南昌銀行反洗錢管理辦法修訂

1、部審計工作指導意見、反洗錢現(xiàn)場走訪意見書等相關(guān)規(guī)定及要求，對原南昌反洗錢管理辦法（修訂）進行修訂，現(xiàn)予，請認真組織學習，遵照執(zhí)行。2014 年 2 月 11 日- 2 -南昌反洗錢管理辦法（修訂）第一章總則第一條為貫徹落實關(guān)于反洗錢相關(guān)政策，預防洗錢活動，規(guī)范反洗錢工作，維護金融秩序，監(jiān)測本、外幣大額和可疑支付，根據(jù)中民反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額和可疑報告管理辦法、金融機構(gòu)報告融資的可疑資料及管理辦法、金融機保存管理辦法、江構(gòu)客戶識別和客戶西省機構(gòu)信用代碼推廣應用工作方案、江西省金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計工作指導意見、反洗錢現(xiàn)場走訪意見書等相關(guān)規(guī)定，對原南昌法）予以修訂。反洗錢管理

2、辦法（修訂）（以下簡稱辦第二條本辦法適用于我行各分、國際業(yè)務部及總行相關(guān)部門（以下簡稱各行部），所有本、外幣業(yè)務從業(yè)必須嚴格遵守第三條執(zhí)行本辦法。各行部應根據(jù)本辦法并結(jié)合本行實際情況細化反洗錢各項工作流程, 制定、修訂各行部反洗錢操作細則。第二章部門職責及內(nèi)控管理- 3 -第四條根據(jù)營運管理部為反洗錢對口管理部門，負責相關(guān)反洗錢制度規(guī)定，并結(jié)合本行實際制訂相關(guān)反洗錢制度；組織本行反洗錢培訓及宣傳工作；指導各行部按及總行相關(guān)反洗錢制度規(guī)定開展反洗錢管理工作；接收并發(fā)送各行部本外幣大額和可疑報告；匯總及上報反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；保存已上交紙質(zhì)憑證的分客戶的紙質(zhì)件及介質(zhì)備份；對各分進行監(jiān)督及檢查；配

3、合洗錢相關(guān)管理工作。、國際業(yè)務部履行反洗錢工作情況及機關(guān)開展反洗錢等反第五條并按第六條審計部負責對全行反洗錢工作開展內(nèi)部審計工作，規(guī)定時間上報審計材料。信息科技部負責保存全行客戶資料、及反洗錢報送信息的電子數(shù)據(jù)；維護我行反洗錢系統(tǒng)的正常運行及程序開發(fā)；配合提供及機關(guān)開展反洗錢的客戶信息及第七條的電子數(shù)據(jù)。合規(guī)部、風險管理部、監(jiān)察部、公司部、個人部、部、電子部、小企業(yè)部、授信部、國際業(yè)務部負責根據(jù)反洗錢部門業(yè)務條線內(nèi)各項內(nèi)和內(nèi)度，通過制訂和修訂本度、操作流程，確保各項反洗錢工作在本部門管理范圍內(nèi)得以具體落實；并負責指導各分對本部門業(yè)務條線內(nèi)的各項業(yè)務嚴格按規(guī)定開展。及總行相關(guān)反洗錢制度- 4 -

4、第八條第四至第七條所涉及部門應自行制定并細化本部門反洗錢工作職責及相關(guān)崗位反洗錢職責。第九條建立健全反洗錢內(nèi)部制度，各行部應當對本機構(gòu)制定的反洗錢內(nèi)部制度的有效實施負責。（一）各行部應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責反洗錢工作，并制定各反洗錢崗位職責。1、各營業(yè)網(wǎng)點應設立 1 名（含）以上反洗錢專職及多名反洗錢負責本網(wǎng)點反洗錢相關(guān)工作的處理工作（崗位名稱：反洗錢處理員）。2、各行部會計部門應設立 1 名（含）以上反洗錢專職負責本行轄內(nèi)反洗錢相關(guān)工作的確認上報及反洗錢報表的編制及上報工作（崗位名稱：反洗錢確認員），并填寫“大額和可疑確認員登記（變更）表”（詳見附件一）報總行營運管理部備案。（

