網貸平臺商業(yè)計劃書

1、網絡貸款平臺商業(yè)計劃書(旺企貸項目)目錄網絡貸款平臺商業(yè)計劃書目錄1. 項目簡介簡介 核心觀點發(fā)展優(yōu)勢與門檻2. 市場分析市場需求分析3. 市場營銷策略與計劃目標客戶分析營銷策略4. 風險預測風險預測風險規(guī)避簡介互聯(lián)網金融以獨特的優(yōu)勢將對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭產生深遠影響，在銀行業(yè)長期發(fā)展過程中發(fā)揮鯰魚效應，而P2P（個人網貸）作為互聯(lián)網金融領域最有顛覆性的產物，在中國生根落地、茁壯發(fā)展。P2P結合中國市場環(huán)境，已發(fā)展出非常多的細分模式，比如眾籌融資、眾籌理財等，這其中有阿里、騰訊等互聯(lián)網巨頭，也有陸金所、人人貸、暢貸等為代表的新一代P2P 機構。如今一項具有中國特色的互聯(lián)網金融模式P2C(Pea

2、r to Company,個人與企業(yè)的貸款）的借貸也悄然闖進我們的視野。就傳統(tǒng)意義的P2P 貸款而言，平臺方僅僅充當一個供求信息的發(fā)布渠道，可這種做法在征信體系欠發(fā)達的中國市場顯然危機四伏。而一旦平臺切實參與到信用審查和擔保過程中，實地勘驗、自提風險池等都將給輕資產的互聯(lián)網企業(yè)帶來沉重負擔。這些因素催生了人們對平臺安全可靠性的考慮，基于此，P2C模式應運而生。個人對企業(yè)擔保借款（P2C）不同于傳統(tǒng)的P2P借貸，可謂傳統(tǒng)P2P借貸模式的安全性增強版。傳統(tǒng)P2P是一種獨立于正規(guī)金融機構體系之外的個體借貸行為，其作為民間借貸行為的陽光化，在“被遺忘的金融市場”做了普惠金融意義的事情。隨著P2P行業(yè)被

3、人們接受程度的不斷加深，一方面，投資者享受P2P這種直接融資方式帶來的高收益，同時對借款人還款能力的擔憂從未停止。為從結構上解決這一矛盾，提供投資者一個風險真實可控而收益有競爭力的新型投資渠道，P2C借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。因此，P2C模式較傳統(tǒng)P2P借款人為個人、標的為信用借款的借貸模式而言，安全保障更實際且有力度。綜上所述，P2C借款模式也是我司定位的發(fā)展戰(zhàn)略 核心觀點 中外宏觀對比：全球范圍內P2P貸款已有8年發(fā)展，中國P2P貸款起步略晚，但由于國內特殊環(huán)境，市場發(fā)展空間巨大，貸款的剛性需求比歐美強勁。 中國法律監(jiān)管：

4、我國P2P貸款法律監(jiān)管尚處摸索階段，沒有專門針對P2P貸款的國家法律出臺，只有部分相關法律法規(guī)涉及P2P貸款的部分領域。但是P2P貸款行業(yè)已經引起了監(jiān)管層的高度重視，本著“促發(fā)展，暗監(jiān)管”的原則，開始維護這一新生行業(yè)。 中國P2P貸款市場發(fā)展現狀：產業(yè)鏈參與方比較少、運營及盈利模式比較簡單。2012年P2P貸款規(guī)模達到228.6億，同比增長率高達271.4%，2012年P2P貸款規(guī)模達到897.1億，預計2014年仍將保持約200%的高速增長。從業(yè)企業(yè)將近1000多家，預計未來仍會緩慢增長。 全球P2P貸款發(fā)展情況：美國政府監(jiān)管介入較早，對行業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。但由于監(jiān)管比較嚴格，也拖慢了

5、P2P貸款成長的腳步。目前只有Prosper和Lending Club兩家影響力和交易規(guī)模比較大的P2P貸款寡頭企業(yè)，其余P2P貸款公司已轉向慈善或已向不同行業(yè)進行專業(yè)化發(fā)展。 P2P貸款未來發(fā)展趨勢： 趨勢一：更多行業(yè)聯(lián)盟將大量涌現； 趨勢二：政府監(jiān)管進一步加強，有望頒發(fā)P2P貸款牌照； 趨勢三：P2P貸款公司將站在更宏觀的角度進行風險控制； 趨勢四：風險控制模型更加開放，各機構、行業(yè)間的數據鏈有望共享和打通； 趨勢五：純線上運營的P2P貸款公司將爆發(fā)出強大的競爭力； 趨勢六：P2P貸款促進國內信用體系建設。發(fā)展任何新生事物從誕生到成熟，社會對該行業(yè)的期待都必然經歷從泡沫產生到泡沫化低谷的過

