業(yè)務(wù)流程表正式版

1、業(yè)務(wù)流程表正式版部門/負(fù)責(zé)人工作流程支持性文件補(bǔ)充說明客戶提出需求/短信了解需求/短信/面談業(yè)務(wù)員接單并登記核實是否可接單業(yè)務(wù)登記業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)員在此 環(huán)節(jié)接單自行記 錄客戶需求，大 項目需抄送公司 后由公司決定是 否接受該業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)員回復(fù)客人業(yè)務(wù) 詳細(xì)明細(xì)做好客戶 需求記錄,為以后開 發(fā)業(yè)務(wù)做 準(zhǔn)備客戶客人是否同意T是Logo信息采集表設(shè)計需求米集表報價單客戶信息登記表此環(huán)節(jié)需要和客 戶認(rèn)真、全面的 溝通項目要求， 業(yè)務(wù)員需要陪同 客戶填寫各類表 格，保證之后的 設(shè)計工作可以順 利進(jìn)行。業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和顧客溝通項目具體要求簽訂合同廣告合同收取部分款項財務(wù)款項收據(jù)針對合同內(nèi) 容，特別是設(shè)計 要求、款

2、項、付 款方式等，需要 認(rèn)真溝通，確認(rèn) 無誤再簽訂、打設(shè)計部接單表一式三客戶設(shè)計部確認(rèn)設(shè)計確疋取后設(shè)計是否需要制作是否發(fā)制作接單表制作單份，設(shè)計是一份, 業(yè)務(wù)員一份，公 司留存一份。此 接單表需要客戶 簽訂合同之后， 按照確定的合同 條款再填寫。制作方按照要求，制作物品份客戶客戶驗1通收11過不通過設(shè)計圖紙簽收單制作物品簽收單出圖單、送貨單 一式兩份，公司 留存一份，制作 方一份業(yè)務(wù)員設(shè)計部整理所'F有單據(jù)財務(wù)部辦公室財務(wù)室整理財 辦公室整理績'務(wù)票據(jù)，備檔業(yè)務(wù):效憑證，備檔結(jié)束財務(wù)報表月度業(yè)績情況匯總表財務(wù)部、辦 公室清理所有憑 證，確認(rèn)無偏差， 整理存檔。業(yè)務(wù)開展流程主要涉

3、及到貸款部、風(fēng)險控制部、以及其他各部門之間的業(yè)務(wù)銜接來共同完 成貸款業(yè)務(wù)的全部工作 .貸款部業(yè)務(wù)流程1、貸款受理“初審階段 " 業(yè)務(wù)流程：1）由公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款部客戶經(jīng)理 與風(fēng)險控制部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險控制部客戶經(jīng)理和貸款部業(yè)務(wù)員各一名同時 在場） 如在場的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項目，在貸款部經(jīng)理知悉的情況 下，該貸款項目結(jié)束 , 并將否決的基本理由向總經(jīng)理做簡要匯報。 如參與洽談的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項目有可操作性， 征得客戶同意 后, 填寫客戶登記表，由客戶簽字確認(rèn)。 如在場的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員對貸款項目持不同意見，將最終由貸款部經(jīng)理、風(fēng)險管理

4、部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理一同商議 , 做出是否同意貸款 項目的決議，再按上述、項進(jìn)行處理。2）貸款部參與該貸款項目洽談的業(yè)務(wù)員將客戶登記表（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料） 上報貸款部經(jīng)理并做陳述匯報， 如貸款部經(jīng)理認(rèn)為該貸款 項目存在違反原則性事項不同意該項目，則此貸款項目結(jié)束 ;如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理 認(rèn)為該項目可行， 則通知業(yè)務(wù)員向該貸款項目客戶收集相關(guān)資料， 收集齊備的資 料交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行檢查 , 不齊全的再由業(yè)務(wù)員繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。對于向客戶收集相關(guān)準(zhǔn)備材料分為企業(yè)和個人申請材料： 個人資產(chǎn)抵押貸款申請準(zhǔn)備材料注意事項如下：a. 自然人及其配偶的居民

