第一章貨幣與貨幣制度CE

1、第一章 貨幣與貨幣制度【學習目標】通過本章學習，掌握貨幣的含義和職能、貨幣制度的構成要素、人民幣制度的性質和內容。 一、貨幣的產生 第一節(jié) 貨幣概述 貨幣是與商品相伴而生的經濟范疇，是在商品交換中逐步產生的。 （一）簡單的、個別的或偶然的價值形式 1只綿羊2把斧子 在這個價值形式中，綿羊處于主動地位，它通過斧子表現(xiàn)自己的價值。即綿羊的價值通過斧子相對的表現(xiàn)出來，價值表現(xiàn)為相對價值，所以綿羊處在相對價值形式上。 斧子處于被動地位，只是表現(xiàn)綿羊價值的材料，起著等價物的作用，處在等價形式上。第一章 貨幣與貨幣制度 擴大的價值形式是指由多種商品來表現(xiàn)一種商品價值的表現(xiàn)形式，也就是說處于相對價值形式上的

2、商品把自身的價值表現(xiàn)在一系列其他商品的自然形式上。 擴大的價值形式與簡單價值形式在本質上并無根本區(qū)別，仍然是物物交換。 （二）擴大的價值形式 一、貨幣的產生1袋糧食2把斧子5尺布其他商品1只綿羊第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 一般價值形式是指所有的商品都用一種商品來表現(xiàn)自己價值。即在等價形式上只有一種商品，這種商品就稱為一般等價物，成為交換的媒介物，直接的物物交換就逐漸過渡到通過媒介物的交換。 一、貨幣的產生 （三）一般的價值形式1只綿羊40尺布 2把斧子 20公斤谷其他商品 在這里充當一般等價物的商品已開始起著貨幣的作用，當它往往因時因地而異，仍有礙于商品交換的發(fā)展。第一節(jié) 貨幣概述

3、第一章 貨幣與貨幣制度 在長期的商品交換過程中，當貴金屬從商品界分離出來固定地充當一般等價物時，它就成了貨幣，價值形式也就從一般價值形式發(fā)展到貨幣形式。所以貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。 一、貨幣的產生（四）貨幣價值形式2克黃金或10兩白銀40尺布 2把斧子 20公斤谷其他商品思考：馬克思說，“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀。”試分析這句話。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式 第一節(jié) 貨幣概述 貨幣伴隨著商品交換和信用制度的發(fā)展而不斷演進。從古至今，貨幣形式的發(fā)展大致經歷了實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣幾個階段。 （一）實物貨幣 特征： 1.具有商品和貨

4、幣的雙重屬性。它們除了用來充當交換媒介，還可以直接用于消費和使用，所以實物貨幣既是貨幣，又是商品。 2.實物貨幣是足值貨幣，即實物貨幣作為貨幣與作為商品的價值相等，如果不相等，則會由供求關系進行調節(jié)，使得兩者價值趨于一致。 第一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式 第一節(jié) 貨幣概述 （二）金屬貨幣 生產力水平的提高，交易規(guī)模的擴大，非金屬實物充當貨幣的矛盾越來越突出，貴金屬在執(zhí)行貨幣職能方面的優(yōu)越性越來越明顯，于是在交換中逐漸成為主要對象，最終成為通行的貨幣。 金屬貨幣的演化沿著兩個方向進行：1.隨著交易規(guī)模的不斷擴大，經歷了由賤金屬到貴金屬的演變。2.金屬貨幣經歷了從稱量貨幣到鑄幣的演變。 第

5、一章 貨幣與貨幣制度 二、貨幣的形式（三）代用貨幣（四）信用貨幣 信用貨幣是在信用關系下產生的能夠發(fā)揮貨幣職能的信用憑證，它包括商業(yè)信用貨幣和銀行信用貨幣。 代用貨幣指代替金屬貨幣流通并可隨時兌換為金屬貨幣的貨幣。代用貨幣之所以能產生是因為：首先，降低了鑄造費用；其次，避免了鑄幣在流通中可能遭受的有意磨削等損失；最后，與金屬貨幣相比，代用貨幣輕便，更易于攜帶和運送。 代用貨幣與足值貨幣相比也有缺點：如果代用貨幣沒有顯著的防偽特征，容易被偽造，易于被燒毀。 課外思考：請詳細了解什么是存款貨幣與電子貨幣。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應用電子貨幣的應用 有關電子貨幣至今尚無統(tǒng)一

