物流金融對(duì)中小企業(yè)的支持

1、內(nèi)容摘要近年來，物流金融作為一個(gè)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展迅速，成為金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力及中小企業(yè)提供融資渠道，但因?yàn)橹行∑髽I(yè)經(jīng)濟(jì)效益較低、裝備落后、規(guī)模小、可供抵押資產(chǎn)少、信用較低等問題，伴隨著中小企業(yè)融資困難，物流金融應(yīng)運(yùn)而生，物流服務(wù)與金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合，物流金融是物流高效組織和協(xié)。目前，我國(guó)已經(jīng)有越來越多的銀行正在不斷加入與物流企業(yè)合作的大軍，開展物流金融業(yè)務(wù)為中小企業(yè)融資提供服務(wù)，并收到了不錯(cuò)的效果。本文對(duì)物流金融產(chǎn)生的背景、現(xiàn)狀及物流金融的模式等進(jìn)行分析，結(jié)合中信銀行的物流金融產(chǎn)品，針對(duì)物流金融對(duì)中小企業(yè)支持服務(wù)中存在的相關(guān)問題進(jìn)行討論，針對(duì)物流金融對(duì)中小企業(yè)支持服務(wù)時(shí)出現(xiàn)的問題進(jìn)行防范

2、及提出相應(yīng)提高物流金融對(duì)中小企業(yè)的支持建議。關(guān)鍵詞：物流金融；中小企業(yè)；融資3AbstractIn recent years, the logistics financial business as a financial innovation in our country has developed rapidly, become the competitiveness of financial institutions and small and medium-sized enterprises provide financing channels, but because of the

3、small and medium-sized enterprise economic benefit is low, backward equipment, small size, less available for mortgage assets, credit is relatively low, with financing difficulty of small and medium-sized enterprises, the logistics financial arises at the historic moment, the combination of logistic

4、s service with financial service, logistics finance is efficient organization and association. At present, our country has been more and more Banks are constantly to join and cooperation of logistics enterprises, to develop logistics financial business to provide services to small and medium-sized e

5、nterprises financing, and received good results. In this paper, the logistics financial background, current situation and mode of logistics financial analysis, combined with the logistics of China citic bank financial products, financial support for small and medium-sized enterprises for logistics s

6、ervices that exist in the related problems are discussed, in view of the logistics financial support for small and medium-sized enterprises service problems to protect against it, and put forward the corresponding improving logistics financial support for small and medium-sized enterprises are sugge

7、sted.Key words：Logistics finance; Small and medium-sized enterprises; financing目 錄一、中小企業(yè)的融資困境及原因分析1（一）中小企業(yè)可供抵押的固定資產(chǎn)較少2（二）中小企業(yè)與銀行間信息不對(duì)稱2（三）中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理2二、物流金融的內(nèi)涵及產(chǎn)生背景3（一）物流金融的內(nèi)涵3（二）物流金融產(chǎn)生的背景3（三）物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀及其運(yùn)作模式4三、物流金融對(duì)中小企業(yè)融資的意義6（一）對(duì)中小企業(yè)的意義6（二）對(duì)銀行的意義6（三）對(duì)第三方物流企業(yè)的意義7四、物流金融對(duì)中小企業(yè)的支持-以中信銀行為例8（一）中信銀行開展物流金融業(yè)務(wù)

8、整體情況8（二）中信銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品和服務(wù)8五、物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)行中存在的問題及其防范9（一）銀行承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)9（二）現(xiàn)有法律法規(guī)不健全10（三）物流金融服務(wù)運(yùn)營(yíng)效率有待提高10六、對(duì)于發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)以支持中小企業(yè)發(fā)展的建議10（一） 轉(zhuǎn)變觀念，提高物流金融服務(wù)意識(shí)10（二）完善法律法規(guī)，創(chuàng)建物流金融良好的誠(chéng)信環(huán)境11（三）建立物流金融經(jīng)營(yíng)管理體制12（四）加快物流金融產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新12（五） 培養(yǎng)適應(yīng)物流金融發(fā)展的新型人才12（六） 中小企業(yè)建立與金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)的長(zhǎng)期合作機(jī)制13（七）政府對(duì)物流金融在中小企業(yè)的支持13結(jié)論14物流金融對(duì)中小企業(yè)的支持基于存在中小企業(yè)融

9、資困難、銀行業(yè)急需金融創(chuàng)新，物流企業(yè)發(fā)展急需轉(zhuǎn)型等原因，物流金融得以發(fā)展。物流金融是指在整個(gè)物流運(yùn)營(yíng)過程中，銀行通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，高效組織和協(xié)調(diào)流通領(lǐng)域中資金流動(dòng)的過程1。例如，發(fā)生在物流過程中的貸款、存款、抵押和租賃等都屬于物流過程中的資金流動(dòng)。此外，還包括銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)辦理的中間業(yè)務(wù)。物流金融發(fā)展的標(biāo)志性成果包括融通倉(cāng)和物流銀行等概念2。目前，我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)仍處于探索階段，國(guó)內(nèi)外知名企業(yè)如UPS、DHL、怡亞通等在物流金融領(lǐng)域已取得了優(yōu)異成績(jī)。我國(guó)的多家銀行已經(jīng)紛紛開展了專門致力于中服務(wù)小企業(yè)融資的物流金融或供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如倉(cāng)單質(zhì)押、代收貨款、保稅倉(cāng)及池融資等。中信銀行

