某銀行人民幣對公一戶通業(yè)務管理辦法

1、中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務管理辦法 目  錄 第一章總則第二章  基本規(guī)定第三章  部門職責分工第四章  業(yè)務處理主要流程第一節(jié)  受理與審批第二節(jié)  賬戶簽約和設置第三節(jié)  賬戶使用第四節(jié)  賬戶管理第五節(jié)  解約和銷戶第五章  收費管理第六章  風險控制第七章  附則  第一章      總  則 第一條   為滿足客戶在對資金進行統(tǒng)一管理的前提下，實

2、現按資金來源、性質和期限進行分戶核算的需求，規(guī)范中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務操作，防范業(yè)務風險，根據中國人民銀行支付結算辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法及中國銀行有關規(guī)定，制定本辦法。第二條   本辦法所稱人民幣對公一戶通（以下簡稱一戶通），是我行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結算賬戶實現其名下活期、定期、通知、協定等不同性質、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現金管理產品。第三條   一戶通賬戶架構分為兩級模式和三級模式。兩級賬戶架構模式是指主賬戶下直接開立分賬戶；三級賬戶架構模式是指在主賬戶和分賬戶之間增加二級管理主賬戶，滿足客戶統(tǒng)計和管理的需求。第四

3、條   本辦法適用于境內開辦一戶通業(yè)務的中國銀行各級分支機構。 第二章      基本規(guī)定 第五條   一戶通主賬戶是根據與客戶簽訂的協議，由一個普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，主賬戶內根據客戶申請設置二級管理主賬戶和分賬戶，用于對主賬戶內不同性質、不同期限的資金進行明細核算。一戶通主分賬戶必須開立在同一個中國銀行對公營業(yè)機構。主賬戶：根據與客戶簽訂的協議，由普通的人民幣單位銀行結算賬戶簽約形成，匯總展示各分賬戶的對外資金往來和利息，余額等于所有分賬戶余額之和，主賬戶按照相關要求

4、預留印鑒、購買單證和對外辦理支付結算業(yè)務。結算分戶：主賬戶簽約時系統(tǒng)自動生成的一個活期分賬戶，主賬戶對外結算時，如無法判斷具體核算資金收付的活期分賬戶時，由該活期分賬戶代為收付。二級管理主賬戶：客戶選擇三級賬戶架構模式的，根據客戶申請，在主賬戶下設置的二級管理賬戶，用于滿足客戶統(tǒng)計和管理的需求，不直接辦理對外支付結算業(yè)務，余額等于下掛分賬戶余額之和。分賬戶：根據客戶申請，在主賬戶或二級管理主賬戶下設置的活期、定期、通知、協定存款賬戶，按存款相應期限、檔次、利率分別計息，其中活期和協定存款分賬戶可直接對外辦理支付結算業(yè)務，并與主賬戶共用單證和一套預留印鑒。第六條   一戶通產

5、品適用的主要客戶群體包括以下兩類：（一）有資金專戶管理需求的財政類客戶（包括財政、社保等）以及住房公積金管理中心等客戶。根據監(jiān)管部門要求，專項資金必須在一個賬戶內集中存儲，專戶內根據資金使用計劃分別存為定期存款、活期存款、通知存款、協定存款及經人民銀行批準的其他存款，并按照資金來源、性質、期限和相應檔次利率明細核算和分別計息。（二）有資金分戶核算需求的機構客戶或普通企業(yè)類客戶（以下簡稱普通客戶）。按照有關政策要求或客戶需求，在統(tǒng)一對外支付結算的同時，需對內設機構或不同性質、來源的資金分戶管理、分戶核算。 第三章      部門職責分工

6、 第七條   資金結算部門是一戶通產品的牽頭管理部門，負責相關業(yè)務需求的組織、論證以及開發(fā)測試、試運行、推廣實施、優(yōu)化上線；負責組織制定一戶通業(yè)務管理辦法等規(guī)章制度；負責一戶通產品的宣傳及培訓；負責一戶通產品的柜面營銷和推介；負責一戶通業(yè)務的檢查和監(jiān)督。第八條   公司業(yè)務部、機構業(yè)務部等客戶歸口管理部門主要負責一戶通產品的營銷推介；負責收集整理客戶關于一戶通產品的使用和優(yōu)化需求。第九條   信息技術管理部門負責一戶通產品的系統(tǒng)研發(fā)、測試、試運行、推廣實施、優(yōu)化上線等技術方面工作；負責一戶通產品的相關技術培訓。第十條

7、0;  法律事務部門負責相關法律性文件的合法性審查，及相關法律問題的咨詢工作。 第四章  業(yè)務處理主要流程 第一節(jié)  受理與審批 第十一條        對公一戶通業(yè)務申請人和簽約一戶通的主賬戶應具備以下基本條件：（一）申請人是在中國銀行分支機構開立單位銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織； （二）申請人資信情況良好，在金融機構無不良記錄；（三）申請簽約一戶通主賬戶的單位銀行結算賬戶必須為20位長度且狀態(tài)正常，臨時存款賬戶、法人透支賬戶、簽約使用