5、二）反洗錢從業(yè)崗：需取得以下至少一樣準入資格1、參加人總行組織的反洗錢準入資格，并取得反洗錢崗位準入資格的方能從事反洗錢崗位；反洗錢從業(yè)資格有效期以人總行要求為準。2、參加當?shù)厝诵薪M織的反洗錢準入資格，并取得反洗錢崗位準入資格的方能從事反洗錢崗位；反洗錢從業(yè)資格有效期以當?shù)厝诵幸鬄闇省?、新設或變更的反洗錢從業(yè)，尚未取得人總行或當?shù)厝诵蟹虐l(fā)的反洗錢準入資格的，需由各分向總行營運管理部提- 5 -交預約申請，經(jīng)獲得總行營運管理部組織的反洗錢從業(yè)資格后方能從事反洗錢崗位；營運管理部組織的反洗錢從業(yè)年。資格有效取得總行營運管理部的反洗錢崗位準入資格證后，仍需參加人總行或當?shù)厝诵薪M織的反洗錢崗位準入

6、資格得反洗錢崗位準入資格。，并需?。ㄈ└餍胁繎闪⒎聪村X小組，小組應對反洗錢內(nèi)部成員制度的有效實施負責，各分、國際業(yè)務部小組報總行營運管理部備案，異地分及縣需同時向當?shù)胤种C構(gòu)報備；各級小組每年應組織召開不少于一次對本機構(gòu)反洗錢工作開展情況及要求的專項工作會議。（四）總行及異地分、縣制訂的反洗錢內(nèi)部制度應及當?shù)胤种C構(gòu)備案；反洗錢內(nèi)部制度年度內(nèi)發(fā)生變化的，也應當及告當?shù)胤种C構(gòu)備案?？傂屑爱惖胤?、縣的反洗錢管理部門和崗位設立情況應民當?shù)胤种C構(gòu)備案；反洗錢管理部門和崗位設立情況發(fā)生變更的，應于變更后的 10 個工作日內(nèi)將變更情況報告當?shù)胤种C構(gòu)備案。各行部以管理部備案。發(fā)生變化的應按以上要求

7、同時上報總行營運第三章大額和可疑報告原則- 6 -第十條各行部辦理的單筆或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計的，應及時提交大額及可疑超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑報告，總行營運管理部收到各行部提交的大額及可疑國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。匯總后第十一條為保證對大額和可疑報告工作有序開展，各行部應遵循以下業(yè)務處理原則：（一）合法審慎原則。各行部應當依法并且審慎地識別可疑，對可疑做到有、有分析、有報告。機構(gòu)全面合作原則。各行部應（二）與司法機關(guān)、行政當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)、行政機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律規(guī)定協(xié)助司法機關(guān)、行政凍結(jié)、扣劃事宜。對已證實理業(yè)務。機關(guān)對有關(guān)賬戶及資金的、洗錢的客戶，需立即停止為其辦（三）原則。

8、各行部應當保守反洗錢工作資料、大額和可疑，信對依法履行反洗錢職責獲得的客戶息予以；非依法律規(guī)定，不得向任何和個人提供。第四章客戶識別制度第十二條各行部應按規(guī)定執(zhí)行客戶識別制度。（一）以開立賬戶、開通電子業(yè)務等方式與客戶建立業(yè)務或者為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等金融服務且金額單筆1以- 7 -上或者外幣等值 1000以上的，應當識別客戶，了解實際客戶的自然人和的實際受益人，核對客戶的有效證件或者其他明文件及機構(gòu)信用代碼證，登記客戶基本信息及機構(gòu)信用代碼證，并留存有效件或其他身份證明文件及機構(gòu)信用代碼證的復印件或影印件。如客戶為外國政要，各行部為其開立賬戶應當經(jīng)各行部

9、反洗錢長的批準。小組組任何和個人在與各行部建立業(yè)務或者要求為其提供件或者其他身金融服務時，都應當提供真實有效的份證明文件及機構(gòu)信用代碼證。不得為客戶開立不明的客戶提供服務或者與其進行或者假名賬戶。，不得為（二）客戶由他人辦理業(yè)務的，應當同時對人和被人的件或者其他明文件進行核對并登記。他人辦理1、對于法定代表人或者結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，被人應是，取審核被人工作證件等措施予以核實。2、存款人開立個人賬戶，應嚴格核對存款人，防止存款人以虛假明文件或件的姓名、者借用、冒用他人件號碼及件開立個人結(jié)算賬戶。對于證件，開立個人結(jié)算賬戶的，應嚴格審核人資料。如被人進行核實，并留存等- 8 -被人先前在本行辦理過

