電子銀行銀企互聯(lián)簡介-中國銀行

1、2什么是銀企互聯(lián)什么是銀企互聯(lián)3什么是銀企互聯(lián)（續(xù)）什么是銀企互聯(lián)（續(xù)）普通版銀企互聯(lián)專業(yè)版銀企互聯(lián)推廣版銀企互聯(lián)高級功能普通版?zhèn)戎赜诳蛻糁鲃影l(fā)起交易專業(yè)版版?zhèn)戎赜谂c企業(yè)的交互功能 普通版銀企互聯(lián)（普通版銀企互聯(lián)（20032003年、年、.d.d證書）證書）專業(yè)版銀企互聯(lián)（專業(yè)版銀企互聯(lián)（20052005年、年、.w.w證書）證書）推廣版銀企互聯(lián)（推廣版銀企互聯(lián)（20072007年、年、.y.y證書）證書） 非非NCNC版版NCNC版版類類似似類類似似4網(wǎng)上銀行系統(tǒng)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)n可以將銀行數(shù)據(jù)保存并直接導(dǎo)入企業(yè)ERP和財務(wù)系統(tǒng)中，減少錄入工作量，提升信息和數(shù)據(jù)價值。n付款、收款等業(yè)務(wù)處理可以在

2、企業(yè)財務(wù)軟件和ERP系統(tǒng)中自動發(fā)起和處理，借助互聯(lián)與工行系統(tǒng)直聯(lián)，收付款信息自動入賬，較少大量手工輸入。n可以根據(jù)客戶自己要求定制開發(fā)，提供個性化的管理功能和服務(wù)平臺，功能更加靈活，符合習(xí)慣n企業(yè)業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)保存在銀行系統(tǒng)中，不能直接自動轉(zhuǎn)入企業(yè)ERP和財務(wù)軟件中，需要重新錄入，信息價值難以利用。n付款和收款等業(yè)務(wù)需要登錄網(wǎng)銀進(jìn)行操作，同時記賬和管理需要還需在財務(wù)系統(tǒng)和ERP進(jìn)行錄入。n網(wǎng)銀提供的功能是標(biāo)準(zhǔn)化的統(tǒng)一功能和業(yè)務(wù)處理方式，個性化差。銀企互聯(lián)系統(tǒng)銀企互聯(lián)系統(tǒng)網(wǎng)上銀行與銀企互聯(lián)系統(tǒng)區(qū)別網(wǎng)上銀行與銀企互聯(lián)系統(tǒng)區(qū)別5銀企互聯(lián)系統(tǒng)特點銀企互聯(lián)系統(tǒng)特點個性化服務(wù)個性化服務(wù)高度集成高度集成自動

3、化處理自動化處理統(tǒng)一管理統(tǒng)一管理6服務(wù)資金服務(wù)資金集中管理集中管理隨著經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)變和管理水平的提高，大量集團(tuán)企業(yè)客戶提出資金集中管理、提高資金使用效率、控制資金風(fēng)險、降低經(jīng)營成本的資金管理需求； 個性化個性化 服務(wù)服務(wù)銀行網(wǎng)上銀行一定程度上滿足了客戶這部分需求，但還不能完全解決個性化服務(wù)、財務(wù)信息與銀行賬務(wù)信息的一致性問題，且與銀行信息不能集成； 高度集成高度集成銀企互聯(lián)通過企業(yè)ERP和資金管理軟件與銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的有機互聯(lián)，整合銀企雙方的信息和系統(tǒng)資源，帶給企業(yè)客戶安全、實時、簡捷、個性化的資金管理服務(wù)?？蛻魹槭裁匆褂勉y企互客戶為什么要使用銀企互聯(lián)聯(lián)7工商銀行接口工商銀行接口銀企互聯(lián)系

