北京市小微企業(yè)風險補償基金管理細則

1、京財經(jīng)一20152307號附件北京市小微企業(yè)風險補償基金管理細則第一章 總則第一條 為改善小微企業(yè)融資環(huán)境，規(guī)范政策性基金的使用和管理，根據(jù)北京市促進中小企業(yè)發(fā)展條例、北京市新增產(chǎn)業(yè)的禁止和限制目錄、北京市中小企業(yè)發(fā)展基金管理辦法（京財經(jīng)一2015305號）及有關法律、法規(guī)和政策，制訂本細則。第二條 北京市小微企業(yè)風險補償基金（以下簡稱“補償基金”）是北京市中小企業(yè)發(fā)展基金的組成部分，主要用于對補償基金合作機構(gòu)開展小微企業(yè)信用貸款、短期周轉(zhuǎn)貸款、信用保證保險貸款等所產(chǎn)生的不良貸款本金部分給予一定比例的補償。第三條 補償基金的宗旨是創(chuàng)新政府資金使用方式，發(fā)揮財政資金杠桿放大效應，彌補市場失靈或市

2、場資源配置不足，鼓勵商業(yè)銀行擴大小微企業(yè)信用貸款規(guī)模，緩解小微企業(yè)融資難問題。第四條 本細則所稱的小微企業(yè)是指在本市登記注冊，符合國家劃型標準的小型和微型企業(yè)。合作機構(gòu)是指通過遴選方式與補償基金合作的銀行、保險、擔保等社會投融資機構(gòu)。本細則所稱的小微企業(yè)信用貸款是指合作銀行向小微企業(yè)發(fā)放的無抵押、無質(zhì)押、無擔保，或以專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等抵押、質(zhì)押的信用或準信用貸款。本細則所稱的小微企業(yè)短期周轉(zhuǎn)貸款是指向小微企業(yè)發(fā)放的期限在一年期以內(nèi)，金額在500萬元以下，補充企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營所需短期流動資金貸款。本細則所稱小微企業(yè)信用保證保險貸款是指小微企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得

3、保險公司為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得的銀行貸款。第五條 本細則所稱的不良貸款，指合作銀行按照人民銀行發(fā)布的貸款風險分類指導原則確定的次級、可疑、損失類貸款（不含貼現(xiàn)）。第六條 補償基金的資金從北京市中小企業(yè)發(fā)展基金中安排。第二章 基金組織架構(gòu)及其職責第七條 北京市中小企業(yè)發(fā)展基金聯(lián)席會議（以下簡稱“聯(lián)席會議”）負責補償基金的決策、指導、監(jiān)督、協(xié)調(diào)和管理。補償基金的日常管理機構(gòu)（以下簡稱“基金管理機構(gòu)”）可通過設立或招標方式確定。第八條 聯(lián)席會議履行下列職責：（一）審定補償基金使用的原則和方式；（二）審議批準補償基金管理制度和基金實施方案；（三）審議批準合作機構(gòu)；（四）審議批準補償基金年度

4、工作報告、工作計劃;（五）對補償基金使用情況進行跟蹤評價和績效考核；（六）審議決定補償基金收益或損失處置方案；（七）決定補償基金續(xù)期、清算等其他重大業(yè)務事項。第九條 基金管理機構(gòu)履行下列職責： （一）根據(jù)聯(lián)席會議安排，組織公開征集、評審、擬定合作機構(gòu)；（二）受理合作機構(gòu)提交的小微企業(yè)貸款業(yè)務備案材料；（三）對補償基金的運營情況進行統(tǒng)計分析和監(jiān)督考核，定期報送補償基金進展情況；（四）建立重大事項報告制度，及時向聯(lián)席會議報告補償基金重大業(yè)務事項、重大財務事項以及其他對補償基金產(chǎn)生重大影響的信息；（五）聯(lián)席會議交辦的其他工作。第三章 補償基金使用方式第十條 補償基金按照總額控制、限率補償、比例負擔的

5、原則進行補償。具體方式包括：(一）合作銀行開展貸款利率不超過同期人民銀行貸款基準利率上浮30%的小微企業(yè)信用貸款業(yè)務，產(chǎn)生不良貸款的，該筆貸款的本金損失部分，補償基金承擔50%，合作銀行承擔50%。（二）銀行與保險機構(gòu)開展小微企業(yè)綜合融資成本不超過12%的信用保證保險貸款業(yè)務，產(chǎn)生不良貸款的，銀行和保險機構(gòu)自行商定各自的風險分擔比例。補償基金分別承擔保險機構(gòu)和銀行對于該筆貸款本金損失負擔比例的50%。（三）補償基金按照“互惠互利，風險共擔”的原則，與社會投融資機構(gòu)共同建立小微企業(yè)風險補償機制，按照實施方案和合作協(xié)議約定開展小微企業(yè)短期周轉(zhuǎn)貸款產(chǎn)生不良貸款的，按協(xié)議約定給予風險補償。 第十一條

