擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程

1、擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程1、申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請 2、考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、 企業(yè)主情況，初步確定擔(dān)保與否。 3、溝通：與貸款銀行溝通，進一步掌握銀行提供的企業(yè)信息，明確銀行擬貸款的金額和期限。 4、擔(dān)保：與企業(yè)鑒定擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。 5、放貸：銀行在審查擔(dān)保的基礎(chǔ)山向企業(yè)發(fā)放貸款，同時向企業(yè)收取擔(dān)保費用。 6、跟蹤：跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運營情況，通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。 7、提示：企業(yè)還貸前一個月，預(yù)先提示

2、，以便企業(yè)提早作好還貸準備，保證企業(yè)資金流的正常運轉(zhuǎn)。8、解除：憑企業(yè)的銀行還款單，解除抵押登記，解除與銀行、企業(yè)的擔(dān)保關(guān)系。 9、記錄：記錄本次擔(dān)保的信用情況，分為正常不正常、逾期、壞帳四個檔次，為后續(xù)擔(dān)保提供信用記錄。 10、歸檔：將與銀行、企業(yè)簽定的各種協(xié)議以及還貸后的憑證、解除擔(dān)保的憑證等整理歸檔、封存、以備今后查檔。     擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程    第一章總則 第一條為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，特制定本流程。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實信用和合

3、理分擔(dān)風(fēng)險的原則。  第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(1)企業(yè)申請    (2)擔(dān)保受理    (3)項目初審    (4)項目評審    (5)簽訂合同    (6)抵押登記    (7)擔(dān)保收費    (8)發(fā)放貸款    (9)保后管理 &#

4、160;  (10)代償和追償    (11)擔(dān)保終結(jié)    擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細化列示：    企業(yè)申請  -委托擔(dān)保申報表    -企業(yè)提供擔(dān)保申請材料    擔(dān)保受理  -擔(dān)保項目受理登記表    項目初審  -確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人   

5、60;-項目初審基本內(nèi)容    -實地調(diào)查        -擔(dān)保調(diào)查報告    -擔(dān)保項目處理表    項目評審  -資信評估部    -復(fù)議項目評審    簽訂合同  -同意擔(dān)保通知函    -準備空白合同文本(借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保

6、合同)    -審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫合同審核表    -正式簽訂合同，填寫合同登記表    -填擔(dān)保費認繳單    抵押登記  -準備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料。    -他項權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機關(guān)簽章)    發(fā)放貸款  -擔(dān)保貸款業(yè)

7、務(wù)聯(lián)系單    -復(fù)印借款借據(jù)    擔(dān)保收費    保后管理  -日常檢查、重點檢查    -擔(dān)保項目檢查表    -保后檢查報告    -擔(dān)保到期通知函    -擔(dān)保項目展期(逾期)報告    -業(yè)務(wù)檔案管理    

8、代償和追償-代償和追償方案    -提起法律訴訟    擔(dān)保終結(jié)  -還貸收據(jù)復(fù)印件    -注銷抵(質(zhì))押登記    -退還抵押、代管原件    -免除擔(dān)保責(zé)任確認表    擔(dān)保收費    保后管理  -日常檢查、重點檢查    -擔(dān)保項

9、目檢查表    -保后檢查報告    -擔(dān)保到期通知函    -擔(dān)保項目展期(逾期)報告    -業(yè)務(wù)檔案管理    代償和追償  -代償和追償方案    -提起法律訴訟    擔(dān)保終結(jié)  -還貸收據(jù)復(fù)印件    -注銷抵(質(zhì))押登記

10、60;   -退還抵押、代管原件    -免除擔(dān)保責(zé)任確認表    (三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押，應(yīng)提供的材料為：    1、抵押物、質(zhì)物清單；    2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；    3、抵押物、質(zhì)物評估資料；    4、保險單；    5、董事會同意抵押、質(zhì)押的決議； 

11、60;  6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明    7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；    8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；    9、其他有關(guān)資料。    (四)注意事項    1、提供的材料除復(fù)印件外，同時應(yīng)提供原件備驗；    2、提供的