10、是國(guó)內(nèi)較早開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行之一。中信銀行的“新電子供應(yīng)鏈金融”、“ 無限額”等供應(yīng)鏈金融類產(chǎn)品一經(jīng)推出，就高舉著解決中小企業(yè)融資難問題的大旗。尤其是推出的“無限額”快捷支付，使得支付寶信用卡支付再無限額。通過此次協(xié)議的簽訂，雙方達(dá)成了多項(xiàng)金融服務(wù)的合作，包括零售銀行、電子商務(wù)和現(xiàn)金管理、小企業(yè)金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，特別在零售銀行業(yè)務(wù)方面，中信銀行和阿里巴巴即將推出的“無限額”快捷支付，這是銀行與第三方支付企業(yè)的標(biāo)志性創(chuàng)新，打破了信用卡網(wǎng)上支付額度的局限。2011年末，中信銀行物流金融業(yè)務(wù)直接授信客戶數(shù)就超過了7000家，累計(jì)融資額高達(dá)6813億，以其特色的汽車金融為例，從2009年汽車金

11、融累計(jì)融資額首破千億大關(guān)以來，2011年末已經(jīng)躍升至3366.7億，三年翻了三倍，增長(zhǎng)率將近79%。突出的特色和迅猛增加的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，讓中信銀行在業(yè)界脫穎而出，并被投資者報(bào)評(píng)選為2012“最佳供應(yīng)鏈金融股份制銀行”。截至2012年上半年，授信客戶數(shù)超過7800戶，比上年末增加800戶，累計(jì)融資量3621億元人民幣，同比增長(zhǎng)23.7%；電子商業(yè)匯票承兌及貼現(xiàn)金額1007億元人民幣，綜合市場(chǎng)占有率近20%。但由于種種制約，在實(shí)踐中，中小企業(yè)與銀行進(jìn)行合作的難度仍然較大"金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)如何聯(lián)手合作，開發(fā)和創(chuàng)新出更多的金融產(chǎn)品，并服務(wù)于中小企業(yè)。再加上近幾年中小企業(yè)融資困境加劇。在此背景下

12、，研究中小企業(yè)如何引入物流金融獲得融資顯得很有意義3。一、中小企業(yè)的融資困境及原因分析中小企業(yè)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中是最活躍的因素，它的發(fā)展在創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起著到關(guān)重要的作用。但長(zhǎng)期以來中小企業(yè)面臨融資難的困難，這一困難嚴(yán)重影響中小企業(yè)的發(fā)展，其原因主要因?yàn)橹行∑髽I(yè)過于分散和信貸風(fēng)險(xiǎn)較高。商業(yè)貸款仍是我國(guó)中小企業(yè)外源性融資的主要渠道，中小企業(yè)主要通過抵押和擔(dān)保等形式獲取貸款，中小企業(yè)信用級(jí)別低，可以抵押的固定資產(chǎn)普遍較少，也難以得到大企業(yè)提供的擔(dān)保，因此要獲得銀行提供的融資服務(wù)仍然較難。與此相比物流金融的服務(wù)就是通過銀行和物流企業(yè)的合作，發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)長(zhǎng)處，靈活地為中小企業(yè)提供質(zhì)押貸款等物流

13、金融服務(wù)，解決了企業(yè)抵押難的問題，因而有著廣闊的發(fā)展空間4, 5。中小企業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。融資難一直是困擾小企業(yè)發(fā)展的問題之一3，其原因主要有以下幾點(diǎn)：（一）用于低押的固定資產(chǎn)少在我國(guó)，大多數(shù)銀行偏好接受以固定資產(chǎn)，如房地產(chǎn)作為抵押品。而中小企業(yè)規(guī)模一般較小，可供抵押的固定資產(chǎn)較少。他們能夠并愿意用來向銀行抵押的財(cái)產(chǎn)一般是機(jī)器設(shè)備、原材料、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)，而銀行往往不愿接受這樣的企業(yè)特別是中小企業(yè)的質(zhì)押貸款。因?yàn)檫@些動(dòng)產(chǎn)易損耗、價(jià)值不穩(wěn)定，要求銀行具有較高的價(jià)值評(píng)估能力，實(shí)施起來工作量大、交易成本也高。（二）與金融機(jī)構(gòu)間信息不對(duì)稱由于中小企業(yè)與銀行較少業(yè)務(wù)往來，導(dǎo)致銀行對(duì)中小

14、企業(yè)的信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展前景等這些信息難以了解。信息的不對(duì)稱產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)導(dǎo)致銀行很難對(duì)大部分的中小企業(yè)提供貸款，即使愿意提供也要求較高的利率水平。此外，在我國(guó)還存在著大銀行高度壟斷銀行業(yè)的現(xiàn)象，出現(xiàn)了嚴(yán)重的“同構(gòu)性”問題，即以大銀行為主的銀行業(yè)主要趨向于向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目等提供金融服務(wù)，忽略了中小企業(yè)的融資需求。在這種大銀行高度壟斷的格局下，中小企業(yè)仍較難從銀行獲得金融支持。（三）融資結(jié)構(gòu)不合理傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)理論表明適度的債務(wù)融資能夠增加企業(yè)的價(jià)值，而中小企業(yè)主要依賴的還是內(nèi)源融資。中小企業(yè)發(fā)展資金絕大部分來自于自有資本和內(nèi)部收益留存，爭(zhēng)取上市或發(fā)行債券對(duì)于他們來說都存在一

