商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題

1、商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題、填空題每空1分，共10分1 在一級法人體制下，只有銀行的 或才是法人代表。2中小銀行或新設(shè)立的銀行，一般喜歡采用 的經(jīng)營思想，而老銀行或是大銀行那么偏重于經(jīng)營思想。3 ,衡量銀行某種資產(chǎn)的流動性，主要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)主的 和。4.商業(yè)銀行參與外匯交易， 除了代理客戶進(jìn)行外匯買賣以外，還有另外兩個主要動機(jī)： 一是 , 二是調(diào)整銀行外匯。5. 是一國的金融管理和政策制定機(jī)構(gòu)，它的政策效應(yīng)是通過來傳遞的。、名詞解釋每題 4分，共20分1、貸款五級分類2、票據(jù)的保證3、工程融資4、備用信用證5、市場細(xì)分三、選擇題備選答案只有一個或另一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入括號中。每題

2、2分，共20分1、商業(yè)銀行的最根本的職能是丨。A支付中介B信用創(chuàng)造C金融效勞D信用中介2、商業(yè)銀行在進(jìn)行市場分析時應(yīng)該注意的是。A企業(yè)資信狀況B市場競爭狀況D市場份額B 土地所有權(quán)C競爭本錢3、以下各項中不能作為貸款抵押物的有A交通運(yùn)輸工具4、票據(jù)背書的效力表現(xiàn)在。A 權(quán)利轉(zhuǎn)移B 權(quán)利證明C 權(quán)利上下D 權(quán)利擔(dān)保C 房屋D 林本5、商業(yè)銀行向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)的最長時間不得超過。A 一個月B 三個月C 四十月D 六個月6、商業(yè)銀行資本的主要功能有。A 營業(yè)功能B 管理功能C 投資功能D 保護(hù)功能7、以下各項業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是。A 貸款額度B 保證C 期權(quán)交易D 票據(jù)發(fā)行便利8、可轉(zhuǎn)

3、換理論是一種的理論。9、以下各項指標(biāo)中屬于總量控制指標(biāo)的是A 資本充足率B 存貨款比例C 單個貸款比例D 拆借資金比例10、銀行把其產(chǎn)品與效勞向客戶進(jìn)行報道、宣傳以說服和影響他們來使用其 產(chǎn)品與效勞的活動被稱為 A 銷售促進(jìn)B 促銷C 公共關(guān)系D 廣告四、簡答題每題 6 分，共 30 分1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度時，應(yīng)從哪幾方面進(jìn)行測算和觀察？2、為什么要用信貸資產(chǎn)“五級分類法代替“一逾兩呆分類法？3、制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)對我國商業(yè)銀行有何現(xiàn)實(shí)意義？4、商業(yè)銀行為什么要參與銀團(tuán)貸款？5、商業(yè)銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要哪些？五、論述題每題 10 分，共 20 分1、簡述商業(yè)銀行的企業(yè)形象戰(zhàn)略？2

4、、簡述同業(yè)拆借的特點(diǎn)及原那么？試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)、填空題每空 1 分，共 10 分1、董事長總行行長2、競爭性防守性3、速度本錢4、外匯投機(jī)盈利資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)5、中央銀行商業(yè)銀行二、名詞解釋每題 4 分，共 20 分1、貸款五級分類是銀行以貸款的歸還能力為標(biāo)準(zhǔn)，對銀行信貸資產(chǎn)進(jìn)行的分類。 按照這種分類方法，銀行的信貸資產(chǎn)被分為：正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五 類。2、票據(jù)的保證它是指票據(jù)債務(wù)人以外的他人為特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而提供的 保證。只有本票和匯票才需要保證，支票無需保證。保證人在對票據(jù)提供保證以 后，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上說明“保證字樣，并寫上保證人和被保證人的名稱、地址， 并由保證人簽章。3

