原件留存復印件1 1份份 2.1 2.1結婚證：結婚證：282.22.2非婚人士提供未婚證明，留存原件非婚人士提供未婚證明，留存原件1 1份。份。關注點關注點: :1. 1.審核婚姻證明的姓名及身審核婚姻證明的姓名及身份證件號是否與其他資料及收份證件號是否與其他資料及收集信息保持一致。集信息保持一致。2. 2.婚姻證明的民政局公章是婚姻證明的民政局公章是否清晰明確。否清晰明確。29 2.3 2.3由戶籍地居委會、戶籍地派出由戶籍地居委會、戶籍地派出所、戶籍地民政部門之一出具單身證所、戶籍地民政部門之一出具單身證明，并由本人簽署婚姻狀況聲明書。明，并由

18、本人簽署婚姻狀況聲明書。 對于離異單身人士，如果戶籍地對于離異單身人士，如果戶籍地民政部門出具單身證明的民政部門出具單身證明的, ,可不再提供可不再提供離婚證。離婚證。303. 3.收入證明材料審核圖解留存原件：收入證明材料審核圖解留存原件：3.13.1收入證明：收入證明：版本版本1 1：313. 3.收入證明材料審核圖解留存原件：收入證明材料審核圖解留存原件：3.13.1收入證明：收入證明：版本版本2 2：323. 3.收入證明材料審核圖解留存原件：收入證明材料審核圖解留存原件：3.13.1收入證明：收入證明：關注點：關注點：1. 1.收入證明的姓名及身份證件號是否與其他資料及收集信息保持一

19、致。收入證明的姓名及身份證件號是否與其他資料及收集信息保持一致。2. 2.收入證明的內容不得涂改。收入證明的內容不得涂改。3. 3.必須為單位公章、勞資部門專用章或財務章，公章上的單位名稱必須必須為單位公章、勞資部門專用章或財務章，公章上的單位名稱必須與借款人在申請表提供填寫的工作單位一致。與借款人在申請表提供填寫的工作單位一致。4. 4.可提供我行認可的其他形式收入證明，但收入證明必須清晰反映借款可提供我行認可的其他形式收入證明，但收入證明必須清晰反映借款人姓名、月人姓名、月/ /年收入情況，出具收入證明單位等信息要素。年收入情況，出具收入證明單位等信息要素。5. 5. 個人經營貸款收入證明

20、可以為個人銀行賬戶對賬單、薪金收入證明、個人經營貸款收入證明可以為個人銀行賬戶對賬單、薪金收入證明、企業(yè)分紅收入證明、個人納稅證明稅單等，但不管何種形式，收入企業(yè)分紅收入證明、個人納稅證明稅單等，但不管何種形式，收入證明的內容必須包括上述要求。證明的內容必須包括上述要求。333.23.2資金流水記錄：資金流水記錄：343.23.2資金流水記錄：資金流水記錄：關注點：關注點： 個人銀行賬戶對賬單因銀行不同，提供的對個人銀行賬戶對賬單因銀行不同，提供的對賬單版本各異，但必須包含交易賬戶號、客戶姓名賬單版本各異，但必須包含交易賬戶號、客戶姓名對賬單上無客戶姓名的，須提供借款人本對賬單對賬單上無客戶姓

21、名的，須提供借款人本對賬單持卡正反面復印件，持卡人須在反面卡面上簽名、持卡正反面復印件，持卡人須在反面卡面上簽名、交易日期、交易金額、賬戶余額信息；個人銀行賬交易日期、交易金額、賬戶余額信息；個人銀行賬戶對賬單須加蓋所屬銀行的業(yè)務章，可為復印件戶對賬單須加蓋所屬銀行的業(yè)務章，可為復印件客戶經理須親核原件亦可為原件?？蛻艚浝眄氂H核原件亦可為原件。提醒：流水無銀行業(yè)務章，提醒：流水無銀行業(yè)務章，主辦必須在資料上注明：主辦必須在資料上注明：“親見打印親見打印+ +主辦簽名主辦簽名353.33.3需要提供收入證明佐證材料的客戶范圍：需要提供收入證明佐證材料的客戶范圍：364. 4. 銀行申請類及審批類