8、CCBS財資管理模塊功能、CCBS集團賬戶功能、周期支付限額功能等特殊種類賬戶不能辦理一戶通業(yè)務。第十二條        客戶使用一戶通服務，應向我行提交中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書（以下簡稱“對公一戶通業(yè)務申請書”，見附件1），加蓋公章，營業(yè)機構受理客戶申請后根據本辦法第十一條之規(guī)定進行初步審核，其中財政類客戶開戶必須符合人民銀行、財政部門對賬戶的管理要求。第十三條        營業(yè)機構初審通過后，報二級分行資金結算部門審批。其中財政類客戶必須先

9、經二級分行機構業(yè)務部門審核同意；一戶通分賬戶不執(zhí)行掛牌利率的，必須先經二級分行資債或財會部門審核同意。 第二節(jié)  賬戶簽約和設置 第十四條        二級分行審批通過后，營業(yè)機構與客戶簽署中國銀行對公一戶通產品使用協議（納入中國銀行單位人民幣支付結算服務協議統(tǒng)一管理使用，見附件2），根據協議為客戶辦理一戶通主賬戶簽約，簽約后原結算賬戶自動變更為該客戶的一戶通主賬戶，賬號不變，簽約前的歷史明細賬繼續(xù)保留在主賬戶。第十五條      &

10、#160; 主賬戶簽約時，系統(tǒng)自動按原結算賬戶信息生成一個結算分戶，結算分戶完全繼承原賬戶的存款種類、賬戶類型、余額等信息，原主賬戶資金自動轉入結算分戶。第十六條        客戶選擇兩級賬戶架構模式的，柜員完成主賬戶簽約后，即可根據客戶申請為其在主賬戶下設置活期、定期、通知存款分賬戶?？蛻暨x擇三級賬戶架構模式的，柜員完成主賬戶簽約后，先根據客戶申請為其在主賬戶下設置二級管理主賬戶，二級管理主賬戶主要用于滿足客戶內部統(tǒng)計管理的需要，不直接對外辦理支付結算業(yè)務。第十七條    

11、0;   客戶申請在主賬戶或二級管理主賬戶下設置活期、定期、通知存款分賬戶，或將某一個活期分賬戶轉為協定存款分賬戶，應提交“對公一戶通業(yè)務申請書”，營業(yè)機構審核無誤后，按以下流程辦理：（一）設置活期、定期和通知存款分賬戶。柜員首先根據客戶申請在主賬戶或二級管理主賬戶下設置相應的活期、定期和通知分賬戶。（二）設置協定存款分賬戶。柜員根據客戶申請對其指定的活期分賬戶進行“協定存款”設定。第十八條        一戶通架構下各分賬戶僅可新開，不支持直接從外部直接掛入。第十九條   

12、     一戶通賬戶架構下，分賬戶應使用主賬戶戶名。二級管理主賬戶可使用“主賬戶戶名后綴”形式，二級管理主賬戶戶名僅供內部統(tǒng)計使用。第二十條        一戶通的二級管理主賬戶及分賬戶賬號由“20位主賬戶賬號4位數字”組成，20位主賬戶賬號與4位數字之間應以“”連接。結算分戶賬號為“主賬號0001”，在主賬戶簽約時由系統(tǒng)自動生成；二級管理主賬戶賬號在設置時由系統(tǒng)自動生成，首位數字固定為9，僅供內部統(tǒng)計使用；分賬戶賬號由柜員根據客戶要求自由錄入四位數字，但首位數字不能為9。二級管理主賬

13、戶與分賬戶之間序號無邏輯規(guī)則，分賬戶或二級管理主賬戶注銷后4位數字序號不可再用。第二十一條         營業(yè)機構根據客戶申請完成賬戶簽約和設置后，應打印賬戶簽約交易生成的憑證一式二聯，一聯作當日會計憑證，一聯交給客戶作為服務開通依據。 第三節(jié)  賬戶使用 第二十二條        客戶使用主賬戶或結算分戶辦理對外支付結算，應在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和主賬戶賬號（或結算分戶賬號），系統(tǒng)實時增減主賬戶和結算分戶余

14、額，同時登記主賬戶明細賬和結算分戶明細賬。第二十三條        客戶使用活期分賬戶辦理對外支付結算，應在憑證上填寫完整的主賬戶戶名和相應的活期分賬戶賬號（由“20位主賬戶賬號4位數字”組成，20位主賬戶賬號與4位分賬戶賬號間應以“”連接），系統(tǒng)實時增減主賬戶和相應的活期分賬戶余額，同時登記主賬戶明細賬和相應的活期分賬戶明細賬。第二十四條        客戶選擇使用三級賬戶架構模式的，系統(tǒng)還實時逐筆增減相應的二級管理主賬戶余額，同時登記賬戶明細。第二十五

15、條        客戶對外辦理支付結算，統(tǒng)一使用主賬戶的預留印鑒，與主賬戶共用單證。第二十六條        對主賬戶使用支付密碼的客戶，僅結算分戶可對外收付款，使用支付密碼器編制密碼時，賬號要素應使用20位主賬戶賬號。此類客戶如需使用通存通兌功能，僅結算分戶可辦理。第二十七條        一戶通內部活期賬戶之間、活期與定期存款賬戶之間、活期與通知存款賬戶之間資金劃轉，開戶機構應根據客

