貴州2016年銀行職業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》：依法原則考試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上貴州2016年銀行職業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理：依法原則考試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列_不包括在核心資本中。A公開(kāi)儲(chǔ)備B資本公積C盈余公積D可轉(zhuǎn)換債券 2、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越_。A大B小C不確定D低3、呆賬核銷(xiāo)后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在檢查_(kāi)是否真實(shí)上。A呆賬B呆賬申請(qǐng)資料C呆賬核銷(xiāo)D呆賬審批 4、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是_。A商業(yè)票據(jù)B股票C支票D匯票5、下列敘述錯(cuò)誤的是_。A十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B無(wú)權(quán)代理人訂立的合同是效力待定的合同C個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企

2、業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧](méi)有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)D合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)的獨(dú)立性 6、某項(xiàng)目總資產(chǎn)1500萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)450萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債180萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元。根據(jù)流動(dòng)資金估算的資產(chǎn)負(fù)債表法，該項(xiàng)目流動(dòng)資金為_(kāi)萬(wàn)元。A150B270C120D1320 7、下列選項(xiàng)關(guān)于內(nèi)部控制環(huán)境職權(quán)分工，說(shuō)法正確的是_。A董事會(huì)制定恰當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估B監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)，高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系C高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系D以上說(shuō)法都不正確 8、銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是_。A核心產(chǎn)品B基礎(chǔ)產(chǎn)品C潛在產(chǎn)品D擴(kuò)展

3、產(chǎn)品 9、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為_(kāi)元。ABCD 10、近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，_。A張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)11、如果你的客戶(hù)在今天向某投資項(xiàng)目投入150 000元，一年后再追加投資元，該投資項(xiàng)目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶(hù)共回收的資金額大約是_。A338

4、 200元B336 000元C318 000元D356 200元 12、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A可撤銷(xiāo)信用B可轉(zhuǎn)讓信用證C跟單信用證D循環(huán)信用證 13、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要用于滿(mǎn)足借款人購(gòu)買(mǎi)機(jī)械設(shè)備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為_(kāi)年。A12B23C25D3514、在減免交易保證金業(yè)務(wù)中，從風(fēng)險(xiǎn)的角度看，_承擔(dān)了交易中的_風(fēng)險(xiǎn)。A銀行，利率B銀行，信用C客戶(hù)，利率D客戶(hù)，信用 15、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率約為_(kāi)。A13.33%B16.67%C60.00%D83.

5、33% 16、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶(hù)的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在_的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶(hù)可以?xún)鼋Y(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A一個(gè)月B三個(gè)月C六個(gè)月D九個(gè)月 17、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況相關(guān)內(nèi)容的說(shuō)法中，不正確的是_。A宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、狀況和前景等方面B經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力C經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)的需求程度D經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景制約著銀行的發(fā)展 18、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為_(kāi)。A中央政府的債券B國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C普通股股票D各類(lèi)公司債券和地方債券 19、如果將1000元存入銀行，利率為8%，計(jì)算這1000元

6、五年后的價(jià)值應(yīng)該用_。A復(fù)利的現(xiàn)值系數(shù)B復(fù)利的終值系數(shù)C年金的現(xiàn)值系數(shù)D年金的終值系數(shù) 20、具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的基金是_。A股票型基金B(yǎng)債券型基金C上市開(kāi)放式基金D貨幣市場(chǎng)基金 21、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 22、關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，下列說(shuō)法不正確的是_。A具有保障功能和投資功能B保單持有人可以獲得分紅C給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成D保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量23、按照巴塞爾新資本協(xié)議，下面不屬于違約的一種情況是_。A銀

7、行停止對(duì)貸款計(jì)息B債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過(guò)60天C銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)了較大的經(jīng)濟(jì)損失D銀行認(rèn)定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù) 24、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于_小時(shí)。A20B10C24D1225、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是_。A抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值×抵押貸款率C再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)

8、中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述正確的是_。A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)B各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作C對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)E任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào) 2、關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品下列說(shuō)法正確的是_。A投資期短B資金贖回靈活C通常被作為活期存款的替代品D本金、收益安全性高E主要投資于信用級(jí)別較高

9、、流動(dòng)性較好的金融工具3、質(zhì)權(quán)合同一般包括的條款為_(kāi)。A被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)量B債務(wù)人履行債務(wù)的期限C質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D擔(dān)保的范圍E質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間 4、根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A信托投資業(yè)務(wù)B證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)D買(mǎi)賣(mài)金融債券業(yè)務(wù)5、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是_。A憑證式國(guó)債B記賬式國(guó)債C儲(chǔ)蓄國(guó)債D實(shí)物國(guó)債 6、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，正確的是_。A借款人要求提前還款的，需提前10個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)B商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清C對(duì)存在

10、拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)D借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請(qǐng)展期，每筆貸款至多可以展期兩次E在合同履行期間，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議 7、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。B在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。C遞延年金是普通年金的特殊形式。D如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。 8、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券，最后確定票面利率為5.8%，這個(gè)利率屬于_。A遠(yuǎn)期利率B實(shí)際利率C固定利率

11、D長(zhǎng)期利率E市場(chǎng)利率 9、下列哪些票據(jù)一定是由銀行簽發(fā)的_A銀行匯票B銀行承兌匯票C銀行本票D支票E商業(yè)承兌匯票 10、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法中，正確的是_。A銀行為抵押人B抵押物必須是借款人本人的物業(yè)C銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度D債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人11、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的說(shuō)法，正確的有_。A破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)B破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用C破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配D破產(chǎn)人所欠稅款的清償先于破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用等E破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均

12、工資計(jì)算 12、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有_。A窗口指導(dǎo)B匯率政策C再貼現(xiàn)D公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 13、按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括_。A少數(shù)股權(quán)B盈余公積C資本公積D次級(jí)債務(wù)14、下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是。A：目的是分析工藝的先進(jìn)性B：要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)C：要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究D：要了解國(guó)內(nèi)外同類(lèi)項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)E：著作權(quán) 15、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（）。A只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E

13、破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算 16、與歐洲商業(yè)票據(jù)相比，美國(guó)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在_。A票據(jù)期限短B無(wú)須擁有未使用過(guò)的銀行信用額度C票據(jù)缺少流動(dòng)性D票據(jù)的交易商在市場(chǎng)上具有壟斷地位E無(wú)收益性 17、中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員按崗位分，可分為_(kāi)。A產(chǎn)品經(jīng)理B職業(yè)經(jīng)理C項(xiàng)目經(jīng)理D非職業(yè)經(jīng)理E關(guān)系經(jīng)理 18、以下不是股東大會(huì)職能的是_。A決定銀行的經(jīng)營(yíng)方針和發(fā)展戰(zhàn)略B選舉更換董事會(huì)C確定銀行整體的控制原則D對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控 19、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在_兩個(gè)方面。A資本金管理和負(fù)債管理B資產(chǎn)管理和負(fù)債管理C績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)管理D流動(dòng)性管理和績(jī)效考核 20、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的_等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。A投資建議B私人銀行C財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D個(gè)人投資產(chǎn)品推介 21、對(duì)于商用房貸款的借款人提前還款，下列說(shuō)法中，正確的是_。A貸款銀行一般賦予借款人一次提前還款的權(quán)力，不收違約金B(yǎng)貸款銀行一般賦予借款人兩次提前還款的權(quán)力，不收違約金C貸款銀行一般賦予借款人提前還款的權(quán)力，不收違約金，只是需要向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)D提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金 22、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)_提