擔(dān)保公司項(xiàng)目決策委員會議事規(guī)程

1、擔(dān)保公司項(xiàng)目決策委員會議事規(guī)程總 則第一條 為規(guī)范本公司的項(xiàng)目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會，并制定本議事規(guī)程。第二條 項(xiàng)目決策委員會為公司常設(shè)議事決策機(jī)構(gòu)。原則上進(jìn)入詳細(xì)評審的各類擔(dān)保項(xiàng)目均需提交決策委員會審議。第二章 組織機(jī)構(gòu)第三條 項(xiàng)目決策委員會設(shè)主任委員一名，主持委員會的工作；設(shè)副主任委員一名，協(xié)助主任委員主持委員會的工作，并在主任委員因故不能主持工作時(shí)，代理主持。第四條 主任委員、副主任委員在充分聽取各委員意見的基礎(chǔ)上對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行把關(guān)，保障項(xiàng)目的民主化

2、、程序化、科學(xué)化，并注重提高效率。主任委員、副主任委員有責(zé)任控制會議秩序，掌握討論時(shí)間，但應(yīng)注意決策過程的公正、透明、民主。第五條 如果主任委員、副主任委員認(rèn)為有其他委員可能不了解項(xiàng)目背景情況，可自行決定是否應(yīng)在表決前將情況向其他委員說明。除此之外主任委員、副主任委員原則上不在表決前對決策項(xiàng)目發(fā)表引導(dǎo)性或主導(dǎo)性意見。第六條 項(xiàng)目決策委員會委員由公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、項(xiàng)目稽核人員組成。第七條 項(xiàng)目決策委員會委員的職責(zé)是根據(jù)國家有關(guān)方針、政策、法規(guī)和公司信用擔(dān)保管理辦法，從公司利益出發(fā)決策每一筆擔(dān)保項(xiàng)目，并根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程序決定是否同意該項(xiàng)擔(dān)保項(xiàng)目。第八條 項(xiàng)目決策委員會委

3、員的具體工作主要包括審閱項(xiàng)目評審報(bào)告，參加決策委員會會議討論，找出上報(bào)項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并研究風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和防范措施，最終根據(jù)對項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)和效益的判斷進(jìn)行表決。第九條 項(xiàng)目決策委員會委員必須嚴(yán)格遵守公司有關(guān)規(guī)定，獨(dú)立判斷，不得受包括擔(dān)保申請人在內(nèi)的任何其他人的不正當(dāng)影響，并實(shí)行回避制度。第十條 項(xiàng)目決策委員會委員有權(quán)就項(xiàng)目問題向項(xiàng)目負(fù)責(zé)人提出質(zhì)詢，也有責(zé)任就不清楚的問題或項(xiàng)目疑點(diǎn)要求項(xiàng)目負(fù)責(zé)人解釋。不允許項(xiàng)目決策委員會委員以不了解項(xiàng)目詳細(xì)情況為由在表決時(shí)不對項(xiàng)目進(jìn)行明確表態(tài)。項(xiàng)目決策委員會委員不對上報(bào)項(xiàng)目材料和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的口頭說明的真實(shí)性或準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第十一條 項(xiàng)目決策委員會委員必須堅(jiān)持公司的利益

4、高于個(gè)人利益，既要嚴(yán)格把關(guān)確保擔(dān)保項(xiàng)目的安全，又不得為避免承擔(dān)責(zé)任而否決不該否決的上報(bào)項(xiàng)目。第十二條 項(xiàng)目決策委員會設(shè)秘書一名，負(fù)責(zé)及時(shí)召集會議、準(zhǔn)備并按時(shí)下發(fā)材料，保證材料的完整、作好會議記錄、起草并下發(fā)決策報(bào)告書、督促落實(shí)會議要求。第三章 決策會議的組織和準(zhǔn)備第十三條 公司評審部首先提供擬擔(dān)保項(xiàng)目的評審報(bào)告及專家委員會咨詢評估意見送達(dá)決策委員會秘書處，由決策委員會秘書將對材料的完整性和規(guī)范性進(jìn)行審查，經(jīng)整理后分發(fā)給項(xiàng)目決策委員會各位委員。決策委員會秘書不對項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，但有權(quán)對項(xiàng)目材料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性提出疑問。第十四條 決策委員會秘書如果發(fā)現(xiàn)上報(bào)材料中有不完整、不規(guī)范之處，