10、業(yè)務的，各行部可以使用已留存的被人的方式。（三）應按照勤勉盡責的要求，采取合理的和措施了解客戶的目的和性質(zhì)，有效識別的受益人。 （四）提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。（五）為自然人客戶辦理單筆 5以上或者外幣等值 1 萬或者其他以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效件明文件。對于他人辦理 5以上現(xiàn)金支取業(yè)務的，應審核存款人及人有效件，并留存存款人及人的件復印件或影印件（附在傳票后作為附件）。- 9 -（六）為客戶向 匯出資金時，應當?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的 機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、

11、賬號、住所等信息。匯款人沒有在各行部 ，各行部無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的 機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆 的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，各行部可登記接收匯款的 機構(gòu)所在地名稱。各行部接收 匯入款的，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項 的，應要求 機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務的 機構(gòu)開立賬戶，接收匯款的各行部無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆 的可跟蹤稽核。 匯款人住所不明確的，各行部可登記資金匯出地名稱。（七）各行部通過第識別客戶的，應當確保第已經(jīng)采取符合反洗錢法要求的客戶識別措施；第未采取符合反洗錢法要求的客戶識別

12、措施的，由各行部承擔未履行客戶識別義務的責任。各行部委托第1、能夠證明第識別客戶的，應當符合下列要求：按反洗錢法律、行政和本辦法的要求，采取客戶2、第方面的識別和資料保存的必要措施。為各行部提供，不法律制度、技術(shù)等。3、各行部在辦理業(yè)務時，能立即獲得第提供的件、，明文件必要時還可以從第獲得客戶的有效及機構(gòu)信用代碼證的原件、復印件或者影印件。委托第代為履行識別客戶的，各行部應承擔未履行客戶識別義務的責任。（八）各行部委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融時，應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶方面的職責，相互間提供識別措施。必要的協(xié)助，相取有效的客戶符合下列條件時，各行部賴銷售金融的金融機構(gòu)所提供的客戶識別

13、結(jié)果，不再重復進行已完成的客戶識別程序，但仍應承擔未履行客戶識別義務的責任：1、銷售金融洗錢法律、行政的金融機構(gòu)采取的客戶和本辦法的要求。識別措施符合反- 10 -2、各行部能夠有效獲得并保存客戶資料信息。（九）各行部利用、自動柜員機以及其他客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的認證措施，采取相應的技術(shù)保障，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶。（十）各行部應按照客戶的特點或賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎上，適時調(diào)險等級。在同等條件下，來自于（地區(qū)）客戶的風險等級應高反洗錢、于來自于其他怖融資監(jiān)管薄弱（地區(qū)）的客戶。各行部應當根據(jù)客戶或者

14、賬戶的風險等級，定期審核本行部保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本行部高風險客戶，至少每半年進行一次審核。（十一）出現(xiàn)以下情況時，各行部應重新識別客戶：1、客戶要求變更姓名或者名稱、件或者明文件種類、責人的。件號碼、資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負2、客戶行為或者情況出現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶資料的真實性、有效性、完整性有疑問的。3、客戶姓名或者名稱與法要求各行部協(xié)查或者關(guān)注的的姓名或者名稱相同的。有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依嫌疑人、洗錢和融資4、客戶有洗錢、融資活動嫌疑的。- 11 -5、各行部獲得的與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息不一致

15、或者相互的。6、先前獲得的客戶疑點的。資料的真實性、有效性、完整性7、各行部認為應重新識別客戶的其他情況。經(jīng)采取合理措施仍無法排除疑點的，應按規(guī)定提交可疑報告。（十二）各行部除核對有效件或者其他明文件及機構(gòu)信用代碼證外，可以采取以下一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶：1、要求客戶補充其他2、回訪客戶。3、實地查訪。資料或者明文件。4、向、工商行政管理等部門核實。5、其他可依法采取的措施。各行部在履行客戶識別義務時，按照或部門建規(guī)章規(guī)定需要核對相關(guān)自然人居民的，應通過立的聯(lián)網(wǎng)核查公民系統(tǒng)進行核查。同一個網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務時，如先前在為相關(guān)個人辦理業(yè)務時已對其進行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民尚未發(fā)生變化，

