關(guān)于業(yè)務(wù)行為規(guī)范年心得-

1、業(yè)務(wù)行為規(guī)范年學(xué)習(xí)心得為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)行為規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化,2010年郵政儲(chǔ)蓄銀行開展了“業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活動(dòng),我行在前段時(shí)間也展開積極的學(xué)習(xí)討論,對(duì)業(yè)務(wù)行為規(guī)范學(xué)習(xí)提高重視加大力度,取得了卓有成效的成績(jī)。當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開展業(yè)務(wù)行為規(guī)范建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開業(yè)務(wù)行為規(guī)范經(jīng)營(yíng),更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化建設(shè),必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險(xiǎn),我談幾點(diǎn)粗淺見解

2、。一、正視問題,構(gòu)建金融業(yè)務(wù)行為規(guī)范管理體系。郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十四年,逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明,當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),莫過于前臺(tái)操作中存在的問題和隱患,出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、業(yè)務(wù)行為規(guī)范意識(shí)不強(qiáng),不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),引發(fā)了各種各樣的事件和案件。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。前臺(tái)本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定,出現(xiàn)差錯(cuò)和問題

3、沒有及時(shí)整改,老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對(duì)性地檢查、督促、整改、落實(shí)。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上,出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施:一是建立條線的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)防控體系,各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法;二是建立“三條線”的業(yè)務(wù)行為規(guī)范防控體系:一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查,指導(dǎo)、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善。三是加大對(duì)業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)

4、防控的考核,將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰、走人、移送”的原則,實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé),上追兩級(jí)。四是銀企密切配合,按照國(guó)家有關(guān)法規(guī),誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實(shí)稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。二、建章立制,構(gòu)建金融業(yè)務(wù)行為規(guī)范制度體系。銀行號(hào)稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)

5、當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究,及時(shí)制訂或修訂;對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題,要認(rèn)真研究,及時(shí)解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度,就是我們工作的依據(jù)和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行檢查,落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言,要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控,定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外,特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度

6、、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、ATM機(jī)管理制度、異常情況報(bào)告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,相互監(jiān)督。3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰踩了這根線,誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”(涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查,對(duì)有章不循的員工,要將其調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制,建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度,做到約束和激勵(lì)

7、并舉。三、培育錘煉,構(gòu)建金融業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化體系。業(yè)務(wù)行為規(guī)范,它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),即:確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。構(gòu)建郵政銀行特色的業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化需要不斷培育錘煉。1、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中、長(zhǎng)期的教育培訓(xùn)計(jì)劃;二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)、輔導(dǎo),請(qǐng)專家、教授講課,主要內(nèi)容是:國(guó)家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識(shí)、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等;三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng),組織各種考試、測(cè)試,營(yíng)造良好的學(xué)

8、習(xí)氛圍和積極向上的業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化環(huán)境。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制。2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè)。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法,不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系、授權(quán)授信體系、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查,提高檢查的質(zhì)量和效果。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系,與郵政企業(yè)形成管控合力,切實(shí)抓好案件防控工作,提高各類資金案件的控制防范能力。3、打造郵儲(chǔ)銀行特色的業(yè)務(wù)行為規(guī)范文化。業(yè)務(wù)行為規(guī)范作為一種文化,強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。業(yè)務(wù)行為規(guī)范工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓業(yè)務(wù)行為規(guī)范的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中,樹立“

9、從高層做起,業(yè)務(wù)行為規(guī)范人人有責(zé),主動(dòng)業(yè)務(wù)行為規(guī)范,業(yè)務(wù)行為規(guī)范創(chuàng)造價(jià)值”四種理念,在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處“行興我榮,行衰我恥”的榮辱觀,成為業(yè)務(wù)的尖兵,發(fā)展的高手,營(yíng)銷的能手。4、提高業(yè)務(wù)行為規(guī)范執(zhí)行力度。首先,要使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作;其次,可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交差互查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差;第三,從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手,建立專業(yè)化的業(yè)務(wù)行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍,梳理、整合和優(yōu)化銀行的管理體系。5、培育業(yè)務(wù)行為規(guī)范“四種意識(shí)”、“兩個(gè)加強(qiáng)”。四種意識(shí):一是業(yè)務(wù)行為規(guī)范辦事意識(shí)

10、,努力消除憑感覺辦事,憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí);二是責(zé)任意識(shí),對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé);三是監(jiān)督意識(shí),形成自覺監(jiān)督的意識(shí),養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣;四是保密意識(shí),既要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作,更要做好為客戶保密工作。兩個(gè)加強(qiáng):一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度;二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)。6、要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終?！盎A(chǔ)牢固,穩(wěn)如泰山;基礎(chǔ)不牢,地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,說到底是人的因素起著重要作用,客戶創(chuàng)造市場(chǎng),客戶創(chuàng)造價(jià)值,客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā) 展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán) 格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、

11、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到 有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本 約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全 體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀 念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng) 全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基 層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能 有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。要更新服務(wù)意 識(shí)?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)

12、質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展， 加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高 我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以 前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次 上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，要 突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能 在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善 于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)， 善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)， 善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶， 通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢 固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?20%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來 80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。 6 7、要著

13、實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來看， 在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、 資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí) 間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成 了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。 此外， 我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞， 缺乏控制節(jié)約成本的有效措施， 許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒有很好地樹立節(jié)約 成本的意識(shí)。 實(shí)踐證明， 無約束下的經(jīng)營(yíng)， 就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 因此， 我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重 發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面， 要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行

14、管理層， 要學(xué)會(huì)在有成本制約 條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講 成本制約， 認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例， 追求效益的最大化。 另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重 要支撐” 的理念是我們?nèi)鄙俚摹?作為一名員工， 特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)， 只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施， 積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在 工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處 規(guī)則，把業(yè)務(wù)行為規(guī)范管理、業(yè)務(wù)行為規(guī)范經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)行為規(guī)范操作 落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入

15、 每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能 力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。 8、要樹立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來 7 源還是依賴客戶業(yè)務(wù)， 但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的 需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu) 質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的 日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀 行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)， 也能夠向客戶提供資金清 算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在 迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀 行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā) 展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié) 調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要 求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我們郵儲(chǔ)銀行在發(fā) 展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力