12、材料復(fù)印件要加蓋公章；    3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；    4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項目和企業(yè)的實際情況進行刪除和添加；    第五條公司擔(dān)保部顧客值班人員負責(zé)項目受理，核實顧客提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合擔(dān)保條件的項目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號，登記擔(dān)保項目受理登記表、擔(dān)保申請人材料清單、反擔(dān)保人材料清單及按材料清單提供的材料作為信用擔(dān)保申報書的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項目負責(zé)人審核簽字后歸檔。 

13、0;  第六條擔(dān)保受理條件    (1)具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；    (2)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策；    (3)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；    (4)對單個企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實收資本的10%；    (5)申請擔(dān)保金額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；    (6)該企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過70

14、%。     擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(2)    第四章?lián)ｍ椖砍鯇徍蛯嵉卣{(diào)查    第七條 公司擔(dān)保部根據(jù)人員和業(yè)務(wù)量的實際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查人。第一調(diào)查人為項目負責(zé)人，負主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。    第八條 項目初審主要是通過資料審核和實地調(diào)查，獲取擔(dān)保項目、項目承擔(dān)企業(yè)及反擔(dān)保人真實、全面的信息，通過綜合分析、比較、評價，形成最后綜合性的評定和結(jié)論，即擔(dān)保調(diào)查報告。    第九

15、條資料審核是項目初審的開始階段，是對申請擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效性、完整性和真實性。信息不僅來源于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑，如與企業(yè)和項目有關(guān)的管理部門、金融部門、財稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。對上述資料，信息審核過程中需要進一步明確、補充、核實之處以及發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點即是下一步進行實地調(diào)查的重點。    第十條資料審核要點    (1)按"清單"要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的文件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是

16、否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；    (2)各有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解借款人(擔(dān)保申請人)和反擔(dān)保人是否具備資格，是否合法。    (3)財務(wù)報表是否由會計師事務(wù)所出具了審計報告，是否有保留意見報告，初步分析財務(wù)狀況，記錄疑點，以便實地調(diào)查核實。    (4)對反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項基本相同，重點是審核反擔(dān)保人提供的

17、反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)(如房地產(chǎn)、土地)及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬(權(quán)力憑證)是否明晰。    第十一條項目初審過程中，部門負責(zé)人、項目負責(zé)人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門進行實地調(diào)查，實地調(diào)查至少要進行一次，公司負責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進行調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。    第十二條實地調(diào)查要點    (1)訪問企業(yè)，會見有關(guān)當(dāng)事人，了解企業(yè)和項目背景、市場競爭范圍、銷售和利

18、潤、資源的供應(yīng)等情況；弄清借款用途和還款來源；考察企業(yè)管理團隊的整體素質(zhì)(文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場開拓、遵紀守法等方面)，了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。    (2)對需要進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對    (3)考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；    (4)對財務(wù)報表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實際情況，主要調(diào)查核實以下內(nèi)容；    

19、;1、了解企業(yè)的主要會計政策，是否按會計準則記賬；    2、企業(yè)的財務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；    3、通過采用抽查大項的方式，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬證、賬實四相符，核實資產(chǎn)、負債、權(quán)益是否有虛假；    4、有保留意見的審計報告的保留意見部分；    5、企業(yè)的或有損失和或有負債情況。    (5)察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)

20、、竣工時間、原價和凈值、周邊環(huán)境等；以動產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、原價和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，識別真假，必要時請有關(guān)部門鑒定。     第十三條綜合分析是在核實資料的實地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，主要有以下幾個方面：    (1)分析、判斷借款人(擔(dān)保申請人)的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴格履行合同條款；    (2)分析經(jīng)濟環(huán)境對擔(dān)保項目和項

21、目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品經(jīng)濟壽命期、技術(shù)、工藝先進程度，市場結(jié)構(gòu)和市場競爭能力，市場風(fēng)險程度及政府的管制程度等；    (3)分析借款人的還款能力。通過財務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。財務(wù)分析的主要內(nèi)容：    1、償債能力(財務(wù)杠桿比率)    2、盈利能力(盈利比率)    3、營運能力(效率比率)    4、資

22、產(chǎn)質(zhì)量    5、資金結(jié)構(gòu)    6、預(yù)測近三年的發(fā)展趨勢?，F(xiàn)金流量分析是預(yù)計在未來的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還銀行借款。    (4)分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價格的穩(wěn)定性各可預(yù)見性；    (5)基本風(fēng)險度分析     第十四條項目初審結(jié)束，項目負責(zé)人須向評審會提