16、可不再對其進行聯(lián)網(wǎng)核查；如對先前獲得的相關(guān)個人的公民當重新進行聯(lián)網(wǎng)核查。的真實性疑義，應- 12 -（十三）在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，各行部應當采取持續(xù)的客戶識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融情況，及時提示客戶更新資料信息。開展持續(xù)客戶識別工作時，取合理措施確認留存的客戶機構(gòu)信用代碼信息有效性，及時提示客戶按規(guī)定更新機構(gòu)信用代碼證及機構(gòu)信用代碼應用服務系統(tǒng)的對應信息。如發(fā)現(xiàn)客戶出示的機構(gòu)信用代碼證仍在有效期內(nèi)，但未按規(guī)定提交中心或效力確認手續(xù)。分支機構(gòu)確認效力的，應要求客戶辦理相關(guān)對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，各行部應當了解其資金來源、資金用途、狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融活

17、動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，各行部取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏募蛘呙魑募堰^有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，各行部止為客戶辦理業(yè)務。第十三條個人向金融機構(gòu)出示的有效件主要：（一）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民或者臨時居民；居住在境內(nèi)的 16 周歲以下的中國公民，為戶口簿。（二）（三）（四），為，為件。件。、居民，為居民往來內(nèi)地通行證。- 13 -（五）我國有效旅行證件。居民，為居民來往大陸通行證或者其他（六）外國公民，為護照。第十四條客戶的“基本信息”基本信息”：（一）自然人客戶的“客戶的姓名、性方式，別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作地址、件或者明文

18、件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。（二）法人、其他組織和工商戶客戶的“基本信息”客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼、機構(gòu)信用代碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際的姓名、限。人、法定代表人、和辦理業(yè)務件或者明文件的種類、號碼、有效期第五章客戶資料和保存制度第十五條存制度。各行部應按規(guī)定執(zhí)行客戶資料和保（一）各行部應當保存的資料及反映各行部開展客戶料。記載客戶識別工作情況的各種、和資- 14 -各行部應當保存的關(guān)于每筆的數(shù)據(jù)信息、真實情況的合同、業(yè)務憑證、

19、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。數(shù)據(jù)信息賬戶持有人通過該賬戶存入或提取的金額、幣種、時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息，能足以重現(xiàn)每一筆的實際情況。（二）各行部取嚴格的管理措施，防止客戶資料和信息；嚴的格保存客戶、損毀，防止泄漏客戶和資料和，便于反洗錢和監(jiān)督管理。（三）各行部應當按照下列期限保存客戶錄：資料和記1、客戶資料，自業(yè)務結(jié)束當年或者記賬當年2、至少保存 5 年。，自記賬當年至少保存 5年。的可疑交如客戶資料和涉及正在被反洗錢易活動，且反洗錢結(jié)束的，各行部工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未其保存至反洗錢工作結(jié)束。資料或者資料或者同一介質(zhì)上存有不

20、同保存期限客戶的，應當按最長期限保存。同一客戶采用不同介質(zhì)保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶資料或者法律、行政。和其他規(guī)章對客戶資料和有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。- 15 -（四）金融機構(gòu)移交中國或者解散時，應當將客戶業(yè)監(jiān)督管理委員會。資料和交易第六章的審核要求及管理第十六條各行部在與客戶建立業(yè)務或為其辦理業(yè)務時，一是應當根據(jù)所辦業(yè)務種類不同，向客戶索要并相關(guān)證明文件信息，如、公司文件、工商管理部當?shù)亻T頒發(fā)的分支機構(gòu)定客戶、稅務機構(gòu)發(fā)出的完稅證明、經(jīng)管理部門的機構(gòu)信用代碼等。根據(jù)上述文件確，核對客戶商務經(jīng)營范圍和經(jīng)營業(yè)務種類是否與其通過辦理業(yè)務一致；二是在應注意收集客戶經(jīng)