6、定義。國際清算銀行(BIS)1996年10月的報告和歐洲央行(ECB)1998年的報告較具代表性，體現(xiàn)了電子貨幣的若干基本特點：由電子儲存的貨幣價值；代表向發(fā)行者的索償權；具有一定的儲值上限；可在發(fā)行者業(yè)務系統(tǒng)之外廣泛用于支付；在支付過程中無卷入銀行賬戶或發(fā)行方系統(tǒng)的必要。電子貨幣的確用于電子支付，然而并非所有用于電子支付的手段都是電子貨幣。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應用電子貨幣的應用 電子商務的迅猛發(fā)展促使傳統(tǒng)支付手段電子化，走向互聯(lián)網、移動通訊網和數字電視網。例如，用普通的信用卡可以在網上購物。但與在商場購物一樣，使用者必須提交信用卡號碼并需通過信用卡系統(tǒng)的授權，方可

7、支付。另外，電子支票也繼電腦銀行(PC banking)和網上銀行(Internet Banking)之后出現(xiàn)。然而，電子支票的支付需要收款人將其銀行賬號和支票路徑序碼通知付款人。付款方只能在本銀行網頁或本電腦銀行軟件上付款。電子貨幣的出現(xiàn)力求克服即便電子化、仍舊依循傳統(tǒng)付款方式的局限。因此，電子貨幣直接與非傳統(tǒng)支付手段相聯(lián)。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度電子貨幣的應用電子貨幣的應用 經過10多年的發(fā)展，電子貨幣在整個支付系統(tǒng)中僅占微小份額這一事實，令急于宣告電子貨幣時代到來的人們大失所望。但對了解電子貨幣的微型付款屬性的人來說，這些尚屬意料之中。事實是，物理現(xiàn)金與錢夾均未消失，但人們

8、正逐漸認識到生活質量可以通過減少等待取款付款、尋找購物停車位、湊零錢付停車費等等得以提高?？磥?，更為重要的是電子貨幣所帶來的是付款文化上的變化。 【專欄21】 第一章 貨幣與貨幣制度 三、貨幣的職能（一）價值尺度 例如：一件衣服標價300元、一本書標價20元。 1.貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。 2.價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)。 3.執(zhí)行價值尺度的貨幣可以是觀念上的貨幣。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 （二）流通手段 例如：花費5000元購買了一臺電腦。 貨幣在商品流通中充當交換的媒介時，執(zhí)行流通手段的職能。流通手段也是貨幣的最基本的職能之一。執(zhí)行流通

9、手段的貨幣不能是觀念上的貨幣，必須是現(xiàn)實的貨幣。但可以是價值符號，如紙幣。 由于貨幣的介入，把商品買和賣分離開來，使買和賣分成兩種獨立的行為，蘊涵著經濟危機的可能性。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 （三）貯藏手段 1.貯藏手段職能指把貨幣作為社會財富的一般代表貯藏起來。 2.執(zhí)行貯藏手段的貨幣，必須是足值的貨幣。 3.在金屬貨幣流通條件下，貨幣的貯藏手段職能具有自發(fā)調節(jié)貨幣流通的作用。貯藏貨幣具有“蓄水池”作用。 隨著金融市場的發(fā)展，貨幣已不是唯一的價值貯藏手段，有多種金融資產可以用來作為財富儲藏和價值增殖的手段。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制