15、定的困難。一部分原因在于外部融資途徑單一，使得中小企業(yè)較難獲得銀行、資本市場(chǎng)的資金支持。另一方面也可歸因于中小企業(yè)主借助外源融資方式獲得資金支持的意識(shí)不夠，缺乏與其他行業(yè)企業(yè)共同合作，創(chuàng)新融資方式的主動(dòng)性。二、物流金融的內(nèi)涵及產(chǎn)生背景（一）物流金融的內(nèi)涵物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金運(yùn)動(dòng)包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。物流金融是為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算、保險(xiǎn)等服

16、務(wù)的金融業(yè)務(wù)，它伴隨著物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生。在物流金融中涉及三個(gè)主體：物流企業(yè)，客戶和金融機(jī)構(gòu)。物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來為資金需求方企業(yè)提供融資，物流金融的開展對(duì)這三方都有非常迫切的現(xiàn)實(shí)需要。物流金融是物流與金融相結(jié)合的復(fù)合業(yè)務(wù)概念，它僅能提高第三方物流企業(yè)的效益，還能為中小企業(yè)起到支持作用。物流金融的功能對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，它是擴(kuò)大貸款規(guī)模降低其信貸風(fēng)險(xiǎn)，還能協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處置一些不良資產(chǎn)、高效管理CRM客戶，幫助企業(yè)理財(cái)?shù)确?wù)項(xiàng)目。（二）物流金融產(chǎn)生的背景物流金融的產(chǎn)生和發(fā)展一方面是社會(huì)現(xiàn)實(shí)的需求，另一方面也是社會(huì)進(jìn)步的一種表現(xiàn)。它是銀行等金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)自身以及第三方物流這三者各自尋求發(fā)展

17、和壯大實(shí)現(xiàn)“共贏”而走向交流與合作的必然結(jié)果，也是物流活動(dòng)中供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的優(yōu)化和創(chuàng)新6。1.可緩解企業(yè)資金不足、融資難現(xiàn)狀并擴(kuò)展融資渠道廣大的中小企業(yè)由于受自身規(guī)模小，信用體系不健全，信用等級(jí)低等因素的影響，一直深受融資難的問題的制約。大型企業(yè)可以憑借自身的規(guī)模和固定資產(chǎn)抵押從銀行獲得貸款，或是通過其他方式進(jìn)行融資，但中小企業(yè)僅有的那部分資金都投入到產(chǎn)品的開發(fā)和生產(chǎn)中去了，因此中小企業(yè)要獲得融資，緩解資金不足的問題，就必須從物流環(huán)節(jié)著手，進(jìn)一步整合和優(yōu)化物流過程。在物流金融存在的情況下，中小企業(yè)可以將原材料和半成品，利用專業(yè)的第三方物流的倉(cāng)儲(chǔ)管理和資質(zhì)擔(dān)保來獲得資金，實(shí)現(xiàn)資金融通。這樣，物流金融

18、就為中小企業(yè)提供了一種有效的融資方式。2. 金融機(jī)構(gòu)追求利潤(rùn)實(shí)施創(chuàng)新的必然結(jié)果隨著一批外資銀行的紛紛涌入以及國(guó)內(nèi)各種股份制銀行的不斷成立，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，各個(gè)銀行自身的市場(chǎng)和利潤(rùn)空間也不斷縮小。為了搶占市場(chǎng)份額，提高自身的利潤(rùn)，各個(gè)銀行不斷地研究和創(chuàng)新，開發(fā)各種金融衍生產(chǎn)品和服務(wù)。而物流金融從本質(zhì)上看是一種金融衍生產(chǎn)品，它是銀行不斷創(chuàng)新的結(jié)果。物流金融不僅可以降低銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)，還可以有效地提高銀行的利潤(rùn)，從而提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。3. 是第三方物流企業(yè)發(fā)展的必然選擇隨著第三方物流的興起，為提供這種服務(wù)而注冊(cè)的企業(yè)就不斷增多，從而物流行業(yè)里的競(jìng)爭(zhēng)就變得更加激烈，在這種情況下，物流企業(yè)

19、所提供的服務(wù)項(xiàng)目的多寡以及服務(wù)水平的高低成為第三方物流企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。在這種情況下，很多有實(shí)力的物流企業(yè)就選擇了物流金融。4. 是優(yōu)化供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)雙贏的結(jié)果供應(yīng)鏈的產(chǎn)生和發(fā)展是物流體系進(jìn)一步發(fā)展和優(yōu)化的表現(xiàn)，作為物流體系中一個(gè)重要環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈，它在整個(gè)物流過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，它是進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)利潤(rùn)的重要源泉。而物流金融則是推進(jìn)供應(yīng)鏈整合、提高整個(gè)供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)資金使用效率的重要措施。供應(yīng)鏈中的企業(yè)可以通過物流金融來擴(kuò)展融資渠道，降低融資成本，減少資本在原材料和成品及半成品中的占有比，從而提高企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)率。物流金融業(yè)務(wù)的開展對(duì)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、客戶而言是一種共贏模式，其功能在于實(shí)現(xiàn)

20、物流、資金流、信息流的一體化。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，其拓廣了業(yè)務(wù)范圍，在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)擴(kuò)大了貸款規(guī)模，增加了收入來源。對(duì)于物流企業(yè)而言，通過開展物流金融業(yè)務(wù)，其增加了高附加值的服務(wù)模式，培育了差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，擴(kuò)大了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)?？蛻羝髽I(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)的最大受益方，表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一方面，企業(yè)暫時(shí)閑置的原材料或產(chǎn)品得以盤活，提高了企業(yè)資本使用效率，優(yōu)化企業(yè)資源。另一方面，企業(yè)解決了融資難的問題，獲得了企業(yè)經(jīng)營(yíng)所必須的現(xiàn)金，同時(shí)積累了與銀行、物流企業(yè)合作的經(jīng)驗(yàn)與信用，這為今后企業(yè)進(jìn)一步融資奠定了基礎(chǔ)。（三）物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀及其運(yùn)作模式1.物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程日益加快，物流產(chǎn)業(yè)