21、營基本情況，了解客戶的資金范圍。識別過程，應該在客戶往來第十七條客戶開始的時候施行，因此各行部經(jīng)辦在為各類客戶開立賬戶時，必須遵守頒布的個人存款實名制規(guī)定和結(jié)算賬戶管理辦法，不得為，不得為客戶開立不明的客戶提供服務或者與其進行賬戶或者假名賬戶。定期復核現(xiàn)有客戶信息，確保及時補充、更新并完善相關(guān)況按程序及時上報。，發(fā)現(xiàn)異常情第十八條各行部對新開立的結(jié)算賬戶，應嚴格執(zhí)驗資的臨時存款賬戶，在驗資行 3 個工作日生效制度。對于- 16 -期間只收不付，驗資資金的匯繳人與出資人名稱應一致。第十九條得知存款人注銷或被吊銷的，如存款人超過規(guī)定期限未主動辦理撤銷手續(xù)的，各行部停止其結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存

22、款人撤銷結(jié)算賬戶。工商第二十條定代表人或者效期等不符合對于存款人未參加年檢，件等重要、法證明文件超過有限結(jié)算賬戶開立規(guī)定情況的，各行部應要求其撤銷結(jié)算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，應停止其賬戶的對外支付，待其他第二十一條結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷其基本存款賬戶。各行部應根據(jù)存款人資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需要，分別核實存款人限額。結(jié)算賬戶電子轉(zhuǎn)賬第二十二條各行部做好對客戶的資信和款項來源、頻率、流向及用途的了解是加強內(nèi)控管理和反洗錢工作的關(guān)鍵，對符合大額與可疑標準的要及時上報。對可疑要詳細描寫的金額、頻率、來源、流向和用途。第七章大額和可疑劃分標準第二十三條各行部應報告下列大額：（一）單筆或者當日

23、累計20以上或者外幣交易等值 1 萬以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。- 17 -（二）法人、其他組織和工商戶賬戶之間單筆或者當日累計項劃轉(zhuǎn)。200以上或者外幣等值 20 萬以上的款（三）自然人工商戶賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和賬戶之間單筆或者當日累計50以上或者外幣等值 10 萬以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）以上的跨境累計一方為自然人、單筆或者當日累計等值 1 萬。金額以單一客戶為，按資金收入或者付出的情另有規(guī)定的除外。況，單邊累計計算并報告，第二十四條對符合下列條件之一的大額，如未發(fā)現(xiàn)該可疑的，各行部可以不報告：（一）定期存期后，

24、不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人換。外匯過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)（三）一方為各級黨的機關(guān)、權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、機關(guān)和、，- 18 -但不含其下屬的各類企事業(yè)。（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在易。間債券市場進行的債券交（五）金融機構(gòu)在黃金所進行的黃金。（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國（八）

25、國際金融組織和外國轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的項下的債務掉期。（九）商業(yè)機構(gòu)、政策性（十）、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。確定的其他情形。第二十五條報告：各行部應當將下列或者行為，作為可疑交（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且金額接近大額標準。（三）法人、其他組織和工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（

26、五）與來自于販毒、活動、嚴重地區(qū)或者型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增- 19 -多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常資金收付。（七）提前償還（八）客戶用于的多頭、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量，與其財務狀況明顯不符。投資的購匯資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入與其經(jīng)營狀況不符。開立的旅行支票或者外幣匯票存款，（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到求不符。，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從

27、無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）經(jīng)營機構(gòu)指令劃出與、無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）經(jīng)營機構(gòu)通過頻繁大量拆借外匯資金。頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠（十五）保險機構(gòu)通過付或者辦理退保。（十六）自然人賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到匯入的外匯后，要求- 20 -開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（十九）除以上規(guī)定的情形外，各行部發(fā)現(xiàn)其他金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，