5、身份證、戶口本原件及復(fù)印件b. 自然人及其配偶的結(jié)婚證原件及復(fù)印件c. 對于自然人為未婚者需要提供未婚證明或未婚說明需本人簽字do對于共同借款人、還貸人需要提供共同人的身份證、 戶口本原件及復(fù)印件e。房屋權(quán)屬證明（房本）原件及復(fù)印件f。如房屋為夫妻共有財產(chǎn)作抵押，應(yīng)取得夫妻另一方同意財產(chǎn)貸款抵押 證明并需其本人簽字g。對房屋權(quán)屬證明（房本）中抵押情況予以說明并對抵押金額、還款金額也予以說明并需本人簽字h。房屋他項權(quán)證i 。房屋買賣合同j 。對于只有一套住房的借款人， 可以在房屋買賣合同中約定： 處置其住 宅時，可以為抵押人租賃一套較小的住宅，便于實現(xiàn)抵押權(quán)或者簽訂“自愿 遷出承諾書”（是否合法

6、咨詢律師）k。第二套住所聲明l. 買賣不破租賃，為保證貸款公司利益， 防止借款人偽造租賃合同 , 加大我們執(zhí)行難度。對于抵押前該房及第二套住所已經(jīng)出租的 , 要將租賃合同送達(dá)貸款公司做備案并取得未再有其他租賃合同存在承諾和聲明等，并予以公證;對于抵押前該房及第二套住所未出租的，應(yīng)取得抵押人的相關(guān)承諾和聲 明等，并予以公證，以保證我們不因借款人偽造租賃合同的存在而導(dǎo)致無法 買賣房屋（是否需要咨詢律師）m.對于有一套或者兩套房屋簽署“房屋租賃合同 "，可以保證在（萬一） 都不能執(zhí)行拍賣情況下，我們?nèi)韵碛袃?yōu)先“使用權(quán)” （對于是否符合法律中 的規(guī)定，待定？ ？ ？）n.公證書（借款合同、具

7、有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書、委托書、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本與原本相符”）o.借條（對于是否符合法律中的規(guī)定？）p. 對于資金來自外部銀行或者外部資金個人需簽訂擔(dān)保服務(wù)合同（以及 公司服務(wù)收費）q.對于資金來自公司自有資金簽訂借款服務(wù)合同（公司服務(wù)收費）r.公證費s.房屋登記費t. 個人房屋有貸款未歸還，應(yīng)提供“已支付購房首付款的證明文件”， 以確定能否進(jìn)行抵押貸款等。 企業(yè)客戶貸款申請準(zhǔn)備材料：A必備的材料：a. 借款申請書b。企業(yè)簡介C。營業(yè)執(zhí)照（年檢、正副本）d. 組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢、正副本）e. 稅務(wù)登記證（年檢、正副本）f 。銀行開戶許可證g . 法人及其配

8、偶身份證（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事 會成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提供其營業(yè)執(zhí)照或者組織 機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）h。特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（如需要有）（年檢、正反面）i。貸款卡（年審）j。企業(yè)章程k .股權(quán)變更、股東變更、名稱住址變更等工商變更資料（必須有工商局 蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過貸款月度），包括股東會決議、章程修 正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等l 0 驗資報告（最后一次增資）資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表（近二年末、本年度逐個季末及近三個月末）m.增值稅或者營業(yè)稅納稅申報表（近三年及本年度近三個月末）B輔助的材料：a. 其他資產(chǎn)證明（如

9、機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等）b. 房產(chǎn)證的復(fù)印件（或購房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件c. 銀行對賬單d .購銷合同復(fù)印件e?，F(xiàn)金流量表（近三年末以及本年度逐個月末）f。常住人口登記卡復(fù)印件C其它需要了解的信息：a 。所得稅匯算清繳表（近三年末以及本年度逐個月末）b 。房屋租賃合同的復(fù)印件c.稅款劃撥證明do應(yīng)收賬款說明材料、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)e.財務(wù)審計報告f o法人代碼證書（副本）g.企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖及企業(yè)內(nèi)部管理制度、財務(wù)制度ho高層人員學(xué)歷、職稱證明、個人簡歷及個人榮譽(yù)證明（近三年）i 。 企業(yè)各類管理認(rèn)證、資質(zhì)證明（近三年）j o 產(chǎn)品項目研發(fā)證明、專有技術(shù)、專利技術(shù)證