6、程。針對P2P貸款在國內的發(fā)展歷程來看，目前我國P2P貸款正處于行業(yè)整合期。 目前P2P/P2C信貸平臺的潛力已經彰顯，擁有“天時地利人和”，既有國家政策扶持，又有完善的P2P/P2C信貸系統(tǒng)，還深得不少投資者的喜愛，算是整個互聯(lián)網金融目前最好的“切口” 2013年，我國P2P網貸平臺數量為523家，同比增長253.4%。1、由于2013年網貸風險事件頻發(fā)（2013年共有75家平臺發(fā)生風險事件，不乏詐騙、跑路事件），平臺公信力受到質疑，行業(yè)洗牌已經開始，后入者的門檻將會提高；2、2013年監(jiān)管部門的積極參與、調研、媒體的頻頻報道、央行對P2P網貸行業(yè)的劃界，都給予網貸行業(yè)積極的信號，預計201

7、4年將會有相應監(jiān)管規(guī)范出臺；3、P2P網貸行業(yè)公司受到多方資本青睞，多個P2P公司獲得巨額融資，資本的大舉進入預示著2014年網貸行業(yè)將繼續(xù)高速發(fā)展，行業(yè)競爭將更加劇 2013年，P2P網貸行業(yè)平均年利率為25.06%，網貸期限平均為4個月，和傳統(tǒng)線下民間借貸同期水平相近，其中廣東、浙江、山東、北京、江蘇、上海6個地區(qū)的平臺占據了目前P2P網貸行業(yè)80%以上的份額，其中上海市的網貸利率遠低于平均水平，只有16.4%，貸款期限北京和上海則遠高于平均水平，達到10個月以上。天眼分析認為，知名度較高的平臺集中在北京、上海、廣東等地，較高的知名度提升了這類平臺的公信力，使得它們能夠用較低的利率便能吸引

8、投資者，而民間借貸不發(fā)達或公眾認知度不高的平臺只能夠憑借提升利率的方式吸引投資者，2014年這種格局將會更加明顯。中國互聯(lián)網金融創(chuàng)新盡管剛剛起步，發(fā)展卻非常迅速。P2P/P2C網貸是國內互聯(lián)網金融的一大創(chuàng)新，為廣大長期處于弱勢的長尾投資人群帶來了更加豐富的投資選擇，也將會為整個金融市場帶來活力。我國網貸公司的數量一直呈增長趨勢，P2P/P2C公司數量將近6000多家，借款余額已達到7000多億元。據悉，四大銀行已經介入P2P/P2C業(yè)務，銀行這次的試水對P2P/P2C行業(yè)來說是件好事，因為銀行的風控能力較強，互聯(lián)網的創(chuàng)新模式和手段雖然受追捧，但還沒有成熟到想傳統(tǒng)金融行業(yè)那樣，銀行進軍P2P/P

9、2C領域或將成為一種趨勢，把傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網金融完美的結合起來，也不失為P2P/P2C行業(yè)在成長之路上的一個創(chuàng)新，預測，未來5-10年，中國將會誕生5-10家規(guī)模將不亞于招商銀行的P2P金融服務企業(yè)優(yōu)勢與門檻 團隊優(yōu)勢團隊里都是充滿激情的年輕人，有創(chuàng)業(yè)激情和創(chuàng)業(yè)夢想，同時每個部門領導在各自的領域當中，都有豐富的工作經驗和資歷。團隊成員不同的學習和工作背景，以及性格，很好的形成互補優(yōu)勢。我們是一支執(zhí)行力高效的精干團隊，具有拼命的精神，成功的決心和信心，以及堅持的恒心。 平臺優(yōu)勢P2C借貸模式，經過嚴密的結構化設計，最大化發(fā)揮結構中各參與方的優(yōu)勢，從投資者角度看，大大降低了投資風險。結構中引入平臺