16、戶提交的支款憑證，通過 “對公一戶通分賬戶內部轉賬”交易辦理，其中定期、通知分賬戶只能與活期分賬戶互轉。第二十八條        一戶通支持主賬戶內歸屬于不同二級管理主賬戶的各分賬戶之間歸屬關系的轉移，開戶機構根據客戶提交的申請，通過“對公一戶通分賬戶內部轉移”交易辦理。對公一戶通內部轉移交易無法沖正。 第四節(jié)  賬戶管理 第二十九條        定期和通知存款分賬戶存入資金，必須通過結算分戶或活期分賬戶轉賬存入。定期和通知

17、存款分賬戶支取時，必須將本金及利息轉入結算分戶或活期分賬戶。第三十條         定期分賬戶只能部分提前支取一次，支取后剩余金額大于起存金額的，剩余金額系統(tǒng)自動按原賬號、原利率、原起息日、原定期限自動轉存；若部分提取后剩余金額小于起存金額的，系統(tǒng)默認為全部支取，對該定期分賬戶進行銷戶結息處理，并將本息轉入結算分戶或指定的活期分賬戶用于支付。第三十一條         定期存款分賬戶提供自動轉存功能；通知存款分賬戶具有自動轉存和約定轉

18、存功能。第三十二條         客戶只能使用主賬戶購買單證。購買時系統(tǒng)記入主賬戶名下，一戶通主賬戶、結算分戶、活期和協定分賬戶使用憑證辦理對外支付結算業(yè)務時，系統(tǒng)自動銷記主賬戶名下的單證。第三十三條         主賬戶和二級管理主賬戶不單獨計息，分賬戶結息時，系統(tǒng)同時增加主賬戶和二級管理主賬戶的余額，登記主賬戶和二級管理主賬戶明細。結算分戶結息后利息自動入本戶；其他活期、通知和定期分賬戶結息后，利息按分賬戶設置時輸入的“收息賬號

19、”轉入指定的收息賬戶。第三十四條         主賬戶查詢只體現主、分賬戶對外收付款的交易明細。分賬戶查詢包括分賬戶對外收付款明細和分賬戶內部轉賬明細的查詢和打印。第三十五條         主賬戶對賬單不體現分賬戶余額，使用現有對賬單的格式，分賬戶只出具對賬清單，不出具對賬單。副本賬頁按主賬戶、分賬戶分別出具，其中分賬戶副本賬頁名稱為賬頁清單。第三十六條      

20、0; 營業(yè)機構應按規(guī)定為主賬戶出具資金證明，所有二級管理主賬戶和分賬戶不得出具存款證明。定期和通知存款分賬戶不得出具存款證實書，不得換開定期存單。第三十七條        一戶通賬戶發(fā)生司法凍結時，系統(tǒng)凍結主賬戶相應金額。一戶通賬戶發(fā)生扣劃或沒收上繳時，柜員首先從結算分戶或活期、協定分賬戶進行扣劃，如結算分戶、活期、協定分賬戶余額不足的，將通知、定期分賬戶余額轉入結算分戶或活期分賬戶后進行扣劃。扣劃順序為先活期分賬戶，再通知分賬戶，最后定期分賬戶。 第五節(jié)  解約和銷戶 第三十八條 &

21、#160;      客戶申請辦理分賬戶銷戶，應向營業(yè)機構提交對公一戶通業(yè)務申請書，營業(yè)機構按照相關規(guī)定辦理分賬戶銷戶；客戶申請辦理二級管理主賬戶銷戶，應向營業(yè)機構提交對公一戶通業(yè)務申請書，營業(yè)機構按照相關規(guī)定對二級管理主賬戶下掛的所有分賬戶銷戶后，方可辦理二級管理主賬戶的銷戶。第三十九條        客戶申請辦理主賬戶解約，應向營業(yè)機構提交對公一戶通業(yè)務申請書，營業(yè)機構按規(guī)定對主賬戶下掛的所有二級管理主賬戶和分賬戶（結算分戶除外）銷戶后，方可辦理主賬戶解約，結算分戶未結計

22、的利息（積數）轉入主賬戶。第四十條         主賬戶的賬戶控制狀態(tài)或活存賬戶狀態(tài)不正常時（包括部分凍結），不能做解約處理。第四十一條         主賬戶解約后，該賬號不能再次簽約一戶通服務。 第五章  收費管理 第四十二條        一戶通原則上實行有償服務。一戶通的收費標準、授權浮動幅度以及優(yōu)惠條件按照中國銀行服務價格表的

23、有關規(guī)定執(zhí)行。第四十三條        一戶通產品收費項目包括一戶通主賬戶使用費、二級管理主賬戶使用費和分賬戶使用費，計費依據是賬戶數量，應按月收取。一戶通使用月費等于“主賬戶月費”+“二級管理主賬戶數量*單個二級主賬戶基本月費”+“分賬戶數量*單個分賬戶月費”的合計金額。第四十四條        一戶通服務收取的使用費，應納入“560148單位客戶現金管理服務收入”下設的“對公一戶通收入戶”核算。對按年收取的一戶通使用費，各行應進行遞延核算，并按期攤銷入

24、賬。 第六章  風險控制 第四十五條        各行辦理對公一戶通業(yè)務時，應按照現行有關規(guī)章制度以及本辦法的規(guī)定，認真審核客戶基礎資料和開戶資料，及時與客戶簽訂協議，保證業(yè)務的真實、合法。第四十六條        柜面操作人員應嚴格遵照業(yè)務辦理的相關規(guī)定，規(guī)范執(zhí)行賬戶簽約和設置、賬戶使用、賬戶管理以及解約和銷戶等業(yè)務操作流程。第四十七條        各