10、明k.產(chǎn)品獲獎證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定I 。 企業(yè)設(shè)備狀況、設(shè)計生產(chǎn)能力及近兩年實際產(chǎn)銷情況m .生產(chǎn)工藝流程或有關(guān)部門對生產(chǎn)工藝的認(rèn)證n 。 產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)、同行業(yè)銷售排位情況o .公司歷史經(jīng)營計劃及完成情況（近三年）p 。 公司未來重大項目或發(fā)展規(guī)劃.2、貸款受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：1）由貸款部業(yè)務(wù)員確認(rèn)所需要的該貸款項目資料已經(jīng)收集完畢并做了盡職調(diào)查，通過進(jìn)行上述方面工作，進(jìn)而出具盡職調(diào)查報告 ，說明貸款部業(yè)務(wù)員 已經(jīng)對材料真實、準(zhǔn)確、合法等方面承擔(dān)了責(zé)任。形成調(diào)查報告 ，將上述材料交 由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項目的幾個方面考察與復(fù)審： 資料齊全，是否存在相互矛盾地方 提供資料是否

11、有效 資料是否真實與可靠（是否有涂改或偽造） 自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專業(yè)方面職業(yè)資 公司是否為空殼故意騙取資金 審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反可能性等。 并將初步審核材料的意見寫 在盡職調(diào)查報告 中并簽字以實現(xiàn)崗位職責(zé)設(shè)置， 對于貸款部經(jīng)理發(fā)表的項目 不可行意見 , 要與風(fēng)險控制部經(jīng)理商議討論作出最終決議 , 形成書面文書并有雙 方經(jīng)理簽字 . 如果商議最終還是項目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報 , 并形成書面報告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字， 確認(rèn)此事已知并同意其處理意 見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存； 對于形成項目可行意見， 貸 款部經(jīng)理將項

12、目材料和 盡職調(diào)查報告 返還給負(fù)責(zé)該項目業(yè)務(wù)員， 尤其將該貸 款項目信息錄入計算機(jī)， 之后再將所收集的資料及 盡職調(diào)查報告 移交至風(fēng)險 控制部。2）配合風(fēng)險控制部工作：風(fēng)險控制部發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料， 可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項目的業(yè)務(wù)員及時補(bǔ)充材料，以滿足本公司貸款審批所需材料。風(fēng)險控制部要求需要到經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時， 可以要求貸款部負(fù)責(zé)該 項目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶提前聯(lián)系， 并通知客戶要前往其經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查并做好行 程安排.3）配合風(fēng)險委員會工作 : 收到風(fēng)險委員會秘書組織召集會議通知后，組織好本部門會議所需的相關(guān)材料并由本部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會議， 在會議上與相關(guān)部門進(jìn)行此項業(yè)務(wù)相關(guān)

13、討論、商議，得出貸款審批終極結(jié)論。3、貸款受理“后審階段 " 業(yè)務(wù)流程：1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對本月貸款項目的貸后管理報告 ，以 及對上月貸款項目的月度貸后管理計劃 ，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項目貸后管 理，并及時將上述報告、計劃書交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對于貸后管 理報告、月度貸后管理計劃中涉及到的項目質(zhì)量較差或者存在重大異常 , 應(yīng) 要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對不明事項作出解釋。 對于上述報告、 計劃書無誤的應(yīng) 由經(jīng)理簽字， 之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實施與管控， 反復(fù)進(jìn)行 上述工作 , 直到收到財務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書，可以終止上述 報告、計劃

14、書的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部 , 由行政部統(tǒng) 一整理歸檔。2）貸款部對貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2 周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時檢查還貸資金到位憑證, 對于依靠第二位還款來源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對擔(dān)保措施的實地檢查作為貸后管理的 一個重點。為了加大貸款部業(yè)務(wù)員其積極、主動催繳貸款的力度 , 實行將其業(yè)務(wù) 與工資相掛鉤，如: 對符合放貸條件并按流程要求已經(jīng)放款的 ,按其貸款部業(yè)務(wù)員 該筆項目提成金額的 50%發(fā)放到工作中，剩余 50%在其催繳成功，并將貸款本息 金額成功打入公司賬戶時發(fā)放（既可以激勵其積極拓展業(yè)務(wù) , 又可以激勵其積極催繳