21、在不斷的升級(jí)中，現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)更是快速發(fā)展。物流金融業(yè)務(wù)被廣大物流企業(yè)搶先引入到物流管理過程，對(duì)于第三方物流企業(yè)來說，物流金融的需要主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一方面，隨著物流的全球化和網(wǎng)絡(luò)化，市場(chǎng)中的結(jié)算及支付等金融服務(wù)的要求也提升；另一方面，在全球化背景影響下，國(guó)外一些大型物流企業(yè)進(jìn)駐到中國(guó)，實(shí)行物流金融服務(wù)，能夠擴(kuò)展第三方物流企業(yè)的服務(wù)范圍，增加物流企業(yè)的盈利空間7。國(guó)外關(guān)于物流金融的研究最早可以追溯到公元前2400年美索不達(dá)米亞的“谷物倉(cāng)單”，在銀行等行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，沙俄的“谷物抵押”貸款是物流金融最早的雛形。目前，美國(guó)、加拿大以及菲律賓等地是國(guó)際上物流金融最發(fā)達(dá)的地區(qū)，在這些地區(qū)，提供資

22、金服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)與提供物流服務(wù)的大中型物流企業(yè)都積極地合作，組成聯(lián)盟，共同投身到物流金融活動(dòng)中去，為實(shí)現(xiàn)雙方的共贏而努力。例如，全球的物流快遞巨頭美國(guó)包裹運(yùn)送公司UPS 于1999年就成立了專門的金融公司，目的就是為了實(shí)現(xiàn)物流、資金流以及信息流的有機(jī)統(tǒng)一，從而全面提高物流金融服務(wù)的效益。物流金融在我國(guó)的起步相對(duì)較晚，最早出現(xiàn)與物流金融有關(guān)的概念是1987年陳準(zhǔn)提出的“物資銀行”，它首次將物資的流通與資金的流通聯(lián)系起來。但后來由于各種因素的影響，這一假設(shè)并未得到很好的發(fā)展。但近年來，由于經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展以及中小企業(yè)對(duì)資金的迫切需求，物流金融在我國(guó)得到了進(jìn)一步的發(fā)展。一些大型物流企業(yè)和一些銀行紛紛

23、簽訂合作協(xié)議，共同開展物流金融業(yè)務(wù)。例如中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司于2005年12 月就簽訂了合作協(xié)議，承諾共同推進(jìn)在物流金融領(lǐng)域的合作創(chuàng)新。目前，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)都在積極地合作和創(chuàng)新，一方面為中小企業(yè)開辟新的融資渠道，解決它們?nèi)谫Y難的問題，另一方面也可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)以及中小企業(yè)這三方的共贏6。2.物流金融的運(yùn)作模式物流金融運(yùn)作模式的核心是質(zhì)押融資，所謂的質(zhì)押融資是指為企業(yè)提供資金的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)委托專業(yè)的第三方物流企業(yè)來管理借方企業(yè)的質(zhì)押物，并按照質(zhì)押物的價(jià)值，按照一定的比例向借方企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)。質(zhì)押融資是相對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)抵押融資而言的，它主要針對(duì)的是

24、那些固定資產(chǎn)規(guī)模較小的中小企業(yè)。目前常見的運(yùn)作模式有以下幾類，第一，物流結(jié)算金融，這是指通過各種結(jié)算方式為物流企業(yè)及其中小企業(yè)融資的金融活動(dòng)。目前這種運(yùn)作模式主要包括代收和墊付貨款、承兌匯票等形式組成。第二，物流倉(cāng)單金融，它是指融通倉(cāng)融資，物流企業(yè)提供企業(yè)客戶的質(zhì)押物的保管、價(jià)值評(píng)估等服務(wù)項(xiàng)目，針對(duì)銀行不愿接受的，如將產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成銀行愿意接受的質(zhì)押產(chǎn)品，中小企業(yè)則通過其貨物取得合作銀行的貸款，而當(dāng)其質(zhì)押物售出后再進(jìn)行分期還貸。第三，物流授信金融，這種模式是指金融機(jī)構(gòu)依據(jù)企業(yè)的規(guī)模，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀，資產(chǎn)負(fù)債比與信用程度，授予物流企業(yè)一定的信貸額度。物流企業(yè)就能利用這些信貸額為中小企業(yè)提供靈活質(zhì)

25、押貸款項(xiàng)目，通過物流企業(yè)監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的整個(gè)過程，金融機(jī)構(gòu)則不參與該貸款項(xiàng)目的運(yùn)作過程。三、物流金融對(duì)中小企業(yè)融資的意義物流金融作為一種新的融資模式，它是物流行業(yè)和金融行業(yè)有機(jī)結(jié)合的結(jié)果，是社會(huì)進(jìn)步的體現(xiàn)，它對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)自身、第三方面物流企業(yè)以及中小企業(yè)的發(fā)展都具有重要的意義，是實(shí)現(xiàn)三方共贏的有效途徑。（一）對(duì)中小企業(yè)的意義原材料、半成品及成品占用大量資金，資金周轉(zhuǎn)率不高是廣大中小企業(yè)面臨的共同問題，而物流金融這種創(chuàng)新的融資模式就剛好解決了中小企業(yè)這一現(xiàn)實(shí)問題。它對(duì)中小企業(yè)積極影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。1.開辟了新的融資渠道降低了它們的融資成本傳統(tǒng)的融資模式下，中下企業(yè)憑借自身的固定