10、重要戰(zhàn)略合作伙伴：傳統(tǒng)金融機構中持融資性擔保機構經營許可證的融資性擔保公司，為借款企業(yè)提供連帶責任擔保，憑借擔保公司豐富擔保經驗，及擔保公司對借款企業(yè)進行的實地考察、風控審核、甚至抵押物處置等成熟流程，為投資者提供“看得見摸得著”的安全保障。投資者可在網站上全面獲悉借款企業(yè)經營狀況、行業(yè)特點、盈利能力、抵押品信息、及相關實景照片。讓投資變得透明，讓投資者投的安心。 另外，借款端嚴格控制在有實體經營的企業(yè)，這樣，企業(yè)的財報可以審查、資金用途可以跟蹤、企業(yè)經營情況可以監(jiān)控，企業(yè)的盈利能力可以考察評估，對于投資者來說，平臺這些監(jiān)管措施大大降低了投資者面臨的風險。資源優(yōu)勢項目的創(chuàng)辦地是山東全省，山東是

11、中國經濟最發(fā)達的省份之一以及中國經濟實力最強的省份之一，也是發(fā)展較快的省份之一，山東的工業(yè)發(fā)達，工業(yè)總產值及工業(yè)增加值據中國各省前三位，特別是一些微、小、中、大型企業(yè)較多，號稱“群象經濟”。華北地區(qū)地區(qū)最大最重要的科研、高等教育、國防科技工業(yè)和高新技術產業(yè)基地，可以快速的找到所需要的任何符合要求的優(yōu)質企業(yè)，其工藝、設備、工人都是最先進。同時在互聯(lián)網、技術開發(fā)方面，也都有豐富的資源，不僅有技術開發(fā)人才資源，更有互聯(lián)網推廣資源，以及線下媒體的記者資源。項目優(yōu)勢項目定位準確，模式清晰，可行性強，市場前景廣闊，社會效益大。前期可以立足省內市場，后期將可以進軍國內，國際市場，幫助需要放貸的客戶直接從網貸

12、平臺得到最好的項目投資以及較高的項目利率。先機優(yōu)勢正是由于國內都沒有P2C網貸的成熟模式，我們是展望前進道路上并不斷學習的一批開拓者，占據著天時、地利、人和等優(yōu)勢。先機優(yōu)勢在互聯(lián)網上尤為明顯和重要。先入為主，我們做的早，客戶積累的多，品牌效益大，口碑宣傳多，平臺將會越聚越大，形成行業(yè)內的領頭羊。 政策導向 最近一段時間，有關互聯(lián)網金融監(jiān)管的話題引發(fā)社會廣泛熱議，央行官方網站日前對互聯(lián)網金融監(jiān)管問題作出回應。央行在原則中詳細指出，互聯(lián)網金融中的網絡支付應始終堅持為電子商務發(fā)展服務和為社會提供小額貸款、快捷、便民的小微支付服務的宗旨;P2P/P2C網貸和眾籌融資要堅持平臺功能，不得變相搞資金池，不

13、得以互聯(lián)網金融名義進行非法吸收存款、非法集資、非法從事證券業(yè)務等非法金融活動。目前，互聯(lián)網應用的大眾化和金融服務的普惠功能提升已經呈深度融合、相互促進的大趨勢，互聯(lián)網金融創(chuàng)新有利于發(fā)展普惠金融，有旺盛的市場需求，應當給予積極支持，也應當占有相應的市場份額。央行對加快發(fā)展互聯(lián)網金融是肯定的，認為互聯(lián)網應用的大眾化和金融服務的普惠功能提升已經呈深度融合，相互促進的大趨勢，互聯(lián)網金融創(chuàng)新有利于發(fā)展普惠金融，有旺盛的市場需求，應給予積極支持。市場分析 市場需求分析 截止2013年12月31日，我國P2P網貸平臺成交額規(guī)模達到897.1億元，同比增長292.4%。預計未來兩年內仍然保持200%左右的增速

14、發(fā)展。 中國自古以來就有向家人或朋友借款的傳統(tǒng)。但是，中國缺乏一個強大的銀行系統(tǒng)，這使得P2P貸款市場擁有了幾十年的主要消費信貸資源。因此，中國影子銀行經濟非常有意義，而P2P貸款是非常重要的組成部分。P2P貸款越來越普遍，投資人將他們的錢從銀行賬戶轉入P2P貸款賬戶，這其中他們可以尋求理財顧問的意見，并尋找收益較好的貸款。財新網(Caixin Online)發(fā)布的一篇報告稱，被調查的人中（大部分是P2P貸款投資人），有55%的人表示他們將自己一半以上的錢投資到了P2P貸款當中，34%的人表示P2P貸款占他們所有投資項目中的80%。一份來自每日經濟新聞和網貸之家（the NationalBus

