銀行考試試題匯總

1、一、單項(xiàng)選擇題（每題 1 分）1、金融市場(chǎng)上的資金凈借入者是：（ ）A、居民部門(mén)B、企業(yè)C、政 府 D、合同式儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)E、中介性金融機(jī)構(gòu)2、公認(rèn)的最早成立的現(xiàn)代中央銀行是：（ ）A、瑞典國(guó)家銀行B、英格蘭銀行C、 法蘭西銀行D、德國(guó)國(guó)家銀行3、1994 年以前不實(shí)行商業(yè)銀行分支行制的是：（ ）A、美國(guó)B、英國(guó)C、法國(guó)D、德國(guó)E、瑞典4、年通貨膨脹率在 3% 以下的通貨膨脹稱(chēng)為（ ）。A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹5 、按我國(guó)貨幣供給的統(tǒng)計(jì)口徑， M1 等于：（ ）A、現(xiàn)金流通量 B、企業(yè)活期存款C、+ D、儲(chǔ)畜存款6、導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是（ ）。

2、A、貨幣供應(yīng)過(guò)多B、貨幣貶值 C、紙幣流通D、物價(jià)上漲7、現(xiàn)代銀行的本質(zhì)特征是：（ ）A、擴(kuò)大了信用中介功能B、具有信用創(chuàng)造功能C、建立了部分準(zhǔn)備金制度D、實(shí)行非現(xiàn)金流通制度8、我國(guó)利率屬于：（ ）A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、公定利率D、優(yōu)惠利率9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是：（ ）A、債券 B、股票C、商業(yè)票據(jù)D、銀行票據(jù)10 、巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行資本金不得少于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（ ）；核心資本的比率 不得小于（ ）。A、 20；10 B、 15；10 C、 10；5 D、 8；411 、哪種理論認(rèn)為，沒(méi)有必要把資產(chǎn)管理作為銀行保持流動(dòng)性的唯一手段，銀 行完全可以在需要資金時(shí)進(jìn) 入市場(chǎng)借入資金

3、：（ ）A、負(fù)債管理理論 B、資產(chǎn)管理理論 C、商業(yè)貸款理論 D、流動(dòng)偏好理論12、目前世界上多數(shù)國(guó)家實(shí)行的是：（ ）A、一元中央銀行制B 、二元中央銀行制C、多元中央銀行制D、復(fù)合中央銀行制13 、金融深化表現(xiàn)為金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成一種（ ）的狀態(tài)。A、良性循環(huán)B、惡性循環(huán)C、無(wú)序D、頻繁變動(dòng)14 、按我國(guó)貨幣供給的統(tǒng)計(jì)口徑， M0 等于：（ ）A、現(xiàn)金流通量 B、企業(yè)活期存款C、+ D、儲(chǔ)畜存款15、能夠比較準(zhǔn)確的反映最終產(chǎn)品和勞務(wù)的一般物價(jià)水平變動(dòng)情況，但容易受 到物價(jià)結(jié)構(gòu)影響的通貨膨脹測(cè)定指標(biāo)是（ ）。A、消費(fèi)物價(jià)指數(shù)B、批發(fā)物價(jià)指數(shù)C、國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D、居民生活費(fèi)用指數(shù)16、按

4、目前中國(guó)人民銀行公布的貨幣層次劃分口徑， M1 包括（ ）。A、活期存款B、現(xiàn)金C、儲(chǔ)蓄存款D、A與B之和 E、A與C之和17、下列不屬于 “準(zhǔn)貨幣 ”范疇的是（ ）。A、定期存款B、儲(chǔ)畜存款C、活期存款D、外幣存款18 、弗里德曼的貨幣需求理論認(rèn)為，貨幣需求函數(shù)具有（ ）的特點(diǎn)。A、不穩(wěn)定B、不確定C、相對(duì)穩(wěn)定 D、相對(duì)不穩(wěn)定19、下列各項(xiàng)中，（ ）通常不包括在貨幣政策的三要素中。A、傳導(dǎo)機(jī)制B、政策工具C、中介指標(biāo)D、政策目標(biāo)20、貨幣政策諸目標(biāo)間呈一致 *的是（ ）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè) B、充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡C、物價(jià)穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D、物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)二、多項(xiàng)選擇題（每題 2

