銀行信貸獨(dú)立審批人管理辦法

1、信貸獨(dú)立審批人管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步完善信貸審批體制，提高*銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）審批質(zhì)量和效率，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)獨(dú)立審批人管理，根據(jù)*信貸管理基本制度及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)獨(dú)立審批人是指根據(jù)行長(zhǎng)授權(quán)，獨(dú)立從事信貸業(yè)務(wù)審批的專(zhuān)業(yè)人員。獨(dú)立審批人根據(jù)調(diào)查、審查、（審議）情況結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷按規(guī)則進(jìn)行獨(dú)立審批，不受任何其他人干預(yù)。第二章 任職條件第三條 獨(dú)立審批人應(yīng)同時(shí)具備以下基本條件： （一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅(jiān)持原則，廉潔自律，有較強(qiáng)的事業(yè)心與責(zé)任感，身體健康。（二）熟悉、了解國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融政策、法律法規(guī)和財(cái)務(wù)

2、會(huì)計(jì)制度，掌握本行各項(xiàng)信貸管理制度及有關(guān)規(guī)章規(guī)定，熟悉各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)處理流程；能夠正確理解、執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融方針政策以及有關(guān)信貸管理制度、辦法。 （三）掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論，熟悉各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)方法（四）視野寬闊，思維面廣，具有較強(qiáng)的信息獲取能力和綜合分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和獨(dú)立判斷能力。 （五）具有較強(qiáng)的會(huì)議組織能力和主持能力。 第三章 資格認(rèn)定第四條 獨(dú)立審批人實(shí)行資格認(rèn)定制度，經(jīng)本行行長(zhǎng)辦公會(huì)審定。 第四章 權(quán)利與責(zé)任第五條 對(duì)獨(dú)立審批人實(shí)行授權(quán)管理，由本行行長(zhǎng)對(duì)其授權(quán)，分級(jí)審批。第六條 獨(dú)立審批人按照程序、政策和制度規(guī)定在權(quán)限內(nèi)審批信貸業(yè)務(wù)。獨(dú)立審批人審批信貸業(yè)務(wù)具體范圍和權(quán)

3、限由授權(quán)書(shū)確定。第七條 獨(dú)立審批人享有以下權(quán)利：（一）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)獨(dú)立決定貸與不貸并就額度、期限、利率、方式、避險(xiǎn)措施、限制性條款和管理要求等要素提出具體審批意見(jiàn)。（二）對(duì)提交審批的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)要求相關(guān)分支機(jī)構(gòu)解釋說(shuō)明有關(guān)情況并補(bǔ)充相關(guān)資料；對(duì)審批中發(fā)現(xiàn)的重大疑慮，有權(quán)到有關(guān)分支機(jī)構(gòu)核實(shí)查證，確需到客戶(hù)實(shí)地查證的，需相關(guān)部門(mén)或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)人員陪同；對(duì)未按規(guī)定程序辦理的信貸業(yè)務(wù)，有權(quán)拒絕審批。（三）有權(quán)查閱分支機(jī)構(gòu)信貸檔案、業(yè)務(wù)報(bào)表、信貸相關(guān)會(huì)議文件等資料，了解所審批信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行及貸后管理情況。 （四）有權(quán)拒絕各種不正當(dāng)干預(yù)。（五）有權(quán)向總行反映本行信貸業(yè)務(wù)審批工作情況、存在的問(wèn)

4、題，并提出合理化建議。 （六）按照信貸制度規(guī)定享有的其它權(quán)利。第八條 獨(dú)立審批人履行以下義務(wù)： （一）堅(jiān)持原則，秉公辦事，合規(guī)盡職，客觀公正。（二）嚴(yán)格遵守保密紀(jì)律，不得對(duì)外泄露客戶(hù)商業(yè)秘密及本行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查意見(jiàn)和審議內(nèi)容。 （三）正確處理信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高審批工作效率。（四）在書(shū)面授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定審批信貸業(yè)務(wù)，承擔(dān)審批責(zé)任；不得越權(quán)或變相越權(quán)審批，不得違反程序、減少程序或逆程序進(jìn)行決策。 （五）不得以任何形式影響信貸調(diào)查人員的調(diào)查意見(jiàn)、審查人員的審查意見(jiàn)以及分支機(jī)構(gòu)的審議意見(jiàn)。（六）經(jīng)常了解國(guó)民經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及各類(lèi)與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)信息、行