5、應(yīng)及時(shí)將要求補(bǔ)報(bào)材料的通知傳達(dá)給評審部門。決策委員會秘書原則上必須在一個(gè)工作日以內(nèi)將合規(guī)的項(xiàng)目資料交給各位委員。第十五條 各委員在接到材料后的二到三個(gè)工作日內(nèi)，對所報(bào)送的材料進(jìn)行認(rèn)真研究，提出意見，并可向上會項(xiàng)目的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人進(jìn)行征詢。第十六條 各位委員在接到材料后可以就項(xiàng)目問題進(jìn)行有益的交流或討論，但必須獨(dú)立決策，嚴(yán)禁以任何形式相互協(xié)商或配合左右決策會議。任何委員不得私下以任何形式影響其他委員的表決。第十七條 項(xiàng)目決策委員會委員如因故不能出席決策會議，應(yīng)最遲于會議前兩天通知決策委員會秘書。項(xiàng)目決策委員會委員不得以任何形式委托他人出席會議，行使表決權(quán)。項(xiàng)目決策委員會委員如因特殊情況不能出席已通知

6、的決策會議，必須立即將情況通知決策委員會秘書及主任委員。第十八條 項(xiàng)目決策委員會原則上一周召開一次。由決策委員會秘書通知會議時(shí)間和地點(diǎn)。如因突發(fā)情況而導(dǎo)致會議必須延期，決策委員會秘書應(yīng)立即重新安排會議時(shí)間，并通報(bào)各位委員及列席人員。延期原則上不應(yīng)超過一個(gè)工作日。第十九條 在各位委員對項(xiàng)目進(jìn)行充分研究的基礎(chǔ)上，由主任委員主持召開項(xiàng)目決策委員會，對所議項(xiàng)目進(jìn)行論證表決。擬擔(dān)保項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人列席會議，并介紹和說明項(xiàng)目情況并接受各位委員的質(zhì)詢，無投票表決權(quán)。第四章 決策程序第二十條 決策會議必須至少有全體委員三分之二以上出席，其中主任委員、副主任委員至少有一人參加。否則，決策結(jié)論無效。計(jì)算會議合法人數(shù)和

7、計(jì)算表決票數(shù)時(shí)，如有人未參加此次會議，則不計(jì)入此次會議人數(shù)。第二十一條 決策會議開始先由項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)，匯報(bào)時(shí)間原則上控制在五至十分鐘以內(nèi)，特別復(fù)雜的項(xiàng)目可經(jīng)主任委員同意適當(dāng)延長匯報(bào)時(shí)間。第二十二條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人匯報(bào)項(xiàng)目情況時(shí)原則上應(yīng)以下幾個(gè)方面為主：(一)需要向各位委員特別強(qiáng)調(diào)的問題；(二)評審報(bào)告中難以書面說明的問題；(三)項(xiàng)目上報(bào)以后新發(fā)生的問題；(四)擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和防范措施。第二十三條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人在進(jìn)行說明時(shí)有義務(wù)如實(shí)回答各位委員提出的與決策項(xiàng)目有關(guān)的每一個(gè)問題?；卮饐栴}應(yīng)力求簡明扼要、直截了當(dāng)、誠實(shí)準(zhǔn)確。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人必須對材料和口頭說明的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人不得在決策會議事前