4、統(tǒng)銀企互聯(lián)系統(tǒng)賬戶管理賬戶管理交易監(jiān)控交易監(jiān)控信息查詢信息查詢統(tǒng)計分析統(tǒng)計分析工商銀行工商銀行公司領(lǐng)導(dǎo)公司領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)人員財務(wù)人員財務(wù)人員財務(wù)系統(tǒng)財務(wù)系統(tǒng)/ERP/ERP系統(tǒng)系統(tǒng)客戶為什么要使用銀企互聯(lián)客戶為什么要使用銀企互聯(lián)8 提供客戶對集團(tuán)內(nèi)、外任意本、外幣賬戶付款，業(yè)務(wù)類型全面，付款對象范圍包括工行系統(tǒng)內(nèi)同城（同網(wǎng)點或跨網(wǎng)點）或異地賬戶，也包括跨行同城或異地賬號。工商銀行向客戶提供了一整套完備的付款控制機制。綜合付款綜合收款綜合收款 向客戶提供主動收取其經(jīng)過授權(quán)或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應(yīng)繳費用的一項精品業(yè)務(wù)。 按照集團(tuán)客戶要求的對賬單格式，系統(tǒng)每日自動定時向客戶ERP系統(tǒng)發(fā)

5、送內(nèi)容全面、信息完整的賬戶對賬信息，以滿足企業(yè)的自動對賬需求。 電子對賬電子對賬 資金歸集下?lián)芊?wù)包括集團(tuán)資金歸集和下?lián)?，即總公司上收子公司的資金和總公司向子公司撥付資金，歸集下?lián)芊绞届`活。 資金歸集資金歸集下?lián)芟聯(lián)茔y企互聯(lián)產(chǎn)品可以實現(xiàn)的功能銀企互聯(lián)產(chǎn)品可以實現(xiàn)的功能9 工商銀行將工資單信息存入數(shù)據(jù)庫，方便企業(yè)客戶員工通過個人網(wǎng)銀查詢個人工資單信息，同時向企業(yè)客戶提供了工資單文件的查詢和刪除功能。 工資單工資單 為客戶代為登記、保管票據(jù)，并依據(jù)客戶的業(yè)務(wù)申請?zhí)峁┩泄芷睋?jù)的貼現(xiàn)、質(zhì)押、委托收款、提回等服務(wù)的業(yè)務(wù)。 票據(jù)托管票據(jù)托管 超余額監(jiān)控、交易額監(jiān)控、大額付款監(jiān)控、交易頻度監(jiān)控、可疑交易監(jiān)控

6、等監(jiān)控管理監(jiān)控管理 日均余額統(tǒng)計、資金收支統(tǒng)計、日均余額變動統(tǒng)計 資金流量、資金存量分析、資金流向分析、預(yù)算情況分析統(tǒng)計分析統(tǒng)計分析 補充收款到賬交易信息、銀行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、日志管理 自動入賬處理、到賬通知提醒、自動對賬其他功能其他功能銀企互聯(lián)產(chǎn)品可以實現(xiàn)的功能銀企互聯(lián)產(chǎn)品可以實現(xiàn)的功能( (續(xù)續(xù)) )10銀企互聯(lián)與企業(yè)資金管理方案銀企互聯(lián)與企業(yè)資金管理方案甲集團(tuán)有限公司甲集團(tuán)有限公司資金池資金池控股子公司控股子公司收支兩條線收支兩條線+ +集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶分公司分公司11集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶12集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶集團(tuán)一級賬戶：集團(tuán)一級賬戶：13集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶集團(tuán)二級賬戶：集團(tuán)二級賬戶：14集團(tuán)賬戶集

7、團(tuán)賬戶資金實時歸集資金實時歸集分公司賬戶分公司賬戶分公司賬戶分公司賬戶分公司賬戶分公司賬戶總公司賬戶總公司賬戶集團(tuán)一集團(tuán)一級賬戶級賬戶集團(tuán)二集團(tuán)二級賬戶級賬戶15集團(tuán)收入賬戶集團(tuán)收入賬戶集團(tuán)支出賬戶（一）集團(tuán)支出賬戶（一）集團(tuán)支出賬戶（二）集團(tuán)支出賬戶（二）集團(tuán)收支集團(tuán)收支兩條線賬兩條線賬戶體系戶體系甲集團(tuán)有限公司甲集團(tuán)有限公司收支兩條線收支兩條線+ +集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶賬戶管理及資金歸集下?lián)苜~戶管理及資金歸集下?lián)苡糜跉w集各分公司及用于歸集各分公司及集團(tuán)各類經(jīng)營收入。集團(tuán)各類經(jīng)營收入。用于集團(tuán)內(nèi)部主動發(fā)起的各類款用于集團(tuán)內(nèi)部主動發(fā)起的各類款項支付，該賬戶設(shè)置為零余額賬項支付，該賬戶設(shè)置為零余額賬