15、iness Daily 和）的報告表明，60%的P2P貸款出借方一年的投資少于10萬元（大約1.6萬美元）。然而在宜信，他們稱他們的投資者富有一些，標準的投資金額超過20萬元（大約3.2萬美元）。 在2013年5月到12月期間，全國P2P網貸成交額，5月份最少為55.11億元，12月份最多為109.44億元，除11月份降低外，其它月份均為高速增長（詳見附表）。2013年全國P2P網貸各月主要指標 成交額 平均年利率 平均期限 05月份 55.11億元 23.87% 3.5月 06月份 62.69億元 25.05% 3.1月 07月份 79.80億元 26.18% 3.33月 08月份 87.7

16、2億元 26.42% 3.8月 09月份 97.91億元 27.50% 3.76月 10月份 104.77億元 26.24% 3.69月 11月份 103.18億元 23.69% 4.49月 12月份 109.44億元 21.76% 5.07月 綜合 700.62億元 25.06% 3.95月 備注：中國P2P網貸指數，是第一個，也是目前唯一一個反映全國P2P網貸行業(yè)全貌的指標體系。該指數從2013年4月26日始發(fā)布。 上述期間，全國P2P網貸成交額月復合增長率為10.3%，年增長率超過300%。若按該增長率倒推算1到4月份，2013年全年P2P網貸總交易額為874.19億元。 市場營銷策略目

17、標客戶分析1、中小微企業(yè)以及個體戶 我國有超過6000萬中小微企業(yè)，它們在解決就業(yè)、增加收入、調整結構、技術創(chuàng)新等方面發(fā)揮重大作用，它們中超過半數都有貸款需求，“資金匱乏”已成為制約發(fā)展的主要原因。雖然國家自上而下對中小微企業(yè)在銀行的貸款加大支持力度，但銀行龐大體系運營成本高、中小微企業(yè)管理難度大等現實困難導致各家銀行對中小微企業(yè)的服務缺乏動力。如何讓他們直接到網貸平臺進行方便快捷的貸款是最為關鍵。這部分客戶將主要通過口碑宣傳方式和朋友推薦的方式，讓他們慢慢接受和認可網貸平臺的合作模式。2、手頭大量資金無處放款的人 退休的干部職工，每個月積攢下來的退休金以及兒女所給的養(yǎng)老費，無處花銷。奮斗的中

18、青年隊伍，辛辛苦苦掙的錢，想要需求一個更為穩(wěn)妥已經方便的升值平臺。個體戶以及中小微企業(yè)的老板，有閑余資金不予外借的。這些人把錢放在銀行以及民間貸款所獲得的利率，以及時間都存在不便捷的地方。最后這部分客戶群體是最早最有希望成為網絡貸款平臺的客戶，因為他們是對電子方面最為認知的群體。前期十分需要這部分客戶的支持和加入，快速讓網站有活力，在網絡虛擬圈子里形成良好的口碑效應。由于他們對互聯(lián)網熟悉，所以掌握的信息也比較多，對全國各地商貸公司以及各種金融信息都十分熟悉或者容易收集到。所以在服務好他們的時候，在價格、服務、產品上都做到精益求精，讓他們滿意。盡可能的從盡全力滿足他們的需求，服務好他們，讓他們成

19、為我們宣傳先鋒隊，有了他們做基礎后，我們才能吸引到更多的目標客戶加入。由于這部分客戶思維活躍，了解互聯(lián)網，所以一旦有競爭對手出現的時候，或者競爭對手在某個方面比我們做的好，他們就最容易轉移陣地，前期盡可能的滿足他們苛刻的需求。營銷策略品牌形象:新聞采訪（CCTV4中文國際、CCTV-NEWS、互聯(lián)網大會、BTV財經報道等）新聞報道（新浪科技、搜狐IT、中國電子銀行網、騰訊科技、新華網財經、網易財經、騰訊財經、搜狐財經、新財經、中國金融信息網等）權威機構（CFCA認證、相關協(xié)會證書獎牌等）知名報紙周刊（互聯(lián)網周刊、中國財經報、財經雜志、人民日報、 經濟日報、中國經濟時報、中華工商時報、齊魯晚報等