22、根本資料的要求及圖解：銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：第第1 1局部：申請類局部：申請類1.11.1個人貸款資料清單樣本個人貸款資料清單樣本: :374. 4. 銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：關注點：關注點：1. 1. 資料清單的信息必須填寫完整；必填項必須填寫資料清單的信息必須填寫完整；必填項必須填寫完整、填寫的信息與上報的資料信息保持一致，完整、填寫的信息與上報的資料信息保持一致，不一致的或未填寫完整的，不得進入審批流程。不一致的或未填寫完整的，不得進入審批流程。2. 2.主辦、協(xié)辦客戶經理必須親筆簽名。主辦、協(xié)辦客戶經理必須親筆簽

23、名。3. 3.面簽人簽名欄，必須親筆簽名。面簽人簽名欄，必須親筆簽名。384. 4. 銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：1.21.2個人貸款申請表個人貸款申請表樣本：樣本：394. 4. 銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：1 1. .2 2個個人人貸貸款款申申請請表表樣樣本本：404. 4. 銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：銀行申請類及審批類根本資料的要求及圖解：關注點：關注點：1. 1.申請表的信息必須填寫完整：客戶姓名、身份證號、婚姻狀況、收入情況、申請表的信息必須填寫完整：客戶姓名、身份證

24、號、婚姻狀況、收入情況、單位名稱是否與提供資料保持一持。單位名稱是否與提供資料保持一持。2. 2.地址、電子郵箱、經營企業(yè)信息填與必須與審批調查內容一致。地址、電子郵箱、經營企業(yè)信息填與必須與審批調查內容一致。3. 3. 號碼：客戶經理必須做貸前調查，核實號碼：客戶經理必須做貸前調查，核實 真實性；真實性；4. 4.郵政編碼及電子賬單：客戶經理必須填寫郵政編碼及確認是否寄電子賬單。郵政編碼及電子賬單：客戶經理必須填寫郵政編碼及確認是否寄電子賬單。建議：客戶經理拔打建議：客戶經理拔打114114或或1118511185查詢郵政編碼。查詢郵政編碼。請注意：請注意：A A郵政編碼不可填寫郵政編碼不可

25、填寫510000510000，必須是具體地址的，必須是具體地址的 號碼；現(xiàn)分行已不號碼；現(xiàn)分行已不寄送紙制對張單，如需電子對賬單，必須填寫清晰的電子郵箱；寄送紙制對張單，如需電子對賬單，必須填寫清晰的電子郵箱；5. 5.還款賬號：必須為主借款人名下的本地招商銀行卡號，且開卡的證件號碼還款賬號：必須為主借款人名下的本地招商銀行卡號，且開卡的證件號碼必須與借款人辦理本筆貸款提供的證件上的證件號碼保持一致。必須與借款人辦理本筆貸款提供的證件上的證件號碼保持一致。6. 6.申請表的填寫，字體必須清晰和完整。申請表的填寫，字體必須清晰和完整。7. 7.個人經營貸款個人經營貸款, ,必須填寫必須填寫“經營

26、實體信息且必須與三查模版內容一致。經營實體信息且必須與三查模版內容一致。8. 8.有預簽的文本請在申請表打有預簽的文本請在申請表打“選擇。選擇。9. 9.申請人都必須簽名，房產的所有人及其財產共同人都必須在抵押人處簽字，申請人都必須簽名，房產的所有人及其財產共同人都必須在抵押人處簽字，落款日期不能空白。落款日期不能空白。411.31.3聲明適用非額度一手、無配偶聲明有配偶無需填寫：聲明適用非額度一手、無配偶聲明有配偶無需填寫：421.31.3聲明適用非額度一手、無配偶聲明有配偶無需填寫：聲明適用非額度一手、無配偶聲明有配偶無需填寫：關注點：關注點：1. 1.填寫的信息與上報的資料信息保持一致。

27、填寫的信息與上報的資料信息保持一致。2. 2.聲明人必須簽名。聲明人必須簽名。1.41.4授權委托書適用購房類：授權委托書適用購房類：431.51.5個人貸款收款帳戶確認書個人貸款收款帳戶確認書- -通用通用適用二手、車貸、消費貸、經營貸等：適用二手、車貸、消費貸、經營貸等：441.61.6具結書適用二手交易：具結書適用二手交易：45關注點：關注點：1.1.貸款資料的裝訂，貸款資料的裝訂，根據(jù)目錄的內容順序根據(jù)目錄的內容順序排放整理排放整理。2.2.送件必須勾選所提送件必須勾選所提交的資料。交的資料。3 3. .具有個貸經辦資格具有個貸經辦資格的客戶經理在簽章。的客戶經理在簽章。第第2 2局部