8、戶時，日間透支，日終按實際支戶時，日間透支，日終按實際支付款項匯總清算。付款項匯總清算。留存少量備付金，用于銀行發(fā)起留存少量備付金，用于銀行發(fā)起的各類款項支付，如電費、電話的各類款項支付，如電費、電話費等費用托收支付，銀行貸款利費等費用托收支付，銀行貸款利息、手續(xù)費用支付。根據(jù)銀行回息、手續(xù)費用支付。根據(jù)銀行回單在單在ERPERP系統(tǒng)中進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部費系統(tǒng)中進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部費用的再分配。用的再分配。16集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶收入集團(tuán)賬戶：收入集團(tuán)賬戶：17集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶支出集團(tuán)賬戶：支出集團(tuán)賬戶：18收收入入集集團(tuán)團(tuán)賬賬戶戶總公司收入賬戶總公司收入賬戶分公司收入賬戶分公司收入賬戶分公司收入賬戶分公司收入

9、賬戶分公司收入賬戶分公司收入賬戶總公司支出賬戶總公司支出賬戶甲公司甲公司分公司支出賬戶分公司支出賬戶分公司支出賬戶分公司支出賬戶分公司支出賬戶分公司支出賬戶 集團(tuán)一級集團(tuán)一級賬戶，公司賬戶，公司貨款收入資貨款收入資金實時歸集。金實時歸集。集團(tuán)二級賬戶，各分集團(tuán)二級賬戶，各分公司收入情況的明細(xì)公司收入情況的明細(xì)核算和補充反映。核算和補充反映。支支出出集集團(tuán)團(tuán)賬賬戶戶集團(tuán)一級賬戶，各分集團(tuán)一級賬戶，各分公司支出賬戶資金仍公司支出賬戶資金仍實際歸集匯總存放于實際歸集匯總存放于總公司支出賬戶?？偣局С鲑~戶。集團(tuán)二級賬戶，用于各分公司支出情集團(tuán)二級賬戶，用于各分公司支出情況的明細(xì)核算，支出賬戶余額僅作

10、為況的明細(xì)核算，支出賬戶余額僅作為各分公司可使用支出額度的反映。各分公司可使用支出額度的反映。收支兩條線收支兩條線+ +集團(tuán)賬戶的賬戶設(shè)置架構(gòu)集團(tuán)賬戶的賬戶設(shè)置架構(gòu)分分公公司司19集集團(tuán)團(tuán)賬賬戶戶體體系系集團(tuán)收入賬戶集團(tuán)收入賬戶A A分公司收入專戶分公司收入專戶B B分公司收入專戶分公司收入專戶分公司收入專戶分公司收入專戶分公司收入專戶分公司收入專戶集團(tuán)支出賬戶（一）集團(tuán)支出賬戶（一）甲集團(tuán)有限公司甲集團(tuán)有限公司A A分公司分公司B B分公司分公司分公司分公司分公司分公司審核確認(rèn)審核確認(rèn)付款申請付款申請日間透支日間透支清算透支額清算透支額資金實資金實時歸集時歸集各分公司收入情況的各分公司收入情

11、況的明細(xì)核算和補充反映明細(xì)核算和補充反映賬戶管理及資金歸集下?lián)苜~戶管理及資金歸集下?lián)苁罩蓷l線收支兩條線+ +集團(tuán)賬戶集團(tuán)賬戶20資金池資金池控股子公司控股子公司B B委托貸款專戶委托貸款專戶控股子公司控股子公司委托貸款專戶委托貸款專戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶控股子公司控股子公司A A委托貸款專戶委托貸款專戶 與控投子公司建立與控投子公司建立資金池賬戶體系資金池賬戶體系結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶結(jié)算賬戶n 銀行自動分派利息；銀行自動處理帳務(wù)；完整及時的對賬信息。銀行自動分派利息；銀行自動處理帳務(wù)；完整及時的對賬信息。n 按照目前相關(guān)稅收法律規(guī)定，委托貸款利息所得必須繳納營業(yè)稅。按照目前相關(guān)稅收法律規(guī)定，