5、業(yè)信息、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息，不斷學(xué)習(xí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)，以及本行的信貸政策制度等。 （七）按照信貸制度規(guī)定應(yīng)履行的其它職責(zé)。第五章 管理與考核第九條 建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。獨(dú)立審批人與分支機(jī)構(gòu)就信貸業(yè)務(wù)管理和審批工作進(jìn)行必要、有效溝通，對(duì)存在的問(wèn)題提出建議，保證信貸業(yè)務(wù)健康、有效發(fā)展。 第十條 建立定期培訓(xùn)制度。本行人力資源部要定期組織對(duì)獨(dú)立審批人的培訓(xùn)工作，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于宏觀經(jīng)濟(jì)、經(jīng)濟(jì)理論、財(cái)務(wù)管理、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律法規(guī)，以及信貸政策制度等，以提高獨(dú)立審批人政策執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力和科學(xué)決策水平。第十一條 建立定期調(diào)研制度。獨(dú)立審批人自己或會(huì)同專(zhuān)職審議人

6、等每年要組織進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)研，不斷更新對(duì)項(xiàng)目、客戶(hù)的感性認(rèn)識(shí)，提高審批能力。第十二條 建立專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)制度。審計(jì)部門(mén)每年將獨(dú)立審批人審批的信貸業(yè)務(wù)納入專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)范圍，實(shí)行離任審計(jì)和不良貸款專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，以評(píng)價(jià)其盡職履責(zé)情況。 （一）離任審計(jì)。獨(dú)立審批人離任審計(jì)比照現(xiàn)行同級(jí)別干部離任審計(jì)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。（二）不良貸款專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。獨(dú)立審批人審批的信貸業(yè)務(wù)不良率達(dá)到容忍度或短期內(nèi)集中發(fā)生不良時(shí)，應(yīng)進(jìn)行不良貸款專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，確認(rèn)不良發(fā)生的原因，形成審計(jì)報(bào)告報(bào)本行黨委。本行黨委根據(jù)審計(jì)結(jié)論決定是否采取中止獨(dú)立審批人工作、或解聘獨(dú)立審批人、或更換獨(dú)立審批人等必要措施。第十三條 建立工作考核評(píng)價(jià)制度。對(duì)獨(dú)立審批人工作的考核評(píng)價(jià)

7、分為年度考核評(píng)價(jià)和聘任期滿(mǎn)考核評(píng)價(jià)。定期考核評(píng)價(jià)結(jié)果向本行黨委報(bào)告。第十四條 對(duì)獨(dú)立審批人的考核評(píng)價(jià)主要從職業(yè)操守、大局觀念、專(zhuān)業(yè)水平、決策能力和勤勉敬業(yè)、審批信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量、審批數(shù)量、審批效率和綜合評(píng)價(jià)等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)采取百分計(jì)分制。 第十五條 符合下列條件之一的，對(duì)獨(dú)立審批人給予表彰，并視情況給予年度考核加分：（一）通過(guò)信貸審批有效制止重大信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，避免我行遭受重大經(jīng)濟(jì)損失的。 （二）工作中的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)、做法受到本行采納，并被推廣應(yīng)用的。 第六章 獨(dú)立審批人問(wèn)責(zé)與免責(zé)第十六條 發(fā)生下列情況之一的，應(yīng)及時(shí)解聘獨(dú)立審批人：（一）在年度工作考核中被評(píng)為不稱(chēng)職的。 （二）在信貸審批中明知或應(yīng)該發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)卻忽視或未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，或在明知風(fēng)險(xiǎn)不能得到有效控制的情況下仍然審批通過(guò)，致使發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的。 （三）有其他重大違規(guī)行為或受到記過(guò)（含）以上紀(jì)律處分的。第十七條 因工作中出現(xiàn)重大過(guò)失以及因道德風(fēng)險(xiǎn)被解聘的獨(dú)立審批人，解聘后不得再聘任獨(dú)立審批人崗位。第十八條 獨(dú)立審批人在履行職責(zé)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，嚴(yán)格按照*銀行員工違規(guī)行為處理辦法等制度規(guī)定和有關(guān)程序進(jìn)行責(zé)任追究。第十九條 由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場(chǎng)發(fā)生重大變化、自然災(zāi)害等不可抗拒因素、調(diào)查和審查提供的資料和數(shù)據(jù)不真實(shí)、限制性條款和管理?xiàng)l款不落實(shí)、貸后管理不到位