26、資產(chǎn)從銀行獲得的信貸支持往往是有限的。而在物流金融模式下，中小企業(yè)可以利用原材料、半成品等抵押來獲得融資，這為中小企業(yè)拓寬了融資渠道。另一方面，在第三方物流企業(yè)為其提供擔(dān)保的情況下，中小企業(yè)可以降低信息成本，從而融資成本也隨之減少。2. 提高資金周轉(zhuǎn)率在中小企業(yè)的營(yíng)運(yùn)過程中，營(yíng)運(yùn)資金不足和原材料、半成品及成品占用大量資金一直是不可調(diào)和的矛盾，但在物流金融的融資模式下，銀行、第三方物流企業(yè)以及廣大中小企業(yè)有機(jī)地結(jié)合了起來，將物流的過程轉(zhuǎn)化為質(zhì)押的過程，中小企業(yè)通過將動(dòng)產(chǎn)盤活，從而減少了資金的占用，提高了資金的利用率。（二）對(duì)銀行的意義銀行在向一個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)前，往往需要對(duì)該企業(yè)進(jìn)行相關(guān)的資信

27、調(diào)查，而這一過程既費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，而物流金融服務(wù)剛好就有效地解決了銀行的這一問題。物流金融對(duì)銀行的積極影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面8。1.增加客戶來源，提高市場(chǎng)份額物流行業(yè)本身就是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)群，它涉及運(yùn)輸、郵政等各個(gè)部門，而這些相關(guān)部門的發(fā)展也需要大量的資金投入，銀行可以將這些部門作為未來放貸的一個(gè)潛在客戶群。另外，專業(yè)的第三方物流企業(yè)往往擁有大量的固定客戶，銀行在與這些第三方物流企業(yè)合作的同時(shí)也無形之中擁有了這些中小企業(yè)客戶資源。因此，物流金融能夠?yàn)殂y行增加客戶，擴(kuò)大貸款規(guī)模。2.提高銀行對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)控力度，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)在物流金融服務(wù)中，第三方物流企業(yè)是銀行和中小企業(yè)的橋梁，在銀行對(duì)中小企業(yè)

28、進(jìn)行融資前，第三方物流企業(yè)要為銀行提供中小企業(yè)的資信情況。銀行憑借第三方物流企業(yè)提供的信息可以有效地控制和降低放貸的風(fēng)險(xiǎn)。其次，在擔(dān)保模式下，第三方物流企業(yè)為中下企業(yè)擔(dān)保，其自身還要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，在這種情況下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也就相對(duì)降低了。（三）對(duì)第三方物流企業(yè)的意義物流金融是物流領(lǐng)域的一次革命，它對(duì)于第三方物流企業(yè)的作用主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：1.提高了第三方物流企業(yè)的服務(wù)水平增加了它的客戶流在物流金融服務(wù)中，第三方物流企業(yè)是銀行和中小企業(yè)的連接紐帶。在物流金融服務(wù)中，它一方面為中國(guó)小企業(yè)提供物流服務(wù)，另一方面在中小企業(yè)融資的情況下為它們提供信用擔(dān)保，廣闊的服務(wù)范圍為他們吸引了更多的客戶。其次

29、，在物流金融服務(wù)中，第三方物流企業(yè)為銀行提供中小企業(yè)的資信狀況，甚至為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這樣有利于中小企業(yè)與銀行形成和諧的銀企關(guān)系。2.提高了第三方物流企業(yè)的利潤(rùn)第三方物流企業(yè)在提供物流金融服務(wù)時(shí)，不僅可以收取相關(guān)的手續(xù)費(fèi)用，在對(duì)質(zhì)押物得監(jiān)管過程中它們還能收取相關(guān)的費(fèi)用，另外在服務(wù)過程中貨幣的時(shí)間價(jià)值以及擔(dān)保模式中為銀行承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也能為它們帶來相應(yīng)的利潤(rùn)。這都是第三方物流重要的利潤(rùn)源。四、物流金融對(duì)中小企業(yè)的支持-以中信銀行為例近幾年，我國(guó)銀行業(yè)正在不斷的建立和完善物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)，現(xiàn)以物流金融業(yè)務(wù)中的中信銀行為例，對(duì)銀行開展物流金融服務(wù)中小企業(yè)的情況進(jìn)行介紹。（一）中信銀行開展物流金融業(yè)務(wù)整

30、體情況中信銀行是國(guó)內(nèi)較早開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行之一，通過深入分析供應(yīng)鏈中的生產(chǎn)關(guān)系及資金，信用分布情況，公司自主開發(fā)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，目的就是幫助中小企業(yè)依靠自身的核心優(yōu)勢(shì)和主營(yíng)業(yè)務(wù)來解決融資難的問題。當(dāng)前，物流金融產(chǎn)品的開發(fā)仍算起步階段。中信銀行所開發(fā)的物流金融產(chǎn)品主要集中面向于大型、國(guó)有企業(yè)，進(jìn)行大額的抵押融資等業(yè)務(wù)。而相較于國(guó)際上主流銀行，在中小企業(yè)支持力度方面，物流金融產(chǎn)品仍處于落后位置。中信銀行雖然開發(fā)有一些小額的物流金融產(chǎn)品，但不能滿足我國(guó)現(xiàn)今的中小企業(yè)融資市場(chǎng)的缺口。應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)物流金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，開發(fā)一些適合中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的短期、靈活、高效的物流金融產(chǎn)品?？梢砸劳杏诠?/p>