5、、工程融資是為大型工程工程籌措資金的方式之一。具體是指： 銀行要求工程主辦人為該工程成立一家單獨(dú)的公司。銀行將資金貸給該工程公司，由工程公司承 擔(dān)將來的還款義務(wù)。還款的資金來源只能是從工程建成后的收益和工程資產(chǎn)本身 的抵押。4、備用信用證的出證銀行， 在債務(wù)人無力歸還所負(fù)債務(wù)時， 應(yīng)負(fù)還款的連帶責(zé)任。 因此銀行在為客戶提供備用信用證時，一定要設(shè)置擔(dān)保權(quán)限，不能超過一定的限 額為客尸提供擔(dān)保。5、市場細(xì)分是指行業(yè)主體在調(diào)查研究的根底上，根據(jù)客戶的特點(diǎn)， 把整個市場細(xì)分為假設(shè)干個子市場，每個子市場需要不同的產(chǎn)品和效勞。在每個子市場內(nèi)部都 有相似需求的客戶群，可被行業(yè)土體選為目標(biāo)市場。三、選擇題備選

6、答案中有一個或一個以上是正確的。請將正確答案的題號填入 括號中。每題 2分，共 20 分1、 D2、 BCD3、 B4、 ABD5、 C6、 ABD7、 ABCD8、 A9、 BD10、 B四、簡答題每題 6 分，共30 分要根據(jù)銀行所處的環(huán)境來分析資金流1、測定一家商業(yè)銀行現(xiàn)金是否適度， 首先， 量。資金流量越大，應(yīng)持有的現(xiàn)金資產(chǎn)就越多。其次，將銀行的資金來源和資金運(yùn)用結(jié)合起來分析資金流量。果即將有到期貸款 回流或有投資到期時，銀行可以減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量；如果預(yù)計有大額存款流 入時，可以適當(dāng)減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有量。再者，從時間上分析資金流量。如一年里哪幾個月份、一月中哪幾天、甚至一天 中什么

7、時候，是儲戶或機(jī)構(gòu)取款的頂峰期。2、“一逾兩呆 是以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。 “貸款五級分類 是以貸款歸還能力為標(biāo)準(zhǔn)對銀行信貸資產(chǎn)所做的分類。實(shí)踐證明，“一逾兩呆有其明顯的缺陷。一些貸款，開始出現(xiàn)問題，但井沒有逾 期，生產(chǎn)者仍在進(jìn)行生產(chǎn)。對于這樣的問題，銀行可能已經(jīng)認(rèn)識到它有可：跋展 成呆滯或呆帳貸款，但按“一逾兩呆 ，就統(tǒng)計不出來。再者，“一逾兩呆分類法，是一種事后管理方式。只有超過貸款期限，在銀行的 帳上才可以表現(xiàn)為不良貸款。因此，它對于改善貸款質(zhì)量，提前對有間題貸款采 取一定的保護(hù)措施無能為力。3、 中華人民共和國商業(yè)銀行法廠，商業(yè)銀行資本充足卒作了體的規(guī)定這對中國銀行業(yè)

8、的開展具有深刻的意義。1標(biāo)準(zhǔn)了商業(yè)銀行的行為， 防范金融風(fēng)險。 資本充足率實(shí)際上規(guī)定了商業(yè)銀行 在一定資主限制下的資產(chǎn)負(fù)債量，防止商業(yè)銀行以少量的資本，無限制地吸收存 款，擴(kuò)大資產(chǎn)，增加投資。2接受國際通用標(biāo)準(zhǔn)， 可以平等參與國際競爭， 制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，說明中 國金融業(yè)已經(jīng)按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)來管理銀行。3完善了監(jiān)管制度，提高了監(jiān)管水平。 資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的制定， 給所有主融業(yè) 的經(jīng)營者提供了一個明確的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，擺脫了人為的政策變化的影響。4、其原因主要有：1逃避法律的限制。 各國銀行法都對銀行單筆貸款規(guī)定有限額， 一般不超過其 資本金的一定比例。因此，當(dāng)一家銀行面對大額貸款，就無法單獨(dú)承當(dāng)。