5、分）1 、下列屬于 “準(zhǔn)貨幣 ”范疇的是（）。A、定期存款B、儲(chǔ)畜存款C、活期存款D、外幣存款2、 商業(yè)銀行在國(guó)際金融市場(chǎng)借款的形式有：（）A、固定利率的定期存單B、歐洲美元存單C、浮動(dòng)利率的歐洲美元存單D、 本票E、發(fā)行債券3、 弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求取決于：（）A、總財(cái)富B、持有貨幣的機(jī)會(huì)成本C、非人力財(cái)富在總財(cái)富中所占的比重D、利率水平E、財(cái)富所有者對(duì)不同形式財(cái)富所提供效用的嗜好與偏好4、中央銀行的貼現(xiàn)率有以下特點(diǎn)：A、是一種短期利率B、是一種長(zhǎng)期利率C、是一種市場(chǎng)利率D、是一種官定利率E、是一種標(biāo)準(zhǔn)利率或最低利率5 、貨幣政策中介指標(biāo)的選取要符合如下標(biāo)準(zhǔn)：A、可控性B、可測(cè)性C、相關(guān)性

6、D、抗性E、可行性6、 中央銀行資金清算業(yè)務(wù)分為：（）A、現(xiàn)金結(jié)算B、非現(xiàn)金結(jié)算C、集中票據(jù)交換D、集中清算交換的差額E、組織異地之間的資金轉(zhuǎn)移7、貨幣政策的三要素是指 （ ADE ）。A、政策效果B、傳導(dǎo)機(jī)制C、政策工具D、中介指標(biāo)E、政策目標(biāo)8、 中央銀行集中保管全國(guó)存款準(zhǔn)備金的目的在于：（）A、保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力B、通過(guò)調(diào)整準(zhǔn)備率，控制商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造能力和信用規(guī)模C、通過(guò)存款準(zhǔn)備的集中保管，增強(qiáng)中央銀行資金實(shí)力D、等待有利的貸款或投資機(jī)會(huì)E 、直接給政 府以貸款或透支9、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)包括：（ ）A、貸款承諾B、票據(jù)承兌或保證C、貨幣掉期D、遠(yuǎn)期利率合約E、外匯期權(quán)10、“緊”

7、的貨幣政策是指（ ）。A、提高利率B、降低利率C、放松信貸D、收緊信貸E、增加貨幣供應(yīng)量11、 貨幣政策時(shí)滯以中央銀行為界限可分為（）。A、內(nèi)部時(shí)滯B、外部時(shí)滯C、認(rèn)識(shí)時(shí)滯 D、行動(dòng)時(shí)滯E、管理時(shí)滯12、 在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B、充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定C、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡E、物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡13、決定貨幣乘數(shù)大小的因素有（ ）。A、提現(xiàn)率B、國(guó)外凈資產(chǎn)C、超額準(zhǔn)備金率 D、法定存款準(zhǔn)備金率E、定期存款與活期存款之間的比率14、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是（ ）。A、調(diào)控效果猛烈 B、主動(dòng)性強(qiáng)C、靈活性高D、影響范圍

8、廣E、可以進(jìn)行微調(diào)三、名詞解釋?zhuān)款} 3 分）1、通貨膨脹2、原始存款3、超額準(zhǔn)備金率4、貨幣市場(chǎng)5、商業(yè)信用6、金融工具四、問(wèn)答題（每題 8 分）1、簡(jiǎn)述我國(guó)利率的決定與影響因素。2、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針是什么？西方國(guó)家如何對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行存貸款經(jīng)營(yíng)的管 理？3、什么是貨幣政策中介指標(biāo)？如何選定貨幣政策的中介指標(biāo)？4 、簡(jiǎn)述公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)處與制約因素。一、單項(xiàng)選擇題（每題 1 分）1、B2 、B3、A4、A5、C6、D7 、B8、B9、B10、D11、A 12、A 13、A 14 、A15、C16、D17、C 18 、C19、A20、A、多項(xiàng)選擇題（每題2 分）1、ABD 2 、ABCE3、A