8、或事后對各位委員施加影響或關(guān)注各位委員的個(gè)人決策意見。第二十四條 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人如無進(jìn)一步向決策會議說明的情況，經(jīng)主任委員同意可以直接進(jìn)入討論。在表決前項(xiàng)目負(fù)責(zé)人退場，委員會在進(jìn)行必要的簡短討論后由各位委員向主任委員說明各自表決意見，然后由主任委員說明自己意見。第五章 決策表決第二十五條 決策表決結(jié)論分為同意(含有條件同意)、復(fù)議和否決三種，以主任委員、副主任委員同意(含有條件同意)并有不低于全體委員半數(shù)同意(含有條件同意)為同意擔(dān)保(含有條件同意)。第二十六條 復(fù)議為對無法當(dāng)場決策，需要補(bǔ)充材料后重新上報(bào)項(xiàng)目的再次審議。如各位委員認(rèn)為某一項(xiàng)目評審報(bào)告及相關(guān)資料不全或項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的說明、回答問題不清

9、，不能全面客觀地反映項(xiàng)目的實(shí)際情況，以至無法決策，則需要復(fù)議。經(jīng)決策委員會委員提出可進(jìn)行復(fù)議。第二十七條 對于每個(gè)上會項(xiàng)目原則只能復(fù)議一次，并由一名委員提出，復(fù)議結(jié)果為終審結(jié)果，不得再次復(fù)議。第二十八條 如某一個(gè)項(xiàng)目同意(含有條件同意)的票數(shù)低于全體委員半數(shù)同時(shí)沒有委員提出復(fù)議或主任委員、副主任委員不同意，則該項(xiàng)擔(dān)保即被否決。第二十九條 如某一個(gè)項(xiàng)目未被否決，但同意(含有條件同意)的票數(shù)低于全體委員半數(shù)，則該項(xiàng)目必須復(fù)議。第三十條 決策會議有條件同意的擔(dān)保項(xiàng)目，責(zé)任部門必須在全部落實(shí)附加條件并主任委員、副主任委員審定，據(jù)此簽約。如評審部門不能落實(shí)有關(guān)擔(dān)保條件，必須及時(shí)向決策委員會書面報(bào)告。第三

10、十一條 對已被決策會議否定的項(xiàng)目在以下情況下決策會議應(yīng)對項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議：(一)董事長、總經(jīng)理認(rèn)為某一項(xiàng)目有重大失誤或疑問；(二)評審負(fù)責(zé)人有充分的理由認(rèn)為決策會議有不公正、草率或錯(cuò)誤之處；(三)某一項(xiàng)目在決策會議后發(fā)生新的變化。第三十二條 決策委員會對每一個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目的最終意見形式項(xiàng)目決策意見書下達(dá)，并由各位委員親筆簽名并確認(rèn)簽注同意、有條件同意、復(fù)議、不同意。各位委員不得棄權(quán)，且必須在會議結(jié)束后逐項(xiàng)填寫，并于次日上午將決策意見由決策委員會秘書交相關(guān)部門辦理。第三十三條 決策委員會會議記錄、紀(jì)要和發(fā)文由決策委員會秘書負(fù)責(zé)。第六章 附 則第三十四條 決策委員會秘書應(yīng)定期向決策委員會匯報(bào)決策意見的執(zhí)行

11、情況。第三十五條 決策委員會全體成員，列席會議的有關(guān)人員，以及可以直接或間接接觸到會議討論或決策信息的人員應(yīng)對擔(dān)保項(xiàng)目決策討論情況嚴(yán)守秘密，嚴(yán)禁將表決細(xì)節(jié)以任何形式透露給客戶、銀行或其他人。第三十六條 本規(guī)程經(jīng)經(jīng)理辦公會討論通過，修改時(shí)同。第三十七條 本規(guī)程由公司負(fù)責(zé)解釋。第三十八條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范總 則第一條 明確擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，特制定本規(guī)范。第二條 本規(guī)范未涉及的問題，按照公司有關(guān)制度執(zhí)行。評審工作第一節(jié) 評審工作的總體要求第三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，運(yùn)用定量分析、定性評價(jià)、邏輯推理和工作經(jīng)驗(yàn)，對借款人的狀況及