12、委托貸款利息所得必須繳納營業(yè)稅。甲集團(tuán)有限公司甲集團(tuán)有限公司21資金池資金池資金池主賬戶資金池主賬戶余額：余額：50005000萬萬控股子公司控股子公司A A 余額：余額：000000萬萬控股子公司控股子公司B B余額：余額：50005000萬萬控股子公司控股子公司 余額：余額：30003000萬萬收入賬戶收入賬戶（日終零余額）（日終零余額）收入：收入：000000萬萬支出賬戶支出賬戶 （日終零余額）（日終零余額）支出：支出：10001000萬萬收入賬戶收入賬戶（日終零余額）（日終零余額）收入：收入：40004000萬萬支出賬戶支出賬戶 （日終零余額）（日終零余額）支出：支出：10001000

13、萬萬日終歸集日終歸集日終清算日終清算日終歸集日終歸集日終清算日終清算資金池資金池額度控制額度控制日間透支日間透支 流程圖流程圖 集團(tuán)投資集團(tuán)投資 集團(tuán)授信集團(tuán)授信22資金池資金池n貸款利率貸款利率=7%=7%n協(xié)定存款利率協(xié)定存款利率=1.53%=1.53%（20072007年年7 7月月2121日執(zhí)行日執(zhí)行) )提高效益提高效益221221萬元萬元（未剔除稅金支出）（未剔除稅金支出） 收益對比收益對比23實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進(jìn)行全方位控制實現(xiàn)對成員企業(yè)收款、付款，內(nèi)部結(jié)算進(jìn)行全方位控制, ,防范資金風(fēng)險防范資金風(fēng)險實現(xiàn)企業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財務(wù)費用實現(xiàn)企

14、業(yè)零余額的管理，減少沉淀資金和貸款規(guī)模，節(jié)省財務(wù)費用有效監(jiān)控成員單位資金運作，通過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營狀況有效監(jiān)控成員單位資金運作，通過對資金流動信息掌握財務(wù)經(jīng)營狀況能夠?qū)崟r、動態(tài)、準(zhǔn)確監(jiān)控集團(tuán)所有資金的存量、流量和流向能夠?qū)崟r、動態(tài)、準(zhǔn)確監(jiān)控集團(tuán)所有資金的存量、流量和流向?qū)Y金流向合法性、安全性和效益性進(jìn)行審查，確保資金合理使用對資金流向合法性、安全性和效益性進(jìn)行審查，確保資金合理使用銀企互聯(lián)系統(tǒng)作用和意義銀企互聯(lián)系統(tǒng)作用和意義24銀企互聯(lián)系統(tǒng)作用和意義（續(xù)）銀企互聯(lián)系統(tǒng)作用和意義（續(xù)）使資金在途時間減到最少，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率使資金在途時間減到最少，加快資金周轉(zhuǎn)速度，

15、提高資金使用效率為集團(tuán)的擴大規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等重大決策提供依據(jù)為集團(tuán)的擴大規(guī)模、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等重大決策提供依據(jù)實現(xiàn)信息同步和數(shù)據(jù)共享，為企業(yè)提供實時、準(zhǔn)確、全面賬務(wù)信息實現(xiàn)信息同步和數(shù)據(jù)共享，為企業(yè)提供實時、準(zhǔn)確、全面賬務(wù)信息依據(jù)現(xiàn)金流量，提供可靠的財務(wù)分析、資金預(yù)算方案依據(jù)現(xiàn)金流量，提供可靠的財務(wù)分析、資金預(yù)算方案實現(xiàn)資金授信額度預(yù)算、支付審批，降低資金風(fēng)險實現(xiàn)資金授信額度預(yù)算、支付審批，降低資金風(fēng)險25銀企互聯(lián)總體構(gòu)架銀企互聯(lián)總體構(gòu)架工行核心系統(tǒng)工行核心系統(tǒng)防火墻防火墻銀企互聯(lián)前置機銀企互聯(lián)前置機集團(tuán)集團(tuán)ERPERP系統(tǒng)系統(tǒng)數(shù)字專線數(shù)字專線InternetInternet防火墻防火墻財務(wù)