6、合作銀行、保險機構(gòu)年度小微企業(yè)信用貸款、保險保證貸款不良率達到2%的，應立即暫停該項業(yè)務，進行自查整改，經(jīng)聯(lián)席會議審核同意后再行開展業(yè)務；超過3%的，超出部分補償基金不予補償。第十二條 小微企業(yè)貸款資金只能用于企業(yè)自身正常生產(chǎn)經(jīng)營性開支，不得用于消費及其他用途。第四章 合作機構(gòu)選擇第十三條 通過公開征集、專家評審方式，擇優(yōu)選擇小微企業(yè)貸款合作銀行、保險機構(gòu)等投融資機構(gòu)。第十四條 鼓勵合作銀行與保險機構(gòu)合作，開展小微企業(yè)保證保險貸款，建立市場化的風險分擔機制。要求如下：（一）銀行與保險機構(gòu)應按照互惠互利、風險共擔的原則簽訂合作協(xié)議，加強貸款企業(yè)資信調(diào)查、風險管控、追索欠款等方面協(xié)作，優(yōu)化審批流程

7、，提高放款效率。合作協(xié)議應報聯(lián)席會議 備案；（二）銀行和保險機構(gòu)原則上不增加企業(yè)的融資成本。不收取除保險費和利息以外任何額外形式的其他費用，小微企業(yè)綜合融資成本不超過12%；（三）銀行和保險機構(gòu)自行商定各自的風險分擔比例。分擔比例應在合作協(xié)議、保險合同中予以明確，并報基金管理機構(gòu)備案。第十五條 鼓勵合作銀行對創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)投資的天使期、早中期中小企業(yè)給予創(chuàng)業(yè)貸款支持。第十六條 合作銀行與保險機構(gòu)應具備較強的資本實力、良好的信譽、完善的內(nèi)控制度和豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗，無重大違法違規(guī)行為。第十七條 合作機構(gòu)的選擇流程：（一）公開征集。確定補償基金工作方案，基金管理機構(gòu)面向社會公開征集補償基金合作機構(gòu)；

8、（二）機構(gòu)申報。擬合作機構(gòu)向基金管理機構(gòu)提交合作方案；（三）專家評審。聯(lián)席會議辦公室組織有關專家對合作方案進行評審，提出推薦意見；（四）決策公示。聯(lián)席會議根據(jù)評審意見，審核同意擬合作機構(gòu)名單后，進行社會公示，公示期為7個工作日。對公示期間發(fā)現(xiàn)問題并已核實的申報機構(gòu)，補償基金不予合作。第十八條 小微企業(yè)信用貸款支持的企業(yè)需具備以下條件：（一）項目符合國家和本市產(chǎn)業(yè)政策及首都城市功能定位，具備成長潛力的小微企業(yè)；（二）在本市內(nèi)登記注冊，具備獨立法人資格； （三）企業(yè)其法定代表人近兩年無違法、違規(guī)、銀行貸款逾期、銀行欠息未還等不良信用記錄； （四）企業(yè)具備與貸款規(guī)模相匹配的經(jīng)營及還貸能力。第五章 申

9、請程序第十九條 項目備案：合作銀行需定期向基金管理機構(gòu)報送小微企業(yè)貸款業(yè)務進展情況，進行項目備案。第二十條 補償申請：合作機構(gòu)每半年度可向基金管理機構(gòu)申請不良貸款補償。合作機構(gòu)申請補償基金時，應提交以下資料：（一）風險補償申請書；（二）貸款合同、相關合同資料復印件（加蓋公章）；（三）不良貸款證明資料復印件（加蓋公章）；（四）基金管理機構(gòu)要求提交的其他資料。第二十一條 基金管理機構(gòu)審核風險補償申請資料后，報北京市中小企業(yè)發(fā)展基金聯(lián)席會議辦公室（以下簡稱“聯(lián)席會議辦公室”）審核，經(jīng)審核無誤報聯(lián)席會議審批后撥付。第二十二條 項目追償：基金管理機構(gòu)應積極督促合作機構(gòu)依據(jù)相關合同和法律規(guī)定的追償手段追回

10、不良貸款。合作機構(gòu)依據(jù)相關合同和法律規(guī)定的追償手續(xù)追回部分或者全部代償款或者不良貸款的，應當按照補償基金承擔的比例，返還到補償基金專戶。第六章 基金監(jiān)督考核第二十三條 基金管理機構(gòu)負責對補償基金進行日常運營和管理，對補償基金進行獨立核算管理，嚴格按照規(guī)定范圍定向使用。第二十四條 補償基金依托北京市中小企業(yè)公共服務平臺，對備案項目納入中小企業(yè)信用體系管理，并進行長期信用跟蹤和評價。第二十五條 補償基金閑置資金可用于銀行存款、購買國債等保證本金安全的方式。在保證補償支付能力和資金安全前提下，補償基金可與債權(quán)基金調(diào)劑使用。補償基金運營收益納入補償基金專戶管理。第二十六條 補償基金管理機構(gòu)按季度、年度向聯(lián)席會議報送補償基金運營情況，聯(lián)席會議可委托第三方中介機構(gòu)對補償基金運營管理及合作銀行開展的小微