12、資料進(jìn)行全面、客觀的核實(shí)和評價(jià)，得出相對真實(shí)的評審依據(jù)，在相對真實(shí)的評審依據(jù)基礎(chǔ)上，對借款人是否具備擔(dān)保條件作出合理判斷。第二節(jié) 考察項(xiàng)目第四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度的要求對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查。第五條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對借款人的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。第六條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借款人的法定代表人及主要經(jīng)營者當(dāng)面了解情況。第七條 對有研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。第八條 對有大量庫存的借款人，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)考察庫存現(xiàn)場。第九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)對重大反擔(dān)保措施進(jìn)行考察。第十條 對可能對借款人產(chǎn)生較大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)(如在技術(shù)、銷售渠道、財(cái)

13、務(wù)管理和主要經(jīng)營者等方面有交叉或有重大關(guān)聯(lián)交易)，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行考察。第三節(jié) 評 審第十一條 事業(yè)項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)采用可行的方式盡量收集借款人的信息和資料。書面資料應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人的簽章。第十二條 借款人提供的數(shù)據(jù)，能夠核實(shí)的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核實(shí)，不具備核實(shí)條件的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行判斷。在進(jìn)行核實(shí)或判斷后，認(rèn)定能夠達(dá)到相對真實(shí)的，方可作為評審報(bào)告的依據(jù)。對有疑點(diǎn)的數(shù)據(jù)，應(yīng)當(dāng)在評審報(bào)告的定性分析部分作出闡述。第十三條 借款人提供的數(shù)據(jù)之外的其他資料，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)盡可能進(jìn)行核實(shí)，認(rèn)為可以采信的，方可作為評審報(bào)告的依據(jù)。不能獲得書面資料或不能核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在評審報(bào)告的定性分析部分以予揭示

14、。第十四條 評審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)注明評審報(bào)告的依據(jù)所對應(yīng)的資料的名稱及來源。第十五條 評審報(bào)告的定性分析部分應(yīng)當(dāng)結(jié)論明確、依據(jù)充分且相對真實(shí)、表達(dá)準(zhǔn)確。第十六條 為借款人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)以其正常穩(wěn)定的營業(yè)收入作為主要還款源。但本規(guī)范另有規(guī)定的除外。第十七條 以完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的反擔(dān)保物作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)建立在借款人有一定的經(jīng)營基礎(chǔ)或真實(shí)的交易背景但存在一定不確定因素的基礎(chǔ)上。對本條前款所述項(xiàng)目提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)在辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)，取得抵(質(zhì))押登記證明后發(fā)放貸款。第十八條 以單一銷售合同作為主要還款源的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足如下條件：(一)借款人具備履行銷售合同的

15、能力。(二)經(jīng)向買方核實(shí)合同真實(shí)性、項(xiàng)目情況、買方的付款能力等情況后，未發(fā)現(xiàn)明顯疑點(diǎn)。(三)設(shè)置監(jiān)管賬戶，控制貸款用途。(四)要求買方出具承諾書，承諾將貨款付至監(jiān)管賬戶。(五)貸款付至監(jiān)賬戶后，直接用于還款或有條件使用。第十九條 以后續(xù)融資作為主要還款源的項(xiàng)目，后續(xù)融資應(yīng)當(dāng)不存在明顯的不確定因素。以后續(xù)貸款作為主要還款源的，以有審批權(quán)力的銀行完成審批為必要條件。以商業(yè)投資作為主要還款源的，以簽署投資協(xié)議為必要條件。以政策投資或撥款作為主要還款源的，以取得擬投資或撥款的部門文件為必要條件。第二十條 以借款人的技術(shù)先進(jìn)性作為提供擔(dān)保的主要依據(jù)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)同時(shí)滿足下列條件：(一)有權(quán)威機(jī)構(gòu)對其技術(shù)先