16、指令財務(wù)指令賬務(wù)信息賬務(wù)信息財務(wù)指令財務(wù)指令賬務(wù)信息賬務(wù)信息集團(tuán)分支機集團(tuán)分支機構(gòu)構(gòu)工行分支機構(gòu)工行分支機構(gòu) 銀企互聯(lián)示意圖銀企互聯(lián)示意圖26銀銀 行行 端端DDDDN N專線專線https 加密傳輸安全服務(wù)器（加密/解密）資金管理平臺企業(yè)安全服務(wù)器NetSafe Client（加密/解密）企企 業(yè)業(yè) 端端銀行前置機銀行主機銀企接口平臺解析/封裝業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)n 企業(yè)端到銀行端： 銀企接口平臺負(fù)責(zé)封裝資金管理系統(tǒng)封裝資金管理系統(tǒng)發(fā)出的銀銀行帳戶資金調(diào)撥指令行帳戶資金調(diào)撥指令 封裝好的資金調(diào)撥指令在各家銀行前置機中的企業(yè)安全服務(wù)器企業(yè)安全服務(wù)器進(jìn)行加密處理加密處理，通過DDNDDN專線專線進(jìn)行傳輸銀行

17、端對收到的指令進(jìn)行解密解密處理傳送到主機主機系統(tǒng)系統(tǒng)進(jìn)行處理n 銀行端到企業(yè)端銀行端將業(yè)務(wù)信息封裝、加密封裝、加密，通過DDNDDN專線專線傳輸?shù)狡髽I(yè)端的銀行前置機銀行前置機前置機中的企業(yè)安全服務(wù)器企業(yè)安全服務(wù)器中進(jìn)行解密解密銀企接口平臺將收到的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行解析解析，傳遞到資金管理平臺資金管理平臺銀行接口方案銀行接口方案27銀企互聯(lián)系統(tǒng)安全性銀企互聯(lián)系統(tǒng)安全性28適用客戶適用客戶29通常的項目流程通常的項目流程30v 中心思想：中心思想：v 以客戶為中心，抓住客戶的興奮點以客戶為中心，抓住客戶的興奮點v 引導(dǎo)客戶，幫助客戶發(fā)現(xiàn)需求引導(dǎo)客戶，幫助客戶發(fā)現(xiàn)需求v 向客戶展現(xiàn)實施效果向客戶展現(xiàn)實施效

18、果v 建立客戶對我行的信心建立客戶對我行的信心v 系統(tǒng)情況系統(tǒng)情況v 客戶數(shù)發(fā)展情況客戶數(shù)發(fā)展情況v 業(yè)務(wù)發(fā)展情況業(yè)務(wù)發(fā)展情況v 市場占比等市場占比等31v 分支機構(gòu)、帳戶的分布情況分支機構(gòu)、帳戶的分布情況v 分支機構(gòu)財務(wù)的運作模式分支機構(gòu)財務(wù)的運作模式v 財務(wù)人員的分工、業(yè)務(wù)流程財務(wù)人員的分工、業(yè)務(wù)流程v 了解客戶存在的問題和關(guān)注點了解客戶存在的問題和關(guān)注點32流動性流動性優(yōu)化業(yè)務(wù)流程優(yōu)化業(yè)務(wù)流程, , 提高管理效率，加速資金周轉(zhuǎn)，防范流動提高管理效率，加速資金周轉(zhuǎn)，防范流動性風(fēng)險性風(fēng)險安全性安全性加強現(xiàn)金運轉(zhuǎn)和收付款過程控制加強現(xiàn)金運轉(zhuǎn)和收付款過程控制, , 降低財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)降低財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險險收益性收益性有效利用資源有效利用資源, , 尤其是閑置余額尤其是閑置余額, , 提高資金收益提高資金收益33現(xiàn)金流入現(xiàn)金流入現(xiàn)金留現(xiàn)金留存存現(xiàn)金流出現(xiàn)金流出保持最佳的資金頭寸，實現(xiàn)閑置資金保值增值快速歸集資金，減少資金在途，提高使用效率靈活的支付審批流程和支付額度控制機制，簡化手續(xù)，提高管理水平和工作效率流動性管理收款服務(wù)付款服務(wù)賬戶管理及信息服務(wù)賬戶管理