15、貸款金額入賬）3）貸款部業(yè)務(wù)員要對客戶貸后情況進(jìn)行檢查， 并應(yīng)遵循貸款級次的確定對周 期進(jìn)行實地檢查。如：可疑類每周一次；次級類每半個月一次；關(guān)注類每 1 個月 一次；正常類每 3個月一次。對于一般新客戶放貸后一個月內(nèi)， 必須進(jìn)行 1 次貸 后實地檢查；對于借款金額較大或經(jīng)營復(fù)雜可以在 2 周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實地檢 查。以此降低貸款發(fā)放后的風(fēng)險， 隨時發(fā)現(xiàn)問題隨時調(diào)整， 保障公司在經(jīng)營業(yè)務(wù) 中的收益。4）對最終無法收回款項要及時與風(fēng)險控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能 如：對可以補(bǔ)救由兩個部門經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報總經(jīng)理審議批準(zhǔn)； 對不能補(bǔ) 救的由上述兩個部門經(jīng)理制作 貸款不能收回通知書 并由相關(guān)

16、經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè) 務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報總經(jīng)理審議批準(zhǔn) , 之后將簽字同意的通知書交由秘書由其上 報給董事長， 對領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門人員要當(dāng)場予以解答， 在經(jīng)其同意后并 簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部， 由其進(jìn)行下一步工作， 并積極配合法 律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要 .5）貸款部經(jīng)理每月末前要制作完成：哪些貸款可以正常收回（金額、利息、 到期時間 ） 、哪些貸款需要展期 （ 展期金額（是原來本金還是增加或者減少） 、展 期利息（計算方法不變還是有所調(diào)整 ） 、展期到期時間）、哪些貸款不能收回（金 額、利息、罰息等 ） 情況說明書，情況說明書提供給財務(wù)部人員使用，以便

17、財務(wù)部人員做進(jìn)一步分析提供給總經(jīng)理及董事長6）貸款部經(jīng)理對貸后項目及客戶情況可以隨時進(jìn)行觀察并作出抽查 , 對發(fā)現(xiàn) 的問題要求負(fù)責(zé)該項目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時處理與調(diào)整。 其次經(jīng)理也要隨時關(guān)注市 場利率變化、財政稅收、政府相關(guān)監(jiān)管政策的變化信息、貨幣政策的變化信息、 小額貸款行業(yè)的相關(guān)信息、 公司主要客戶的相關(guān)信息、 公司主要競爭對手的相關(guān) 信息，提前收集相關(guān)信息做好準(zhǔn)備，一旦遇到風(fēng)險問題 , 公司可以及時作出應(yīng)急 調(diào)整方案。風(fēng)險控制部業(yè)務(wù)流程1、風(fēng)險控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：1）風(fēng)險控制部經(jīng)理在收到貸款部報送的相關(guān)材料及盡職調(diào)查報告后, 將材料及報告分給風(fēng)險控制部業(yè)務(wù)員處理。 風(fēng)險控制部業(yè)務(wù)員

18、對于貸款部提供的材 料進(jìn)行風(fēng)險初審，發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料或者需要前往貸款客戶經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行補(bǔ)充調(diào) 查時，可以安排業(yè)務(wù)部門相關(guān)人員補(bǔ)充材料或要求業(yè)務(wù)部門重新安排現(xiàn)場補(bǔ)充調(diào) 查，對于行程安排是由負(fù)責(zé)該借款業(yè)務(wù)員通知借款申請人， 但一定要委派貸款部 不負(fù)責(zé)該借款項目業(yè)務(wù)員與風(fēng)險管理部業(yè)務(wù)員一同前往審計， 并形成一個審計表 需要現(xiàn)場業(yè)務(wù)員都簽字， 以明確各自責(zé)任也實現(xiàn)崗位工作的相互制約。 風(fēng)控部業(yè) 務(wù)員也要對進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報告書 進(jìn)行研讀， 對其中不明的事項通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的 人員給予及時說明。 之后再由風(fēng)險控制部初審人員對小額貸款業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險 點進(jìn)行識別與分析。 要考慮貸款申請人的基本情況、 申請貸款金額的數(shù)