25、行應妥善保管對公一戶通業(yè)務有關檔案資料，做到資料完整、有據可查。 第七章  附  則 第四十八條        本辦法由中國銀行總行負責解釋、修改，各分行可結合本行業(yè)務特點制定實施細則，并報總行備案。各分行對協議條款的修訂，需報分行法律部審核。第四十九條        本辦法自下發(fā)之日起正式實施。 附件：1.中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書2.中國銀行人民幣對公一戶通產品使用協議3.中國銀行人民幣對公一戶

26、通業(yè)務操作手冊 附件1： 中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書 客戶名稱  主賬戶名稱 主賬戶賬號  主賬戶性質基本存款賬戶    一般存款賬戶專用存款賬戶組織機構代碼  客戶填寫簽約個 活期存款;協定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級管理主賬戶                

27、                             備注： 解約個 活期存款;協定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級管理主賬戶           &

28、#160;                               解約分賬戶賬號:                 

29、0;              解約分賬戶賬號:                                 備注：  轉移個

30、 活期存款;協定存款;通知存款;定期存款(期限:    ) 二級管理主賬戶                                          &

31、#160;轉移分賬戶賬號:                                轉移分賬戶賬號:               &#

32、160;                 備注： 經辦人姓名：聯系電話：（辦公）         （手機）                     &

33、#160;                              身份證號碼： 本存款人申請辦理上述業(yè)務，承諾所填寫資料真實、有效。 法定代表人或           

34、0;              （單位蓋章）負責人（簽字）：    年  月  日 以下由銀行填寫 開戶銀行                  （業(yè)務公章）經辦人：  會計主管：   年  月  日二

35、級分行會計結算部門二級分行會計結算部門審核意見：  經辦人：負責人：                 年  月  日二級分行相關部門意見客戶主管部門同意  不同意  該財政類存款賬戶辦理對公一戶通相關業(yè)務。  經辦人：            

36、;                         負責人：年  月  日資債或財會部門同意  不同意 該財政類對公一戶通按不同利率執(zhí)行，分賬號        的執(zhí)行利率為        ；

37、分賬號        的執(zhí)行利率為       。  經辦人：                                &#

38、160;      負責人：年  月  日 使用說明：本申請書A4紙大小，一式三聯，第一聯支行會計部門留存，第二聯分行會計結算部門留存，第三聯作客戶回單。    附件2： 中國銀行人民幣對公一戶通產品使用協議 第二章第  節(jié)人民幣對公一戶通產品 為滿足客戶在對資金進行統(tǒng)一管理的前提下，實現按資金來源、性質和期限進行分戶核算的需求，推動銀企雙方的共同發(fā)展和長遠合作，根據有關法律法規(guī)，甲乙雙方本著自愿、平等和互利的原則，經充分協商，就甲方使用乙方人民

39、幣對公一戶通產品的相關事宜達成如下協議，并承諾嚴格遵守本協議中的各項條款，履行各自的義務。第一條   中國銀行人民幣對公一戶通（以下簡稱“一戶通”），是乙方向甲方提供的通過一個人民幣單位銀行結算賬戶實現其名下活期、定期、通知、協定等不同性質、不同期限人民幣存款統(tǒng)一管理的現金管理產品。如無特別說明，下列用語在本協議種的含義為：主賬戶：乙方為甲方開立的人民幣單位銀行結算賬戶，需按照相關規(guī)定向人民銀行報批或報備，按規(guī)定預留印鑒、購買單證和對外辦理支付結算業(yè)務。本協議生效后，由乙方根據甲方的申請簽約形成，用于匯總登記各分賬戶的資金往來和利息，余額等于所有分賬戶余額之和。結算分戶：本

40、協議生效后，乙方根據甲方申請進行主賬戶簽約時生成的一個活期分賬戶，統(tǒng)一使用主賬戶預留印鑒，與主賬戶共用單證。主賬戶對外辦理結算時，如支付結算憑證未明確具體核算資金收付的活期分賬戶時，由該分賬戶代為收付。二級管理主賬戶：本協議生效后，乙方為甲方在主賬戶下設置的二級管理賬戶，用于滿足客戶內部統(tǒng)計和管理的需求，不辦理對外支付結算業(yè)務，其余額等于下掛分賬戶余額之和。分賬戶：本協議生效后，乙方根據甲方申請為其在主賬戶或二級管理主賬戶下設置的活期、定期、通知、協定存款賬戶，按存款相應期限、檔次、利率分別計息，其中活期和協定存款分賬戶可對外辦理支付結算業(yè)務，并與主賬戶共用單證和一套預留印鑒。第二條 

41、0;甲方申請使用一戶通服務，應同時具備以下條件：一、 在乙方開立單位人民幣結算賬戶，賬號必須為20位長度且狀態(tài)正常,臨時存款賬戶、法人透支賬戶、簽約使用乙方CCBS財資管理模塊功能、CCBS集團賬戶功能、周期支付限額功能等特殊種類賬戶不能辦理一戶通業(yè)務；二、 資信狀況良好，且在金融機構無不良信用記錄。第三條 甲方申請其在乙方開立的賬戶戶名：            ，賬號：         