28、經(jīng)分析認為洗錢的，應當提交可疑報告。第二十六條各行部應當將下列賬戶作為重點監(jiān)測對象，如經(jīng)甄別后，有合理理由懷疑支付涉及違法活動的，其作為可疑按規(guī)定報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯活動的，應同時國當?shù)胤种C構(gòu)報告。（一）對于同一自然人在一家計 10 戶以上的。（二）對同一自然人作為具體經(jīng)辦開立個人結(jié)算賬戶累辦理兩個以上的的法結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，或者同一自然人是兩個以上定代表人或者息中的證明文件外，的，或者兩個以上結(jié)算賬戶信、地址等相同的，除審核存款人提供的取回訪、實地查訪、向、工商行政管理部。門核實等一項或多項措施進一步核實存款人第二十七條各行部在履行客戶識別義務時，應當當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可國

29、反洗錢監(jiān)測分析中心和疑行為：- 21 -（一）客戶拒絕提供有效機構(gòu)信用代碼證的。（二）對向境內(nèi)匯入資金的件或者其他明文件及機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶真實性、有效性、完整性的。資料的（五）履行客戶識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第二十八條對既屬于大額又屬于可疑的，各行部應當分別提交大額報告和可疑報告。同時符合兩項以上大額報告。標準的，各行部應當分別提交大額第八章融資可疑劃分標準第二十九條與各行部懷疑客戶、資金、或者試圖進行的、活動以及組織、從事

30、價值融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者大小，都應當提報告的具體情形嫌融資的可疑報告。提交可疑但不限于以下種類：（一）懷疑客戶為組織、以及活動募集或者企圖募金或者其他形式的。- 22 -（二）懷疑客戶為組織、從事融資活動的人以及的?；顒犹峁┗蛘咂髨D提供資金或者其他形式（三）懷疑客戶為者企圖保存、管理、組織、資金或者其他形式保存、管理、的。組織、或（四）懷疑客戶或者其對手是以及從事融資活動的。（五）懷疑資金或者其他形式來源于或者將來源于的。組織、從事融資活動（六）懷疑資金或者其他形式用于或者將用于融資、活動被及其他組織、目的，或者懷疑資金或者其他形式、從事融資活動使用的。（七）金融機構(gòu)及

31、其有合理理由懷疑資金、其他形式怖、從事第三十條、客戶與融資活動、活動、組織、恐有關(guān)的其他情形。各行部發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其相關(guān)的，應當立即向總行營運管理部提交可疑交對手與下列易報告，由總行營運管理部及時國反洗錢監(jiān)測分析中心和中報告，并按相關(guān)主管部門國南昌中心提交可疑的要求依法采取措施。（一）單。有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的組織、名（二）司法機關(guān)發(fā)布的組織、。- 23 -（三）（四）決議中所列的要求關(guān)注的其他組織、組織、。嫌疑人。法律、行政對上述的另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第九章大額和可疑報告程序第三十一條大額和可疑總行營運管理部負責接收并各行部報送的，大額應在發(fā)生后的 5 個工作日內(nèi)、可疑交在

32、發(fā)生后的 10 個工作日內(nèi)國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。應勤勉盡責，認真做好第三十二條各行部反洗錢客戶盡職，對“南昌反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)”中提取的大額和可疑數(shù)據(jù)應認真進行篩選、質(zhì)量。、分析，確?？梢蓤蟾娴谌龡l各行部所轄網(wǎng)點反洗錢處理員每個工作日應在規(guī)定的時間內(nèi)對“南昌反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)”中所提取的大額和可疑數(shù)據(jù)進行分析，如確屬可疑的即寫明，上報財會部，大額第三十四條直接提交至總行營運管理部。發(fā)現(xiàn)屬大額和可疑而“南昌反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)”未能提取的，反洗錢處理工添加”。在該系統(tǒng)中進行“人第三十五條各行部財會部反洗錢確認員每個工作日應在規(guī)定時間內(nèi)對“南昌反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)”中所轄網(wǎng)點反洗錢- 24 -