23、交擔(dān)保調(diào)查報告，擔(dān)保調(diào)查報告主要內(nèi)容為：    (1)借款人背景情況    (2)項目基本情況    (3)市場預(yù)測及銷售分析    (4)財務(wù)狀況及償債能力    (5)借款有途及還款資金來源    (6)反擔(dān)保情況    (7)與銀行往來及或有負債情況    (8)綜合分析該

24、項目風(fēng)險程度    (9)其他需要說明的情況    (10)調(diào)查結(jié)論     第十五條項目初審過程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動要求撤回擔(dān)保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，項目負責(zé)人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報告中說明原因并提出處理意見，填報擔(dān)保項目處理表，經(jīng)部門負責(zé)人簽署意見后呈報公司負責(zé)人審批，項目負責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。如企業(yè)因材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。    第

25、十六條項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責(zé)人應(yīng)向部門負責(zé)人說明原因，部門負責(zé)人向總經(jīng)理報告。    擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(3)    第五章 擔(dān)保項目評審與決策    第十七條擔(dān)保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。    第十八條項目初審工作結(jié)束后，項目負責(zé)人將企業(yè)提交的各項資料和擔(dān)保調(diào)查報告提交擔(dān)保部，部門負責(zé)人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和擔(dān)保調(diào)查報告。

26、60;   部門審核的主要內(nèi)容有：    (1)項目資料的真實性、完整性、正確性；    (2)對反擔(dān)保措施提出意見；    (3)對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；    (4)對項目的風(fēng)險度進行評價；    (5)對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。    評審意見和結(jié)論填寫擔(dān)保項目評審書，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。 

27、;   第十九條部門評審?fù)戤吅?，將?dān)保項目評審書連同其他資料一并提交會議評審。    第二十條會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責(zé)人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔(dān)任。評審委員會日常工作由擔(dān)保部負責(zé)；    評審會議參加人員：    (1)評委會全體成員    (2)項目負責(zé)人和協(xié)辦人；    (3)評委會認為須參加的人員。 &#

28、160;  第二十一條會議評審工作程序：    (1)評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；    (2)會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；    (3)項目責(zé)任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；    (4)部門負責(zé)人報告部門審核意見；  

29、;  (5)評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑。    (6)參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見；    (7)評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；    (8)會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在擔(dān)保項目評審書上明確填寫"同意"或"不同意"并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審?fù)ㄟ^。  

30、60; (9)按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列擔(dān)保項目評審書    第二十二條擔(dān)保審批權(quán)限(包括擔(dān)保額度、擔(dān)保展期、擔(dān)保逾期、撤保的審批)；    (1)擔(dān)保額在元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批；    (2)擔(dān)保額在元以上由董事會審批；    第二十三條對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)(決策人)只能做"不同意擔(dān)任"或"進行復(fù)議"的決定，而不能做

31、"同意擔(dān)保"的決定。    第二十四條會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。    第二十五條發(fā)生以下情形的項目需要進行復(fù)議    (1)公司評審委員會否決(三分之一以上評審人員不同意)，但決策機構(gòu)(決策人)決定復(fù)議的項目；    (2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；  

32、  (3)自公司批準擔(dān)保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。    復(fù)議權(quán)限一次。對復(fù)議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。    擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(4)、    第六章?lián)：贤暮炗?#160;   第二十六條項目正式批準后，由擔(dān)保部發(fā)函通知項目承擔(dān)企業(yè)辦理擔(dān)保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔(dān)保的決定、繳納擔(dān)保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔(dān)保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責(zé)任人要確認貸款銀

33、行的承貸情況。    第二十七條擔(dān)保部安排專人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責(zé)人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：    (1)準備(或擬定)空白法律合同文本，包括借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準備的法律文書；    (2)由擔(dān)保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在合同審核表中，報總經(jīng)理審定；    (3)公司經(jīng)辦人登記合同登記表，確定本公司出具合同的編

34、號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項：    (a)與貸款人簽訂的保證合同中的"其他約定"要注明"俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；    (b)與抵(質(zhì))押人簽訂的反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同一般情況下，抵(質(zhì))押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司?#160;  &#

35、160;(4)對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第(二)項相同；    (5)涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人(自然人)等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；    (6)企業(yè)簽署擔(dān)保費認繳單，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；    (7)法人代表、公司簽章。    第二十八條辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔(dān)保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同