9、另外， 目內(nèi)借款人可以委托國內(nèi)銀行作經(jīng)理銀行向國外銀行惜人銀團(tuán)貸款“以避開本國法律的限制。 2分散風(fēng)險。 大額貸款的風(fēng)險也是很大的， 如果發(fā)生壞帳， 就可能動搖該銀行 的根基。由銀團(tuán)來貸款，風(fēng)險那么由大家承當(dāng)，減少了單個銀行的風(fēng)險。 3對一些小銀行而言， 參加銀團(tuán)貸款， 可以有更大的平安感。小銀行沒有能力 獨(dú)立發(fā)放國際貸款，但這又是一個重要的貸款領(lǐng)域。如果由小銀行去對國外的客 戶進(jìn)行資信調(diào)查，本錢和技術(shù)都有困難。在大銀行做了很多的前期工作以后，再 參加進(jìn)夫，也是一個較好的參與國際市場的方式。5、銀行從事的代理業(yè)務(wù)主要有以下幾類： 1代理收付款。 銀行可以利用自身的優(yōu)勢為企事業(yè)辦理代收代忖業(yè)務(wù)，

10、并獲得手續(xù)費(fèi)收入。 2代理融通。 商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢，接受客戶委托，力其代為收取應(yīng) 收帳款，并為委托人提供資金融通。 3代理證券方面的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行應(yīng)該更多地利用自身的優(yōu)勢， 代理企業(yè)發(fā)行 債券和兌付債券，從中獲得代理收入。4保管箱業(yè)務(wù)。即向客戶提供代保管貴重物品，獲得保管費(fèi)收入。 5代理政策性銀行業(yè)務(wù)。目前我國的三大政策性銀行，除農(nóng)業(yè)開展銀行外，國家開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行都根本沒有或很少分支機(jī)構(gòu)，政策性業(yè)務(wù)需要商業(yè)銀行 進(jìn)行代理。通過代理，既減少了政策性銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的本錢，也給商業(yè)銀行 帶來業(yè)務(wù)開展、取得代理收入的時機(jī)。 6其他代理業(yè)務(wù)。除上述 5 項代理業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還有其他

11、一些代理業(yè)務(wù)， 如代理監(jiān)督資金的使用、代理會計事務(wù)、代購代銷、代理理財、代理遺囑執(zhí)行等五、論述題每題 10分，共 20 分1、 企業(yè)形象戰(zhàn)略的根本含義是：將企業(yè)經(jīng)營觀念和企業(yè)文化，運(yùn)用整體傳播系 統(tǒng)：傳達(dá)給 企業(yè)周圍的關(guān)系者或團(tuán)體，并使其對企業(yè)產(chǎn)生一致的認(rèn)同 感和價值觀，讓社會公眾正確理解企業(yè)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品和效勞質(zhì)量，以提 高企業(yè)形象，增強(qiáng)產(chǎn)品的競爭力。 4 分完整的企業(yè)形象戰(zhàn)略根本上由三個 要素構(gòu)成：一是理念識另 1，是指在企業(yè)經(jīng)營過程中的經(jīng)營觀念、經(jīng)營信條、企業(yè)精、 申、企業(yè)目標(biāo)、經(jīng)營策略等價值觀方面的各因素的統(tǒng)一體。門分二是行為識別，包括對內(nèi)和對外兩個局部。對內(nèi)包括企業(yè)內(nèi)部的各項管理規(guī)

12、章制 度、職工行為方式、職工培，中教育、工作環(huán)境、研究開展等。對外包括：企業(yè) 對外的宣傳活動，是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的動態(tài)表現(xiàn)。 2 分三是視覺識別包括根本設(shè)計要素和應(yīng)用要素， 是企業(yè)經(jīng)營理念的外在的靜態(tài)表現(xiàn)。 2 分2、同業(yè)拆借是商業(yè)銀行及其它金融機(jī)構(gòu)之間的臨時性借款，它具有以下特點(diǎn)： 1期限短。同業(yè)拆借的交易期限較短， 屬臨時性的資金融通。我國目前同業(yè)拆借期限最長不超過 4 個月。 2利率相對較低。 由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動時，必須遵循以下原那么： 1自主性原那么。同拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易。，必須成認(rèn)和尊重市場主體交易雙方的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利，自主