28、：審批類局部：審批類 1. 1.個人貸款資料目前清個人貸款資料目前清單：單：462. 2.個人貸款調查審批表：個人貸款調查審批表：關注點：關注點：1. 1.職業(yè)編碼及行業(yè)職業(yè)編碼及行業(yè)編碼名稱，直接寫編碼名稱，直接寫入代碼即可必入代碼即可必填。填。2. 2.收入狀況必須詳收入狀況必須詳實調查，并且與提實調查，并且與提供的收入材料信息供的收入材料信息保持一致。保持一致。473. 3.小微小微貸款調查審批表：貸款調查審批表： 小微貸款調查審批表小微貸款調查審批表 （個人借款人適用）（個人借款人適用）* *由客戶經理填寫，單位：元由客戶經理填寫，單位：元版本號：20120822（廣州20120907

29、）申請產品申請產品注：額度項下提款必填欄位包括：上報信息、調查方式、基本信息、貸款用途、貸款結論。距離上次提款時間超過一年時，還須注：額度項下提款必填欄位包括：上報信息、調查方式、基本信息、貸款用途、貸款結論。距離上次提款時間超過一年時，還須填寫收入信息、資產信息、流水信息、我行貸款信息、經營實體信息及實地調查情況。填寫收入信息、資產信息、流水信息、我行貸款信息、經營實體信息及實地調查情況。上報信息（必填）上報信息（必填）上報機構 分行 支行進賬網點名稱主辦姓名一事通ID：手機：個貸系統(tǒng)用戶號核心系統(tǒng)用戶號調查方式（必填）調查方式（必填）經營場所/時間 抵押物/時間額度來源（必填）額度來源（必

30、填）營銷活動名稱營銷活動編號 基本信息（必填）基本信息（必填）借款申請人姓名證件號碼本地戶籍行內員工職業(yè)編碼+名稱行業(yè)編碼+名稱申請人配偶姓名配偶手機證件類型證件號碼配偶工作單位配偶工作電話共同債務人姓名證件號碼月收入信息月收入信息固定工資收入房租收入自營收入股權收入客戶性質（必填）客戶性質（必填）與我行關系我行貸款信息（按實際我行貸款信息（按實際情況填寫）情況填寫）借款人控制經營實體元元借款人配偶在我行申請個人經營貸款元元借款人控制經營實體其他股東以該實體用款申請個人經營貸款元元配套貸關聯(lián)貸款額度編號：額度金額/單筆貸款余額：483. 3.小微小微貸款調查審批表：貸款調查審批表：凈資產計算表

31、及調查審批表廣州分行版凈資產計算表及調查審批表廣州分行版2021090720210907(1).xlsx(1).xlsx小微企業(yè)貸款實地調查面談記錄表小微企業(yè)貸款實地調查面談記錄表.doc.doc親，請點擊鏈接！親，請點擊鏈接！49報件基本資料及要求報件基本資料及要求第一章第一章第三章第三章分行流程分行流程50有問題？有問題？第二章第二章報件質量常見問題報件質量常見問題51怎么辦？怎么辦？我們一起來解決！我們一起來解決！一、支行報件常見一、支行報件常見問題：問題：1 1、非主借款人名下的還款帳戶可以作為非主借款人名下的還款帳戶可以作為 第一還款帳戶嗎？第一還款帳戶嗎？答：不可以，第一還款賬戶必

32、須是主借款人開通的賬戶，因借款人的扣款卡號常出現(xiàn)現(xiàn)非主借款人、異地卡、未激活等的問題，導致錄入崗無法錄入信息，拖慢審批時間，支行客戶經理應在報件前先檢查，并與提示客戶開卡本卷須知。扣款卡的復印件必須清晰可見，經辦人確認原件后簽章并粘貼到文本上。52一、支行報件常見一、支行報件常見問題問題532 2、新報件審批的信用報告有效期為多長呢？、新報件審批的信用報告有效期為多長呢？還沒建立樓盤額度的件可以先走流程嗎？還沒建立樓盤額度的件可以先走流程嗎？ 答：送審要求個人信用報告有效期為一個月，如送件當日信用報告還有1-3天即將過期，應更新至最新的信用報告，防止進入流程后信用報告以過期的發(fā)生延誤審批時間。