19、目、 貸款 申請人是否為公司老客戶，并運用各種調(diào)查方法如：詢問、觀察、檢查、抽查、 分析等方法更好的來發(fā)現(xiàn)問題 ,形成風(fēng)險初審意見并撰寫在 風(fēng)險初審報告 中， 在報告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個風(fēng)險點及對風(fēng)險點的控制、 防范措施和風(fēng)險初審意 見（意見包括 :初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸） ，再將報告交由 風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。2）風(fēng)險控制部經(jīng)理收到業(yè)務(wù)員交給其的風(fēng)險初審報告 、進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報告 書、項目其他材料進(jìn)行審閱與復(fù)核， 對項目重要風(fēng)險點、 風(fēng)險防范與控制措施、 風(fēng)險初審意見等做出職業(yè)判斷、 評價、預(yù)測，并綜合考慮其貸款申請人還款信譽(yù) 方面、還款能力方面、 貸款申請人基本情況方面、 貸

20、款申請人重要事項所蘊含的 重要風(fēng)險點方面、貸款申請人持續(xù)經(jīng)營能力方面等多方面考慮 , 最終形成項目是 否可行意見寫在風(fēng)險初審報告中并簽字。對于形成項目不可行意見，要與貸 款部經(jīng)理商議討論作出最終決議 , 如果仍然為不可行意見，要形成書面文書并雙 方經(jīng)理簽字 , 之后再向公司總經(jīng)理予以說明其原因，形成報告后讓總經(jīng)理簽字， 確認(rèn)此事已知并同意其處理意見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保 存；對于形成項目可行意見（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校?, 將所 收集到該項目全部材料報給風(fēng)險委員會秘書 , 由其來處理下一步工作 .2、風(fēng)險控制受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：1）配合風(fēng)險委員會工作：收

21、到風(fēng)險委員會秘書組織召集會議通知后，組織好本部門會議所需的相關(guān)材料并由本部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會議 在會議上與相關(guān)部門進(jìn)行此項業(yè)務(wù)相關(guān)商議、討論 , 得出貸款審批終極結(jié)論。2）定期或不定期對客戶進(jìn)行抽查，檢查資料的真實性、合法性并根據(jù)需要 前往客戶實地進(jìn)行實際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計方法如 : 詢問、觀察、檢查、抽 查、分析等工作來完成對客戶進(jìn)一步動態(tài)的考察 , 做到知己知彼，減少放貸后面 臨不能收回款項的風(fēng)險 .3、風(fēng)險控制受理“后審階段 " 業(yè)務(wù)流程：1）風(fēng)險管理部業(yè)務(wù)員或者經(jīng)理隨時都可以對貸款部工作中“常規(guī) " 貸后項目 進(jìn)行抽查出具月度抽查計劃 ；對“重點”

22、貸后項目進(jìn)行貸后重點抽查并出具 月度貸后管理計劃 （對于重點抽查數(shù)量不應(yīng)低于貸款部本月應(yīng)當(dāng)進(jìn)行貸后常 規(guī)管理戶數(shù)的 10%），將上述計劃書完成后交由經(jīng)理審閱、復(fù)核，對于月度抽 查計劃、月度貸后管理計劃中涉及到的項目質(zhì)量較差或者存在重大異常項目， 應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對不明事項作出解釋 . 對于上述計劃書無誤的應(yīng)由經(jīng) 理簽字 , 之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實施與管控 , 反復(fù)進(jìn)行上述 工作，直到收到財務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書， 可以終止上述計劃 書的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部 , 由行政部統(tǒng)一整理歸檔。2）對最終無法收回款項要及時與貸款部進(jìn)行碰面協(xié)商

23、，做出最終一致確認(rèn) 的貸款不能收回通知 并由上述兩個部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字， 之 后將通知交由秘書由其上報給總經(jīng)理及董事長， 對領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門人員 要當(dāng)場予以解答 , 在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由 其進(jìn)行下一步工作 , 并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其 他需要。法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程1）向本公司各部門提供其所需的法律方面相關(guān)知識，以便使貸款工作所涉 及的法律方面的問題不存在法律漏洞。2）對本公司制定的各項合同文本予以規(guī)范及合同審批流程規(guī)范 , 以及負(fù)責(zé)合 同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán)、人益。