16、進(jìn)性的認(rèn)定。(二)技術(shù)發(fā)明人提供反擔(dān)保保證。(三)以該技術(shù)作為反擔(dān)保質(zhì)押。第二十一條 按照制度規(guī)定，可以采用特殊評審標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，按制度規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)在充分挖掘借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，按照有效、可控、易變現(xiàn)、價(jià)值充足的原則設(shè)定反擔(dān)保。不能同時(shí)滿足前款規(guī)定的四個(gè)原則時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足順序在先的原則。第二十三條 借款人及其股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的反擔(dān)保資產(chǎn)不能完全符合第二十二條規(guī)定的四個(gè)原則的，應(yīng)當(dāng)盡量加入借款人主要股東的反擔(dān)保保證。第二十四條 有跡象或資料表明借款人可能有下列事項(xiàng)之下的，應(yīng)當(dāng)按照工作程序中止評審，經(jīng)查證屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)立即終止評審程序：(一)借款人主要

17、經(jīng)營者曾經(jīng)有重大違法行為或嚴(yán)重喪失信用的行為。(二)借款人有嚴(yán)重的不良借款記錄。(三)借款人有重大違法行為。(四)有充分資料證明借款人持續(xù)經(jīng)營不正常。審查工作審查工作的總體要求第二十五條 風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)依照制度規(guī)定的工作程序，遵循職業(yè)道德，對送審項(xiàng)目進(jìn)行全面、客觀的審查，如實(shí)披露送審資料中存在的不符合制度要求的問題及項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)。事業(yè)部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照制度對送審項(xiàng)目進(jìn)行審查。第二十六條 審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)范對合同及歸檔資料進(jìn)行審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目審查第二十七條 審查以書面審查為主，需要時(shí)對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察。第二十八條 項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括：(一)送審資料中有無第四條至第十條規(guī)定

18、的工作內(nèi)容的過程記錄。(二)評審報(bào)告的依據(jù)是否符合第十一條至第十五條的規(guī)定。(三)對項(xiàng)目的判斷是否符合第十六條至第二十一條的規(guī)定。(四)反擔(dān)保設(shè)置是否符合第二十二條和第二十三條的規(guī)定。(五)有無應(yīng)當(dāng)披露而未披露的風(fēng)險(xiǎn)。(六)有無需要加強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十九條 項(xiàng)目審查應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)：(一)評審文件中已作出充分、正確闡述的內(nèi)容，不應(yīng)在審查意見中作為正式意見重復(fù)。但為表達(dá)其他內(nèi)容而予以引用的除外。(二)審查意見應(yīng)當(dāng)表達(dá)準(zhǔn)確，客觀反映送審資料及項(xiàng)目本身存在的問題。第三十條 審查意見的結(jié)論分為：(一)建議提供擔(dān)保。(二)建議補(bǔ)充資料或補(bǔ)充落實(shí)。(三)建議降低擔(dān)保金額、調(diào)整擔(dān)保期限或變更擔(dān)保品種。(

19、四)建議不提供擔(dān)保。(五)其它需提出意見和建議的。第三十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將已簽署審查意見的項(xiàng)目審查表以書面形式通知事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人。第三十二條 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)自事業(yè)部按制度規(guī)定的程序?qū)⑵湟?guī)定的完整資料送審之日起三個(gè)工作日內(nèi)出具審查意見。合同及歸檔審查第三十三條 公司決策文件中未要求落實(shí)的事業(yè)部決策意見及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查意見，不需要落實(shí)。第三十四條 對報(bào)批的項(xiàng)目合同的審查要求：(一)主體資格的證明文件齊全。(二)反擔(dān)保權(quán)利憑證齊全。(三)合同種類齊全。(四)文件及合同的填寫正確。(六)確保合同效力。(七)項(xiàng)目能夠辦理符合制度要求的手續(xù)。(八)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施能夠落實(shí)。第三十五條