31、應(yīng)鏈上的大型企業(yè)，為鏈條上的一些中小供應(yīng)商、采購(gòu)商、經(jīng)銷商等進(jìn)行統(tǒng)一授信，減少其融資成本，提高企業(yè)資本利用效率?，F(xiàn)今，中信銀行的物流金融產(chǎn)品仍還比較單一，還是主要集中在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)貸款方面。我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)國(guó)際上銀行業(yè)也與物流業(yè)合作的成功經(jīng)驗(yàn)，加大與第三方物流公司的合作。例如，采取直接授信于有資質(zhì)的第三方物流公司，由第三方物流公司直接向其合作企業(yè)發(fā)放貸款。這不僅節(jié)約了企業(yè)融資成本，使企業(yè)資本運(yùn)作更加靈活、便捷，還降低了銀行自身的工作成本。還可以與物流公司合作，開發(fā)一些物流金融數(shù)據(jù)分析方面的服務(wù)，為企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的制定提供數(shù)據(jù)方面的服務(wù)支持。（二）中信銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品和服務(wù)1

32、.鋼鐵金融中信銀行是國(guó)內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，2000年開始就探索并開展了基于“1+N”模式的物流融資業(yè)務(wù)。鋼鐵金融業(yè)務(wù)作為中信銀行產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的核心組成部分，長(zhǎng)期以來對(duì)于中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起著重要作用。中信鋼鐵金融是針對(duì)鋼鐵產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)廠商、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商推出的全程金融服務(wù)方案。以鋼鐵廠商為核心，針對(duì)鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈的主要環(huán)節(jié)，設(shè)計(jì)了一攬子綜合金融服務(wù)方案，幫助鋼鐵產(chǎn)業(yè)內(nèi)客戶拓寬融資渠道、降低融資成本、改善財(cái)務(wù)效率。 2.汽車金融2008年8月28日，中信集團(tuán)成立其全資子公司中信信通國(guó)際物流有限公司，標(biāo)志中信集團(tuán)進(jìn)入汽車物流金融領(lǐng)域。中信銀行依托中信信通汽車物流平臺(tái)的建

33、立，開展了一系列汽車物流金融業(yè)務(wù)。3.“無限額”業(yè)務(wù)2011年4月20日，中信銀行與阿里巴巴宣布全面戰(zhàn)略合作，雙方將在多個(gè)領(lǐng)域開展密切合作，尤其是推出的“無限額”快捷支付，使得支付寶信用卡支付再無限額。通過此次協(xié)議的簽訂，雙方達(dá)成了多項(xiàng)金融服務(wù)的合作，包括零售銀行、電子商務(wù)和現(xiàn)金管理、小企業(yè)金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。其中，特別在零售銀行業(yè)務(wù)方面，中信銀行和阿里巴巴即將推出的“無限額”快捷支付，這是銀行與第三方支付企業(yè)的標(biāo)志性創(chuàng)新，打破了信用卡網(wǎng)上支付額度的局限。4.“新電子供應(yīng)鏈金融”服務(wù)中信銀行推出“新一代電子供應(yīng)鏈金融”的服務(wù)，是一項(xiàng)具有前瞻性地一項(xiàng)金融創(chuàng)新，能提高金融業(yè)務(wù)的效率。通過此項(xiàng)金融服務(wù)，

34、企業(yè)申請(qǐng)貸款效率提高10多倍。此系統(tǒng)通過電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)和供應(yīng)鏈成員對(duì)接，銀企實(shí)現(xiàn)電子信息實(shí)時(shí)傳遞，業(yè)務(wù)處理速度明顯加快。例如：以往供銷企業(yè)從提交融資申請(qǐng)到放款最快也需要4個(gè)小時(shí)，現(xiàn)在只需30分鐘；以往企業(yè)從補(bǔ)充保證金到赴物流監(jiān)管企業(yè)處贖貨最快也需要8小時(shí)，現(xiàn)在只需20分鐘。五、物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)行中存在的問題及其防范（一）銀行承擔(dān)較大的信用風(fēng)險(xiǎn)在物流金融業(yè)務(wù)中，借款中小企業(yè)的信用狀況直接影響物流金融業(yè)務(wù)能否順利開展。中小企業(yè)是否具有誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)，是否具有良好的資信也都至關(guān)重要。借款企業(yè)若是資信不良，在滾動(dòng)提取時(shí)提好補(bǔ)壞和以次充好，風(fēng)險(xiǎn)主體間收益與風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱，都會(huì)給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。因此

35、，銀行要謹(jǐn)慎選擇客戶，在合作前要對(duì)借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行全面的了解和考察。在物流金融業(yè)務(wù)中，物流企業(yè)是銀行的代理方，為銀行進(jìn)行質(zhì)押物的評(píng)估、監(jiān)督和保管。如果在對(duì)質(zhì)押物的評(píng)估過程中，物流企業(yè)的利己行為可能會(huì)損害銀行利益，如低廉保管質(zhì)押物、置換質(zhì)押物等，而受精力和信息所限，銀行本身無法識(shí)別這些行為，就有可能給銀行帶來經(jīng)濟(jì)損失。因此，銀行在選擇合作物流企業(yè)時(shí)必須仔細(xì)考量物流企業(yè)，逐步擴(kuò)大合作領(lǐng)域，確保風(fēng)險(xiǎn)損失最小化。（二）現(xiàn)有法律法規(guī)不健全物流金融業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押物的所有權(quán)時(shí)常變動(dòng)，因此容易產(chǎn)生糾紛。目前，我國(guó)有關(guān)物流金融服務(wù)的相關(guān)法規(guī)、制度還不夠完善，尚處于起步階段。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段主要依靠信