24、3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。4）配合人事部制作招聘入職人員法律知識方面培訓(xùn)教材，降低員工執(zhí)業(yè)風(fēng) 險。5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書人員交予的無法收回款項通知 書后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟 . 對所 需要的材料可以要求各個部門積極配合提供以滿足訴訟要求 , 實現(xiàn)最后一道防線 上保護(hù)公司最大利益。6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過輕也 不易過重）要符合法律要求 , 能最大限度實現(xiàn)款項收回。如：派專人進(jìn)駐查找可 以動用的合法資金與財產(chǎn)并將其交給貸款公司管理、 保管其相關(guān)印章、 審批其再 次將要發(fā)生的資金流向并予以有效支出控制等相關(guān)手段。

25、7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作 , 實施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬 本公司。財務(wù)部業(yè)務(wù)流程1）財務(wù)部經(jīng)理對貸款項目中涉及到的財務(wù)數(shù)據(jù)提供分析工作，輔助貸款部、 風(fēng)險控制部工作；對風(fēng)險委員會秘書送達(dá)的要放貸的貸款項目全部資料仔細(xì)閱讀 查找財務(wù)方面風(fēng)險； 經(jīng)理接到風(fēng)險委員會秘書放款書的指示通知后安排出納辦理 相應(yīng)的放款工作 ,并將出納放款后資金憑證交由會計人員進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理 ; 對 出納上報回收情況說明表進(jìn)行審閱與復(fù)核，對發(fā)現(xiàn)問題及時讓其做出調(diào)整， 之后將其交給會計做進(jìn)一步分析使用； 對會計上報的 回收情況分析表 進(jìn)行審 閱與復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問題及時讓其做出改正 , 之后將其送達(dá)給總經(jīng)理供其使用

26、；負(fù)責(zé) 抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；每月都要對貸款憑證進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問題及 時糾正；每月對上報的財務(wù)報表進(jìn)行審閱與復(fù)核， 確保提供給總經(jīng)理的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確 無誤；審核會計每個月報稅工作 ; 為領(lǐng)導(dǎo)提供所需各種財務(wù)方面分析工作；公司 財務(wù)預(yù)決算制定； 財務(wù)部制度的制定及不斷完善、 崗位責(zé)任建立、 財務(wù)人員的培 訓(xùn)等工作。2）財務(wù)部會計進(jìn)行每筆貸款項目賬務(wù)處理，檢查貸款項目所附原始單據(jù)的 合法、金額的準(zhǔn)確性 ; 及日常其他原始單據(jù)審核及賬務(wù)處理；正確、及時的計算 每筆貸款本金、利息、違約金等金額和賬務(wù)處理 ; 對從財務(wù)經(jīng)理收到的由出納制 作的貸款本金、 利息回收情況說明表 為基礎(chǔ)并結(jié)合每個月由貸款部

27、經(jīng)理對貸 款不能收回、貸款展期情況做書面報告提供給財務(wù)部會計人員 , 由財務(wù)人員根據(jù) 賬務(wù)處理結(jié)果并結(jié)合上述材料對未全部收回的款項制作一份收回情況分析表 （包括借款人名稱、 借款本金、 借款本金歸還數(shù)、 截止到目前利息金額以及利息 歸還數(shù)、未收到本金數(shù)、未收到利息數(shù)、貸款展期未收到本金數(shù)、貸款展期利息 未收到金額等），將其交給財務(wù)經(jīng)理審核通過后簽字交給總經(jīng)理使用；及時、準(zhǔn) 確計算不能回收款項的相關(guān)金額包括：本金、利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物 保管費用、 實現(xiàn)抵押權(quán)費用等相關(guān)貸款訴訟賠償金額 （涉及到法律部門預(yù)估的金 額請其出具預(yù)估金額） , 并經(jīng)財務(wù)經(jīng)理審核后交由法律資產(chǎn)保全部相關(guān)人員使用

