安全生產(chǎn)責(zé)任保險與工傷保險的對比分析研究

1、 安全生產(chǎn)責(zé)任保險與工傷保險的對比分析研究摘 要 通過對安全生產(chǎn)責(zé)任保險和工傷保險的介紹，及兩者之間的對比分析，得出安全生產(chǎn)責(zé)任險較之工傷保險具有較為獨特的社會管理功能與作用，結(jié)合我國實際建議大力推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險的實施與推廣，為高危行業(yè)作業(yè)人員的安全提供了更為行之有效服務(wù)于民的保障。同時為更有利于安全生產(chǎn)責(zé)任保險在全國的推行提供促進作用。關(guān)鍵詞 安全生產(chǎn)責(zé)任保險 工傷保險 生產(chǎn)安全事故引言安全生產(chǎn)責(zé)任保險是在綜合分析研究工傷社會保險、各種商業(yè)保險利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動、立法強制實施、由商業(yè)保險機構(gòu)專業(yè)化運營的新的保險險種

2、和制度。它的特點是強調(diào)各方主動參與事故預(yù)防，積極發(fā)揮保險機構(gòu)的社會責(zé)任和社會管理功能，運用行業(yè)的差別費率和企業(yè)的浮動費率以及預(yù)防費用機制，實現(xiàn)安全與保險的良性互動。推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險的目的是將保險的風(fēng)險管理職能引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化管理與安全監(jiān)管監(jiān)察工作的有機結(jié)合，通過強化事前風(fēng)險防范，最終減少事故發(fā)生，促進安全生產(chǎn)，提高安全生產(chǎn)突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力。1.安全生產(chǎn)責(zé)任險與工傷保險的含義保險就是投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司對于合同約定可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償金責(zé)任，或者被保險人死亡，傷殘和達到合同約定的年齡、期限時、承擔(dān)給付保險金責(zé)任

3、的行為。保險是一種經(jīng)濟補償制度，可以起到分散、轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用。安全生產(chǎn)責(zé)任險是指在安全生產(chǎn)過程中，以國家各種法律、法規(guī)和條例等規(guī)定負有安全生產(chǎn)責(zé)任的企業(yè)為投保人和被保險人，以被保險人在工作期間或在工作場所內(nèi)發(fā)生生產(chǎn)安全事故或其他意外事故，所造成的工作人員的人身損害、社會公眾的人身和財產(chǎn)損失、環(huán)境污染損失、政府或社會組織緊急救援而產(chǎn)生的各項費用損失，以及相關(guān)法律費用等企業(yè)應(yīng)負的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的保險。工傷保險，是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。工傷保險是社會保險制度中

4、開展和立法最早、在世界范圍內(nèi)實施國家最多的險種。工傷保險由政府統(tǒng)籌統(tǒng)管，具有一定的強制性。在具體實施過程中，形成了無責(zé)任補償原則、工傷補償、預(yù)防和康復(fù)相結(jié)合、一次性補償和長期補償相結(jié)合等不同于其他保險項目的原則特點。2.安全生產(chǎn)責(zé)任險與工傷保險存在的區(qū)別2.1 兩者屬性不同工傷保險與安全生產(chǎn)責(zé)任險分屬社會保險與商業(yè)保險的不同范疇，社會保險與商業(yè)保險雖然在保險技術(shù)與原理方面具有相通性，但在理念方面卻截然不同。工傷保險主要是為了保障現(xiàn)代法治國家普適的公民應(yīng)有的勞動者生存保障權(quán)這一憲法權(quán)利而設(shè)，同時其兼具秩序維持與激勵自足之功能。安全生產(chǎn)責(zé)任險主要是為貫徹落實黨和政府關(guān)于“綜合治理”高危行業(yè)安全生產(chǎn)

5、的大政方針而引入的現(xiàn)代發(fā)達國家成熟的商業(yè)保險模式，通過安全生產(chǎn)責(zé)任險的實施，可有效利用保險這根經(jīng)濟杠桿，調(diào)動保險機構(gòu)這支社會力量，充分發(fā)揮保險的社會公共管理職能，以實現(xiàn)安全生產(chǎn)的大計，達到保障人權(quán)與企業(yè)經(jīng)濟利益兼顧，經(jīng)濟發(fā)展與安生生產(chǎn)齊抓的共贏目標。故兩者在目的與法律性質(zhì)方面存在不同。同時，兩者在管理體制、保障水平、營利性等方面均有不同。2.2 兩者保障對象不同兩者很重要的一個區(qū)別在于兩者的保障對象不同，工傷保險的對象主要是勞動者，而安全生產(chǎn)責(zé)任險的保險對象則是高危行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營單位，發(fā)生安全生產(chǎn)事故后，工傷保險僅能針對勞動者提供相應(yīng)的保障，而安全生產(chǎn)責(zé)任險則不僅能通過被保險人達到撫恤勞動者等

6、功效，而且還能為安全生產(chǎn)事故的救治及善后提供保障，同時，安全生產(chǎn)責(zé)任險對于因安全生產(chǎn)事故所導(dǎo)致的重大環(huán)境污染事故還可提供保障，對于企業(yè)自身的財產(chǎn)損失及安全生產(chǎn)事故所造成的第三人的人身與財產(chǎn)等損失也可提供全方位的保障。由此可見，安全生產(chǎn)責(zé)任險的保障范圍更為廣泛，其與工傷保障在勞動者個人保護方面的功能雖有重合，但在更多的方面卻具有自身獨特的不可替代的重要作用。3.安全生產(chǎn)責(zé)任險較工傷保險的優(yōu)越性3.1 促進安全生產(chǎn)管理方針的實施實施安全生產(chǎn)責(zé)任險是落實“綜合治理”安全管理方針的具體體現(xiàn)。我國現(xiàn)行的安全生產(chǎn)管理方針是“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”。所謂“綜合治理”就是要從安全法制、體制、機制、科技