42、0;          簽約為一戶通主賬戶，簽約后該賬戶自動變更為甲方的一戶通主賬戶，賬號不變，簽約前的歷史明細賬繼續(xù)保留在主賬戶。第四條  甲方的主要權利和義務一、一戶通產品使用期限內，甲方按照乙方要求提供相關資料并經乙方審核通過后，有權多次申請設置二級管理主賬戶和分賬戶。二、甲方應按照乙方要求提供相關資料，并保證其所提供材料的真實、有效、完整和合法。三、一戶通產品使用期限內，甲方所提供的材料如果有變更，應及時書面通知乙方并按乙方要求辦理變更手續(xù)。四、甲方申請開通一戶通服務，以及辦理一戶通主分

43、賬戶的簽約、設置、內部轉移、解約等業(yè)務時，應按照要求向乙方提交蓋有公章的對公一戶通業(yè)務申請書。五、甲方主賬戶下所有二級管理主賬戶及分賬戶（結算分戶除外）銷戶后，且主賬戶的賬戶狀態(tài)正常，乙方才能根據甲方申請為其辦理一戶通主賬戶的解約。解約后甲方就同一賬戶再次申請使用一戶通服務的，乙方不予受理。第五條  乙方的主要權利和義務一、乙方對甲方提供的申請資料和企業(yè)信息資料等應嚴格保密，但國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。二、出現以下任一情況時，乙方有權單方終止一戶通服務，且不承擔任何責任：（1）甲方違反國家法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，利用一戶通產品進行違法犯罪活動；（2）甲方拖欠一戶通使用費；（3）因火災、

44、洪水、地震、通訊故障、電力供應暫停、計算機系統(tǒng)通常無法避免的事故或其他不可抗力因素致使乙方服務中斷和停止。（4）其他乙方認為應終止本產品服務的情況。第六條  一戶通的使用和管理一、甲方申請在一戶通主賬戶下設置二級管理主賬戶、分賬戶，以及將某一活期分賬戶轉為協定存款分賬戶，應向乙方提交蓋有公章的對公一戶通業(yè)務申請書，乙方審核無誤后為其辦理。二、甲方只能使用一戶通主賬戶購買單證，二級管理主賬戶和分賬戶均不能購買單證。甲方使用一戶通辦理對外支付結算，統(tǒng)一使用主賬戶的預留印鑒，共用主賬戶購買的單證。三、甲方使用一戶通賬戶辦理對外支付結算時，支付結算憑證的相應欄位需填寫完整的主賬戶戶名和相應的

45、活期分賬戶賬號（由“20位主賬戶賬號4位數字”組成，20位主賬號與4位分賬號間應以“”連接），此時乙方根據相應的活期分賬戶余額為甲方辦理對外支付，如甲方提供的憑證未填寫活期分賬戶賬號的（此時至少應填寫主賬戶賬號），則視同甲方授權乙方通過結算分戶代為收付，此時乙方根據結算分戶余額為甲方辦理對外支付。四、甲方一戶通主賬戶如使用支付密碼，僅結算分戶可對外收付款和辦理通存通兌業(yè)務，使用支付密碼器編制密碼時，賬號要素應使用20位主賬號。五、甲方一戶通主賬戶和二級管理主賬戶不單獨計息，各分賬戶按約定計息，甲方確定的收息賬號為：結算分戶；指定的活期分賬戶，賬號為    

46、;             。甲方未明確的，乙方直接以計息賬戶為收息賬戶。六、甲方一戶通定期和通知分賬戶存入資金，必須通過結算分戶或活期分賬戶轉賬存入。定期和通知分賬戶支取時，必須將本金及利息轉入結算分戶或活期分賬戶。七、甲方一戶通定期分賬戶只能部分提前支取一次，若部分支取后賬戶金額小于起存金額，視為甲方全部支取，乙方對該定期分賬戶進行銷戶結息處理，并將本息自動轉入結算分戶或指定的活期分賬戶用于支付；通知分賬戶支取時，支取部分按活期結息，本息轉入結算分戶或指定活期分賬戶用于支

47、付。八、甲方一戶通主賬戶對賬單不體現分戶余額，分賬戶只出具對賬清單，不出具對賬單。副本賬頁按主賬戶、分賬戶分別出具，其中分賬戶副本賬頁名稱為賬頁清單。九、乙方按規(guī)定為甲方一戶通主賬戶出具資金證明，所有二級管理主賬戶和分賬戶不再出具資金證明。甲方一戶通定期和通知存款分賬戶不出具存款證實書，不換開定期存單。十、甲乙雙方負有履行司法協助義務及行政執(zhí)法義務。乙方有義務依法執(zhí)行有權機關關于查詢、凍結、扣劃的規(guī)定，甲方承諾不因乙方履行上述義務而終止本協議。甲方賬戶被有權機關凍結、扣劃時，乙方應履行司法協助義務及行政執(zhí)法協助義務，按有權機關要求辦理相關手續(xù)。在符合有權機關要求的前提下，發(fā)生扣劃或部分凍結時，

48、乙方按照先活期分賬戶，再通知存款分賬戶，最后定期存款分賬戶的順序協助執(zhí)行。第七條  甲方使用乙方提供的一戶通服務，應按月繳納一戶通使用費，包括一戶通主賬戶使用費、二級管理主賬戶使用費和分賬戶使用費，收費標準為                              。   &#