33、處理員提交的“可疑”數(shù)據(jù)進行分析，如發(fā)現(xiàn)屬可疑即進行確認后提交至總行營運管理部；異議即寫明后退回所轄網(wǎng)點處理第三十六條再確認處理。各行部財會部反洗錢確認留存可疑電子數(shù)據(jù)，即自上報之日至少保存五年。第三十七條報送的大額及可疑第三十八條總行營運管理部在人行規(guī)定的時間內(nèi)將各行部國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。各行部發(fā)現(xiàn)洗錢、融資的重點可疑時取以下措施進行上報：方式報告當?shù)兀ㄒ唬┘皶r以分支機構(gòu)；重點可疑應以下基本內(nèi)容：1、可疑線索特征；初步掌握或已確定的違法事項，案發(fā)時間、地點、違法主體、涉案金額，初步定性等；當前狀態(tài)、進展情況及采取的措施；處置方案及有關(guān)工作意見（可參考“重點可疑報告推薦模版”詳見附件二）

34、。2、該可疑構(gòu)報告可疑的基本情況及逐筆明細填制 “業(yè)金融機基本情況表”、“業(yè)金融機構(gòu)報告可疑逐筆明細表”（詳見附件三）3、以上報送資料、情況表及明細表均為一式四份，一份網(wǎng)點留存、一份留存、一份總行營運管理部留存、一份人行當?shù)胤种C構(gòu)留存，并加蓋填表人及網(wǎng)點后將紙質(zhì)件及電子件報表交財會部，由財會部反洗錢確認員認真核對，公章及反洗錢確認員私章，立即核對無誤后在紙質(zhì)件上加蓋- 25 -通過 OA 系統(tǒng)報送電子文件，同時上交一式兩份紙質(zhì)件至總行營運管理部，經(jīng)總行營運管理部反洗錢管理崗分析確認后及時將一份紙質(zhì)件及電子件安機關(guān)報告的須及行當?shù)胤种C構(gòu)報告，必要向當?shù)毓妫ó惖胤直匾虍數(shù)丶翱h應自行行當?shù)胤?/p>

35、告）。機構(gòu)報告，機關(guān)報告的須及（二）同時應立即在“南昌行上報的。反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)”中進第十章內(nèi)部審計及檢查第三十九條總行營運管理部、審計部應對各行部大額和可疑報告的情況進行監(jiān)督、檢查，并定期或不定期開展審計工作。審計的類型、方式：（一）內(nèi)部審計工作應區(qū)分常規(guī)內(nèi)部審計和特殊內(nèi)部審計，審計方式全面審計、專項審計。1、常規(guī)內(nèi)部審計，指為履行反洗錢職責，加強內(nèi)部管理，提高反洗錢工作水平而開展的審計工作。2、特殊內(nèi)部審計，指出現(xiàn)以下情形，內(nèi)審（稽核）部門應針對性的開展對被審計對象的審計工作。（1）接受查結(jié)論，對 計；對于可能現(xiàn)場檢查，應根據(jù)較為嚴重的機構(gòu)進行提供的現(xiàn)場檢的情況開展內(nèi)部審與現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)類

36、似的轄內(nèi)其它- 26 -機構(gòu)，也應開展內(nèi)部審計。（2） 根據(jù)構(gòu)或所轄機構(gòu)的（3） 根據(jù)提供的非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)論，對于反映本級機較為嚴重的，應對其開展內(nèi)部審計工作?，F(xiàn)場走訪情況，對于反映較為嚴重的機構(gòu)，應主動開展內(nèi)部審計。（4）本級機構(gòu)或所轄機構(gòu)涉及了洗錢面內(nèi)部審計。的，應及時開展全（5）認為應開展反洗錢內(nèi)部審計的其他情形。3、全面審計是指依據(jù)反洗錢、規(guī)章制度等要求開展，對戶易反洗錢組織機構(gòu)情況、反洗錢內(nèi)部制度情況、客資料和交識別情況、大額和可疑報告情況、客戶保存管理情況、反洗錢宣傳培訓情況、報送反洗錢報表、信息資料等有關(guān)情況進行全面審計。4、專項審計指對上述第 3 點中某一項或幾項執(zhí)行情況進行審計