20、對歸檔法律文件的審查要求：(一)合同及文件各類齊全。(二)合同填寫齊全、正確，簽章齊全。(三)抵(質(zhì))押登記及公證已辦理。(四)應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見及風(fēng)險(xiǎn)控制措施已落實(shí)。第四章 簽約放款第三十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)為借款人提供擔(dān)保后，及時(shí)出具擔(dān)保意向書、準(zhǔn)備合同及抵(質(zhì))押登記申請資料。在銀行批準(zhǔn)貸款后，及時(shí)報(bào)批合同，簽約后及時(shí)辦理抵(質(zhì))押登記。第三十七條 簽約后項(xiàng)目有重大變化的(如抵(質(zhì))押登記不能辦理、擔(dān)保金額或期限變化、變更反擔(dān)保、變更風(fēng)險(xiǎn)控制措施、應(yīng)當(dāng)落實(shí)的決策意見不能落實(shí)等)，應(yīng)當(dāng)按工作程序報(bào)批。杜絕在違反原定方案且未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，未辦理相關(guān)手續(xù)而先行放款。保后管理保后管理

21、工作的總體要求第三十八條 有關(guān)部門及經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照制度規(guī)定的程序和要求，遵循早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早處理的原則，為保障擔(dān)保貸款按期歸還，避免代償損失，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行持之以恒的管理。月 報(bào)第三十九條 月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之下的，視為報(bào)表不正常：(一)銷售收入較上年度同期有較大下降。(二)總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。(三)某些會計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。(四)有事先未告知的大額長期或短期投資。(五)存貨或應(yīng)收賬款變化較大。(六)其他重大異常情況。第四十條 報(bào)表不正常的，事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)要求借款人補(bǔ)充資料予以說明。補(bǔ)充資料的證明力不充分的，項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)向借

22、款人的法定代表人或主要經(jīng)營者當(dāng)面了解借款人的情況。按前款進(jìn)行了解后，項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況正常的，應(yīng)當(dāng)在在保企業(yè)月度分析報(bào)告(格式見附件一)中說明，并將補(bǔ)充資料及談話記錄附后；項(xiàng)目責(zé)任人認(rèn)為項(xiàng)目情況不正常的，應(yīng)當(dāng)按工作程序進(jìn)行項(xiàng)目分級。第四十一條 對報(bào)表不正常的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)在在保企業(yè)月度分析報(bào)告中簽署意見，要求事業(yè)部按第四十條的規(guī)定進(jìn)行核實(shí)，事業(yè)部應(yīng)當(dāng)落實(shí)。季訪與分級第四十二條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)按制度要求對借款人進(jìn)行季訪和分級。第四十三條 季訪的內(nèi)容依據(jù)項(xiàng)目合同編制依據(jù)報(bào)告中設(shè)計(jì)的保后管理方案執(zhí)行，同時(shí)主要包括：(一)核實(shí)銷售收入。(二)抽查銷售合同原件。(三)抽查賬目。(四)對有

23、研發(fā)或生產(chǎn)能力的借款人，應(yīng)考察研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場。(五)對有大量庫存的借款人，應(yīng)考察庫存現(xiàn)場。(六)對就業(yè)及工資給付情況現(xiàn)場調(diào)查。(七)對重大反擔(dān)保措施狀況進(jìn)行考察。(八)其他重大事項(xiàng)的調(diào)查(企業(yè)購并、重組、改制、變更主要決策及管理領(lǐng)導(dǎo)人等)。第四十三條 銷售收入較上年度同期有較大下降的，不能分級為正常項(xiàng)目。第四十四條 第(四)、(五)、(六)項(xiàng)之一有較大異常的，不能分級為正常項(xiàng)目。第四十五條 第一次季訪應(yīng)當(dāng)側(cè)重下列工作：(一)向法定代表人及主要經(jīng)營者了解借款人近期情況。(二)通過核查資料確認(rèn)貸款用途是否相符。貸款用途不符合或法定代表人及主要經(jīng)營者無正常理由不接受季訪的，不能分級為正常項(xiàng)目。第四十