9、BCD4、AD5、ABC6、CDE7、ACE8、ABC9、ABCDE 10 、AD 11、AB12、BCDE 13、ACDE14、BCDE三、名詞解釋?zhuān)總€(gè) 3 分）1、是指由于貨幣供應(yīng)過(guò)多而引起貨幣貶值、物價(jià)上漲的貨幣現(xiàn)象。2、一般是指商業(yè)銀行（或?qū)I(yè)銀行）接受的客戶(hù)現(xiàn)金和中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的 再貸款。是商業(yè)銀行從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。3、是指商業(yè)銀行超過(guò)法定存款準(zhǔn)備金而保留的準(zhǔn)備金占全部存款的比率。4、期限在一年以?xún)?nèi)的短期債務(wù)工具大量交易的市場(chǎng)。5、非金融企業(yè)之間相互以賒銷(xiāo)商品或預(yù)付貸款等形式提供的信用。6、在信用和融資活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書(shū)面文件。 四、問(wèn)答題（每題

10、 8 分）1、答：利率的平均水平；資金的供求情況；物價(jià)變動(dòng)的幅度；國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；政策性因素。2、答：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方針有：（1）安全性方針：是指銀行經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)盡量減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。（2）流動(dòng)性方針：是指銀行經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)能及時(shí)滿(mǎn)足存款人隨時(shí)支取的要求。（3）盈利性方針：是指銀行經(jīng)營(yíng)中，在保證安全性的前提下，利潤(rùn)最大化是銀 行追求的最終目標(biāo)。以上三個(gè)方針是統(tǒng)一的，也是對(duì)立的。只有從實(shí)際出發(fā)，統(tǒng) 一協(xié)調(diào)，尋求最佳組合，才是各國(guó)銀行努力的最終目標(biāo)。 西方國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行存、貸款經(jīng)營(yíng)的管理主要體現(xiàn)在：（1）存款經(jīng)營(yíng)的管理。包括對(duì)存款利率管理、對(duì)存款保險(xiǎn)管理和對(duì)吸收存款方 式進(jìn)行某些限制。（2）貸款經(jīng)營(yíng)的管理。

11、包括對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)貸款長(zhǎng)短期限結(jié)構(gòu)管理；重視 信用貸款占全部銀行貸款的比例， 鼓勵(lì)銀行進(jìn)行抵押貸款業(yè)務(wù)； 對(duì)內(nèi)部人員和關(guān) 系戶(hù)貸款進(jìn)行限制以防止徇私舞弊。3、答：貨幣政策中介指標(biāo)是指為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中間性或傳導(dǎo)性金 融變量。貨幣政策中介指標(biāo)的選取標(biāo)準(zhǔn)為： 可測(cè)性：指中央銀行能夠迅速獲得該指標(biāo)準(zhǔn)確的資料數(shù)據(jù)， 并進(jìn)行相應(yīng)的分析判 斷可控性：指該指標(biāo)在足夠短的時(shí)間內(nèi)接受貨幣政策的影響，并按政策設(shè)定的方 向和力度發(fā)生變化。相關(guān)性：是指該指標(biāo)與貨幣政策最終目標(biāo)有極為密切的關(guān)系，控制住該指標(biāo)就 能基本實(shí)現(xiàn)貨幣政策。4、答：（ 1）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開(kāi)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券，以 此

12、來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣量的政策行為。（2）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)處是：主動(dòng)性強(qiáng)、靈活性高、調(diào)控效果和緩、震動(dòng)性小， 影響范圍廣。3）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的制約因素：中央銀行干預(yù)與控制金融市場(chǎng)的金融實(shí)力；發(fā)達(dá)、完善的金融市場(chǎng)；其它政策工具的配合。 一、單項(xiàng)選擇（ 10*2 共 20 分） 1 、貨幣的本質(zhì)是（）A、金屬貨幣B、紙幣C、支付憑證D、充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品2、企業(yè)之間的賒銷(xiāo)、預(yù)付屬于什么信用形式（）A、商業(yè)信用B、銀行信用C、國(guó)家信用D、消費(fèi)信用）B、同業(yè)拆借市場(chǎng)和長(zhǎng)期債券市場(chǎng)3、按資金的償還期限分，金融市場(chǎng)分為（A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)D、回購(gòu)市場(chǎng)和債券市場(chǎng)4、銀行在票據(jù)未到期前將