49、160;甲方同意按月繳納一戶通使用費，由乙方從其指定賬戶扣收，扣費賬號為：。 今后收費標準若有調整，乙方公告后即適用于本協議項下的對公一戶通服務，甲方對此無異議。第八條  本協議項下業(yè)務辦理過程中使用的對公一戶通業(yè)務申請書等文件或材料均作為本合同的附件，是本合同的有效組成部分。 附件3：中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務操作手冊 1.   1018-1對公一戶通主賬戶簽/解約1.1 交易說明非賬務性交易，用于對公一戶通主賬戶的簽/解約，包括簽約、查詢、修改、解約功能。1.2 交易界面1018<XXXXXX-XXX>   

50、;                 XXXXXXXXX                   日期:XXXX/XX/XX-主賬戶簽/解約 功能：         

51、                         主賬號：主賬戶明細賬登記方式：R 實時登記 收費比例： 0.00000 客戶名稱：客戶編號：幣別：                 

52、;                 鈔匯鑒別：主賬戶存款種類：賬戶性質：                              收費比例：簽約日期

53、：   /   /                      解約日期：  /   /簽約狀態(tài)：-+-+- 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標上行柜員: XXXXXXXXX-XXX   畫面: 3851幫助:1.3欄位說明序號欄位名稱輸入輸

54、出欄位控制要求1功能Y 1-客戶簽約；2-簽約客戶查詢；3-簽約客戶修改；4-簽約客戶解約2主賬號Y 客戶原單位結算賬戶的賬號（對公活期存款戶）3主賬戶明細賬登記方式 R實時登記4收費比例Y 輸入一戶通主賬戶管理費和分賬戶管理費比例5客戶名稱 系統(tǒng)反顯6客戶編號 系統(tǒng)反顯7幣別 輸出參見幣別常量表8鈔匯鑒別 輸出參見鈔匯鑒別常量表9主賬戶存款種類 簽約成功后系統(tǒng)輸出為：虛擬存款10賬戶性質 輸出參見賬戶性質常量表11簽約日期 系統(tǒng)反顯，簽約時等于營業(yè)日。12解約日期 系統(tǒng)反顯

55、，解約時等于營業(yè)日。13簽約狀態(tài) 1-已簽約；0-解除簽約1.4輸出打印一戶通主賬戶簽約、修改、解約時輸出認證，打印在空白文頭紙上，經辦人員在客戶填寫的“中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書”上簽章。1.5注意事項1、簽約單位必須在我行已開立單位人民幣結算賬戶（不包括臨時賬戶），一戶通主賬戶簽約目前僅限于單幣種賬戶，且原CCBS系統(tǒng)中的24位老賬號及其他老賬號均不能進行簽約。系統(tǒng)對于賬戶控制狀態(tài)或活存賬戶狀態(tài)不正常（包括部分凍結）的結算賬戶不允許進行簽約，存在透支的法人透支賬戶、集團客戶、現金池賬戶，匯總簽約明細賬戶、周期支付限額賬戶、流動性管理賬戶不能進行簽約。2、簽約須在開戶機構辦

56、理，操作崗位為賬戶維護崗，由業(yè)務主管授權（B級柜員授權）。3、結算賬戶簽約成功后變更為主賬戶，同時積數自動清0（積數由結算分戶繼承），計息標志變成不計息，簽約前的歷史明細賬保留在主賬戶。同時自動生成一個結算分戶，分賬號默認為0001，結算分戶完全繼承原賬戶的屬性，結算分戶歸屬原賬戶的存款種類和會計科目，參與資金平衡，為實際存放資金的賬戶；主賬戶的余額都不參加資金平衡，不歸屬任何會計科目。簽約前的歷史明細賬不需轉入結算分戶。4、主賬戶不結計利息；結算分戶按單位活期存款結息，結息規(guī)則同對公活期存款賬戶。5、 一戶通主賬戶在CCBS系統(tǒng)中不進行長期不動戶的處理。6、主賬戶明細賬登記方式分為：實時登記

57、。實時登記方式下，結算分戶和活期分賬戶的對外結算交易明細逐筆、實時登記主賬戶的明細賬。分賬戶內的資金劃轉（結算分戶與活期分賬戶，結算分戶與定期等分賬戶，活期分賬戶與定期等分賬戶之間）不登記主賬戶的明細。7、交易功能選擇簽約客戶修改時，僅對收費比例修改，不能修改主賬戶賬號，修改主賬戶賬號只能通過解約實現。8、交易功能選擇簽約客戶解約時，必須先啟動“分賬戶開/銷戶”解除主賬戶下所有分賬戶（除結算分戶）的簽約信息。簽約解除后，恢復主賬戶的屬性（變虛擬為實體），并自動對結算分戶銷戶，結算分戶未結記的利息（積數）轉入主賬戶，同時主賬戶計息標志由不計息轉成計息。9、一戶通主賬戶在解約前不能銷戶，必須解約后

58、恢復為實體存款后才能銷戶。10、主賬戶余額結算分戶余額所有已簽約的分賬戶余額。11、CCBS核心系統(tǒng)支持使用主/分賬戶的賬號查詢/打印賬戶資料和交易明細。12、收費比例由一級分行自行制定。13、賬戶簽約一戶通主賬戶后，如果解約將不能再次簽約。 2.   1018-2對公一戶通分賬戶開/銷戶2.1交易說明賬務性交易，用于對公一戶通分賬戶（活期分賬戶、定期分賬戶等）的開戶和銷戶以及查詢。2.2交易界面1018<XXXXXX-XXX>           &#