7、、文化等多方面、多層次、多渠道采取有效措施，充分調(diào)動和發(fā)揮一切有利于加強安全生產(chǎn)管理的積極因素，建立安全生產(chǎn)長效機制、以實現(xiàn)長治久安的目標。推行安全生產(chǎn)責(zé)任險，利用保險經(jīng)濟杠桿，為安全生產(chǎn)的綜合治理提供重要的力量。促進我國生產(chǎn)領(lǐng)域長效、和諧、健康以及可持續(xù)的發(fā)展。3.2 促進安全生產(chǎn)工作順利進行實施安全生產(chǎn)責(zé)任險可以通過費率浮動機制，激勵投保企業(yè)重視安全生產(chǎn)工作，減少安全事故損失。在推行安全生產(chǎn)責(zé)任險過程中，參照發(fā)達國家的做法，將保險費率與投保企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險、安全生產(chǎn)基礎(chǔ)條件及安全生產(chǎn)管理水平、企業(yè)上年度的事故和賠付情況等掛鉤，實行行業(yè)浮動費率。投保企業(yè)若不重視安全管理，所付出的代價就是每年比

8、同類企業(yè)多交若干保險金，從而督促企業(yè)更加重視安全生產(chǎn)，形成企業(yè)安全生產(chǎn)自我約束機制，避免或減少安全事故造成的各種損失，促進企業(yè)主加大對于員工安全保障的投入。3.3 促進公共管理功能的發(fā)揮實施安全生產(chǎn)責(zé)任險有助于發(fā)揮保險的社會公共管理功能。發(fā)達國家的保險業(yè)具有很強的社會公共管理功能。具體表現(xiàn)在：一是如上所述通過浮動費率等激勵措施，督促企業(yè)重視安全管理。二是通過風(fēng)險評估和安全管理咨詢，幫助企業(yè)改善安全管理狀況。三是發(fā)揮保險機構(gòu)的監(jiān)督作用，督促企業(yè)履行防災(zāi)減損義務(wù)。3.4 強大的賠償機制實施安全生產(chǎn)責(zé)任險可以有效解決生產(chǎn)安全事故發(fā)生后賠償、事故救援及善后處理等資金的來源問題，減輕相關(guān)企業(yè)和政府的負擔(dān)

9、。當(dāng)生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，尤其是中小企業(yè)發(fā)生重大、特大事故后，常常造成企業(yè)難以承受的巨大損失，有的企業(yè)主為逃避賠償責(zé)任，采取逃逸或抽逃資金等手段，此時當(dāng)?shù)卣坏貌淮嫫髽I(yè)主承擔(dān)起事故救援、賠償受害者或家屬經(jīng)濟損失的責(zé)任，形成了“老板發(fā)財，政府埋單”的被動局面。引入安全生產(chǎn)責(zé)任險后，一旦企業(yè)發(fā)生生產(chǎn)安全事故，由保險機構(gòu)在承保范圍內(nèi)向企業(yè)及受害人提供賠償，解決了事故救援和賠償資金的來源問題，同時減輕了企業(yè)和政府的負擔(dān)。實施安全生產(chǎn)責(zé)任險可以最大程度地保障受害人得到補償?shù)臋?quán)利，解除其后顧之憂。保險公司對被保險人給受害人造成的損害，可以直接向該受害人賠償保險金。發(fā)生安全事故后，不管致害人主觀上是否愿意

10、承擔(dān)責(zé)任，也無論其客觀上是否有足夠的賠償能力，受害人都能夠從保險公司得到一定程度的救助。此機制有利于我國“和諧社會”的建設(shè)，并且有利于促進企業(yè)主加大保障相關(guān)人員的生命財產(chǎn)安全的行為。4.結(jié)語安全生產(chǎn)責(zé)任險的存在與發(fā)展是由其自身獨特的社會管理功能所決定。安全生產(chǎn)責(zé)任險與工傷保險存在一定的功能的交集，但工傷保險并不能取代安全生產(chǎn)責(zé)任險。結(jié)合我國實際，安全生產(chǎn)責(zé)任險的功能和作用是不可或缺的，或許只有把安全生產(chǎn)責(zé)任險與工傷保險有機結(jié)合，從而更好的發(fā)揮了二者保障相關(guān)人員生命財產(chǎn)安全，解除其后顧之憂的功效。那種認為目前的工傷保險制度已從根本上解決了高危行業(yè)從業(yè)人員工傷危險，并從事實上剝奪了安全生產(chǎn)責(zé)任險存在的合理性與必要性的觀點是極為片面和悲觀的。大力發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任險的前景仍然是光明的！目前，也只有充分認清我國客觀實際，認清二者關(guān)系，取其精華去其糟粕，揚長避短，才更有利于我國“和諧社會”的建設(shè)，也更符合其理念。總而言之，安全生產(chǎn)責(zé)任險的實施有百利而無一害，同時客觀國情也迫切需要引入安全生產(chǎn)責(zé)任險的長效機制。參考文獻：1 鄒海林.責(zé)任保險論m.北京：法律出版社，1999.2 曹超.我國高危行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任險制度研究d.首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué).2010.3 藺子雨.我國責(zé)任保險市場發(fā)展研究d.河北大學(xué)，2006.4 楊一帆.在高危行業(yè)強制推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險