28、每月按時出具財務(wù)報表并將其交給財務(wù)經(jīng)理審查與復(fù)核； 每月及時申報納稅等工 作。3）財務(wù)部出納接到財務(wù)部經(jīng)理通知讓其放款并進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理 ; 在每月月底制 作貸款本金、利息回收情況說明表 , 上報給財務(wù)經(jīng)理由其審核后對無誤的說 明表簽字，將其交給會計做進(jìn)一步處理； 及時處理銀行、 現(xiàn)金日記賬的賬務(wù)處理 并與會計定期進(jìn)行賬務(wù)核對 .行政部業(yè)務(wù)流程建立完善的檔案管理制度； 規(guī)范貸款資料檔案保管的管理流程； 負(fù)責(zé)貸款檔案的 管理, 確保完整、有效；配合各個部門因貸款工作需要提供檔案的調(diào)閱服務(wù)；完 成行政部其他方面工作 .總經(jīng)理總結(jié)總經(jīng)理貸款工作流程對上述各個職能部門提供的資料審閱與復(fù)核；安排、督促工作進(jìn)

29、程 ; 對工作中所遇到的各種經(jīng)營與管理問題制定解決方案；向上級匯報本部門全部經(jīng)營管理工作集裝箱業(yè)務(wù)流程、投訴處理流程、 收提箱流程1、提進(jìn)口重箱流程(1) 受理：客戶確保設(shè)備交接單已填寫完整正確。(2 )計費：客戶提供提箱時間段及發(fā)票戶頭，結(jié)清費用辦理提箱委 托。(3)檢查橋：客戶持設(shè)備交接單、提箱受理小票集卡辦理進(jìn)場手 續(xù)。(4 )箱區(qū)：客戶持提箱小票進(jìn)場提箱.(5 )檢查橋：提箱后客戶辦理出場手續(xù)，接受出門證。2、提進(jìn)口空箱流程(1 )受理：客戶申請進(jìn)口空箱提箱受理，確定提箱時間。（2）檢查橋：客戶持箱管提供的箱號清單辦理提箱手續(xù)。（3）箱區(qū)：客戶領(lǐng)作業(yè)票到指定箱區(qū)提箱。（4）檢查橋：客戶

30、辦理出場手續(xù)。3、出口重箱集港流程（1）客戶持場站出口裝箱清單到檢查橋申請作業(yè)（2）檢查橋：客戶辦理集港手續(xù)，接受收箱小票（3）箱區(qū)：客戶到指定箱區(qū)卸箱。（4）檢查橋:客戶辦理出場手續(xù)。三、內(nèi)貿(mào)貨物進(jìn)出口操作流程1、內(nèi)貿(mào)貨物出口操作流程（集裝箱裝船）2、內(nèi)貿(mào)貨物進(jìn)口操作流程3、內(nèi)貿(mào)貨物拆箱直提流程5、內(nèi)貿(mào)貨物進(jìn)港卸貨裝箱出口流程第三章詢價和網(wǎng)下申購業(yè)務(wù)流程一、總則為規(guī)范公司新股網(wǎng)下申購業(yè)務(wù)流程，防范申購業(yè)務(wù)風(fēng)險,現(xiàn)制定如下業(yè)務(wù)規(guī)范。本流程適用于以網(wǎng)下詢價為定價機(jī)制的新股發(fā)行制度，未來新股發(fā)行制度如發(fā)生重大調(diào)整,該流程廢止。二、管理細(xì)則新股申購專員（即授權(quán)交易人 ,是指根據(jù)證券公司要求，由公司授

31、權(quán)、代表公司進(jìn)行新 股申購具體操作的人員。 ）負(fù)責(zé)新股網(wǎng)下申購具體辦理 ,根據(jù)擬發(fā)行公司的相關(guān)公告要求進(jìn)行 操作。1、登記備案：新股申購前 ,按主承銷商事前公告要求，在規(guī)定的時間內(nèi)，完成在主承銷 商的登記備案工作。2、初步詢價：新股申購專員根據(jù)投資決策委員會出具的申購報價決策單中的報價 和數(shù)量，通過申購平臺錄入報價信息，經(jīng)投資總監(jiān)復(fù)核確認(rèn)后提交 .3、網(wǎng)下申購：成為有效報價配售對象后,通過申購平臺錄入申購報價決策單入胃后申購數(shù)量等信息，經(jīng)投資總監(jiān)復(fù)核確認(rèn)后提交。根據(jù)公司資金劃付審批程序，按主承銷商及交易所相關(guān)規(guī)定要求劃付資金 .4、歸檔管理 :新股申購運作專員按月向證券公司索取對賬單，作為原始