36、用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保制度，但如果這些制度本身存在缺陷，就不可避免地加大物流金融的服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了最大程度地消除物流金融開展的制度風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家應(yīng)盡快從法律法規(guī)、政策制度等方面入手，完善我國(guó)開展物流金融服務(wù)的外部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，通過制定相關(guān)法律法規(guī)或提高現(xiàn)有法規(guī)執(zhí)行力度來規(guī)范懲罰違約行為。此外，我國(guó)商業(yè)銀行的相關(guān)法律法規(guī)，限制了商業(yè)銀行開展保險(xiǎn)、證券等其他金融業(yè)務(wù)。物流金融的開展需要相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)配合，尤其是食品等對(duì)保管條件要求較高的質(zhì)押物。因此，金融法規(guī)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)定，一定程度上不利于物流金融的開展，需要立法機(jī)構(gòu)結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要予以適當(dāng)調(diào)整。（三）物流金融服務(wù)運(yùn)營(yíng)效率有待提高現(xiàn)代企業(yè)運(yùn)作要求以最短時(shí)

37、間完成貨物和資金周轉(zhuǎn)，這就要求金融業(yè)和物流業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式及時(shí)調(diào)整。物流金融業(yè)務(wù)參與方較多，主體之間手續(xù)復(fù)雜，所需時(shí)間相應(yīng)增加，無疑降低了資金流的周轉(zhuǎn)速度。中小企業(yè)的管理機(jī)制還不健全，工作人員的素質(zhì)有待提高，運(yùn)作效率相對(duì)比較低。因此，物流公司和金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)客戶的資信管理，完成客戶資料收集、客戶信用分級(jí)等。物流授信金融是解決物流金融業(yè)務(wù)效率問題的有效方式，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，直接給予一定的信貸額度，自身不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的運(yùn)作，這就一定程度上縮短了業(yè)務(wù)開展時(shí)間。需要注意的是，不可一味追求效率而放棄了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控部門需要定期對(duì)授信單位以及中小企業(yè)客戶的質(zhì)押

38、物進(jìn)行監(jiān)控，以降低業(yè)務(wù)損失。六、對(duì)于發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)以支持中小企業(yè)發(fā)展的建議（一） 轉(zhuǎn)變觀念，提高物流金融服務(wù)意識(shí)觀念落后是制約物流金融業(yè)務(wù)開展的一個(gè)重要因素，目前，國(guó)內(nèi)很多物流企業(yè)還沒有意識(shí)到物流金融的積極作用，大多只是在遠(yuǎn)處持觀望甚至不屑和懷疑態(tài)度;很多銀行特別是一些基層和地方銀行也沒有充分認(rèn)識(shí)到物流金融的重要意義，而只是一味地將大客戶的信貸營(yíng)銷工作作為重點(diǎn)，忽視中小企業(yè)的融資需求，將物流金融業(yè)務(wù)邊緣化;中小企業(yè)自身方面，多年來積累的習(xí)慣難改，一旦有了融資需求就習(xí)慣于向銀行申請(qǐng)貸款，加上部分領(lǐng)導(dǎo)者觀念落后，還沒有認(rèn)識(shí)到物流金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，不會(huì)輕易使用新的融資方式。上述幾點(diǎn)因素

39、無疑加大了中小企業(yè)融資引入物流金融業(yè)務(wù)的難度，對(duì)物流企業(yè)來說，應(yīng)努力參考和借鑒國(guó)外物流巨頭的運(yùn)營(yíng)方式和盈利模式，努力提高自身產(chǎn)業(yè)資本規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，做好未雨綢繆的準(zhǔn)備，積極探索新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，特別是加強(qiáng)各種增值服務(wù)的研究和市場(chǎng)開發(fā)，整合供應(yīng)鏈中的物流、信息流和資金流，積極與銀行聯(lián)手合作，主動(dòng)向中小企業(yè)提供物流金融業(yè)務(wù)，以提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度認(rèn)識(shí)到物流金融業(yè)務(wù)的重要性。目前，隨著金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈，傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)比重正在逐漸縮小，銀行業(yè)務(wù)急需挖掘新的利潤(rùn)點(diǎn)，而隨著中小企業(yè)大軍的崛起，物流金融業(yè)務(wù)正是良好的機(jī)遇，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用機(jī)會(huì)，將物流金融業(yè)務(wù)作為提升

40、公司盈利能力的重要方式之一，充分利用自身金融創(chuàng)新能力，積極向國(guó)內(nèi)外物流金融業(yè)務(wù)成功的案例中學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)。此外，應(yīng)從各方面對(duì)物流金融業(yè)務(wù)給予支持和傾斜，并積極聯(lián)合物流企業(yè)，加大對(duì)其投入力度"對(duì)眾多中小企業(yè)來說，應(yīng)認(rèn)識(shí)到物流金融對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)的積極作用，主動(dòng)向銀行和物流企業(yè)爭(zhēng)取合作機(jī)會(huì)，并積極配合銀行和物流企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)的開展"同時(shí)，針對(duì)管理水平低下和信用意識(shí)不強(qiáng)的現(xiàn)狀，應(yīng)努力提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)財(cái)務(wù)和人員監(jiān)管，加大自身發(fā)展的規(guī)范性和透明度。（二）完善法律法規(guī)、創(chuàng)造誠(chéng)信金融環(huán)境質(zhì)押和擔(dān)保的權(quán)責(zé)清晰是物流金融業(yè)務(wù)開展的重要前提，由于我國(guó)目前的相關(guān)法律法規(guī)缺失，致使物流金融業(yè)務(wù)開