10、度 （四）支付手段 1.當貨幣作為價值的獨立存在進行單方面轉移時，執(zhí)行支付手段職能。在現(xiàn)象上表現(xiàn)為“先給貨，后付款” 。 2.支付手段是隨著商業(yè)信用（賒帳買賣）關系的發(fā)展而產生的。 3. 貨幣的支付手段 既促進了商品經濟的發(fā)展，也增大了商品經濟中危機產生的可能性。 4.信用貨幣即信用憑證的貨幣化，它是貨幣執(zhí)行支付手段職能進一步發(fā)展的結果。 例如：償還債務、繳納稅賦、支付租金、支付工資、銀行借貸、捐款等。 第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 （五）世界貨幣作用具體表現(xiàn)在： 1.作為國際間的支付手段，用于清償國際收支差額。 2.作為國際間的購買手段，用于在國際市場上購買外國商品

11、。 3.作為社會財富的代表，由一國轉移到他國，如戰(zhàn)爭賠款，對外援助等。 世界貨幣職能不是一種獨立的貨幣職能，它是貨幣越出國界，在國際范圍內執(zhí)行貨幣職能。第一節(jié) 貨幣概述 三、貨幣的職能第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構成要素 貨幣制度指一個國家或一個區(qū)域內以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的結構和組織形式。 貨幣制度大體涉及以下方面： 1.貨幣材料的確定； 2.貨幣單位的確定； 3.流通中貨幣種類的確定； 4.對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理； 5.對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定； 6.貨幣發(fā)行準備制度等等。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及

12、構成要素1.貨幣材料的確定 貨幣材料的確定就是國家法律規(guī)定用什么物質材料來充當貨幣，它是整個貨幣制度的基礎。各國所規(guī)定的不同的貨幣金屬充當貨幣材料，就構成了不同的貨幣本位制度。 例如，以黃金充當貨幣材料，就形成了金本位制；以白銀為貨幣材料，就形成了銀本位制；以黃金和白銀同時作為貨幣材料，則形成了金銀復本位制。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度貨幣材料的演變貨幣材料的演變第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構成要素2.貨幣單位的確定 貨幣單位包括兩方面的內容：即規(guī)定貨幣單位名稱和貨幣單位的“值”。 貨幣單位更重要的是幣值的確定。在金屬貨幣流通條件下，就是規(guī)定每單位貨幣所包

13、含的貨幣金屬重量和成色。 例如：一英鎊含成色11/12的金123.7447格令，折合純金112格令 一美元含成色9/10的金25.8格令，含純金23.22格令 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構成要素3.流通中貨幣種類的確定 貨幣種類的確定主要是確定主幣和輔幣名稱，以及主幣與輔幣的進制關系等。 主幣又叫本位幣，是一國的基本通貨，是一國計價、結算的唯一合法的貨幣。國家法律規(guī)定本位幣有無限制的支付能力，不論每次支付的數額多大，收款人都不得拒絕接受或提出其他要求。 輔幣即輔助貨幣，是本位幣以下的小額貨幣，專供日常零星交易和找零之用。它通過法律形式與主幣建立起固定

14、的兌換比例。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構成要素第一節(jié) 貨幣概述主幣的特點：輔幣的特點：( 1 ) 自由鑄造、自由熔化 ( 2 ) 無限法償( 3 ) 規(guī)定磨損公差（1）不足值（2）不能自由鑄造、自由熔化（3）有限法償第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （一）貨幣制度及構成要素4.貨幣發(fā)行準備制度 發(fā)行準備制度，是貨幣發(fā)行要以一定的兌換準備基金為保證的制度。 紙幣代替貴金屬貨幣流通時期，為了保證紙幣持有人兌換金屬貨幣，世界上許多國家都實行了黃金準備制度，即以黃金作為貨幣發(fā)行和兌換的準備制度。 第二次世界大戰(zhàn)以后，世界各國的外匯儲備，已成為貨幣發(fā)行的