24、六條 最后一次季訪應(yīng)當(dāng)在貸款到期的一個(gè)月前進(jìn)行，且應(yīng)當(dāng)側(cè)重落實(shí)還款資金。還款資金尚未存入借款人在貸款銀行的賬戶中的，應(yīng)當(dāng)要求借款人出具其在其他銀行的資金對賬單或能夠證明在貸款到期前有資金來源的證明資料，不能出具對賬單或?qū)~單顯示其資金不足且不能提供上述證明資料的，視為還款資金不落實(shí)，應(yīng)當(dāng)立即將該項(xiàng)目轉(zhuǎn)為預(yù)警項(xiàng)目。第四十七條 未能按期還款的項(xiàng)目，經(jīng)過展期或借新還舊處理后，第一次分級時(shí)不能分級為正常項(xiàng)目。第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對事業(yè)部權(quán)限內(nèi)項(xiàng)目的分級意見不一致的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的意見為準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對事業(yè)部權(quán)限外項(xiàng)目的分級意見不一致的，若風(fēng)險(xiǎn)管理部在項(xiàng)目審查中出具了建議降低擔(dān)保金

25、額或建議不提供擔(dān)保的審查意見的，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)管理部的分級意見為準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部與事業(yè)部對前兩款規(guī)定之外的項(xiàng)目的分級意見不一致的，由公司決策機(jī)構(gòu)決定。保后管理的報(bào)告第四十九條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第十一條至第十五條的規(guī)定對正常項(xiàng)目制作擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告(格式見附件二)。第五十條 擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告應(yīng)當(dāng)充分披露在保企業(yè)的信息，并后附下列資料：(一)最新財(cái)務(wù)報(bào)表。(二)主要銷售合同復(fù)印件。(三)主要應(yīng)收賬款明細(xì)表。(四)在主要存款銀行的資金對賬單。(五)當(dāng)次季訪的工作記錄。(六)其他應(yīng)當(dāng)后附的資料。第五十一條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人應(yīng)當(dāng)征求貸款銀行對項(xiàng)目的貸后管理意見，并在保后管理報(bào)告中注明。第五十二條 風(fēng)險(xiǎn)

26、管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)參照第二十八條、第二十九條的規(guī)定審查擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告。第五十三條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)至少每月考察一次關(guān)注項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告(格式見附件三)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。第五十四條 事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人及風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要不定期考察預(yù)警項(xiàng)目。事業(yè)部項(xiàng)目責(zé)任人在考察后制作在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告(格式見附件四)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部審查責(zé)任人審核。保后管理的管理第五十五條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)在每月的十五號之前，將在保企業(yè)月度分析報(bào)告送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。第五十六條 事業(yè)部應(yīng)當(dāng)自貸款發(fā)放后的(以放款當(dāng)月作為第一個(gè)月)第四、七、十個(gè)

27、月(以此類推)的最后一天及貸款到期的一個(gè)月前，將擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告送風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。第五十七條 事業(yè)部應(yīng)在每月底將事業(yè)部在保項(xiàng)目基本情況統(tǒng)計(jì)表和事業(yè)部在保項(xiàng)目保后管理統(tǒng)計(jì)表(格式見附件五)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五十八條 事業(yè)部按季收集在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況統(tǒng)計(jì)表(附件六)，并應(yīng)在每季度結(jié)束后十五日內(nèi)，將事業(yè)部在保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益實(shí)現(xiàn)情況匯總表(附件七)報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。第五十九條 事業(yè)部未按第五十五條、第五十六條、第五十七條、第五十八條規(guī)定送審和報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)發(fā)出立即整改通知書。事業(yè)部自立即整改通知書發(fā)出之日起五日內(nèi)仍未送審核報(bào)送的，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)將該事實(shí)向公司決策機(jī)構(gòu)報(bào)告。第六十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對保后管理中形成的全部報(bào)告及資料審核后交綜合管理部存檔?；?核第六十一條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)當(dāng)