41、展中存在很多問題。要改善這一狀況，必須對(duì)相關(guān)的法律和法規(guī)進(jìn)行完善，明確物流金融業(yè)務(wù)中各方的權(quán)利及義務(wù)，以保證各方的合法利益。此外，相關(guān)法律法規(guī)的完善，對(duì)于解決當(dāng)前物流金融業(yè)務(wù)存在的欺詐!隱瞞及一些不道德及不誠(chéng)信行為，將形成有力約束，政府可以通過立法方式規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)中行為的合理性，還建議建立中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，商業(yè)銀行對(duì)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)較高的企業(yè)給予充分額度的貸款，政府在招標(biāo)、引資、方面向信用評(píng)級(jí)高的中小企業(yè)傾斜，并對(duì)積極參與物流金融業(yè)務(wù)的企業(yè)給予一定的補(bǔ)貼和財(cái)政稅收支持等。（三）建立物流金融經(jīng)營(yíng)管理體制建立專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體制，將物流金融作為一項(xiàng)重要的業(yè)務(wù)，是物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織保障&quo

42、t;國(guó)外的一些物流公司如UPS、馬士基等，物流金融業(yè)務(wù)已經(jīng)成為其第一位的利潤(rùn)來源，相比于國(guó)外，目前我國(guó)物流公司大多數(shù)都發(fā)展不成熟，產(chǎn)業(yè)和資本規(guī)模較小，且相關(guān)的法律和法規(guī)并不完善，因此一定程度上決定了國(guó)內(nèi)物流金融業(yè)務(wù)的開展不會(huì)像國(guó)外一樣發(fā)達(dá)，物流企業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，除掉傳統(tǒng)的運(yùn)輸、裝卸和搬運(yùn)等，充分發(fā)揮其在質(zhì)押監(jiān)管、倉(cāng)儲(chǔ)和價(jià)值評(píng)估方面的優(yōu)勢(shì)，并積極配合好銀行等金融機(jī)構(gòu)，大力開展物流金融業(yè)務(wù)。銀行方面，針對(duì)目前物流金融業(yè)務(wù)開展過程中存在的環(huán)節(jié)分散弊端，建議成立專門的物流金融服務(wù)部門，并積極參考國(guó)外匯豐銀行和花旗銀行等的經(jīng)營(yíng)管理體制，將以前的營(yíng)銷部門、業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部門等進(jìn)行整合，以形成整

43、體競(jìng)爭(zhēng)力，并應(yīng)及時(shí)總結(jié)業(yè)務(wù)中存在的差錯(cuò)和風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行的物流金融業(yè)務(wù)能力。（四）加快物流金融產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)銀行是物流金融創(chuàng)新的主體，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行研究和把握，并積極創(chuàng)新，提供更多的物流金融產(chǎn)品，銀行也可以根據(jù)資金需求中小企業(yè)各自不同的特點(diǎn)，為其量身定做專門的物流金融服務(wù)。例如，僅從物流金融業(yè)務(wù)模式來看，目前就已經(jīng)有幾十種，且各家銀行各有千秋，最近應(yīng)用廣泛的貿(mào)易融資，就是一個(gè)很好的范例，物流企業(yè)方面，應(yīng)積極配合銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)所需工作。此外，物流企業(yè)自身也可以根據(jù)物流金融業(yè)務(wù)中的經(jīng)驗(yàn)，提出新的物流金融方式，隨著物流基礎(chǔ)傳統(tǒng)領(lǐng)域如運(yùn)輸和裝卸等的競(jìng)爭(zhēng)加劇，物流

44、業(yè)務(wù)毛利率已呈現(xiàn)逐年減低趨勢(shì)。物流服務(wù)應(yīng)該積極向增值型服務(wù)轉(zhuǎn)型，并積極尋找利潤(rùn)源泉，物流金融便是一個(gè)很好的標(biāo)的。（五） 培養(yǎng)適應(yīng)物流金融發(fā)展的新型人才物流金融業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，融入了資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)、物流等新元素，需要相應(yīng)的復(fù)合型人才參與其中。目前，相比于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)的物流金融業(yè)務(wù)還只是剛剛開始，仍處于初級(jí)摸索階段，因此，并沒有專門的物流金融人才，在物流金融業(yè)務(wù)的開展環(huán)節(jié)，很多都是個(gè)就其職，大家各自發(fā)揮自己領(lǐng)域知識(shí)，將整個(gè)流程勉強(qiáng)拼湊完成，缺乏專業(yè)的能夠?qū)⒄麄€(gè)流程統(tǒng)一，提供戰(zhàn)略視野和專業(yè)見解的人才。而國(guó)內(nèi)的銀行和貿(mào)易環(huán)境也在一定程度上決定了物流金融專業(yè)人才的匿乏狀態(tài)，直接影響了物流金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓和風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，無論是銀行、物流企業(yè)，還是中小企業(yè)，都應(yīng)該通過各種方式積極引進(jìn)和培養(yǎng)物流金融業(yè)務(wù)的專業(yè)人才，加大對(duì)其培訓(xùn)力度，并可以通過考核上崗或者資格認(rèn)證制度，來培養(yǎng)一直屬于自己的專業(yè)化人才隊(duì)伍，為物流金融業(yè)務(wù)的順利開展提供重要保障。（六）建立與金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)的長(zhǎng)期合作機(jī)制物流金融服務(wù)的開展是有賴于金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)與中小企業(yè)的有效合作。以金融機(jī)