15、最重要的準備。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 貨幣制度經歷了一個不斷發(fā)展和演變的歷史過程。概括地講，可分為兩類：一是金屬本位制；二是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。第一節(jié) 貨幣概述貨幣制度銀本位制信用貨幣制度金融貨幣制度金銀復本位制金本位制銀幣本位制銀兩本位制平行本位制跛行本位制雙本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制圖貨幣制度演變第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度（二）貨幣制度的發(fā)展 1.銀本位制 銀本位制是指以白銀作為本位幣材料的貨幣制度。銀本位制經歷了銀兩本位制和銀幣本位制。到19世紀末期各國紛紛放棄銀本位制。第一節(jié) 貨幣概述各國放棄銀本位制的原因主

16、要有： 第一，白銀價格不穩(wěn)定； 第二，體大值輕，不便于大宗交易； 第三，影響國際收支。第一章 貨幣與貨幣制度四、貨幣制度（二）貨幣制度的發(fā)展 2.金銀復本位制 金銀復本位制是以金幣和銀幣同時作為本位貨幣的貨幣制度。 特征： 金幣和銀幣同時被確定為主幣； 金幣和銀幣均可以自由鑄造，并且都具有無限法償能力； 輔幣和銀行券都可以自由兌換為金幣或銀幣； 金銀都可以自由輸出入國境。 第一節(jié) 貨幣概述平行本位制雙本位制跛行本位制第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （1）平行本位制 在平行本位制下，金、銀貨幣的交換比率完全由市場上金銀的比價自由確定，國家對此不加任何規(guī)定。 由于商品存

17、在兩種價格表現(xiàn)（金價、銀價），致使商品價格隨著金銀價格的變化而出現(xiàn)混亂。第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （2）雙本位制 國家依據市場上金銀的比價將金銀兌換比率用法律條文固定下來，使金幣和銀幣的交換比率不受市場上金銀價格波動的影響。 由于金銀市場定價與國家定價的不一致，導致出現(xiàn)“劣幣驅逐良幣現(xiàn)象”又被稱為“格雷欣法則”。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度四、貨幣制度 “劣幣驅逐良幣現(xiàn)象”“格雷欣法則”。 第一節(jié) 貨幣概述市場定價政府定價金幣銀幣黃金白銀1 : 31 : 2兌換兌換鑄造溶化 銀幣不斷兌換成金幣，再將金幣不斷溶化成黃金，兌換成白銀，再

18、鑄造成銀幣，如此循環(huán)，最終市場上充斥價值較低的銀幣，而金幣退出流通市場。第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （3）跛行本位制 金幣與銀幣仍然同時為本位幣，并照法定比價同時流通，但金幣可以自由鑄造而銀幣則不能自由鑄造，實際上銀幣此時成為輔幣。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 3.金本位制 金本位制是以黃金為本位幣幣材的一種貨幣制度，包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。 第一節(jié) 貨幣概述第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （1）金幣本位制特點：金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力。 其他金屬鑄

19、幣限制鑄造。 輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。輔幣和銀行券按各自 面額自由兌換金幣，以保證其穩(wěn)定地按面額進行流通。 黃金可以自由輸出入國境。黃金自由輸出入國境可保 持外匯行市的相對穩(wěn)定，使世界市場得到統(tǒng)一。 貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進行國際結算。 第一節(jié) 貨幣概述 第一次世界大戰(zhàn)開始后，由于各國政治經濟發(fā)展不平衡，多數欠發(fā)達國家無力以黃金作為貨幣在國內流通，同時黃金自由輸出入受阻，于是金幣本位制被廢止了。 第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （2）金塊本位制 金塊本位制指國內不鑄造金幣，也不流通金幣，只發(fā)行代表一定重量黃金的紙幣或銀行券，并且紙幣或銀行券只能按一定條件向發(fā)行銀行兌換金塊。 第一節(jié) 貨幣概述特點：1.黃金是名義上的價格標準，流通中沒有黃金； 2.規(guī)定紙幣的含金量，紙幣具有無限法償能力； 3.黃金集中存儲于政府； 4.居民可按規(guī)定標準以紙幣兌換金塊。 第一章 貨幣與貨幣制度 四、貨幣制度 （二）貨幣制度的發(fā)展 （3）金匯兌本位制 金匯兌本位制指國家規(guī)定貨幣單位的含