59、160;    XXXXXXXXX                       日期:XXXX/XX/XX-分賬戶開/銷戶功能：主賬戶賬號：                 

60、60;          上級主賬戶賬號：對公理財賬戶編號：                      分賬戶賬號：客戶編號：客戶名稱：幣別: 01 人民幣            

61、             鈔匯鑒別： 0 鈔存款種類： 計息標志：                              鈔匯屬性：賬戶名稱：收息賬號：   

62、0;                          利率依據：利率：  0.00000                    

63、     浮動利率加減碼：  0.00000浮動利率加減碼符號位： 開戶日期:     /  /                      銷戶日期:     /  /賬戶狀態(tài):    &#

64、160;                          賬戶余額：          0.00-+-+- 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標上行柜員: XXXXXXXXX-XXX 

65、60; 畫面: 3852幫助: 2.3欄位說明序號欄位名稱輸入輸出欄位控制要求1功能Y 1-開戶；2-查詢；3-銷戶2主賬戶賬號Y 已簽約的主賬號（必輸項）3上級主賬戶賬號Y 若是三層級的輸入二級主賬戶賬號4對公理財賬戶編號Y 0002-中間層賬戶；0003-普通活期；0102-整整；0106-通知5分賬戶賬號Y底層賬戶按分賬戶編排使用規(guī)則輸入新開立的分賬戶賬號，中間層賬戶賬號系統(tǒng)反顯。6客戶編號 系統(tǒng)反顯7客戶名稱 系統(tǒng)反顯8幣別Y 輸入參見幣別常量表9鈔匯鑒別Y 輸入參見鈔匯鑒別常量表10存款種類Y&

66、#160;可通過下拉菜單選擇11計息標志Y 可通過下拉菜單選擇：Y-計息；N-不計息12鈔匯屬性Y 可通過下拉菜單選擇：0-甲；1-乙；2-丙。外匯專用13賬戶名稱Y 對公理財賬戶戶名：中間層級賬戶、活期、定期、通知賬戶系統(tǒng)支持手工輸入戶名；不輸時，系統(tǒng)根據客戶編號的名稱輸出14收息賬號Y系統(tǒng)結息后利息轉入的賬號，回車則默認為本賬戶。15利率依據Y 可通過下拉菜單選擇：01-掛牌利率；02-浮動利率；00-議價利率16利率N當利率依據選擇議價時必輸此欄17浮動利率加減碼N當利率依據選擇浮動利率時必輸此欄18浮動利率加減碼符號位Y當利率依據選擇浮動利率時必

67、輸此欄：1加；2減19開戶日期 系統(tǒng)反顯20銷戶日期 系統(tǒng)反顯21賬戶狀態(tài) 系統(tǒng)反顯22賬戶余額 系統(tǒng)反顯 2.4輸出打印一戶通分賬戶開戶、銷戶時輸出認證，打印在空白文頭紙上，同時在客戶填寫的“中國銀行人民幣對公一戶通業(yè)務申請書”上簽章。 2.5注意事項1、分賬戶開立須在主賬戶開戶機構辦理，操作崗位為賬戶維護崗，由業(yè)務主管授權（B級柜員授權）。2、若分賬戶進行銷戶，系統(tǒng)將資金及利息轉入結算分戶或指定的本金/利息收息賬號。3、“上級主賬戶賬號”若不輸入則默認為主賬戶。4、系統(tǒng)幣別現只支持人民幣，鈔匯鑒別為鈔，鈔匯屬性為甲。5、根據客戶的

68、申請，可使用分賬戶開戶功能在主賬戶下申請開立定期或通知存款分賬戶（每個主賬戶/二級主賬戶下只能開立一個定期分賬戶和一個通知分賬戶，若干個不同期限、檔次、利率的定期和通知在存入時以不同筆號體現）。6、客戶可根據需要申請開立協定存款分賬戶，具體方式是對客戶某一個活期分賬戶或結算分戶設置協定存款標識，使其活期分賬戶具備協定存款功能。7、開立分賬戶由客戶提出申請，不需再履行開戶報備、印鑒預留等手續(xù)。對定期分賬戶，銀行不再向客戶出具存款證實書。8、除結算分戶的賬號（賬號規(guī)則為4位固定的數字序號“0001”）由系統(tǒng)自動生成外，其他分賬戶賬號支持柜員根據客戶申請進行設置，賬號由柜員手工編排，賬號規(guī)則為“4位

69、數字序號（其中首位數字不能為9，因9打頭的是二級主賬戶使用的）”，序號除“0001”外可任意設定，分賬戶注銷后原序號不可再用。9、客戶使用一戶通賬戶辦理對外支付結算業(yè)務，均使用CCBS系統(tǒng)現有的各項交易，實時增減主賬戶和相應分賬戶的余額，同時登記主賬戶和相應分賬戶的明細賬。10、系統(tǒng)不支持客戶使用以“9”打頭的二級主賬戶以及定期、通知等分賬戶直接對外辦理結算業(yè)務（同城提出提入交易要由人工進行控制）。11、各分賬戶按約定計息，各分賬戶的收息賬號由客戶確定，可直接記入結算分戶或指定的活期分賬戶或本戶，同時同步增加主賬戶余額，實時登記主賬戶、結算分戶或活期分賬戶的明細。12、分賬戶相應的付息賬號按現