13、票據(jù)買(mǎi)進(jìn)的做法叫（）A、票據(jù)貼現(xiàn)B、回購(gòu)C、同業(yè)拆借D、票據(jù)結(jié)算5、下面哪種是中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是（）A、有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)B、貸款業(yè)務(wù)C、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、貨幣發(fā)行6、 目前各國(guó)商業(yè)銀行常采用的經(jīng)營(yíng)管理方法是（）A、資產(chǎn)管理B、負(fù)債管理C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理D、貸款管理7、 我國(guó)目前擁有貨幣發(fā)行權(quán)的銀行是（）A、中國(guó)進(jìn)出口銀行B、匯豐銀行上海分行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)人民銀行8、認(rèn)為通貨膨脹的原因在于經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中總需求大于總供給， 是（）A、需求拉上論B、成本推進(jìn)論C、開(kāi)放型通貨膨脹D、隱蔽型通貨膨脹9、 凱恩斯把人們對(duì)貨幣的需求動(dòng)機(jī)分為交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和（）A、消費(fèi)動(dòng)機(jī)B、投機(jī)動(dòng)機(jī)C、流通動(dòng)

14、機(jī)D、安全動(dòng)機(jī)10、 下列不屬于國(guó)家所追求實(shí)現(xiàn)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是（）。A、充分就業(yè)B、利率穩(wěn)定C、國(guó)際收支平衡D、物價(jià)穩(wěn)定二、多項(xiàng)選擇（ 10*2 共 20 分）1、貨幣的職能有（）C 、儲(chǔ)藏手段C、流動(dòng)性）C、商業(yè)票據(jù)A、價(jià)值尺度B、流通手段D、支付手段E、世界貨幣2、 影響資產(chǎn)需求的因素主要有（）A、財(cái)富總量B、預(yù)期收益D、風(fēng)險(xiǎn)性E、期限性3、下列信用工具中屬于短期信用工具的有（A、優(yōu)先股B、普通股D、國(guó)庫(kù)券E、人壽保險(xiǎn)單4、金融交易客體中屬于基礎(chǔ)性的有（A 、貨幣頭寸B 、期貨D、外匯E、股票5、金融創(chuàng)新的原因包括（ ）A、競(jìng)爭(zhēng)需要B、規(guī)避管制D、技術(shù)進(jìn)步E、政 府支持6、發(fā)展中國(guó)家的金融

15、發(fā)展特征（）A、金融市場(chǎng)開(kāi)放B、金融資產(chǎn)形式單一合理D、政府管制嚴(yán)格E、金融機(jī)構(gòu)單一7、 下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）A、商業(yè)銀行B、信托公司D、中央銀行E、證券公司8、屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A、證券投資B、票據(jù)貼現(xiàn)D、貸款E、吸收存款9、中央銀行典型的三大職能有（）A、發(fā)行的銀行B、證券投資E、政策制定D、國(guó)家的銀行10、下列機(jī)構(gòu)中屬于我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（ A、銀監(jiān)會(huì)B、證監(jiān)會(huì)D、財(cái)政部E、社保中心三、名詞解釋?zhuān)?4*5 共 20 分）1、國(guó)家信用2、同業(yè)拆借3、金融創(chuàng)新4、風(fēng)險(xiǎn)投資四、簡(jiǎn)答題（任選 3 題，每題 8 分共 24 分）1、簡(jiǎn)述貨幣制度的主要構(gòu)成要素。2、簡(jiǎn)述二板市場(chǎng)

16、的特征及創(chuàng)建二板市場(chǎng)的意義C、債券C、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)C、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不C、保險(xiǎn)公司C、貨幣發(fā)行C、銀行的銀行）C、保監(jiān)會(huì)3、簡(jiǎn)述金融創(chuàng)新的影響。4 、簡(jiǎn)述中央銀行的貨幣政策目標(biāo)以及經(jīng)常采用的貨幣政策工具五、論述分析題（本大題共 16 分）1、某機(jī)械出口公司，出口一批機(jī)械產(chǎn)品，合同金額為 120 萬(wàn)美元，采用貨到付 款方式，預(yù)計(jì)三個(gè)月后可能到賬。 為防止市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)， 你可以采用保險(xiǎn)、 遠(yuǎn)期合約、 期貨和期權(quán)等保值措施。（ 1）請(qǐng)分別說(shuō)明如何用這四種方式保值；（ 2）如果 用期權(quán)方式，交納期權(quán)費(fèi) 6 萬(wàn)元，合同匯率為 1 美元=8.30 人民幣，請(qǐng)分別計(jì)算 三個(gè)月到期后 1美元=8.28人民幣和 1美元=