37、。第四十條總行營運管理部每年不得少于一次對各分、國際業(yè)務部開展反洗錢工作內(nèi)部審計，每年至少開展 1 次，每年不少于 20%的審計面，抽樣量不低于 2的業(yè)務量。第四十一條總行審計部應每年對本級機構(gòu)、各分、國際業(yè)務部開展反洗錢內(nèi)部審計，每年至少開展 1 次，每年不少于20%的審計面，抽樣量不低于 2的業(yè)務量。第四十二條各行部內(nèi)部審計(稽核)部門每年不得少于一次對本級機構(gòu)反洗錢工作內(nèi)部審計，每年至少開展 1 次，每年審計- 27 -面 100%，抽樣量不低于 2的業(yè)務量。第四十三條被審計部門接受反洗錢內(nèi)部審計，應留存：內(nèi)部審計（稽核）通知書、審計結(jié)論、資料。反洗錢第四十四條審計結(jié)果應及時向本小組報告

38、，并采取有效措施，確保到位。第四十五條總行審計部應于年度結(jié)束后 3 個工作日內(nèi)匯總反洗錢內(nèi)部審計情況并形成報告交總行營運管理部，總行營運管理部 2 個工作日內(nèi)民南昌中心。第四十六條總行審計部開展反洗錢特殊內(nèi)部審計，應于特殊內(nèi)部審計結(jié)束后 10 個工作日內(nèi)，將審計報告交總行營運管理部，總行營運管理部于 5 個工作日內(nèi)報送南昌中心。第四十七條審計報告應審計時間、審計內(nèi)容、審計的基本情況、審計發(fā)現(xiàn)的、對審計情況的處理意見和建議等。第四十八條各行部負責反洗錢管理部門應定期安排專人對本行各網(wǎng)點開展反洗錢工作進行檢查，每半年不得少于一次，檢查面 100%，抽樣量不低于 2的業(yè)務量。檢查時間、檢查內(nèi)容、檢查

39、基第四十九條檢查報告應本情況、檢查發(fā)現(xiàn)的、對檢查情況的等。第十一章反洗錢培訓及宣傳第五十條各行部應按照反洗錢預防、制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。- 28 -（一）各行部應加強對本機構(gòu)員工的有關(guān)反洗錢的法律教育和職業(yè)道德、操守教育的培訓工作。總行營運管理部應對全行反洗錢崗位及相關(guān)業(yè)務每年至少培訓一次，對新入行員工上崗前必須開展一次培訓，各行部應對本行員工每年至少培訓一次，使員工掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政和規(guī)章制度，提高對反洗錢工作的認識，加強反洗錢的意識，增強反洗錢工作能力。新的出臺應及時組織員工定、本行反洗錢實施進行培訓，確保員工熟悉有關(guān)反洗錢的細則以及發(fā)現(xiàn)和處理可疑的措施辦法。為提高

40、反洗錢培訓成效，應在培訓結(jié)束后對所培訓內(nèi)容予以測試或，并留存測試或依據(jù)以備查。（二）根據(jù)人行及總行工作安排，各行部應做好反洗錢對外宣傳工作，并按規(guī)定的時間及要求向總行營運管理部上報宣傳影像或求等宣傳材料；總行營運管理部應按人行規(guī)定的時間及要行上報宣傳影像或等宣傳總結(jié)材料。第十二章 反洗錢及臨時凍結(jié)第五十一條機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑反洗錢行政主管部門或者其省一級派出活動，需要核實的，可以向金融機構(gòu)進行，各行部應當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。第五十二條各行部接受可疑活動時，不得少于兩人，并出示合法證件和反洗錢行政主管部門或者- 29 -其省一級派出機構(gòu)出具的通知書。少于兩人或者未。反洗錢行出示合法證件和

41、第五十三條通知書的，各行部拒絕中需要進一步核查的，經(jīng)政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)的批準，可以查閱、復制被對象的賬戶信息、和其他有關(guān)資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。第五十四條同查點清楚，封存文件、資料，各行部應派專人會當場開列一式兩份，各行部會同和卷備查。予以簽名或者蓋章，一份交各行部，一份附第五十五條經(jīng)仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即管轄權(quán)的的，經(jīng) 時凍結(jié)措施。機關(guān)報案。客戶要求將反洗錢行政主管部門所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往批準，可以采取臨第五十六條機關(guān)接到報案后，對已依照前款規(guī)定臨時凍結(jié)的資金，應當及時決定是否繼續(xù)凍結(jié)。機關(guān)認為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事續(xù)凍結(jié)的，應當立即通知法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認為不需要繼反洗錢行政主管部門，由反洗錢行政