70、有存款付息賬號執(zhí)行，按現有規(guī)定按月計提應計利息。13、定期分賬戶按現有規(guī)定計提應付利息，計算資金成本（資金全額計價）。14、結算分戶或活期分賬戶余額不足支付時，（系統(tǒng)會報錯付款失敗）若定期、存款分戶有足夠余額，（要同客戶協定后）需人工將定期、存款分戶金額劃到結算分戶，才能執(zhí)行交易。15、當對公理財編號為中間層賬戶時，存款種類欄位要固定選擇“ZZ 虛擬存款”。 3.   1018-3對公一戶通分賬戶內部轉賬3.1交易說明本交易為賬務性交易，用于一戶通分賬戶內部之間的資金轉賬，包括結算分戶、活期分賬戶與定期分賬戶間的轉賬。3.2交易界面XXXX   

71、;                          XXXXXXX                        日期

72、:XXXX/XX/XX-對公一戶通分賬戶內部轉賬功能：                                主賬戶賬號：             &#

73、160;               轉出方賬號：                            轉出方筆號：      

74、  轉出方客戶編號：                        存入方筆號：轉出方客戶名稱：                      

75、 支取類別：                              轉賬金額：                 幣別：   &

76、#160;                              鈔匯鑒別： 通知存款編號：                  

77、;        轉入方賬號：     轉入方客戶名稱：   起息日期：    /  /                      賬戶性質：    存款種類： 

78、60;                           存期：                       

79、;           浮動種類：  浮動利率加減碼符號位：                  浮動利率加減碼：           利率種類：      &#

80、160;                       輸入利率：          備注：                

81、;                       大小額標志：                          

82、0; 自動轉存標志： 收息賬號：定期收息賬號：                          - 輸入狀態(tài) F1- 幫助 ,ESC- 退出 ,PgUp- 上翻 ,PgDn- 下翻 , - 光標上行柜員: XXXXXXXXX-XXX   畫面: 3853幫助: 3.3欄位說明序號欄位名稱輸入輸出欄位說明1功能Y

83、60;1-活期轉活期；2-活期轉定期；3-定期轉活期2主賬戶賬號Y 已簽約的主賬戶賬號3轉出方賬號Y 指轉出資金分賬戶賬號4轉出方筆號Y 定期分賬號內的筆號5轉出方客戶編號 系統(tǒng)返顯6存入方筆號 系統(tǒng)返顯7轉出方客戶名稱 系統(tǒng)返顯8支取類別Y 1-普通支?。?-銷戶支取9轉賬金額Y 指客戶所要轉出的金額10幣別N 系統(tǒng)返顯11鈔匯鑒別Y 選擇現匯或現鈔12通知存款編號Y 在功能項選擇“定期轉活期”時，輸入通知存款編號13轉入方賬號Y 指收款分賬戶賬號14轉入方客戶名稱

84、0;系統(tǒng)返顯15起息日期N 人民幣業(yè)務默認值為交易日期16賬戶性質Y 在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇17存款種類Y 在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇18存期Y 必輸，可通過下拉菜單選擇19浮動種類Y 僅在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇：00-不浮動，01-一個月計息，03-三個月計息，06-六個月計息。20浮動利率加減碼符號位Y 僅在功能項選擇“活期轉定期”時，若浮動種類選不浮動，則自動反顯1加，不然則出現可通過下拉菜單選擇，1-加，2-減，3-乘，可輸可不輸21浮動利率加減碼Y

85、60;僅在功能項選擇“活期轉定期”時，當浮動種類為01-一個月計息，03-三個月計息，06-六個月計息時，本欄位必輸22利率種類Y 僅在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇：01-牌告利率  00-協議利率23輸入利率Y 僅在功能項選擇“活期轉定期”時，利率種類選擇00-協議利率時，根據協議上確定的輸入24備注N 輸入需備注說明內容25大小額標志N 在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇：0-大額存款，1-非大額存款26自動轉存標志Y 僅在功能項選擇“活期轉定期”時，可通過下拉菜單選擇：0-不自動轉存，1-自動轉存

86、27定期收息賬號Y 系統(tǒng)結息后利息轉入的賬號，如果不輸，則默認為本賬戶。3.4輸出打印對公一戶通分賬戶內部轉賬確認單（機打空白紙，作為記賬憑證附件），打印要素包括交易的所有輸入、輸出項，在賬號欄打印分賬戶賬號?；钷D活：支款單，進賬單活轉定：支款單，進賬單定轉活：利息清單，支款單，進賬單3.5注意事項1、本交易適合主/分賬戶均在本行開戶，并由轉出分賬戶主動付款的情況。2、支持不同定期/通知存款種類的存入。3、存款種類要依據參數表中定期存款種類關系表中定義的種類選擇。4、利率議價提供選擇牌告利率、議價利率、浮動利率。5、“收息賬號”欄位為系統(tǒng)結息后利息轉入的賬號，該欄位若不輸入則默認為本賬戶。6、本交易復核授權模式由一級分行通過參數自行設置。7、該交易崗位設置為：對公賬務處理崗。  4.   1018-4對公一戶通分賬戶內部轉移4.1交易說明本交易為非賬務性交易，用于一戶通分賬戶與主/二級主賬戶內部之間簽約關系的轉