17、8.32 人民幣時(shí)兩種不同情況下企業(yè) 的收益。（提示：已知企業(yè)的出口綜合成本為 950 萬(wàn)元人民幣） 單項(xiàng)選擇1、D 2、 A 3 、 C 4、 A 5、 D 6、 C 7、 D8、 A 9、 B10、B多項(xiàng)選擇1、ABCDE 2、ABCD 3、CD 4、ACDE 5、ABCDE 6、BCDE 7、 BCE 8、ABD 9、 ACD 10 、ABC三、名詞解釋1、國(guó)家信用 政府以債務(wù)人的身份籌集資金的一種借貸行為。2、同業(yè)拆借 金融機(jī)構(gòu)（除中央銀行外）之間的互相借貸短期資金的行為。3、金融創(chuàng)新 創(chuàng)新即創(chuàng)造新生事物，金融創(chuàng)新是金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新。4、風(fēng)險(xiǎn)投資 資本投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域（高新技術(shù)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

18、領(lǐng)域），又稱(chēng)創(chuàng)業(yè) 投資。四、簡(jiǎn)答題1、貨幣制度的構(gòu)成要素。 主要包括四方面內(nèi)容：第一，規(guī)定本位幣貨幣材料與貨幣單位。 第二，確定本位幣和輔幣的發(fā)行與流通程序。第三，規(guī)定發(fā)行準(zhǔn)備。 第四，規(guī)定過(guò)比的對(duì)外關(guān)系，如能否自由兌換，匯價(jià)的確定方法等。2、二板市場(chǎng)的特點(diǎn)及創(chuàng)建二板市場(chǎng)的意義。 特點(diǎn)有：一是，面向新興的高成長(zhǎng)、高科技中小企業(yè) 二是，與主板市場(chǎng)不同，上市條件比較寬松 三是，信息披露等管理很?chē)?yán)格，以保證市場(chǎng)穩(wěn)定 四是，保薦人制度和做市商制度意義有：一是，給風(fēng)險(xiǎn)資本提供了退出機(jī)制 二是，高科技發(fā)展的資本支持，提供再融資平臺(tái) 三是，上市以便于改善公司治理結(jié)構(gòu)3、金融創(chuàng)新的影響。有利影響：對(duì)投資者和籌

19、資者來(lái)說(shuō)，提供了多元選擇，滿(mǎn)足不同的要求。 對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提高收益。 對(duì)金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，使市場(chǎng)更繁榮，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。不利影響：風(fēng)險(xiǎn)增大。 監(jiān)管難度加大，政策造作更復(fù)雜。4、簡(jiǎn)述中央銀行的貨幣政策目標(biāo)以及經(jīng)常采用的貨幣政策工具。 宏觀(guān)政策目標(biāo)是：物價(jià)穩(wěn)定，國(guó)際收支平衡，充分就業(yè)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 貨幣政策工具包括：法定存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)五、論述說(shuō)明題我國(guó)金融改革進(jìn)程中存在的問(wèn)題以及改進(jìn)的措施 我國(guó)金融改革已經(jīng)取得了巨大的成績(jī)， 也為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了便利的融資方式及渠 道，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的推動(dòng)作用， 但是仍然還存在不足其中主要反映在 金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中和金融市

20、場(chǎng)中的不足， 可以分別從這兩個(gè)方面來(lái)談金 融改革中仍然還存在的缺陷。一、從金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中存在的問(wèn)題談： 以銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為例： 銀行包括現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種單一， 經(jīng)營(yíng)方式不夠靈活以及 經(jīng)營(yíng)理念，管理體制中仍有不足，可以從相關(guān)方面來(lái)完善。二、從金融市場(chǎng)中存在的不足之處來(lái)談： 以資本市場(chǎng)為例：我國(guó)資本市場(chǎng)中股票市場(chǎng)融資比例和債券市場(chǎng)融資的比例不協(xié) 調(diào)，股票市場(chǎng)相對(duì)發(fā)達(dá)而債券市場(chǎng)相對(duì)發(fā)展滯后， 同時(shí)在債券市場(chǎng)中又存在企業(yè) 債券市場(chǎng)發(fā)展更為滯后的現(xiàn)象。1、 農(nóng)村信用社在我國(guó)金融體系中的地位如何？ 答：農(nóng)村信用社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶(hù)、 個(gè)體工商戶(hù)和中小企業(yè)入股組成的社區(qū)性地方 金融機(jī)構(gòu)，是我國(guó)金融體系的重