33、 對于樓盤額度未建立的，支行必須先上報額度完成前方可送件進入審批流程，不可以提前報件，導致資料一直停留在流程中。一、支行報件常見一、支行報件常見問題問題3、申請表和審批表填寫哪些需要注意呢？54答：原那么上貸款申請表及調查審批表須正楷填寫，尤其是客戶及客戶經理簽字，不得過于潦草，無法識別。特別注意：家庭 、移動 、單位 、學歷、學位、職稱、職位、從業(yè)年限、稅后年收入、購置方式、現(xiàn)住宅面積、是否寄電子賬單、郵政編碼、小微貸款信息欄、家庭和單位地址需按xx市xx區(qū)xx路xx號的格式填寫，經辦人應確認客戶聯(lián)系 是否正確并確認簽章，應使用鋼筆、毛筆用墨汁、碳素或藍黑墨水或直接打印不可用圓珠筆。 從8月

34、22日起，申請表必須使用?個人貸款申請表?廣州分行通用版本，舊版?個人經營貸款申請表?不能使用。如果支行還沒有領用?個人貸款申請表?廣州分行通用版本必須盡快領用，目前可暫時在主站下載打印使用切記：客戶必須簽騎縫路徑：主站個貸中心質量記錄電子版申請表通用版。一、支行報件常見一、支行報件常見問題問題554 4、如果客戶有曾用名需要補充什么資料嗎？、如果客戶有曾用名需要補充什么資料嗎？答：客戶經理在辦理貸款過程中，可檢查客答：客戶經理在辦理貸款過程中，可檢查客戶提供的戶口本是否有曾用名，如有必須戶提供的戶口本是否有曾用名，如有必須在我行征信報告系統(tǒng)中查詢，打印客戶曾在我行征信報告系統(tǒng)中查詢，打印客戶

35、曾用名的信用報告及曾用名的公安信息查詢。用名的信用報告及曾用名的公安信息查詢。5 5、所有貸款品種都可以預審嗎？、所有貸款品種都可以預審嗎？答：原那么上分行只受理小微貸款的預審，答：原那么上分行只受理小微貸款的預審，原因小微貸款多為客戶未結清原抵押物貸原因小微貸款多為客戶未結清原抵押物貸款，預審也應按照正規(guī)送件要求提交完整款，預審也應按照正規(guī)送件要求提交完整資料方可報件，并注明原貸款額度編號，資料方可報件，并注明原貸款額度編號，再按照審批順序分配到初審人，經辦人可再按照審批順序分配到初審人，經辦人可利用個貸審批平臺查詢審批結果。利用個貸審批平臺查詢審批結果。1 1、小微貸款可以使用其它類型的扣

36、款卡嗎？、小微貸款可以使用其它類型的扣款卡嗎？打印客戶銀行流水需要注意什么？打印客戶銀行流水需要注意什么？ 答：答：“生意一卡通是針對在招商銀生意一卡通是針對在招商銀行辦理了行辦理了“小微企業(yè)貸款的產品，凡申小微企業(yè)貸款的產品，凡申請小微企業(yè)貸款的客戶必須以請小微企業(yè)貸款的客戶必須以“生意一卡生意一卡通作為還款帳戶。否那么，分行收件崗通作為還款帳戶。否那么，分行收件崗將作退件處理提示：同一客戶在我行一將作退件處理提示：同一客戶在我行一卡通開卡數(shù)量合計不超過卡通開卡數(shù)量合計不超過5 5張的規(guī)定不再適張的規(guī)定不再適用于用于“生意一卡通。生意一卡通。 關于銀行賬戶流水包括對公賬戶關于銀行賬戶流水包括對公賬戶及個人賬戶的要求：銀行流水或對賬單及個人賬戶的要求：銀行流水或對賬單加蓋銀行業(yè)務章或由客戶經理親見打印，加蓋銀行業(yè)務章或由客戶經理親見打印，并在打印件上注明并在打印件上注明“親見打印親見打印+ +簽名。簽名。二、小微貸款二、小微貸款常見問題：常見問題：56二、小微貸款二、小微貸款常見問題：常見問題：2 2、? ?小微客戶關聯(lián)關系維護申請書小微客戶關聯(lián)關系維護申請書? ?填寫需注填寫需注意什么呢？意什么呢？ 答：小微貸款報審時同時上報答：小微貸款報審時同時上報? ?小微客小微客戶關系維護申