32、記賬憑證管理。第四章估值定價模型一、總則 為保障公司新股網(wǎng)下投資的有效運作,促進(jìn)新股報價客觀、有效形成，保證對擬上市公司定價的科學(xué)性 , 發(fā)揮公司的研究定價能力，先規(guī)范估值定價方法，建立估值定價模型,方便公司研究員參照定價 .二、管理細(xì)則審慎開展首發(fā)股票的研究工作 ,公司新股申購小組須深入研究新股招股公告書，通過參 加路演、 調(diào)研等方式， 盡職盡責(zé)地獲取合法信息， 并以研討會的形式分析擬上市公司的基本 面情況。采用相對估值法為新股定價， 建立一整套可量化的估值定價模型， 結(jié)合基本面判斷， 為 新股合理定價。主要模型：價格=（介值+套利機(jī)制+市場情緒+價值=EPh市盈率 套利機(jī)制有金融市場的效率

33、決定，包括規(guī)模、流動性、制度等。 市場情緒有人的行為心理決定 , 會給與價值溢價或折價； 為其他有可能引起價格波動的不確定性因素 .模型定價步驟：1、 歷史數(shù)據(jù)整理：區(qū)分經(jīng)常性項目于非經(jīng)常性項目, 調(diào)整利潤表，資產(chǎn)負(fù)債表，并總結(jié) 歷史財務(wù)指標(biāo)的變化情況。2、 財務(wù)預(yù)測：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)挖掘公司業(yè)績的驅(qū)動因素（收入驅(qū)動還是資產(chǎn)驅(qū)動） ，設(shè)置 假設(shè)條件，并以此搭建模型 , 計算資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。3、指標(biāo)分析：從增長性、盈利性和安全性分析企業(yè)，驗證與定性判斷是否一致，并通 過敏感性分析，情景分析等方法理解關(guān)鍵因素。4、關(guān)鍵指標(biāo) : 驗證模型有效性，并得出盈利預(yù)測。5、估值水平調(diào)整：參考行業(yè)

34、平均市盈率水平，按照可類比的（業(yè)務(wù)或規(guī)模接近 ） 上市公司以往隔年市盈率進(jìn)行確定并根據(jù)公司優(yōu)劣勢做相應(yīng)調(diào)整，得出新股相對合理的估值水平 .6、新股定價：根據(jù)模型計算出盈利預(yù)測數(shù)據(jù), 乘以調(diào)整后估值水平，通過對套利機(jī)制，市場情緒以及其他不確定性因素的判斷給予一定折價和溢價，得出新股定價 .第五章申購資金劃付審批程序一、總則為規(guī)范公司新股網(wǎng)下申購業(yè)務(wù)流程 ,確保申購資金安全劃付，現(xiàn)制定如下申購資金劃付 審批程勛。二、管理細(xì)則公司新股申購資金僅限于在一級市場上進(jìn)行 A 股的新股申購，不得從事在二級市場購 買股票等投資。 資金劃轉(zhuǎn)和股票買賣操作進(jìn)行崗位分離， 相關(guān)人員在各自志全范圍內(nèi)履行職 責(zé)。資金劃付流程：1、新股發(fā)行結(jié)果公告后（申購日前一日） ，申購專員將入圍股票的發(fā)行公告、 申購報 價策略單 以及填妥的 新股申購劃款單 （含劃款金額和劃款賬戶等信息 ）交財務(wù)總監(jiān)審核。2、財務(wù)部在證監(jiān)會指定網(wǎng)站復(fù)核發(fā)行公告和申購報價策略單內(nèi)容，并確認(rèn)新股 申購劃款單 中劃款賬號信息與公告相符且劃款金額正確 （劃款金額等于 申