21、要組成部分。截至 2004 年6 月末，全國(guó)農(nóng)村信 用社各項(xiàng)存款余額 26724 億元，占全部金融機(jī)構(gòu)存款的 11.6% ；各項(xiàng)貸款余額 19585 億元，占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的 11.5% 。其中，農(nóng)業(yè)貸款余額 8615 億元， 占全部金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額的 86% 。農(nóng)村信用社正在成為農(nóng)村金融的主力軍 和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶。2、農(nóng)村信用社在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用？ 答：農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及農(nóng)民增加收入，需要在資金、技術(shù)、人力等方面 增加投入。其中資金的投入在現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有著至關(guān)重要的作 用。從目前情況看， 資金投入主要是三個(gè)渠道： 一是農(nóng)民自己對(duì)生產(chǎn)

22、活動(dòng)本身的 投資；二是增加財(cái)政資金對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入和其他有關(guān)補(bǔ)貼； 三是金融部門(mén) 的信貸資金。在這三個(gè)方面， 金融部門(mén)的信貸資金投入占有很大的比重， 有的地 方甚至在 60% 以上。而統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，金融部門(mén)的信貸資金中，農(nóng)村信用社的 資金占到 80% 左右，有的地方甚至已達(dá)到 90% 。 長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社以服務(wù) “三農(nóng)”為己任，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展 中發(fā)揮了重要作用。特別是 1999 年以來(lái)，為適應(yīng)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階 段的需要， 農(nóng)村信用社積極開(kāi)辦農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款， 大力推廣信用農(nóng) 戶(hù)、信用村鎮(zhèn)等評(píng)定活動(dòng)，大大簡(jiǎn)化了農(nóng)民貸款的手續(xù)，方便了農(nóng)民貸款，也使 農(nóng)民

23、的貸款面有了很大提高，困擾多年的農(nóng)民貸款難問(wèn)題有了一定程度的緩解。 至 2003 年年末，全國(guó)有 32 225 家農(nóng)村信用社開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款，占機(jī) 構(gòu)總數(shù)的 94.8% ，有 18 553 家農(nóng)村信用社開(kāi)辦了農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的 54.6%。2003年當(dāng)年，全國(guó)有 6 217 萬(wàn)農(nóng)戶(hù)獲得了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸 款，占有貸款需求且符合貸款條件農(nóng)戶(hù)數(shù)的 64%，占全部農(nóng)戶(hù)數(shù)的 28% 。 近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革的深入，商業(yè)銀行大量撤出在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)， 農(nóng)村信用社為 “三農(nóng) ”服務(wù)的任務(wù)更加艱巨，作用更加凸顯。3、為什么國(guó)務(wù)院決定進(jìn)行深化農(nóng)村信用社改革？ 答：農(nóng)村信用社作為主

24、要服務(wù) “三農(nóng)”的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，多年來(lái)盡管在改革 體制、改善管理、改進(jìn)服務(wù)等方面取得了一定成效，在支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng) 濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用， 但是，與當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā) 展新階段的要求相比， 在管理方式、 經(jīng)營(yíng)模式、 服務(wù)方式等方面還存在諸多不適 應(yīng)，在管理體制、產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還存在一些制約因素，影響農(nóng)村信 用社服務(wù) “三農(nóng)”作用的發(fā)揮， 需要通過(guò)不斷地深化改革， 在發(fā)展中逐步予以解決。 黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)農(nóng)村信用社改革問(wèn)題十分重視。 1997 年以來(lái)，國(guó)務(wù)院多次組 織有關(guān)部門(mén)對(duì)農(nóng)村信用社改革問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查研究， 國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志也親自考察農(nóng) 村信用社工作，并作重要指示。 2003 年以來(lái)，中央明確提出，農(nóng)村信用社改革 的總體要求是 “明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持， 地方政府負(fù)責(zé) ”，強(qiáng)