36、、反擔(dān)保合同等須單獨管理。    第七章反擔(dān)保措施     第二十九條對獲得批準擔(dān)保的企業(yè)，必須落實反擔(dān)保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔(dān)保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。    公司原則上不接受保證反擔(dān)保。    第三十條企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。    第三十一條項目負責(zé)人負責(zé)準備抵

37、(質(zhì))押登記資料和辦理抵(質(zhì))押登記手續(xù)。-抵(質(zhì))押登記資料包括：主合同、保證合同、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵(質(zhì))押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵(質(zhì))押登記部門發(fā)放的他項權(quán)力證書或經(jīng)抵(質(zhì))押登記部門簽章的抵(質(zhì))押登記表等證明文件    第三十二條用不動產(chǎn)抵押，抵押率(按凈值計算)不高于70%；動產(chǎn)抵押率(按凈值計算)不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率(按凈值計算)不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率(分別按投資額、債券面值計算)不高于70%。    第三十三條采用保證反擔(dān)保措施的企

38、業(yè)，必須滿足以下條件：    (1)必須具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格。    (2)資產(chǎn)負債率不超過70%。    (3)連續(xù)2年盈利。    (4)企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。    (5)企業(yè)在承保期必須參加保險。    第三十四條辦妥抵(質(zhì))登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份擔(dān)保貸款聯(lián)系單，聯(lián)系單上注明"已經(jīng)與借款人辦妥抵(質(zhì))押登記手續(xù)，請承

39、貸銀行見此通知后為借款人放款"字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔(dān)保費。經(jīng)辦人將一份擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單(銀行經(jīng)辦人簽章)和銀行借款借據(jù)的復(fù)印件存檔     擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程(5)    第八章?lián)Ｊ召M    第三十五條擔(dān)保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。    第三十六條公司擔(dān)保費率(年率)按擔(dān)保額度劃分3檔。    公司按小型

40、民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率,具體標準見收費表。    第三十七條擔(dān)保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔(dān)保額度超過元，并且擔(dān)保時間超過年的可以分年度收費。若逾期支付，按加收滯納金。    第三十八條企業(yè)在簽署擔(dān)保費認繳單時，要讓企業(yè)確認擔(dān)保費率和擔(dān)保費金額，擔(dān)保費由擔(dān)保部負責(zé)計算和催繳，公司財務(wù)部門負責(zé)核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在擔(dān)保費認繳單上簽字后，將擔(dān)保費認繳單退擔(dān)保部存檔。應(yīng)繳擔(dān)保費的當(dāng)日，擔(dān)保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制擔(dān)保費收繳確

41、認表，將繳費情況確認后報總經(jīng)理核準。    第九章?lián)ｍ椖抗芾?    第三十九條擔(dān)保項目后期管理(保后管理)，是指自承貸銀行向企業(yè)放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。    第四十條擔(dān)保項目的檢查由擔(dān)保部負責(zé)。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險等級等確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認

42、為風(fēng)險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫擔(dān)保項目檢查表并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第四十一條保后檢查的內(nèi)容：    (1)企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。    (2)債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況。    (3)反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。    (4)風(fēng)險計量和總結(jié)(貸款的五級分類)    

43、;(5)其他須說明的情況。    第四十二條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當(dāng)日向部門負責(zé)人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責(zé)人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。    第四十三條對所有擔(dān)保項目，在擔(dān)保到期日前30日，由擔(dān)保部填制擔(dān)保到期通知函，通知項目承擔(dān)企業(yè)。    第四十四條每月月末前，擔(dān)保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項目統(tǒng)計表和擔(dān)保項目檢查表 

44、60;  第四十五條需要展期的擔(dān)保項目，企業(yè)須在該擔(dān)保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔(dān)保展期書面申請。擔(dān)保部負責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期(逾期)報告表，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔(dān)保須按照新項目的擔(dān)保程序辦理。    第四十六條對逾期的擔(dān)保項目，由擔(dān)保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫擔(dān)保項目展期(逾期)報告表，報總經(jīng)理審批。對逾期擔(dān)保項目的處理意見包括：    (1)采用更為可靠的反擔(dān)保措施。    (2)建議撤保    對逾期的擔(dān)保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。