20、）媒體專訪（新浪視頻、和訊視頻、愛奇藝視頻專訪、第一視頻等）網絡推廣: 1.建立起立體的客戶體系，以QQ群、E-MAIL、在線留言、微博、微信、400電話、手機等，方便用戶隨時反饋問題，收集客戶需求。搜索引擎優(yōu)化：搜索引擎優(yōu)化主要包括以下8個方面：關鍵詞廣告、競價排名、網站地圖、外鏈交換、頁面逆向優(yōu)化、META和title標簽、權重優(yōu)化、收錄。  2.通過自己寫一個網貸理財心得類、國家政策類等軟文，在個人空間、貼吧、論壇進行發(fā)帖推廣。 有人通過你的鏈接注冊后要第一時間發(fā)站內信進行溝通，留下自己的QQ號、推廣群，提供服務讓投資人了解網貸，相信網貸，敢于投資。 3.門戶新聞：門戶新聞營銷

21、是迅速擴大網站口碑的主要方式。在網貸行業(yè)用戶更看重的是門戶網站對網站的認可，同時用戶在衡量一個網站是否具備可信度的標準。可以向一些行業(yè)針對性較強的網站提供軟文營銷。 4.聯(lián)盟廣告：直接通過一些大的門戶網站或者行業(yè)網站的廣告位置進行投放推廣，接借用其他網絡媒體推廣，網站廣告的優(yōu)勢在于范圍廣、形式多樣、適用性強、投放及時等優(yōu)點，適合于網站初期運營推廣。 5.軟文營銷：軟文營銷是口碑營銷的主要方式，通過原創(chuàng)和偽原創(chuàng)的軟文，把網站的信息發(fā)布到相關行業(yè)網站中，利用用戶在訪問這些網站同時，了解你網站信息，主要推廣發(fā)布到黃頁、分類廣告、論壇、博客網站、供求信息平臺、同類目行業(yè)網站。

22、60; 6導航網站：目前有80%的用戶都通過導航網站進入站點。因此把網站地址通過網站信息提交到相關網址導航中，免費獲取導航網站和搜索引擎收錄，從而獲取巨大流量，但是導航網站對收錄條件相對較高，但是對網站的作用也顯而易見 7.事件炒作：當網站上線通過測試后，這時候就要通過大量的槍手或者宣傳團隊來進行宣傳了，除了進行外鏈建設之外，還需要通過水軍的力量，最好能夠有專業(yè)的策劃公司來策劃一次網絡事件炒作，這要比傳統(tǒng)的媒體廣告成本低很多，通過事件炒作的方式此時就算有了一定的知名度了。之后更加注重的是品牌影響力。 本地營銷： 1.在山東省和菏澤市內進行擔保公司的合作，通過再擔保體系派發(fā)網

23、貸平臺的宣傳單或舉辦推介會，讓急需貸款的中小微企業(yè)可以第一時間了解到網貸平臺的業(yè)務模式。2.將現有擔保公司客戶資源整合，迅速搶占本土市場。3.本地電視、網絡媒體、報紙、雜志等宣傳媒介風險預測后行者風險由于針對中小型企業(yè)的P2C網貸平臺是新型的網絡模式，也是建立在成功的P2P基礎上的，在國內外范圍內，也有現成的案例。但P2C網貸平臺唯獨愛投資一家，搶占市場需要先機，需要認真探索。我們需要做的就是相仿-超越-打壓！大公司介入風險P2C網貸平臺一旦在模式上證明可行，市場發(fā)展前景廣闊的情況下，大公司介入的可能性非常大，所以需要在大公司未介入之前，把平臺做好，服務好用戶，提高競爭力和壁壘。管理風險P2C

24、網貸平臺的團隊不是現成的，整體團隊還需要時間建設、磨合和培養(yǎng)，面臨著管理風險。創(chuàng)業(yè)團隊最需要的人性化管理和良好的激勵，為了能夠讓人才更好的成為公司的一份子，將制定股份激勵計劃，激勵團隊的效率和執(zhí)行力。違約風險對于很多急用錢的企業(yè)來說，最大的吸引力是超快的放貸速度，即使需要付出更高的利息。普通的商業(yè)銀行消費信貸需要二周左右的審核期，這也正是很多急需用錢的借款者紛紛尋找其它快捷途徑的原因之一。目前的國內貸款網站違約率在1%左右，這個數據已經超過國內銀行業(yè)的平均水平。技術風險平臺要有自己雄厚技術研發(fā)部，能隨時滿足公司及客戶要求，能在最短時間最快速度完成技術改進。平臺的服務器、數據備份、安全漏洞做扎實了。資質風險對于互聯(lián)網金融機構的監(jiān)管，目前還沒有官方說法，最終要由國務院來確定。據悉，P2P被歸位為“金融信